Investieren meint die langfristige Geldanlage in Aktien, ETFs, Kryptos, etc. Meist ist die Haltedauer größer als 10 Jahre. Das Investieren bietet eine gute Chance private Altersvorsorge zu betreiben.
Ich selber investiere gerne über Sparpläne in Aktien. Welche Chancen das bietet und wie das genau funktioniert erkläre ich Dir in diesem Ratgeber:
Investieren lernen Themen:
#1 Geld investieren – Grundlagen und Begriffe.
#2 Aktien investieren – Einzelne Unternehmen kaufen.
#3 ETF investieren – Beinhalten viele Aktien.
#4 Bitcoin investieren – Kryptos als Alternative.
#5 Sparpläne – Schrittweise Portfolio aufbauen.
#6 Startkapital – Fange erstmal klein an.
#7 Chance & Risiken – Langfristig steigt der Markt
#8 FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Investieren lernen
Geld investieren – Grundlagen und Begriffe
Das Investieren lernen an der Börse ist vor allem dann eine gute Alternative, wenn Dir Banken keine Zinsen mehr Dein Geld-Guthaben zahlen. Direkt zu Beginn möchte ich Dich aber warnen, dass Börse nicht heißt, dass man mit 100% Wahrscheinlichkeit Geld verdienen kann – viel mehr ist es so, dass stets ein Verlustrisiko vorhanden ist! Damit Du Dich bestens zurecht findest solltest Du diese Begriffe kennen:
Diversifikation: Du kaufst Aktien aus verschiedenen Branchen, Ländern, etc. und streust somit das Risiko.
Langfristigkeit: Investieren meint eine Haltedauer von über 10 Jahren. Über diesen Zeitraum minimierst Du das Verlustrisiko und maximierst die Gewinnchance.
Rendite: Ist der Ertrag in %, den Du nach einer bestimmten Zeit erzielen kannst. Realistisch sind 7% pro Jahr.
Tipp: Nutze sämtliche kostenlose Inhalte auf Webseiten, YouTube, etc. um das Grundwissen zu lernen. Gebe dafür kein Geld aus, sondern nutze das gesparte Geld lieber als Startkapital. 🙂
Aktien investieren
Aktien sind Anteilsscheine von börsengelisteten Unternehmen (sogenannte Aktiengesellschaften = AGs). Kaufst Du eine Aktie, dann besitzt Du einen Teil des Unternehmens und kannst somit auch am Gewinn beteiligt werden. Das kann durch einen steigenden Kurs (=Kursgewinne) oder Gewinnausschüttungen (=Dividende) erfolgen. Die Stammaktie ist die klassischste Aktien Art. Sie hat die gerade eben beschriebenen Eigenschaften.
Ebenso gibt es bspw. von Sixt oder Volkswagen noch Vorzugsaktien. Hier hast Du kein Stimmrecht, aber bekommst dafür etwas mehr Dividende. Du tauscht also Dein Stimmrecht gegen etwas Gewinn ein.
Beachte: Während die Fundamentalanalyse auf Kennzahlen wie Gewinn und Umsatz achtet, betrachtet die technsiche Analyse den Kurschart einer Aktie. Beides kann man für die Langfristanlage nutzen.
ETF investieren
ETFs (Exchange Traded Funds) kannst Du Dir als Aktienkorb vorstellen. Dies sind Finanzinstrumente, welche oftmals einen Index wie dem deutschen DAX nachbilden und entsprechend 40 Aktien beinhalten. Indem Du einen Fond kaufst, streust Du automatisch Dein Risiko, da die Aktien typischerweise in verschiedenen Branchen oder Ländern wirtschaftlich aktiv sind. Sollte sich der Kurs eines Unternehmens schlecht entwickeln, so können 39 andere Firmen dies ausgleichen.
Bei ETFs wird zwischen passiven und aktiv-gemanagten Fonds unterschieden. Passive Fonds bilden ganz simple einen Index wie Dax, Nasdaq, etc. nach und benötigen dadurch keinen großen Aufwand im Management. Aktive Fonds hingegen werden von einem mehrköpfigen Team gemanaget und können querbeet Aktien bzw. andere Assets besitzen. Zweitere haben hohe jährliche Gebühren.
Beachte: ETFs sind sehr anfängerfreundlich und können auch schon mit sehr wenig kapital wie bspw. 50€ bespart werden. Achte aber auf die laufenden Kosten eines Fonds (TER Gebühr)
Bitcoin investieren
Bitcoin ist die wohl bekannteste Kryptowährung und könnte laut einigen Leuten in Zukunft unsere aktuelle Fiat-Währung ablösen. Es könnte entsprechend sinnvoll sein sich jetzt schon langfristig in Kryptos zu positionieren. Um in Bitcoin zu investieren kannst Du entweder echte Kryptos bei Kryptobörsen kaufen oder Zertifikate bzw. Krypto-ETPs nutzen. Die bekanntesten Kryptobörsen sind Binance und Coinbase.
Kryptowährungen kannst Du in sogenannten Wallets speichern. Diese kannst Du Dir wie ein digitales Portemonnaie vorstellen, wobei zwischen online und offline Wallets unterschieden wird. Offline Wallets kann man von der Firma Ledger erhalten und diese sehen aus wie ein USB-Stick. Offline Wallets sind die sicherste Variante um in Kryptos zu investieren.
Beachte: Der Bitcoin Kurs macht zwar viel Rendite, aber ebenso hohe Verluste in regelmäßigen Abständen. Dies ist emotional sehr anstrengend, wenn das Depot mal paar hunderte Euro im Minus ist. Bitcoin gilt für mich nur als Beimischung in einem Investment-Portfolio.
Sparpläne
Sparpläne sind eine besondere Form der Art und Weise wie man investieren kann. Während einige Anleger bspw. lieber mit einmal 500€ in eine Aktie / ETF investieren wollen, kannst Du diese Summe auch in regelmäßigen Teilpositionen aufbauen. Bei einem Sparplan kannst Du eine feste Summe festlegen , welche bspw. zum 15. jedes Monats investiert wird. Ich persönlich nutze gerne ETF-Sparpläne.
Der große Vorteil von Sparplänen gegenüber einem einmaligen Investment liegt im Cost-Average-Effekt. Ist der Kurs tief, so kaufst Du paar mehr Anteile, während Du bei einem hohen Kurs paar weniger Anteile kaufst. Am Ende kommst Du auf einen guten Durchschnittswert als Einstiegskurs raus.
Tipp: Sparpläne lassen sich bei einigen Brokern sogar schon ab 25€ pro Monat besparen. Die Hürde zum Investieren ist also sehr gering.
Startkapital
Durch Sparpläne kann jeder mit wenig Startkapital mit dem Investieren beginnen. Es lohnt sich bspw. 50€ monatlich in den Bitcoin zu investieren. Ebenso reichen 50€ monatlich als Startkapital für das Investieren in ETFs. Die kleinen Werte summieren sich über mehrere Jahre auf große Depotwerte auf, wobei die Rendite und Zinses-Zins-Effekt ebenso helfen.
Ab einem Depotwert von 5.000€ kannst Du Dir auch genauer Gedanken über die Verteilung der Werte machen. Ich habe gerne ein 70/30 Verhältnis zwischen ETFs zu Aktien. Das heißt ich achte darauf, dass das meiste Geld in ETFs investiert und somit breit gestreut ist, während ich mit einem kleinen Depotteil noch in einzelne Aktien und Bitcoin investiere. Ich stelle mir das so vor:
Beachte: Die Strategie der Aufteilung des Depots in ETFs + Einzelaktien wird auch als Core-Satelite-Strategie bezeichnet.
Chancen & Risiken
Je nach Index zeigt sich eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7-10%. Die Chance ist hoch, dass sich solch eine positive Tendenz fortsetzen kann. Wer langfristig investiert kann dadurch bspw. private Altersvorsorge betreiben. Ein kleines Restrisiko des Kapitalverlusts bleibt dennoch! So gibt es stets Korrekturen im Markt oder mal Unternehmen, die sich schlecht entwickeln.
Beachte: Die Strategie der Aufteilung des Depots in ETFs + Einzelaktien wird auch als Core-Satelite-Strategie bezeichnet.
FAQ – Investieren lernen
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Christian Böttger
Finanzexperte und Ausbilder für Trading mit über 6 Jahren Erfahrung an der Börse.
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Über den Autor:
Christian Böttger ist hauptberuflich Trader und Mentor, der sowohl kurzfristige Trades als auch langfristige Investments mit überragender Trefferquote durchführt. Auf Finanzradar.de teilt er seine Analysen sowie praktische Erfahrung und hat besonders für Anfänger den einen oder anderen Kniff parat. Mehr über Christian erfährst Du hier.
