Kleinkredit Vergleich

Kleinkredite sind eine teure Art der Kreditaufnahme. Nehmen Sie niemals einen Kleinkredite auf, wenn Sie nicht sicher sind, dass Sie es rechtzeitig und vollständig zurückzahlen können – sonst können die Kosten bald außer Kontrolle geraten. Wenn Sie daran denken, sich einen zu besorgen, sollten Sie Folgendes wissen.

Wie Kleinkredite funktionieren

Kleinkredite sind kurzfristige Kredite, die ursprünglich zur Überbrückung der Zeit bis zum Zahltag konzipiert wurden.

Das Geld wird direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen, und Sie zahlen den vollen Betrag mit Zinsen und Gebühren zurück – am Ende des Monats.
In zunehmendem Maße können Sie aber auch längere Zeiträume – in der Regel drei Monate – leihen (aber es sind auch längere Kredite möglich) und in Raten zurückzahlen.
Allen diesen Krediten ist gemeinsam, dass sie teuer und kurzfristig sind, und das oft für kleine Beträge.
Normalerweise haben Sie bis zum Zahltag Zeit, um Ihr Darlehen plus Zinsen zurückzuzahlen, obwohl einige Kleinkreditgeber Ihnen die Wahl der Rückzahlungsperiode überlassen.
Ein Kleinkredit ist teuer und könnte Ihre Situation verschlimmern, wenn Sie es sich nicht leisten können, es pünktlich zurückzuzahlen. Sie müssen sorgfältig überlegen, bevor Sie sich für ein solches entscheiden.

Was Kleinkredite Sie kosten

Die Kosten von Kleinkrediten sind durch das Gesetz nach den Regeln der Financial Conduct Authority (FCA) gedeckelt.
Die Regeln begrenzen die Höhe der Zinsen und Verzugsgebühren, die Ihnen berechnet werden können.
Jemand, der ein Darlehen für 30 Tage aufnimmt, zahlt nicht mehr als £24 an Gebühren und Abgaben pro geliehenem £100, und wenn Sie nicht pünktlich zurückzahlen, können Ihnen höchstens £15 plus Zinsen auf den geliehenen Betrag in Rechnung gestellt werden.
Eine Gesamtobergrenze bedeutet, dass Sie nie mehr als das Doppelte des ursprünglich geliehenen Betrags zurückzahlen werden.

Wiederkehrende Zahlungen

Vor der Zustimmung zu einem Darlehen, viele Kleinkreditgeber wird Sie bitten, eine wiederkehrende Zahlung (auch bekannt als eine kontinuierliche Zahlung Behörde oder CPA).
Dadurch können sie das, was Sie schulden, am Rückzahlungstag direkt von Ihrem Bankkonto über Ihre Debitkarte abbuchen.
Das kann praktisch sein, ist aber riskant. Es kann sein, dass Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben, um andere Rechnungen, wie z.B. Hypothek oder Miete, oder andere wichtige Ausgaben, wie z.B. Heizung oder Lebensmittel, zu begleichen. Und es könnte dazu führen, dass Sie Ihr Überziehungslimit überschreiten, was zu Bankgebühren führt.
Wenn Sie das Gefühl haben, dass ein CPA Ihnen nicht genug Kontrolle über die Bank gibt, fragen Sie den Kreditgeber, ob Sie das auf andere Weise tun können.
Sie können eine CPA jederzeit kündigen – obwohl Sie die Schulden immer noch schulden werden, so dass Sie sie auf andere Weise zurückzahlen müssen.

Vermeidung der Kleinkredit-Falle

Wenn Sie Probleme haben, die Rückzahlung eines Kleinkredits zu gewährleisten, könnte Sie der Kreditgeber versuchen, Sie von einem weiteren Kredit zu überzeugen.Sie sind jedoch in der Anzahl der möglichen Prolongationen eines Darlehens begrenzt und müssen Ihnen jedes Mal ein Informationsblatt mit Angaben zu kostenlosen Schuldnerberatungsstellen geben.
Eine Verlängerung Ihres Kleinkredits könnte zu diesem Zeitpunkt eine gute Lösung sein.
Aber es kann schnell zu Problemen führen, weil Sie viel mehr an Zinsen und anderen Gebühren zurückzahlen müssen.
Das kann dazu führen, dass Sie Schwierigkeiten haben, für das Wesentliche zu bezahlen, das Sie brauchen.

Suchen Sie nach einer besseren Alternative

Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie nicht anderswo einen geeigneteren Kredit bekommen können – auch wenn Sie eine schlechte Bonität haben.
Lassen Sie sich nicht von der Werbung der Kleinkreditgeber beeinflussen.
Klienkreditgeber werben ihre Kredite für jede Cash-Flow-Krise, die Sie sich vorstellen können. Aber ein Kleinkredit ist wahrscheinlich die falsche Wahl für Sie, wenn:

  • wenn Sie damit andere Kredite abbezahlen wollen.
  • Sie haben bereits einen oder mehrere Kleinkredite
  • Sie sind nicht 100% sicher, dass Sie es rechtzeitig zurückzahlen können.
  • Sie wollen, dass es für Dinge bezahlt, die Sie nicht brauchen und die Sie sich nicht leisten können – wie zum Beispiel Ausgehen, neue Kleidung oder Konzertkarten.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Kredite, Kreditkarten und andere Rechnungen zurückzuzahlen, können Sie eine kostenlose, vertrauliche Beratung von einem Schuldenberatungsdienst erhalten.
Der Berater hilft Ihnen, Ihre Finanzen wieder in den Griff zu bekommen und kann mit den Leuten, denen Sie Geld schulden, verhandeln.
Das wird Ihnen helfen, die Zeit zu bekommen, die Sie brauchen, um Ihre Schulden zurückzuzahlen, damit Sie nicht auf mehr Kredite zurückgreifen müssen.

Wenn Sie überlegen einen Kleinkredit aufzunehmen

Bevor Sie einen Kleinkredit aufnehmen, überlegen Sie sich genau, wie Sie ihn zurückzahlen wollen.
Wenn Sie in diesem Monat knapp bei Kasse sind, überlegen Sie wirklich, ob Sie das Geld plus Zinsen im nächsten Monat haben werden? Erwarten Sie ein zusätzliches Einkommen? Oder müssen Sie Ihre Ausgaben deutlich kürzen?
Überlegen Sie, ob ein Kredit, den Sie in Raten zurückzahlen, für Sie besser wäre.
Wenn Sie sich entscheiden, einen Kleinkredit überprüfen, dass der Kreditgeber durch die Financial Conduct Authority (FCA) geregelt ist.