Ein Kredit mit 100 Prozent Zusage – ist das wirklich realistisch?

Bei jeder Kreditvergabe treffen 2 Interessen aufeinander. Kreditnehmer mit dem Interesse an einem geliehenen Geldbetrag für Einkäufe, Reparaturen oder vergleichbare Ausgaben. Demgegenüber steht das Interesse der Kreditinstitute, durch das verliehene Geld einen Gewinn in Form von Zinsen zu erzielen.

Jeder Geldgeber setzt die Hürden für die Vergabe von Krediten und das hierfür in Kauf zu nehmende Risiko eigenständig fest. Als Resultat haben sich einige Anbieter etabliert, die für niedrigere Hindernisse auf dem Weg zum Kredit bekannt sind. Die 100-prozentige Zusage hängt ebenfalls von individuellen Faktoren ab.

Ist die Schufa-Auskunft gekennzeichnet von fehlender Zahlungsbereitschaft, zeichnet sich schnell eine fehlende Vertrauensbasis ab. Ein oder zwei verspätete Zahlungen sind hingegen nicht für alle Kreditgeber ein Grund, einen Antrag abzulehnen. Die realistische Chance lässt sich mithilfe der Auswahl des richtigen Kreditgebers sowie einer guten Bonität im Vorfeld erhöhen.

7 Möglichkeiten für den Kredit mit (fast) 100 Prozent Zusage

Auf dem Weg zu einem Kredit mit einer höchstwahrscheinlichen Bewilligung stehen mehrere Optionen zur Auswahl. In diesem Punkt einen Kreditvergleich anzustellen erhöht die Chance einen Kredit zu finden, dessen Voraussetzungen für das eigene Profil als Kreditnehmer wie maßgeschneidert wirken. Die 7 häufigsten Möglichkeiten die eigenen Kreditchancen zu erhöhen sehen wie folgt aus.

#1 Normaler Online-Kredit: Angestellte mit guter Schufa und durchschnittlichem Einkommen

Ein regulärer Online-Kredit wird am häufigsten an Personen mit einer nachweislich guten Bonität und unbefristetem Arbeitsverhältnis vergeben. Sowohl Filialbanken als auch Onlineanbieter legen diesen Kunden nur wenige Steine auf dem Weg zur Kreditvergabe in den Weg.

Für eine sichere Zusage dürfen keine Abweichungen von dieser Erfolgsformel vorhanden sein. Kreditanträge in der Probezeit zu stellen oder Einträge über vergessene Rechnungen schmälern die Erfolgsaussichten der unkomplizierten Kreditzusage. Zuerst eine Selbstauskunft bei der Schufa einzuholen oder bis zum Ende der Probezeit abzuwarten, ist ein Vorgehen, welches die Kreditvergabe deutlich vereinfacht.

Ein weiterer Punkt zeigt sich anhand einer realistischen Einschätzung der Fähigkeit, den Kredit in monatlichen Raten zurückzuzahlen.

Ist die Laufzeit zu kurz gewählt oder die Raten zu hoch, finden erfahrene Mitarbeiter von Kreditabteilungen diese Fehler binnen weniger Minuten. Diese Kreditanträge haben ohne unmittelbare Änderungen keine hohen Chancen auf den Erhalt einer vertraglichen Vereinbarung.

#2 Online-Kredit oder P2P: Selbstständige mit guter Schufa und lange nachweisbarem Einkommen

Für Selbstständige und Freiberufler gelten weiterhin strengere Richtlinien für die Kreditvergabe. In diesem Fällen darf sich nicht ein einziger schwarzer Fleck auf der ansonsten weißen Weste der Kreditnehmer befinden. Die Bonität als auch die Einkommensnachweise dürfen keinen Grund zu Beanstandungen bieten.

Von großer Bedeutung ist der lückenlose Nachweis der Einnahmen. Kreditinstitute setzen zu diesem Zweck im Allgemeinen einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten an. Den Kreditantrag mit Belegen der letzten drei Monate zu stellen, ist kein ausreichender Zeitraum, um mögliche Zweifel der Kreditgeber auszuräumen.

Für diese Richtlinien gelten nur in seltenen Fällen Ausnahmen. Dazu können Lebenspartner gehören, die aufgrund einer anderen Beschäftigungsform als Bürgen in Betracht kommen.

#3 Schweizer Kredit: Angestellte mit schlechter Schufa bis zu 7.500€ Kredit

Unter der Bezeichnung „Schweizer Kredit“ sammeln sich Kredite, die von Geldinstituten außerhalb der Europäischen Union stammen. Zum überwiegenden Teil verfügen diese Banken über einen Firmensitz in der Schweiz. Das dortige Geschäftsmodell ist ein Paradebeispiel für den Kredit ohne Schufa.

Die Kreditgeber nehmen keinen Zugriff auf die dort gespeicherten Daten. Als Resultat dieser Entscheidung ist der Schweizer Kredit eine Option für Angestellte mit negativem Schufa-Score. Darin inbegriffen sind Insolvenzen ebenso wie Einträge, die Rückschlüsse auf eine schlechte Zahlungsmoral erlauben.

Für die Vergabe an Menschen mit Wohnsitz in Deutschland setzen die Banken häufig ein Limit von 7.500€. Weiterhin lohnt sich ein Ratenkredit Vergleich, um aufgrund der höheren Zinsbelastung ein möglichst attraktives Angebot zu entdecken.

Die erhöhte Zinslast ist ein Manko des Schweizer Kredits, die eine genaue Prüfung erfordert. Ansonsten ist es leicht, mit dieser Finanzierung in ein finanzielles Fettnäpfchen zu treten.

#4 P2P: Selbstständige für Kredit trotz Schufa

Ein Peer-to-Peer Kredit ist die Bezeichnung für einen Kredit, der nicht über eine Bank, sondern private Investoren erfolgt. Die Anfragen erfolgen über Plattformen, die zum Großteil online ihre Dienste anbieten.

Die bekannten Hürden und Voraussetzungen, die Banken für die Kreditvergabe ansetzen, spielen für diese Geldvergaben nur eine untergeordnete Rolle. Die P2P-Geldgeber entscheiden selbst, welche Kreditanliegen das eigene Interesse wecken.

Dazu gehören die Kreditanträge von Angestellten ebenso wie Selbstständigen. Einige Anleger reduzieren die Bedeutung einer negativen Schufa-Auskunft durch den Ausblick auf einen hohen Zinssatz.

Fehlt dieser Anreiz, ist es auf diesen Plattformen ebenso wie bei Banken erschwert, einen willigen Kreditgeber zu finden. Die angebotenen Zinsen sollten aus diesem Grund den durchschnittlichen Zinssatz für vergleichbare Kredite signifikant übersteigen.

#5 Minikredit bis 1.500€/3.000€: Angestellte trotz Schufa und/oder niedrigem Einkommen

Mikrokredite im drei- und vierstelligem Bereich stehen bei etlichen Anbietern Kreditnehmern offen, die aus dem Niedriglohnsektor stammen. Zusätzlich kommen für die unkomplizierte Zusage eines Kleinkredits Kreditnehmer in Elternzeit als auch Auszubildende in Betracht.

Die finanziellen Limits der Kredite können je nach Zielgruppe unterschiedlich ausfallen. Einige Anbieter verzichten aufgrund der niedrigen Summen ebenfalls auf Schufa-Auskünfte oder räumen einem negativen Score weniger Priorität ein. Menschen, die exakt nach einem solchen Kredit Ausschau halten, sollten sich ungeachtet dessen Zeit für den Kreditvergleich nehmen.

Im Kleingedruckten ist es leicht zusätzliche Kosten und Gebühren zu übersehen, die nach Vertragsabschluss plötzlich mit der monatlichen Rate vom Konto verschwinden.

#6 Der Kredit mit 100 Prozent Zusage durch einen Bürgen

Die Wahrscheinlichkeit auf einen Kredit mithilfe eines Bürgen zu erhöhen ist kein Selbstläufer. An eine Bürgschaft sind hohe Anforderungen verknüpft, um die fehlende Kreditwürdigkeit des Antragsstellers auszugleichen.

Der Bürger ist im Idealfall ein Mensch mit Langzeitanstellung und hohem Einkommen, der seinen finanziellen Verpflichtungen ohne Ausnahme nachkommt. Befindet sich eine solche Person nicht im eigenen Umfeld, ist es wenig sinnvoll einem Kreditinstitut eine Bürgschaft in Aussicht zu stellen.

Weiterhin ist eine Bürgschaft als ein sehr großer Vertrauensbeweis zu bewerten. Ist der Kreditnehmer nicht länger in der Lage den Zahlungsverpflichtungen nachzukommen, rückt der Bürge nach und muss für die Rückzahlung des geschuldeten Betrags die Verantwortung übernehmen. Diesem Risiko sollte sich jeder Bürge vor der Vertragsunterzeichnung bewusst sein.

#7 Kredit zu Zweit aufnehmen für 100 Prozent Zusage-Wahrscheinlichkeit

Zu Zweit einen Kredit aufzunehmen, ist im Geschäftsleben ebenso üblich als für die Vergabe eines Privatkredits. Im Grunde ist der Kredit zu Zweit mit einer Bürgschaft vergleichbar. Um die Chancen auf die Zugabe bestmöglich zu erhöhen, muss einer der beiden Kreditnehmer über makellose Kreditwürdigkeit verfügen. Darunter fällt das Einkommen ebenso wie die Bonität.

Für die Vermeidung böser Überraschungen sollten beide Kreditnehmer die kostenlose Auskunft der Schufa in Anspruch nehmen. Befinden sich in der Auflistung ein Punkt, der fehlerhaft oder nicht mehr aktuell ist, besteht die Chance, die Auskunft rechtzeitig zu korrigieren, bevor der Score zu einer Ablehnung des Kreditantrags beiträgt.

Vergleichbar mit der Bürgschaft sind beide Kreditnehmer zu gleichen Teilen zur Rückzahlung verpflichtet. Kann ein Kreditnehmer dieser Verpflichtung nicht länger nachkommen, reduziert sich die Kreditrate nicht, sodass weiterhin die Zahlung der kompletten Rate anfällt.

Welche Anbieter gewähren einen Kredit mit 100 Prozent Zusage?

Der Privatkredit Vergleich für Kreditanträge, die eine höhere Chance auf Bewilligung haben, bringen des Öfteren die gleichen Namen hervor. Um Zeit für Kreditanträge zu sparen, die geringere Erfolgsaussichten besitzen, ist es hilfreich diese Kreditgeber zu kennen. Vier der derzeitigen Anbieter, die Geldbeträge leichter verleihen, hören auf diese Namen.

Ferratum-Money mit hoher Zusage-Wahrscheinlichkeit

Ferratum-Money ist auf den Mikrokredit spezialisiert. Für Beträge bis 1.000€ verlangt dieser Anbieter weder eine Schufa-Auskunft noch einen Gehaltsnachweis.

Im Gegenzug sind kurze Zeiträume für die Rückzahlung der geliehenen Summen angesetzt. Spätestens nach sechs Monaten muss sich der geschuldete Betrag plus Zinsen wieder auf dem Konto von Ferratum-Money befinden. Der Anbieter wirbt darüber hinaus mit einem Sofortkredit, der nach 24 Stunden zur Auszahlung bereitsteht.

Maxda vergibt sehr wahrscheinlich einen Kredit

Als Kreditgeber stellt Maxda ebenfalls höhere Beträge im vier- und fünfstelligen Bereich in Aussicht. Dieser Anbieter nutzt den Online Kredit als Basis für das eigene Geschäftsmodell.

Die Kreditanträge ebenso wie alle erforderlichen Unterlagen müssen als digitale Datei vorliegen. Zu diesen Unterlagen gehören Nachweise über die Bonität sowie Gehaltsnachweise oder alternative Einnahmequellen wie Miet- oder Pachteinnahmen.

Je nach Anzahl der eingegangenen Kreditanträge kann bis zur Entscheidung ein Zeitraum von 7 Werktagen vergehen.

Vexcash sagt mit hoher Wahrscheinlichkeit bei Kleinkredit zu

Der Kleinkredit mit einer Auszahlung innerhalb von 24 Stunden nach Zusage ist fest im Geschäftsmodell von Vexcash verankert. Eine negative Schufa-Auskunft ist für diesen Anbieter kein generelles Ausschlusskriterium.

Gleiches gilt für Kreditnehmer, die sich noch in der Probezeit befinden oder zu den Geringverdienern gehören. Die Laufzeiten des Kredits bewegen sich dagegen mit maximal 90 Tagen in einem sehr engmaschigen Rahmen. Vexcash ist insofern am besten für die kurzfristige Überbrückung finanzieller Engpässe geeignet.

Cashper Minikredit mit hoher Annahmewahrscheinlichkeit

Um über Cashper einen Minikredit erfolgreich zu beantragen, reicht ein monatlicher Geldeingang von 700€ aus. Das Limit für diese Kredite liegt aktuell bei 1.500€.

Für die Erfüllung der vertraglich vereinbarten Zahlungsverpflichtung haben die Kreditnehmer bei Cashper bis zu 60 Tage Zeit. Der Kredit ohne Schufa ist bei diesem Kreditgeber inzwischen zur Realität geworden. Ein niedriger Schufa-Score hält Cashper nicht von einer Kreditvergabe ab.

Wer profitiert von einem Kredit mit niedrigen Barrieren?

Die Vorteile von Krediten mit höherer Bewilligungsrate zeichnen sich für verschiedene Zielgruppen an. Darin zu finden sind zum Beispiel Personen, die bereits Finanzierungen und Dispokredite bei ihrer Hausbank laufen haben.

Sich an einen Anbieter wie Maxda oder Vexcash zu wenden, kann verhindern von der Bank als weniger liquide eingeschätzt zu werden. Steht in der nächsten Zeit eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldung an, bringt ein Kurzzeitkredit mit zeitnaher Rückzahlung keine Schwierigkeiten für die Höhe der angebotenen Zinsen mit sich.

Eine weitere Zielgruppe besteht aus Kreditnehmern, die über eine Bonität verfügen, die mit Einschränkungen verbunden ist. Einträge über zu spät erfolgte oder komplett ausgebliebene Zahlungen sind nicht für alle Anbieter als ein großes Manko einzustufen.

Kreditinstitute, die aufgrund von Mikrokrediten eine Nische für sich gefunden haben, überbrücken das höhere Risiko mithilfe der Zinsen. Deren Höhe ist über dem Durchschnittszins von regulären Ratenkrediten angesiedelt.

Wo bekommt man auf jeden Fall einen Kredit?

Die Antwort auf diese Frage führt ebenfalls zum Unternehmensaufbau zahlreicher Kreditinstitute. Die Branche vollzieht in einem schnellen Tempo den Wechsel von Filialen zum Onlinegeschäft. In Bezug auf eine höhere Risikobereitschaft haben die Onlinebanken momentan die Nase vor.

Der Verzicht auf ein Filialnetz reduziert die Fixkosten der Anbieter und schenkt mehr Spielraum für Kredite mit einem höheren Risiko. Vergleichbar mit bekannten Banken in Deutschland haben sich die Onlineanbieter von Krediten ebenfalls ein individuelles Profil aufgebaut.

Durch einen Ratenkredit Vergleich wird ersichtlich, welche Kreditgeber Angestellte bevorzugen oder ihre Nische mit der Vergabe von Krediten an Selbstständige und Freiberufler gefunden haben.

Die Fortsetzung dieser Geschäftspolitik ist abhängig von der Zahlungsmoral der Kreditnehmer. Um in Zukunft abermals auf diese Kredite zurückgreifen zu können, empfiehlt es sich, die Raten wie vereinbart zurückzuzahlen.

FAQ – Kredit 100 Prozent Zusage

Gibt es einen Kredit mit 100 Prozent Zusage?

Im Kreditvergleich gibt es vereinzelt Anbieter, die komplett auf Gehaltsnachweise und Bonitätsprüfungen verzichten und alle Anträge bewilligen. Wichtig ist es, vorab alle geltenden Auflagen für die Kreditvergabe zu kennen, um im Ausschlussverfahren nur mit geeigneten Kreditgebern Kontakt aufzunehmen.

Woher weiß ich ob mein Kredit genehmigt wurde?

Für Onlinekredite erfolgt die Rückmeldung in der Regel per E-Mail. Aus diesem Grund ist es wichtig den SPAM-Ordner regelmäßig zu überprüfen, um zu verhindern, dass die Nachricht dort übersehen wird.

Andere Anbieter benachrichtigen die Kreditnehmer per Textnachricht oder Anruf auf das Handy. Die schriftliche Benachrichtigung per Brief ist für die Vergabe von Sofortkrediten mit zeitnaher Auszahlung dagegen eher unüblich.

Ist ein Kreditvertrag schon eine Zusage?

Aus rechtlicher Sicht kann die Zusendung eines Kreditvertrags einer Zusage gleichkommen. Die hierfür geltende Bedingung bezieht sich auf den Kreditnehmer, der zuvor durch einen Kreditantrag seinen Willen zum Zustandekommen eines solchen Vertrags erklärt hat. Eine Verpflichtung zur Unterzeichnung des Kreditvertrags besteht nicht, sollten sich die Geldprobleme in der Zwischenzeit auf andere Weise geregelt haben.

Wie lange dauert es bis ein Kredit genehmigt wird?

Anbieter, die einen Sofortkredit ohne Prüfung von Schufa und Gehaltsnachweisen ermöglichen, entscheiden in der Regel in den kommenden Werktagen über die Kreditvergabe.

Verlängern kann sich dieser Zeitraum durch die Nachforderung von Unterlagen oder eine ungewöhnlich hohe Anzahl an Anträgen. Durchschnittlich ist mit Zeiträumen von bis zu einer Woche zu rechnen, sollte es sich um Darlehen mit niedrigen Summen handeln.

Wie lange dauert eine Kreditauszahlung nach Zusage?

Für die Kreditauszahlung vergehen bei einigen Anbietern nur kurze Zeitspannen innerhalb von 24 Stunden. Andere Überweisungen können mehrere Tage in Anspruch nehmen.

Der Grund hierfür kann in der Höhe der Kreditsumme begründet sein. Mitunter sind die Hausbanken der Kreditnehmer rechtlich verpflichtet zu prüfen, ob es sich um einen rechtmäßigen Zahlungseingang handelt. Diese Prüfung ist ein Schutzmechanismus im Kampf gegen Geldwäsche.