12000 Euro Kredit mit Sofortzusage
Spare bis zu 2.000€, durch den 12.000€ Kreditvergleich auf Finanzradar!
Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Für viele Verbraucher stellt der 12.000 Euro Kredit eine hervorragende Alternative dar, Zahlungen und Besorgungen, verschiedenster Art zu ermöglichen.
Dabei zählen neben der Finanzierung eines Gebrauchtwagens, auch die Verbesserung der eigenen Immobilie oder eine Umschuldung. Viele Verbraucher nehmen dafür auch den 10.000 Euro Kredit auf.
Auch für Küchen- oder Badrenovierungen eignet sich das Darlehen. Als Konsumentenkredit ohne festen Verwendungszweck, sind den Einsatzmöglichkeiten keinerlei Grenzen gesetzt. Hierbei solltest du jedoch beachten, dass Kredite mit Zweckbindung grundsätzlich günstiger sind.
Nicht nur der Verwendungszweck ist, es gibt auch noch einige weitere Punkte, die beim 12.000 Euro Kredit zu beachten sind. Dazu gehören die Laufzeit, der Zinssatz und die Ratenhöhe des Darlehens.
Deine monatliche Kreditrate für den 12.000 Euro Kredit, hängt von der Laufzeit, dem Zinssatz und damit auch von deiner Bonität ab.
Der Abschluss über einen Onlinekredit, ermöglicht viele Vorteile. Aufgrund des höheren Wettbewerbs, wird es dir viel leichter fallen, einen günstigen Anbieter zu finden.
Anbieter im Internet, ermöglichen in der Regel einen volldigitale Antragstellung. Häufig erfährst du schon nach wenigen Minuten, ob die Kreditentscheidung positiv ausfällt.
Die Banken werben mit Zinsen ab einer bestimmten Höhe oder mit Zinsbereichen. Allerdings ist es sehr unwahrscheinlich, dass du den niedrigsten Zinssatz des Anbieters bekommst.
Das liegt daran, weil die Zinsen von deiner Bonität abhängen. Orientiere dich stattdessen am repräsentativen Beispiel oder 2/3-Zins des Kreditgebers.
Welche Voraussetzungen gelten beim 12.000 Euro Kredit?
Antragsteller muss volljährig sein
Einkommen in ausreichender Höhe
Gute Schufa-Bonität ohne Negativeinträge
Deutsches Konto und Wohnsitz im Inland
In der Regel muss der Antragsteller ein bestimmtes Mindestalter (ab 18+) haben, eine feste Anstellung oder ein geregeltes Einkommen vorweisen können und über eine ausreichende Bonität verfügen.
Auch das Vorliegen eines festen Wohnsitzes und eine positive Schufa-Auskunft, sind in der Regel wichtige Voraussetzungen für die Gewährung vom 12.000€ Kredit.
12.000 Euro Kredit Kosten
Bei den Kosten für den 12.000€ Kredit fallen ähnlich hohe Zinsgebühren wie der Aufnahme eines Darlehens in der Höhe von 15.000 Euro.
Üblich ist eine Laufzeit zwischen 2 bis 7 Jahren und der Verzicht auf eine zusätzliche Versicherung, da die Kosten bei dieser Summe noch nicht im Verhältnis zum Nutzen einer Restschuldversicherung stehen.
Des Weiteren ist es empfehlenswert, auf eine Sofortauszahlung zu verzichten, denn die Gebühren dafür, sind in der Regel recht hoch.
In der nachfolgenden Tabelle findest du eine Übersicht zu den Kreditraten und Gesamtkosten, für einen 12.000 Euro Kredit und einem jährlichen Effektivzins in der Höhe von 6%, bei einer Laufzeit von 1, 2, 3, 4, 5, 6 und 7 Jahren:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 6% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 1 Jahr | 1.031,92€ | 383,05€ | 12.383,05€ |
| 2 Jahre | 530,99€ | 743,72€ | 12.743,72€ |
| 3 Jahre | 364,20€ | 1.111,19€ | 13.111,19€ |
| 4 Jahre | 280,95€ | 1.485,44€ | 13.485,44€ |
| 5 Jahre | 231,11€ | 1.866,47€ | 13.866,47€ |
| 6 Jahre | 197,98€ | 2.254,24€ | 14.254,24€ |
| 7 Jahre | 174,39€ | 2.648,74€ | 14.648,74€ |
Neben dem eigentlichen Kreditbetrag sind bei einem Kredit auch die Gebühren zu beachten. Der effektive Jahreszins gibt die tatsächlichen Kosten des Kredits an und ist abhängig von verschiedenen Faktoren, wie der Höhe des Kreditbetrags, der Laufzeit und welche Zusatzgebühren anfallen. Diese sind beim Sollzins nämlich rausgerechnet.
Je kürzer die Laufzeit des Kredits, desto geringer sind in der Regel die Zinsen und somit auch die Gesamtkosten des Kredits. Allerdings sollte auch sichergestellt werden, dass die monatliche Belastung durch die Tilgung des Kredits tragbar bleibt.
12.000 Euro Kredit beantragen
Heutzutage ist selbst die Aufnahme von 5-stelligen Kreditbeträgen ziemlich einfach, weil sich fast alle Banken welche im Internet vertreten sind, auf einen volldigitalen Vertragsabschluss spezialisiert haben:
Kreditvergleich
Um keine unnötigen Kosten für das Darlehen zu zahlen, ist ein ausführlicher Kreditvergleich unerlässlich. Achte bei der Gegenüberstellung einzelner Anbieter, auf die folgenden Konditionen und Vertragsbedingungen:
Mögliche Laufzeit & Kreditsumme
Effektivzins & Kreditgesamtkosten
Sind die digitale Unterzeichnung und das Video-Ident-Verfahren möglich?
Können Raten gestundet werden und wenn ja, wie oft ist das möglich?
Bietet die Bank die Option von kostenlosen Sondertilgungen und wenn ja, wie oft sind diese möglich?
Welche Besonderheiten zeichnen den Kreditanbieter im Vergleich zur Konkurrenz noch aus?
Antrag stellen
Auf der Webseite des Kreditanbieters, ist die Antragstellung in der Regel über ein Online-Formular möglich. Gib hier noch einmal deine gewünschte Laufzeit und Kreditsumme an.
Beachte außerdem, dass der Kreditgeber wichtige persönliche Informationen abfragen muss und Nachweise bezüglich deiner wirtschaftlichen Verhältnisse einfordern wird.
Dokumente wie Einkommensbescheinigungen, Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge, kannst du oftmals direkt während der digitalen Antragsstrecke hochladen oder per E-Mail an den Anbieter verschicken.
Auszahlung erhalten
Nach der Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit, erhältst du ein bonitätsabhängiges Zinsangebot von der Bank.
Schau dir den Kreditvertrag genau an und unterzeichne ihn, wenn du mit allen Bedingungen einverstanden bist. Nach dem Zurücksenden, zahlt der Kreditgeber das Geld innerhalb von einer Woche aus.
Bekomme ich einen 12.000 Euro Kredit trotz Schufa-Eintrag?
Einen 12.000 Euro Kredit ohne Schufa-Überprüfung oder trotz Schufa-Eintrag gibt es normalerweise nicht. Allerdings gibt es die Option, ein Darlehen über 12.000€ bei einem P2P-Anbieter zu beantragen.
Wenn man allerdings nicht bereit ist, die zum Teil sehr hohen Zinssätze im zweistelligen Bereich zu zahlen, hilft nur noch ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge mit guter Bonität.
Der beste Privtkredit-Anbieter für einen 12.000 Euro Kredit bei 84 Monaten trotz Schufa:
12.000€ Kreditkosten senken
Manchmal vergeben Banken günstigere Konditionen, wenn der Kredit zweckgebunden verwendet wird, z.B. für den Kauf einer Immobilie.
Auch die Hinterlegung von Sicherheiten, wie einer Grundschuld oder einer Bürgschaft kann die Konditionen verbessern. Die 4 wichtigsten Mittel zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit und der Reduzierung von Kreditkosten sind:
Zweiter Kreditnehmer
Ein zweiter, dritter oder vierter Kreditnehmer, die gemeinsam mit dem Hauptantragsteller den Kredit aufnehmen, reduzieren die Zinskosten, da die Bonität des Kreditnehmers dann besser wird.
Allerdings ist es wichtig im Hinterkopf zu behalten, dass beide Kreditnehmer für die Rückzahlung des Kredits haften.
Verwendungszweck
Günstigere Konditionen besonders dann, wenn der Kredit zweckgebunden verwendet wird.
Es lohnt sich also, bei der Antragstellung anzugeben, wofür der Kredit zum Einsatz kommt.
Schufa-Score verbessern
Eine gute Bonität kann dazu beitragen, bessere Konditionen für einen Kredit zu erhalten. Um den Schufa-Score zu verbessern, können zum Beispiel bestehende Kredite pünktlich und in voller Höhe tilgen oder offene Forderungen bezahlen.
Auch eine regelmäßige Nutzung von Kreditkarten und eine geringe Anzahl an Kreditanfragen, können den Schufa-Score verbessern.
Wir empfehlen, eine Schufa-Selbstauskunft einzuholen und die hinterlegten Daten hinsichtlich ihrer Aktualität zu prüfen.
Befinden sich veraltete oder falsche Einträge darin, kannst du diese Schufa-Informationen löschen lassen.
Ohne Versicherung
Einige Banken bieten die Möglichkeit, eine Versicherung abzuschließen, die im Falle von Arbeitslosigkeit oder Tod die Rückzahlung des Kredits übernimmt.
Allerdings können diese Versicherungen relativ teuer sein. Nicht wenige Kreditnehmer berichten davon, einen Zuschlag von 10% bis 20% der Kreditsumme, alleine für die Versicherung zu zahlen.
Bei einem 12.000€ Kredit lohnt sich eine solche Absicherung noch nicht. Beispielsweise ist die Restschuldversicherung erst ab 50.000€ oder 60.000€ eine Sache, über die man nachdenken kann.
Zusammenfassung zum 12.000 Euro Kredit
Der 12.000 Euro Kredit kann eine enorme Unterstützung sein, um größere Anschaffungen oder Projekte zu realisieren.
Allerdings ist es für den Kreditnehmer wichtig, sich vor der Entscheidung für einen Kredit umfassend und ausführlich zu informieren. Ein Vergleich der verschiedenen Angebote ist wichtig, um die Angebote mit den günstigsten Konditionen finden zu können.
Auch die persönliche finanzielle Situation sollte berücksichtigt werden, um sicherzustellen, dass der Kredit tatsächlich tragbar ist.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, um beim 12.000 Euro Kredit die Kosten zu verkleinern und das Sparpotenzial auszuschöpfen.
Dazu zählen zum Beispiel die Wahl einer kurzen Laufzeit, die Hinzuziehung eines zweiten Kreditnehmers, die Nutzung von günstigeren Konditionen für bestimmte Verwendungszwecke, und der Verzicht auf eine Versicherung.
Auch das Verbessern des Schufa-Bonitäts-Scores, kann sich positiv auf die Konditionen des Darlehens auswirken. Grundlegend erwarten die Banken, eine gute Schufa-Bonität, bei der Aufnahme eines 12.000€ Kredits.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum 12.000 Euro Kredit
Wieviel kostet ein 12.000 Euro Kredit?
Die monatliche Rate bewegt sich meistens zwischen 150€ bis 1100€ und ist in erster Linie von der Laufzeit und den Zinsen abhängig. Beide Faktoren beeinflussen auch die Kreditgesamtkosten, welche beim 12.000€ Kredit häufig in einem Bereich von 200€ bis 3.000€ liegen.
Wer kann einen 12.000 Euro Kredit erhalten?
Jede geschäftsfähige Person ab 18 Jahren, mit Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland, unter der Voraussetzung einer guten Bonität. Das Einkommen und der Schufa-Bonitätsscore, sind hierbei von besonders großer Bedeutung für Überprüfung der Kreditwürdigkeit.
Muss ich eine Versicherung für den 12.000 Euro Kredit abschließen?
Nein, es müssen keine Versicherungen abgeschlossen werden. Kreditanbieter welche ihre Kunden zu einem Abschluss von Versicherungspaketen zwingen, sind unseriös. Grundlegend sollte eine Absicherung, immer eine von der Kreditvergabe unabhängige Option darstellen.
Kann ich den 12.000 Euro Kredit ohne Verwendungszweck erhalten?
Ja, das ist bei dieser Kreditsumme immer noch problemlos möglich. Die Bank macht dir aber möglicherweise ein Angebot mit besseren Konditionen, wenn du das Darlehen inkl. Zweckbindung beantragst.
Wie lange dauert die Auszahlung vom 12.000 Euro Kredit?
In den meisten Fällen, dauert die Auszahlung zwischen 3 bis 7 Bankarbeitstagen. Eine Sofortauszahlung gegen eine zusätzliche Gebühr, ist auch innerhalb von 24 bis 48 Stunden möglich.