Monatliche Rate bei 120.000 Euro Kredit berechnen

120.000 Euro Kredit Voraussetzungen

Um einen Kredit in dieser Höhe zu erhalten, gibt es einige Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen.

Diese Grundvoraussetzungen gelten auch für den Erhalt von Krediten in anderer Höhe wie beispielsweise einem Minikredit, einen Mikrokredit oder einen 500 Euro Kredit. Auch bei einem Kleinkredit gelten diese Grundvoraussetzungen.

Auskünfte über die Bonität des Kreditnehmers müssen von jeder Bank vor der Kreditgewährung eingeholt werden. Es gibt zwar einen Kredit trotz negativer Schufa, aber keinen Kredit ohne Schufa. Auch ein Sofortkredit wird von der Bank überprüft.

120.000 Euro Kreditvergleich

Verwendungszweck für den 120.000 Euro Kredit

Dieser Kredit kann für unterschiedliche Finanzierungsvorhaben genutzt werden. Zu den gängigsten Verwendungszwecken gehören:

Bei einem Kredit für den Erwerb eines Pkws gibt es besondere Finanzierungsmodelle. Diese erscheinen in manchen Fällen in Form einer sogenannten Ballonfinanzierung.

Für den Erwerb einer Immobilie oder die Errichtung eines Eigenheims stehen Baufinanzierungen zur Verfügung. Bei diesen Krediten bleibt nach der vereinbarten Laufzeit meist noch eine Restschuld übrig. Diese muss mit einer Anschlussfinanzierung abgegolten werden.

Wie hoch ist die monatliche Rate für einen 120.000 Euro Kredit?

Ein Kredit über 120.000 Euro ist kein Kurzzeitkredit. Bei der Kreditrückzahlung unterscheidet man zwischen der Tilgung der Kreditsumme und der Zinstilgung. Hohe Zinsen schmälern die Tilgung des Kapitals und verlängern meist auch die Laufzeit des Kredits. Andernfalls fallen bei hohen Zinsen und gleichbleibender Laufzeit die Raten höher aus.

Für die Berechnung der Ratenhöhe sind in erster Linie die Kreditlaufzeit sowie der effektive Jahreszinssatz von Bedeutung. Kreditinstitute verrechnen für die Vergabe eines Kredits sowohl Sollzinsen oder Nominalzinsen als auch effektive Jahreszinsen.

Der Nominalzins ist im Kreditvertrag angegeben und wird jährlich verrechnet.
Der effektive Jahreszins hingegen berücksichtigt alle anfallenden Kosten beim Kreditvertrag und bezieht sich auf die Gesamtkosten des Darlehens.

In manchen Fällen ist bei Ablauf eines Kreditvertrags eine Anschlussfinanzierung notwendig. Das ist vor allem bei Baukrediten der Fall. Diese Kredite werden mit einem fixen Zinssatz für einen gewissen Zeitraum abgeschlossen.

Ist dieser Zeitraum zu Ende, bleibt noch ein Restkreditbetrag übrig, der mit einem neuen Kredit zurückgezahlt werden kann. Bei diesen Krediten handelt es sich in den meisten Fällen um Fixzinskredite, die mit einer Zinsbindung für die jeweilige Laufzeit verbunden sind.

Steigen die Zinssätze während dieser Zeit, hat dies für den Kreditnehmer keine Auswirkungen. Bei fallenden Zinsen hingegen bleibt der Kredit teurer.

Maximale monatliche Rate bei einem 120.000 Euro Kredit

Die Ratenhöhe ist ausschlaggebend für die Leistbarkeit des Kredits für den Kreditnehmer. Wer über ein hohes Einkommen verfügt, kann höhere Kreditraten bedienen und ist mit der Kreditrückzahlung auch schneller fertig.

Bei einer Kreditaufnahme ist daher das Einkommen ein wichtiger Faktor. Kreditnehmer können die Ratenhöhe an ihr persönliches Einkommen anpassen. Für niedrige Kreditraten ist eine lange Laufzeit erforderlich. Zugleich steigt damit jedoch auch die Zinsbelastung.

Darüber hinaus muss die Ratenhöhe so gewählt werden, dass mit dem verbleibenden Einkommen laufende Kosten und Kosten für die Lebenshaltung gedeckt werden können. Prinzipiell sollte die Rate maximal 40 % des Nettoeinkommens des Kreditnehmers betragen.

Wie bekomme ich einen 120.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital?

Ein Kredit ohne Eigenkapital ist im Rahmen einer Baufinanzierung möglich. Hier spricht man von einer sogenannten Vollfinanzierung. Eine derartige Vollfinanzierung wird nur von sehr wenigen Banken gewährt.

Ein Kredit in der Höhe von 120.000 Euro ist ohne Eigenkapital nur möglich, wenn der Kreditnehmer über ein entsprechend hohes und sicheres Einkommen verfügt und eine ausgezeichnete Bonität aufweist.

Wird mit dem Kredit ein Eigenheim finanziert, hat die Bank die mit dem Kredit errichtete Immobilie als Sicherheit. Um einen solchen Kredit zu erhalten, müssen ebenfalls einige Voraussetzungen erfüllt sein.

Hervorragende Kreditwürdigkeit

Banken sind bei der Kreditvergabe dazu verpflichtet, eine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers durchzuführen. Die Kreditwürdigkeit prüfen Banken durch die Einsichtnahme in die Einkommensnachweise und bestehenden Zahlungsverpflichtungen des Kreditnehmers.

Ferner führen sie eine Bonitätsabfrage bei der Schufa durch. Ein guter Schufa-Basic-Score von 97,5 % weist auf eine sehr gute Bonität hin.

Hohes Einkommen

Natürlich erleichtert ein hohes Einkommen die Aufnahme eines 120.000 Euro Kredits wesentlich. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass die Einnahmen wesentlich höher sind als die Ausgaben. Ein hohes Einkommen alleine reicht für den Nachweis der Bonität nicht aus.

Sichere Jobperspektive

Ein sicherer Job ist für die Aufnahme eines Kredits ebenfalls vorteilhaft. Vor allem Beamte erhalten aus diesem Grund leichter einen Kredit als selbstständig Erwerbstätige. Für die Jobsicherheit spielen zudem auch die jeweilige Branche und der Beruf eine wichtige Rolle.

Wertbeständige und nachhaltige Immobilie

Wird der Kredit zur Finanzierung einer wertbeständigen und nachhaltigen Immobilie eingesetzt, bietet das der Bank natürlich eine zusätzliche Sicherheit. In diesem Fall kann die Immobilie zur Besicherung des Kredits verwendet werden. In diesem Fall muss jedoch eine Grundschuldeintragung erfolgen.

Grundschuld eintragen

Eine Grundschuld erlaubt der Bank, eine Zwangsversteigerung der Immobilie in die Wege zu leiten, falls der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommt. Die Eintragung der Grundschuld erfolgt mithilfe eines Grundschuldbestellungsformulars über einen Notar.

Das ist mit zusätzlichen Kosten verbunden. Die Eintragung selbst erfolgt über das zuständige Grundbuchamt.

Mehrere Kreditnehmer

Es ist ferner möglich, einen Kredit über 120.000 Euro mit einem zweiten Kreditnehmer aufzunehmen. Dann haftet der zweite Kreditnehmer gesamtschuldnerisch. Allerdings muss der zweite Kreditnehmer ebenfalls über eine ausreichende Bonität verfügen.

Die Aufnahme eines Kredits durch mehrere Kreditnehmer wirkt sich günstig auf die Kreditkonditionen aus.

Beispiele für kleinere Kreditsummen

120.000 Euro Volltilgerdarlehen oder Ratenkredit mit Restschuld?

Kredit können auf verschiedene Arten getilgt werden. Manche Banken bieten ein sogenanntes Volltilgerdarlehen an. Hier sind die Kreditlaufzeit und die Tilgung des Kredits über den gleichen Zeitraum verteilt.

Das bedeutet, dass am Ende der Kreditlaufzeit keine Restschuld mehr vorhanden ist. Dann entfällt auch die Notwendigkeit einer Anschlussfinanzierung. Dieses Darlehen bietet ein relativ hohes Maß an Sicherheit.

Bei einem Ratenkredit hingegen besteht die Tilgungsrate aus einem Zinsanteil und dem Anteil für die Tilgung der Schuld. Je länger die Rate gezahlt wird, desto geringer wird der Zinsanteil. Am Ende der Laufzeit bleibt eine Restschuld übrig.

Das ist häufig bei Baufinanzierungen oder bei der Ballonfinanzierung bei Autokäufen der Fall. Ansonsten wählen die Banken die Laufzeit des Ratenkredits so, dass keine Restschuld mehr übrig bleibt. Eine Restschuld muss extra getilgt werden, was bei größeren Krediten mithilfe der Aufnahme eines neuen Kredits geschieht.

120.000 Euro Kredit ohne eine zu hohe monatliche Rate aufnehmen

Die Höhe der Kreditrate hängt vor allem von der Laufzeit des Kredits ab. Längere Laufzeiten sorgen für eine niedrigere Ratenbelastung, während eine kurze Laufzeit mit höheren Raten verbunden ist. Zusätzlich sind bei einer langen Laufzeit auch die Zinsen höher.

Die Höhe der monatlichen Kreditrate hat ebenfalls Auswirkungen auf die Laufzeit des Kredits. Die Ratenhöhe hängt jedoch von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Sie muss so gewählt werden, dass neben der Kreditrate auch noch alle anderen laufenden Kosten des Kreditnehmers finanziert werden können, ohne in einen Liquiditätsengpass zu schlittern.

Laufzeit anpassen

Sowohl die Ratenhöhe als auch die Laufzeit des Kredits müssen an die Einkommenssituation des Kreditnehmers angepasst werden. Eine optimale Laufzeit für ein Darlehen gibt es allerdings nicht. Die Länge der Laufzeit ist immer an die individuellen Voraussetzungen des Kreditnehmers gebunden.

Bausparvertrag nutzen

Um einen Kredit zu finanzieren, kann auch ein bestehender Bausparvertrag genutzt werden. Mit einem Bausparvertrag können vor allem günstigere Kredite für die Errichtung eines Eigenheims oder die Sanierung von Wohnungen aufgenommen werden.

Bei einem Bausparvertrag spart man einen Großteil der Finanzierungssumme über mehrere Jahre an und der Rest wird mit einem Darlehen zu einem fixen Zinssatz aufgebracht.

Eigenleistungen bei einem Neubau oder Renovierung einbringen

Bei der Errichtung eins Neubaus oder der Sanierung von Bestandsimmobilien können Eigenleistungen eingebracht werden. Eigenleistungen bestehen aus dem Stundenlohn, der entfällt, wenn man bestimmte Leistungen am Bau selbst erbringt.

Diese Eigenleistungen müssen bei der Bank nachgewiesen werden. Eigenleistungen werden als Teil des Eigenkapitals betrachtet und führen zu niedrigeren Kreditzinsen.

Weitere Sicherheiten nachweisen

Als Sicherheiten kann man verschiedene Vermögenswerte bei der Bank angeben. Dazu zählen beispielsweise:

2. Kreditnehmer führt zu niedrigerem Zinssatz

Ein Kredit zu zweit verringert die Gesamtkosten für das Darlehen. Der Grund dafür liegt darin, dass die Bank auch vom zweiten Kreditnehmer Geld verlangen kann. Verfügt dieser über eine gute Bonität, kann dieser Umstand die Zinsbelastung bzw. den Zinssatz verringern.

Darüber hinaus erhöht ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität die Chance auf den Erhalt des Kredits.

FAQ zum 120.000 Euro Kredit

Im Folgenden sind hier noch die wichtigsten Fragen und Antworten rund um den 120.000 Euro Kredit aufgelistet.

Wie lange zahlt man 120.000 Euro ab?

Die Frage nach der Dauer der Kreditrückzahlung bis zur endgültigen Tilgung lässt sich über die Ratenhöhe beantworten. Je höher die Rate ausfällt, desto kürzer ist auch die Kreditlaufzeit. Darüber hinaus spielt auch der Zinssatz eine Rolle. Bei einer kurzen Laufzeit fallen die Zinsen wesentlich geringer aus als bei einer langen Laufzeit.

Wie hoch ist die monatliche Rate bei einem 120.000 Euro Kredit?

Die Ratenhöhe richtet sich nach dem Zinssatz und der Tilgungsquote. Die Tilgungsquote liegt bei den meisten Banken bei 2 %. Je höher der Tilgungsanteil ist, desto höher fällt die Rate aus. Der Zinssatz schwankt je nach Marktlage. Darüber hinaus bestimmt die Laufzeit des Kredits die Höhe der Raten. Höhere Tilgungsanteile bei den Tilgungsraten haben eine kürzere Laufzeit zur Folge.

Wie viel bezahlt man für einen 120.000 Euro Kredit?

Bei einem effektiven Zinssatz von 5,73 % bezahlt man für einen 120.000 Euro Kredit mit einer Laufzeit von 6 Jahren eine monatliche Rate von 1.965,31 Euro.

Wie viel Kredit ist ohne Eigenkapital möglich?

Prinzipiell ist ein Eigenkapitalanteil bei einer Baufinanzierung eine gute Voraussetzung, um überhaupt einen Kredit zu erhalten. Je höher der Eigenkapitalanteil ist, desto zinsgünstiger wird der Kredit für den Kreditnehmer. Eine Kreditaufnahme ohne Eigenkapital ist zwar möglich, doch kann sehr teuer werden.

Manche Banken bieten eine Vollfinanzierung im Rahmen einer 120-Prozent-Baufinanzierung an. In diesem Fall übernimmt die Bank die Kaufnebenkosten für eine Immobilie. Die maximale Kredithöhe hängt nicht nur von der Bonität und dem Einkommen des Kreditnehmers ab, sondern auch vom Wert der zu erwerbenden Immobilie.