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16000 Euro Kredit online vergleichen & beantragen

Die meisten Interessenten suchen einen 16.000 Euro Kredit mit Sofortzusage und flexiblen Kreditkonditionen. Auf Finanzradar.de stellen wir umfangreiche Informationen zum 16.000€ Darlehen, inklusive Zinssätze, Konditionen und mögliche Kosten zur Verfügung.

Nettokreditsumme

16000
Kreditlaufzeit

60 Monate
Verwendungszweck

60 Monate
autor

Von: Samuel Heller

Stand: Juni 2023

Qualitätsrichtlinien

Da das Leben viele Überraschungen bereithält, fällt es vielen Menschen im Alltag schwierig, mit unvorhergesehenen Ereignissen umzugehen.

So kann es beispielsweise vorkommen, dass ein Haushaltsgerät dringend repariert werden muss und gleichzeitig auch noch das Fahrzeug eine Panne hat. Der 16.000 Euro Kredit kann hierbei aushelfen und eine sinnvolle Stütze sein.

Wenn ein durchschnittlicher Verbraucher eine solche Kreditsumme aufnimmt, dann leiht er sich eine Summe, die dem 5- bis 10-fachen seines monatlichen Nettolohns entspricht.

Hierbei handelt sich also um eine beträchtliche Investition, mit der durchaus verschiedene Projekte und Anschaffungen finanziert werden können. Gleichzeitig ist die Kreditaufnahme in diesem Bereich auch mit einem gewissen Risiko verbunden.

Schließlich muss das Darlehen in der vollen Höhe von 16.000€, vollumfänglich und rechtzeitig zurückgezahlt werden. Es ist deshalb auch nachvollziehbar, weshalb Banken und Kreditinstitute, ganz genau auf die Bonität und Zahlungszuverlässigkeit des Antragstellers achten.

Unabhängig davon, ob es sich um einen zweckgebundenen Kredit oder um ein verwendungsfreies Darlehen handelt, sollte sich der Kreditnehmer vor der Beantragung genau über die Finanzierungsbedingungen der Bank informieren.

Selbst wenn keine zusätzlichen Sicherheiten vorliegen, kann ein 16.000€ Kredit in kürzester Zeit beantragt, zugesagt und ausgezahlt werden.

Um jedoch von der Bank akzeptiert zu werden, sind ein guter Schufa-Bonitätsscore und ein geregeltes Einkommen notwendig.

Unter den vielen Angeboten auf dem Markt, erscheint ein Kredit mit günstigen Zinsen, volldigitalem Vertragsabschluss, Sondertilgungsoptionen und Ratenpausen, die beste Finanzierungslösung darzustellen.

Zinssätze mit denen Kreditgeber werben, sind lediglich Mindestangaben. Für den Kreditvergleich sollten Verbraucher auch den Zinsbereich und den 2/3-Zins beachten. Die Bank macht nach der Antragstellung, ein bonitätsabhängiges Kreditangebot.

Smava
Kredit2Day
Online-Antrag
Ratenpausen

Gesamtbetrag
bis
Effektivzins p.a.

Monatliche Rate

Kosten für Monate
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 20.000€; 4,71% eff. Jahreszins; 4,61% fester Sollzins p.a.; Gesamtbetrag: 23.439,32€; 84 monatliche Raten à 279,04€; Anbieter: smava GmbH / solarisBank AG
Santander
BestCredit
Online-Antrag
Ratenpausen

Gesamtbetrag
bis
Effektivzins p.a.

Monatliche Rate

Kosten für Monate
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 6.000€; 7,98% eff. Jahreszins; 7,70% fester Sollzins p.a.; Gesamtbetrag: 6.990,73€; 48 monatliche Raten à 145,64€; Anbieter: Santander Consumer Bank AG
Younited Credit
Privatkredit
Online-Antrag
Ohne Ratenpausen

Gesamtbetrag
bis
Effektivzins p.a.

Monatliche Rate

Kosten für Monate
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 10.000€; 10,99% eff. Jahreszins; 8,99% geb. Zins p.a.; Gesamtbetrag: 13.718,29€; 72 monatliche Raten à 187,66€; Anbieter: Younited SA Niederlassung Deutschland
Targobank
Onlinekredit
Online-Antrag
Ratenpausen

Gesamtbetrag
bis
Effektivzins p.a.

Monatliche Rate

Kosten für Monate
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 15.000€; 5,75% eff. Jahreszins; 5,60% fester Sollzins p.a.; Gesamtbetrag: 17.709,97€; 72 monatliche Raten à 245,90€; Anbieter: Targobank AG
Deutsche Bank
PrivatKredit Online
Online-Antrag
Ohne Ratenpausen

Gesamtbetrag
bis
Effektivzins p.a.

Monatliche Rate

Kosten für Monate
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 10.000€; 6,20% eff. Jahreszins; 6,03% geb. Zins p.a.; Gesamtbetrag: 12.283,32€; 84 monatliche Raten à 146,23€; Anbieter: Deutsche Bank AG / /
Noris Bank
Beliebter Ratenkredit
Online-Antrag
Ratenpausen

Gesamtbetrag
bis
Effektivzins p.a.

Monatliche Rate

Kosten für Monate
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 10.000€; 5,90% eff. Jahreszins; 5,74% geb. Zins p.a.; Gesamtbetrag: 11.234,08€; 48 monatliche Raten à 234,08€; Anbieter: norisbank GmbH / /
CreditPlus
Sofortkredit
Online-Antrag
Ratenpausen

Gesamtbetrag
bis
Effektivzins p.a.

Monatliche Rate

Kosten für Monate
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 4.500€; 6,49% eff. Jahreszins; 6,30% geb. Zins p.a.; Gesamtbetrag: 5.415,84€; 72 monatliche Raten à 75,22€; Anbieter: Creditplus Bank AG / /
1822direkt
Ratenkredit
Online-Antrag
Ratenpausen

Gesamtbetrag
bis
Effektivzins p.a.

Monatliche Rate

Kosten für Monate
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 15.000€; 5,99% eff. Jahreszins; 5,83% geb. Zins p.a.; Gesamtbetrag: 18.395,42€; 83 monatliche Raten à 219,10 €, 1 Schlussrate à 210,12 €; Anbieter: Frankfurter Sparkasse / /
auxmoney
Kredit von Privat
Online-Antrag
Ohne Ratenpausen

Gesamtbetrag
ab
Effektivzins p.a.

Monatliche Rate

Kosten für Monate
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 9.800€; 17,05% eff. Jahreszins; 13,90% fester Sollzins p.a.; Gesamtbetrag: 12.830,79€; 48 monatliche Raten à 267,31€; Anbieter: auxmoney GmbH / SWK Bank

Du möchtest für Monate leihen.

Wie bereite ich eine Beantragung vom 16.000 Euro Kredit vor?

Vorbereitung

Bevor Du einen Betrag in der Höhe von 16.000 Euro bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut aufnimmst, empfehlen wir Dir zunächst eine Schufa-Selbstauskunft einzuholen.

Sollte der Schufa-Bonitätsscore schlechter als „L“ sein, ist eine erfolgreiche Kreditaufnahme von 16.000€ sehr unwahrscheinlich. Die Banken werden Dich sicherlich ablehnen.

In diesem Fall musst Du mit einem Bürgen oder zweiten Kreditnehmer arbeiten. Außerdem empfehlen wir, alle Einträge in der Schufa zu überprüfen. Häufig schleichen sich Fehler in die Daten ein oder sie sind veraltet, dann kann deren Löschung beantragt werden.

Erst danach sollte man die Angebote zwischen den Bankinstituten vergleichen. Auf jeden Fall hängen die Gesamtkosten des Kredits nicht nur vom Zinssatz, sondern auch von der Rückzahlungsdauer ab. Ein Darlehen mit kurzer Laufzeit, ist mit höheren monatlichen Raten verbunden.

Bei der Einreichung des Antrags, raten wir Dir, alle erforderlichen Unterlagen bereits im Vorfeld zusammenzustellen. So beschleunigst Du den ganzen Prozess.

Um Deine Chancen auf eine positive Kreditentscheidung zu erhöhen, kannst Du der Bank außerdem zusätzliche Sicherheiten anbieten, oder den Kredit zu zweit aufnehmen.

Diese Rate & Kosten erwarten Dich bei 16.000 Euro Kredit

Die nachfolgenden Tabellen stellen dar, welche Kosten bei den verschiedenen Laufzeiten und Zinssätzen, effektiv für den 16.000 Euro Kredit auf Dich zukommen.

5% jährlicher Effektivzinssatz:

Laufzeit Monatliche Rate Zinskosten bei 5% eff. Zins p.a. Gesamtbetrag
3 Jahre 478,74€ 1.234,53€ 17.234,53€
4 Jahre 367,66€ 1.647,89€ 17.647,89€
5 Jahre 301,13€ 2.067,58€ 18.067,58€
6 Jahre 256,86€ 2.493,60€ 18.493,60€
7 Jahre 225,31€ 2.925,92€ 18.925,92€
8 Jahre 201,71€ 3.364,53€ 19.364,53€
9 Jahre 183,42€ 3.809,40€ 19.809,40€
10 Jahre 168,84€ 4.260,52€ 20.260,52€

7% jährlicher Effektivzinssatz:

Laufzeit Monatliche Rate Zinskosten bei 7% eff. Zins p.a. Gesamtbetrag
3 Jahre 492,46€ 1.728,63€ 17.728,63€
4 Jahre 381,55€ 2.314,20€ 18.314,20€
5 Jahre 315,20€ 2.911,91€ 18.911,91€
6 Jahre 271,14€ 3.521,73€ 19.521,73€
7 Jahre 239,80€ 4.143,58€ 20.143,58€
8 Jahre 216,43€ 4.777,41€ 20.777,41€
9 Jahre 198,36€ 5.423,12€ 21.423,12€
10 Jahre 184,01€ 6.080,63€ 22.080,63€

10% jährlicher Effektivzinssatz:

Laufzeit Monatliche Rate Zinskosten bei 10% eff. Zins p.a. Gesamtbetrag
3 Jahre 513,04€ 2.469,55€ 18.469,55€
4 Jahre 402,50€ 3.319,87€ 19.319,87€
5 Jahre 336,57€ 4.194,16€ 20.194,16€
6 Jahre 292,95€ 5.092,22€ 21.092,22€
7 Jahre 262,07€ 6.013,81€ 22.013,81€
8 Jahre 239,15€ 6.958,67€ 22.958,67€
9 Jahre 221,54€ 7.926,48€ 23.926,48€
10 Jahre 207,64€ 8.916,89€ 24.916,89€

16.000 Euro Kredit schrittweise online beantragen

Sowohl kleine als auch große Darlehen, können im Internet angefragt und bewilligt werden. Der Prozess läuft hierbei wesentlich schneller und reibungsloser ab, weil die Kreditgeber in der Regel eine digitale Beantragung ermöglichen.

Kredit
1

Angebote miteinander vergleichen

Der große Vorteil von Onlinekrediten: Sie sind vergleichbar und dadurch hast Du die Möglichkeit, das für Dich passende Kreditangebot zu finden.

Achte hierbei grundlegend auf die folgenden Eigenschaften & Konditionen des Angebots:

Zweckbindung

Effektiv- und 2/3-Zinssatz

Kredithöhe & Laufzeit

Kreditgesamtkosten

Sondertilgungsmöglichkeiten

Ratenpausen

2

Antrag stellen

Nachdem Du einen Kreditanbieter ausgewählt hast, stellst Du innerhalb weniger Minuten einen Antrag.

Die Antragsstrecke führt Dich über die Angabe von persönlichen Informationen, bis hin zu dem Bereitstellen von wirtschaftlichen Daten und Lebensverhältnissen.

Im Zuge der Beantragung, ist in der Regel auch das Hochladen der Nachweise in digitaler Form, wie Unterlagen & Dokumente notwendig.

Alternativ bieten manche Kreditgeber auch an, die Dokumente per E-Mail zu schicken.

3

Prüfung der Finanzierung

Auf der Basis Deiner Angaben und Dokumente, prüft die Bank Deinen Kreditwunsch und ob er im Verhältnis zu Deiner Bonität steht. Es wird ein individuelles Zinsangebot erstellt.

Bei einer niedrigen bis mittleren Kreditwürdigkeit ist es sehr wahrscheinlich, dass der 16.000 Euro Kredit abgelehnt oder der individuelle Zinssatz extrem hoch sein wird.

4

Videoidentifikation

Damit der Anbieter sicherstellen kann, dass es sich bei Dir um eine echte Person handelt, muss eine Identifikation durchgeführt werden.

Bei Onlinediensten ist das Video-Ident-Verfahren besonders weit verbreitet. Darüber lässt sich die Identifikation innerhalb weniger Minuten abschließen.

5

Vertrag unterzeichnen

Der Kreditgeber hat Dir das individuelle Angebot samt Vertrag per E-Mail oder Post zugeschickt. Nun kannst Du Dich entscheiden, ob die dargelegten Bedingungen für den 16.000 Euro Kredit tragbar sind.

Sofern Du das Kreditangebot annehmen möchtest, unterschreibst Du einfach den Vertrag und schickst ihn zurück.

Moderne Banken bieten die Option der digitalen Unterschrift an. In diesem Fall musst Du nicht extra zur Post rennen und darauf warten, dass der Brief beim Kreditgeber ankommt.

6

Erhalte die Auszahlung

Nach dem Unterzeichnen vergehen in der Regel 3 bis 7 Bankarbeitstage, bis sich das Geld auf Deinem Konto einfindet.

Eine Sofortauszahlung innerhalb von 24h bis 48h, ist gegen eine Zusatzgebühr möglich.

Kredit 16000 Euro Bedingungen

Voraussetzungen beim 16.000 Euro Kredit

Der 16.000 Euro Kredit ist nicht für jeden gedacht und die Banken gehen ein hohes Risiko ein, wenn sie ein Darlehen in dieser Höhe, an einen eher weniger zuverlässigen Kreditnehmer vergeben.

Deshalb besteht ein sehr großer Bestandteil der Bankenarbeit darin, Antragsteller hinsichtlich ihrer Kreditwürdigkeit zu überprüfen.

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Alter

Grundsätzlich haben Kreditnehmer in Deutschland die Pflicht, volljährig und geschäftsfähig zu sein. Ein hohes Alter stellt allerdings ebenfalls durchaus ein Problem dar.

So ist eine Kreditaufnahme von mehr als 10.000€ mit einer langen Finanzierungsdauer, ab einem Alter von 65 Jahren viel schwerer und ab 70 oder 75 Jahren bei vielen Banken bereits gänzlich ausgeschlossen.

Bank

Konto & Wohnsitz

Als Antragsteller musst Du ein deutsches Bankkonto und einen deutschen Wohnsitz haben.

Bei ausländischen Krediten, wie zum Beispiel beim klassischen Minikredit, können Ausnahmen oder andere Regeln gelten.

Euro

Geregeltes Einkommen

Natürlich muss das Darlehen auch irgendwie zurückgezahlt werden. Ohne ein regelmäßiges Einkommen in angemessener Höhe, wäre das wohl kaum möglich.

Deshalb prüfen die Kreditgeber, ob der Antragsteller überhaupt in der Lage dazu wäre, die monatliche Rate in voller Höhe begleichen zu können.

Höhe

Positiver Schufa-Score

Banken vergeben in der Regel keine Kredite an Personen, welche einen Negativeintrag in der Schufa besitzen.

Die Kreditanbieter fragen systematisch bei der Schufa-Auskunftei nach, um sicherzustellen, dass keine schwerwiegenden Einträge vorliegen.

Weitere Vertragsbedingungen

Bevor Du einen Anbieter für den 16.000 Euro Kredit auswählst, solltest Du die für Deine Situation am besten geeigneten Rückzahlungsbedingungen festzulegen.

Die Höhe der zu zahlenden monatlichen Raten, muss an Dein Einkommen nach allen Abzügen angepasst sein. Ferner raten wir Verbrauchern außerdem dazu, dass noch ein „ausreichender Rest zum Leben“ verbleibt.

Besonders problematisch sind unvorhergesehene Kosten und finanzielle Fallstricke, die unerwartet kommen können. In solchen Fällen ist wichtig, noch ein finanzielles Polster zu besitzen.

Außerdem solltest Du bei der Kreditwahl auch auf diese beiden Bedingungen achten:

Kostenlose Sondertilgungen: Mit dieser Option kannst Du einen Teil oder die gesamte Kreditsumme, vor dem Fälligkeitsdatum zurückzahlen, ohne dafür eine Strafe zahlen zu müssen.

Ratenpausen: Diese Option wird immer häufiger von den Banken angeboten und hilft Dir dabei, Deine Finanzen besser zu verwalten. Wenn Du vorübergehend mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen hast, ist eine jährliche Ratenpause oftmals möglich.

Geld
Vertrag

16.000 Euro Kredit trotz Schufa

Einen 16.000 Euro Kredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten, wird sich bei gängigen Banken ziemlich schwierig gestalten. Für die meisten Anbieter stellen Antragsteller mit einem oder mehreren Negativeinträgen, ein zu hohes Ausfallrisiko dar.

Es gibt grundsätzlich 2 Wege, um dennoch ein 16.000€ Darlehen trotz Schufa-Eintrag zu erhalten:

Zweiter Kreditnehmer oder Bürge: Es gibt die Möglichkeit, einen oder mehrere Kreditnehmer hinzuzufügen und dadurch die Gesamtkreditwürdigkeit anzuheben. Natürlich unter der Voraussetzung, dass der andere Kreditnehmer oder Bürge, ebenfalls über eine gute Bonität verfügt.

Kredit von Privat: In den letzten Jahren haben sich Anbieter auf dem Kreditmarkt etabliert, die private Investoren und Kreditnehmer miteinander verbinden. Da mehrere Privatleute ihr Geld in ein solches Portfolio stecken, wird das Risiko verteilt. Hinzu kommt, dass die Zinsen oftmals im zweistelligen Bereich liegen.

Zusammenfassung zum 16.000 Euro Kredit

Fazit

Der 16.000 Euro Kredit lässt sich beispielsweise für Renovierungen oder als Autokredit verwenden. Auch eine Aufnahme des Darlehens ohne festen Verwendungszweck, ist durchaus möglich.

Kreditgeber und Banken schauen bei diesem Betrag genau, ob die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ausreicht. Negativeinträge bei der Schufa, führen in den meisten Fällen zu einer Absage.

Die Antragstellung erfolgt beim 16.000€ Onlinekredit über eine digitale Antragsstrecke und ist in wenigen Minuten abgeschlossen. Du solltest allerdings alle wichtigen Unterlagen bereithalten, um den Antragsprozess zu beschleunigen.

Ein Kreditangebot ist abhängig von Deiner Bonität. Bei durchschnittlich hohem Einkommen und einer sauberen Schufa, kann der 2/3-Zins des Anbieters, ebenfalls für den Kreditvergleich herangezogen werden.

Ferner ist auch zu überprüfen, ob der Anbieter die Optionen kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen anbietet. Das ermöglicht eine höhere finanzielle Flexibilität und kann mitunter zu großen Einsparungen bei den Zinskosten führen.

Ein 16.000 Euro Kredit trotz Schufa ist mit einem 2. Kreditnehmer oder Bürgen möglich. Handelt es sich um kleine Schufa-Einträge und es besteht ein ausreichend hohes Einkommen, ist eine Kreditzusage bei einem P2P-Portal ebenfalls sehr wahrscheinlich.