16000 Euro Kredit online vergleichen & beantragen
Die meisten Interessenten suchen einen 16.000 Euro Kredit mit Sofortzusage und flexiblen Kreditkonditionen. Auf Finanzradar.de stellen wir umfangreiche Informationen zum 16.000€ Darlehen, inklusive Zinssätze, Konditionen und mögliche Kosten zur Verfügung.
Da das Leben viele Überraschungen bereithält, fällt es vielen Menschen im Alltag schwierig, mit unvorhergesehenen Ereignissen umzugehen.
So kann es beispielsweise vorkommen, dass ein Haushaltsgerät dringend repariert werden muss und gleichzeitig auch noch das Fahrzeug eine Panne hat. Der 16.000 Euro Kredit kann hierbei aushelfen und eine sinnvolle Stütze sein.
Wenn ein durchschnittlicher Verbraucher eine solche Kreditsumme aufnimmt, dann leiht er sich eine Summe, die dem 5- bis 10-fachen seines monatlichen Nettolohns entspricht.
Hierbei handelt sich also um eine beträchtliche Investition, mit der durchaus verschiedene Projekte und Anschaffungen finanziert werden können. Gleichzeitig ist die Kreditaufnahme in diesem Bereich auch mit einem gewissen Risiko verbunden.
Schließlich muss das Darlehen in der vollen Höhe von 16.000€, vollumfänglich und rechtzeitig zurückgezahlt werden. Es ist deshalb auch nachvollziehbar, weshalb Banken und Kreditinstitute, ganz genau auf die Bonität und Zahlungszuverlässigkeit des Antragstellers achten.
Unabhängig davon, ob es sich um einen zweckgebundenen Kredit oder um ein verwendungsfreies Darlehen handelt, sollte sich der Kreditnehmer vor der Beantragung genau über die Finanzierungsbedingungen der Bank informieren.
Selbst wenn keine zusätzlichen Sicherheiten vorliegen, kann ein 16.000€ Kredit in kürzester Zeit beantragt, zugesagt und ausgezahlt werden.
Um jedoch von der Bank akzeptiert zu werden, sind ein guter Schufa-Bonitätsscore und ein geregeltes Einkommen notwendig.
Unter den vielen Angeboten auf dem Markt, erscheint ein Kredit mit günstigen Zinsen, volldigitalem Vertragsabschluss, Sondertilgungsoptionen und Ratenpausen, die beste Finanzierungslösung darzustellen.
Zinssätze mit denen Kreditgeber werben, sind lediglich Mindestangaben. Für den Kreditvergleich sollten Verbraucher auch den Zinsbereich und den 2/3-Zins beachten. Die Bank macht nach der Antragstellung, ein bonitätsabhängiges Kreditangebot.
Wie bereite ich eine Beantragung vom 16.000 Euro Kredit vor?
Vorbereitung
Bevor Du einen Betrag in der Höhe von 16.000 Euro bei einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut aufnimmst, empfehlen wir Dir zunächst eine Schufa-Selbstauskunft einzuholen.
Sollte der Schufa-Bonitätsscore schlechter als „L“ sein, ist eine erfolgreiche Kreditaufnahme von 16.000€ sehr unwahrscheinlich. Die Banken werden Dich sicherlich ablehnen.
In diesem Fall musst Du mit einem Bürgen oder zweiten Kreditnehmer arbeiten. Außerdem empfehlen wir, alle Einträge in der Schufa zu überprüfen. Häufig schleichen sich Fehler in die Daten ein oder sie sind veraltet, dann kann deren Löschung beantragt werden.
Erst danach sollte man die Angebote zwischen den Bankinstituten vergleichen. Auf jeden Fall hängen die Gesamtkosten des Kredits nicht nur vom Zinssatz, sondern auch von der Rückzahlungsdauer ab. Ein Darlehen mit kurzer Laufzeit, ist mit höheren monatlichen Raten verbunden.
Bei der Einreichung des Antrags, raten wir Dir, alle erforderlichen Unterlagen bereits im Vorfeld zusammenzustellen. So beschleunigst Du den ganzen Prozess.
Um Deine Chancen auf eine positive Kreditentscheidung zu erhöhen, kannst Du der Bank außerdem zusätzliche Sicherheiten anbieten, oder den Kredit zu zweit aufnehmen.
Diese Rate & Kosten erwarten Dich bei 16.000 Euro Kredit
Die nachfolgenden Tabellen stellen dar, welche Kosten bei den verschiedenen Laufzeiten und Zinssätzen, effektiv für den 16.000 Euro Kredit auf Dich zukommen.
5% jährlicher Effektivzinssatz:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 5% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 3 Jahre | 478,74€ | 1.234,53€ | 17.234,53€ |
| 4 Jahre | 367,66€ | 1.647,89€ | 17.647,89€ |
| 5 Jahre | 301,13€ | 2.067,58€ | 18.067,58€ |
| 6 Jahre | 256,86€ | 2.493,60€ | 18.493,60€ |
| 7 Jahre | 225,31€ | 2.925,92€ | 18.925,92€ |
| 8 Jahre | 201,71€ | 3.364,53€ | 19.364,53€ |
| 9 Jahre | 183,42€ | 3.809,40€ | 19.809,40€ |
| 10 Jahre | 168,84€ | 4.260,52€ | 20.260,52€ |
7% jährlicher Effektivzinssatz:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 7% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 3 Jahre | 492,46€ | 1.728,63€ | 17.728,63€ |
| 4 Jahre | 381,55€ | 2.314,20€ | 18.314,20€ |
| 5 Jahre | 315,20€ | 2.911,91€ | 18.911,91€ |
| 6 Jahre | 271,14€ | 3.521,73€ | 19.521,73€ |
| 7 Jahre | 239,80€ | 4.143,58€ | 20.143,58€ |
| 8 Jahre | 216,43€ | 4.777,41€ | 20.777,41€ |
| 9 Jahre | 198,36€ | 5.423,12€ | 21.423,12€ |
| 10 Jahre | 184,01€ | 6.080,63€ | 22.080,63€ |
10% jährlicher Effektivzinssatz:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 10% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 3 Jahre | 513,04€ | 2.469,55€ | 18.469,55€ |
| 4 Jahre | 402,50€ | 3.319,87€ | 19.319,87€ |
| 5 Jahre | 336,57€ | 4.194,16€ | 20.194,16€ |
| 6 Jahre | 292,95€ | 5.092,22€ | 21.092,22€ |
| 7 Jahre | 262,07€ | 6.013,81€ | 22.013,81€ |
| 8 Jahre | 239,15€ | 6.958,67€ | 22.958,67€ |
| 9 Jahre | 221,54€ | 7.926,48€ | 23.926,48€ |
| 10 Jahre | 207,64€ | 8.916,89€ | 24.916,89€ |
16.000 Euro Kredit schrittweise online beantragen
Sowohl kleine als auch große Darlehen, können im Internet angefragt und bewilligt werden. Der Prozess läuft hierbei wesentlich schneller und reibungsloser ab, weil die Kreditgeber in der Regel eine digitale Beantragung ermöglichen.
Angebote miteinander vergleichen
Der große Vorteil von Onlinekrediten: Sie sind vergleichbar und dadurch hast Du die Möglichkeit, das für Dich passende Kreditangebot zu finden.
Achte hierbei grundlegend auf die folgenden Eigenschaften & Konditionen des Angebots:
Zweckbindung
Effektiv- und 2/3-Zinssatz
Kredithöhe & Laufzeit
Kreditgesamtkosten
Sondertilgungsmöglichkeiten
Ratenpausen
Antrag stellen
Nachdem Du einen Kreditanbieter ausgewählt hast, stellst Du innerhalb weniger Minuten einen Antrag.
Die Antragsstrecke führt Dich über die Angabe von persönlichen Informationen, bis hin zu dem Bereitstellen von wirtschaftlichen Daten und Lebensverhältnissen.
Im Zuge der Beantragung, ist in der Regel auch das Hochladen der Nachweise in digitaler Form, wie Unterlagen & Dokumente notwendig.
Alternativ bieten manche Kreditgeber auch an, die Dokumente per E-Mail zu schicken.
Prüfung der Finanzierung
Auf der Basis Deiner Angaben und Dokumente, prüft die Bank Deinen Kreditwunsch und ob er im Verhältnis zu Deiner Bonität steht. Es wird ein individuelles Zinsangebot erstellt.
Bei einer niedrigen bis mittleren Kreditwürdigkeit ist es sehr wahrscheinlich, dass der 16.000 Euro Kredit abgelehnt oder der individuelle Zinssatz extrem hoch sein wird.
Videoidentifikation
Damit der Anbieter sicherstellen kann, dass es sich bei Dir um eine echte Person handelt, muss eine Identifikation durchgeführt werden.
Bei Onlinediensten ist das Video-Ident-Verfahren besonders weit verbreitet. Darüber lässt sich die Identifikation innerhalb weniger Minuten abschließen.
Vertrag unterzeichnen
Der Kreditgeber hat Dir das individuelle Angebot samt Vertrag per E-Mail oder Post zugeschickt. Nun kannst Du Dich entscheiden, ob die dargelegten Bedingungen für den 16.000 Euro Kredit tragbar sind.
Sofern Du das Kreditangebot annehmen möchtest, unterschreibst Du einfach den Vertrag und schickst ihn zurück.
Moderne Banken bieten die Option der digitalen Unterschrift an. In diesem Fall musst Du nicht extra zur Post rennen und darauf warten, dass der Brief beim Kreditgeber ankommt.
Erhalte die Auszahlung
Nach dem Unterzeichnen vergehen in der Regel 3 bis 7 Bankarbeitstage, bis sich das Geld auf Deinem Konto einfindet.
Eine Sofortauszahlung innerhalb von 24h bis 48h, ist gegen eine Zusatzgebühr möglich.
Voraussetzungen beim 16.000 Euro Kredit
Der 16.000 Euro Kredit ist nicht für jeden gedacht und die Banken gehen ein hohes Risiko ein, wenn sie ein Darlehen in dieser Höhe, an einen eher weniger zuverlässigen Kreditnehmer vergeben.
Deshalb besteht ein sehr großer Bestandteil der Bankenarbeit darin, Antragsteller hinsichtlich ihrer Kreditwürdigkeit zu überprüfen.
Alter
Grundsätzlich haben Kreditnehmer in Deutschland die Pflicht, volljährig und geschäftsfähig zu sein. Ein hohes Alter stellt allerdings ebenfalls durchaus ein Problem dar.
So ist eine Kreditaufnahme von mehr als 10.000€ mit einer langen Finanzierungsdauer, ab einem Alter von 65 Jahren viel schwerer und ab 70 oder 75 Jahren bei vielen Banken bereits gänzlich ausgeschlossen.
Konto & Wohnsitz
Als Antragsteller musst Du ein deutsches Bankkonto und einen deutschen Wohnsitz haben.
Bei ausländischen Krediten, wie zum Beispiel beim klassischen Minikredit, können Ausnahmen oder andere Regeln gelten.
Geregeltes Einkommen
Natürlich muss das Darlehen auch irgendwie zurückgezahlt werden. Ohne ein regelmäßiges Einkommen in angemessener Höhe, wäre das wohl kaum möglich.
Deshalb prüfen die Kreditgeber, ob der Antragsteller überhaupt in der Lage dazu wäre, die monatliche Rate in voller Höhe begleichen zu können.
Positiver Schufa-Score
Banken vergeben in der Regel keine Kredite an Personen, welche einen Negativeintrag in der Schufa besitzen.
Die Kreditanbieter fragen systematisch bei der Schufa-Auskunftei nach, um sicherzustellen, dass keine schwerwiegenden Einträge vorliegen.
Weitere Vertragsbedingungen
Bevor Du einen Anbieter für den 16.000 Euro Kredit auswählst, solltest Du die für Deine Situation am besten geeigneten Rückzahlungsbedingungen festzulegen.
Die Höhe der zu zahlenden monatlichen Raten, muss an Dein Einkommen nach allen Abzügen angepasst sein. Ferner raten wir Verbrauchern außerdem dazu, dass noch ein „ausreichender Rest zum Leben“ verbleibt.
Besonders problematisch sind unvorhergesehene Kosten und finanzielle Fallstricke, die unerwartet kommen können. In solchen Fällen ist wichtig, noch ein finanzielles Polster zu besitzen.
Außerdem solltest Du bei der Kreditwahl auch auf diese beiden Bedingungen achten:
Kostenlose Sondertilgungen: Mit dieser Option kannst Du einen Teil oder die gesamte Kreditsumme, vor dem Fälligkeitsdatum zurückzahlen, ohne dafür eine Strafe zahlen zu müssen.
Ratenpausen: Diese Option wird immer häufiger von den Banken angeboten und hilft Dir dabei, Deine Finanzen besser zu verwalten. Wenn Du vorübergehend mit finanziellen Schwierigkeiten zu kämpfen hast, ist eine jährliche Ratenpause oftmals möglich.
16.000 Euro Kredit trotz Schufa
Einen 16.000 Euro Kredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten, wird sich bei gängigen Banken ziemlich schwierig gestalten. Für die meisten Anbieter stellen Antragsteller mit einem oder mehreren Negativeinträgen, ein zu hohes Ausfallrisiko dar.
Es gibt grundsätzlich 2 Wege, um dennoch ein 16.000€ Darlehen trotz Schufa-Eintrag zu erhalten:
Zweiter Kreditnehmer oder Bürge: Es gibt die Möglichkeit, einen oder mehrere Kreditnehmer hinzuzufügen und dadurch die Gesamtkreditwürdigkeit anzuheben. Natürlich unter der Voraussetzung, dass der andere Kreditnehmer oder Bürge, ebenfalls über eine gute Bonität verfügt.
Kredit von Privat: In den letzten Jahren haben sich Anbieter auf dem Kreditmarkt etabliert, die private Investoren und Kreditnehmer miteinander verbinden. Da mehrere Privatleute ihr Geld in ein solches Portfolio stecken, wird das Risiko verteilt. Hinzu kommt, dass die Zinsen oftmals im zweistelligen Bereich liegen.
Zusammenfassung zum 16.000 Euro Kredit
Fazit
Der 16.000 Euro Kredit lässt sich beispielsweise für Renovierungen oder als Autokredit verwenden. Auch eine Aufnahme des Darlehens ohne festen Verwendungszweck, ist durchaus möglich.
Kreditgeber und Banken schauen bei diesem Betrag genau, ob die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ausreicht. Negativeinträge bei der Schufa, führen in den meisten Fällen zu einer Absage.
Die Antragstellung erfolgt beim 16.000€ Onlinekredit über eine digitale Antragsstrecke und ist in wenigen Minuten abgeschlossen. Du solltest allerdings alle wichtigen Unterlagen bereithalten, um den Antragsprozess zu beschleunigen.
Ein Kreditangebot ist abhängig von Deiner Bonität. Bei durchschnittlich hohem Einkommen und einer sauberen Schufa, kann der 2/3-Zins des Anbieters, ebenfalls für den Kreditvergleich herangezogen werden.
Ferner ist auch zu überprüfen, ob der Anbieter die Optionen kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen anbietet. Das ermöglicht eine höhere finanzielle Flexibilität und kann mitunter zu großen Einsparungen bei den Zinskosten führen.
Ein 16.000 Euro Kredit trotz Schufa ist mit einem 2. Kreditnehmer oder Bürgen möglich. Handelt es sich um kleine Schufa-Einträge und es besteht ein ausreichend hohes Einkommen, ist eine Kreditzusage bei einem P2P-Portal ebenfalls sehr wahrscheinlich.