18000 Euro Kredit unverbindlich vergleichen & günstig beantragen
Mit einem 18.000 Euro Kredit kannst Du z. B. eine Hausrenovierung, ein neues Auto oder andere größere Anschaffungen finanzieren.
Der 18.000 Euro Kredit wird häufig problemlos ohne Sicherheiten oder Bürgen vergeben, sofern der Antragsteller eine gute Bonität und ein geregeltes Einkommen vorweisen kann.
Vor der Beantragung, sollten alle Kosten und Vertragsbedingungen der Kreditanbieter berücksichtigt werden. Hierbei kann ein Kreditvergleich von Finanzradar helfen, da die monatliche Rate und die Kreditgesamtkosten der jeweiligen Anbieter berechnet werden.
Beachte allerdings, dass unsere Einschätzung auf den Mindestzinssätzen beruht und die Kreditgeber jedem Antragsteller einen bonitätsabhängigen und individuellen Zinssatz zuordnen.
Verbraucher haben die Möglichkeit, über einen Onlinekredit 18.000€ zu leihen. Dabei spielt die eigene Kreditwürdigkeit eine ausschlaggebende Rolle, ob das Darlehen in dieser Höhe gewährt und zu welchem Zinssatz es vergeben wird.
Beim Verwendungszweck haben Antragsteller eine große Auswahl. Der Kredit kann aber auch ohne feste Zweckbindung aufgenommen werden.
Neben der Schufa-Bonität, beeinflussen Dein Einkommen & Ausgaben, Deine Lebenssituation und Zukunftspläne die Fähigkeit, den Kredit zu bezahlen. Banken und Kreditinstitute schauen sich diese Faktoren ganz genau an.
Kreditnehmer sollten sich mit der finanziellen Belastung für die Rückzahlung genau auseinandersetzen und notfalls mehrere Kreditanfragen stellen.
Voraussetzungen für den 18.000 Euro Kredit
Nicht jeder hat ausreichend Budget auf dem Konto vorhanden und benötigt deshalb eine Finanzierung für größerer Projekte & Anschaffungen.
Doch das Lebens ist kein Wunschkonzert und die Kreditvergabe unterliegt bestimmten bankeninternen Richtlinien und Gesetzen, um sowohl Kreditgeber- als auch -nehmer zu schützen.
Antragsteller müssen deshalb diese Voraussetzungen erfüllen:
Alter: Ein Mindestalter von 18 Jahren muss erfüllt sein. Außerdem werden viele Banken Deine Anfrage ablehnen, wenn Du bereits älter als 65 Jahre bist.
Wohnsitz & Konto: Sowohl Dein Wohnsitz als auch das Bankkonto, müssen sich in Deutschland befinden.
Einkommen: Dein Einkommen muss für die letzten Monate nachgewiesen werden, hoch & stabil sein und die Zukunftsaussichten für Deinen Job, sollten positiv aussehen. Verbraucher mit Beamtenstatus werden deshalb gerne akzeptiert.
Schufa-Bonität: Sind Schufa-Einträge vorhanden, ist die Aufnahme vom 18.000 Euro Kredit alleine fast unmöglich. Besonders mehrere starke Negativeinträge führen zu einer Ablehnung. Als Alternative könnte die Antragstellung zu zweit oder mit einem Bürgen erfolgen.
Benötigte Unterlagen
Neben dem Personalausweis zählen Einkommensbelege und Kontoauszüge zu den wichtigsten Unterlagen, welche die Antragsteller vorweisen müssen. Selbstständige haben im Gegensatz zu Verbrauchern mit Angestelltenverhältnis, eine deutlich höhere Nachweispflicht.
Halte diese Dokumente bereit:
Lohnabrechnungszettel oder Rentenbescheide
Kontoauszüge, um Zahlungseingänge zu belegen
EÜR – Einnahmenüberschussrechnung (Kleinunternehmer & Freiberufler)
Steuerbescheide (Selbstständige)
Bilanzen und Geschäftsplan bei größeren Krediten und Unternehmern
18.000€ für jeden Zweck
18.000 Euro Kredit Kosten, Zinsen und Rate
Die Darlehenskosten setzen sich aus dem Zinssatz und den Gebühren für Sonderleistungen zusammen.
Der Effektivzinssatz ist abhängig von der Besicherung des Kredits, der Rückzahlungsfähigkeit und der Kundenbeziehung im Allgemeinen.
Übersicht
Das individuelle Kreditangebot zeigt Dir den effektiven Zinssatz des Darlehens an, den Du in Abhängigkeit von Deiner Kreditwürdigkeit erhältst.
Im Gegensatz zum Sollzinssatz, berücksichtigt der Effektivzinssatz alle Kosten für die Aufnahme und Verwaltung des Kredits.
Die Laufzeit bzw. Finanzierungsdauer des Darlehens, hat ebenfalls einen dramatischen Effekt auf die Gesamtkosten des Kredits, wie aus den folgenden Übersichtstabellen zu Rate und Kosten beim 18.000 Euro Kredit hervorgeht.
5% eff. Jahreszins und einer Laufzeit von 3 bis 10 Jahren:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 5% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 3 Jahre | 538,58€ | 1.388,85€ | 19.388,85€ |
| 4 Jahre | 413,62€ | 1.853,88€ | 19.853,88€ |
| 5 Jahre | 338,77€ | 2.326,03€ | 20.326,03€ |
| 6 Jahre | 288,96€ | 2.805,30€ | 20.805,30€ |
| 7 Jahre | 253,47€ | 3.291,66€ | 21.291,66€ |
| 8 Jahre | 226,93€ | 3.785,10€ | 21.785,10€ |
| 9 Jahre | 206,35€ | 4.285,58€ | 22.285,58€ |
| 10 Jahre | 189,94€ | 4.793,08€ | 22.793,08€ |
Für 7% eff. Jahreszins:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 7% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 3 Jahre | 554,02€ | 1.944,71€ | 19.944,71€ |
| 4 Jahre | 429,24€ | 2.603,47€ | 20.603,47€ |
| 5 Jahre | 354,60€ | 3.275,90€ | 21.275,90€ |
| 6 Jahre | 305,03€ | 3.961,94€ | 21.961,94€ |
| 7 Jahre | 269,78€ | 4.661,53€ | 22.661,53€ |
| 8 Jahre | 243,49€ | 5.374,58€ | 23.374,58€ |
| 9 Jahre | 223,16€ | 6.101,01€ | 24.101,01€ |
| 10 Jahre | 207,01€ | 6.840,71€ | 24.840,71€ |
Deutlich höhere Gesamtkosten bei 10% eff. Jahreszins und langer Laufzeit:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 10% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 3 Jahre | 577,17€ | 2.778,25€ | 20.778,25€ |
| 4 Jahre | 452,81€ | 3.734,86€ | 21.734,86€ |
| 5 Jahre | 378,64€ | 4.718,43€ | 22.718,43€ |
| 6 Jahre | 329,57€ | 5.728,74€ | 23.728,74€ |
| 7 Jahre | 294,83€ | 6.765,54€ | 24.765,54€ |
| 8 Jahre | 269,05€ | 7.828,50€ | 25.828,50€ |
| 9 Jahre | 249,23€ | 8.917,29€ | 26.917,29€ |
| 10 Jahre | 233,60€ | 10.031,50€ | 28.031,50€ |
Gebühren für Sofortauszahlung, Sondertilgungen und Ratenpausen
Neben den Zinskosten können weitere Gebühren für Sonderleistungen auf Kreditnehmer hinzukommen, die jedoch optional sind.
Sofortdarlehen: So erheben Banken eine Gebühr auf die Sofortauszahlung innerhalb von 24 bis 48 Stunden, beispielsweise für den Expresskredit.
Sondertilgungen: Einige Kreditgeber ermöglichen kostenlose, zusätzliche Rückzahlungen des Kredits. Da der Bank dadurch jedoch Zinsgewinne entgehen, wird manchmal auch nur eine kostenpflichtige Sondertilgung gewährt.
Ratenpausen: Wenn es finanziell mal eng wird, sind Ratepausen eine gute Option. Solche Optionen erhöhen jedoch die Laufzeit und damit steigt die Zinsbelastung. Ferner ermöglichen manche Kreditgeber überhaupt keine Ratenpause oder erheben eine Gebühr.
So wird der 18.000 Euro Kredit beantragt
Wenn Du Dich dazu entschieden hast, die 18.000€ über einen Onlinekredit zu beantragen, dann ist die Antragsstrecke in der Regel digital ausgelegt. Die folgende Anleitung kann als Leitfaden für die Beantragung dienen, erhebt jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit:
Antrag online ausfüllen
Bei einem modernen Anbieter ist das digitale Antragsformular einfach auszufüllen und selbsterklärend. Folge den entsprechenden Anweisungen und gibt die persönlichen Daten und Informationen zu wirtschaftlichen Verhältnissen ein.
Deine Nachweise kannst Du bei den meisten Online-Banken in digitaler Form zur Verfügung stellen. Entweder Dir wird die Möglichkeit für einen Upload zur Verfügung gestellt, oder Du musst die Unterlagen per E-Mail schicken.
Manchmal wird der Prozess mit einem digitalen Kontoblick beschleunigt und auf Kontoauszüge verzichtet.
Kreditangebot prüfen & verifizieren
Der Onlineanbieter prüft anhand Deiner Daten und Nachweise ob Deine finanzielle Struktur im Verhältnis zum 18.000 Euro Kredit stehst.
Wenn Du einkommens- und bonitätstechnisch gut aufgestellt bist, bekommst Du eine Zusage. Die Bank schickt Dir ein individuelles Kreditangebot zu, dessen Zinssatz von Deiner Gesamtkreditwürdigkeit abhängig ist.
Prüfe alle Punkte im Kreditvertrag und verifiziere Dich über das Video-Ident-Verfahren.
Vertrag unterschreiben & Auszahlung erhalten
Anschließend hast Du die Möglichkeit, den Vertrag digital zu signieren. Manche Banken ermöglichen kein eSigning, was den Prozess verlangsamt, da der Kreditvertrag den langwierigen Postweg vor sich hat.
Nach Vertragsabschluss wird die Auszahlung eingeleitet. Das dauert beim 18.000 Euro Kredit bis zu einer Woche und ist auch stark davon abhängig, wie der Kreditanbieter arbeitet.
Eine Sofortauszahlung innerhalb von 1 bis 2 Tagen, ist natürlich gegen eine entsprechend hohe Gebühr möglich.
Was passiert, wenn ich die Rate nicht bezahle?
Bei Nichtzahlung am Fälligkeitstag, schickt der Kreditgeber regelmäßig eine Zahlungserinnerung. Wird eine solche Post an den Kreditnehmer verschickt, kann bei der nächsten Buchung eine Gebühr erhoben werden.
Es ist üblich, dass auf überfällige Beträge Strafzinsen in Höhe des normalen Kreditzinssatzes erhoben werden, bis die Zahlung erfolgt.
Der Gläubiger kann die Forderung im weiteren Verlauf auch einem Inkassounternehmen zur weiteren Beitreibung übergeben, wobei die üblichen Inkassokosten anfallen. Das passiert meistens nach 2 ausgefallenen Kreditraten, da die Bank das Darlehen dann kündigt.
Achtung: Entscheidet sich der Kreditgeber dazu, den Kredit zu kündigen, wird der komplette Betrag fällig, inklusive Gebühren.
Ratenhöhe
Es ist deshalb sinnvoll, die Ratenhöhe bereits bei der Antragstellung in der Höhe zu wählen, dass man sich sicher sein kann, die Rückzahlung tatsächlich jeden einzelnen Monat komplett zu leisten.
Was muss ich beim 18.000 Euro Kredit beachten?
Der 18.000 Euro Kredit kann zur Finanzierung eines Projekts (Kauf eines Autos, von Haushaltsgeräten …) genutzt werden. Hierbei ist die Angabe vom Verwendungszweck sinnvoll, da diese Kredite mit günstigeren Konditionen vergeben werden.
Zur Deckung eines unvorhergesehenen Liquiditätsbedarfs, kann ein solches Darlehen ebenfalls verwendet werden. Dabei ist der Verwendungszweck oftmals geteilt oder ist nicht richtig definiert.
Um die Kreditvergabe trotzdem auch ohne Verwendungszweck, mit einem günstigen Zinssatz zu ermöglichen, ist das Stellen einer Sicherheit empfehlenswert.
Verwendungszweck
Der 18.000 Euro Kredit kann zur Finanzierung eines Projekts (Kauf eines Autos, von Haushaltsgeräten …) genutzt werden. Hierbei ist die Angabe vom Verwendungszweck sinnvoll, da diese Kredite mit günstigeren Konditionen vergeben werden.
Zur Deckung eines unvorhergesehenen Liquiditätsbedarfs, kann ein solches Darlehen ebenfalls verwendet werden. Dabei ist der Verwendungszweck oftmals geteilt oder ist nicht richtig definiert.
Um die Kreditvergabe trotzdem auch ohne Verwendungszweck, mit einem günstigen Zinssatz zu ermöglichen, ist das Stellen einer Sicherheit empfehlenswert.
2/3-Zinsen
Die Kreditkosten sind ziemlich stark von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Das bedeutet, Du erhältst ein individuelles Kreditangebot, auf der Basis Deiner Kreditwürdigkeit.
Vor der Antragstellung können Interessenten deshalb nur in etwa abschätzen, wie gut das Angebot tatsächlich ist. Hierbei hilft der 2/3-Zinssatz.
Das ist der Zins, den 2/3 aller Kreditnehmer bei dem Anbieter erhalten. Sofern Du also ein durchschnittliches Einkommen und eine gute Bonität besitzt, kannst Du mit diesem Wert rechnen. Er ist unterhalb der Kredit-Boxen einsehbar (das Kleingedruckte).
Laufzeit & Rate
Jeder Kredit muss natürlich auch zurückgezahlt werden. Bei 18.000 Euro kann da schon einiges auf Dich zukommen.
Die Rückzahlung sollte also so geplant werden, dass sie Dich finanziell nicht so stark belastet.
Die Laufzeit muss demnach ausgedehnt werden, so dass die Rate geringer ausfällt. Jedoch müssen Kreditnehmer beachten, dass die Kreditgesamtkosten mit größerer Finanzierungsdauer steigen.
Schufa-Score
Wenn es um die Vergabe von einem Kleinkredit geht, schauen manche Banken über leichte Schufa-Einträge hinweg.
Für viele Kreditgeber ist das Risiko aber zu groß, wenn 18.000€ verliehen werden sollen und sich in der Schufa Negativeinträge befinden.
Es kommt vor, dass veraltete oder verfälschte Einträge vorliegen. Verbraucher können deren Löschung beantragen und dadurch ihren Schufa-Score verbessern.
Kosten senken
Da die Zins- und Kreditvergabe bonitätsabhängig erfolgen ist es sinnvoll, wenn man als Antragsteller alles unternimmt, die Kreditwürdigkeit im Vorfeld zu verbessern.
So führt beispielsweise die Kreditaufnahme zu zweit oder mit einem Bürgen dazu, dass die Gesamtbonität steigt.
Die Bank kann dann 2 Einkommen pfänden und hat mehr Möglichkeiten, bei einem Zahlungsausfall vorzugehen.
Zusatzleistungen
Achte bei dem Kreditvergleich auch auf die Zusatz- oder Sonderleistungen des Kreditgebers. Das können zum Beispiel kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen sein.
Dafür stellen Kreditgeber auch bestimmte Regeln auf: So sind Ratenpausen häufig nur einmal jährlich möglich und die Sondertilgungssumme jährlich gedeckelt.
Onlinekredite für 18.000€
18.000 Euro Kredit Fazit
Fazit
Die Angabe vom Verwendungszweck hat den Vorteil, dass der 18.000 Euro Kredit zu günstigeren Konditionen aufgenommen werden kann.
Ein Mitantragsteller oder Bürge, führt zur Anhebung der Gesamtkreditwürdigkeit und ebenfalls zur Senkung der Kosten für das Darlehen.
Wenn der Antragsteller Schufa-Einträge und einen schlechten Bonitätsscore besitzt, ist eine Kreditaufnahme bei den meisten Banken ausgeschlossen.
Kreditnehmer sollten nicht nur auf den Effektivzinssatz bei der Wahl des Anbieters achten, sondern auch auf die Flexibilität, besonders im Hinblick auf kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen und Sofortauszahlung.