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18000 Euro Kredit

Von: Samuel Heller

Stand: September 2023

Mit einem 18000 Euro Kredit lassen sich beispielsweise eine Hausrenovierung, ein neues Auto oder andere größere Anschaffungen finanzieren.

Der 18.000 Euro Kredit wird häufig problemlos online vergeben, sofern der Antragsteller eine gute Bonität sowie ein geregeltes Einkommen vorweisen kann und einen festen Verwendungszweck angibt.

Vor der Beantragung sollten alle Kosten und Vertragsbedingungen der Kreditanbieter berücksichtigt werden. Hierbei kann ein Kreditvergleich helfen, sich einen Überblick zu den monatlichen Raten und den Kreditgesamtkosten zu verschaffen.

18.000€ Kredit im Kurzüberblick

Verbraucher haben die Möglichkeit, über einen Onlinekredit 18.000€ zu leihen. Dabei spielt die eigene Kreditwürdigkeit eine ausschlaggebende Rolle, ob das Darlehen in dieser Höhe gewährt und zu welchem Zinssatz es vergeben wird.

Beim Verwendungszweck haben Antragsteller eine große Auswahl. Der Kredit kann aber auch ohne feste Zweckbindung aufgenommen werden, wobei die Zugänglichkeit dadurch erschwert wird und die Zinskosten steigen.

Neben der Schufa-Bonität, beeinflussen Einkommen und Ausgaben, sowie die Lebenssituation und Zukunftspläne die Fähigkeit, den Kredit zu bezahlen. Banken und Kreditinstitute schauen sich diese Faktoren ganz genau an.

Kreditnehmer sollten sich mit der finanziellen Belastung für die Rückzahlung genau auseinandersetzen und notfalls mehrere Kreditanfragen stellen.

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Voraussetzungen für den 18.000 Euro Kredit

Nicht jeder hat ausreichend Budget auf dem Konto vorhanden und benötigt deshalb eine Finanzierung für größerer Projekte und Anschaffungen.

Doch das Lebens ist kein Wunschkonzert und die Kreditvergabe unterliegt bestimmten bankeninternen Richtlinien und Gesetzen, um sowohl Kreditgeber- als auch -nehmer zu schützen.

Antragsteller müssen deshalb diese Voraussetzungen erfüllen:

Alter: Ein Mindestalter von 18 Jahren muss erfüllt sein. Außerdem werden viele Banken Deine Anfrage ablehnen, wenn Du bereits älter als 65 Jahre bist.

Wohnsitz & Konto: Sowohl Dein Wohnsitz als auch das Bankkonto, müssen sich in Deutschland befinden.

Einkommen: Dein Einkommen muss für die letzten Monate nachgewiesen werden, hoch & stabil sein und die Zukunftsaussichten für Deinen Job, sollten positiv aussehen. Verbraucher mit Beamtenstatus werden deshalb gerne akzeptiert.

Schufa-Bonität: Sind Schufa-Einträge vorhanden, ist die Aufnahme vom 18.000 Euro Kredit alleine fast unmöglich. Besonders mehrere starke Negativeinträge führen zu einer Ablehnung. Als Alternative könnte die Antragstellung zu zweit oder mit einem Bürgen erfolgen.

Benötigte Unterlagen

Neben dem Personalausweis zählen Einkommensbelege und Kontoauszüge zu den wichtigsten Unterlagen, welche die Antragsteller vorweisen müssen. Selbstständige haben im Gegensatz zu Verbrauchern mit Angestelltenverhältnis, eine deutlich höhere Nachweispflicht.

Halte diese Dokumente bereit:

Lohnabrechnungszettel oder Rentenbescheide

Kontoauszüge, um Zahlungseingänge zu belegen

EÜR – Einnahmenüberschussrechnung (nur bei Unternehmer & Freiberufler)

Steuerbescheide (Selbstständige)

Bilanzen und Geschäftsplan bei größeren Krediten und Unternehmern

18.000 Euro Kredit Kosten, Zinsen und Rate

Kreditbetrag

500 €

120.000 €

Laufzeit in Monaten

6 Monate

120 Monate

Effektiver Jahreszins (%)

0,10 %

20 %

Monatliche Rate

Zinsaufwand

Kreditgesamtbetrag

Tilgungsplan anzeigen

Die Darlehenskosten setzen sich aus dem Zinssatz und den Gebühren für Sonderleistungen zusammen.

Der Effektivzinssatz ist abhängig von der Besicherung des Kredits, der Rückzahlungsfähigkeit und der Kundenbeziehung im Allgemeinen.

Das individuelle Kreditangebot zeigt Dir den effektiven Zinssatz des Darlehens an, den Du in Abhängigkeit von Deiner Kreditwürdigkeit erhältst.

Im Gegensatz zum Sollzinssatz, berücksichtigt der Effektivzinssatz alle Kosten für die Aufnahme und Verwaltung des Kredits.

Die Laufzeit bzw. Finanzierungsdauer des Darlehens, hat ebenfalls einen dramatischen Effekt auf die Gesamtkosten des Kredits, wie aus den folgenden Übersichtstabellen zu Rate und Kosten beim 18.000 Euro Kredit hervorgeht.

5% eff. Jahreszins und einer Laufzeit von 3 bis 10 Jahren:

Laufzeit	Monatliche Rate	Zinskosten bei 5% eff. Zins p.a.	Gesamtbetrag
3 Jahre	538,58€	1.388,85€	19.388,85€
4 Jahre	413,62€	1.853,88€	19.853,88€
5 Jahre	338,77€	2.326,03€	20.326,03€
6 Jahre	288,96€	2.805,30€	20.805,30€
7 Jahre	253,47€	3.291,66€	21.291,66€
8 Jahre	226,93€	3.785,10€	21.785,10€
9 Jahre	206,35€	4.285,58€	22.285,58€
10 Jahre	189,94€	4.793,08€	22.793,08€

Für 7% eff. Jahreszins:

Laufzeit	Monatliche Rate	Zinskosten bei 7% eff. Zins p.a.	Gesamtbetrag
3 Jahre	554,02€	1.944,71€	19.944,71€
4 Jahre	429,24€	2.603,47€	20.603,47€
5 Jahre	354,60€	3.275,90€	21.275,90€
6 Jahre	305,03€	3.961,94€	21.961,94€
7 Jahre	269,78€	4.661,53€	22.661,53€
8 Jahre	243,49€	5.374,58€	23.374,58€
9 Jahre	223,16€	6.101,01€	24.101,01€
10 Jahre	207,01€	6.840,71€	24.840,71€

Deutlich höhere Gesamtkosten bei 10% eff. Jahreszins und langer Laufzeit:

Laufzeit	Monatliche Rate	Zinskosten bei 10% eff. Zins p.a.	Gesamtbetrag
3 Jahre	577,17€	2.778,25€	20.778,25€
4 Jahre	452,81€	3.734,86€	21.734,86€
5 Jahre	378,64€	4.718,43€	22.718,43€
6 Jahre	329,57€	5.728,74€	23.728,74€
7 Jahre	294,83€	6.765,54€	24.765,54€
8 Jahre	269,05€	7.828,50€	25.828,50€
9 Jahre	249,23€	8.917,29€	26.917,29€
10 Jahre	233,60€	10.031,50€	28.031,50€

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So wird der 18.000 Euro Kredit beantragt

Wenn Du Dich dazu entschieden hast, die 18.000€ über einen Onlinekredit zu beantragen, dann ist die Antragsstrecke in der Regel digital ausgeführt. Die folgende Anleitung kann als Leitfaden für die Beantragung dienen, erhebt jedoch keinen Anspruch auf Vollständigkeit:

Antrag online ausfüllen

Bei einem modernen Anbieter ist das digitale Antragsformular einfach auszufüllen und selbsterklärend. Folge den entsprechenden Anweisungen und gib Deine persönlichen Daten und Informationen zu wirtschaftlichen Verhältnissen ein.

Deine Nachweise kannst Du bei den meisten Online-Banken in digitaler Form zur Verfügung stellen. Entweder Dir wird die Möglichkeit für einen Upload zur Verfügung gestellt, oder Du musst die Unterlagen per E-Mail schicken.

Manchmal wird der Prozess mit einem digitalen Kontoblick beschleunigt und auf Kontoauszüge verzichtet.

Kreditangebot prüfen & verifizieren

Der Onlineanbieter prüft anhand Deiner Daten und Nachweise, ob Deine finanzielle Struktur im Verhältnis zu einem 18.000 Euro Kredit stehst.

Wenn Du einkommens- und bonitätstechnisch gut aufgestellt bist, bekommst Du eine Zusage. Die Bank schickt Dir ein individuelles Kreditangebot zu, dessen Zinssatz von Deiner Gesamtkreditwürdigkeit abhängig ist.

Prüfe alle Punkte im Kreditvertrag und verifiziere Dich über das Video-Ident-Verfahren.

Vertrag unterschreiben & Auszahlung erhalten

Anschließend hast Du die Möglichkeit, den Vertrag digital zu signieren. Manche Banken ermöglichen kein eSigning, was den Prozess verlangsamt, da der Kreditvertrag dann den langwierigen Postweg vor sich hat.

Nach Vertragsabschluss wird die Auszahlung eingeleitet. Das dauert beim 18.000 Euro Kredit bis zu einer Woche und ist auch stark davon abhängig, wie der Kreditanbieter arbeitet.

Eine Sofortauszahlung innerhalb von 1 bis 2 Tagen, ist natürlich gegen eine entsprechend hohe Gebühr möglich.

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2/3-Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

Was muss ich beim 18.000 Euro Kredit beachten?

Um die Kreditvergabe positiv zu beeinflussen und einen günstigen Zinssatz zu ermöglichen, ist das Stellen einer Sicherheit empfehlenswert.

Des Weiteren sollten Antragsteller bei einem 18.000 Euro Kredit auf die folgenden Punkte achten:

Verwendungszweck

Der 18.000 Euro Kredit kann zur Finanzierung eines Projekts (Kauf eines Autos, von Haushaltsgeräten …) genutzt werden. Hierbei ist die Angabe vom Verwendungszweck sinnvoll, da diese Kredite mit günstigeren Konditionen vergeben werden.

Zur Deckung eines unvorhergesehenen Liquiditätsbedarfs, kann ein solches Darlehen ebenfalls verwendet werden. Dabei ist der Verwendungszweck oftmals geteilt oder ist nicht richtig definiert.

2/3-Zinsen

Die Kreditkosten sind ziemlich stark von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Das bedeutet, Du erhältst ein individuelles Kreditangebot, auf der Basis Deiner Kreditwürdigkeit.

Vor der Antragstellung können Interessenten deshalb nur in etwa abschätzen, wie gut das Angebot tatsächlich ist. Hierbei hilft der 2/3-Zinssatz.

Das ist der Zins, den 2/3 aller Kreditnehmer bei dem Anbieter erhalten. Sofern Du also ein durchschnittliches Einkommen und eine gute Bonität besitzt, kannst Du mit diesem Wert rechnen. Er ist unterhalb der Kredit-Boxen einsehbar (das Kleingedruckte).

Laufzeit & Rate

Jeder Kredit muss natürlich auch zurückgezahlt werden. Bei 18.000 Euro kann da schon einiges auf Dich zukommen.

Die Rückzahlung sollte also so geplant werden, dass sie Dich finanziell nicht so stark belastet.

Die Laufzeit muss demnach ausgedehnt werden, so dass die Rate geringer ausfällt. Jedoch müssen Kreditnehmer beachten, dass die Kreditgesamtkosten mit größerer Finanzierungsdauer steigen.

Schufa-Score

Wenn es um die Vergabe von einem Kleinkredit geht, schauen manche Banken über leichte Schufa-Einträge hinweg.

Für viele Kreditgeber ist das Risiko aber zu groß, wenn 18.000€ verliehen werden sollen und sich in der Schufa Negativeinträge befinden.

Es kommt vor, dass veraltete oder verfälschte Einträge vorliegen. Verbraucher können deren Löschung beantragen und dadurch ihren Schufa-Score verbessern.

Kosten senken

Da die Zins- und Kreditvergabe bonitätsabhängig erfolgen ist es sinnvoll, wenn man als Antragsteller alles unternimmt, um die Kreditwürdigkeit im Vorfeld zu verbessern.

So führt beispielsweise die Kreditaufnahme zu zweit oder mit einem Bürgen dazu, dass die Gesamtbonität steigt.

Die Bank kann dann 2 Einkommen pfänden und hat mehr Möglichkeiten, bei einem Zahlungsausfall vorzugehen.

Zusatzleistungen

Achte bei dem Kreditvergleich auch auf die Zusatz- oder Sonderleistungen des Kreditgebers. Das können zum Beispiel kostenlose Sondertilgungen oder Ratenpausen sein.

Dafür stellen Kreditgeber auch bestimmte Regeln auf: So sind Ratenpausen häufig nur einmal jährlich möglich und die Sondertilgungssumme jährlich gedeckelt.

18.000 Euro Kredit Fazit

Die Angabe vom Verwendungszweck hat den Vorteil, dass der 18.000 Euro Kredit zu günstigeren Konditionen aufgenommen werden kann.

Ein Mitantragsteller oder Bürge, führt zur Anhebung der Gesamtkreditwürdigkeit und ebenfalls zur Senkung der Kosten für das Darlehen.

Wenn der Antragsteller Schufa-Einträge und einen schlechten Bonitätsscore besitzt, ist eine Kreditaufnahme bei den meisten Banken ausgeschlossen.

Kreditnehmer sollten nicht nur auf den Effektivzinssatz bei der Wahl des Anbieters achten, sondern auch auf die Flexibilität, besonders im Hinblick auf kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen und Sofortauszahlung.

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Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Duratio Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 120.000€
Laufzeiten:	12 – 144 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten:	Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name:	Duratio GmbH
Marktauftritt:	Online-Kreditvermittler
Adresse:	Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
Webseite:	https://de.younited-credit.com/
E-Mail:	info@duratio.de oder Kontaktformular: https://www.duratio.de/kontakt
Servicezeiten:	Keine Uhrzeiten verfügbar

Alter:	ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 50.000€
Laufzeit	6 - 84 Monate
Jahreszins eff.	1,89% – 14,50%
2/3-Zins eff.	14,25%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Younited Credit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 50.000€
Laufzeiten:	6 – 84 Monate
Ratenpausen:	Nein
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	Nein
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja über weiteren Kredit
Besonderheiten:	Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit.
Name:	Younited SA Niederlassung Deutschland
Marktauftritt:	Onlinebank
Adresse:	Rundfunkplatz 2, 80335 München
Webseite:	https://de.younited-credit.com/
E-Mail:	info@younited-credit.de
Servicezeiten:	Werktags von 8 bis 18 Uhr