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200 Euro leihen

Die besten 200€ Kredit-Anbieter im Überblick

Von: Samuel Heller

Stand: September 2023

Wer sich über 200 Euro leihen möchte, sucht sich häufig eine Alternative zum Dispokredit und benötigt die Summe sofort aufs Konto zur Deckung dringender Ausgaben.

Der Betrag muss beim Kleinkredit in der Regel innerhalb von 15 bis 90 Tagen zurückgezahlt werden.

Bei kürzester Laufzeit und Einmalrückzahlung kann der Kredit unter bestimmten Umständen fast oder gänzlich zinsfrei sein. Längere Finanzierungszeiträume bis zu 6 Monate, haben jedoch eine hohe Gebührenlast zur Folge.

€ Ohne Einkommensnachweis

Trotz schlechter Bonität
Volldigitaler Kreditabschluss
Keine Zusatzversicherungen
Optionale Sofortauszahlung

Zum Xpresscredit ➤

Beispiel: 600€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten-Option (ohne XpressService) à 348,39€ p.M.; 696,78€ Gesamtbetrag; 10,36% eff. Zins p.a.; 10,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c

✪ Trotz Schufa-Eintrag

Auch bei negativer Bonität
Sofortauszahlungsoption verfügbar
Erstkunden bis 1.000€
Online-Antrag ohne Papierkram

Zum VEXCASH Kredit ➤

Beispiel: 500€ Nettodarlehensbetrag; 3 Raten (ohne Sofortauszahlung) à 169,49€ p.M.; 508,46€ Gesamtbetrag; 14,82% eff. Zins p.a.; 13,84% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Vexcash AG

200 Euro leihen: Kurzüberblick

Kleinkredite über 200 Euro sind eine Option, wenn man diese sofort zur Verfügung haben muss.

Hierbei sind die einzelnen Laufzeiten, Zinssätze, Bedingungen und die Voraussetzungen des jeweiligen Kreditgebers zu beachten, wenn man sich von einer Bank 200 Euro leihen will.

Bei einem Kredit über 200 Euro gibt es auch die Möglichkeit für Kreditnehmer, sich diese Summe mit negativer Schufa oder ohne Bonitätsprüfung zu leihen.

Zinsen, Laufzeiten und Bedingungen variieren von Anbieter zu Anbieter.

200 Euro Kredit mit Sofortauszahlung

Ein 200 Euro Kredit mit Sofortauszahlung ist möglich, jedoch ist die Sofortüberweisung meistens mit erheblichen Zusatzkosten verbunden. Diese sind bei jeder Kreditbank verschieden. Dieses Angebot ist bei den Banken grundsätzlich nur als Online Kredit verfügbar und wird über das Portal in Anspruch genommen.

Für diese Auszahlung muss bei der Antragstellung zum Beispiel der Expressservice oder eine ähnliche Funktion angeklickt werden. Die Auszahlung erfolgt in einem Zeitraum von 15 Minuten bis zu 24 Stunden – je nach Anbieter. Das Geld ist nach der Auszahlung sofort verfügbar. Die Gebühren bzw. Zinsaufschläge für den Sofortkredit sind vor der Beantragung genau zu beachten. Hierbei empfiehlt sich der Kreditvergleich zwischen den verschiedenen Kleinkreditanbietern.

200 Euro Kredit Voraussetzungen

Die Voraussetzungen für die Gewährung eines 200 Euro Kredites ohne Schufa variieren von Anbieter zu Anbieter. Auf jeden Fall muss der Kreditnehmer volljährig sein. Viele fordern den Nachweis eines monatlichen Geldeingangs auf dem beim Antrag angegebenen Girokonto von mindestens 500 Euro. Beim 200 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis sind die Zinsen höher und steigen zusätzlich an, wenn die Rückzahlung über mehrere Raten läuft.

200 Euro leihen: Kleinstkredit Schritt für Schritt beantragen

Kreditvergleich durchführen

Vor der Antragstellung sollte man Laufzeiten, Zinsen und Zusatzkosten für die Sofortauszahlung bei den Anbietern online vergleichen. Dabei ist abzuwägen, ob einem die Sofortauszahlung oder der geringere Zinssatz wichtiger ist. Vergünstigungen beim Erstkredit für Neukunden bei fristgerechter Gesamtrückzahlung des gesamten Betrages sollten berücksichtigt werden.

Online-Antrag ausfüllen und Unterlagen einreichen

Das Ausfüllen des Onlineantrags dauert wenige Minuten und beinhaltet die Angabe der Konten- und Personendaten. Gleichzeitig müssen die erforderlichen Unterlagen bei der Anfrage hochgeladen werden, wie zum Beispiel Einkommensnachweise o. ä. Danach kann man das Formular senden und die Antwort abwarten.

Kreditentscheidung abwarten

Die Wartezeit kann man nutzen, um noch einmal zu überprüfen, ob man für die eigenen Bedürfnisse die richtige Wahl getroffen hat. Die Antwort sollte zeitnah zur Antragstellung erfolgen. Kann die Bank den Kredit nicht gewähren, wird dies ausreichend begründet.

Schnelle Online-Video-Identifikation

Wenn man sich bei einer Minikreditbank 200 Euro ohne Schufa leiht, ist die Verifizierung der persönlichen Daten über die Online-Video-Identifikation Pflicht. Diese geht über einen sicheren Video-Chat vonstatten, bei dem man den Personalausweis von allen Seiten ins Bild hält. Die Bestätigung der Daten gehen dann an den Kreditgeber.

Auszahlung sofort erhalten

Um die Auszahlung sofort zu erhalten, muss man bei der Beantragung Optionen wie Expresservice o. ä. anklicken. Manche Banken zahlen das Geld innerhalb weniger Minuten aus, bei anderen kann dies bis zu 24 Stunden dauern. Viele Anbieter schlagen auf Kurzzeitkredite die Zinsen auf.

Der 200 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis

Einen 200 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis wird in Deutschland und vielen anderen Ländern eher selten vergeben. Die Bewilligung kann mit zusätzlichen Voraussetzungen verbunden sein. Beispielsweise kann der Kreditgeber eine positive Schufa-Auskunft, andere Vermögensnachweise oder einen Bürgen zur Bedingung für die Gewährung machen. 200 Euro zu leihen trotz Schufa ist jedoch ohne Einkommensnachweis unserem Kenntnisstand nur bei Ferratum möglich:

Kreditbetrag

50€ – 3.000€

Laufzeit	1 – 6 Monate
Jahreszins	10,36%
Auszahlung	1 – 2 Tage

1.500€
Ohne Einkommensnachweis

Zum Anbieter »

Produktdetails:

Produkt:	Ferratum
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	Nein
Besonderheiten:	Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.

Konditionen:

Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	50€ – 3.000€
Laufzeiten:	1 – 6 Monate
Ratenpausen:	Nein
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja

Bankdetails:

Name:	Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt:	Mini-Kreditanbieter
Adresse:	ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite:	https://www.ferratum.de/
E-Mail:	service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten:	Keine Angabe

Grundlegende Annahmekriterien:

Alter:	ab 18+
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Personalausweis

Geforderte Kreditwürdigkeit:

Bonität:

Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.

Einkommen:

Angestellte:	Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer:	Auch für Selbstständige und Freiberufler.

Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)

Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5

Kundenbewertung: Hervorragend

TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803

Bekannheit: 9 von 10

Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.

Beispiel: 600€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten-Option (ohne XpressService) à 348,39€ p.M.; 696,78€ Gesamtbetrag; 10,36% eff. Zins p.a.; 10,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c

200 Euro Kredit trotz Schufa und ohne Schufa möglich

Ein 200 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung und auch mit negativer Schufa ist bei einigen Anbietern grundsätzlich möglich. Jedoch fallen hier im Allgemeinen höhere Zinsen an, da die Kreditvergabe für den Kreditgeber in höheres Risiko bedeutet. Außerdem ist auch immer die kurze Laufzeit zu bedenken, denn deren Einhaltung ist vertraglich bindend.

200 Euro leihen ohne Einkommensnachweis

Generell ist das nicht so einfach, einen Kredit von einer Bank ohne Einkommensnachweis zu erhalten, insbesondere dann, wenn es sich um größere Summen, wie zum Beispiel um vierstellige Beträge, handelt. Bei Beträgen von 200 Euro ist dies jedoch schon eher möglich. Hierfür gibt es spezielle Anbieter, bei denen man sich 200 Euro leihen kann.

Jedoch ist hierbei zu bedenken, dass die Bedingungen im Allgemeinen auch strenger sind, als bei Krediten, die eine einwandfreie Schufa oder ein höheres Einkommen voraussetzen. Bei Minikrediten ist primär auf die Zinsen und die Laufzeiten zu achten. Bei kleineren Summen wie 200 Euro gibt es dementsprechend kürzere Laufzeiten als bei vierstelligen Beträgen.

Standard ist eine Rückzahlungspflicht von innerhalb 30 Tagen, wodurch dieser 200 Euro Kredit praktisch eine Alternative zum Dispokredit von der Hausbank darstellt, denn Hausbanken räumen nicht jedem Bankkunden Dispokredite ein. Prinzipiell gibt es mehrere Möglichkeiten, sich 200 Euro zu leihen, ohne einen Einkommensnachweis dafür zu erbringen.

Unter bestimmten Umständen gibt es auch Darlehen vom Sozialamt, wenn eine vorübergehende oder einmalige Notlage vorliegt. Natürlich besteht auch die Möglichkeit, sich von einer Privatperson Geld zu leihen.

200 Euro leihen von Privat

Sich 200 Euro von Privat zu leihen, ist praktisch, denn der Darlehensgeber wird selbst auch bei einer verzögerten Zahlung nicht gleich die Schufa benachrichtigen, vor allem dann, wenn es sich um eine Vertrauensperson handelt. Dennoch ist die Rückzahlung natürlich bindend und sollte sogar vertraglich festgelegt werden.

Ein schriftlicher Darlehensvertrag ist immer empfehlenswert, damit es im Nachhinein nicht zu Streitigkeiten kommt. Unstimmigkeiten können zum Beispiel auftreten, wenn es sich um Freunde oder Partner handelt, die sich während der Laufzeit des Darlehens getrennt haben. Ein privater Darlehensvertrag ist genauso bindend wie der Vertrag mit einer Bank, weshalb man sich auch hierbei genau überlegen sollte, in welcher Zeit man den Kredit zurückzahlen kann.

Zinsfrei 200 Euro leihen von Privat ist dann eine gute Option, wenn man auch diese Summe nur in kleinen Raten abzahlen kann. Ein gutes Vertrauensverhältnis zur betreffenden Person ist hierfür die beste Voraussetzung. Ein schriftlicher Vertrag ist auch zwischen Verwandten oder Familienmitgliedern zu empfehlen, vor allem dann, wenn man staatliche Transferleistungen bezieht, damit die Darlehenszahlung nicht als Einkommen angerechnet werden kann.

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200 Euro leihen: wesentliche Unterschiede zwischen Kleinkredit, Minikredit, Mikrokredit und Expresskredit

Obwohl sich im Konzept die Begriffe Kleinkredit, Minikredit und Mikrokredit sehr ähneln, gibt es doch feine Unterschiede zwischen diesen 3 Kategorien. Klein-bzw. Minikredite belaufen sich auf eine Kreditsumme von 100 bis 3000€, welche im Allgemeinen innerhalb von 15 bis 180 Tagen an den Kreditgeber zurückgezahlt werden.

Der effektive Zinssatz liegt bei zwischen 8 und 15 % pro Jahr. Man könnte jedoch sagen, dass der Minikredit das Kleinformat des Kleinkredites ist. Bei einen 500 Euro Kredit spricht man zum Beispiel von einem Minikredit. Zudem gibt es Minikredite nicht von den herkömmlichen Banken, wie zum Beispiel von der Hausbank.

Stattdessen werden diese von speziellen Anbietern bereitgestellt. Die höchste Summe, bei der man noch von einem Minikredit spricht, beträgt 1500 Euro. Bei jeder Summe darüber von bis zu 3000 Euro spricht man von einem Kleinkredit. Ein weiterer entscheidender Punkt, in dem sich Mini und Kleinkredite unterscheiden, ist die oftmals bestehende, mindestens 12-monatige Laufzeit beim Kleinkredit, während beim Minikredit die Laufzeit nur 15 bis 60 Tage beträgt.

Die Zinssätze sind bei Minikrediten im Vergleich zu Kleinkrediten etwas höher. Das liegt daran, dass Minikredite oftmals ohne Schufa oder bei negativer Schufa vergeben werden, welches ein höheres Risiko für den Kreditgeber bedeutet.

Der Mikrokredit ähnelt dem Minikredit und dient oftmals in Entwicklungsländern zur Starthilfe von angehenden Kleinunternehmern, damit diese sich dort eine Existenz aufbauen können. Beim Expresskredit handelt es sich lediglich um den Ausdruck für die sofort Auszahlung der Kreditsumme, welches sowohl als auch bei Kleinkrediten grundsätzlich anwendbar ist.

Kredite bis 5.000€

Kredite bis 10.000€

Kredite bis 50.000€

Vorteile vom 200 Euro Kredit und einer geringen Kreditsumme

Ein 200 Euro Kredit ohne Schufa hat einige Vorteile. Sollte man wider Erwarten nicht in der Lage sein, die Summe innerhalb der Laufzeit zurückzuzahlen, könnte man sich zum Beispiel von Privat das Geld leihen, um die Kreditschuld zu tilgen. Die Hilfsbereitschaft bei dieser Summe ist wesentlich größer, als wenn es sich um einen vierstelligen Betrag handelt.

Außerdem ist die Wahrscheinlichkeit beim Minikredit wesentlich geringer, ein Insolvenzverfahren an den Hals zu bekommen, denn die Wahrscheinlichkeit doch irgendwelche Wege zu finden, die Summe zurückzuzahlen, ist wesentlich größer als bei einem normalen Kredit.

Die Laufzeiten beim 200 Euro leihen

Will man sich von einer Bank 200 Euro leihen, betragen die Laufzeiten zwischen 15 und 60 Tage. Aufgrund der höheren Zinsen bei mehreren Raten empfiehlt es sich, den Betrag auf einen Schlag zurückzuzahlen. Zudem gibt es bei einigen Minikreditanbietern noch die Möglichkeit für Neukunden, bei einer einmaligen Gesamtrückzahlung die Zinsen beim Erstkredit zu sparen.

Allerdings betrifft dies Kreditsummen von weniger oder gleich 200 Euro. Auch hier lohnt sich der Vergleich der Minikreditbanken in puncto Zinsen. Bei einem Mehrratenvertrag ist es sinnvoll, die Bank mit dem geringsten Zinssatz zu wählen. Zu bedenken ist, dass eine Expressauszahlung mit einem erheblichen Aufpreis verbunden sein kann – je nach Anbieter. Daher ist gerade bei einer Sofortauszahlung der Kreditsumme die Einmaltilgung sinnvoll.

Bank	Auszahlung	2/3-Zins	Eff. Jahreszins
Younited Credit		13,61%	1,89% - 18,03%
Bank of Scotland		5,64%	4,40% – 6,30%
Maxda		8,90%	3,99% – 15,99%
Smava		5,99%	0,68% – 17,06%
TARGO BANK		6,25%	2,29% – 11,49%
Santander		6,99%	2,99% – 9,98%
Deutsche Bank		7,29%	2,75% – 11,49%
1822direkt		6,79%	4,99% – 9,99%
auxmoney		k.A.	5,92% - 5,92%
IKANO BANK		5,49%	2,49% – 10,99
SWK Bank		6,79%	6,29% – 10,29
DKB AG		7,09%	7,09% - 7,09%
norisbank		7,90%	3,69% – 14,40%
Postbank		7,94%	2,75% – 10,75%
Ferratum		10,36%	10,36% - 10.36%
VEXCASH		14,82%	14,82% - 14,82%
Cashper		7,95%	0% – 7,95%
mrfinan		k.A.	1,93% – 15,95%
novum bank		7,95%	0% – 7,95%
Minikredit.de		7,95%	0% – 7,95%

Zusammenfassung zum 200 Euro Kredit

Ein 200 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung ist eine praktische Lösung, wenn man eine Summe dieser Größenordnung für dringende Ausgaben braucht, die keinen Aufschub dulden. Für viele Kreditnehmer ist der 200 Euro Kredit ohne Schufa eine gute Alternative zum Dispokredit der Hausbank, denn diese Option lohnt sich auch für Kreditnehmer mit negativem Schufaeintrag.

Vor der Antragstellung eines Minikredites sollte man die Angebote der Banken in Bezug auf Tilgung, Laufzeit und Zinssatz vergleichen. Hierbei ist insbesondere auf die versteckten Zusatzkosten zu achten.
Die Antragstellung erfolgt online und wird nach Prüfung genehmigt oder abgelehnt. Im zweiten Falle wird die Ablehnung begründet.
Einen 200 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis kann man auch von Privat beziehen. Hierbei liegt der Vorteil darin, dass der Ratenplan zwischen den Vertragspartnern individuell gestaltet werden kann.
Trotz der vergleichsweise geringen Summe ist der Kreditvertrag genauso bindend wie bei einem normalen Privatkredit oder einem Ratenkredit. Deshalb ist genau zu überlegen, ob man die Rückzahlung der Summe in der vertraglich festgesetzten Laufzeit bewerkstelligen kann.

Unverbindlich 200 Euro Kredite vergleichen ➔

Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Kreditbetrag	1.000€ - 50.000€
Laufzeit	6 - 84 Monate
Jahreszins eff.	1,89% – 14,50%
2/3-Zins eff.	14,25%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Kreditbetrag	3.000€ - 50.000€
Laufzeit	24 - 84 Monate
Jahreszins eff.	5,36% – 6,99%
2/3-Zins eff.	6,01%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Alter:	Mind. 18 Jahre alt
Wohnsitz:	In Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge
Bonität:	Keine negativen Schufa-Einträge
Rechtliches:	Antragsteller mit Inkassoverfahren oder Haftbefehl werden abgelehnt.
Angestellte:	Kreditvergabe ab 601€
Unternehmer:	Ab 1.000€ Monatseinkommen und Du bist mind. 1 Jahr selbstständig.

Kreditbetrag	7.500€ - 80.000€
Laufzeit	12 - 96 Monate
Jahreszins eff.	2,29% – 10,99%
2/3-Zins eff.	6,95%
Monatsrate	bis
Auszahlung