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3000 Euro Kredit

Von: Samuel Heller

Stand: September 2023

Vergleiche Anbieter für einen 3.000 Euro Kredit auf Finanzradar und spare bis zu 500€ Kreditkosten!

Es gibt Lebensumstände die dafür sorgen, dass unerwartete finanzielle Schwierigkeiten auf einen zukommen. Ein 3.000 Euro Kredit kann Dir schnell dabei helfen, verschiedene ungeplante Ausgaben zu decken. Egal ob es sich dabei um kleine Reparaturen, oder gar um eine Neuanschaffung von Verbrauchsgütern handelt.

Da sich die Kreditsumme in einem niedrigen Risikobereich bewegt, sind die Hürden relativ gering. Aufgrund seiner einfachen Zugänglichkeit, gibt es den 3.000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis und auch trotz oder ohne Schufa.

✪ Höchste Akzeptanzrate

Günstigster 2/3-Zinssatz
Kredit trotz Schufa möglich
Ohne Versicherungszwang
Hohe Annahmequote

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

€ Ohne Einkommensnachweis

Trotz schlechter Bonität
Volldigitaler Kreditabschluss
Keine Zusatzversicherungen
Optionale Sofortauszahlung

Zum Xpresscredit ➤

Beispiel: 600€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten-Option (ohne XpressService) à 348,39€ p.M.; 696,78€ Gesamtbetrag; 10,36% eff. Zins p.a.; 10,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c

Kredit Vergleich für 3.000€

Das Wichtigste zum 3.000€ Kredit

Um ein 3.000€ Darlehen zu erhalten, stehen Dir mehrere Möglichkeiten zur Verfügung. Grundlegend kannst Du Dich zwischen Deiner Hausbank und den Online-Anbietern im Internet entscheiden.

Da die Kredithöhe allerdings so gering ist, bieten die Filialbanken manchmal Minikredit in dieser Höhe an.

Verbraucher die sich das dringend benötigte Geld über einen Onlinekredit leihen, können mit einem schnelleren Genehmigungs- und Finanzierungsverfahren rechnen.

Für manche Fälle, kann ein Kurzzeitkredit die optimale Lösung darstellen. Hier liegen die Laufzeiten in der Regel zwischen 1 bis 6 Monate.

Bei deutschen Anbietern wird bei der Kreditvergabe normalerweise eine gute Bonität vorausgesetzt.

Du kannst den 3.000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung auch mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit erhalten, wenn Du ihn bei einem Kreditanbieter im Ausland aufnimmst.

Voraussetzungen für den 3.000 Euro Kredit

Natürlich kommt nicht jeder der ein Darlehen beantragt, auch als würdiger Kreditnehmer in Frage. Das ist selbst dann so, wenn es sich um einen geringen Kreditbetrag wie 3.000 Euro oder sogar lediglich 500 Euro handelt.

Für den Kredit in dieser Höhe, gelten bis auf wenige Ausnahmen, grundlegend die folgenden Voraussetzungen:

Ein angemessenes und sicheres Einkommen

Wohnsitz in Deutschland

Das 18. Lebensjahr ist vollendet

Vorhandenes Bankkonto in Deutschland

Ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit)

Monatliche Rate und Kosten beim 3.000 Euro Kredit

Kreditbetrag

500 €

120.000 €

Laufzeit in Monaten

6 Monate

120 Monate

Effektiver Jahreszins (%)

0,10 %

20 %

Monatliche Rate

Zinsaufwand

Kreditgesamtbetrag

Tilgungsplan anzeigen

Schufa-neutral 3.000 Euro Kredite vergleichen ➔

3.000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis

Für Geringverdiener: Besonders für Selbstständige, Rentner und Studenten, ist der 3.000 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis relevant. Aufgrund des unregelmäßigen oder zu niedrigen Einkommens, ist bei einer klassischen Kreditanfrage, mit einer Absage zu rechnen.

Beliebter Kreditgeber: Der beste Anbieter für ein Darlehen ohne Nachweise, ist Ferratum. Allerdings musst Du mit höheren Zinsen, Gebühren und größeren Kreditkosten rechnen, da der Anbieter sein Risiko ausgleichen muss.

Kreditbetrag

50€ – 3.000€

Laufzeit	1 – 6 Monate
Jahreszins	10,36%
Auszahlung	1 – 2 Tage

1.500€
Ohne Einkommensnachweis

Zum Anbieter »

Produktdetails:

Produkt:	Ferratum
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	Nein
Besonderheiten:	Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.

Konditionen:

Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	50€ – 3.000€
Laufzeiten:	1 – 6 Monate
Ratenpausen:	Nein
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja

Bankdetails:

Name:	Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt:	Mini-Kreditanbieter
Adresse:	ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite:	https://www.ferratum.de/
E-Mail:	service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten:	Keine Angabe

Grundlegende Annahmekriterien:

Alter:	ab 18+
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Personalausweis

Geforderte Kreditwürdigkeit:

Bonität:

Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.

Einkommen:

Angestellte:	Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer:	Auch für Selbstständige und Freiberufler.

Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)

Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5

Kundenbewertung: Hervorragend

TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803

Bekannheit: 9 von 10

Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.

Beispiel: 600€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten-Option (ohne XpressService) à 348,39€ p.M.; 696,78€ Gesamtbetrag; 10,36% eff. Zins p.a.; 10,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c

Ansonsten ist uns bisher keine Bank untergekommen, welche einen Kredit ohne jegliche Nachweise vergibt. Irgendeine Art von Einkommen muss immer angegeben und mit entsprechenden Unterlagen bewiesen werden. Die Kreditaufnahme ohne Einkommensnachweis gestaltet sich als besonders schwierig.

Bei Ferratum erhältst Du als Neukunde außerdem lediglich bis zu 1.500€. Eine mögliche Strategie wäre zum Beispiel, zunächst einen kleinen Betrag (zBsp. 100€) über einen Kurzzeitkredit zu leihen und nach 1 Monat zurückzuzahlen. Anschließend kannst Du dann auch bis zu 3.000 Euro ohne Einkommensnachweis beantragen.

3.000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung oder trotz schlechter Bonität

Absicherung der Anbieter: Kreditgeber und Banken sichern sich durch die Bonitätsprüfung ab, dass das geliehene Geld über den festgelegten Zeitraum, inklusive Zinsen, fristgerecht zurückgezahlt wird.

Kleine Summen dennoch möglich: Viele Schufa-Einträge haben einen negativen Bonitäts-Score zur Folge und können der Kreditaufnahme einen Strich durch die Rechnung machen. Das Darlehen in dieser Höhe, zählt allerdings als Minikredit und kann deshalb auch ohne umfangreiche Bonitätsprüfung beantragt werden.

Häufig sind die Anbieter im Ausland anzutreffen, da sie dort nicht die gesetzlichen Richtlinien zur Bonitätsprüfung einhalten und zBsp. die Schufa-Daten des Antragstellers nicht überprüfen müssen.

In der Regel verlangen die Kreditgeber jedoch ein Mindesteinkommen, welches Du nachweisen musst. Außerdem werden verschiedene Daten zu weiteren Verbindlichkeiten abgefragt, damit eine Überschuldung möglichst vermieden werden kann.

Bei dem 3.000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung oder trotz schlechter Bonität, musst Du ähnlich wie beim Darlehen ohne Einkommensnachweise, mit höheren Zinskosten und Gebühren rechnen.

4.6

Duratio Erfahrungen

Kreditangebote für alle Personengruppen
Mögliche Vergabe trotz Schufa-Eintrag
Beliebter und seriöser Kreditvermittler
Sehr günstiger ⅔-Zinssatz
Flexible Kreditsummen und Laufzeiten
Keine sinnlosen Versicherungen

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

Zum Anbieter Duratio ➔

4.7

OFINA Erfahrungen

Niedrige Kreditkosten
Auszahlung als Sofortkredit möglich
Schneller volldigitaler Kreditabschluss
Kredit zur freien Verwendung
Vergabe teilweise trotz Schufa-Eintrag
Reaktionsschneller Kundenservice

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Zum Anbieter OFINA ➔

4.2

Creditolo Erfahrungen

Optional Kreditantrag ohne Schufa-Abfrage
Kredit trotz schlechter Bonität möglich
Angebot für fast alle Personengruppen
Creditolo ist ein bekannter Kreditvermittler
Die Kreditanfrage ist schufa-neutral
Kompetenter Kundenservice

2/3-Beispiel: 5.000€ Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 88,01€ pro Monat; Gesamtbetrag 6336,50 €; 8,45% eff. Zins p.a.; 7,91% geb. Zins pro Jahr; Kreditgeber: creditolo Gmbh

Zum Anbieter Creditolo ➔

Warum ist eine gute Bonität bei vielen Banken so wichtig?

In erster Linie beachten die Anbieter 2 Faktoren, wenn sie die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers einstufen:

Die Schufa-Bonität

Das Einkommen im Verhältnis zu den Ausgaben

Beides gibt dem potentiellen Kreditgeber Informationen darüber, wie es um die finanzielle Gesamtsituation des Antragstellers steht.

Eine hohe Schuldenlast, bei gleichzeitig kleinen und unsicheren Einkommensverhältnissen, ist beispielsweise trotz tadelloser Schufa, nicht gerne gesehen und kann zu einer Kreditabsage führen.

Banken gehen ein hohes Risiko ein, wenn sie Kredite vergeben, denn viele Kreditnehmer können sich die Rückzahlung vielleicht überhaupt nicht leisten.

Deshalb musst Du bei Deiner Antragstellung, viele wichtige Informationen über Einnahmen und Ausgaben Deiner Haushaltskasse preisgeben.

Daran kann zum Teil erkennbar sein, wie risikoreich Du als Kreditnehmer bist und ob eine zuverlässige Rückzahlung des Darlehens realistisch ist.

Verbessere Deine Voraussetzungen für den 3.000€ Kredit

Einige Kreditgeber stellen besondere Qualifikationsanforderungen, die Du vielleicht nicht erfüllen kannst.

Diese Banken solltest Du bereits von Beginn an von Deiner Liste streichen, sofern Deine Bonität nicht wirklich gut ist. Auf diese Weise findest Du das beste Angebot für Deine finanziellen Verhältnisse.

Eine Überprüfung Deiner Schufa-Einträge sollte ebenfalls von Dir durchgeführt werden.

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Prüfe deine Schufa

Um herauszufinden, ob Du ein für die Kreditgeber attraktiver Antragsteller bist, solltest Du zunächst selbst eine Schufa-Auskunft beantragen.

Diese Option steht Dir seit der Einführung der DSGVO einmal jährlich vollkommen kostenfrei zur Verfügung.

Aus dem Schufa-Bericht kannst Du entnehmen, welche Einträge vorhanden sind und ob es eventuell Fehler gibt. F

alsche oder fehlerhafte Schufa-Einträge sind bei der Auskunftei keine Seltenheit und können die Bonität zu Deinen Ungunsten verfälschen.

In der Regel dürfen Schufa-Einträge nicht länger als 3 Jahre bestehen bleiben. Sollte es Falscheinträge in Deiner Schufa geben, kannst Du die Löschung beantragen, bevor Du eine Kreditanfrage bei Deiner ausgewählten Bank stellst.

Vergleiche die Anbieter

Die Zinssätze werden immer bonitätsabhängig vergeben.

Auch wenn es sich lediglich um einen 3.000 Euro Kredit handelt, können die Zinsen einen erheblichen Unterschied bei den Kreditgesamtkosten ausmachen.

Stelle allerdings nie zu viele harte Kreditanfragen gleichzeitig, da sich ein solches Verhalten negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Wir empfehlen Dir, 3 bis 4 Anbieter vorzuselektieren und eine Anfrage zu stellen.

Durch diese Vorgehensweise hast Du die Möglichkeit, einen guten Kreditgeber zu finden, der Deinen wünschen am ehesten entspricht.

So erhöhst Du Deine Bonität

Hast Du es mit dem 3.000 Euro Kredit nicht ganz so eilig, dann kannst Du Verhaltensweisen etablieren, die Deine Kreditwürdigkeit mit der Zeit verbessern:

Baue Schulden ab und zahle pünktlich

Wer häufig auf Raten kauft, sorgt für mehr Einträge in der Schufa. Jeder Kredit wird dort vermerkt und kann von anderen Banken eingesehen werden. Selbst wenn Du sie regelmäßig zurückzahlst, erhöht jedes weitere Darlehen Deine Schuldenlast und reduziert Deine Bonität.

Vermeide Umzüge

Die Schufa-Auskunftei bewertet Deine Kreditwürdigkeit auch auf der Grundlage Deines Wohnortes. Besonders wenn Du in einer schlechten Gegend wohnst, hat dieser Umstand eine negative Auswirkung auf Dein Geo-Scoring und somit auf Deine Gesamtkreditwürdigkeit.

Zu häufige Umzüge sorgen für eine Reduzierung der Bonität, da die Kreditgeber damit rechnen, dass Verbraucher dadurch teilweise ihre Identität verschleiern.

Kündige Kreditkarten & Girokonten

Es ist sinnvoll, unnötige Vertragsbeziehungen zu kündigen. Eine hohe Anzahl an Kreditkarten und Girokonten, wirkt sich negativ auf den Schufa-Score und die Kreditwürdigkeit aus.

Des Weiteren ist es wichtig, dass Du nicht zu oft zwischen den Banken wechselst und im Idealfall viele Jahre störungsfrei beim gleichen Anbieter bleibst.

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Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Kreditbetrag	1.000€ - 50.000€
Laufzeit	6 - 84 Monate
Jahreszins eff.	1,89% – 14,50%
2/3-Zins eff.	14,25%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Kreditbetrag	3.000€ - 50.000€
Laufzeit	24 - 84 Monate
Jahreszins eff.	5,36% – 6,99%
2/3-Zins eff.	6,01%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Kreditbetrag	1.500€ - 250.000€
Laufzeit	12 - 120 Monate
Jahreszins eff.	3,99% – 15,99%
2/3-Zins eff.	8,90%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Kreditbetrag	500€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 120 Monate
Jahreszins eff.	0,68% – 17,06%
2/3-Zins eff.	5,99%
Monatsrate	bis
Auszahlung