Was ist beim 30.000 Euro Kredit zu beachten?

30.000€ ist eine große Menge Geld. Die meisten Verbraucher müssen für eine solche Summe einige Jahre sparen. Bei der Kreditaufnahme empfehlen wir deshalb, die folgenden Punkte im Hinterkopf behalten:

Voraussetzungen

Dein Vorhaben einen 30.000€ Kredit aufzunehmen, sollte gut überlegt sein. Die Banken prüfen nämlich genau, ob du als Kreditnehmer überhaupt in Frage kommst. Die folgenden Merkmale sind dabei wichtige Grundvoraussetzungen:

Verwendungszweck und Sicherheiten

Sicherheiten: Grundlegend wird zwischen besicherten und den unbesicherten Krediten unterschieden. Wenn dein Darlehen zum Beispiel über eine Immobilie abgesichert ist, kann diese verpfändet werden, falls es zu Zahlungsausfällen kommt. Allerdings winken bei besicherten Krediten, günstigere Konditionen und eine höhere Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe.

Zweckbindung: Des Weiteren wird zwischen zweckgebundenen Krediten und Darlehen mit freiem Verwendungszweck unterschieden. Finanzierst du beispielsweise ein Fahrzeug, empfehlen wir beim Anbieter „Autokredit“ anzugeben. Dadurch steigt automatisch deine Kreditwürdigkeit und die Zinsen sinken. Das Auto dient dann als Sicherheit – die Anbieter fordern häufig eine sogenannte Sicherungsübereignung.

30.000 Euro Kredit Raten und Kosten

Monatliche Raten für 7 Jahre Laufzeit

Anbieter	Zinssatz	Zinskosten	Monatsrate
Smava	ab 0,68%	728,16€	365,81€
Younited	ab 1,89%	2.051,83€	381,57€
Deutsche Bank	1,95%	2.118,40€	382,36€
norisbank	2,29%	2.497,27€	386,87€

So sparst du beim 30.000€ Kredit

Vor der Kreditaufnahme empfehlen wird, das Verhältnis von Zins- und Ratenbelastung, sowie den realen Nutzen zu prüfen. Hierbei ist es wichtig, dass du wirklich ehrlich zu dir selber bist, um das großes Risiko der Überschuldung möglichst zu vermeiden.

Ein zweiter Kreditnehmer senkt die Zinsen

Alleine durch einen zweiten Schuldner, lassen sich die Zinskosten um durchschnittlich 31% senken! Bei einem 30.000 Euro Kredit kommt da je nach angesetzter Laufzeit, schnell eine Ersparnis von einem vierstelligen Betrag zusammen. Neben den reduzierten Zinsen, winkt außerdem auch eine erhöhte Auszahlwahrscheinlichkeit, also dass der Kredit überhaupt bewilligt wird.

Der zweite Kreditnehmer kann sogar entscheidend für die Annahmewahrscheinlichkeit sein, wenn es mit deiner eigenen Bonität und Einkommenssituation schlecht aussieht, aber der andere Schuldner eine hervorragende Kreditwürdigkeit vorweisen kann.

Nutze den Verwendungszweck

In vielen Fällen kann der Kreditanbieter die zu finanzierende Sache als Sicherheit nutzen. Dadurch verbessern sich automatisch die Kreditkonditionen. Beim Kraftfahrzeug verlangen manche Banken sogar die Sicherungsübereignung, ohne die der Kredit nicht vergeben werden kann. Frei verwendbare Verbindlichkeiten sind außerdem fast immer mit höheren Zinsen belegt.

Schließe den Kredit ohne Versicherungsangebote ab

Viele Banken verdienen nicht nur mit den Zinseinnahmen jede Menge Geld, sondern verkaufen mit den Krediten noch diverse Zusatzangebote, oder arbeiten eng mit bestimmten Versicherungsanbietern zusammen. So ist beispielsweise die Restschuldversicherung zur Absicherung des Darlehens, weit unter den Zusatzangeboten verbreitet.

Eine solche Versicherung kann sich schon ab einem Kreditbetrag von 20.000€ schon. Das muss allerdings mit den persönlichen Verhältnissen individuell abgewogen werden. Meistens ist die Restschuldversicherung nur eine zusätzliche finanzielle Belastung, welche den Kredit enorm verteuert.

Verbessere deine Kreditwürdigkeit

Vor der Antragstellung lohnt es sich immer, den eigenen Schufa-Score überprüfen zu lassen. Inkorrekte Schufa-Einträge können deinen Score verschlechtern und der Kreditanbieter wird deine Bonität dadurch falsch einstufen. Alleine aufgrund von Falscheinträgen kann es passieren, dass der Kreditgeber dir ein Angebot mit einem höheren Zinssatz macht und die Gesamtkreditkosten höher ausfallen.

Da ein besserer Schufa-Score immer zu günstigeren Konditionen führt, solltest du die folgenden Punkte beherzigen, um ihn auf lange Sicht zu verbessern:

Wähle eine möglichst kurze Kreditlaufzeit

Das Darlehen wird während der Phase der Kreditlaufzeit zurückgezahlt. Eine längere Laufzeit führt automatisch zu einer niedrigeren monatlichen Belastung. Allerdings muss dir als Kreditnehmer bewusst sein, dass mit der Länge der Laufzeit, auch die Konditionen wechselseitig beeinflusst werden.

Während die Ratenhöhe über die Laufzeit die monatliche finanzielle Belastung widerspiegelt, führt eine lange Laufzeit zu einer deutlich höheren Zinsbelastung. Hier musst du ein gutes Verhältnis herstellen, denn die Raten sollten nur so hoch angesetzt werden, dass du am Monatsende noch eine ausreichend hohe Liquidität besitzt. Berechne im Vorfeld, wie hoch die Rate maximal ausfallen darf und orientiere dich daran.

Zinsen festschreiben lassen

Besonders wenn man davon ausgehen kann, dass die Zinsen in der Zukunft steigen werden, ist eine Zinsfestschreibung sehr vorteilhaft. Es ist üblich, dass der vergebene Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben wird. Es handelt sich dabei um die sogenannte Zinsbindungsfrist. Beim 30.000 Euro Kredit wirst du hierbei keine großen Probleme bekommen. Eine Festschreibung lässt sich bis zu 15 Jahre ausdehnen, bis dahin ist der Kredit sehr wahrscheinlich getilgt.

Manche Banken erheben allerdings weitere Gebühren und verlangen einen Aufschlag für die Festschreibung. In einem solchen Fall bietet die Zinsfestschreibung oftmals keinen oder nur einen verschwindend geringen Vorteil.

Nutze Sondertilgungen

Im Kreditvertrag sind die Rahmenbedingungen für Sondertilgungen vereinbart. Durch Zahlungen außerhalb der Tilgungsraten, lässt sich die Restschuld verkleinern und der Kredit wird schneller getilgt. Aufgrund der daraus resultierenden kleineren Kreditsumme und der kürzeren Laufzeit, fallen die Zinsen weniger ins Gewicht.

Solche außerplanmäßigen Zahlungen werden von vielen Kreditanbietern als jährliche Sondertilgungsrechte eingeräumt. Sie betragen in der Regel bis zu 5% der Kreditsumme. Für eine darüberliegende Tilgung, muss häufig eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden.

30.000 Euro Kredit beantragen

Die Beantragung lässt sich beim Online-Anbieter schnell, kostenlos und einfach durchführen. Je nach Kreditgeber kann die Auszahlung sogar innerhalb von 24 bis 48 Stunden durchgeführt werden. Eine solche Sofortauszahlung kostet allerdings Gebühren. Grundlegend müssen die folgenden Schritte durchgeführt werden, wenn es sich um eine digitale Antragsstrecke handelt.

Für welche Zwecke kann ich die 30.000€ nutzen?

Wenn du dir 30.000 Euro leihst, kannst du sie für verschiedene Zwecke nutzen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie du das Geld sinnvoll einsetzen kannst:

Fahrzeug: Ein neues Auto, ist sehr häufig ein Grund für die Kreditaufnahme in dieser Höhe. Für das Geld bekommst du sowohl einen kleinen Neu- als auch einen sehr guten Gebrauchtwagen. Mit 30.000€ hast du die Möglichkeit, dir ein tolles Kraftfahrzeug zu gönnen, das du dir schon lange gewünscht hast.

In deine Ausbildung investieren: Möchtest du dich weiterbilden oder eine neue Karriere starten? Mit dem Geld kannst du dir eine hochwertige Ausbildung leisten, die dir langfristig zu beruflichen Erfolgen verhelfen kann. Ein Studentenkredit ist weit verbreitet und die 30.000€ reichen für 2 bis 3 Jahre Studium, ohne nebenbei arbeiten zu müssen.

Eigenkapital aufbauen: Du kannst das Geld in den Immobilienkauf investieren und als Eigenkapital nutzen. Bei einer Immobilienfinanzierung wird ohne ein Eigenanteil gefordert, den viele Verbraucher nicht stellen können. 30.000€ sind eine ausreichend große Summe, um Eigenkapital zu beschaffen und eine teure 100%- oder Vollfinanzierung zu umgehen.

Freier Verwendungszweck: Eine Weltreise, ein Luxusurlaub, ein neuer Fernseher und vielleicht eine modernere Couch? Dank der üppigen Geldsumme hast du viele Möglichkeiten, neue teure Luxusgüter zu beschaffen. Achte allerdings darauf, dass die Chancen auf eine Kreditvergabe und günstige Konditionen sinken, wenn du bei der Antragstellung keine Zweckbindung angibst.

Schulden tilgen: Nutze das Geld um bestehende Schulden zu tilgen, die viel zu teuer sind und befreie dich von den zu hohen Kreditraten. Die Zusammenfassung vieler Kleinkredite zu einem großen Darlehen, bringt mehr Ordnung in deine Finanzen und führt oftmals zu einer geringeren Zinsgesamtbelastung.

Fazit

Solltest du dir 30.000€ leihen wollten, empfehlen wir dir das ganz genau zu überlegen. Schließlich gehen die Kreditkosten bei dieser Summe schnell in den mittleren vierstelligen Bereich. Bist du dir sicher, dass du genau diesen Geldbetrag benötigst?

Des Weiteren ist es wichtig als Antragsteller zu wissen was geschieht, wenn man die Raten plötzlich nicht mehr zahlen kann. Dieser Punkt ist besonders bei abgesicherten Krediten wichtig. Zum Beispiel könnte die Bank dir im Falle einer Sicherungsübereignung dein Fahrzeug wegnehmen und verkaufen, wenn du plötzlich nicht mehr in der Lage bist, die notwendigen Zahlungen zu leisten.

Bei diesem Betrag sprechen wir über eine Summe, bei der die Rückzahlungsbedingungen eine größere Bedeutung bekommen. Achte im Kreditvertrag unbedingt darauf, welche spezifischen Regeln für die Rückzahlung gelten. Besonders wichtig sind die Möglichkeiten der kostenfreien Sondertilgungen und was dich erwartet, wenn du den Kredit umschulden möchtest.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum 30.000 Euro Kredit

Auf was sollte ich bei der Recherche und dem Kreditvergleich achten?

Viele Antragsteller vergessen bei der Aufnahme eines Kredits, die Konditionen des Anbieters ausführlich zu recherchieren und zu verstehen. Dazu gehören unter anderem die Höhe der Zinsen, die Laufzeit des Kredits, die anfallenden Gebühren und die Rückzahlungsbedingungen. Ein weiterer häufiger Fehler ist, dass die Antragsteller ihre eigene Bonität unterschätzen und sich für einen Kredit mit zu hohen Raten bewerben, die sie langfristig nicht tragen können.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit von 30.000€ zu erhalten?

Um einen Kredit von 30.000€ zu erhalten, musst du in der Regel ein regelmäßiges Einkommen nachweisen und darfst keine negativen Einträge in der Schufa haben. Es wird außerdem erwartet, dass du über eine ausreichende Bonität verfügst und in der Lage bist, die Kreditraten sowohl pünktlich als auch vollständig zurückzuzahlen.

Welche Kosten fallen bei einem 30.000€ Kredit an?

Neben dem Zinssatz spielen auch andere Faktoren hinsichtlich der Kreditkosten eine Rolle. So haben beispielsweise die Laufzeit und die Kreditsumme einen ganz erheblichen Einfluss auf die Kreditgesamtkosten. Manche Kreditgeber erheben außerdem Gebühren wie Bearbeitungsgebühren und Abschlussgebühren. Du musst eventuell auch mit Kosten für eine Restschuldversicherung rechnen, wenn du deine Familie absichern möchtest. Eine solche Versicherung kann die Kosten um die 10% der Kreditsumme erhöhen.

Wie lange dauert es in der Regel, bis man einen 30.000€ Kredit erhält?

Die Dauer, bis man einen 30.000€ Kredit erhält, ist von Bank zu Bank sehr verschieden. Außerdem hängt die Auszahlungsgeschwindigkeit auch von der Art des Kredits, deiner Bonität und der Bearbeitungszeit des Kreditgebers ab. Bei 30.000€ können 1 bis 2 Wochen von der Antragstellung bis zur endgültigen Auszahlung vergehen. Manche Banken sind auch schneller und zahlen den Geldbetrag innerhalb von 3 Tagen aus. Bei deutlich größeren Darlehen dauert es einige Wochen, bis man eine Entscheidung über den Kreditantrag erhält und das Geld ausgezahlt wird.