4000 Euro Kredit ohne viel Papierkram
Auf Finanzradar kannst du 4.000€ Kredite, zu günstigen Zinssätzen und Konditionen miteinander vergleichen.
Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Ein 4.000 Euro Kredit kann für verschiedene Zwecke genutzt werden und bietet die Möglichkeit, kurzfristige Finanzierungsbedürfnisse zu decken.
Für eine günstige Kreditaufnahme, müssen die Vertragsbedingungen und Konditionen allerdings sorgfältig miteinander vergleichen werden. Es gibt große Unterschiede zwischen den Banken und ihren Angeboten.
Um nicht in die Schuldenfalle abzurutschen empfiehlt es sich, die monatlichen Raten entsprechend zu planen, und sicherzustellen, dass der Kredit bezahlbar bleibt.
Kleine Beträge bis zu einem Betrag von 4.000€, lassen sich bequem von Zuhause aus, über einen Onlinekredit beantragen.
Ein solches Darlehen ist aufgrund der Kredithöhe, nicht als klassischer Minikredit ohne Schufa verfügbar.
Haus- und Onlinebanken prüfen nach der Antragstellung, ob der potentielle Kreditnehmer über eine ausreichende Bonität verfügt.
Auch wenn es sich nur um 4.000€ handelt, lohnt sich die Beantragung einer Selbstauskunft bei der Schufa, um evtl. falsche oder veraltete Einträge löschen zu lassen.
Wieviel Zinsen muss ich für den 4.000 Euro Kredit bezahlen?
Die Höhe der Zinsen, die für einen 4.000 Euro Kredit bezahlt werden müssen, hängt von der Kreditlaufzeit, dem Kreditgeber und der Bonität des Kreditnehmers ab. Beispielhaft ein Kostenüberblick für ein Darlehen von 4.000€ und 3,4 oder 5 Jahren Laufzeit, bei 4 beliebten Banken:
| Bank | eff. Zins | 3 Jahre | 4 Jahre | 5 Jahre | |
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1,89% | 117,62€ | 156,25€ | 195,12€ | |
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1,99% | 123,90€ | 164,63€ | 205,61€ | |
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1,95% | 121,39€ | 161,28€ | 201,41€ | |
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2,29% | 142,79€ | 189,81€ | 237,18€ |
Beachte, dass es sich dabei um Mindestzinssätze handelt und die Konditionen bonitätsabhängig sind. Es ist also sehr wahrscheinlich, dass der individuelle Zinssatz den die Bank dir gibt, höher ausfällt.
Als Orientierung kann allerdings der 2/3-Zins des jeweiligen Anbieters dienen. Diese Angaben findest du jeweils oben, unter den Angebotsboxen. Der 2/3-Zins ist bei durchschnittlichem Einkommen und Bonität ein realistischer Wert.
So beantragst du den 4.000 Euro Kredit
Die Beantragung erfolgt grundsätzlich nach dem gleichen Prinzip. Jedoch unterscheiden sich die Prozesse bei den Online-Kreditgebern geringfügig. Die Bereitstellung einer volldigitalen Antragsstrecke, ist jedoch mittlerweile weit verbreitet. Mit der nachfolgenden Anleitung, bekommst du diesbezüglich einen Überblick:
Banken vergleichen
Wähle eine passende Laufzeit und den Verwendungszweck für den 4.000 Euro Kredit, über unseren Kreditrechner aus und klicke auf Kredite vergleichen.
Stelle die Zinsen und Vertragsbedingungen der Banken gegenüber. Beachte bei der Überprüfung von den Kreditkosten, dass diese für den niedrigsten Zins gelten.
Details zur jeweiligen Bank, sind über einen Klick auf „Details Ein- / Ausblenden“ zu finden. Prüfe auch, ob die angegebenen Informationen, hinsichtlich der Ratenpausen, Sofortauszahlung und Sondertilgungen, zu deinen Wünschen und Vorstellungen passen.
Antrag stellen
Wähle eine Bank aus und starte die Beantragung auf deren Webseite, indem du beim Anbieter auf „Online beantragen“ oder einen ähnlichen Button klickst.
In der Regel musst du zuvor noch einmal die Laufzeit, den Verwendungszweck und benötigte Kreditsumme angeben.
Fülle das Onlineformular mit allen wichtigen Informationen aus und lade die geforderten Unterlagen hoch. Manchmal ist das Versenden per E-Mail im PDF-Format notwendig.
Identifikation durchführen
Damit der Kreditanbieter sich sicher sein kann, dass eine echte Person den 4.000 Euro Kredit beantragt, musst du ein Identifikationsverfahren durchlaufen.
Die meisten Online-Banken arbeiten mit einem Anbieter für das Video-Ident-Verfahren zusammen.
Dafür benötigst du ein kamerafähiges Endgerät, zum Beispiel ein Smartphone oder Tablet. Du erhältst einen Videoanruf von einem Mitarbeiter und musst dein Gesicht, zusammen mit deinem Personalausweis in die Kamera halten.
Manchmal ist eine Identifikation auch über den Postweg möglich, wobei immer weniger Banken damit arbeiten, da das Video-Ident-Verfahren die Beantragung enorm beschleunigt.
Schließe den Kredit ab
Sofern der Kreditantrag bewilligt wurde, erhältst du ein individuelles Zinsangebot und den Vertrag für das Darlehen.
Überprüfe vorher noch einmal alle Kreditbedingungen.
Das Unterschreiben des Dokuments, ist sehr häufig mit einer digitalen Unterschrift möglich.
Nachdem du all diese Punkte durchlaufen hast, dauert die Auszahlung häufig wenige Tage bis hin zu einer Woche.
Eine gebührenpflichtige Sofortauszahlung erfolgt beim 4.000 Euro Kredit innerhalb von 24 bis 48 Stunden.
Für was kann ich den 4.000 Euro Kredit verwenden?
Der Verwendungszweck kann besonders bei mittleren und hohen Kreditbeträgen, ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung sein, ob das Darlehen vergeben wird und wie hoch der individuelle Zinssatz ist.
Da es sich bei einem 4.000 Euro Kredit jedoch eher um einen Kleinkredit handelt, sind die Kriterien nicht so streng und die meisten Anbieter verleihen solche Summen sogar problemlos ohne Zweckbindung.
Freie Verwendung
Ein 4.000 Euro Kredit zur freien Verwendung, kann für alle Zwecke genutzt werden und bietet die größte Flexibilität.
Er kann zum Beispiel dafür verwendet werden, kurzfristige Finanzierungslücken zu schließen, um unvorhergesehene Ausgaben zu tätigen oder auch um größere Anschaffungen zu finanzieren.
Umschuldung
Das Geld kann auch für das Ablösen bestehender Altkredite oder Ratenzahlungen sinnvoll sein.
Durch einen Umschuldungskredit können günstigere Konditionen erzielt werden, wodurch sich die monatlichen Belastungen reduzieren lassen.
Gebrauchtwagen
Durch die Finanzierung kann der Kauf eines Gebrauchtwagens ermöglicht werden. Es ist hierbei wichtig, den Gebrauchtwagen gründlich zu überprüfen und gegebenenfalls eine Gebrauchtwagengarantie abzuschließen.
Eine Sicherungsübereignung sorgt auch beim 4.000 Euro Kredit für bessere Konditionen und ist bei vielen Banken welche einen Autokredit vergeben üblich.
Einrichtung
Häufig bieten Möbelhäuser die Einrichtungsgegenstände zum 0%-Zinssatz an. Der Gewinn wird durch höhere Preise erzielt. Die gleiche Küche oder Bett gibt es vielleicht woanders günstiger.
Darum kann es günstiger sein, einen 4.000€ Kredit bei einer unabhängigen Bank zu beantragen und die Möbel sofort bei einem anderen Möbelhaus zu erwerben.
Tipps für eine erfolgreiche Kreditaufnahme
Laufzeit/Kreditstumme
Bei der Wahl der Laufzeit und Kreditsumme, sollte die Ratenhöhe betrachtet werden.
Eine längere Laufzeit führt zwar zu geringeren monatlichen Raten, kann aber insgesamt teurer werden, da auch die Zinsen länger gezahlt werden müssen.
Budgetplan
Um den 4.000 Euro Kredit erfolgreich zurückzahlen zu können, ist es sinnvoll, einen Haushaltsplan zu erstellen.
Dieser gibt Auskunft darüber, wie hoch die monatlichen Raten sind und wie lange der Kredit laufen wird.
Sparpotential
Bevor ein Kredit aufgenommen wird, ist es sinnvoll, das eigene Sparpotenzial auszuschöpfen und zu überlegen, ob nicht doch andere Möglichkeiten in Frage kommen.
Durch das Sparen von Eigenkapital kann der Kredit geringer ausfallen und somit auch günstigere Konditionen erzielt werden
Wie wichtig ist die Bonität beim 4.000 Euro Kredit?
Je besser die Bonität, desto geringer ist das Risiko für den Kreditgeber und desto eher wird ein Kredit genehmigt. Wer über eine gute Bonität verfügt, kann in der Regel auch bessere Konditionen für das Darlehen erhalten.
Es gibt verschiedene Faktoren, welche die Bonität beeinflussen:
Einkommen (Höhe und Regelmäßigkeit)
Das Beschäftigungsverhältnis
Die Schufa-Auskunft
Vorlage von Sicherheiten
Um die Bonität zu verbessern, kann es auch sinnvoll sein Rücklagen aufzubauen, um im Falle von finanziellen Engpässen gewappnet zu sein.
Bekomme ich einen 4.000 Euro Kredit trotz negativer Schufa?
Ein negatives Schufa-Eintrag oder ein niedriger Schufa-Score können die Kreditvergabe erschweren, aber ausschließen müssen sie diese nicht.
Es gibt auch Kreditanbieter, die sogenannte „Schufa-freie“ Kredite anbieten, bei denen die Schufa-Auskunft keine Rolle spielt. Man spricht auch von einem Kredit trotz Schufa.
Diese Kredite sind jedoch oft mit höheren Zinsen verbunden und die Konditionen können im Vergleich zu „normalen“ Krediten weniger günstig sein.
Ein Kredit ohne Schufa ist unserer Erfahrung und Recherche nach, nur sehr selten vertreten und die Summen liegen unter 4.000€, zum Beispiel bei 500€, 1.000€ oder 1.500€.
4.000 Euro Kredit Zusammenfassung
Fazit
Bei der Auswahl eines passenden Kreditgebers für einen 4.000 Euro Kredit, sollte man insbesondere auf die Zinsen und die monatliche Belastung achten.
Die Bonität, die Einkommenshöhe und das Beschäftigungsverhältnis, haben einen starken Einfluss auf die Kreditvergabe und das individuelle Zinsangebot.
Sollte die Schufa-Auskunft einige Negativeinträge beinhalten, gibt es trotzdem Möglichkeiten, einen Kredit zu erhalten, zum Beispiel durch eine Bürgschaft oder eine zusätzliche Sicherheit.
Eine Kreditaufnahme ohne zusätzliche Sicherheit und trotz Schufa, ist in der Regel nur bis zu einer Summe von 3.000€ möglich.