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40000 Euro Kredit

Von: Samuel Heller

Stand: Dezember 2023

Vergleiche die besten Anbieter für einen 40.000 Euro Kredit auf Finanzradar und profitiere von günstigen Zinsen!

Der 40.000€ Kredit kann eine wichtige finanzielle Unterstützung sein, wenn größere Anschaffungen geplant sind, oder kurzfristig monetäre Schwierigkeiten auftreten.

Bevor Du Dich für einen Kredit entscheidest, ist es wichtig zu verstehen, welche Verpflichtungen Du damit eingehst.

Wir empfehlen einen Kreditvergleich durchzuführen, um unnötige Zinskosten zu sparen. Bei einem Kredit über 40.000€ solltest Du Dir außerdem sicher sein, dass Du die monatlichen Raten bezahlen kannst.

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Angebote für einen 40.000€ Kredit

Fakten zum 40.000€ Kredit in Kürze

Vor der Beantragung ist es sinnvoll zu prüfen, ob eine Sicherheit gestellt werden kann, um das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren. Bei einem Überbrückungskredit, muss die Summe zudem gedeckt sein.

Deine Bonität spielt eine entscheidende und wichtige Rolle. Je höher Deine Kreditwürdigkeit, desto günstigere Konditionen werden Dir von der Bank angeboten.

Um die Bonität zu verbessern, solltest Du auf eine gute Schufa-Auskunft achten und gegebenenfalls veraltete Negativeinträge löschen lassen.

Ein festes Einkommen und eine stabile finanzielle Situation, sind wichtige Grundvoraussetzungen für den 40.000€ Kredit.

Um den Kredit in der Höhe von 40.000 Euro aufzunehmen, musst Du einen Kreditantrag stellen und bestimmte Unterlagen vorlegen. Dazu zählen beispielsweise Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide und andere Nachweise.

Rate und Zinsen: Was kostet ein 40.000 Euro Kredit?

Das Spektrum der Kreditgesamtkosten ist sehr groß. Es gibt viele Verbraucher, die zahlen für die Aufnahme eines 40.000€ Kredits noch einmal 5.000€ oder sogar 12.000€ reine Kreditkosten.

Besonders bei langen Laufzeiten von 8, 9 oder 10 Jahren, erhöht sich der zu zahlende Gesamtkreditbetrag auf über 50.000 Euro.

Im folgenden Konditionsbeispiel, haben wir die monatlichen Raten und Zinskosten bei einem jährlichen Kreditzins von 6% dargestellt.

Kreditbetrag

500 €

120.000 €

Laufzeit in Monaten

6 Monate

120 Monate

Effektiver Jahreszins (%)

0,10 %

20 %

Monatliche Rate

Zinsaufwand

Kreditgesamtbetrag

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Monatliche Raten und Kosten-Beispiele für 6% Zinsen bei einem 40.000 Euro Kredit:

Laufzeit	Monatliche Rate	Zinskosten bei 6% eff. Zins p.a.	Gesamtbetrag
5 Jahre	770,36€	6.221,56€	46.221,56€
6 Jahre	659,92€	7.514,14€	47.514,14€
7 Jahre	581,30€	8.829,13€	48.829,13€
8 Jahre	522,57€	10.166,44€	50.166,44€
9 Jahre	477,09€	11.525,95€	51.525,95€
10 Jahre	440,90€	12.907,53€	52.907,53€

Verschiedene Kostenmodelle: Anhand der Tabelle mit den verschiedenen Finanzierungszeiträumen und der Kostenübersicht wird deutlich, wie stark die Unterschiede tatsächlich sind.

Kurze Finanzierungsdauer: Daraus lässt sich schlussfolgern, dass die Laufzeit möglichst kurz gewählt werden sollte, um die Zinskosten in Zaum halten zu können.

Ratenhöhe festlegen: Allerdings müssen Verbraucher ihre Ratenhöhe über die Laufzeit so festlegen, dass sie im Alltag noch genug Budget zur Verfügung haben und finanziell flexibel bleiben.

So beantragst Du den 40.000 Euro Kredit

Kreditgeber vergleichen

Durch den Vergleich von verschiedenen Banken und Konditionen, kannst du das für Dich optimale Angebot finden und eine ganze Menge an Geld sparen.

Auch die Rückzahlungsmöglichkeiten und -bedingungen sowie optionale Ratenpausen sollten von Dir beim Kreditvergleich geprüft werden.

Haushaltsrechnung aufstellen

Noch vor der Antragstellung empfehlen wir, dass Du Deine finanzielle Situation genau analysierst und eine Haushaltsrechnung aufstellst.

Auf diese Weise ist ersichtlich, wie viel Geld monatlich für die Ratenzahlung zur Verfügung steht.

Laufzeit festlegen

Bei der Beantragung für einen 40.000 Euro Kredit, musst Du die gewünschte Laufzeit und Kredithöhe angeben.

Je größer die Finanzierungsdauer, desto geringer sind in der Regel die monatlichen Raten, allerdings musst Du insgesamt auch mehr Zinsen bezahlen.

Kreditantrag ausfüllen

Während der Antragsstrecke, verlangt der Kreditgeber persönliche Daten und Unterlagen, wie beispielsweise Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide und Kontoauszüge.

Halte alle benötigten Unterlagen die gefordert werden auch in digitaler Form (Foto oder Scan) bereit, um den Antragsprozess möglichst reibungslos abwickeln zu können.

Verifizieren und Auszahlung erhalten

Die Bank entscheidet anhand offizieller und interner Kriterien sowie Deinen Angaben, ob der 40.000 Euro Kredit genehmigt oder ablehnt wird.

Fällt das Ergebnis positiv aus und das Darlehen wird genehmigt, wird Dich der Anbieter um die Verifizierung deiner Identität bitten.

Dazu gehört in der Regel, dass Du Dich über das Video-Ident-Verfahren ausweisen musst. Sobald die Verifizierung abgeschlossen ist und Du den Vertrag unterzeichnet hast, wird der Kreditgeber das Geld auszahlen.

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2/3-Beispiel: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %, fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

Welche Unterlagen werden benötigt?

Um das Darlehen genehmigt zu bekommen, wirst Du in der Regel eine Reihe von Unterlagen vorlegen müssen, um Deine finanzielle Situation und Kreditwürdigkeit zu belegen.

Welche Dokumente genau benötigt werden, hängt vom Kreditgeber ab. Im Folgenden haben wir einige Unterlagen aufgeführt, die üblicherweise von den Banken verlangt werden:

Gehaltsabrechnungen: Um nachweisen zu können, dass Du über ein festes Einkommen verfügst, werden in der Regel die letzten 3 Gehaltsabrechnungen verlangt.

Steuerbescheide: Um Deine finanzielle Situation abzubilden, werden in der Regel auch die letzten beiden Steuerbescheide verlangt. Bei Selbstständigen sogar die der letzte 3 Jahre.

Kontoauszüge: Damit der potentielle Kreditgeber sehen kann, wie Du Dein Geld verwaltest und ob Du regelmäßig Zahlungen leisten kannst, werden in der Regel auch die Kontoauszüge verlangt.

Arbeitsverträge: Falls Du noch keinen unbefristeten Arbeitsvertrag hast, kann es sein, dass der Kreditgeber eine Kopie Deines aktuellen Beschäftigungsvertrages verlangt.

Wohnsituation: Damit Deine Wohnsituation und finanzielle Belastungen besser eingeschätzt werden können, verlangen einige Kreditgeber den Mietvertrag, oder den Nachweis für den Besitz einer Immobilie.

Versicherungen: Um das Risiko für den Kreditgeber zu minimieren, werden manchmal auch Informationen und Verträge bezüglich Deiner abgeschlossenen Versicherungen verlangt. So wirkt sich bspw. der Besitz einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung positiv auf die Kreditwürdigkeit aus.

Kosten für den 40.000 Euro Kredit reduzieren

Wenn Du ein Darlehen in dieser Höhe aufnehmen möchtest, kann es sinnvoll sein, Deine Bonität durch verschiedene Maßnahmen zu verbessern.

Schließlich vergeben die meisten Banken den Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen. Du hast unter anderem die folgenden Optionen, um die Kreditwürdigkeit zu erhöhen:

Kündige Kreditkarten & Konten

Eine Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit etwas zu verbessern ist, überflüssige Kreditkarten und Konten zu kündigen.

Wenn Du viele davon besitzt, kann das den Eindruck erwecken, dass Du viele Schulden hast.

Überlege Dir genau, welche Kreditkarten und Konten Du behalten möchtest.

Verbessere deinen Schufa-Score

Die Schufa ist eine Auskunftei, die Daten über die Zahlungsmoral von Verbrauchern sammelt und an Unternehmen weitergibt. Wenn der Schufa-Score sehr hoch ist, bekommst du bessere Konditionen, von der Bank.

Stelle sicher, dass Du alle Rechnungen pünktlich bezahlst, keine offenen Forderungen hast und Dein Schulden-Einkommensverhältnis positiv ist.

Wähle eine kurze Laufzeit

Durch eine kürzere Laufzeit, lassen sich die Kreditkosten drastisch senken und Du bist schneller schuldenfrei.

Die monatliche Ratenzahlung erhöht sich jedoch dadurch und es sollte unbedingt gewährleistet sein, dass die 40.000€ fristgerecht und in voller Höhe zurückgezahlt werden können.

Nimm den Kredit zu zweit auf

Durch das Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers, lassen sich die Zinsen und Kreditbedingungen verbessern, da sich die Gesamtbonität erhöht.

Allerdings solltest Du auch sicherstellen, dass der zweite Kreditnehmer ebenfalls eine saubere Schufa und ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe besitzt.

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Sicherheiten für den 40.000 Euro Kredit bereitstellen

Manche Banken vergeben den 40.000€ Kredit auch dann nicht, wenn das Einkommen ausreichend hoch ist und keine Schufa-Einträge vorhanden sind. Der Verleih einer solchen Summe, wird dann nur mit der Hilfe von zusätzlichen Sicherheiten möglich sein:

Ein Kreditgeber kann durch Vermögenswerte des Antragstellers sicherstellen, dass er im Falle einer Zahlungsunfähigkeit oder eines Zahlungsverzugs, das Geld auf irgendeine Art und Weise zurückerhält.

Wie viele Sicherheiten und in welchen Umfang diese verlangt werden, legen die Banken anhand der Kreditwürdigkeit und den Konditionen fest. Häufig eignet sich ein Sparkonto, eine Lebensversicherung oder auch ein Bürge als Sicherheit.

Viele Verbraucher nehmen für einen 40.000€ oder 75.000€ Kredit, eine Hypothek auf, oder bieten Aktien- und Goldvermögen als Sicherheit.

Welche Konditionen sind beim 40.000 Euro Kredit besonders wichtig?

Bei der Aufnahme eines Darlehens, sind verschiedene Konditionen von großer Bedeutung. Der effektive Jahreszins gibt beispielsweise an, wie viel Zinsen Du im Jahr für ein Darlehen zahlen musst.

Auch die Laufzeit des Darlehens ist besonders wichtig. Denn je kürzer die Finanzierungsdauer ist, desto schneller bist Du schuldenfrei. Allerdings fallen die monatlichen Raten bei einer kurzen Laufzeit in der Regel höher aus.

Effektiver Jahreszins

Gibt an, wie viel Zinsen Du im Jahr tatsächlich für den Kredit zahlen musst.

Kreditlaufzeit

Zeigt wie lange die Finanzierung läuft – Du solltest sie möglichst kurz halten.

Monatliche Raten

Regelmäßige Zahlungen, die Du für den Kredit leisten musst.

Zusatzkosten

Gebühren, die der Kreditgeber für die Bearbeitung Deines Kreditantrags verlangt, wenn Sonderleistungen, wie bspw. eine Sofortauszahlung gewünscht werden.

4.6

Duratio Erfahrungen

Kreditangebote für alle Personengruppen
Mögliche Vergabe trotz Schufa-Eintrag
Beliebter und seriöser Kreditvermittler
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Flexible Kreditsummen und Laufzeiten
Keine sinnlosen Versicherungen

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

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4.7

OFINA Erfahrungen

Niedrige Kreditkosten
Auszahlung als Sofortkredit möglich
Schneller volldigitaler Kreditabschluss
Kredit zur freien Verwendung
Vergabe teilweise trotz Schufa-Eintrag
Reaktionsschneller Kundenservice

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4.2

Creditolo Erfahrungen

Optional Kreditantrag ohne Schufa-Abfrage
Kredit trotz schlechter Bonität möglich
Angebot für fast alle Personengruppen
Creditolo ist ein bekannter Kreditvermittler
Die Kreditanfrage ist schufa-neutral
Kompetenter Kundenservice

2/3-Beispiel: 5.000€ Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 88,01€ pro Monat; Gesamtbetrag 6336,50 €; 8,45% eff. Zins p.a.; 7,91% geb. Zins pro Jahr; Kreditgeber: creditolo Gmbh

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40.000 Euro Kredit Fazit

Der 40.000 Euro Kredit stellt eine sehr hohe Verpflichtung dar. Bevor Du Dich für die Kreditaufnahme entscheidest, solltest Du deshalb einen Haushaltsplan aufstellen.

Prüfe vor dem Unterzeichnen des Vertrages unbedingt, ob du alle Konditionen und Gebühren des Kreditgebers verstehst.

Beachte außerdem folgendes:

Ein 40.000 Euro Kredit kann eine gute Möglichkeit sein, um größere Projekte zu finanzieren, ein Auto zu kaufen oder eine Wohnung zu renovieren.

Für eine möglichst günstige Finanzierung ist es grundlegend notwendig, die verschiedenen Kreditanbieter miteinander zu vergleichen.

Deine Bonität und die Sicherheiten welche Du bieten kannst, spielen bei der Kreditvergabe eine außerordentlich wichtige Rolle.

Stelle sicher, dass Du die Kreditraten pünktlich zurückzahlen kannst, um keine zusätzlichen Kosten zu verursachen oder gar Negativeinträge in der Schufa zu erhalten.

FAQ: Häufig gestellte Fragen zum 40.000 Euro Kredit

Wie hoch sind die Zinsen für den 40.000 Euro Kredit?

In der Regel liegen die Zinsen für einen Kredit in dieser Größenordnung, bei etwa 6-10% p.a. Diese Angaben stellen jedoch nur eine grobe Orientierung dar und können von Kreditgeber zu Kreditgeber ziemlich stark variieren.

Gibt es den 40.000 Euro Kredit auch ohne Einkommen?

Nein, einen 40.000 Euro Kredit ohne Einkommen gibt es nicht. Du musst irgendeine Art von Einkommen nachweisen können, wenn Du Dich für einen hohen Kreditbetrag von 40.000€ entscheidest.

Kann ich den 40.000 Euro Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, es ist möglich, dass du den 40.000 Euro Kredit vorzeitig zurückzahlen kannst. Unter manchen Umständen ist ein frühzeitiger Schuldenausgleich durchaus sinnvoll. Das ist beispielsweise dann der Fall, wenn Du plötzlich über zusätzliches Geld verfügst. Bevor Du die finanziellen Mittel anderweitig anlegst, ist eine Sondertilgung angemessen.

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Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Duratio Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 120.000€
Laufzeiten:	12 – 144 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten:	Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name:	Duratio GmbH
Marktauftritt:	Online-Kreditvermittler
Adresse:	Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
Webseite:	https://www.duratio.de/
E-Mail:	info@duratio.de oder Kontaktformular: https://www.duratio.de/kontakt
Servicezeiten:	Keine Uhrzeiten verfügbar

Alter:	ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 100.000€
Laufzeit	12 - 84 Monate
Jahreszins eff.	0,68% – 13,62%
2/3-Zins eff.	4,24%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	OFINA Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 100.000€
Laufzeiten:	12 – 84 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja ist möglich
Besonderheiten:	Digitale Kontoblick
Name:	Fidor Bank AG i. L.
Marktauftritt:	Onlinebank
Adresse:	Brienner Str. 45 a-d, 80335 München
Webseite:	https://www.ofina.de/ und https://www.fidor.de/
E-Mail / Tel.:	kredite@finanzcheck.de / 0800 433 88 77 66
Servicezeiten:	Mo - So von 8 bis 20 Uhr

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