4500 Euro Kredit zum besten Zinssatz
Kleine Darlehen wie der 4.500 Euro Kredit, sind dank dem Internet keine große Sache! Finanzradar stellt euch einen umfangreichen Vergleichsrechner zur Verfügung.
Um einen 4.500 Euro Kredit aufzunehmen, kann ein Onlinedarlehen genutzt werden. Mit diesem Betrag, lässt sich zum Beispiel die Autoreparatur oder ein toller Urlaub bezahlen.
Allerdings muss jeder Kredit natürlich auch wieder zurückgezahlt werden. Die monatlichen Raten dürfen dabei die finanziellen Möglichkeiten nicht übersteigen.
Banken überprüfen deshalb die Schufa-Bonität und Deine Einkommensverhältnisse, um sich ein umfassendes Bild über Deine Finanzen zu verschaffen.
Ein 4.500 Euro Kredit wird von Verbrauchern in der Regel als Onlinekredit wahrgenommen. Die Kosten sind hier in der Regel günstiger und die Beantragung lässt sich bequem von Zuhause aus durchführen.
Die Kreditwürdigkeit ist ein Schlüsselelement bei der Vergabe von Darlehen in der Höhe von 4.500€. Antragsteller mit einer schlechten Bonität, erhalten oftmals eine Absage.
Viele Kreditnehmer nutzen das Geld für die Gebrauchtwagenfinanzierung. Häufig wird die Summe jedoch auch als Konsumentenkredit, ohne feste Zweckbindung aufgenommen.
Monatliche Rate und Kosten vom 4.500 Euro Kredit
Kreditnehmer sind bei einem Kleinkredit unter 5.000 Euro wesentlich flexibler was die Laufzeiten anbelangt, da die monatliche Rate wesentlich leichter zu stemmen ist als bei einem großen Darlehen.
Auch höhere Zinsen fallen aufgrund der Kredithöhe weniger stark ins Gewicht. Lange Laufzeiten führen zu hohen Gesamtkosten, dafür aber zu einer niedrigeren Rate.
Man sollte sich deshalb mit den Kosten sowie der Kreditrate auseinandersetzen und eine gesunde Balance zwischen Laufzeit und Gesamtkosten finden, so dass die monatliche Rate optimal zu den eigenen finanziellen Verhältnissen passt.
4.500€ mit 3% eff. Jahreszins leihen:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 3% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 1 Jahr | 381,04€ | 72,46€ | 4.572,46€ |
| 2 Jahre | 193,33€ | 140,04€ | 4.640,04€ |
| 3 Jahre | 130,79€ | 208,27€ | 4.708,27€ |
| 4 Jahre | 99,52€ | 277,15€ | 4.777,15€ |
| 5 Jahre | 80,78€ | 346,69€ | 4.846,69€ |
| 6 Jahre | 68,29€ | 416,89€ | 4.916,89€ |
| 7 Jahre | 59,38€ | 487,73€ | 4.987,73€ |
So sieht die Rechnung bei 5% eff. Zinssatz p.a. aus:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 5% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 1 Jahr | 385,00€ | 120,06€ | 4.620,06€ |
| 2 Jahre | 197,20€ | 232,74€ | 4.732,74€ |
| 3 Jahre | 134,64€ | 347,21€ | 4.847,21€ |
| 4 Jahre | 103,41€ | 463,47€ | 4.963,47€ |
| 5 Jahre | 84,69€ | 581,51€ | 5.081,51€ |
| 6 Jahre | 72,24€ | 701,32€ | 5.201,32€ |
| 7 Jahre | 63,37€ | 822,92€ | 5.322,92€ |
4.500 Euro Kredit mit 7% eff. Jahreszins:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 7% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 1 Jahr | 388,92€ | 167,09€ | 4.667,09€ |
| 2 Jahre | 201,04€ | 324,92€ | 4.824,92€ |
| 3 Jahre | 138,50€ | 486,18€ | 4.986,18€ |
| 4 Jahre | 107,31€ | 650,87€ | 5.150,87€ |
| 5 Jahre | 88,65€ | 818,97€ | 5.318,97€ |
| 6 Jahre | 76,26€ | 990,49€ | 5.490,49€ |
| 7 Jahre | 67,45€ | 1.165,38€ | 5.665,38€ |
Jetzt passenden Anbieter finden
So wird der 4.500 Euro Kredit beantragt
Kleine Darlehen wie der 4.500 Euro Kredit, lassen sich bei einem modernen Anbieter, innerhalb von 5 bis 10 Minuten beantragen. Auch eine Kreditzusage erfolgt häufig schon nach 15 Minuten oder wenigen Stunden.
Grundsätzlich empfehlen wir, den Antrag an einem Wochentag und idealerweise am Vormittag zu stellen, da hier die Wahrscheinlichkeit auf eine zügige Entscheidung am höchsten ist.
Antragsformular ausfüllen
Beim klassischen Onlinekredit, erfolgt die Antragstellung digital. Dafür musst Du alle wichtigen Informationen in ein Formular eingeben, welche von Dir gefordert werden.
Unterlagen einreichen
Natürlich muss die Bank überprüfen, ob Du als Kreditnehmer überhaupt geeignet bist. Als Antragsteller musst Du deshalb alle Dokumente einreichen, welche als Nachweise für Einkommen und Bonität gefordert werden.
Häufig stellt der Kreditgeber ein Upload-Möglichkeit während der Antragsstrecke zur Verfügung. Außerdem ist das Verschicken der Unterlagen im PDF-Format an die E-Mail-Adresse des Kreditgebers häufig möglich.
Angebot prüfen
Die Online-Bank prüft anhand der Schufa-Daten, Unterlagen und Angaben ob Du als Kreditnehmer für diese Summe geeignet bist oder nicht.
Bei einer positiven Entscheidung, wird die Bank Dir ein bonitätsabhängiges Zinsangebot machen und an Dich verschicken.
Prüfe alle Rahmenbedingungen des Kredits, insbesondere die Kosten und das Kleingedruckte.
Legitimieren
Du bist mit allen Konditionen einverstanden? Dann kannst Du Dich jetzt legitimieren. Dafür empfehlen wir die Videoidentifikation, welche nur wenige Augenblicke in Anspruch nimmt.
Es gibt immer noch Banken, bei denen nur das Post-Ident-Verfahren angeboten wird, welches allerdings ziemlich langwierig ist.
Viele Kreditgeber bieten auch beide Optionen zur Auswahl an.
Auszahlung erhalten
Nach dem Signieren und Zurückschicken vom Kreditvertrag, erhältst Du das Geld in der Regel nach 3 bis 7 Bankarbeitstagen.
Eine Sofortauszahlung ist gegen eine Zusatzgebühr möglich.
4.500 Euro Kredit Voraussetzungen
Eine gute Bonität ist natürlich eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine positive Kreditentscheidung. Außerdem spielen das Alter und das Einkommen ebenso eine wichtige Rolle. Ist die Kreditwürdigkeit besonders hoch, wirkt sich das natürlich auch insgesamt sehr positiv auf die individuelle Zinsvergabe aus.
Wichtige Kreditbedingungen
Alter: 18 bis 65 Jahre müssen Antragsteller sein, um den 4.500 Euro Kredit zu erhalten. Manche Banken haben auch eine Obergrenze von 75 Jahren. Alle Kreditnehmer müssen in Deutschland allerdings volljährig sein.
Gehalt: Das Einkommen sollte in ausreichender Höhe und regelmäßig auf Dein Bankkonto eingehen. Angestellte haben es in der Regel leichter als Selbstständige, weil die Einnahmen regelmäßiger erfolgen.
Beschäftigungsverhältnis: Banken möchten sehr häufig den aktuellen Arbeitsvertrag einsehen. Sie fordern ihn, weil sie die Sicherheit Deines Arbeitsplatzes einschätzen wollen. Beamte haben aufgrund der positiven Zukunftsaussichten, besonders gute Karten.
Schufa-Bonität: Der Schufa-Score ist für die Entscheidung, ob der Kredit vergeben wird oder nicht, grundsätzlich ausschlaggebend. Negativeinträge führen oft zur Ablehnung.
Sicherheiten: Stellst Du ausreichend Sicherheiten zur Verfügung, wie zum Beispiel Wertpapiere, Sachgüter oder ein Kraftfahrzeug, so sind die Banken viel eher dazu gewillt, Dir das Darlehen zu einem günstigen Zinssatz zur Verfügung zu stellen.
Wie viel Eigenkapital benötige ich für einen Kredit bis 4.500 Euro?
In der Regel benötigst Du kein persönliches Kapital, um einen Verbraucherkredit in dieser Höhe zu erhalten. Die Kreditgeber sind aufgrund des kleinen Betrages weniger anspruchsvoll.
Durch einen Eigenanteil kannst Du jedoch Deine Chancen auf einen Kredit erhöhen. So wird dann aus dem 4.500 Euro Kredit vielleicht nur ein 3.000 Euro Kredit.
Kleinere Beträge geben der Bank ein Gefühl der Sicherheit, was Deine Fähigkeit betrifft, den Kredit letztendlich auch bedienen und zurückzahlen zu können.
Das kann sogar dazu führen, dass die Bank Dir entgegen kommt und vielleicht sogar einen besseren Zinssatz anbietet.
So erhältst Du bessere Konditionen
Ein besserer Zinssatz hilft Dir, den geliehenen Gesamtbetrag zu reduzieren. Dieser besteht nämlich aus dem Nettokreditbetrag, sowie den Zinskosten und Gebühren.
Günstigere Konditionen gibt es immer dann, wenn sich die Kreditwürdigkeit als besonders gut erweist. Mit den folgenden Methoden ist eine Verbesserung der Bonität und dadurch eine Verkleinerung von Zinskosten möglich:
2. Kreditnehmer
Die Gesamtbonität steigt deutlich, wenn 2 Kreditnehmer gleichermaßen für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich sind.
Bürge
Bei einer Bürgschaft verhält es sich ähnlich, denn der Bürge muss umgehend die Raten übernehmen, wenn der Kreditnehmer nicht zahlt.
Schufa-Einträge löschen
Die Kreditanbieter nutzen die Daten der Schufa-Auskunftei. Durch das Löschen veralteter oder fehlerhafter Einträge, kann eine Verbesserung der Bonität erreicht werden.
Sicherheiten stellen
Weitere Sicherheiten, wie zum Beispiel Wertpapiere, Immobilien oder Kraftfahrzeuge, haben einen starken Effekt auf die Gesamtkreditwürdigkeit und den vergebenen Zinssatz.
Vorteile von Onlinebanken
Die Aufnahme eines Online-Kredits, bietet eine ganze Reihe von Vorteilen. Mit modernen Systemen erhältst Du in nur wenigen Minuten eine Sofortzusage. Weitere Vorzüge:
Bequemlichkeit
Wenn Du einen Onlinekredit aufnimmst, musst Du nicht mehr in eine Filiale gehen, um den Antrag auszufüllen.
Kreditvergleich
Außerdem hast Du die Möglichkeit, eine Berechnung von Rate und Gesamtkosten durchzuführen, um herauszufinden, welcher Anbieter besonders günstig ist.
Mehr Angebote
Durch das Internet, sind Kreditanbieter leichter zugänglich und es gibt ein deutlich größeres Angebotsspektrum. Aufgrund dieser Umstände, herrscht auch ein größerer Konkurrenzdruck, der zu günstigeren Konditionen führt.
Zinsersparnis
Mit einem Onlinekredit ist es deutlich einfacher, einen Vergleich der Angebote vorzunehmen. Die Online-Aufnahme eines Kredits erspart Dir jede Menge Zeit, Nerven und Kosten.
4.500 Euro Kredit trotz Schufa & ohne Schufa
In Deutschland sind die Banken gesetzlich dazu verpflichtet, die Schufa-Bonität von einem Antragsteller genau zu überprüfen. Es ist deshalb nur bei ausländischen Banken möglich, einen 4.500 Euro Kredit ohne Schufa zu beantragen.
Kreditgeber haben jedoch auch genug Spielraum, ein Darlehen trotz Schufa-Eintrag oder schlechter Bonität, zu genehmigen. Ein Kredit von Privat, beispielsweise über eine P2P-Plattform, stellt solch eine Option dar:
Vergleich für 4.500€ Kredit
Zusammenfassung zum 4.500 Euro Kredit
Fazit
Darlehen bis 4.500 Euro sind leichter zu erhalten, als beispielsweise ein 10.000 Euro oder 20.000 Euro Kredit.
Bei dem Kreditvergleich der unterschiedlichen Anbieter, spielen neben den Zinsen, auch die Sondertilgung und mögliche Ratenpausen eine Rolle.
Antragsteller sollten bedenken, dass die Zinsvergabe von der Bonität abhängig ist und es sich bei den beworbenen Zinsen um Mindestzinssätze handelt. Ein realistischer Wert stellt der 2/3-Zins dar, den jeder in Deutschland ansässige Kreditgeber veröffentlichen muss.
Für die Verifikation Deiner Person, besteht die Möglichkeit das Video-Ident-Verfahren in Anspruch zu nehmen, welches von den meisten Anbietern zur Verfügung gestellt wird.
Neben einem regelmäßigen Einkommen in angemessener Höhe, sind die Schufa-Bonität und mögliche Sicherheiten ausschlaggebend dafür, ob der Antragsteller eine Kreditzusage erhält oder nicht.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum 4.500 Euro Kredit
Wie viel kostet der 4.500 Euro Kredit?
Die Kreditgesamtkosten für einen Kredit bis 4.500 Euro, können bei 100€ aber auch bei 1.500€ liegen. Das hängt in erster Linie von der Laufzeit und vom Zinssatz ab.
Wie lange zahle ich einen 4.500 Euro Kredit ab?
Da sind die meisten Banken sehr flexibel. Üblich ist eine Finanzierungsdauer zwischen 1 bis 5 Jahren. Die meisten Kreditnehmer wählen eine Laufzeit von 2 bis 3 Jahren, da die Kosten und Ratenhöhe überschaubar bleiben.
Wie hoch ist die monatliche Rate beim 4.500 Euro Kredit?
Auch die monatliche Rate hängt maßgeblich von der Laufzeit ab. Bei einer Finanzierungszeit von 3 Jahren, beträgt die monatliche Rate circa zwischen 170€ bis 200€. Der Zinssatz spielt hierbei ebenfalls eine Rolle.
Wie bekomme ich den 4.500 Euro Kredit trotz schlechter Bonität?
Negativeinträge in der Schufa oder ein niedriges/unregelmäßiges Einkommen, führen bei den meisten Banken zur Absage.
P2P-Kredite, ein zweiter Kreditnehmer oder Bürge sind alternative Optionen, welche eine Kreditaufnahme trotz schlechter Bonität möglich machen.
Ist der Verwendungszweck bei einem 4.500 Euro Kredit wichtig?
Ja, der Verwendungszweck sorgt grundsätzlich für günstigere Konditionen. Teilweise lassen sich die Prozentpunkte für den Zinssatz dadurch sogar halbieren.
Manche Verbraucher benötigen jedoch einen reinen Konsumentenkredit ohne jegliche Zweckbindung, bei dem der Betrag frei zur Verfügung steht. In der Regel ist eine zweckfreie Kreditaufnahme in der Höhe von 4.500€ bei guter Bonität kein Problem.