45000 Euro Kredit schnell & ohne viel Papierkrieg
Mit dem umfangreichen 45.000 Euro Kreditvergleich auf Finanzradar, ergibt sich eine Zinsersparnis bis zu 5.000€ oder mehr!
Der 45.000 Euro Kredit wird am Häufigsten als Autokredit aufgenommen. Auch für die Instandhaltung und Renovierung von Immobilien lässt er sich nutzen.
Dem Verwendungszweck sind grundsätzlich keine Grenzen gesetzt. Denn die Kreditaufnahme ist auch ohne feste Zweckbindung möglich, vorausgesetzt der Kreditinteressent kann eine gute Bonität und ein ausreichend hohes, sowie stabiles Einkommen vorweisen.
Steigende Zinsen und eine härtere Prüfung der Antragsteller sorgen dafür, dass die Kredite weniger zugänglich sind.
Neben einem ausführlichen Kreditvergleich, ist deshalb auch die Vorbereitung der Beantragung besonders wichtig geworden.
Das Darlehen in der Höhe von 45.000€ bietet Dir die Möglichkeit, viele Projekte zu verwirklichen: den Kauf eines Elektroautos oder eines Wohnmobils, den Bau einer großen Garage oder eines Hausanbaus.
Die Aufnahme vom 45.000 Euro Kredit bietet Dir die Option, die Ausgaben über mehrere Jahre zu verteilen, ohne Deinen Lebensstandard senken zu müssen, oder Deine Ersparnisse anzugreifen.
Auch die Renovierung eines Nebengebäudes wird häufig finanziert und junge Menschen kaufen sich gerne eine kleine Wohnung mit diesem Budget.
Um die Zinskosten und damit auch die Ratenzahlung zu senken, solltest Du das Darlehen bei einer Bank als zweckgebundenen Kredit beantragen.
Monatliche Rate und Kosten für einen 45.000 Euro Kredit
Zinsen werden immer individuell vergeben und sind bonitätsabhängig. Unser Vergleichsrechner arbeitet mit den Mindestzinssätzen der Kreditanbieter. Realistisch sind allerdings der 2/3-Zins bei durchschnittlichem Monatseinkommen und einer guten Bonität.
Die weiter unten aufgestellten Rechnungen/Tabellen dienen zur Orientierung. So hast Du die Möglichkeit abzuschätzen, welche monatliche Rate und Kreditgesamtkosten auf Dich zukommen.
3% eff. Zins p.a. bei 3 bis 10 Jahren Laufzeit:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 3% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 3 Jahre | 1.307,85€ | 2.082,67€ | 47.082,67€ |
| 4 Jahre | 995,24€ | 2.771,52€ | 47.771,52€ |
| 5 Jahre | 807,78€ | 3.466,92€ | 48.466,92€ |
| 6 Jahre | 682,90€ | 4.168,86€ | 49.168,86€ |
| 7 Jahre | 593,78€ | 4.877,35€ | 49.877,35€ |
| 8 Jahre | 527,00€ | 5.592,37€ | 50.592,37€ |
| 9 Jahre | 475,13€ | 6.313,91€ | 51.313,91€ |
| 10 Jahre | 433,68€ | 7.041,97€ | 52.041,97€ |
Kreditaufnahme mit 5% eff. Zins p.a.:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 5% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 3 Jahre | 1.346,45€ | 3.472,12€ | 48.472,12€ |
| 4 Jahre | 1.034,06€ | 4.634,69€ | 49.634,69€ |
| 5 Jahre | 846,92€ | 5.815,08€ | 50.815,08€ |
| 6 Jahre | 722,41€ | 7.013,25€ | 52.013,25€ |
| 7 Jahre | 633,68€ | 8.229,15€ | 53.229,15€ |
| 8 Jahre | 567,32€ | 9.462,74€ | 54.462,74€ |
| 9 Jahre | 515,87€ | 10.713,95€ | 55.713,95€ |
| 10 Jahre | 474,86€ | 11.982,71€ | 56.982,71€ |
7% effektive Jahreszinsen und eine Laufzeit zwischen 3 und 10 Jahren:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 7% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 3 Jahre | 1.385,05€ | 4.861,78€ | 49.861,78€ |
| 4 Jahre | 1.073,10€ | 6.508,68€ | 51.508,68€ |
| 5 Jahre | 886,50€ | 8.189,75€ | 53.189,75€ |
| 6 Jahre | 762,57€ | 9.904,85€ | 54.904,85€ |
| 7 Jahre | 674,45€ | 11.653,82€ | 56.653,82€ |
| 8 Jahre | 608,71€ | 13.436,46€ | 58.436,46€ |
| 9 Jahre | 557,89€ | 15.252,53€ | 60.252,53€ |
| 10 Jahre | 517,51€ | 17.101,78€ | 62.101,78€ |
Bei schlechter Bonität können Zinsen von 10% oder höher angesetzt werden:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 10% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 3 Jahre | 1.442,93€ | 6.945,62€ | 51.945,62€ |
| 4 Jahre | 1.132,02€ | 9.337,14€ | 54.337,14€ |
| 5 Jahre | 946,60€ | 11.796,07€ | 56.796,07€ |
| 6 Jahre | 823,91€ | 14.321,86€ | 59.321,86€ |
| 7 Jahre | 737,07€ | 16.913,84€ | 61.913,84€ |
| 8 Jahre | 672,62€ | 19.571,25€ | 64.571,25€ |
| 9 Jahre | 623,09€ | 22.293,21€ | 67.293,21€ |
| 10 Jahre | 583,99€ | 25.078,75€ | 70.078,75€ |
Zinsvergabe: Onlinebanken gehen bezüglich der Kreditzinsen sehr spezifisch vor. Die Zinssätze variieren je nach Projekt, Kreditsumme, Bonität des Antragstellers und natürlich gibt es unterschiedliche Kosten bei jeder Bank.
Ohne Zweckbindung: Wird der Kredit ohne feste Zweckbindung aufgenommen, verlangen die Kreditanbieter keinerlei Nachweise, wofür das Darlehen verwendet wird.
Günstigere Zinsen: Der Kreditnehmer ist dann frei, das Geld so einzusetzen wie er möchte, allerdings sind zweckgebundene Darlehen mit wesentlich günstigeren Konditionen verbunden.
Effektivzinssatz: Um den Kreditzins zu berechnen oder zu vergleichen, sollte der effektive Jahreszins herangezogen werden. Darin sind abgesehen von zusätzlichen Sonderleistungen, alle Kosten des Kredits enthalten.
Bei einem Privatkredit über 45.000 Euro ohne feste Zweckbindung, kann der effektive Jahreszins beispielsweise bei 6% liegen.
Spricht man vom Autokredit oder der Immobilienfinanzierung, dann handelt es sich hierbei um Darlehen mit festem Verwendungszweck, der nachgewiesen werden muss. Die finanzierte Sache wird dann als Sicherheit hinterlegt, wodurch die Kreditzinsen deutlich günstiger ausfallen.
So kann ein Autokredit in der Höhe von 45.000€ beispielsweise mit einem Zinssatz von 3,5% aufgenommen werden, wenn der Antragsteller sowohl ein geregeltes Einkommen, als auch einen guten Schufa-Score besitzt.
45.000€ für jeden Zweck
Voraussetzungen und Unterlagen beim 45.000 Euro Kredit
Als Kreditnehmer musst Du Dich bei einer Bank für einen Kredit „bewerben“. Die Anbieter filtern die Antragsteller mit einer schlechten Kreditwürdigkeit heraus. Dabei gehen sie nach allgemeinen aber auch „geheimen“ und internen Richtlinien.
Die Bewilligung vom 45.000 Euro Kredit erfordert die folgenden Grundvoraussetzungen:
Mindestalter von 18 Jahren – manche Banken haben auch ein Höchstalter (zBsp. 65 oder 70 Jahre).
Der Wohnsitz des Antragstellers sollte sich in Deutschland befinden, außerdem ist ein deutsches Bankkonto notwendig.
Ausreichend hohes Einkommen, das regelmäßig auf Dein Konto eingeht.
Angemessenes Verhältnis zwischen Ausgaben und Einnahmen. Hier spielt auch das Verhältnis zwischen bereits bestehenden Schulden und Deinem Einkommen eine große Rolle.
Positiver Schufa-Bonitätsscore und keine Negativeinträge. Die Bank prüft Dein Zahlungsverhalten, das zuverlässig sein sollte, um eine positive Kreditentscheidung herbeiführen zu können.
Antragsteller mit laufendem Insolvenzverfahren oder einem Haftbefehl, sind von der Kreditaufnahme ausgeschlossen.
Wichtige Unterlagen
Kleine Kreditbeträge erfordern weniger Nachweise als große Darlehen. Des Weiteren müssen Selbstständige mehr Dokumente einreichen, um ihre wirtschaftlichen Verhältnisse, möglichst transparent darlegen zu können.
Diese Unterlagen sind erforderlich:
Einkommen: Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der letzten Monate und weitere Einkommensbelege (zBsp. Rentenbescheid).
Identität: Personalausweis oder Reisepass und Einwohnermeldebestätigung
Sicherheiten: Nachweise von Wertpapieren, Immobilienbesitz und anderen Sicherheiten (bspw. bei zweckgebundenem Kredit).
Investitionskredit: Betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten 3 Jahre bei Selbstständigen.
45.000 Euro Kredit schrittweise online beantragen
Online-Darlehen haben gegenüber herkömmlichen Krediten bei der Filialbank den Vorteil, dass sich die Abwicklung wesentlich schneller und unkomplizierter gestalten lässt.
Darüber hinaus bietet der Onlinekredit die Möglichkeit, viele verschiedene Banken miteinander in den Vergleich zu stellen und so ein Darlehen mit passenden Konditionen und Vertragsbedingungen zu finden. Um online einen Kredit zu beantragen, gehst Du wie folgt vor:
Online-Formular ausfüllen
Wähle die gewünschte Laufzeit und Kreditsumme. Klicke anschließend auf „Kredit beantragen“ oder ähnliches.
Fülle das Antragsformular mit allen geforderten Daten aus und reiche die Nachweise in Bild- oder PDF-Format ein.
Angebot prüfen & verifizieren
Nach der Bewerbung für den 45.000 Euro Kredit, wird der Anbieter Deine Kreditwürdigkeit prüfen und einstufen.
Auf dieser Basis erhältst Du ein individuelles Zinsangebot. Prüfe alle Vertragsbedingungen ganz genau. Besonders der Abschnitt in dem die Gesamtkosten aufgelistet sind ist wichtig.
Verifiziere Dich über das Video- oder Post-Ident-Verfahren. Nur so kann der Kreditgeber sicher sein, dass es sich bei Dir um eine echte Person handelt.
Vertragsabschluss & Geld erhalten
Unterschreibe den Kreditvertrag, sofern Du mit allen Konditionen einverstanden bist. Häufig bieten Kreditgeber die Möglichkeit, den Vertragsabschluss digital, über das sogenannte eSigning zu realisieren.
Nach etwa 4 bis 8 Bankarbeitstagen sollten die 45.000€ auf Deinem Konto landen. Einige Kreditanbieter sind schneller als andere. Gegen eine hohe Gebühr ist oftmals auch eine Sofortauszahlung in 24h möglich.
Welche Projekte kann ich mit dem 45.000 Euro Kredit finanzieren?
Autokredit
Die meisten Verbraucher wählen den 45.000 Euro Kredit für Finanzierung eines Gebraucht- oder Neuwagens. Häufig ist hierbei die Sicherungsübereignung erforderlich.
Baufinanzierung
45.000€ können als Baukredit beantragt werden, egal ob es sich hierbei um einen Anbau, einer Renovierung, Modernisierung, Außen- oder Innenarbeiten handelt.
Privatkredit
Der Privatkredit ist in der Regel ohne feste Zweckbindung vorgesehen. Verbraucher können das Darlehen für verschiedene Dinge nutze, zum Beispiel für Möbel, Dekoration, einer Reise oder der Hochzeit.
Wie wählt man die Laufzeit beim 45.000 Euro Kredit?
Wenn Du ein 45.000 Euro Darlehen aufnehmen möchtest, dann musst Du langfristig denke. Viele Kredite in dieser Größenordnung, laufen 5 bis 10 Jahre.
Bei der Festlegung sollten bestimmte Kriterien berücksichtigt werden, wie z. B. die Höhe der möglichen Ratenzahlung und die Menge an Eigenkapital. Dadurch hat Dein Einkommen und die laufenden Ausgaben, einen erheblichen Einfluss auf die Festlegung der Rückzahlungsdauer.
Die ideale Laufzeit ergibt sich damit aus dem größtmöglichen Sparpotential bei den Zinsen, also einer möglichst kurzen Laufzeit und gleichzeitig sollten die Laufzeit und Rate so gewählt werden, dass die Rückzahlung zu keiner großen Belastung wird.
Kosten bei der Kreditaufnahme reduzieren
Weitere Kreditnehmer
Große Darlehen über 10.000 Euro welche alleine aufgenommen werden, sind für viele Banken mit einem hohen Risiko verbunden.
Um die Gesamtkreditwürdigkeit zu erhöhen, ist die Kreditaufnahme zu zweit oder zu dritt empfehlenswert. Dadurch lassen sich die Zinskosten dramatisch reduzieren.
Feste Zweckbindung
Bei Darlehen mit fester Zweckbindung, fungiert die finanzierte Sache selbst als Sicherheit.
So kann die Bank zum Beispiel ein Kraftfahrzeug beschlagnahmen, wenn die Zahlung nicht regelmäßig in der geforderten Höhe erfolgt. Da sich hierdurch das Ausfallsrisiko reduziert, ist mit einem günstigeren Zinssatz zu rechnen.
Schufa prüfen
Nicht alle negativen Schufa-Einträge gehören rechtmäßig zu Deiner Schufa-Auskunft. Es kommt häufig vor, dass Einträge da überhaupt nicht hingehören oder veraltet sind.
In solchen Fällen ist eine Löschung der fehlerhaften Einträge zu beantragen. Dadurch verbessert sich Deine Kreditwürdigkeit und Zinsen werden günstiger.
Laufzeit verkleinern
In der Regel werden die Gebühren für den Kredit jährlich berechnet. So zahlst Du zum Beispiel jedes Jahr 3% Zinsen für Deinen 45.000 Euro Kredit.
Daraus ergibt sich logischerweise, dass sehr lange Laufzeiten, mit hohen Zinsbelastungen verbunden sind. Eine Reduzierung der Finanzierungsdauer bietet hier ein hohes Einsparungspotential.
45.000 Euro Kredit Zusammenfassung
Fazit
Zinswerte mit denen Anbieter werben, sind Mindestangebote. Antragsteller erhalten ein individuelles Angebot, das meistens bedeutend höher ausfällt.
Die 2/3 Zinssätze und repräsentativen Beispiele der Banken, können an dieser Stelle als Orientierung dienen.
Antragsteller mit guten und sicheren Einkünften, sowie einem guten Schufa-Bonitätsscore, können mit einer Zusage für den 45.000 Euro Kredit rechnen.
Eine hohe Kreditwürdigkeit führt ferner auch dazu, dass die bonitätsabhängige Zinsvergabe günstiger ausfällt.
Trotz des stolzen Kreditvolumens, lassen sich 45.000 Euro problemlos über das Internet leihen. Für einen schnellen und reibungslosen Antragsprozess, müssen Bewerber alle erforderlichen Nachweise zeitnah einreichen.
Zweckgebundene Darlehen sind natürlich günstiger, erfordern aber Belege für das finanzierte Gut. Dafür sind die Zinsen deutlich preiswerter und darüber hinaus ist mit einer erhöhten Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe zu rechnen.