500 Euro Kredit: Schnelle Finanzspritze ohne viel Papierkram
Vergleiche die besten Angebote für einen 500 Euro Kleinkredit. Schnelle Kreditentscheidung und die Option der Sofortauszahlung sind möglich.
Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Unverhoffte finanzielle Belastungen, wie die dringende Neuanschaffung einer Spülmaschine oder eine teure Autoreparatur, führen nicht selten zu einer seelischen Strapazierung. Für solche Fälle gibt es mittlerweile einfache und schnelle Hilfe. Eine kleine finanzielle Unterstützung, zum Beispiel in der Form vom 500 Euro Kredit ist oftmals sogar ausreichend.
Solch ein kleines Darlehen schont den Dispo und du bekommst ihn zu deutlich günstigeren Konditionen, als den Überziehungskredit deiner Hausbank. Es gibt viele gute und seriöse Online-Banken, welche einen solchen Minikredit nicht nur günstig, sondern vor allem auch schnell zur Verfügung stellen.
Der 500 Euro Kredit ist sinnvoll um kurzfristig für finanziellen Ausgleich zu sorgen und teure Dispo-Zinsen zu vermeiden.
Üblicherweise wird er in wenigen monatlichen Raten zurückgezahlt oder kann nach 30, 60 oder 90 Tagen vollständig beglichen werden.
Wenn es besonders schnell gehen muss, dann bieten einige Online-Banken auch die Option der Sofortauszahlung. Die Summe landet dann gegen eine Gebühr, innerhalb von 24h auf deinem Konto.
Der Verwendungszweck ist beim 500€ Kredit häufig frei. Es gibt beim Einsatz der zur Verfügung gestellten Summe, also keine feste Zweckbindung.
Was ist beim 500 Euro Kredit zu beachten?
Auch ein kleiner geliehener Geldbetrag von 500 Euro erfordert gewisse Sicherheiten für die Banken. Ähnlich wie bei einem großen Darlehen, musst du als potentieller Kreditnehmer einige Kriterien erfüllen.
Voraussetzungen
Geregeltes Einkommen
Wohnsitz in Deutschland
Volljährigkeit
Bankkonto in Deutschland
Deutsche Anbieter holen eine Auskunft bei der SCHUFA ein um deine Bonität und Zahlungssicherheit einstufen zu können. Gibt es negative SCHUA-Einträge, dann wird sich das negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Du kannst aber davon ausgehen, dass die Hürden bei einem 500 Euro Kredit allgemein niedriger sind.
Angestellte und Selbstständige müssen normalerweise ihr Einkommen der letzten drei Monate vor Antragstellung nachweisen. Dazu reichen Sie Lohnabrechnungen, Kontoauszüge oder andere Nachweise bei der Bank ein. Rentner können ihren Rentenbescheid als Einkommensnachweis anführen. Es gibt allerdings auch einen 500 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis.
Die Kosten
Sowohl die Höhe als auch die Anzahl der Tilgungsraten, sind beim 500 Euro Kredit ziemlich überschaubar. Die zusätzlichen Kosten sind aufgrund der kleinen Kreditsumme besonders gering, können aber durch zusätzliche Gebühren stark fluktuieren.
Das 500 Euro Darlehen ist aufgrund der einfachen Zugänglichkeit und schnellen Auszahlung sehr beliebt, ebenso wie viele Minikredite für andere Summen. Die Online-Finanzierung wird in Deutschland häufig genutzt und es gibt mittlerweile viele ausländische Anbieter, die trotz Angebot ohne Schufa einer seriösen Arbeitsweise nachgehen.
| Bank | Zins | 30 T | 60 T | 90 T | |
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10,34% | 0,00€ | 89,00€ | 129,00€ | |
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14,82% | 0,00€ | 49,00€ | 59,00€ | |
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0%* | 0,00€ | 49,00€ | nicht mögl. | |
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0%* | nicht mögl. | 0,00€ | nicht mögl. |
Minikreditanbieter erheben sogenannte Verschiebungsgebühren für das Tilgungsdatum. Sie ist häufig von der Kreditsumme und der Laufzeit abhängig. In der obigen Tabelle, haben wir diese Kosten für einen 500€ Kredit dargestellt. Beachte, dass für eine Expressauszahlung noch einmal Gebühren fällig werden können.
500 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis
Für die Klärung verschiedener finanzieller Abhängigkeiten, wird oftmals ein Einkommensnachweis gefordert. Auch bei Krediten ist das natürlich die Regel und du wirst nur selten einen Kredit ohne Nachweis von einer Bank erhalten. Unseren Recherchen und Erfahrungen zur Folge, gibt es nur einen richtigen 500 Kredit ohne Einkommensnachweis bei folgendem Anbieter:
Natürlich fallen die Kosten hier ziemlich hoch aus. Bei anderen Geldgebern, muss immer ein Einkommen in einer bestimmten Mindesthöhe nachgewiesen werden. Es wird oftmals nur in Verbindung mit dem Gehalt vom Arbeitgeber betrachtet. Allerdings interessieren sich die Kreditgeber auch für andere Geldflüsse, zum Beispiel Mieteinnahmen.
Als Einkommensnachweis gelten:
Kontoauszüge
Gehaltsabrechnungen & Arbeitsvertrag
Einkommensteuerbescheid
Eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
Rentenbescheid
BAfög-Bescheid
Nachweise zu Sozialleistungen
Nachweise zu Mieteinnahmen/Verpachtung
Eine Bank möchte einige von diesen Dokumenten sehen. Je mehr Daten vorhanden sind, desto besser kann der Anbieter deine Bonität einschätzen.
Ist es der Bank nicht möglich einordnen zu können wie hoch deine Kreditwürdigkeit ist, dann geht sie ein hohes Risiko ein. Schließlich steigt die Wahrscheinlichkeit, dass du das kleine Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen kannst. In vielen Fällen wirst du deshalb ohne Einkommensnachweis eine Absage erhalten.
Schritt für Schritt zum 500 Euro Kredit
Am Schnellsten lässt sich ein 500 Euro Darlehen über einen Online-Kredit beantragen. Außerdem sind die Zinsen beim Online-Anbieter meistens niedriger. Die Banken welche Kredite online automatisiert vergeben, haben deutlich geringere Kosten und bieten deshalb günstigere Zinsen.
Die komplette Antragsstrecke ist digital ausgelegt. Du musst also lediglich deine Dokumente, wie Personalausweis und Einkommensbescheinigungen mit einem Scanner digitalisieren und hochladen. Eine Kreditentscheidung erhältst du oftmals schon nach 10 bis 15 Minuten.
Online-Banken vergleichen
Wähle das gewünschte Darlehen und deine gewünschte Laufzeit, nachdem du dich für einen Kreditgeber entschieden hast. Anschließend wirst du zum Online-Antrag weitergeleitet, den du mit deinen persönlichen Informationen ehrlich und möglichst detailliert ausfüllen musst.
Dokumente einreichen & verifizieren
Nun musst du deine Unterlagen beim Anbieter hochladen und dich im weiteren Verlauf über das Video-Ident-Verfahren identifizieren. Solltest du einen 500 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis beantragen, wirst du außer den Personalausweis wahrscheinlich keine weiteren Dokumente einreichen müssen.
Auszahlung erhalten
Erhältst du eine Zusage und hast den Kreditvertrag digital unterschrieben, wird die Auszahlung vom Anbieter eingeleitet. Manche Banken bieten die Option der „Sofortauszahlung“ oder auch „Expressauszahlung in 24h“. Diese Möglichkeit ist mit höheren Kosten verbunden.
500 Euro Kredit sofort aufs Konto: Das solltest du unbedingt beachten
Der 500 Euro Kredit lässt sich bei vielen Anbietern nicht nur direkt online abschließen, sondern auch innerhalb von einigen Stunden auszahlen. Häufig braucht man das Geld am besten noch heute oder sofort am nächsten Tag, deshalb ist diese Option sehr beliebt.
Es gibt außerdem noch viele weitere vielfältige Vorteile und Gründe, warum sich so viele Verbraucher für einen Sofortkredit entscheiden. Die Nachfrage ist in den letzten Jahren stark gestiegen.
Voraussetzungen bei Sofortauszahlung:
Wohnsitz in Deutschland
Volljährigkeit
Deutsches Konto
Bei der Auswahl eines passenden Anbieters, solltest du nicht nur auf die Zinskosten achten, sofern du eine Expressauszahlung wünschst. Es fallen nämlich auch zusätzliche Ausgaben für die Sofortauszahlung an. Die Kombination aus Zinskosten und den weiteren Gebühren, ergeben in der Summe die vergleichbaren Gesamtkosten.
500 Euro Kredit trotz SCHUFA
Bei deutschen und seriösen Banken besteht leider keine Möglichkeit, einen Kredit ohne oder trotz SCHUFA zu bekommen. Die SCHUFA-Auskunft gehört zu jeder Bonitätsprüfung und ist sogar gesetzlich vorgeschrieben. Allerdings kann dir ein Anbieter eine Zusage erteilen, trotz der vielen SCHUFA-Einträge. Es ist schließlich seine Entscheidung und die kann der Gesetzgeber nicht vorschreiben. Deshalb kommt es dazu, dass manche Online-Banken mit einem 500 Euro Kredit trotz SCHUFA werben. Hinzu kommt, dass eine Kreditanfrage keine negativen Auswirkungen auf deinen SCHUFA-Score hat. Du hast demnach also nichts zu verlieren.
Eine alternative Möglichkeit bei der die SCHUFA nicht abgefragt wird, ist der Schweizer Kredit. Dieses Darlehen wird nach dem Schweizer Recht vergeben. Der Kreditgeber muss deinen Score also nicht beachten. Er wird aber andere Bonitätskriterien, wie die Einkommenshöhe und diverse Sicherheiten in die Einschätzung deiner Kreditwürdigkeit mit einfließen lassen. Er ist außerdem mit höheren Kosten verbunden.
Die Rückzahlung
Schnell 500 Euro leihen kann die Freundschaft belasten, vor allem wenn es um die Rückzahlung geht. Um solchen Problemen aus dem Weg zu gehen, ist ein 500 Euro Kredit die bessere Wahl, wenn am Ende des Monats keine finanziellen Mittel mehr zur Verfügung stehen.
So zügig du deine Finanzspritze auch bekommst, du musst sie auch schnell und sicher wieder zurückzahlen. Bei einem Blitzkredit oder Kleinkredit bieten viele Online-Banken nur kurze Laufzeiten von 1 bis 6 Monaten an. Du hast außerdem auch die Möglichkeit, das geliehene Geld in einer Rate zurückzuzahlen oder du entscheidest dich für eine Mehr-Raten-Option. Auf jeden Fall sind so kleine Beträge von wenigen 100€, nur selten über eine lange Laufzeit hinweg rückzahlbar. Es gibt manche Anbieter wo das trotzdem geht, allerdings wiegen dann die hohen Zinskosten besonders schwer.
Alternativen zum 500 Euro Kredit
Natürlich gibt es eine unglaublich große Anzahl an Möglichkeiten, einen kleinen 500 Euro Kredit zu beantragen. Grundsätzlich kannst du zwischen einer Online-Direktbank, der Filialbank, einem großen Onlineportal mit Kreditvergleich und einem Kreditvermittler unterscheiden. Es gibt unzählig viele Angebote und deshalb hast du es vielleicht schwer, den besten Kredit zu finden.
In den folgenden Abschnitten möchten wir dir deshalb einige Alternativen vorstellen, welche zwar einige Vorteile, aber auch ein paar Nachteile mit sich bringen.
Dispokredit
Einen Dispositionskredit haben heutzutage sehr viele Verbraucher. Es handelt sich dabei um einen klassischen Überziehungskredit, bei denen die Banken allerdings hohe Zinskosten ansetzen.
Wenn du dir schnell 500 Euro leihen willst, ist der Dispo vielleicht eine gute Idee, wenn du dein Konto zeitnah wieder ins Plus bringen kannst. In diesem Fall wirst du keine oder nur geringe Zinsgebühren zahlen müssen. Dadurch steht dir immer wieder extra Geld zur Verfügung, ohne dass du es beantragen musst.
Vorteile
Sofort verfügbar
Ohne Antragstellung
Lässt sich regelmäßig nutzen
Nachteile
Hohe Zinssätze (zweistellig)
Fehlender Tilgungsplan
Gefahr der Überschuldung
Kreditkarte
Eine solche Karte ist nichts anderes als eine Zahlungskarte, mit der du auf der ganzen Welt ohne Bargeld bezahlen kannst. Außerdem ermöglicht dir eine Kreditkarte die Bargeldbeschaffung am Bankautomaten. Sie lässt sich sehr vielseitig einsetzen, beispielsweise auch für Online-Käufe. Solche Zahlungskarten werden von Banken ausgestellt. Sie bieten dir mit der Kreditkarte automatisch einen Verfügungsrahmen, dessen Höhe von deiner Bonität abhängt. In den meisten Fällen ist der aber vierstellig, so dass es kein Problem sein sollte, mit der Kreditkarte 500 Euro leihen zu können.
Wir raten allerdings davon ab, wenn deine Möglichkeiten die 500€ innerhalb von 20 bis 30 Tagen zurückzuzahlen begrenzt sind. Ist die Kreditkarte nämlich länger als einen Monat überzogen, wird es sehr teuer. Die Zinskosten können mit den Kosten vom Dispokredit verglichen werden. In der Regel entspricht auch der Verfügungsrahmen der Kreditkarte deinem Dispo-Limit, wenn du eine Karte von deiner Hausbank nutzt.
Vorteile
Weltweit bargeldlos bezahlen
Kurzfristiger Kredit dank Verfügungsrahmen
Einkäufe im Internet möglich
Nachteile
Gefahr der Überschulding
Ohne Tilgungsplan
Sehr hohe Zinsgebühren
Ratenkredit mit einem Bürgen
Trotz der Tatsache, dass es sich beim 500 Euro Kredit um eine recht überschaubare Summe handelt kann es passieren, dass dein Kreditantrag nicht genehmigt wird. Wenn Banken dich ablehnen, liegt es sicher an deiner unzureichenden Kreditwürdigkeit/Bonität. Viele besonders negative SCHUFA-Einträge könnten die Ursache dafür sein.
Mit einem Bürgen steht dir allerdings eine Möglichkeit offen, trotzdem einen Kredit bei deiner Bank zu bekommen. Der Bürge sollte allerdings eine gute Bonität besitzen Schließlich haftet er dafür, dass der Kredit in den ausgehandelten Raten pünktlich gezahlt wird, wenn du als eigentlicher Kreditnehmer zahlungsunfähig werden solltest.
Vorteile
Zusätzliche Sicherheit für die Bank
Gesamtbonität verbessert sich – Zinskosten sinken
Nachteile
Bürge haftet mit gesamtem Vermögen
Der Bürge erhält SCHUFA-Eintrag
Fazit
In vielen alltäglichen Lebenssituationen kann ein kleiner Geldbetrag viel ausmachen. Besonders wenn plötzlich Rechnungen im Briefkasten landen, mit denen man nicht gerechnet hat. Oder das Kraftfahrzeug benötigt dringend eine teure Reparatur und die Kosten dafür sind nicht zu stemmen.
Ein schneller Minikredit von 500 Euro wird deshalb oft gebraucht. In den meisten Fällen können die Verbraucher die kleine Geldsumme auch schnell wieder tilgen. Nur leider ist es bei vielen Banken üblich, einen Mindestbetrag für Darlehen festzulegen. Wir haben dir weiter oben deshalb die besten Anbieter für einen 500 Euro Kredit herausgesucht, mit denen du ein Darlehen schnell, unkompliziert und günstig abschließen kannst.
Natürlich sind die Voraussetzungen sowie Richtlinien hinsichtlich der Kreditvergabe zwischen den Instituten unterschiedlich streng. Nicht immer benötigt man einen Bürgen wenn man abgelehnt wird. Du solltest es dann vielleicht bei einem anderen Anbieter probieren.
Kurzgefasst
Den 500 Euro Kredit bekommst du am schnellsten als Online-Kredit. Die Zinskosten sind in der Regel niedriger und die Abwicklung geht zügiger voran.
Es gibt den 500 Euro Kredit auch als Blitzkredit mit Sofortauszahlung. Eine solche Option ist allerdings mit etwas höheren Kosten verbunden!
Alternativen wo man sich sonst noch 500 Euro leihen könnte, wären der Dispokredit, der Rahmenkredit, die Kreditkarte und der Privatkredit.
Bei einigen Anbietern ist auch ein 500 Euro Kredit trotz SCHUFA möglich.
Häufig gestellte Fragen zum 500 Euro Kredit
Für wie lange kann ich einen 500 Euro Kredit aufnehmen?
Da es sich um eine sehr kleine Summe handelt, geben die Banken meistens eine Laufzeit von 1 bis 6 Monaten an. In Ausnahmefällen kann man die 500€ auch über einen Zeitraum von 12 Monaten abbezahlen, das ist aber eher die Seltenheit. Der Vorteil: Die Zinskosten fallen bei einer kurzen Laufzeit und der kleinen Kreditsumme nicht so stark ins Gewicht.
Welche Form des 500 Euro Kredits ist die beste?
Ein Ratenkredit ist wahrscheinlich die günstigste Variante um 500 Euro leihen zu können. Dispo-, Rahmenkredite und Kreditkarten sind oftmals mit höheren Zinskosten im 2-stelligen Prozentpunktebereich verknüpft.
Erhalte ich beim 500 Euro Kredit sofort Geld aufs Konto?
Das Geld wird nur unverzüglich ausgezahlt, wenn du die Option der Sofortauszahlung in der Antragsstrecke ausgewählt hast. Du musst jedoch mit höheren Gebühren rechnen. Allerdings ist die Geldsumme innerhalb von 24h nach Vertragsabschluss auf deinem Konto.