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500 Euro Kredit

Von: Samuel Heller

Stand: September 2023

Vergleiche die besten Onlinebanken für einen 500 Euro Kredit mit Sofortentscheidung und Blitzüberweisung.

Unverhoffte finanzielle Belastungen, wie die dringende Neuanschaffung einer Spülmaschine oder eine teure Autoreparatur, führen nicht selten zu einer seelischen Strapazierung.

Für solche Fälle gibt es mittlerweile einfache und schnelle Hilfe. Eine kleine finanzielle Unterstützung, zum Beispiel in der Form vom 500 Euro Kredit ist oftmals sogar ausreichend.

€ Ohne Einkommensnachweis

Trotz schlechter Bonität
Volldigitaler Kreditabschluss
Keine Zusatzversicherungen
Optionale Sofortauszahlung

Zum Xpresscredit ➤

Beispiel: 600€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten-Option (ohne XpressService) à 348,39€ p.M.; 696,78€ Gesamtbetrag; 10,36% eff. Zins p.a.; 10,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c

✪ Trotz Schufa-Eintrag

Auch bei negativer Bonität
Sofortauszahlungsoption verfügbar
Erstkunden bis 1.000€
Online-Antrag ohne Papierkram

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Beispiel: 500€ Nettodarlehensbetrag; 3 Raten (ohne Sofortauszahlung) à 169,49€ p.M.; 508,46€ Gesamtbetrag; 14,82% eff. Zins p.a.; 13,84% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Vexcash AG

Vergleich für einen 500 Euro Kredit

500 Euro Kredit Kurzüberblick

Der 500 Euro Kredit ist sinnvoll um kurzfristig für finanziellen Ausgleich zu sorgen und teure Dispo-Zinsen zu vermeiden.

Üblicherweise wird er in wenigen monatlichen Raten zurückgezahlt oder kann nach 30, 60 oder 90 Tagen vollständig beglichen werden.

Wenn es besonders schnell gehen muss, dann bieten einige Online-Banken auch die Option der Sofortauszahlung. Die Summe landet dann gegen eine Gebühr, innerhalb von 24h auf Deinem Konto.

Der Verwendungszweck ist beim 500€ Kredit häufig frei. Es gibt beim Einsatz der zur Verfügung gestellten Summe, also keine feste Zweckbindung.

Was ist beim 500 Euro Kredit zu beachten?

Auch ein kleiner geliehener Geldbetrag von lediglich 500 Euro, erfordert gewisse Sicherheiten für die Banken. Ähnlich wie bei einem großen Darlehen, musst Du als potentieller Kreditnehmer einige Kriterien erfüllen.

Voraussetzungen

Geregeltes Einkommen

Wohnsitz in Deutschland

Volljährigkeit

Bankkonto in Deutschland

Deutsche Anbieter holen eine Auskunft bei der SCHUFA ein um Deine Bonität und die Zahlungszuverlässigkeit einstufen zu können. Gibt es negative SCHUA-Einträge, dann wird sich das negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Du kannst aber davon ausgehen, dass die Hürden bei einem 500 Euro Kredit allgemein niedriger sind.

Angestellte und Selbstständige müssen normalerweise das Einkommen der letzten 3 Monate vor Antragstellung nachweisen. Dazu reichen Sie Lohnabrechnungen, Kontoauszüge oder andere Nachweise bei der Bank ein. Rentner können ihren Rentenbescheid als Einkommensnachweis anführen. Es gibt allerdings auch einen 500 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis.

Die Kosten

Sowohl die Höhe als auch die Anzahl der Tilgungsraten, sind beim 500 Euro Kredit ziemlich überschaubar. Die zusätzlichen Kosten sind aufgrund der kleinen Kreditsumme besonders gering, können aber durch zusätzliche Gebühren stark fluktuieren.

Das 500 Euro Darlehen ist aufgrund der einfachen Zugänglichkeit und schnellen Auszahlung sehr beliebt, ebenso wie viele Minikredite für andere Summen. Die Online-Finanzierung wird in Deutschland häufig genutzt und es gibt mittlerweile viele ausländische Anbieter, die trotz Angebot ohne Schufa einer seriösen Arbeitsweise nachgehen.

Minikreditanbieter erheben sogenannte Verschiebungsgebühren für das Tilgungsdatum. Die Zusatzzahlung ist häufig von der Kreditsumme und der Laufzeit abhängig.

500 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis

Für die Klärung verschiedener finanzieller Abhängigkeiten, wird oftmals ein Einkommensnachweis gefordert. Auch bei Krediten ist das natürlich die Regel und Du wirst nur selten einen Kredit ohne Nachweis von einer Bank erhalten. Unseren Recherchen und Erfahrungen zur Folge, gibt es nur einen richtigen 500 Kredit ohne Einkommensnachweis bei folgendem Anbieter:

Kreditbetrag

50€ – 3.000€

Laufzeit	1 – 6 Monate
Jahreszins	10,36%
Auszahlung	1 – 2 Tage

1.500€
Ohne Einkommensnachweis

Zum Anbieter »

Produktdetails:

Produkt:	Ferratum
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	Nein
Besonderheiten:	Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.

Konditionen:

Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	50€ – 3.000€
Laufzeiten:	1 – 6 Monate
Ratenpausen:	Nein
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja

Bankdetails:

Name:	Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt:	Mini-Kreditanbieter
Adresse:	ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite:	https://www.ferratum.de/
E-Mail:	service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten:	Keine Angabe

Grundlegende Annahmekriterien:

Alter:	ab 18+
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Personalausweis

Geforderte Kreditwürdigkeit:

Bonität:

Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.

Einkommen:

Angestellte:	Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer:	Auch für Selbstständige und Freiberufler.

Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)

Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5

Kundenbewertung: Hervorragend

TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803

Bekannheit: 9 von 10

Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.

Beispiel: 600€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten-Option (ohne XpressService) à 348,39€ p.M.; 696,78€ Gesamtbetrag; 10,36% eff. Zins p.a.; 10,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c

Natürlich fallen die Kosten hier ziemlich hoch aus. Bei anderen Geldgebern muss immer ein Einkommen in einer bestimmten Mindesthöhe nachgewiesen werden. Es wird oftmals nur in Verbindung mit dem Gehalt vom Arbeitgeber betrachtet. Allerdings interessieren sich die Kreditgeber auch für andere Geldflüsse, zum Beispiel Mieteinnahmen.

Als Einkommensnachweis gelten:

Kontoauszüge

Gehaltsabrechnungen & Arbeitsvertrag

Einkommensteuerbescheid

Eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)

Rentenbescheid

BAfög-Bescheid

Nachweise zu Sozialleistungen

Nachweise zu Mieteinnahmen/Verpachtung

Eine Bank möchte einige von diesen Dokumenten sehen. Je mehr Daten vorhanden sind, desto besser kann der Anbieter Deine Bonität einschätzen.

Ist es der Bank nicht möglich einzuordnen, wie hoch Deine Kreditwürdigkeit ist, dann geht sie ein hohes Risiko ein. Schließlich steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Du das kleine Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen kannst. In vielen Fällen wirst Du deshalb ohne Einkommensnachweis eine Absage erhalten.

Schritt für Schritt zum 500 Euro Kredit

Am Schnellsten lässt sich ein 500 Euro Darlehen über einen Online-Kredit beantragen. Außerdem sind die Zinsen beim Online-Anbieter meistens niedriger. Die Banken welche Kredite online automatisiert vergeben, haben deutlich geringere Kosten und bieten deshalb günstigere Zinsen an.

Die komplette Antragsstrecke ist digital ausgelegt. Du musst also lediglich Deine Dokumente, wie Personalausweis und Einkommensbescheinigungen mit einem Scanner digitalisieren und hochladen. Eine Kreditentscheidung erhältst Du oftmals schon nach 10 bis 15 Minuten.

Online-Banken vergleichen

Wähle das gewünschte Darlehen und die Laufzeit aus, nachdem Du Dich für einen Kreditgeber entschieden hast. Anschließend wirst Du zum Online-Antrag weitergeleitet, den Du mit Deinen persönlichen Informationen ehrlich und möglichst detailliert ausfüllen musst.

Dokumente einreichen & verifizieren

Nun musst Du Deine Unterlagen beim Anbieter hochladen und Dich im weiteren Verlauf über das Video-Ident-Verfahren identifizieren. Solltest Du einen 500 Euro Kredit ohne Einkommensnachweis beantragen, wirst Du außer dem Personalausweis wahrscheinlich keine weiteren Dokumente einreichen müssen.

Auszahlung erhalten

Erhältst Du eine Zusage und hast den Kreditvertrag digital unterschrieben, wird die Auszahlung vom Anbieter eingeleitet. Manche Banken bieten die Option der „Sofortauszahlung“ oder auch die „Expressauszahlung in 24h“ an. Diese Optionen sind mit höheren Kosten verbunden.

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500 Euro Kredit sofort aufs Konto: Das solltest Du unbedingt beachten

Der 500 Euro Kredit lässt sich bei vielen Anbietern nicht nur direkt online abschließen, sondern auch innerhalb von einigen Stunden auszahlen. Häufig braucht man das Geld am besten noch heute oder sofort am nächsten Tag, deshalb ist diese Variante sehr beliebt.

Es gibt außerdem noch viele weitere Vorteile und Gründe, warum sich so viele Verbraucher für einen Sofortkredit entscheiden. Die Nachfrage ist in den letzten Jahren stark gestiegen.

Voraussetzungen bei Sofortauszahlung:

Wohnsitz in Deutschland

Volljährigkeit

Deutsches Konto

Bei der Auswahl eines passenden Anbieters, solltest Du nicht nur auf die Zinskosten achten. Es fallen nämlich auch zusätzliche Ausgaben für die Sofortauszahlung an. Die Kombination aus Zinskosten und den weiteren Gebühren, ergeben in der Summe die vergleichbaren Gesamtkosten.

500 Euro Kredit trotz SCHUFA

Bei deutschen und seriösen Banken besteht leider keine Möglichkeit, einen Kredit ohne oder trotz SCHUFA zu bekommen. Die SCHUFA-Auskunft gehört zu jeder Bonitätsprüfung und ist sogar gesetzlich vorgeschrieben. Allerdings kann Dir ein Anbieter eine Zusage erteilen, trotz der vielen SCHUFA-Einträge. Es ist schließlich seine Entscheidung. Deshalb kommt es dazu, dass manche Online-Banken mit einem 500 Euro Kredit trotz SCHUFA werben. Hinzu kommt, dass eine Kreditanfrage keine negativen Auswirkungen auf Deinen SCHUFA-Score hat. Du hast demnach also nichts zu verlieren.

Eine alternative Möglichkeit bei der die SCHUFA nicht abgefragt wird, ist der Schweizer Kredit. Dieses Darlehen wird nach dem Schweizer Recht vergeben. Der Kreditgeber muss Deinen Score also nicht beachten. Er wird aber andere Bonitätskriterien, wie die Einkommenshöhe und diverse Sicherheiten in die Einschätzung Deiner Kreditwürdigkeit mit einfließen lassen. Er ist außerdem mit höheren Kosten verbunden.

Die Rückzahlung

Schnell 500 Euro leihen kann die Freundschaft belasten, vor allem wenn es um die Rückzahlung geht. Um solchen Problemen aus dem Weg zu gehen, ist ein 500 Euro Kredit die bessere Wahl, wenn am Ende des Monats keine finanziellen Mittel mehr zur Verfügung stehen.

So zügig Du Deine Finanzspritze auch bekommst, Du musst sie auch schnell und sicher wieder zurückzahlen. Bei einem Blitzkredit oder Kleinkredit bieten viele Online-Banken nur kurze Laufzeiten von 1 bis 6 Monaten an.

Du hast außerdem auch die Möglichkeit, das geliehene Geld in einer Rate zurückzuzahlen oder Du entscheidest dich für eine Mehr-Raten-Option. Auf jeden Fall sind so kleine Beträge von wenigen 100€, nur selten über eine lange Laufzeit hinweg rückzahlbar. Es gibt manche Anbieter wo das trotzdem geht, allerdings wiegen dann die hohen Zinskosten und Gebühren besonders schwer.

Alternativen zum 500 Euro Kredit

Natürlich gibt es eine unglaublich große Anzahl an Möglichkeiten, einen kleinen 500 Euro Kredit zu beantragen. Grundsätzlich kannst Du zwischen einer Online-Direktbank, der Filialbank, einem großen Onlineportal mit Kreditvergleich und einem Kreditvermittler unterscheiden. Es gibt unzählig viele Angebote und deshalb hast Du es vielleicht schwer, den besten Kredit zu finden.

In den folgenden Abschnitten möchten wir Dir deshalb einige Alternativen vorstellen, welche zwar einige Vorteile, aber auch ein paar Nachteile mit sich bringen.

Dispokredit

Einen Dispositionskredit haben heutzutage sehr viele Verbraucher. Es handelt sich dabei um einen klassischen Überziehungskredit, bei denen die Banken allerdings hohe Zinskosten ansetzen.

Wenn Du Dir schnell 500 Euro leihen willst, ist der Dispo vielleicht eine gute Idee, sofern Du Dein Konto zeitnah wieder ins Plus bringen kannst. In diesem Fall wirst Du keine oder nur geringe Zinsgebühren zahlen müssen. Dadurch steht Dir immer wieder extra Geld zur Verfügung, ohne dass Du es beantragen musst.

Vorteile:

Sofort verfügbar

Ohne Antragstellung

Lässt sich regelmäßig nutzen

Nachteile:

Hohe Zinssätze (zweistellig)

Fehlender Tilgungsplan

Gefahr der Überschuldung

Kreditkarte

Die Kreditkarte lässt sich sehr vielseitig einsetzen, beispielsweise auch für Online-Käufe. Solche Zahlungskarten werden von Banken ausgestellt. Sie bieten Dir mit der Kreditkarte automatisch einen Verfügungsrahmen, dessen Höhe von Deiner Bonität abhängt. In den meisten Fällen ist der aber vierstellig, so dass es kein Problem sein sollte, mit der Kreditkarte 500 Euro zu leihen.

Wir raten allerdings davon ab, wenn Deine Möglichkeiten die 500€ innerhalb von 20 bis 30 Tagen zurückzuzahlen begrenzt sind. Ist die Kreditkarte nämlich länger als einen Monat überzogen, wird es sehr teuer. Die Zinskosten können mit den Kosten vom Dispokredit verglichen werden. In der Regel entspricht auch der Verfügungsrahmen der Kreditkarte Deinem Dispo-Limit, wenn Du eine Karte von Deiner Hausbank nutzt.

Vorteile:

Weltweit bargeldlos bezahlen

Kurzfristiger Kredit dank Verfügungsrahmen

Einkäufe im Internet möglich

Nachteile:

Gefahr der Überschulding

Ohne Tilgungsplan

Sehr hohe Zinsgebühren

Ratenkredit mit einem Bürgen

Trotz der Tatsache, dass es sich beim 500 Euro Kredit um eine recht überschaubare Summe handelt kann es passieren, dass Dein Kreditantrag nicht genehmigt wird. Wenn die Banken Dich ablehnen, liegt es sicher an Deiner unzureichenden Kreditwürdigkeit/Bonität. Viele besonders negative SCHUFA-Einträge könnten die Ursache dafür sein.

Mit einem Bürgen steht Dir allerdings eine Möglichkeit offen, trotzdem einen Kredit bei Deiner Bank zu bekommen. Der Bürge sollte allerdings eine gute Bonität besitzen. Schließlich haftet er dafür, dass der Kredit in den ausgehandelten Raten pünktlich gezahlt wird, wenn Du als eigentlicher Kreditnehmer zahlungsunfähig werden solltest.

Vorteile:

Zusätzliche Sicherheit für die Bank

Gesamtbonität verbessert sich – Zinskosten sinken

Nachteile:

Bürge haftet mit gesamtem Vermögen

Der Bürge erhält SCHUFA-Eintrag

500 Euro Kredit Fazit

Den 500 Euro Kredit bekommst Du am schnellsten als Online-Kredit. Die Zinskosten sind in der Regel niedriger und die Abwicklung geht zügiger voran.

Es gibt den 500 Euro Kredit auch als Blitzkredit mit Sofortauszahlung. Eine solche Option ist allerdings mit etwas höheren Kosten verbunden!

Alternativen wo man sich sonst noch 500 Euro leihen könnte, wären der Dispokredit, der Rahmenkredit, die Kreditkarte und der Privatkredit.

Bei einigen Anbietern ist auch ein 500 Euro Kredit trotz SCHUFA möglich.

Häufig gestellte Fragen zum 500 Euro Kredit

Für wie lange kann ich einen 500 Euro Kredit aufnehmen?

Da es sich um eine sehr kleine Summe handelt, geben die Banken meistens eine Laufzeit von 1 bis 6 Monaten an. In Ausnahmefällen kann man die 500€ auch über einen Zeitraum von 12 Monaten abbezahlen, das ist aber eher die Seltenheit. Der Vorteil: Die Zinskosten fallen bei einer kurzen Laufzeit und der kleinen Kreditsumme nicht so stark ins Gewicht.

Welche Form des 500 Euro Kredits ist die beste?

Ein Ratenkredit ist wahrscheinlich die günstigste Variante um 500 Euro leihen zu können. Dispo-, Rahmenkredite und Kreditkarten sind oftmals mit höheren Zinskosten im 2-stelligen Prozentpunktebereich verknüpft.

Erhalte ich beim 500 Euro Kredit sofort Geld aufs Konto?

Das Geld wird nur unverzüglich ausgezahlt, wenn du die Option der Sofortauszahlung in der Antragsstrecke ausgewählt hast. Du musst jedoch mit höheren Gebühren rechnen. Allerdings ist die Geldsumme innerhalb von 24h nach Vertragsabschluss auf deinem Konto.

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Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Kreditbetrag	1.000€ - 50.000€
Laufzeit	6 - 84 Monate
Jahreszins eff.	1,89% – 14,50%
2/3-Zins eff.	14,25%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Kreditbetrag	3.000€ - 50.000€
Laufzeit	24 - 84 Monate
Jahreszins eff.	5,36% – 6,99%
2/3-Zins eff.	6,01%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Kreditbetrag	1.500€ - 250.000€
Laufzeit	12 - 120 Monate
Jahreszins eff.	3,99% – 15,99%
2/3-Zins eff.	8,90%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Kreditbetrag	500€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 120 Monate
Jahreszins eff.	0,68% – 17,06%
2/3-Zins eff.	5,99%
Monatsrate	bis
Auszahlung

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