5000 Euro Kredit günstig online finanzieren
Vergleiche den 5.000€ Kredit auf Finanzradar und erfülle dir deine Träume! Hier findest du Anbieter mit schneller Auszahlung und günstigen Zinsen.
Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Die Aufnahme von einem 5.000 Euro Kredit kann viele Gründe haben. Oftmals steht eine Renovierung der Immobilie, die Instandsetzung des Fahrzeuges oder eine anderweitige Reparatur an.
Manche Verbraucher nutzen das Darlehen aber auch als reinen Konsumentenkredit. Ein solcher Kreditbetrag wird recht häufig von Privatpersonen in der Form eines Ratenkredites aufgenommen.
Insbesondere Online-Kreditgeber bieten eine schnelle Finanzierung an. Viele Banken stellen die Option der Sofortauszahlung zur Verfügung, wodurch die bereitgestellte Summe innerhalb von 24 bis 48 Stunden auf deinem Konto landet.
Vor der Antragstellung ist es außerdem sinnvoll, sich Gedanken darüber zu machen, ob diese Kredithöhe angemessen ist und ob du dir die monatlichen Ratenzahlungen überhaupt leisten kannst.
Die Finanzierung erfolgt meistens ohne Verwendungszweck. So lässt sich das Geld besonders flexibel einsetzen.
Wir empfehlen ein solches Darlehen bei einer Online-Bank abzuschließen, da sich die Beantragung dank der digitalen Antragsstrecke schnell abwickeln lässt.
In der Regel erhältst du innerhalb weniger Minuten eine Auskunft bezüglich der Kreditentscheidung..
Bevor du einen 5.000 Euro Kredit beantragst, solltest du wissen, welche Voraussetzungen für ein solches Darlehen gelten.
Vor der Antragstellung ist es außerdem sinnvoll, sich Gedanken darüber zu machen, ob diese Kredithöhe angemessen ist und ob du dir die monatlichen Ratenzahlungen überhaupt leisten kannst.
Die Wahrscheinlichkeit auf eine Kreditzusage hängt sehr stark von deinem Einkommen und Schufa-Score ab.
5.000 € Kreditvergleich
Vor- und Nachteile vom 5.000 Euro Kredit
Da sich die Kreditsumme immer noch in einem niedrigen Bereich befindet, sind die Hürden eher gering. Allerdings solltest du auch die Punkte im Blick haben, die gegen einen solchen Kredit sprechen, um die Risiken besser abwägen zu können:
Vorteile:
Häufig ohne Verwendungszweck
Es sind keine Sicherheiten erforderlich
Geringe Zinssätze und flexible Laufzeiten
Überschaubare monatliche finanzielle Belastung
Nachteile:
Gefahr der Überschuldung bei mehreren Darlehen
Zinskosten und weitere Gebühren für die Kreditaufnahme
Individuelle Zinssatz kann höher ausfallen
Deine Kreditwürdigkeit sinkt durch die Kreditaufnahme
Wie hoch ist die finanzielle Belastung durch einen 5.000 Euro Kredit?
Um deine genauen monatlichen Raten für den 5.000 Euro Kredit ermitteln zu können, müsstest du deinen für den Kredit genehmigten Zinssatz und die Laufzeit kennen. Vor dem Erhalt eines individuellen Kreditangebots ist das natürlich nicht möglich.
Die Kreditsumme ist allerdings immer noch so klein, dass die Banken keine Vorfälligkeitsentschädigung im Kreditvertrag festlegen. Das bedeutet, du kannst den Restbetrag zu günstigeren Konditionen, bei einem anderen Anbieter umschulden, ohne dem alten Kreditinstitut eine Entschädigung zahlen zu müssen.
Grundsätzlich reduzieren sich die Kreditgesamtkosten, wenn du das Darlehen schneller zurückzahlen kannst. Wir haben ein paar kleine Rechenbeispiele für den 5.000 Euro Kredit wie folgt dargestellt:
5.000€ Kredit für 7,00% und einer Laufzeit von 2 Jahren entspricht einer Rate von 224€/Monat.
Ein Darlehen von 5.000€ bei 7,00% Zinsen und 3 Jahren Laufzeit, belastet dich nur mit 154€/Monat. Die Gesamtkreditkosten fallen allerdings höher aus, da der prozentuale Zinssatz mehr ins Gewicht fällt.
Ein Kreditbetrag von 5.000€ bei 12,00% Zinsen, belastet dich monatlich mit 166€/Monat, wenn du 3 Jahre Laufzeit wählst.
Das 5.000€ Darlehen mit dem gleichen Zinssatz (12,00%) und einer kurzen Laufzeit von 2 Jahren, belastet dich finanziell mit 235€/Monat. Allerdings sparst du etwas an den Gesamtkreditkosten ein.
5.000€ Kredit beantragen
1.
Laufzeit/Rate festlege
Wähle die geeignete Kreditsumme und Laufzeit. Die Länge der Finanzierung hat einen starken Einfluss auf die Kreditgesamtkosten und die monatlich zu leistende Kreditrate. Hohe Laufzeiten reduzieren die Rate, verteuern aber im Gegenzug das Darlehen.
2.
Anbieter auswählen
Suche dir einen Anbieter mit dem besten Zinsangebot und attraktiven Vertragsbedingungen. Die Zinsen mit denen die Banken werben, sind allerdings nur Orientierungswerte. Bei der Antragstellung erhältst du ein deiner Bonität entsprechendes Angebot.
3.
Kredit abschließen
Kleine Beträge sind in der Regel mit einer raschen Kreditzusage verbunden. Im Laufe der Antragstellung sollten alle Unterlagen bereitliegen. Wenn du mit dem Angebot einverstanden bist, signierst du einfach den Vertrag und wartest anschließend auf die Auszahlung.
5.000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung
Die Banken und Online-Anbieter sowie P2P-Plattformen, prüfen bei der Kreditvergabe deine Bonität. Dadurch stellen sie sicher, dass du den Kredit auch tatsächlich zurückzahlen kannst. Eine schlechte Bonität führt automatisch zu schlechteren Konditionen oder gar einer Ablehnung deiner Kreditanfrage.
1. Negative Schufa
Sollten dich die Anbieter reihenweise ablehnen, so kann das zum Beispiel an negativen Schufa-Einträgen liegen. Die Anbieter möchten das Risiko bei der Vergabe von Darlehen möglichst geringhalten und wählen ihre Kreditnehmer deshalb besonders sorgfältig aus.
2. Einkommensverhältnisse
Vor allem Selbstständige haben aufgrund der unsicheren Einkommensverhältnisse Probleme damit, ein Darlehen bewilligt zu bekommen. Selbst ein 5000 Euro Kredit wird dann häufig nicht genehmigt
Häufig bleibt dann nur noch die Möglichkeit einen Kredit ohne Bonitätsprüfung aufzunehmen. Allerdings solltest du hierbei einige Punkte beachten:
Kreditkosten: Die Zinsgebühren für einen Kredit ohne Bonitätsprüfung liegen im zweistelligen Prozentbereich.
Wenig Auswahl: Es gibt kaum Anbieter, die dir einen 5.000 Euro Kredit ohne Bonitätsprüfung geben.
Kurzer Finanzierungszeitraum: Bei einem solchen Darlehen sind lediglich kurze Laufzeiten möglich. Häufig nicht länger als 12 Monate.
Sei vorsichtig: Vermeide unseriöse Anbieter, die dich zum Abschluss von Zusatzversicherungen drängen wollen, oder eine Gebühr verlangen, ohne dass du den Kredit abgeschlossen hast.
Umschuldung möglich: Sollte sich deine Finanzelle Lage schnell verbessern, kannst du den teuren Kredit durch ein günstigeres Darlehen ersetzen und eine Umschuldung durchführen.
Ein kompletter Verzicht auf die Bonitätsprüfung ist bei der Kreditvergabe nicht möglich, wenn du einen deutschen Anbieter wählst. Aufgrund der Gesetzeslage ist eine Überprüfung der Bonität in Deutschland eine Pflicht.
Alternativ kannst du dich an eine Plattform wenden, welche P2P-Kredite vermittelt. Sehr bekannt ist zum Beispiel der folgende Anbieter:
Zählt der 5.000 Euro Kredit als Kleinkredit?
Interessanterweise entsprechen die 5.000€ häufig genau der Grenze bei Kleinkrediten. Ein solches Darlehen wird bei den meisten Banken und Anbietern gerade noch so als Klein- oder Minikredit eingestuft. Üblich sind 1.000€ bis 5.000€ bei einem Kleinkredit.
Solch eine Summe wird häufig innerhalb von 2 bis 3 Jahren zurückgezahlt – wobei es hier auch Ausnahmen gibt. Längere Laufzeiten lassen allerdings die Kreditkosten regelrecht explodieren.
Die Frage ob es sich um einen Kleinkredit handelt oder nicht, ist eigentlich nicht so wichtig. Es ist viel wertvoller zu wissen, ob dir ein Anbieter diese Summe leiht und wenn ja zu welchen Konditionen. Wir haben die Möglichkeit, lange darüber zu philosophieren und die Kreditkosten abzuschätzen.
Letztendlich kommst du aber um eine Antragstellung nicht herum, um genau zu wissen, was dich tatsächlich für Konditionen erwarten. Deine Bonität wird von den Kreditgebern nach ähnlichen aber dennoch verschieden stark gewichteten Kriterien eingestuft. Wir empfehlen einen Kreditantrag bei einem günstigen Anbieter zu stellen und das qualifizierte Angebot im Hinblick auf die Konditionen zu überprüfen.
So sparst du beim 5.000 Euro Kredit
Die Gesamtkreditkosten sind natürlich von dem Zinssatz abhängig, den du bekommst. Der lässt sich durch verschiedene Möglichkeiten ganz einfach senken. Du solltest die folgenden Punkte überprüfen, ob sie für deine Lebenssituation geeignet sind:
Gib den Verwendungszweck an
Ein oft genutzter Zweck, für den der 5.000 Euro Kredit zum Einsatz kommt, ist die Umschuldung. Die kannst du bei der Antragstellung mit angeben. Dadurch weiß der Kreditanbieter, dass keine weitere finanzielle Belastung dazukommt, sondern du einfach nur das alte Darlehen ablösen möchtest.
Das Ausfallrisiko wird dadurch natürlich kleiner, weil mehr Einkommen zur Verfügung steht. Da sich deine Kreditwürdigkeit in einem solchen Fall erhöht, erhältst du auch einen niedrigeren Zinssatz und die Gesamtkosten für das Darlehen verkleinern sich.
Nutze den zweiten Kreditnehmer
Frag deinen Ehepartner, ein Familienmitglied oder engen Freund, ob eine Mitantragstellung in Frage kommt. Der zweite Kreditnehmer muss natürlich auch eine gute Bonität besitzen, damit sich das Vorhaben positiv auf die Gesamtbonität und damit auf die Konditionen auswirken kann.
Vermeide weitere Versicherungsangebote
Eine Restschuldversicherung wird bei dem niedrigen Kreditbetrag von 5.000 Euro von den meisten Kreditnehmern nicht aufgenommen. Trotzdem wollen die Banken und Kreditanbieter ihre Versicherungen an den Mann bringen.
Solche Empfehlungen fließen also immer mit in die Kreditvergabe ein. Sie lassen häufig den Eindruck entstehen, dass ein Abschluss einer solchen Versicherung darüber entscheidet, ob dem Kredit überhaupt zugestimmt wird.
Fazit
Ein 5.000 Euro Kredit ist natürlich viel einfacher zu erhalten als eine Immobilienfinanzierung oder ein 10.000 Euro Kredit. Häufig wird er für Renovierungsarbeiten, Reparaturen, der Anschaffung eines Gebrauchtwagens oder der Umschuldung genutzt.
Wir empfehlen dir als Kreditnehmer einen Haushaltsplan aufzustellen und abzuwägen, ob du dir die monatlichen Raten leisten kannst. Des Weiteren raten wir zu einem Online-Kredit, da hier in der Regel günstigere Zinsen zu erwarten sind und mehr Anbieter miteinander verglichen werden können.
Kurzgefasst
Der 5.000 Euro Kredit ist mit vergleichsweise niedrigeren Hürden als große Darlehen zu bekommen. Trotzdem wird die Bonität immer geprüft.
Die Einstufung deiner Kreditwürdigkeit ist ausschlaggebend für die Kreditvergabe und den Konditionen, zu denen du den 5.000 Euro Kredit bekommst.
Im Fall einer Fahrzeugfinanzierung oder Umschuldung, solltest du unbedingt den Verwendungszweck mit angeben. Dadurch steigt deine Bonität und der Kreditanbieter macht dir ein besseres Angebot, mit günstigeren Konditionen.
Auch wenn es sich noch um einen Kleinkredit handelt, solltest du den 5.000 Euro Kredit nicht auf die leichte Schulter nehmen. Die Gefahr in eine Schuldenfalle zu geraten, ist auch bei lediglich 5.000€ schon gegeben.
Wenn dich schon mehrere Anbieter abgelehnt haben, dann ist ein Kredit ohne Schufa oder das Darlehen ohne Bonitätsüberprüfung eine Möglichkeit, den 5.000 Euro Kredit zu erhalten. Weitere Alternativen stellen der Schweizer Kredit und der P2P Privatkredit dar.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum 5.000 Euro Kredit
Welche Laufzeit ist beim 5.000 Euro Kredit geeignet?
Die Kreditlaufzeit hat einen sehr großen Einfluss auf die monatlich finanzielle Belastung, die durch eine Kreditaufnahme besteht. Wir empfehlen bei einem Darlehen von 5.000 Euro, eine Laufzeit von 2 bis 3 Jahren. Mit Zinsen fällt dabei eine monatliche Rate von circa 150 bis 250 Euro an. Neben dem geliehenen 5.000 Euro kommen noch weitere Kosten, wie der Effektivzins hinzu. Die Kreditrate ist bei hoher Laufzeit höher, allerdings fallen dann die Zinsen kleiner aus. Eine lange Laufzeitführt zu einer kleinen finanziellen Belastung, erhöht aber im Gegenzug die Gesamtkreditkosten.
Kann ich den 5.000 Euro Kredit vorzeitig tilgen?
Da es sich um einen Kleinkredit handelt, ist eine vorzeitige Tilgung kein Problem. Es fällt in der Regel auch keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Eine sogenannte Sondertilgung ist immer eine gute Möglichkeit, die Gesamtkreditkosten zu senken, sofern sich deine finanzielle Situation durch neue Kapitalströme verbessert hat.
Wie erfolgt die Legitimation bei einem Onlinekredit?
Eine Kreditvergabe erfordert zwingend eine Legitimation und ist unausweichlich. In früheren Zeiten wurde dafür das Post-Ident-Verfahren genutzt. Fast alle modernen Online-Anbieter für Darlehen verschiedenster Art, nutzen mittlerweile allerdings das Video-Ident-Verfahren zur Legitimation und Verifizierung. Hierbei siehst du einen Mitarbeiter des Anbieters im Videochat. Dieser überprüft ob es sich bei dir um eine reale Person handelt. Für die Legitimation benötigst du außerdem einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und eine Meldebescheinigung.
Welche Vorteile hat ein Onlinekredit?
Ein großer Vorteil ist zunächst der größere Konkurrenzdruck, dem die Anbieter ausgesetzt sind. Dadurch sind die Zinsen in den meisten Fällen geringer als bei deiner Hausbank. Des Weiteren lässt sich die Antragstellung bequem von Zuhause aus durchführen und du musst nicht in einer Filiale gehen. Hinzu kommt, dass der gesamte Prozess digital und ohne viel Papierkram in Rekordzeit durchgeführt werden kann. Dir wird also eine Menge Arbeit und Zeit durch die Beantragung bei einem Online-Anbieter erspart.
Wie wirkt sich der Verwendungszweck auf die Konditionen aus?
Je besser deine Kreditwürdigkeit bzw. Bonität ist, desto günstiger sind die Zinsen. Meistens wird der 5.000 Euro Kredit also Konsumentenkredit aufgenommen, wobei der Verwendungszweck in der Regel frei ist. Wir empfehlen das Darlehen allerdings mit Zweckbindung aufzunehmen. Die Anbieter ermöglichen dabei die verschiedensten Varianten. Ein häufiger Verwendungszweck ist beispielsweise die Gebrauchtwagenfinanzierung oder die Umschuldung. Da sich aufgrund der Zweckbindung deine Bonität verbessert, erhältst du den Kredit auch automatisch zu günstigeren Konditionen.