50000 Euro Kredit zu günstigen Konditionen
Auf Finanzradar kannst du Onlinebanken miteinander vergleichen, welche einen 50.000€ Kredit bereits ab 0,68% anbieten.
Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Geschäfts- und Privatkunden haben ein reges Interesse am 50.000 Euro Kredit. Denn mit dieser Summe lassen sich Ziele verwirklichen und Träume erfüllen. Allerdings sind wir dabei unlängst über eine Grenze gestoßen, nach der das Darlehen nicht mehr als Minikredit zu bezeichnen ist.
Dem Verwendungszweck kommt beim 50.000 Euro Darlehen eine besondere Bedeutung zu. Denn die Banken sichern sich bei Summen in dieser Größenordnung akribisch gegen einen etwaigen Zahlungsausfall ab.
Sich bei einer Bank Geld zu leihen, ist immer eine große Entscheidung, die gut überlegt sein sollte. Bei uns verschaffst du dir den perfekten Überblick und kannst alle bekannten Anbieter miteinander vergleichen.
Typische Finanzierungen mit 50.000 Euro entfallen beispielsweise auf die eigene Immobilie, die Anschaffung von Möbeln oder auf das Startkapital für den Beginn einer Selbstständigkeit.
Günstigere Konditionen gibt es mitunter für zweckgebundene Darlehen. Denn das Auto der Oberklasse hat z.B. einen eigenen Wert und dient dem Kreditgeber gleichermaßen als Sicherheit.
Eine Kreditsumme in benannter Höhe ist immer mit einer SCHUFA-Prüfung verbunden.
Die Chance auf einen 50.000 Euro Kredit steigt, wenn ein zweiter Kreditnehmer (weiteres Einkommen) für die Summe einsteht oder eine längere Laufzeit (kleinere Monatsraten) akzeptabel ist.
Grundstein für den Erhalt des Darlehens ist das regelmäßige und konstante Gehalt, welches die fortwährende Tilgung sichert.
50.000 € Kreditvergleich
Voraussetzungen beim 50.000 Euro Kredit
Je nach Geldinstitut, gibt es unterschiedliche spezielle Passagen oder Anforderungen. Generell ist es für die Banken wichtig, dass der Darlehensnehmer die Volljährigkeit (18 Jahre) erreicht hat.
Um erreichbar, sowie im Zweifel rechtlich greifbar zu sein, ist ein Wohnsitz in Deutschland ebenfalls eine Voraussetzung. Außerdem reiht sich das Vorhandensein eines deutschen Bankkontos, in die Reihe der Anforderungen ein.
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Das Vorhandensein regelmäßiger Einkünfte ist bei der Kreditvergabe entscheidend. Die auf monatlicher oder jährlicher Basis erzielten Einnahmen müssen ausreichen, um die Rückzahlung des Darlehens zu gewährleisten. Schlussendlich findet eine Bonitätsprüfung statt. Damit ermittelt der Kreditgeber, ob du ausstehende Schulden (z.B. Rechnungen) immer akkurat begleichst.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Bevor du deine Kreditanfrage über 50.000 Euro online stellst, solltest du die notwendigen Dokumente und Ausweise vor dir liegen haben. Dazu zählen Nachweise über das Einkommen, sowie die zugehörigen Kontoauszüge. Ein Businessplan bzw. eine Gewinn- und Verlustrechnung für Kleinbetriebe und Freiberufler, gehört ebenfalls dazu. Selbstständige müssen zusätzlich Steuerbescheide der letzten Jahre mit einreichen.
Erforderliche Unterlagen in der Übersicht:
Gehaltsnachweis (z.B. Lohnabrechnung oder Rentenbescheid)
Kontoauszüge, um den Zahlungseingang des Gehalts nachzuweisen
Businessplan für Geschäftskunden
Gewinn- und Verlustrechnung (Kleinunternehmer und Freiberufler)
Steuerbescheide (Selbstständige)
50.000 Euro Kredit Kosten Beispielrechnung für 84 Monate
| Anbieter | Zinssatz | Zinskosten | Monatsrate |
| Smava | ab 0,68% | 1.213,60€ | 609,69€ |
| Younited | ab 1,89% | 3.419,72€ | 635,95€ |
| Deutsche Bank | 1,95% | 3.530,66€ | 637,27€ |
| norisbank | 2,29% | 4.162,11€ | 644,79€ |
Das musst du beim 50.000 Euro Kredit beachten
Unter den Ratenkrediten gehört die Summe von 50.000 Euro zu den größeren Volumina. Ein Vergleich ist unerlässlich, um ein maßgeschneidertes Angebot zu erhalten. Dabei gehört eine gute Recherche der Anbieter, hinsichtlich der Dauer, Zinsen und weiteren Faktoren dazu.
Heute lassen sich entsprechende Informationen online einholen. Nachfolgend klären wir über die entsprechenden Fakten, die für ein 50.000 Euro Darlehen zu beachten sind, auf.
SCHUFA-Score
Bei der SCHUFA-Prüfung handelt es sich um die Abfrage deiner Bonität – also der Kreditwürdigkeit. Worauf Geldinstitute bei Klein- und Konsumentenkrediten noch verzichten, ist bei einem Betrag von 50.000 Euro obligatorisch.
Die SCHUFA-Prüfung dient der Bank als Schutz vor einem Kreditausfall. Gleichzeitig schützt sie den Kreditnehmer vor einer Überschuldung. Unbezahlte Rechnungen gehen als negativer Vermerk in die SCHUFA ein, pünktlich bezahlte Ausstände verbessern den Score.
Verwendungszweck
Dem Verwendungszweck kommt beim 50.000 Euro Kredit eine Schlüsselrolle zu. Ist der Kreditnehmer kreditwürdig, so lässt sich ein Darlehen mit freiem Verwendungszweck abschließen. Doch bessern sich die Konditionen oftmals, wenn eine konkrete Verwendung vorliegt.
Brauchst du das Geld für den Start in die Selbstständigkeit, zum Beispiel für die Anschaffung von handwerklichem Gerät oder für einen Oldtimer, so kaufst du dir Werte ein. Diese Werte bringen der Bank eine zusätzliche Sicherheit, welche sich positiv auf die Zinshöhe auswirken.
Zinsen
Über die Zinsen solltest du dich im Vorfeld informieren. Denn du wirst die Abtragung Monat für Monat, in der Regel über diverse Jahre, zu tragen haben. Zinsen sinken mitunter bei einer längeren Laufzeit oder bei Angabe eines konkreten Verwendungszwecks.
Umgekehrt fallen die höchsten Zinsen bei einer freien Verwendung an. Im Gegenzug ist die Verwendung der Summe nicht zweckgebunden.
Laufzeit
Zinshöhe und Laufzeit stehen in einer engen Verbindung. Bei einem 50.000 Euro Darlehen, einer Laufzeit von zehn Jahren und einem effektiven Jahreszins von 3%, beziffert sich die Monatsrate auf 481,87 Euro.
Erhöht sich die Laufzeit auf 15 Jahre und verringert sich der Zinssatz auf 2%, so liegt die monatliche Rate nur noch bei 321,34 Euro. Kunden entscheiden sich bestenfalls für eine Dauer, wo sie bei der Ratenzahlung finanziell noch Luft haben.
Seriöse Anbieter
Vertrauen ist wichtig. Schlussendlich willst du als Kunde nicht in die Schuldenfalle tappen. Unseriös agieren beispielsweise Anbieter eines 50.000 Euro Kredits, die eine Gewährung ohne SCHUFA-Check vornehmen.
Denn die Bonitätsabfrage gehört bei einer Summe in dieser Größenordnung dazu. Ebenfalls hinterfragen Kunden bei einem Online-Vergleich am besten immer, welches Geldinstitut hinter der Kreditvergabe steht.
Restschuldversicherung
Je höher die Summe, desto sinnvoller ist eine Versicherung der Restschuld. Dieser Schutz springt in die Bresche, wenn du deinen Arbeitsplatz verlierst oder arbeitsunfähig wirst. Die Familie lässt sich sogar gegen den eigenen Todesfall absichern.
Allerdings geht eine Restschuldversicherung mit höheren Monatsraten einher. Dementsprechend sind die privaten Verhältnisse im Vorfeld zu prüfen. Je kürzer die Rückzahlungsdauer, desto unwichtiger ist der Versicherungsschutz.
Typische Verwendungszwecke beim 50.000 Euro Kredit
Ein Darlehen in Höhe von 50.000 Euro lässt sich als stolze Summe bezeichnen. Damit geht jedoch eine Verpflichtung auf Rückzahlung einher. Dementsprechend kommt dem Verwendungszweck eine große Bedeutung zu.
Dir als Privat- oder Geschäftskunde muss das Anliegen, die Umstände in Form der Abzahlung, zuzüglich Zinsen, über diverse Jahre wert sein. Wenn mit der Anschaffung ein Wert entsteht, auf den sich die Bank beim Zahlungsausfall berufen kann, gibt es obendrein günstigere Kreditbedingungen.
Kleine Immobilie: Die wenigsten Wohnungen oder Häuser sind mit einem 50.000 Euro Kredit vollständig zu finanzieren. Vielleicht fehlt dir als Bauherr oder Käufer jedoch ein Betrag in dieser Größenordnung und du hast jetzt genau die richtige Immobilie gefunden. In diesem Beispiel lohnt es sich zuzuschlagen und nicht noch länger auf die nächste Chance zu warten.
Oberklasse-Auto: Versicherungs-Vertreter oder Börsen-Makler, profitieren von einem Auftritt im polierten PKW. Es macht als Finanz-Mensch keinen guten Eindruck, mit einem 18 Jahre alten Auto vorzufahren. Häufig wollen Privatpersonen wenigstens einmal im Leben ein Oberklasse-Auto fahren – auch unabhängig von der Arbeit. In jungen Jahren ergibt sich diese Chance meist nur über eine Finanzierung.
Startkapital für die Selbstständigkeit: Insbesondere im Handwerk gehört die Anschaffung von Maschinen und Arbeitsmaterial zum Start dazu. Je nach Branche sind die ersten 50.000 Euro verbraucht, bevor überhaupt ein Cent verdient wurde. Daher lässt sich der Traum von der Selbstständigkeit oftmals nur erfüllen, wenn ein Darlehen in Anspruch genommen wird.
50.000€ beantragen – Anleitung
1. Kreditangebote vergleichen
Natürlich schlägst du nicht beim erstbesten Angebot zu. Denn je größer die Vergleichsmenge beim 50.000 Euro Kredit, desto höher die Chance auf einen fairen Deal. Der Unterschied bei der Rückzahlung mag nicht sofort ersichtlich sein. Doch mit einem günstigen Angebot, lässt sich problemlos eine vierstellige Summe einsparen. Achte beim Vergleich unter anderem auf:
Laufzeitangebot und Zinsen
Kreditbedingungen (Sondertilgung, Ratenpause, usw.)
Seriosität der Bank
Rabatte und mögliche Zweckbindung
2. Anfrage stellen
Einerseits ist es praktisch, dass ein Darlehen über 50.000 Euro heutzutage bequem von zu Hause aus beantragt werden kann. Im Gegenzug sind die erforderlichen Daten eigenständig und gewissenhaft einzutragen. Dazu gehören nicht nur der Name, das Geburtsdatum und die Anschrift. Auch wichtige Details zum Beruf und dem Gehalt sind mit anzugeben.
Denn die Darlehens-, Zins- und Ratenhöhe ist ebenfalls von der Höhe des Einkommens und der eigenen Bonität abhängig. In diesem Sinne ist bei der eigentlichen Anfrage nicht selten bereits der späteren SCHUFA-Prüfung zuzustimmen. Im Zuge einer Vorabprüfung durch das Geldinstitut, erhältst du als Kunde bestenfalls eine Vorabzusage zum 50.000 Euro Kredit.
3. Dokumente einreichen
Innerhalb eines Formularfelds können Antragssteller alles Mögliche schreiben. Schlussendlich sind die Daten jedoch korrekt einzugeben, weil für die wesentlichen Fakten ein Nachweis zu erbringen ist. Um nachzuweisen, dass die geforderten Voraussetzungen erfüllt sind, müssen meist folgende Unterlagen vorgelegt werden.
Lohn- bzw. Gehaltsabrechnung; alternativ der Rentenbescheid oder die Bezügemitteilung
Konto- bzw. Bankauszüge, welche den Geldeingang basierend auf dem Gehalt nachweisen
Steuerbescheide im Falle einer Selbstständigkeit oder freiberuflichen Tätigkeit
Für Unternehmer ein Businessplan bzw. die Gewinn- und Verlustrechnung für Kleingewerbebetriebe
4. Identität bestätigen
Jetzt ist der komplizierte Teil der Kreditanfrage absolviert. Damit der Geldgeber einen Betrug ausschließen kann, ist noch die eigene Identität nachzuweisen. Eine entsprechende Legitimierung vollziehst du als Kunde entweder über das Videoident- oder Postident-Verfahren.
Beim Videoident-Verfahren ist es üblich, sich mit einem Lichtbildausweis (z.B. Reisepass oder Personalausweis) vor die Kamera zu setzen. Ein Betrachter am anderen Ende der Leitung hat so die Möglichkeit Daten und das Gesicht des Anrufers mit dem Dokument abzugleichen. Ein geschulter Mitarbeiter übernimmt bei diesem Prozess die Führung.
Die Post-Identifikation ist mit einem etwas höheren Aufwand verbunden.
5. Geld erhalten
Ist die Identitätsprüfung abgeschlossen und sind die entsprechenden Daten an den Darlehensgeber übermittelt, so bleibt der Geldeingang abzuwarten. Ein 50.000 Euro Kredit findet mit gebührenlastiger Blitzüberweisung in 24 Stunden auf das angegebene Bankkonto.
Oftmals vergehen allerdings wenige Werktage, bis deine Bank den Eingang der Finanzmittel bestätigt, sofern du die Summe nicht als Blitzkredit aufnimmst. Der Prozess geht zügig vonstatten, wenn die verlangen Daten korrekt und vollständig hinterlegt sind.
50.000 Euro Kredit trotz schlechter Bonität
Eine Kreditaufnahme von 50.000€ trotz schlechter Bonität, ist ziemlich schwer. Die Banken werden dir in der Regel eine Absage erteilen und kein Geld leihen. Es gibt allerdings die Möglichkeit, dir das Geld über eine P2P-Plattform zu leihen. Dort sind die Hürden geringe, jedoch werden hohe Zinsen veranschlag. Auxmoney ist zum Beispiel ein sehr beliebter Anbieter, um 50.000€ für 84 Monate zu leihen, obwohl die Bonität nicht so gut ist:
Alternativen zum 50.000 Euro Kredit von der Bank
Bevor du den Vertrag unterschreibst, solltest du dir Gedanken über alternative Finanzierungswege machen. Bisweilen sind Familienangehörige bereit, dir ein zinsfreies Darlehen zu gewähren oder zumindest niedrigere Zinsen zu verlangen. Vielleicht kommt auch ein Förderkredit infrage.
Kredit von Privat: Online-Privatkredite sind nicht zwingend günstiger. Ist jedoch in deinem privaten Umfeld eine Person deines Vertrauens bereit, dir finanziell auszuhelfen, lassen sich die Kosten enorm senken. Unter Freunden oder innerhalb der Familie sollte Transparenz bei der Rückzahlung selbstverständlich sein.
KfW-Kredite: Die KfW-Bankengruppe steht für Förderkredite ein. Wenn du beispielsweise deine bestehende Wohnung energetisch verbessern möchtest, ist eine Anfrage dort sinnvoll. Denn Projekte, wo sich Energie einsparen lässt oder wo erneuerbare Energien zum Einsatz kommen, sind laut Geldinstitut förderungswürdig. Die Bank hilft Bauherren, Immobilien-Käufern und beim Renovieren.
Fazit zum 50.000€ Darlehen
Ein 50.000 Euro Kredit geht nicht ohne Überprüfung des SCHUFA-Scores einher. Daran lässt sich jedoch erkennen, ob ein Darlehensgeber seriös agiert. Ist deine Anschaffung mit einem Wertgegenstand verbunden (z.B. Luxus-Auto oder Immobilie), lassen sich mitunter günstigere Finanzierungsangebote einholen.
Die eigentliche Beantragung eines Darlehens in Höhe von 50.000 Euro ist heutzutage recht unkompliziert. Zunächst findet ein Vergleich der Angebote statt. Alternativen sind in Erwägung zu ziehen – zum Beispiel der Privatkredit. Anschließend ist die Anfrage zu stellen. Nach dem Einreichen der Dokumente ist noch die Identität zu verifizieren. Der Gelderhalt schließt den Prozess ab.
Kurzgefasst
Angebote vergleichen: Mit einem günstigen Zinssatz lassen sich hohe Kosten sparen.
Dokumente vorbereiten: Bei der Kreditanfrage sind Angaben zum Gehalt nachzuweisen.
Verwendungszweck nennen: Ist der 50.000 Euro Kredit mit einem Wertgegenstand verknüpft, gibt es häufig günstige Konditionen.
Alternativen prüfen: Ein Privatkredit innerhalb der Familie oder ein Förderkredit der KfW, sind eventuell kostengünstige Optionen.
Häufig gestellte Fragen zum 50.000€ Darlehen
Wie viel kostet ein 50.000 Euro Kredit?
Die Kosten unterscheiden sich je nach Laufzeit und effektivem Jahreszins. Natürlich gehört die Rückzahlung vom 50.000 Euro Kredit zu den Ratenzahlungen. Bei drei bis vier Prozent Zins und einer Laufzeit von acht bis zehn Jahren zahlst du als Kunde zwischen 6.000 und 11.000 Euro obendrauf.
Für wen eignet sich der 50.000 Euro Kredit?
Die Summe ist perfekt als Ergänzung beim Immobilienkauf, aber ebenso für größere Renovierungen geeignet. Selbstständige können sich damit ihre Startausrüstung leisten. Privatpersonen liebäugeln eventuell mit einem Luxus-Auto.
Welche Dokumente brauche ich für den Kreditantrag?
Neben dem Personalausweis für die spätere Identifikation solltest du die letzten Gehalts- oder Lohnabrechnungen vorliegen haben. Kontoauszüge müssen den Gehaltseingang untermauern. Steuerbescheide sind für Selbstständige verpflichtend. Außerdem können ein Businessplan, sowie die Gewinn- und Verlustrechnung für Kleinunternehmer erforderlich sein.
Wie wichtig ist der SCHUFA-Score bei einem 50.000 Euro Kredit?
Ohne SCHUFA-Abfrage wird kein Darlehen in dieser Größenordnung ausgestellt. Allerdings ist die Kreditsumme nicht so hoch, dass die strengsten Kriterien angewandt werden. Die SCHUFA-Abfrage ist in der Regel gratis.
Wie flexibel sollte der 50.000 Euro Kredit sein?
Steht es im Bereich des Möglichen, dass eine vorzeitige Ablösung der Kreditsumme möglich ist, lässt sich über eine Sondertilgungsoption nachdenken. Bei einer ohnehin kürzeren Laufzeit solltest du dich lieber mit den Raten arrangieren und dafür einen möglichst günstigen Zinssatz auswählen.
Lohnt sich eine Restschuldversicherung beim 50.000 Euro Kredit?
Es hängt von der Laufzeit und von den privaten Umständen ab. Als Hauptverdiener in einer Beziehung und mit Kindern oder weiteren Verpflichtungen, lohnt es sich die Restschuldversicherung in die Überlegung miteinzubeziehen.
Welche Rolle spielt der Verwendungszweck?
Wenn der Verwendungszweck vom 50.000 Euro Kredit mit einem konkreten Wert einhergeht, gibt es vom Geldinstitut oftmals günstigere Zinsen gewährt. Bei einer Immobilie ist zum Beispiel mit einem Werterhalt zu rechnen. Der Darlehensgeber kann im Zweifel seinen Anspruch darauf geltend machen.