80000 Euro Kredit mit günstigen Zinsen
Umfangreicher Kreditvergleich mit hohem Sparpotential. Hier findest du zügig einen 80000 Euro Kredit mit schneller Zusage und ohne viel Papierkram.
Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig und wir erhalten lediglich eine Tippgebervergütung. Mehr kannst du hier nachlesen.
Ein 80.000 Euro Kredit ist eine größere Finanzierung, die sorgfältige Überlegungen erfordert. Es ist wichtig, dass du dich nicht nur mit dem Kreditvergleich befasst, sondern auch alle Vor- und Nachteile, sowie Konsequenzen eines solchen Kredits bedenkst.
Das Darlehen über 80.000€ wird gerne für den Erwerb einer Immobilie, wie zum Beispiel ein neues Haus oder eine Eigentumswohnung genutzt.
Einige Verbraucher verwenden eine solche Summe aber auch dafür, um ein bestehendes Darlehen umzuschulden, Altkredite zusammenzufassen und so bessere Konditionen zu bekommen.
Vor der Kreditaufnahme sollte man sich bewusst machen, welche Kosten damit verbunden und welche Voraussetzungen zu erfüllen sind.
Die Schufa-Auskunft spielt bei der Kreditvergabe von 80.000€, natürlich eine ausschlaggebende Rolle.
Kreditkosten lassen sich in den Zeiten von steigenden Zinsen, am besten über einen zweiten Kreditnehmer und dem Stellen von Sicherheiten sparen.
Auch der Verwendungszweck ist von großer Bedeutung und sollte bei der Beantragung möglichst mit angegeben werden, um den Kredit mit besseren Konditionen zu bekommen.
Wie hoch sind die Kosten beim 80.000 Euro Kredit?
Die Kosten eines 80.000 Euro Kredits, hängen in erster Linie vom Zinssatz ab. Je niedriger er ist, desto günstiger wird das Darlehen in der Regel sein. Es lohnt sich daher, einen ausführlichen Kreditvergleich durchzuführen und die Zinssätze der einzelnen Anbieter gegenüberzustellen.
Es folgen Rechenbeispiele für den 80.000 Euro Kredit bei, 4,99% p.a. effektiven Jahres-Zinssatz und verschiedenen Laufzeiten zwischen 5 bis 10 Jahren:
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinskosten bei 4,99% eff. Zins p.a. | Gesamtbetrag |
| 5 Jahre | 1.509,33€ | 10.559,93€ | 90.559,93€ |
| 6 Jahre | 1.288,02€ | 12.737,70€ | 92.737,70€ |
| 7 Jahre | 1.130,34€ | 14.948,30€ | 94.948,30€ |
| 8 Jahre | 1.012,41€ | 17.191,63€ | 97.191,63€ |
| 9 Jahre | 921,00€ | 19.467,57€ | 99.467,57€ |
| 10 Jahre | 848,13€ | 21.775,98€ | 101.775,98€ |
Neben den Auswirkungen der Zinsen, gibt es auch andere Kosten, die beim 80.000 Euro Kredit anfallen können. Dazu gehören beispielsweise Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und Gebühren für Zusatzleistungen, wie zum Beispiel die Sondertilgungen oder Ratenpausen.
Viele Banken ermöglichen jedoch kostenlose Extrazahlungen und stellen bestimmte Regeln sowie Rahmenbedingungen für die Ratenstundung auf. Die Kreditanbieter sind also auch hinsichtlich dieser Eigenschaften miteinander zu vergleichen.
Voraussetzungen beim 80.000 Euro Kredit
Die Voraussetzungen bei einem Darlehen um die 80.000 Euro, hängen von den Anforderungen der Banken und Kreditinstitute ab, die durchaus auch sehr verschieden sein können. Allgemein sind die wichtigsten Kriterien die folgenden:
Deutscher Wohnsitz
Bankkonto in Deutschland
Mindesteinkommen
Gute Schufa-Bonität
In der Regel wird von Kreditnehmern ein festes Arbeitsverhältnis, ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität verlangt. Sofern die Kreditwürdigkeit besonders gut ist, winken auch wesentlich günstigere Konditionen für das Darlehen.
Es ist von daher natürlich sinnvoll, vor der Antragstellung, alle zugänglichen Informationen über die Anforderungen der verschiedenen Anbieter zu beschaffen.
Die Kreditgeber haben aber auch einige interne Richtlinien, nach denen sie die Anträge bewilligen oder ablehnen, welche nicht veröffentlich werden.
Jedoch gibt es zahlreiche Erfahrungsberichte und auch unsere eigenen Erfahrungs- und Testberichte, nach denen sich die Wahrscheinlichkeit auf eine Zusage und mögliche Zinssätze, abschätzen lassen.
Welche Unterlagen und Dokumente sind notwendig?
Die notwendigen Unterlagen und Dokumente für den 80.000 Euro Kredit. hängen von der jeweiligen Bank oder dem Kreditanbieter ab. In der Regel werden jedoch folgende Papiere (auch digitalisiert möglich) verlangt:
Personalausweis oder Reisepass
Gehaltsabrechnungen oder Bescheinigungen über das Einkommen
Steuerbescheide der letzten Jahre
Mietvertrag oder Grundbuchauszug (bei Immobilienbesitz)
Eventuell Nachweise über weitere Einkünfte oder Vermögenswerte
Unterlagen über bestehende Verbindlichkeiten (z.B. Kreditkartenabrechnungen)
Unterlagen über zusätzliche Sicherheiten (z.B. Bürgschaft)
Schritt für Schritt den 80.000 Euro Kredit beantragen
Wenn du einen 80.000 Euro Kredit aufnehmen möchtest, gibt es einige wichtige Punkte, die du im Hinterkopf behalten solltest. So gehst du in etwa vor:
Online-Anbieter miteinander vergleichen
Der erste Schritt bei der Beantragung eines 80.000 Euro Kredits ist es, verschiedene Online-Anbieter in einem Kreditvergleich gegenüberzustellen:
Dabei sollten unter anderem die Zinsen, die Konditionen und die Bearbeitungszeiten miteinander verglichen werden.
Wir empfehlen dir außerdem, Kundenbewertungen und Testberichte zu lesen.
Es ist vor der Beantragung notwendig, dass du dich über eventuelle Gebühren, zum Beispiel für die Sofortauszahlung informierst, wenn der Kreditgeber eine solche anbietet.
Finanzplan erstellen
Ehe du den Kreditantrag stellst, empfehlen wir dir, einen Finanzplan zu erstellen:
Dabei gehst du deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben durch und überlegst, wie viel Geld du für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung hast.
Überlege dir außerdem, wie lange du den Kredit laufen lassen möchtest und wie hoch die monatliche Rate maximal sein darf, so dass du dich finanziell nicht überlastest und womöglich in Schwierigkeiten kommst.
Kreditsumme und -laufzeit festlegen
Sobald du deinen Finanzplan erstellt hast, solltest du die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit festlegen.
Bedenke dabei, dass eine längere Kreditlaufzeit in der Regel günstigere Monatsraten bedeutet, allerdings auch eine höhere Gesamtsumme aufgrund der höheren Zinslast.
Wäge also ab, welche Option für dich am besten geeignet ist.
Kreditantrag ausfüllen
Nachdem du den passenden Anbieter und die Konditionen für deinen 80.000 Euro Kredit gefunden hast, kannst du den Kreditantrag ausfüllen:
Dafür benötigst du in der Regel einige persönliche Daten, wie Name, Adresse und Geburtsdatum.
Natürlich musst du auch alle wichtigen Angaben zu deinem Einkommen und deiner beruflichen Situation machen.
Verifizieren und Kredit abschließen
Sobald du den Kreditantrag ausgefüllt und abgeschickt hast, wird der Anbieter die Angaben überprüfen und gegebenenfalls weitere Unterlagen anfordern. Außerdem wird er über das Video-Ident-Verfahren deine Identität feststellen.
Wenn du akzeptiert wirst, dann erhältst du den Kreditvertrag und kannst ihn unterschreiben. Die Auszahlung des Kredits wird anschließend ausgelöst und das Geld ist innerhalb weniger Bankarbeitstage auf deinem Konto.
Was für ein Mindesteinkommen benötige ich für den 80.000 Euro Kredit?
Einkommen
Bedingung: Ein Mindesteinkommen ist für viele Kreditanbieter eine wichtige Voraussetzung, um einen 80.000 Euro Kredit überhaupt zu gewähren.
Bonität: Es dient als Indikator für die Kreditwürdigkeit und zeigt, ob du in der Lage bist, die monatlichen Kreditraten zu begleichen.
Häufige Summe: In der Regel wird ein Nettogehalt von etwa 2000-2500 Euro pro Monat verlangt, um einen 80.000 Euro Kredit zu erhalten.
Verschiedene Anforderungen: Diese Höhe kann jedoch von Anbieter zu Anbieter variieren und ist auch von weiteren Faktoren abhängig, wie zum Beispiel der Schufa-Bonität und deiner Wohnsituation.
Kleines Einkommen: Auch mit einem geringeren Einkommen kann es möglich sein, einen Kredit in dieser Höhe zu erhalten, indem zusätzliche Sicherheiten, wie eine Bürgschaft oder eine andere finanzielle Absicherung angeboten werden.
Zweiter Kreditnehmer: Es ist auch weit verbreitet, den Kredit mit einem Mitunterzeichner aufzunehmen, da dann die beiden Einkommensströme zusammengezählt werden und dadurch das Mindesteinkommen erfüllt wird.
80.000 Euro Kredit für Selbstständige
Der 80.000 Euro Kredit ist für Selbstständige in vielen Fällen schwieriger zu bekommen, als für Angestellte mit einem hohen und regelmäßigen Einkommen.
Das liegt daran, dass Banken und Kreditinstitute bei Selbstständigen, das Risiko eines möglichen Ausfalls höher einschätzen, da die Einkommenssituation der Regel wesentlich volatiler ist.
Du solltest vor der Beantragung unbedingt überprüfen, ob du deine finanzielle Situation und dein Unternehmen gut darstellen kannst. Das bedeutet, dass du dem Kreditgeber mit Belegen, Daten und Fakten glaubwürdig vermitteln kannst, dass du in der Lage bist, den Kredit zurückzuzahlen.
Eine gute Bonität und eine solide Finanzplanung können in diesem Fall helfen, die Chancen auf einen 80.000 Euro Kredit als Selbstständiger zu erhöhen.
Hinsichtlich Firmenkrediten und dem Kredit für Selbstständige, haben die Banken außerdem unterschiedliche Anforderungen und Finanzprodukte.
Der Schufa-Score beim 80.000 Euro Kredit
Es ist wichtig, sich bewusst zu machen, dass der Schufa-Score einen wesentlichen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit hat.
Je höher der Score, desto besser sind die Chancen, ein Darlehen zu erhalten und vor allem es zu deutlich günstigeren Konditionen zu bekommen.
Auskunft einholen
Wir halten es deshalb für richtig und sinnvoll, wenn sich die Verbraucher regelmäßig über ihren aktuellen Schufa-Score informieren und gegebenenfalls daran arbeiten, ihn zu verbessern.
Vor der Kreditaufnahme in dem Bereich von 80.000€, solltest du eine Selbstauskunft einholen. Dadurch hast du die Möglichkeit einzuschätzen, wie es um deine Kreditwürdigkeit bestellt ist.
Eine solche Selbstauskunft einzuholen, ist einmal jährlich kostenlos möglich und mit wenigen Klicks über das Internet erledigt.
Finanzielle Ordnung
Eine langfristige Verbesserung des Schufa-Scores, kann beispielsweise durch die pünktliche Bezahlung von Rechnungen und Kreditraten erreicht werden
Auch wenn der Schufa-Score kein absolutes Maß für die Kreditwürdigkeit darstellt, so ist er in Deutschland der wichtigste Faktor, der zu einer hohen Ablehnungsquote bei Kreditanträgen führt.
Wie wichtig ist eine Restschuldversicherung beim 80.000 Euro Kredit?
Eine Restschuldversicherung kann bei einem 80.000 Euro Kredit durchaus eine wichtige Absicherung sein, da sie dafür sorgt, dass im Falle einer Insolvenz oder eines Todes, der Restbetrag des Kredits bezahlt wird.
Gerade bei einer so hohen Kreditsumme ist es wichtig darüber nachzudenken, diese finanzielle Belastung für die Hinterbliebenen so gering wie möglich zu halten.
Allerdings solltest du auch beachten, dass Restschuldversicherungen in der Regel mit sehr hohen zusätzlichen Kosten verbunden sind und sich diese nicht immer lohnen.
Die meisten Kreditnehmer schrecken deshalb vor einer solchen Versicherung zurück und greifen auf alternative Maßnahmen zur Absicherung. Möglich wäre zum Beispiel eine Unfall- oder Lebensversicherung.
Zusammenfassung zum 80.000 Euro Kredit
Fazit
Der 80.000 Euro Kredit ist eine erhebliche finanzielle Verpflichtung, die gut überlegt sein will. Vor der Beantragung solltest du unbedingt die Kosten, Voraussetzungen und notwendigen Unterlagen in Augenschein nehmen.
Ein erstellter Finanzplan gibt einen Überblick hinsichtlich der Möglichkeiten und welche Kreditrate und -laufzeit gestemmt werden können.
Vor der Antragstellung ist es wichtig, den Schufa-Score zu kennen und zu verstehen, wie er die Kreditvergabe beeinflusst. Solltest du einen negativen Schufa-Eintrag haben, wird es sehr schwierig, einen 80.000 Euro Kredit erhalten zu können.
Beim Ausfüllen des Kreditantrags und der Verifizierung, solltest du genau vorgehen. Die meisten Onlineanbieter, ermöglichen einen digitalen Antrag und Vertragsabschluss.
Selbstständige haben es bei der Beantragung eines 80.000 Euro Kredites oft schwerer, da ihr Einkommen oft weniger stabil ist. Es gibt jedoch auch für Selbstständige spezielle Kreditangebote, die es ihnen ermöglichen, ein Darlehen in dieser Höhe aufzunehmen.