Startseite » Kredit » Anfrage

Kreditanfrage

Von: Samuel Heller

Stand: Dezember 2023

Um die passende Finanzierung zu finden, stellen mittlerweile viele Interessenten die Kreditanfrage bei einer Online-Bank. Diese prüft anschließend die Kreditwürdigkeit des Antragstellers.

Dabei stützt sie sich auch auf die Daten der Schufa-Auskunftei. Die Schufa stellt persönliche und wirtschaftliche Daten des Antragstellers für die Bank bereit und trifft Aussagen zu seiner Bonität.

Die normale Kreditanfrage wird bei der Schufa vermerkt und ist auch für andere Banken einsehbar, wodurch sich die Bonität des Antragstellers negativ verändern kann. In den folgenden Abschnitten zeigen wir Dir, wie sich dieses Problem umgehen lässt und welche Anbieter es gibt.

Das Wichtigste zur Kreditanfrage

Bei einer Kreditanfrage wird ein bonitätsabhängiger Kredit bei einem bestimmten Anbieter angefragt. Dabei informiert sich der Antragsteller über die Laufzeit, den Zinssatz und die mögliche Rate des Kredits.

Das Kreditinstitut muss bei einer Kreditanfrage die Bonität des Klienten abfragen. Anschließend legt es die Konditionen für einen Kredit fest.

Bei diesem Vorgang werden die Daten zur Bonität des Kreditnehmers bei einer Auskunftsstelle wie der Schufa abgefragt.

Der Nachweis von einem regelmäßigen Einkommen durch Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge aus den letzten 3 bis 6 Monaten ist für die Bank ebenfalls wichtig.

Wichtiger Unterschied: Kreditanfrage und Konditionsanfrage

Als Kreditantragsteller musst Du der Bank nachweisen können, dass Du ausreichend kreditwürdig bist. Hierzu muss die Bank die Schufa-Bonität prüfen. Es gibt jedoch große Unterschiede bezüglich der Bonitätsprüfung bei der Schufa die davon abhängen, ob Du eine Kredit- oder eine Konditionsanfrage gestellt hast.

So erfährt der Antragsteller bei einer Konditionsanfrage, welche Konditionen die Bank ihm gewährt, damit er einen Kredit bekommt. Bei der Kreditanfrage erhält die Bank von ihrem Klienten Informationen zu seinem Einkommen und seinen Vermögenswerten und stellt dementsprechend eine Anfrage bei der Schufa.

Kreditanfrage

Bei einer Kreditanfrage fragt die Bank die Bonität ihres Klienten bei der Schufa oder bei einer anderen Auskunftsstelle ab, um so die Konditionen für einen Kredit aufzustellen.

Die Daten zur Bonität werden gespeichert und sind auch für dritte zugänglich bzw. einsehbar.

Jede Kreditanfrage wird auf den Tag genau 12 Monate gespeichert, bleibt jedoch nur 10 Tage für andere sichtbar.

Auch andere Banken bekommen also eine Einsicht, wenn ein Antragsteller mehrere Anfragen in einem kurzen Zeitraum gestellt hat.

Durch mehrere Anfragen verschlechtert sich der Score bei einem Auskunftsgeber wie der Schufa. Dies führt zu einer geringeren Bonität des Kunden. So verringern sich oft auch die Chancen für einen Kredit allgemein.

Konditionsanfrage

Bei einer Konditionsanfrage informiert sich der Interessent über die Konditionen für einen Kredit. Dadurch lässt sich in Erfahrung bringen, welchen Zinssatz, Laufzeit und welche monatliche Rate möglich wären.

Die Bonität wird dabei nicht negativ beeinflusst, da die Konditionsanfrage keine Auswirkungen auf den Schufa-Score hat und andere Banken deshalb auch keine Informationen darüber bekommen.

Auch die Konditionsanfrage wird in der Schufa 12 Monate gespeichert, ist jedoch nur für Dich sichtbar und hat demnach keinen Einfluss auf die Bonität.

Konditionsanfragen lassen sich deshalb auch als „Schufaneutrale Kreditanfragen“ bezeichnen, was insofern stimmt, da sie den Schufa-Score nicht negativ beeinflussen.

Kredit vor Anfrage berechnen

Kreditbetrag

500 €

120.000 €

Laufzeit in Monaten

6 Monate

120 Monate

Effektiver Jahreszins (%)

0,10 %

20 %

Monatliche Rate

Zinsaufwand

Kreditgesamtbetrag

Tilgungsplan anzeigen

Kredite unverbindlich vergleichen ➔

Vor- und Nachteile der Online-Kreditanfrage

Vorteile:

Der Kunde hat die Möglichkeit, einen guten Kredit zu günstigen Konditionen bekommen.

Auch die Zinsen sind bei einem Online-Anbieter oft deutlich niedriger als bei der eigenen Hausbank.

Der Antragsteller hat die Möglichkeit, sehr schnell viele Kreditangebote miteinander zu vergleichen.

Die Information ob ein Kredit von der Bank bewilligt wird oder nicht, erfolgt recht zeitnah.

Nachteile:

Die Kreditanfrage hat einen Eintrag in die Schufa zur Folge.

Sie ist durch Deine Unterschrift außerdem verbindlich.

Im Fall eines Online-Kredits gibt es häufig keine Möglichkeit für ein persönliches Beratungsgespräch.

Häufige Kreditanfragen verschlechtern den Schufa-Bonitätsscore.

Konditionsanfrage Vor- und Nachteile

Vorteile:

Eine Konditionsanfrage ist Schufa-neutral, d.h. sie hat keine Auswirkungen auf den Schufa-Score.

Diese Anfrage wird unverbindlich gestellt.

Die Konditionsanfrage ist für andere Banken nicht einsehbar.

Keinerlei Auswirkungen auf die Bonität des Klienten.

Durch mehrere Konditionsanfragen wird ein Kreditvergleich ohne Schufa-Belastung möglich. Der Interessent holt sich dafür mehrere Kreditangebote gleichzeitig ein.

Nachteile:

Bei einer Konditionsanfrage kann der Kreditnehmer nicht direkt einen Kredit bei seiner Bank aufnehmen.

Die Bank nennt nur die Durchschnittskonditionen für einen Kredit, keine Konditionen, die speziell auf den Antragsteller und dessen Bonität angepasst sind.

Auch eine Konditionsanfrage wird ein Jahr lang bei der Schufa abgespeichert, ist jedoch für Dritte nicht einsehbar und hat keinerlei Auswirkungen.

Kreditanfrage: Voraussetzungen für eine Zusage

Alter: Der Antragsteller muss volljährig sein, da er in Deutschland erst mit der Volljährigkeit einen Kredit bei einer Bank erhält. Manche Banken haben auch eine Altersobergrenze, zBsp. 65 oder 70 Jahre.

Konto und Wohnsitz: Eine deutsche Bankverbindung und der Hauptwohnsitz in Deutschland, sind ebenfalls grundlegende Voraussetzungen für ein Darlehen bei einem inländischen Kreditgeber.

Einkommen und Arbeitsverhältnis: Oft ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis notwendig und die Probezeit muss erfolgreich beendet sein. Bei der Einkommenshöhe gibt es häufig Mindestangaben seitens der Bank. Selbstständige werden häufig von einer Kreditvergabe ausgeschlossen.

Schufa-Bonität: Auch ein positiver Schufa-Score muss vorhanden sein. Somit wird eine positive Bonität nachgewiesen. Die Bank prüft den Score automatisch nach Deiner Zustimmung. Viele Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit, verschlechtern diesen Wert.

Nachweise: Die Gehaltsnachweise von den letzten 3 Monaten müssen dem Kreditgeber vorliegen. Häufig sind auch Kontoauszüge oder Kontoblick, Arbeitsvertrag und Einkommenssteuererklärungen bei Selbstständigen notwendig.

Zusatzsicherheiten: Manchmal müssen zusätzliche Sicherheiten für das Darlehen hinterlegt werden, beispielsweise wenn ein 100.000 Euro oder 150.000 Euro Kredit aufgenommen werden soll. Eine Sicherheit wäre beispielsweise ein Eintrag von einer Grundschuld ins Grundbuch oder eine abgeschlossene Lebensversicherung.

Notwendige Unterlagen

Einkommensnachweise: Jahreslohnzettel sowie mindestens 3 Gehaltsabrechnungen und in manchen Fällen Steuer- und oder Rentenbescheide.

Zur Person: Meldebescheinigung und ein Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation.

Vermögen: Kontoauszüge sowie Dokumente für Sparbücher und Wertpapiere müssen eingereicht werden. Darüber hinaus auch Bausparverträge und Grundbuchauszüge für Immobilien, bei denen der Kreditantragsteller selbst der Eigentümer ist.

Zusätzliche Verbindlichkeiten: Aktuelle Kredit-, Miet- und Leasingverträge. Dazu gehören bspw. auch ausstehende Salden auf Kreditkarten und sonstige Schulden oder finanzielle Verpflichtungen. Häufig kommt es zum Beispiel vor, dass Unterhaltszahlungen geleistet werden müssen.

✪ Höchste Akzeptanzrate

Günstigster 2/3-Zinssatz
Kredit trotz Schufa möglich
Ohne Versicherungszwang
Hohe Annahmequote

Zum Kreditgeber ➤

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

€ Unsere Empfehlung

Ohne Zweckbindung
Sofortauszahlung möglich
Volldigitaler Kreditabschluss
Kostenlose Sondertilgung

Zum OFINA Kredit ➤

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Wie läuft eine Kreditanfrage ab?

Online-Formular ausfüllen

Um eine Kreditanfrage zu stellen, füllst Du ein Online-Formular aus und gibst dabei auch den gewünschten Betrag ein, zum Beispiel für einen 2000 Euro Kredit.

Prüfung der Kreditwürdigkeit

Danach führt die Bank eine Bonitätsprüfung durch. Sie möchte wissen, ob der mögliche Kreditnehmer seinen Kredit auch zurückbezahlen wird.

Dafür prüft sie die personenbezogenen Daten. Sie kontrolliert auch das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und nutzt dafür die Daten aus der Schufa-Auskunftei.

Kreditangebot erhalten und prüfen

Du bekommst nun Dein individuelles Kreditangebot zugeschickt. Die Bank muss einen fairen Zinssatz nennen und alle entstehenden Kosten aufschlüsseln. Falls Du mit den Bedingungen nicht einverstanden bist, sind anschließende Verhandlungen mit dem potentiellen Kreditgeber häufig möglich.

Verifikation und Unterschrift

Die Identität des Antragstellers muss durch ein gültiges Ausweisdokument wie Personalausweis oder Reisepass festgestellt werden. Wenn Du es eilig hast ist es deshalb sinnvoll, dass die Kreditanfrage bei einer Bank erfolgt, welche das Video-Ident-Verfahren anbietet. Auch die Unterzeichnung lässt sich digital über eine elektronische Signatur durchführen.

Abschließende Entscheidung der Bank

Die Bank prüft jetzt erneut und endgültig, ob sie den Kredit vergeben möchte oder nicht. Erst wenn beide Vertragspartner unterschrieben haben, ist der Kreditvertrag rechtskräftig. An dieser Stelle können Kreditgeber also immer noch von einer Kreditvergabe absehen. Bei erneut positiver Entscheidung, erfolgt die Auszahlung je nach Bank und Kredithöhe, zwischen 3 bis 7 Werktagen.

Oft gewählte Verbraucherkredite

Kredite bis 5.000€

Kredite bis 10.000€

Kredite bis 50.000€

Wie verbindlich ist die Kreditanfrage?

Als Interessent hast Du die Möglichkeit, mit einer Konditionsanfrage die Verbindlichkeiten (Schufa) einer Kreditanfrage zu umgehen.

Ferner darfst nur Du selbst die Konditionsanfrage bei der Schufa sehen und sie wirkt sich wie bereits erwähnt, nicht auf den Bonitätsscore aus.

Wenn Du möchtest, dass eine Kreditanfrage keine Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit hat, kannst Du den Kreditgeber bitten, zuerst eine Konditionsanfrage durchzuführen.

Die endgültige Kreditentscheidung des Kreditgebers basiert allerdings immer auf einer Kreditanfrage. Und diese ist grundsätzlich an sich unverbindlich, sie wird erst mit Deiner Unterschrift verbindlich!

Verbraucherkredite lassen sich jedoch bis zu 14 Tage nach dem Abschluss ganz einfach widerrufen.

Ablauf der Kreditaufnahme mit Konditionsanfrage

Kredite vergleichen

Ein Kreditvergleich ohne Daten bei einem Vergleichsportal wie Finanzradar ist kostenlos und unverbindlich. Gib dafür Deine gewünschte Summe und Laufzeit in den Kreditvergleichsrechner ein und wähle ein passendes Angebot.

Konditionsanfrage stellen

Prüfe den Kreditgeber, ob es sich um eine Konditionsanfrage handelt. Es geht hierbei für Dich um das Einholen von reinen Informationen und nicht um eine konkrete Kreditanfrage.

Kreditangebot prüfen

Der Kreditgeber schickt Dir ein Kreditangebot, wobei sich die Zinsen noch nicht auf Deine Bonität beziehen (Nachteil gegenüber normaler Kreditanfrage).

Sofern die Konditionen immer noch interessant sind, lässt sich die „harte Kreditanfrage“ stellen, woraufhin der Kreditgeber die Bonität genauer überprüft. Ab diesem Zeitpunkt stellt die Bank eine erneute Anfrage an die Schufa.

Diese wird jetzt als verbindliche Kreditanfrage gekennzeichnet. Anschließend wird Dir das bonitätsabhängige Kreditangebot zugeschickt.

Kreditvertrag unterschreiben

Auch dieses individuelle Kreditangebot solltest Du genau überprüfen, bevor Du den Vertrag unterschreibst.

Die Unterzeichnung des Vertrags kann häufig online erfolgen. Wenn der Kreditgeber keine digitale Unterschrift anbietet, musst Du etwas mehr Zeit für zusätzliche Postwege einplanen.

Endgültige Entscheidung

Sofern dem Kreditgeber der Kreditvertrag unterschrieben vorliegt, fällt er eine endgültige Entscheidung. Dazu erfolgt eine abschließende Überprüfung aller Unterlagen.

Die Bank darf Dir jetzt immer noch eine Absage erteilen. Der Prüfungsprozess kann noch einmal mehrere Tage dauern. Erst mit der endgültigen Kreditzusage und der Unterschrift der Bank, wird der Kreditvertrag tatsächlich rechtskräftig.

4.6

Duratio Erfahrungen

Kreditangebote für alle Personengruppen
Mögliche Vergabe trotz Schufa-Eintrag
Beliebter und seriöser Kreditvermittler
Sehr günstiger ⅔-Zinssatz
Flexible Kreditsummen und Laufzeiten
Keine sinnlosen Versicherungen

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

Zum Anbieter Duratio ➔

4.7

OFINA Erfahrungen

Niedrige Kreditkosten
Auszahlung als Sofortkredit möglich
Schneller volldigitaler Kreditabschluss
Kredit zur freien Verwendung
Vergabe teilweise trotz Schufa-Eintrag
Reaktionsschneller Kundenservice

Zum Anbieter OFINA ➔

4.2

Creditolo Erfahrungen

Optional Kreditantrag ohne Schufa-Abfrage
Kredit trotz schlechter Bonität möglich
Angebot für fast alle Personengruppen
Creditolo ist ein bekannter Kreditvermittler
Die Kreditanfrage ist schufa-neutral
Kompetenter Kundenservice

2/3-Beispiel: 5.000€ Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 88,01€ pro Monat; Gesamtbetrag 6336,50 €; 8,45% eff. Zins p.a.; 7,91% geb. Zins pro Jahr; Kreditgeber: creditolo Gmbh

Zum Anbieter Creditolo ➔

Was speichert die Schufa bei einer Kreditanfrage?

Anfrageart: Die Schufa speichert ob es sich um eine Konditionsanfrage (weiche Anfrage) oder eine direkte Kreditanfrage (harte Anfrage) handelt.

Datum: Das Datum der Anfrage wird natürlich gespeichert. Die Löschung erfolgt nach taggenau 1 Jahr. Die Konditionsanfrage ist jedoch für Dritte nicht einsehbar. Eine harte Kreditanfrage bleibt 10 Tage sichtbar.

Kreditgeberinformationen: Der Name des Kreditgebers wird bei einer Kreditanfrage in der Schufa ebenfalls gespeichert.

Anfragezweck: Auch der Verwendungszweck der Kreditanfrage ist vermerkt, beispielsweise für den Autokredit, Hypothekendarlehen oder die Kreditkarte.

Es gibt in Deutschland keine Kreditanfrage ohne Schufa!

In Deutschland ist eine Schufa-Prüfung obligatorisch! Ein negativer Schufa-Eintrag kann immer wieder zur Ablehnung des Wunschkredits führen. Die Schufa-Bonitätsprüfung ist für deutsche Kreditinstitute gesetzlich vorgeschrieben, um eine Überschuldung des Kreditnehmers möglichst zu vermeiden.

Banken überprüfen Einkommen, Vermögen, Arbeitssituation, finanzielle Verpflichtungen und Schulden. Bei einem schlechten Schufa-Score kannst Du nach alternativen Online-Anbietern suchen, die ebenfalls Schufa-Anfragen durchführen, jedoch bei einem Negativeintrag keine grundsätzliche Absage erteilen.

Bei der Auswahl der Angebote ist Vorsicht geboten, um seriöse von unseriösen Anbietern zu unterscheiden. Eine Vermeidung der Schufa-Anfrage ist nur möglich, wenn Du den Kredit bei einer ausländischen Bank anfragst.

Warum gibt es eine Bonitätsprüfung bei einer Kreditanfrage?

Um die Kreditwürdigkeit und das Ausfallrisiko einschätzen zu können. Kreditgeber wollen unbedingt vermeiden, dass ein Darlehen notleidend wird. Die Einkommenssituation und bestehende Verpflichtungen des Antragstellers werden immer geprüft, ebenso wie eventuelle Schulden und frühere Zahlungsschwierigkeiten. Deine Bonität beeinflusst die Kreditkosten, einschließlich Zinsen und monatlicher Raten.

Die Bonitätsprüfung hilft dem Kreditgeber, das Risiko zu bewerten, das mit der Kreditvergabe verbunden ist. Je höher die Bonität des Kreditnehmers, desto geringer ist das Risiko für den Kreditgeber.

Wie bereits erwähnt ist die Bonitätsprüfung neben der Vermeidung von Überschuldung auch mit der Einhaltung von Vorschriften verbunden, welche in unterschiedlichen Ländern, verschiedenen gesetzlichen Anforderungen unterliegen.

Was sollte ich vor der Kreditanfrage beachten?

Ausreichende Kreditwürdigkeit

Die Bank erfragt den Schufa-Score bei der Schufa. Je höher der Score eines Antragstellers ist, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass er seinen Kredit zurückbezahlt. Ein Basisscore ab 97,5 % gilt als sehr kreditwürdig. Damit ist die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers sehr wahrscheinlich. Ein Basisscore von 95 % gilt als relativ hoch und wird als positiv eingeschätzt.

Gewünschte Kreditsumme

Für die gewünschte Kreditsumme holst Du Dir im Idealfall mehrere Angebote von verschiedenen Banken ein. Dabei wird schnell ersichtlich, dass die Zinsen auch stark vom Kreditgeber abhängen. Kreditnehmer mit einer guten Bonität erhalten in der Regel niedrigere Zinssätze, unabhängig von der Kredithöhe. Dennoch spielt die Kreditsumme eine Rolle, insbesondere bezüglich der Zugänglichkeit des Kredits.

Zinsen des Anbieters

Die Zinsen sind in den monatlichen Raten (Zins + Tilgung) enthalten. Einen Kredit mit günstigen Zinsen zu finden führt also zwangsläufig zu einer niedrigeren monatlichen Belastung. Natürlich hängt der Zinssatz stark vom Kreditanbieter ab, weshalb Du Dich bei der Online-Recherche auf den 2/3-Zins konzentrieren solltest. Dieser bezieht sich auf einen Zinssatz aus der Praxis, zu dem tatsächlich zwei Drittel der Antragsteller Kredite erhalten.

Mögliche Laufzeit

Die Laufzeiten variieren in der Regel von 1 bis 7 Jahren, mit gebräuchlichen Optionen bei 36, 48, 60 und 72 Monaten. Natürlich gibt es auch Kurzzeitkredite oder Darlehen mit Laufzeiten über 10 oder sogar 20 Jahre. Vor der Antragstellung solltest Du prüfen, ob der Kreditgeber die gewünschte Laufzeit anbietet. Sie ist sehr wichtig, da sich über die Laufzeit die monatlichen Raten ziemlich gut einstellen lassen.

Kreditsicherheiten

Sehr oft sind die folgende Sicherheiten gerne gesehen: Wertpapiere, Sparguthaben, Einkommen, Immobilien und Lebensversicherungen. Fahrzeuge sowie andere wertvolle bewegliche Sachgüter können ebenfalls als Sicherheit für den Kredit herhalten. Oft werden auch Bürgschaften für Privatpersonen übernommen. Für den Kreditgeber sinkt dadurch das Risiko bei Kreditausfall und die Konditionen verbessern sich.

Unterlagen bereithalten

Die wichtigsten Unterlagen für einen Kredit sind der Personalausweis, Gehaltsabrechnung, Selbstauskunft und weitere Dokumente. Des Weiteren werden Kontoauszüge der letzten 4 Wochen gewünscht. Eine Meldebescheinigung und eine Kopie des Arbeitsvertrages werden manchmal ebenfalls verlangt. Wenn Du die Unterlagen sofort bereithältst und beim Kreditantrag mit einreichst, kann das die Annahmewahrscheinlichkeit erhöhen und Zeit sparen.

Chancen auf die Zusage nach einer Kreditanfrage erhöhen

Schufa-Bonität selbst prüfen: Die Schufa erteilt die gewünschte Auskunft innerhalb von 14 Tagen. Jede Person darf einmal pro Jahr einen Antrag zur eigenen Bonitätsauskunft bei der Schufa stellen. Bei Fehlern in den Daten solltest Du einen Widerspruch bei der Schufa einlegen und diese löschen lassen. Fehlerhafte Daten können Deine Bonität deutlich reduzieren und die Annahmewahrscheinlichkeit für Kredite senken.

Verwendungszweck angeben: Durch eine feste Zweckbindung steigt die Wahrscheinlichkeit an, dass der Wunschkredit vergeben wird. Der Verwendungszweck hat darüber hinaus einen positiven Einfluss auf den individuellen Zinssatz des Darlehens. Wenn Du bspw. einen Fahrzeug- oder Immobilienkredit beantragen möchtest, benutzt der Kreditgeber die neue Immobilie oder das Fahrzeug direkt als Sicherheit. So hat die Bank ein geringeres Verlustrisiko, und die Zusage für einen Kredit steigt deutlich.

Kredit zu zweit aufnehmen: Wenn 2 Personen zusammen einen Kredit aufnehmen, lässt sich dadurch die Wahrscheinlichkeit für eine Zusage nach der Kreditanfrage ebenfalls erhöhen. Wenn zwei Personen gemeinsam einen Kredit aufnehmen, sind die Rechte und Pflichten auf beide Personen gleichmäßig verteilt. Beide Personen haften gesamtschuldnerisch und das Risiko für den Kreditgeber sinkt deutlich.

Bürgschaft: Wenn der Kreditnehmer für seinen Kredit eine Bürgschaft anbietet, erhöht dies ebenfalls die Wahrscheinlichkeit für eine Zusage der Bank. Der Bürge muss in diesem Fall eine gute Bonität und ein gutes Einkommen vorweisen können. Sehr oft übernehmen Angehörige oder nahe Freunde eine Bürgschaft. Der Bürge verpflichtet sich, für den Kreditnehmer finanziell einzuspringen, wenn dieser seine Kosten nicht mehr bezahlen kann.

Realistische Laufzeit/Rate wählen: Die Kreditrate sollte nicht zu groß sein und darf (als Faustformel) 40% des Nettoeinkommens betragen. Die restlichen 60% werden für die Lebenshaltung benötigt. Die Zahl 40% ist ein Durchschnittswert: Sie kann durchaus Abweichungen nach oben oder nach unten haben. Die monatlichen Kreditraten richten sich in erster Linie nach dem frei verfügbaren Einkommen.

FAQ – Kreditanfrage

Was prüft die Bank bei Kreditanfrage?

Die Bank prüft die Volljährigkeit und den Wohnsitz des Kunden. Der Wohnsitz muss in Deutschland liegen. Sie überprüft das Arbeitsverhältnis. Mit einem positiven Schufa-Score weist der Klient seine Bonität nachweisen. Häufig werden Gehaltsnachweise von den letzten drei Monaten verlangt. Weitere Sicherheiten wie eine Immobilie oder eine Lebensversicherung werden abgefragt. Wenn Schulden im Grundbuch eingetragen sind, wird dies ebenfalls vermerkt.

Wie lange dauert die Bearbeitung einer Kreditanfrage?

Dies hängt davon ab, wie eine Bank ihre Kreditprüfung organisiert hat. Falls der Prüfungsprozess noch manuell durchgeführt wird, dauert die Bearbeitung einer Kreditanfrage einige Werktage. Es geht schneller, wenn die Bank mit einer automatisierten Kreditbearbeitung arbeitet. So wird eine Kreditanfrage innerhalb von wenigen Stunden vollständig bearbeitet. Falls es Fragen gibt, wird die Kreditanfrage von den Bankmitarbeitern noch manuell bearbeitet.

Woher weiß ich, ob mein Kredit genehmigt wurde?

Bei einer positiven Kreditentscheidung bekommt der Kunde einen Kreditvertrag von seiner Bank. Mit der Zustellung des Vertrags bestätigt die Bank, dass der Kredit genehmigt worden ist. Laut §416 ZPO erklärt der Antragsteller mit seiner Unterschrift unter den Vertrag, dass die Bedingungen im Vertrag von diesem Zeitpunkt an für beide Vertragspartner gültig sind. Der Kreditvertrag ist jetzt bindend.

Ist eine Kreditanfrage negativ?

Eine Kreditanfrage kann negative Auswirkungen auf die Bonität habe, wenn sie bei mehreren Banken gestellt wird. Häufige Kreditanfragen zeigen, dass es für den Klienten schwierig ist, einen Kredit zu erhalten. Dies führt zu einer Herabstufung seines Bonitäts-Scores. Bei einer schlechten Bonität muss der Kunde höhere Zinsen für den Kredit bezahlen oder der Kredit wird generell abgelehnt.

Wie verbindlich ist eine Kreditanfrage?

Eine Kreditanfrage bei einer Bank ist verbindlich. Die Bank bekommt einen ausgefüllten Kreditantrag mit einer Unterschrift. Anschließend stellt sie eine Kreditanfrage bei der Schufa. Die Kreditanfrage beeinflusst die Bonität des Antragstellers negativ. Es ist ratsam, eine Kreditanfrage bei einer Bank nur zu stellen, wenn man wirklich einen Kredit aufnehmen möchte. Ein Online-Kreditantrag ist dagegen nicht verbindlich.

Wie lange bleiben abgelehnte Kreditanfragen in der Schufa?

Alle Kreditanfragen bei der Schufa werden nach zwölf Monaten gelöscht. Sie sind die ersten zehn Tagen auch für Dritte einsichtbar. Fällige Kreditforderungen werden nach drei Jahren komplett gelöscht. Jede Kreditanfrage wird aufgezeichnet und verschlechtert den Schufa-Score. Ein abgelehnter Kreditvertrag wird drei Jahre bei der Schufa abgespeichert. Dies gilt für einen Ratenkredit, einen Immobilienkredit und alle anderen Kredite.

Kredite schufa-neutral vergleichen ➔

Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Duratio Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 120.000€
Laufzeiten:	12 – 144 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten:	Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name:	Duratio GmbH
Marktauftritt:	Online-Kreditvermittler
Adresse:	Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
Webseite:	https://www.duratio.de/
E-Mail:	info@duratio.de oder Kontaktformular: https://www.duratio.de/kontakt
Servicezeiten:	Keine Uhrzeiten verfügbar

Alter:	ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 100.000€
Laufzeit	12 - 84 Monate
Jahreszins eff.	0,68% – 13,62%
2/3-Zins eff.	4,24%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	OFINA Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 100.000€
Laufzeiten:	12 – 84 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja ist möglich
Besonderheiten:	Digitale Kontoblick
Name:	Fidor Bank AG i. L.
Marktauftritt:	Onlinebank
Adresse:	Brienner Str. 45 a-d, 80335 München
Webseite:	https://www.ofina.de/ und https://www.fidor.de/
E-Mail / Tel.:	kredite@finanzcheck.de / 0800 433 88 77 66
Servicezeiten:	Mo - So von 8 bis 20 Uhr

Kreditanfrage

Kreditrechner

Angebote filtern

Das Wichtigste zur Kreditanfrage

Wichtiger Unterschied: Kreditanfrage und Konditionsanfrage

Kreditanfrage

Konditionsanfrage

Kredit vor Anfrage berechnen

Vor- und Nachteile der Online-Kreditanfrage

Konditionsanfrage Vor- und Nachteile

Kreditanfrage: Voraussetzungen für eine Zusage

Notwendige Unterlagen

Wie läuft eine Kreditanfrage ab?

Oft gewählte Verbraucherkredite

Wie verbindlich ist die Kreditanfrage?

Ablauf der Kreditaufnahme mit Konditionsanfrage

Was speichert die Schufa bei einer Kreditanfrage?

Es gibt in Deutschland keine Kreditanfrage ohne Schufa!

Warum gibt es eine Bonitätsprüfung bei einer Kreditanfrage?

Was sollte ich vor der Kreditanfrage beachten?

Ausreichende Kreditwürdigkeit

Gewünschte Kreditsumme

Zinsen des Anbieters

Mögliche Laufzeit

Kreditsicherheiten

Unterlagen bereithalten

Chancen auf die Zusage nach einer Kreditanfrage erhöhen

FAQ – Kreditanfrage

Kontakt