Merkmale vom Anschaffungskredit

Der Anschaffungskredit gehört zu den am meisten vergebenen Darlehensformen in Deutschland. Das hat vor allem damit zu tun, weil er so flexibel einsetzbar ist.

Das beginnt schon mit den möglichen Kreditsummen, die, je nach Wunsch des Kreditnehmers, bei wenigen hundert Euro beginnen können und in der Regel bei Summen bis zu 50.000 Euro liegen. Eine ähnliche Flexibilität liegt auch bei der Laufzeit und den entsprechenden monatlichen Raten, die für die Tilgung von einem Anschaffungskredit nötig sind.

Ein wichtiger Punkt beim Anschaffungskredit ist der Umstand, dass er in den meisten Fällen nicht zweckgebunden ist. Das bedeutet, dass es, anders als etwa bei der Immobilienfinanzierung oder bei einem Autokredit, keine Bindung daran gibt, wofür das Geld genutzt werden kann.

Deshalb ist das Darlehen auch dafür so gut geeignet, sich den einen oder anderen Wunsch zu erfüllen oder beispielsweise den Dispo auszugleichen.

Kreditlaufzeit

Der Anschaffungskredit wird in der Regel als ein eher kurzfristiger Kredit verstanden und hat deshalb deutlich kürzere Laufzeiten, als das etwa bei einem Autokredit oder einer Immobilienfinanzierung der Fall ist.

Verbraucher die an einem Konsumentenkredit interessiert sind, sollten allerdings den finanziellen Überblick behalten und darauf achten, dass sie sich nicht mit den monatlichen Raten übernehmen. Es ist deshalb oftmals besser, eher zu einer etwas längeren Laufzeit greifen sollten.

Die meisten Anbieter ermöglichen eine Kreditlaufzeit von 6 bis 84 Monaten. Da aber eigentlich immer Sondertilgungen oder eine vorzeigte Ablösung von einem Anschaffungskredit möglich sind, gibt es lediglich Kostengründe (Zinsen), auf eine besonders kurze Laufzeit zu setzen.

Monatliche Rate

Die Auswahl der monatlichen Rate orientiert sich natürlich am individuellen Bedarf und errechnet sich später aus der gewählten Gesamtsumme und der vereinbarten Laufzeit.

Dazu kommen natürlich noch die Zinsen, die in die Gesamtsumme einberechnet werden. Für Kreditnehmer ist in Verbindung mit der monatlichen Rate vor allem auf eine einfache Zahlbarkeit zu achten.

Eine höhere Laufzeit und dabei mehr Sicherheit bei den Tilgungen, ist im Zweifel immer einer zu hohen monatlichen Rate vorzuziehen.

Kreditsumme

Der Vorteil von einem Anschaffungsdarlehen ist die freie Verwendung. Entsprechend kann es sich hier durchaus lohnen, den eigenen Finanzbedarf ein wenig großzügiger einzuplanen. Sofern durch den Kreditgeber kein Verwendungszweck erfordert wird, kann auf diese Weise die eigene Liquidität erhöht werden.

Allerdings sollten Kreditnehmer im Hinterkopf behalten, dass so auch die monatlichen Raten steigen und irgendwann muss das Darlehen vollständig zurückgezahlt werden. Die Zinsen erheben die zurückzuzahlende Kreditgesamtsumme mitunter erheblich. Entsprechend sollte die gewünschte Summe vorher genau kalkuliert sein.

Für viele kleine Anschaffungen, reicht zum Beispiel schon der 500 Euro Kredit aus. Er wird auch als Sofortkredit ausgezahlt, wenn der Antragsteller eine entsprechende Gebühr für diese Leistung zahlt.

Verwendungszweck

Da es, anders als bei Darlehensformen für Immobilien oder Autos, bei den meisten Anschaffungskrediten keinen klar definierten Verwendungszweck gibt, ist das Geld auch nicht zweckgebunden.

Es kann für den Urlaub, eine Umschuldung des Dispo, Anschaffungen oder jede andere Form ausgegeben werden. Natürlich muss man sich als Darlehensnehmer hier gegenüber den Banken nicht rechtfertigen und hat hinterher die volle Freiheit darüber, wofür das Geld aus dem Anschaffungskredit ausgegeben wird.

Welche Voraussetzungen gibt es für ein Anschaffungsdarlehen?

Für die Bewilligung eines Anschaffungsdarlehens, gelten die gleichen Bedingungen, die auch für jeden anderen Kredit in Deutschland wichtig sind. Zunächst muss ein deutsches Bankkonto vorhanden und der Wohnsitz in Deutschland sein.

Die Volljährigkeit ist auch selbstverständlich. Klassischerweise gibt es vor der Bewilligung eines solchen Darlehens eine Schufa-Prüfung. Inzwischen sind aber einige Anbieter für den Kleinkredit oder Minikredit, zu anderen Formen der Bonitätsprüfung übergegangen. Den Mikrokredit gibt es zum Beispiel sogar trotz P Konto.

Ein geregeltes Einkommen ist wichtig, was dazu führt, dass beispielsweise die Lohnauszüge des letzten Jahres vorgelegt werden müssen. Entsprechend der eigenen Bonität, kann sich dann der maximale Rahmen der möglichen Kreditsumme bewegen.

Generell ist es aber gerade in Verbindung mit einer Hausbank heute recht einfach, an einen entsprechenden Kredit mit guten Bedingungen zu kommen. Einen Kredit ohne Schufa gibt es eher nicht. In wenigen Fällen kann aber ein Kredit trotz negativer Schufa aufgenommen werden. Das hängt in der Regel vom Einzelfall ab.

Anleitung für die Beantragung vom Anschaffungskredit

1. Schritt: Kalkulation der benötigten Kreditsumme und der optimalen Laufzeit und somit monatlichen Rate für die eigenen Zwecke. Darüber hinaus sollte bereits jetzt mit dem Kreditvergleich im Internet begonnen werden, damit der Anbieter mit den besten Konditionen gefunden wird.

2. Schritt: Die Beantragung im Internet ist heute so einfach wie nie. Nach dem Vergleich können sämtliche Schritte einfach über das Netz erledigt werden. Im Zweifel müssen noch schriftliche Unterlagen nachgereicht und der Antrag unterschrieben werden.

3. Schritt: Binnen von wenigen Stunden - in seltenen Fällen wenigen Tagen - erhält man eine Information darüber, ob der Antrag genehmigt oder abgelehnt wurde und das Geld wird auf das eigene Konto überwiesen. Für die monatlichen Raten gibt es einen klaren Zahlungsplan.

Warum sind die Zinsen für einen Anschaffungskredit oft höher als bei einer Baufinanzierung?

Die Gründe für die höhere Zinsbelastung bei einem Anschaffungsdarlehen, sind unter anderem in der mangelnden Zweckbindung zu finden. Dadurch, dass das Geld nicht mit einer bestimmten Anschaffung oder Sicherheit verbunden ist, erhöhen die Banken die Zinsen, um ihr eigenes Risiko zu decken.

Auch der allgemeine Mangel an Sicherheiten, der bei einem solchen Darlehen nur durch Informationen über die Bonität vorhanden ist, spielt eine Rolle. Dazu kommen die deutlich kürzeren Laufzeiten.

Diese führen dazu, dass die Banken ihren Verdienst durch die höheren Zinsen aufstocken wollen, den sie bei einer Baufinanzierung über die Dauer generieren würden.

Lässt sich ein Anschaffungskredit vorzeitig kündigen?

Es kann durchaus vorkommen, dass sich die eigenen finanziellen Bedingungen ändern und ein laufender Kredit vorzeitig abgelöst werden soll. Das schafft eine langfristige Sicherheit und geringere monatliche Belastung.

Auch ein Anschaffungskredit kann mit der Frist von einem Monat gekündigt werden. Die meisten Banken werden hier allerdings eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Auf diese Weise lassen sie sich für die entgangenen Zinszahlungen entschädigen. Bei einem Darlehen, das noch länger als ein Jahr läuft, handelt es sich dabei um 1% der Restsumme. Sollte der Kredit nur noch weniger als 12 Monate laufen, werden noch 0,5% der Restsumme als Entschädigung fällig.

Kann ich einen Anschaffungskredit umschulden?

Während das Anschaffungsdarlehen in vielen Fällen dafür genutzt wird, den eigenen Dispo umzuschulden, ist natürlich auch eine Umschuldung des laufenden Kredits möglich.

Das kann sich beispielsweise dann lohnen, wenn das allgemeine Zinsniveau seit dem Start der Darlehensdauer deutlich gesunken ist oder man einfach ein besseres Angebot bekommen hat.

Hier könnte es der Kreditgeber selbst sein, der entsprechende verbesserte Konditionen anbieten. Auch bei der Umschuldung muss aber beachtet werden, dass unter Umständen Gebühren für die vorzeitige Ablösung des Kredits fällig werden könnten.