Kredit aufnehmen trotz bestehendem Kredit – Ist das möglich?

Grundsätzlich hat der Gesetzgeber keine Schranken gesetzt, wenn es um die Aufnahme eines Kredits trotz Kredit geht. Jeder Bürger kann neben einer noch laufenden Immobilienfinanzierung für sein Reihenhaus eine Kreditkarte besitzen und einen Dispositionskredit nutzen.

Damit sind bereits mehrere Kredite trotz Kredit gewährt. Es obliegt allein der Verantwortung des Kreditnehmers, seine Verbindlichkeiten im Auge zu behalten und die fälligen Raten fristgerecht zu bedienen.

Potenziell ist es auch möglich, einen Kredit trotz Kredit bei einer Online Bank zu beantragen. Dafür steht beispielsweise ein Mikrokredit - auch als Minikredit oder Sofortkredit bezeichnet - zur Verfügung. Ein Kreditvergleich im Internet ist dabei ein wichtiger Schritt, um die weitere Finanzierung möglichst günstig gestalten zu können.

Außerdem sollten Kreditnehmer sich den Unterschied zwischen einem Kredit trotz schlechter Bonität und einem normalen Ratenkredit bei einer deutschen Bank bewusst machen.

Sofern jemand mehrere Kreditanträge stellt oder verschiedene Kredite nebeneinander laufen hat, kann sich der Schufa-Score durchaus negativ verändern. Dadurch ist es wahrscheinlich, dass auch die Bonität für einen weiteren Kredit in Frage gestellt werden.

Voraussetzungen für einen Kredit trotz Kredit

Die Voraussetzungen, um einen weiteren Kredit trotz Kredit zu erhalten, sind klar. Die Grundvoraussetzungen für eine Kreditbewilligung gelten nämlich bei allen Finanzierungen gleichermaßen und sind je nach Laufzeit sowie benötigter Kreditsumme, unterschiedlich stark gewichtet. Folgende Bedingungen sind vom Antragsteller zu erfüllen:

Finanzierungsrechner für einen Kredit trotz bestehendem Kredit

Wann ist eine Kreditaufnahme trotz bestehendem Kredit sinnvoll?

Ein neuer Kredit trotz Kredit ist immer dann sinnvoll, wenn kurzfristig und unerwartet finanzielle Belastungen auftreten, die unaufschiebbar sind. Außerdem müssen manche Dinge wie ein Neu- oder Gebrauchtwagen, umgehend finanziert werden.

Auch eine teure Autoreparatur bei einem Berufspendler kann unmöglich aufgeschoben werden, jedoch reichen die Rücklagen bei einigen Verbrauchern für die Bezahlung nicht aus und ein Kredit wird notwendig.

Ein vom Sturm abgedecktes Dach muss beispielsweise vorfinanziert und schnellstmöglich repariert werden, bevor die Versicherung den Schaden bezahlt. In solchen Fällen reicht meist der normale Dispositionskredit nicht aus.

Für kleinere Finanzierungen könnte es sich außerdem als günstiger erweisen, einen zinsfreien Sofortkredit von maximal 1.500 Euro in Anspruch zu nehmen und diesen mit der Zwei-Monats-Option oder binnen weniger Monate zurückzuzahlen.

Vor der Beantragung eines Kredits trotz Kredit sollte natürlich ein Ratenkredit Vergleich vorgenommen werden, um die Kosten für das Darlehen zu begrenzen. Bei einem negativen Schufa-Score wäre möglicherweise ein Kredit von Privat eine weitere Option.

Was ist bei der Kreditaufnahme trotz bestehendem Kredit zu beachten?

Soll ein Kredit trotz Kredit beantragt werden, sind zunächst alle für die Bewilligung notwendigen Bedingungen zu erfüllen. Ferner sollten die potenziellen Kreditnehmer sich auch bei einem Minikredit von 1.000 Euro über die Kreditbedingungen, die Gebühren und die Zinsen sowie die maximale Laufzeit mehrerer Anbieter erkundigen.

Zudem sollten die Kreditnehmer sicherstellen, dass sie den neuen Kredit auch bedienen können, wenn die Haushaltsausgaben sich anders entwickeln als gedacht. Auch die gesundheitliche sowie die berufliche Situation könnten sich im Abzahlungszeitraum potenziell ändern.

Wenn die Verbindlichkeiten durch einen Kleinkredit noch weiter erhöht werden, könnte es irgendwann einen Kipppunkt geben, an dem man finanziell festgefahren ist und eine Überschuldung droht.

Die Kreditrisiken sollten deshalb nicht nur von der Bank, sondern bereits vor der Beantragung auch vom Antragsteller selbst sorgfältig geprüft werden.

Für einen 500 Euro Kredit als Gehaltsvorschuss bei schlechter Bonität, sollte nach Möglichkeit ein Kreditanbieter gesucht werden, der einen Kurzzeitkredit anbietet und eine 2-Raten- oder 3-Raten-Option zur Verfügung stellt.

Alternativen zum Kredit trotz Kredit

Falls kein weiterer Kredit trotz bestehendem Kredit aufgenommen werden kann oder soll, gibt es verschiedene Alternativen:

Eine Kreditaufstockung bei der Hausbank

Die Umschuldung mit Kreditaufstockung bei der Hausbank.

Ein zinsloser privater Kredit bei einem Verwandten oder Freund.

Autokauf mit Finanzierung und Sicherungsübereignung.

Eine private Bürgschaft für einen weiteren Kredit.

Der zweckgebundene Konsumentenkredit oder Kredit zur freien Verfügung.

Auslandskredit - zum Beispiel der Schweizer Kredit.

Bestehenden Kredit aufstocken

Um einen bestehenden Kredit aufstocken zu können, sollte der Kreditnehmer mit der Hausbank bzw. dem Kreditgeber verhandeln. Die Aufnahme eines zweiten Kredits stellt de facto ebenfalls eine Kreditaufstockung dar.

An sich ist bei einer geplanten Kreditaufstockung aber an die Aufstockung des ersten Kredits zu denken, wenn diese per Umschuldung mit günstigeren Zinsen getätigt werden könnte. Die derzeitige Zinslast aufgrund der EZB-Politik, lässt das aber nicht als wahrscheinlich erscheinen.

Für eine aufgestockte Kreditsumme von 30.000 Euro, zahlt man inzwischen binnen 10 Jahren Laufzeit fast das Doppelte zurück, wenn man sich gegen den Kreditausfall versichert hat. Daher könnte ein online aufgenommener Zusatzkredit mit schneller Rückzahlung eine zinsgünstigere Kredit-Variante darstellen.

Kredit umschulden und Nettodarlehensbetrag erhöhen

Der bereits laufende Kredit kann - wie eben schon angedeutet - gegebenenfalls aufgestockt und durch einen Umschuldungskredit mit neuen Bedingungen ausgeführt sein. Dazu wird der bestehende Kreditvertrag gekündigt und ein neuer Kreditvertrag mit einer höheren Kreditsumme, möglicherweise bei einem anderen Kreditanbieter abgeschlossen.

Eine Kredit-Umschuldung würde man nicht wegen eines 500 Euro Kredits, sondern nur wegen eines höheren Kreditrahmens oder aufgrund von günstigeren Konditionen in Erwägung ziehen.

Der erhöhte Nettodarlehensbetrag wird derzeit aber wahrscheinlich deutlich höhere Zinsbelastungen aufwerfen. Daher sollte man sich überlegen, ob man sich bei der Umschuldung gegen einen eventuellen Zahlungsausfall durch Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit absichern sollte.

Die Versicherung der Kreditsumme kann allerdings teuer werden. Es verhindert aber den Gang zur Schuldnerberatung oder in die Privatinsolvenz. Daher wird sie bei fortgeschrittenem Alter des Kreditnehmers oft zur Bedingung für die Umschuldung gemacht.

In welchen Fällen ist es schwierig, einen Kredit trotz Kredit zu erhalten?

Einen weiteren Kredit trotz eines laufenden Kredits zu beantragen, kann zu schlechteren Kreditbedingungen und einer schlechteren Bonität führen. Wenn der erste Kredit noch nicht einmal halb abbezahlt ist, kann es sein, dass einem bei der Hausbank kein zweiter Kredit bewilligt wird.

In diesem Fall kann ein Verbraucher mit wenigen Klicks einen Onlinekredit im Internet beantragen. Die Schufa-Anfrage ist dabei jedoch obligatorisch. Als Minimum führt diese zu höheren Zinsbelastungen oder Extra-Gebühren. Auch eine Kreditabsage ist durchaus möglich und kommt häufig vor.

Antragsteller können jedoch einiges tun, wenn der Kredit abgelehnt worden ist. Beispielsweise ist eine erneute Antragstellung für einen Kredit zu zweit möglich, um eine Finanzierung trotz bestehendem Kredit zu realisieren.

Führt der Kredit trotz Kredit zu einer schlechteren Bonität, kann es mit der Bewilligung eines Sofortkredits schwierig werden. Selbst der Antrag für einen Kurzzeitkredit mit niedriger Kreditsumme könnte dann negativ beschieden werden, insbesondere wenn die Schufa-Bonität durch die weitere Kreditaufnahme stark sinkt.

Grundsätzlich sind Ausfälle beim regelmäßigen Einkommen – etwa durch monatelange Krankheit oder Arbeitslosigkeit - keine gute Kreditgrundlage. Gleiches gilt bei geringeren Einkünften durch die Annahme einer Halbtagsstelle oder wegen schlechter Zahlungsmoral. Beides sind häufige Gründe, warum ein Kreditgeber keine Kreditbewilligung abgibt.

Schon ein permanent überzogener Dispositionskredit, oder breit verteilte Raten bei diversen Versandhändlern, können negativ auffallen.

Weitere Möglichkeiten für den Kredit trotz Kredit bei Ablehnung der Anfrage

Auch wenn sich ein Verbraucher bei einem akuten finanziellen Engpass Geld leihen muss und eine Absage von einem Online-Kreditgeber kassiert hat, ist nicht aller Tage Abend. Ein Kredit ohne Schufa kann beispielsweise von privaten Geldgebern, wie Freunden oder Verwandten gewährt werden.

Privater Kredit trotz Kredit

Ein Privatkredit lässt sich sowohl im familiären Umkreis als auch im Freundeskreis anfragen. Hierbei ist allerdings darauf zu achten, dass die Kreditaufnahme dann für soziale Konflikte sorgen kann.

Es ist außerdem möglich, die Kreditaufnahme von Privat über eine P2P-Plattform zu realisieren. In beiden Fällen werden die getroffenen Vereinbarungen individuell ausgehandelt.

Dem privaten Geldgeber sollte deutlich gemacht werden, dass er das Geld im verabredeten Zeitraum zurückerhalten wird und mit der Kreditvergabe kein Risiko eingeht. Privat jemandem Geld leihen zu wollen, ist Vertrauenssache. Auf einer P2P-Plattform sind jedoch der Kreditnehmer und die Investoren bis zu einem gewissen Grad rechtlich abgesichert.

Private Investoren im Internet gehen jedoch trotzdem größere Risiken ein als Verwandte, die einen kennen. Es ist wichtig, die Seriosität der durch einen Privatkredit Vergleich sicherzustellen.

Vorab erhobene Gebühren oder unzumutbar hohe Wucherzinsen sprechen für unseriöse Kredit-Angebote. Niemand sollte sich auf solche Bedingungen einlassen. Dennoch müssen Kreditnehmer damit rechnen, dass bei einem Kredit trotz negativer Schufa über eine Plattform für Gelder von Privat, Zinsen im zweistelligen Bereich anfallen.

Autokredit trotz bestehendem Kredit mit Sicherungsübereignung

Autokredite werden entweder mit freier Verwendung oder mit einer festen Zweckbindung vergeben. Bei zweckgebundenen Autokrediten wird das gekaufte Fahrzeug per Sicherungsübereignung als Kreditsicherheit eingesetzt. Die Sicherungsübereignung kann neben der höheren Wahrscheinlichkeit der Kreditzusage, für deutlich günstigere Kreditzinsen sorgen.

Allerdings sorgt die Sicherungsübereignung zugleich dafür, dass der Käufer des Fahrzeuges erst nach der Ablösung des Autokredits der rechtmäßige Eigner des Fahrzeuges wird. Bis dahin ist er nur der legitime Nutzer bzw. Besitzer des Fahrzeuges.

Zwischen Besitz und Eigentum besteht ein gravierender Unterschied. Der Fahrzeug-Eigentümer ist bis zur Abzahlung des Autokredits die kreditgebende Bank. Besitzer ist derjenige, der das Fahrzeug bis zur vollständigen Abzahlung des Autodarlehens nutzt.

Ratenkauf oder Konsumkredit als Alternative

In manchen Fällen - beispielsweise bei einer defekten Waschmaschine – könnte auch ein Ratenkauf als Kreditalternative trotz bestehendem Kredit genutzt werden. Man müsste die Waschmaschine dann bei einem Versandhändler kaufen, der dafür eine Ratenzahlung anbietet.

Ein Kleinkredit wird jedoch anstelle des Konsumentenkredits benötigt, wenn man das finanzielle Dilemma durch Ratenkäufe nicht lösen kann. In diesem Fall müsste unweigerlich ein Kurzzeitkredit beantragt werden, sofern das nächste Gehalt noch auf sich warten lässt und die Anschaffung dringend ist.

Ein Hund, der kürzlich operiert worden ist, wäre ein Fall für einen 300 Euro Kredit mit Sofortauszahlung – zum Beispiel für den aufwändigeren Tierarztbesuch, der Nachuntersuchungen und Medikamente beinhaltet. Selbst diese außergewöhnliche Aufwendung lässt sich durch einen Konsumentenkredit ohne feste Zweckbindung begleichen.

Kredit mit Bürgen trotz bestehendem Kredit

Fall es keine Kreditsicherheiten für einen Kredit trotz Kredit gibt, könnte ein Bürge die fehlenden Sicherheitsgarantien übernehmen. Kann der Kreditnehmer seine Kreditraten irgendwann nicht mehr bedienen, steht der Bürge selbstschuldnerisch dafür gerade. Bürgschaften sind wegen der Ausfallrisiken für den Bürgen mit einem hohen Risiko behaftet.

An einen Bürgen stellen die Kreditinstitute prinzipiell dieselben Bedingungen wie an einen Kredit-Antragsteller. Es muss gewährleistet sein, dass der Bürge die noch offene Kreditsumme abzahlen wird, wenn der eigentliche Kreditnehmer ausfällt.

Da ein Kreditantrag mit Hilfe einer Bürgschaft eine Vertrauensangelegenheit ist, stellen sich meist Angehörige oder gute Freunde als Bürgen zur Verfügung.

Kredit trotz Kredit bei negativer Schufa-Bonität

Kann eine erneute Kreditaufnahme negative Auswirkungen auf die Bonität haben?

Ein zusätzlicher Kredit kann trotz eines bereits bestehenden Kredits, tatsächlich die Bonität negativ beeinflussen.

Bonitätsverluste sind insbesondere dann denkbar, wenn eine große Anzahl von Ratenkrediten und/oder Leasingverträge laufen, wenn die Kreditkarte öfter mal genutzt wird und der Dispositionskredit dauerhaft überzogen ist. Auch der Besitz und die häufige Nutzung diverse Kreditkarten wird entsprechend bewertet.

Für jede Kreditanfrage werden entsprechende Daten an die Schufa übermittelt. Die Informationen solcher Anfragen können durch die Schufa erst nach einem Jahr aus der Kartei verschwinden - und zwar unabhängig davon, ob der angefragte Kredit tatsächlich genutzt wurde oder nicht.

Anders ist es jedoch, wenn jemand bei mehreren Online-Anbietern Anfragen nach Kreditkonditionen gestellt hatte. Hier sollten Antragsteller auf die konkrete Unterscheidung zwischen einer harten und weichen Kreditanfrage achten. Denn die Anfrage bezüglich der Kreditkonditionen hat keine Schufa-Meldung zur Folge.

Wann ist ein Kredit bei laufenden Krediten unwahrscheinlich?

Selbst ein Mikrokredit wäre eher unwahrscheinlich, wenn die Bonität des Antragstellers zu schlecht ist und jemand bereits überschuldet wäre. Darauf weisen unter anderem eine schlechte Zahlungsmoral und hohe Schulden hin.

Außerdem können der Besitz eines pfändungssicheren P-Kontos oder ein bereits erfolgter Insolvenzantrag hemmend auf die Bewilligung eines weiteren Kredits wirken.

Auch die Höhe eines bereits laufenden Kredits kann dazu führen, dass ein weiterer Kreditantrag abgelehnt wird, bis der erste Kredit abbezahlt ist. Weitere Zusage-Hemmnisse sind Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit, ein zu geringes Einkommen oder eine negative Schufa-Auskunft wegen monatelanger Nicht-Zahlung der Kreditraten.

FAQ - Kredit aufnehmen trotz bestehendem Kredit

Wer vergibt einen Kredit trotz bestehender Kredite?

Wenn bereits ein Kredit bewilligt wurde und abbezahlt wird, gibt es verschiedene Möglichkeiten, an einen Kredit trotz Kredit zu kommen:

Freunde, Bekannte und Verwandte können zinslose Kleinkredite vergeben.

Diverse Anbieter im Internet, gewähren Online Kredite trotz bestehendem Kredit.

Kleinkredite können ebenfalls bei privaten Investoren im Internet beantragt werden

Sofern die Hausbank keiner Umschuldung mit Krediterhöhung zustimmt, bleiben dem Interessenten nur Onlinekredite bei einem anderen Anbieter oder Pfandleihhäuser, um an schnelles Geld zu kommen.

Welche Rolle spielt ein zweiter Kredit für Bonität und Schufa?

Je nach Situation können sich beide Posten verändern - und zwar zum Guten wie zum Schlechten. Prinzipiell sorgt ein zweiter Kredit bei gutem Zahlungsverhalten und regelmäßigem Einkommen nicht für Probleme.

Ist der Dispositionskredit nicht dauerhaft überzogen, alle Käufe bei Online-Versandhäusern werden grundsätzlich per Vorkasse oder Rechnung beglichen und die Kreditkarte wird selten benutzt, spricht alles für jemanden, der seine Einkünfte und Verbindlichkeiten im Griff hat. Ein solches Zahlungsverhalten führt zu einem positiven Schufa-Score und guter Bonität.

Je mehr Kredite und Schulden eine Privatperson angehäuft hat, desto eher wird seine Kreditwürdigkeit für eine weitere Finanzierung in Frage gestellt. Reine Kreditanfragen werden immer an die Schufa gemeldet, ebenso wie häufiger Zahlungsverzug oder Mahnverfahren.

Wenn also ein zweiter Kredit beantragt wird, weil der Dispositionskredit überzogen ist und keine Ratenkredite mehr bei einem Online-Versender bewilligt werden, sieht es sowohl mit der Bonität also auch mit dem Schufa-Score nicht gut aus.

Ist eine ausgeglichene Vermögensbilanz beim Kredit trotz Kredit entscheidend?

Es kommt darauf an, um was für einen Kredit es sich handelt. Auch die Kredithöhe wird bei dieser Frage relevant. Wenn jemand bei einer Onlinebank schon einen Kredit über 1.500 Euro mit kurzer Laufzeit laufen hat und eine Immobilie mit einer Vollfinanzierung erwerben möchte, ist eine ausgeglichene Vermögensbilanz nicht unbedingt erforderlich. Positiv ist sie aber allemal.

Anders ist es jedoch, wenn jemand einen kürzlich umgeschuldeten Kredit über 50.000 Euro laufen hat und trotzdem eine kreditbasierte Vollfinanzierung für den Immobilienkauf beantragen möchte.

In diesem Fall wird eine ausgeglichene Vermögensbilanz notwendig. Laufende Kreditverpflichtungen bei einer Immobilienfinanzierung limitieren in der Regel die Zahl der finanzierungswilligen Kreditgeber.

Eine ausgeglichene Vermögensbilanz bedeutet, dass die Kreditverpflichtungen durch mindestens gleich hohe Vermögenswerte gedeckt sind - etwa in Form von Aktienbesitz, durch den ähnlich hohen Rückkaufwert einer Lebensversicherung oder einem entsprechenden Festgeld- oder Depot-Guthaben. Diese Werte muss man aber nicht als Sicherheiten einsetzen. Jedoch sollte der Antragsteller sie vorweisen können, auch um bessere Konditionen für den zweiten Kredit zu erhalten.