Kredit aus dem Ausland
Auf Finanzradar hast du die Möglichkeit, günstige Anbieter für einen Kredit aus dem Ausland miteinander zu vergleichen.
Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Für einige Verbraucher ist der Kredit aus dem Ausland eine gute Möglichkeit, ein Darlehen auch mit nicht optimalem Schufa-Score zu erhalten. Die Kredite werden außerhalb von Deutschland, häufig auch ohne die Abfrage der Schufa-Einträge vergeben.
Einige Menschen haben Probleme damit, einen Kredit zu bekommen und kassieren eine Absage nach der anderen. Insbesondere wenn Banken den Kredit nicht gewähren, weil die Schufa negative Einträge beinhaltet, oder die Einkommensnachweise nicht ausreichen.
Mittlerweile haben sich viele seriöse Anbieter etabliert. Was ihr beim Auslandskredit beachten solltet und welche Vorzüge sowie Risiken ein solches Darlehen mit sich bringt, erkennt ihr am Kreditvergleich und erklären wir euch in unserem Ratgeber.
Einen Kredit kannst du aber auch von einer ausländischen Bank erhalten, welche die Schufa nicht abfragen muss.
Für die Bonitätsüberprüfung werden häufig andere Kriterien stärker mit einbezogen, wie zum Beispiel deine Einkommensverhältnisse.
Hohen Kreditsummen, wie zum Beispiel ein 10.000 Euro Kredit oder gar das Leihen von 15.000€, sind i.d.R. keine Option. Aufgrund der geringen Geldmenge, ermöglichen manche Onlinebanken überhaupt erst eine Kreditvergabe trotz mittelmäßiger oder gar schlechter Bonität.
Mittlerweile ist der Kredit aus dem Ausland ziemlich seriös und transparent geworden.
Deutsche Kreditvermittler arbeiten mit verschiedenen Unternehmen im Ausland zusammen und bieten dir eine sichere, legale Möglichkeit der Kreditaufnahme.
Voraussetzungen beim Auslandskredit
Alter & Wohnhaft
Natürlich musst du deine Volljährigkeit nachweisen können und einen Wohnsitz in Deutschland besitzen. Potentielle Kreditnehmer aus anderen Ländern, müssen in ihrem jeweiligen Land einen Wohnsitz nachweisen.
Einkommen
Ein geregeltes Einkommen ist natürlich eine Grundvoraussetzung, um überhaupt als Kreditnehmer in Frage zu kommen. Da die ausländischen Banken keine Schufa abfragen, werden andere Kriterien schärfer geprüft.
Höheres Risiko für Kreditgeber
Die ausländischen Banken können die Zahlungszuverlässigkeit der Kreditnehmer viel schwerer einschätzen. Dieser Umstand erklärt auch die höheren Zinssätze, denn die ausländischen Banken müssen mit einem höheren Ausfallrisiko rechnen, das sie mit Zinseinnahmen ausgleichen. Achte bei der Suche nach einem Anbieter darauf, dass es sich um einen Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten handelt.
Die wichtigsten Voraussetzungen, welche die ausländischen Banken in der Regel fordern:
Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre alt)
Unbefristeter Arbeitsvertrag
Mindesteinkommen (häufig ab 500€ oder 600€)
Fester deutscher Wohnsitz
Deutsches Girokonto
Einkommensnachweise der letzten 2 bis 3 Monate
Kontoauszüge der letzten 1 bis 3 Monate
Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage
Eine Kreditart welche besonders für kleine Kreditbeträge gedacht ist und wenn es wirklich sehr schnell gehen muss, ist der Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage. Bei diesen speziellen Darlehen ist die Genehmigungsquote sehr hoch, weil er zugänglicher ist und die Hürden geringer sind.
Zwar wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, allerdings sind die Kriterien nicht so hart, wie bei der Beantragung von höheren Kreditbeträgen. Die besten Anbieter für einen Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage sind unserer Erfahrung nach:
Zwar wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, allerdings sind die Kriterien nicht so hart wie bei der Beantragung von höheren Kreditbeträgen.
Des Weiteren wird die Schufa nicht so stark beachtet oder manchmal auch überhaupt nicht abgefragt, weil es sich ja um einen ausländischen Anbieter handelt. Besonders der Expresskredit aus dem Ausland, ist als Minikredit sehr weit verbreitet.
So beantragst du den Auslandskredit
Anbieter wählen & Antrag stellen
Zunächst solltest du Zinsen und weiter Gebühren der einzelnen Anbieter miteinander vergleichen.
Die wichtigsten Daten diesbezüglich, haben wir für dich übersichtlich dargestellt. Anschließend musst du den Online-Antrag ausfüllen und deine Dokumente hochladen.
Unterlagen einreichen & Identität bestätigen
Nach wenigen Minuten ist der Online-Antrag problemlos von dir ausgefüllt worden. Da die Antragsstrecke in der Regel digital ausgelegt ist, müssen all deine Nachweise und Dokumente im PDF- oder Bildformat vorliegen.
Deine Einkommensnachweise, Kontoauszüge usw. müssen also von dir eingescannt/abfotografiert und hochgeladen werden. Anschließend musst du dich mit deinem Personalausweis, über das Video-Ident-Verfahren verifizieren.
Auszahlung erhalten
Die Auszahlung erhältst du innerhalb von wenigen Werktagen, nachdem der Kreditantrag mit deiner digitalen Signatur von dir zurückgeschickt wurde.
Solltest du die gebührenpflichtige Option der Sofortauszahlung gewählt haben, dann ist die Kreditsumme innerhalb von 24 bis 48 Stunden auf deinem Konto.
Anbieter für Kredite aus dem Ausland
Der Schweizer Kredit ist unter den ausländischen Darlehen sehr bekannt. Des Weiteren gibt es aber natürlich auch verschiedene Kredite ohne Schufa außerhalb der Schweiz. Beispielsweise kommen hier Länder wie Malta, Luxemburg, Liechtenstein oder Österreich ebenfalls in Frage.
Die mögliche Kredithöhe hängt hierbei nicht nur vom Anbieter, sondern auch von der Bonität des Antragstellers ab. Manche Länder begrenzen das Darlehen.
So ist ein Schweizer Kredit beispielsweise auf 7.500 € begrenzt und mit sehr hohen Zinssätzen belegt. Eine zügige Tilgung ist dementsprechend eine wichtige Grundvoraussetzung, um die Gesamtkreditkosten möglichst niedrig zu halten.
Der Schweizer Kredit
Beim Schweizer Kredit handelt es sich konkret um einen normalen Ratenkredit, welcher eine Bonitätsüberprüfung komplett ohne Abfrage der deutschen Auskunftei Schufa durchführt.
Vergeben werden solche Darlehen häufig von europäischen Banken, welche ihren Sitz hauptsächlich in der Schweiz haben.
Die Kredite werden dort nach dem Schweizer Recht vergeben das besagt, dass eine Abfrage der Schufa für eine Einstufung der Kreditwürdigkeit eines Antragstellers, nicht notwendig ist.
Eine Kreditvergabe ist also trotz extrem harter und unzähliger negativer Schufa-Einträge möglich.
Allerdings ziehen die Schweizer Kreditgeber, viele andere Kriterien heran, um die Bonität zu überprüfen.
Des Weiteren sind die Schweizer Banken einem höheren Zahlungsausfallrisiko ausgesetzt, das sie sich durch saftige Zinsen als Ausgleich bezahlen lassen.
Vorteile
Lässt sich nachträglich aufstocken
Sondertilgungen sind in der Regel jederzeit möglich
Bessere Chancen für Selbstständige
Abschluss bequem online von Zuhause aus
Nachteile
Für Arbeitslose ungeeignet
Hohe Zinssätze und Gebühren
Begrenzte Kredithöhe
Strenge Kriterien bei Bonitätsüberprüfung
Negative Meldung an Schufa bei Zahlungsausfall
Das Fremdwährungsdarlehen: Eine weitere Möglichkeit für den Auslandskredit
Das Fremdwährungsdarlehen wird wie der Name schon verrät, nicht in Euro, sondern einer anderen Geldwährung ausgezahlt. Hierbei kommt die Spekulation ins Spiel, dass sich die eigene Währung positiv entwickelt und damit die Höhe der Verbindlichkeit kleiner wird.
Vor einigen Jahren gab es außerdem den Vorteil, dass die Kredite im Ausland zu günstigeren Zinsen vergeben worden sind. Außerdem kommen die Fremdwährungsdarlehen häufig ohne eine Schufa-Abfrage aus, wodurch sich ähnliche Vorzüge wie beim Schweizer Kredit ergeben können.
Vor- und Nachteile vom Auslandskredit
Der Kredit aus dem Ausland, ist mit vielen Vor- aber auch Nachteilen belegt. Für eine bessere Übersicht, haben wir dir die wichtigsten Eigenschaften unten dargestellt:
Vorteile:
In der Regel ohne Schufa-Abfrage
Hohe Flexibilität
Auch für Selbstständige/Unternehmer
Keine Zweckbindung
Schnelle digitale Abwicklung
Hohe Zustimmungsquote
Nachteile:
Mehr Aufwand für die Kreditaufnahme
Höhere Kreditkosten und Gebühren
Es gibt unseriöse Anbieter
Überschuldungsrisiko
Aufgrund hoher Zinsen ungeeignet für Umschuldung
Beschränkte Kreditsumme (Häufige Grenze bei 3.000 €)
Erfahrungen mit Krediten aus dem Ausland
Ein Kredit ohne Schufa klingt zunächst nicht wirklich seriös. Genauso könnte man verunsichert werden, wenn man sieht und hört, wie große Sprüche gerissen werden: „Kredit trotz negativem Schufa-Eintrag“, „Kreditvergabe trotz Schufa“.
Es handelt sich dabei um Auslandskredite, die den Erfahrungen nach zu urteilen durchaus ohne Probleme funktionieren. Allerdings solltest du bei der Wahl von passenden Anbietern, einige Punkte beachten und dich auf die folgenden Gegebenheiten einstellen:
Bonitätsprüfung
Das Einstufen der Kreditwürdigkeit, erfolgt im Ausland nicht mit Hilfe der Schufa. Die Überprüfung muss also auf andere Kriterien ausgeweitet werden.
Unter anderem werden die Einkommensverhältnisse, zum Teil sogar genauer geprüft, als das bei deutschen Kreditgebern der Fall wäre.
Gebühren
Vor der Antragstellung solltest du dir zuverlässige Informationen, hinsichtlich der Gebühren des ausländischen Anbieters einholen.
Seriöse Kreditgeber gehen transparent mit ihren Zusatzkosten um und haben diese Infos auf ihrer Webseite irgendwo veröffentlicht.
In der Regel werden neben den Zinsen, Verschiebungsgebühren und zusätzliche Kosten für die Sofortauszahlung veranschlagt.
Kreditkosten
Da auf die Schufa verzichtet wird, gehen die ausländischen Banken ein höheres Risiko ein. Deshalb sind diese Darlehen mittlerweile sogar teurer als die deutschen Kredite.
Besitzt du aufgrund eines zu niedrigen Einkommens, eine unzureichende Bonität, dann wird dir das Darlehen häufig trotzdem zugesagt.
Allerdings sind die Zinsen dann extrem hoch – beinahe immer im zweistelligen Bereich und mit einem normalen Kredit nicht vergleichbar.
Gesetze
Der Kredit aus dem Ausland unterliegt natürlich nicht den deutschen Gesetzen, sondern dem jeweiligen Land.
Sollte es zu einer Klage kommen, musst du dich mit einer zur deutschen Gesetzen verschiedenen Rechtsprechung auseinandersetzen!
Kredite für im Ausland lebende Deutsche
Eine wichtige Voraussetzung um einen Kredit bei einer deutschen Bank zu erhalten, ist ein fester Wohnsitz in Deutschland. Auch deutsche Firmen mit einem Sitz im Ausland, haben es schwierig ein deutsches Darlehen zu erhalten.
Deshalb gibt es nur 2 Möglichkeiten, einen Kredit als im Ausland lebender Deutscher zu erhalten:
Die Kreditaufnahme über eine andere Person
Der Privatkredit
Eine dir vertraute Person mit Wohnsitz in Deutschland und einer guten Bonität, könnte in deinem Namen einen Kreditantrag stellen und die Summe an dich überweisen. Besonders Kleinkredite sind nicht zweckgebunden und können deshalb problemlos weitergegeben werden.
Auch eine gemeinsame Aufnahme des Darlehens oder mit einem Bürgen, sind mögliche Optionen.
Des Weiteren besteht natürlich auch die Möglichkeit, einen Privatkredit von einem sehr guten bekannten oder Verwandten aufzunehmen, oder das Leihen von Geldern, über eine P2P-Plattform zu realisieren.
Für ein solches Vorhaben, also dem Kredit von Privat, stehen dann viele Kreditgeber über ein Portal zur Verfügung, welche in verschiedene Verbraucherdarlehen investieren.
Auch bei Privatkrediten gibt es ungleiche Grundvoraussetzungen, die sich je nach Anbieter unterscheiden können. Einer der bekanntesten und besten Kreditvermittler in diesem Sektor, ist Auxmoney:
Alternativen zum Kredit aus dem Ausland
Bevor du einen Auslandskredit in Erwägung ziehst empfehlen wir dir, es bei einem deutschen Anbieter zu probieren. Eine unverbindliche Kreditanfrage ist bei deutschen Banken normalerweise gebührenfrei und wird häufig ebenfalls nicht in der Schufa vermerkt.
Die folgenden Punkte, solltest du dir außerdem noch einmal durch den Kopf gehen lassen, bevor du dich dann tatsächlich für einen Kredit aus dem Ausland entscheidest:
Verbessere die Bonität
Viele Verbraucher möchten auf den Auslandskredit zurückgreifen, weil sie eine schlechte Bonität besitzen und keine Kreditzusage erhalten. Das kann an einem schlechten oder unstetigen Einkommen liegen, aber auch an einigen negativen Schufa-Einträgen.
Häufig befinden sich bei der Schufa Auskunftei veraltete und falsche Daten, dessen Löschung du extra beantragen musst. Es empfiehlt sich von daher, selbst einmal pro Jahr eine Abfrage durchzuführen, und gegebenenfalls veraltete Daten löschen zu lassen.
So gehst du sicher, dass deine Bonität von den Banken nicht zu deinen Ungunsten verfälscht eingestuft wird!
Darlehen mit 2./3. oder 4. Kreditnehmer
Eine weitere gute Möglichkeit deine Kreditwürdigkeit kurzfristig zu steigern, ist ein zweiter Kreditnehmer. Dieser muss ebenfalls ein gutes Einkommen und einen möglichst guten Schufa-Score aufweisen.
Die Bank kann nun auf euch beide rechtlich zurückgreifen, wenn es um die Tilgung des Darlehens geht – spricht es gibt eine doppelte Sicherheit für die Bank.
Ein zweiter Kreditnehmer sorgt aufgrund der höheren Gesamtkreditwürdigkeit, automatisch auch für günstigere bzw. bessere Konditionen.
Privatkredit als Alternative
Wie bereits erwähnt, ist der Kredit von Privat eine gute Alternative, wenn die anderen Optionen ausscheiden. Allerdings bewegen sich auch hier die Zinssätze im zweistelligen Bereich.
Wir empfehlen den Privatkredit maximal für ein kleines Darlehen, mit kurzer Laufzeit zu nutzen, damit die Zinskosten nicht so stark ins Gewicht fallen.
Eine gute Alternativlösung zum Kredit aus dem Ausland, ist der Privatkredit allerdings auf jeden Fall.
Geld leihen über Kreditkarte
Das Geld wird nur für einen sehr kurzen Zeitraum benötigt und kann schnell zurückgezahlt werden? Dann ist die Kreditkarte vielleicht eine weitere Möglichkeit die du in Erwägung ziehen kannst.
Allerdings sind die Gebühren hier besonders hoch, wenn sich die Kreditkarte lange Zeit im Minus befindet.
Fazit zum Kredit aus dem Ausland
Für viele Verbraucher wiegen die Vorteile beim Auslandskredit, deutlich schwerer als die Nachteile, sofern der Kreditabschluss bei einem seriösen Anbieter erfolgt.
Die beste Lösung bei einer schlechten Bonität, ist er aber unserer Meinung nach nicht. Es gibt wie bereits erwähnt auch noch alternative Möglichkeiten, um einen Kredit trotz schlechter Bonität zu erhalten.
Aufgrund der hohen Vermittlungsgebühren, schrecken viele potentielle Kreditnehmer zurück und entscheiden sich am Ende dann doch gegen ein Darlehen aus dem Ausland. Als Interessent solltest du die Angebote immer vergleichen und die Gebühren gegenüberstellen.
Kurzgefasst
Der Kredit aus dem Ausland ohne Vorkosten ist eine gute Möglichkeit, schnell an ein Darlehen zu kommen, trotz negativer Schufa-Einträge.
Neben hohen Zinssätzen, kommen auch noch weitere Gebühren auf den Antragsteller zu, welche die Kreditkosten insgesamt deutlich höher ausfallen lassen, als das bei deutschen Darlehen der Fall ist.
Kredite aus dem Ausland sind oft mit einer Verschiebungsgebühr und oder Gebühren für die Sofortauszahlung belegt.
In der Tat gibt es beim Auslandskredit eine sehr hohe Zustimmungsquote. Allerdings werben einige wenige ausländische Banken/Vermittler damit, dass absolut jeder einen Kredit erhält.
Die Bonität wird aber von jedem Kreditgeber geprüft und es werden eben nicht alle angenommen! Wenn du eine solche Werbung siehst, kannst du von einem unseriösen Angebot ausgehen.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit aus dem Ausland
Wie bekomme ich einen Auslandskredit?
Es gibt viele gute Kreditvermittler, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten, sehr seriös sind und eine komplett digitale Antragsstrecke im Internet zur Verfügung stellen.
Die Kreditanfrage über einen Onlinekredit, wird innerhalb weniger Minuten bearbeitet und bei Sofortauszahlung landet das Geld bereits nach 24 bis 48 Stunden auf deinem Konto.
Wie seriös sind Auslandskredite?
Besonders bei Auslandskrediten gibt es hier und da schwarze Schafe, die mit falschen Versprechen werben, oder schlichtweg einfach viel zu teuer sind.
Mittlerweile haben sich aber auch viele seriöse ausländische Kreditgeber und -vermittler etabliert, welche in der breiten Bevölkerung angekommen sind.
Haben ausländische Banken Zugriff auf die SCHUFA?
Die ausländischen Banken greifen in der Regel nicht auf die deutschen Auskunftsstellen, wie die Schufa zurück und haben auch keinen Zugriff darauf.
Deshalb kannst du so viele Schufa-Einträge haben wie du willst, du wirst trotzdem einen Kredit erhalten, sofern du in den anderen Bonitätskriterien positiv auffällst.