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Kredit aus Schweden ohne Schufa

Wer sich schnell ein wenig Geld leihen möchte, sucht dabei oft nach einem Mini- oder Mikrokredit ohne lästige Schufa-Abfrage. Bei inländischen Banken ist dieser nicht zu erhalten, doch einige ausländische Anbieter vergeben den Kredit ohne Schufa.

Sie haben mit der deutschen Schufa keine Vereinbarung über betreffende Abfragen getroffen. Allerdings prüfen sie dennoch die Bonität der Antragsteller. Diese Anbieter sind überall auf der Welt zu finden. Neben der Schweiz, gibt es auch den Kredit aus Schweden ohne Schufa.

Im Privatkredit Vergleich schneiden gerade europäische Banken oft hervorragend ab. Sie punkten mit günstigen Konditionen und einer schnellen Abwicklung beim Online Kredit.

Kredit aus Schweden ohne Schufa
Frau am Tisch mit Notebook

Das Wichtigste über den Kredit aus Schweden

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Von: Samuel Heller

Stand: Januar 2024

Qualitätsrichtlinien

Beim Kreditvergleich lohnt sich der Blick ins Ausland. Einige Banken vergeben einen Kurzzeitkredit auch ohne Schufa-Abfrage.

Besonders bei der schnellen Abwicklung von Sofortkrediten punkten Banken aus Schweden, Luxemburg, den Niederlanden und der Schweiz.

Bei einem Ratenkredit Vergleich fallen die günstigen Konditionen vieler ausländischer Banken auf. Das liegt am abweichenden Zinsniveau in anderen Ländern.

Gibt es den Kredit aus Schweden ohne Schufa überhaupt?

Auch schwedische Banken führen nicht in jedem Fall eine Schufa-Abfrage durch. In einigen Fällen sind sie zwar Vertragspartner der deutschen Schufa, legen allerdings andere Kriterien als deutsche Banken zugrunde.

So verweigern sie nicht einen Kleinkredit, nur weil ein Antragsteller wegen einer nicht bezahlten Handyrechnung einen negativen Schufaeintrag erhalten hat. Bei deutschen Banken hingegen ist so ein Vermerk bei der Schufa ein Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe.

Es lohnt sich daher, die Konditionen der schwedischen Banken genauer zu betrachten. Auf dem deutschen Kreditmarkt hat sich in den letzten Jahren die Ikano Bank einen guten Namen gemacht. Ihre Rahmenbedingungen für die Kreditvergabe fallen aus der Sicht deutscher Kunden sehr günstig aus.

Unter anderem vergibt sie auch Kredite für Selbstständige, die bei Banken aus Deutschland ebenfalls nur sehr schwer zu bekommen sind. Auch die Zinssätze können sich sehen lassen. Wer nach einem Mikrokredit mit schneller Bewilligung sucht, kann bei dieser Bank Glück haben.

Ikano Bank GmbH: Teil der schwedischen Ikano Group

Die schwedische Ikano Bank wurde von Ingvar Kamprad gemeinsam mit seinem Möbelhaus IKEA in den 1940er Jahren gegründet. Sie wickelte die Finanzierungen für die Möbelkäufer ab und wurde 1988 eigenständig, blieb aber im Besitz der Familie Kamprad.

Seit jener Zeit expandierte sie in andere Länder, so 1996 nach Deutschland (mit Firmensitz in Wiesbaden) sowie nach Österreich, Dänemark, Finnland, Norwegen, Großbritannien und Polen.

Dies geschah zeitgleich mit der Entwicklung der internationalen Unternehmensgruppe Ikano, die in den Bereichen Produktion und Einzelhandel (IKEA), Finanzdienstleistungen und Versicherungen (Ikano Bank) sowie Immobilien tätig ist.

Die Ikano Bank vergibt Kredite sowie Kredit- und Kundenkarten, auch im Einlagengeschäft ist sie tätig. Die Beziehungen zu den Kunden sind von Vertrauen geprägt. Dafür steht das typische schwedische „Du“. Ikano-Finanzprodukte sind einfach verständlich und werden unkompliziert vergeben.

Alle Produktdetails im Überblick

Die Ikano Bank bietet 4 verschiedene Kreditvarianten an. Ein 500 Euro Kredit ist zwar nicht dabei, die kleinste Kreditsumme liegt bei 1.000 Euro. Doch die 4 Kreditormen: fairer Ratenkredit, Rahmenkredit, Autokredit und kleiner Ratenkredit decken die wesentlichen Bedürfnisse von Kreditnehmern ab.

Der faire Ratenkredit eignet sich für einmalige Anschaffungen. Der Rahmenkredit ist mehrfach einsetzbar. Der Autokredit dient namensgemäß der Autofinanzierung, der kleine Ratenkredit zeichnet sich vor allem durch seine planbaren kleinen Raten aus.

Der effektive Jahreszins beginnt schon bei 2,49 % (fairer Ratenkredit, Stand August 2023). Im Privatkredit Vergleich dürfen 2,49 % als günstig bezeichnet werden. Die Zinssätze sind eine Momentaufnahme, sie richten sich nach den Leitzinsen der EZB und der Schwedischen Nationalbank.

Die Laufzeiten reichen von 24 Monaten (fairer Ratenkredit) bis zu 10 Jahren (kleiner Ratenkredit).

Kredit trotz Schufa bei Ikano Bank möglich

Bei der Ikano Bank ist eine Kreditaufnahme auch mit einem (leicht) negativen Schufaeintrag möglich. Die Bank prüft zwar die Schufa der Antragsteller, lehnt aber die Kreditaufnahme in den weniger schwerwiegenden Fällen eines Negativeintrags nicht grundsätzlich ab.

Eine Voraussetzung hierfür ist ein ausreichend hohes Einkommen. Eventuelle Sicherheiten werden die Kreditaufnahme immer erleichtern. Auch Selbstständige können bei höheren Einkünften versuchen, bei der Ikano Bank einen Kredit zu erhalten, selbst wenn sie beispielsweise wegen einer nicht bezahlten Handyrechnung oder einer ausgefallenen Kreditrate einen negativen Schufaeintrag beklagen.

Die Politik der Schufa ist nicht unumstritten. Ausländische Banken nehmen daher die leicht negativen Einträge nicht so ernst, wie die deutschen Kreditinstitute. Deren striktes Festhalten an der Kreditvergabe nur mit positivem Schufa-Score kritisieren Verbraucherschützer schon lange.

Durch den freien Kapitalverkehr in der EU sind deutsche Kreditkunden aber nicht mehr darauf angewiesen, ihre Finanzierungen bei einem einheimischen Geldinstitut aufzunehmen. Anbieter wie die Ikano Bank schaffen günstige Alternativen.

Wie lange dauert die Überweisung vom Kredit aus Schweden?

Die Ikano Bank bearbeitet den Antrag auf einen Online Kredit sehr schnell. Bei einen positiven Bescheid ist das Geld nach spätestens 3 Werktagen auf dem Konto des Antragstellers. Davon unberührt bleibt das 30-tägige Widerrufsrecht des Kreditvertrages.

Wer es in Anspruch nimmt, müsste freilich die für den Sofortkredit ausgezahlte Summe wieder zurückzahlen. Eine Kündigung ist aber nicht nötig: Die Konditionen, zu denen sich Kreditnehmer bei der Ikano Bank Geld leihen können, sind überaus günstig.

So sind jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich, welche die Zinsbelastung insgesamt senken. Wer zwischenzeitlich aus anderen Quellen eine höhere Geldsumme erhält, kann sogar das gesamte Darlehen vorzeitig und ohne Zusatzkosten zurückzahlen.

Doch auch ein Aussetzen der Kreditraten bietet die Bank bis zu zweimal jährlich an, wenn dazwischen mindestens 3 reguläre Zahlungen liegen. Mit solchen Rahmenbedingungen schneidet die schwedische Bank im Kreditvergleich hervorragend ab.

Alternative Anbieter zum Kredit aus Schweden ohne Schufa

Es gibt zum Kredit ohne Schufa aus Schweden selbstverständlich auch Alternativen. Der Markt hat sich in den letzten Jahren sehr erfreulich entwickelt, sodass es kaum noch aussichtslose Fälle gibt. Natürlich müssen Antragsteller belegen, dass sie auch einen Minikredit problemlos zurückzahlen können.

Ferratum Minikredit bei schlechter Bonität

Einen Mini- und Kurzzeitkredit auch bei schlechter Bonität erhalten Antragsteller bei Ferratum. Den Kredit ohne Schufa vergibt die Multitude Bank p.l.c. aus Malta, die über eine Lizenz der maltesischen Finanzaufsichtsbehörde verfügt.

Für kleinste Darlehen bis zum 500 Euro Kredit verzichtet der Anbieter auf eine Schufa-Prüfung. Die einzige Voraussetzung ist ein Wohnsitz in Deutschland und ein Konto mit einer deutschen IBAN. Ferratum vergibt sogar Mikrokredite ab 50 Euro, die sich unkompliziert als Online Kredit beantragen lassen.

Der effektive Jahreszins kann im Sommer 2023 um 10,36 % liegen, wie aus einer Beispielrechnung für einen Kurzzeitkredit mit einer Mindestlaufzeit von 30 und einer Maximallaufzeit von 180 Tagen hervorgeht.

Der Nettodarlehensbetrag läge in diesem Fall zwischen 50 und 3.000 Euro. Wie immer gilt: Zinshöhen können sich ändern, wenn sich das gesamte Umfeld ändert. Das jüngste Beispiel hierfür lieferte die EZB, die zwischen 2022 und 2023 den Leitzins von 0,0 auf 4,25 % anhob.

Sigma Kredit Bank ohne Schufa (Schweizer Kredit)

Die Liechtenstein Bank steht unter der Aufsicht der FMA (liechtensteinische Finanzmarktaufsicht). Sie bietet Kredite ohne eine Abfrage der Schufadaten an und meldet die Kreditaufnahme auch nicht der Schufa.

Für einen hohen Kundenservice und die vereinfachte Vergabe von Kleinkrediten gehören zum Programm 3 Kreditsummen: 3.500 Euro für einen effektiven Jahreszins von 15,10 % sowie 5.000 und 7.500 Euro für jeweils 15,12 %.

Es sind jederzeit kostenlose Sonderzahlungen möglich. Eine Grundvoraussetzung ist ein festes Anstellungsverhältnis, das schon mindestens ein Jahr lang besteht. Hierzu müssen 2 aktuelle Verdienstabrechnungen und Bankkontoauszüge vorgelegt werden.

Aufgrund dieser Kondition ist das Höchstalter der Kreditnehmer auf 65 Jahre begrenzt. Die Laufzeit bei diesen Sofortkrediten beträgt grundsätzlich 40 Monate.

VEXCASH Minikredit

Dieser Kredit des gleichnamigen Berliner Unternehmens ist ein typischer Mikro- bis Kleinkredit in einer Spanne von 100 bis 3.000 Euro. Das Unternehmen Vexcash gibt es seit 2011, es galt ab seiner Gründung als Vorreiter für diese Art von Krediten, zu denen beispielsweise auch der 500 Euro Kredit gehört.

Die Angebote richten sich auch an Antragsteller mit kritischer Bonität, doch es findet eine Schufa-Abfrage statt. Da Vexcash keine eigene europaweite Banklizenz hat, kooperiert das Unternehmen mit der SWK Bank, die als deutsche Onlinebank die Schufa abfragt.

Allerdings fallen die Prüfungen deutlich weniger streng als bei anderen deutschen Banken aus. Vexcash ist einer der sehr wenigen deutschen Finanzierer, der über einen negativen Schufaeintrag nur aufgrund einer vergessenen Handyrechnung hinwegsieht, wenn die Bonität des Antragstellers ansonsten in Ordnung ist.

Im Ratenkredit Vergleich schneidet das Angebot mit Laufzeiten zwischen 30 und 90 Tagen aus 2 Gründen gut ab: Der effektive Jahreszins fällt mit 14,82 % unter diesen Umständen nicht zu hoch aus, außerdem wird der Betrag binnen 24 Stunden ausgezahlt. Kunden können sich rein digital und ohne Vorkosten bei Vexcash Geld leihen.

FAQ: Kredit aus Schweden ohne Schufa

Welche schwedische Bank gibt es in Deutschland?

In Deutschland ist die schwedische Ikano Bank tätig, die ebenso wie das Möbelhaus IKEA zur Ikano Group gehört und schon in den 1940er Jahren gegründet wurde. Sie zeichnet sich durch ein umfassendes Leistungsportfolio aus, zu dem auch mehrere Kreditvarianten gehören. Im Kreditvergleich punktet die Ikano Bank mit sehr guten Konditionen.

Welche Bank aus Schweden vergibt einen Kredit trotz Schufa?

Die Ikano Bank aus Schweden vergibt einen Kredit trotz Schufa, wenn auch nicht ohne Schufa-Abfrage. Sie toleriert dabei jedoch Bagatelleinträge wie etwa eine nicht bezahlte Handyrechnung. Daher können Antragsteller bei der Ikano Bank einen Kredit erhalten, auch wenn ihre Schufaauskunft nach deutschen Verständnis negativ ausfällt.

Wer steckt hinter der Ikano Bank?

Ingvar Kamprad gründete in den 1940er Jahren gemeinsam mit seinem Möbelhaus IKEA auch die Ikano Bank, um seinen Kunden Ratenzahlungen zu ermöglichen. Die Bank ist seit 1988 eigenständig, gehört immer noch der Familie Kamprad und unterhält Niederlassungen in mehreren Ländern, so auch in Deutschland.

Paar im Hotelzimmer mit Laptop

Fazit: Es gibt alternative Auslandskredite ohne Schufa

Unser Ratenkredit Vergleich zeigt: Einige ausländische Banken bieten Kredite trotz Schufa oder sogar ganz ohne Schufa-Abfrage an.

Die Konditionen fallen dabei teilweise außerordentlich gut aus.

Bei der schwedischen Ikano Bank können Kunden einen Ratenkredit schon ab 2,49 % erhalten. Das ist im Privatkredit Vergleich ein Spitzenwert.

Neben der Ikano Bank sind weitere ausländische Banken auf dem deutschen Markt aktiv. Dazu gehören beispielsweise die maltesische Multitude Bank mit ihrem Ferratum Kredit und die liechtensteinische Sigma Kredit Bank mit dem echten Schweizer Kredit, bei dem die Schufa vollkommen außen vor bleibt.

Auch deutsche Anbieter wie Vexcash aus Berlin haben in den letzten Jahren die Anforderungen an eine Kreditaufnahme deutlich gelockert.