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Barkredit in 5 Minuten beantragen

Bei einem kurzfristig eingetretenen finanziellen Engpass, hilft manchem Bankkunden ein sogenannter Barkredit oder der Kleinkredit aus der Patsche. Die bar ausgezahlten Summen haben meist eine überschaubare Höhe. Die Laufzeit solcher Kredite ist meist kurz, der Zinssatz bleibt deswegen im angemessenen Bereich.

Die beantragte Kreditsumme steht dem Kreditnehmer sofort zur Verfügung. Sie kann ebenso schnell abbezahlt werden. Die Begriffe Bar- und Sofortkredit werden meist synonym genutzt.

Barauszahlungen werden heutzutage für solche Schnellkredite in der Regel kaum noch vorgenommen. Meist handelt es sich um einen Blitzkredit der spätestens am nächsten Werktag auf dem Bankkonto zur Verfügung steht und ausgezahlt werden kann.

Barkredit
Kurzüberblick

Das Wichtigste zum Barkredit

autor

Von: Samuel Heller

Stand: Januar 2024

Qualitätsrichtlinien

Bar- oder Schnellkredite haben ein Alleinstellungsmerkmal: Die beantragte Kreditsumme wird dem Kunden in bar ausbezahlt.

Alternativ wird die Kreditsumme zwecks schneller Barabhebung binnen 24 Stunden auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen. Deshalb kann man auch von einem Sofortkredit sprechen.

Das ist heutzutage meistens der Fall. Als 3. Lösung kann aber auch der Postbote die Summe auszahlen, wenn der Kreditnehmer das Geld nicht am Bankschalter abheben möchte.

Vorteile vom Barkredit

Ein Barkredit bietet folgende Vorteile:

Er beseitigt kurzfristige finanzielle Engpässe durch eine sofortige Barauszahlung.

Die Kreditsumme ist meist überschaubar, sie kann bei guter Bonität aber auch mehrere 1.000 Euro betragen.

Der Kreditnehmer muss dafür lediglich seine Kreditwürdigkeit und das benötigte Mindesteinkommen nachweisen.

Die Rückzahlung der Kreditsumme erfolgt in einer überschaubaren Zeit. Von daher ist der Barkredit vielen Verbrauchern auch als Kurzzeitkredit bekannt.

Vor der Beantragung eines bar auszuzahlenden Sofortkredits lohnt ein Kreditvergleich im Internet. Im Gegensatz zur Kontoüberziehung durch die Inanspruchnahme des Dispositionskredites haben Bar- oder Schnellkredite oft die günstigeren Konditionen. Wichtig ist aber, einen seriösen Anbieter für diese Kreditart zu wählen.

Barkredit ohne Einkommensnachweis

Für einen Sofortkredit ist tatsächlich fast immer eine Verdienstbescheinigung eines Arbeitgebers nötig. Der Kreditnehmer kann also derzeit Student, Rentner oder Arbeitssuchender sein. Ganz ohne einen Einkommensnachweis geht es beim Sofortkredit in der Regel nicht.

Es genügt jedoch manchmal eine Bescheinigung, die irgendwelche regelmäßigen Einkünfte nachweist – sei es eine Bafög-Bewilligung, ein Rentenbescheid, der Nachweis einer Sozialleistung oder von regelmäßigen Unterhaltszahlungen.

Der Grund für diesen Nachweis ist die Anforderung der Bonität. Diese Anforderung gilt auch für den Barkredit. Keine Bank wird eine Summe in bar oder auf das Girokonto ausbezahlen, ohne sicherzustellen, dass die bewilligte Kreditsumme tatsächlich abbezahlt werden kann.

Wer bei einem finanzielle Engpass aber keinen Dispositionskredit nutzen kann, der sollte versuchen, einen Barkredit bei seiner Hausbank oder einem Online-Anbieter zu erhalten.

Klappt das nicht, sollten die Betroffenen im Internet nach einem seriösen Anbieter für Bar- bzw. Sofortkredite trotz schlechter Bonität suchen. Interessenten müssen hierbei jedoch Verschiebungsgebühren und Extrazahlungen für die Sofortüberweisung in Kauf nehmen.

Barkredit ohne Schufa und trotz Schufa

Oft verhindert ein negativer Schufa-Score eine Kreditbewilligung für Sofortkredite. Ein negativer Schufa-Eintrag des Antragstellers muss aber nicht zwingend eine Kreditablehnung bedeuten. Im Fall der Beantragung eines bar auszuzahlenden Sofortkredits, ist lediglich die Bonität nachzuweisen.

Ist es wegen eines älteren Schufa-Eintrags schlechter um die Bonität bestellt, suchen viele Menschen bei einem finanziellen Engpass nach Kredit-Angeboten im Internet.

Ein Schufa-Eintrag ist für Banken, die solche Kredite anbieten, meist nicht das einzige Bonitätskriterium. Es finden sich daher private Geldgeber oder Online-Geldinstitute, die einen Sofortkredit auch bei einem negativen Schufa-Score bewilligen und auszahlen.

Relevant ist für den Antrag lediglich der Nachweis der Bonität, ein Wohnsitz in Deutschland und ein Alter jenseits der achtzehn Lebensjahre. Wichtig für den Antragsteller ist jedoch: Die beantragte Summe und das nachgewiesene Einkommen, sollten in einem realistischen Verhältnis zueinander stehen.

Das ist auch im Interesse des Kreditnehmers. Der Kreditgeber sollte erkennen können, dass die Rückzahlung der bar ausgezahlten Summe in der vereinbarten Kreditlaufzeit machbar ist und das zusätzliche Gebühren anfallen. Ein Kredit ohne Schufa ist deshalb teurer als normale Darlehen für Antragsteller mit guter Bonität.

Ferratum
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 50€ – 3.000€
Laufzeit 1 – 6 Monate
Jahreszins 10,36%
Auszahlung
1.500€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Ferratum
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 50€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 6 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite: https://www.ferratum.de/
E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.
Einkommen:
Angestellte: Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer: Auch für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Bekannheit: 9 von 10
Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
cashper
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
1.000€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit
Rückzahlung: In 1 bis 2 monatlichen Raten.
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kreditvergabe trotz Schufa möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€)
Laufzeiten: 1 – 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.cashper.de/
E-Mail: info@cashper.de
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Einkommensnachweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.
Einkommen:
Angestellte: 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich.
Unternehmer: Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
3,5
4,5
4,0
4,0
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,5 von 5 | Bewertungen: 4.163
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 10 von 10
Sehr bekannt:

33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
novumbank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
600€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit / Kurzzeitkredit
Rückzahlung: Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein – nur neuer Kredit möglich.
Besonderheiten: Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€
Laufzeiten: 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.novumbank.de/
E-Mail: info@novumbank.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr.
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller.
Einkommen:
Angestellte: Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten.
Unternehmer: Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
3,5
Kundenbewertung:
Zu wenig Bewertungen.
Bekannheit: 1 von 10
Eher unbekannt:

100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.

So wird ein Barkredit beantragt

Einen Minikredit mit Sofortauszahlung können von Engpässen Betroffene, unter anderem bei ihrer Hausbank beantragen. Das wäre beispielsweise denkbar, wenn jemand als Rentner oder Student keinen Dispositionskredit in Anspruch nehmen könnte.

Für Kunden der Sparkassen bietet sich zum Beispiel der "S Kredit-per-Klick", der für Summen von mindestens 1.000 Euro gedacht ist. Kunden der "Targobank" können einen Blitzkredit nutzen. Beide Kredite entsprechen den hier angelegten Bedingungen für eine schnell zur Verfügung stehende Kreditsumme.

Typisch ist: Die beantragte Kreditsumme wird bei einer Bewilligung schon nach wenigen Stunden oder spätestens am folgenden Werktag ausgezahlt. Möchte jemand die Hausbank nicht als Kreditgeber in Anspruch nehmen, sind im Internet diverse Kreditanbieter für einen Online Kredit zu finden.

In diesem Fall füllt man einfach das Online-Antragsformular aus. Oftmals wird bei Online-Anbietern ein Kreditrechner geboten, der die fälligen Zinsen und Rückzahlungssummen berechnet und darstellt. Bei kleinen Darlehen wie dem 500 Euro Kredit, sind jedoch die Zusatzgebühren wesentlich ausschlaggebender als die reinen Zinskosten.

Voraussetzungen für den Barkredit

Die Grundvoraussetzungen für den Barkredit sind:

Wohnsitz in Deutschland

Mindestalter von 18 Jahren

Nachweis der Bonität

Natürlich sollte man als Antragsteller eines Barkredits im Gesamtbild kreditwürdig sein. Selbst beim Mikrokredit gelten zwar weiche, aber dennoch grundlegend wichtige Richtlinien bei der Kreditvergabe. Wer entmündigt ist, unter Vormundschaft steht oder dement ist, gilt nicht als kreditwürdig. Gleiches gilt für Menschen ohne festen Wohnsitz.

Außerdem muss die Bonität nachgewiesen werden. Wer keinerlei Einkommen hat, kann demnach nicht kreditwürdig sein. Er wird vom Kreditgeber als nicht Antragsteller ohne ausreichende Bonität eingestuft. Solche Einstufungen dienen dem Schutz des Kreditgebers, auch auch dem der Kreditnehmer.

Anbieter
Logo
Auszahlung
2/3-Zins
Kreditsumme
Zinsbereich
Duratio
3,19%
1.000€ - 120.000€
1,49% - 7,99%
Smava
5,99%
500€ - 120.000€
0,68% - 17,06%
OFINA
4,24%
1.000€ - 100.000€
0,68% - 13,62%
Bank of Scotland
6,52%
3.000€ - 50.000€
5,36% - 7,99%
Targobank
6,95%
7.500€ - 80.000€
2,29% - 10,99%
Santander Kredit
8,79%
1.000€ - 75.000€
2,99% - 11,98%
Deutsche Bank
7,29%
1.000€ - 80.000€
2,75% - 11,74%
1822direkt
6,79%
2.500€ - 100.000€
6,29% - 10,29%
auxmoney
17,06%
1.000€ - 50.000€
3,96% - 19,99%
IKANO BANK
5,49%
5.000€ - 50.000€
2,49% - 10,99%
SWK Bank
6,79%
2.500 - 100.000€
6,29% - 10,29
DKB Kredit
7,29%
2.500€ - 75.000€
7,29%
norisbank
7,90%
1.000€ - 65.000€
3,69 - 14,60%
Postbank Kredit
9,07%
3.000€ - 100.000€
2,75 - 11,46%
Ferratum Kredit
10,36%
50€ - 3.000€
10,36%
VEXCASH Kredit
14,82%
100€ - 3.000€
14,82%
Cashper Kredit
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
mrfinan
k.A.
100€ - 75.000€
1,93% - 15,95%
novum bank
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
Minikredit.de
13,5%
199€
13,5%

3 Alternativen zum Barkredit

Pfandleihaus: Der schnellste, aber auch kleinste Barkredit bietet sich durch den Gang ins Pfandleihhaus, wo man sich ebenfalls Geld leihen kann. Hier hat jeder Bundesbürger die Möglichkeit, Schmuckstücke, Kameras, Notebooks oder andere Gegenstände von Wert gegen eine sofortige Barauszahlung verpfänden. In der Regel ist die Auszahlungssumme klein. Der Rückkauf der verpfändeten Gegenstände ist binnen einiger Monate möglich. Nicht rechtzeitig ausgelöste Pfänder werden versteigert.

Sofortkredit: Variante zwei ist der sogenannte Schnellkredit, der auch im Privatkredit Vergleich mit der Option Sofortauszahlung zu finden ist. Dieser wird meist von privaten Investoren oder Banken mit Sitz im Ausland angeboten wird. Auch wenn der Schnellkredit dem Barkredit durch die schnelle Bewilligung ähnelt, wird die Auszahlung auf ein Girokonto vorgenommen. Beide Kreditformen sind sich aber ähnlich.

Nutzung vom Dispo: Der Dispositionskredit erlaubt ebenfalls einen sofortigen Zugriff auf Geld, das die Hausbank in Form eines Dispositionskredits bewilligt hat. Er ist daher auch eine Art von Barkredit. Falls jemand noch keinen Dispositionskredit hat, aber die Bedingungen dafür erfüllt, kann er bei seiner Hausbank einen beantragen.

Die Bewilligung von Dispositionskrediten durch die Hausbank dauert meist nicht lange. Das Geld steht auch beim Dispositionskredit sofort zur Verfügung. Dennoch ziehen viele Personen ein normales Darlehen vor und führen einen Ratenkredit Vergleich für Online-Banken durch. Denn die Überziehungszinsen betragen derzeit durchschnittlich 11%, bis 14%. Der Dispositionskredit wird außerdem so richtig teuer, wenn das Konto dauerhaft überzogen ist.