Kreditvergleich für Beamtendarlehen

Was ist ein Beamtenkredit?

Der Begriff „Beamtenkredit“ hat sich für besonders zinsgünstige Kreditangebote etabliert. Diese Kredite dürfen nur Angestellte in öffentlichen Einrichtungen und Beamte im Öffentlichen Dienst in Anspruch nehmen. Es geht dabei jedoch nicht um eine spezielle Kreditform, die nur von einer Beamtenbank vergeben wird. Potenziell kann jede Bank solche zinsgünstigen Kredite anbieten.

Im Gegensatz zu staatlichen Angestellten, Beamtenanwärtern oder Beamten im Öffentlichen Dienst, erhalten alle anderen Kreditnehmer keine so günstigen Kredit-Konditionen. Der Grund dafür ist, dass die Bonität von Menschen, die im Öffentlichen Dienst beschäftigt sind, generell als sehr gut eingestuft wird.

Zudem sind viele Beamte auf Lebenszeit verbeamtet und somit unkündbar. Eine Verbeamtung schafft folglich größere Sicherheiten für den Kreditgeber, da sie eine unvergleichliche Jobperspektive besitzen. Die Rückzahlung des Kredits ist dadurch gesichert.

Angestellte, die bereits langjährig im Öffentlichen Dienst beschäftigt sind, werden wegen des Personalmangels und des Nachwuchsproblems in Behörden und Ämtern, ebenfalls nicht allzu oft gekündigt.

Die Einkommenssituation dieser beiden Personengruppen ist somit relativ sicher und je nach Dienstalter und Dienstgrad klar strukturiert.

Beamtenkredit Rechner

Wer erhält einen Beamtenkredit?

Um einen günstigen Kredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer den Nachweis einer bevorstehenden oder gewesenen Verbeamtung, einer aktuellen Tätigkeit als Beamter oder einer mindestens seit 5 Jahren bestehenden Tätigkeit als Angestellter im Öffentlichen Dienst erbringen.

Geschätzt wird von Kreditbanken eine unkündbare Stellung als Staatsbeamter. Möglich ist die Gewährung eines Beamtenkredits aber auch für Akademiker, die seit mindestens 5 Jahren an einer Universität oder Hochschule angestellt sind.

Zudem können Richter, Berufssoldaten, Beamte unter sechzig Jahren, die bereits im Ruhestand sind oder – unter gewissen Einschränkungen – Beamtenanwärter in der Probezeit Beamtenkredite nutzen.

Der Kreis der möglichen Bezieher von Beamtenkrediten kann je nach Anbieter um Beschäftige bei gesetzlichen Versicherungen, bei Rundfunkanstalten, bei der Lufthansa, der Deutschen Post, der Telekom, der Deutscher Bahn oder auf Angestellte bei kirchlichen Einrichtungen und Wohlfahrtsverbänden erweitert werden.

So können bei manchen Beamtenkredit-Anbietern auch Mitarbeiter städtischer Unternehmen wie Stromversorgern, Stadtwerken oder städtischen Wohnungsbaugesellschaften in den Genuss von günstigen Beamtenkrediten kommen. Damit ist der Kreis der potenziellen Bezieher von zinsgünstigen Krediten beachtlich.

Teilweise werden auch Polizisten und Lehrer als Antragsteller akzeptiert. Die Einkommenshöhe von Beamten ist gesetzlich geregelt. Sie richtet sich nach Besoldungsgruppen und Dienstalter. Die finanzielle Situation ist selbst bei schweren Erkrankungen oder dem früheren Ruhestand abgesichert.

3 beliebte Anbieter für einen Beamtenkredit

Mehrere Banken bieten spezielle Kreditkonditionen für Beamte sowie ähnlich zu bewertende Angestellte im Öffentlichen Dienst an. Die in Frage kommenden Anbieter können leicht durch einen Ratenkredit Vergleich ermittelt werden. Die Vergabe solcher Darlehen ist also nicht nur der Allgemeine Beamten Bank (ABK) vorbehalten.

Während ein Beamtenkredit eher kurz- oder mittelfristig notwendigen Anschaffungen und Finanzierungswünschen gilt, würde sich das Beamtendarlehen auf längere Zeiträume und die Finanzierung von Bauvorhaben, Sanierungen und Modernisierungen von Immobilien beziehen. Beide Begriffe sind daher inhaltlich nicht identisch.

Weitere beliebte Kredit-Anbieter

Häufig gewählte Summen für den Beamtenkredit

Beamtenkredit: Voraussetzungen und Ablauf für Kreditantragsstellungen

Die Voraussetzungen für Beamten-Kredite sind fast überall in Deutschland dieselben: Der Kredit-Antragsteller muss seine Volljährigkeit, einen Hauptwohnsitz in Deutschland, ein Girokonto bei einer deutschen Bank, seine erfolgte Verbeamtung oder mindestens eine fünfjährige Anstellung im Öffentlichen Dienst sowie gute Bonität nachweisen können.

Nachgewiesen wird die Bonität beispielsweise durch einen hohen Schufa-Score. Gegebenenfalls können auch weitere Bonitätsprüfungen erforderlich erscheinen.

Angestellte bei kommunalen, ländereigenen oder dem Bund angehörigen Behörden sowie in staatlichen Krankenhäusern, bei öffentlichen Rundfunkanstalten oder Sozialversicherungen angestellte Personen sind für einen Beamten-Kredit bezugsberechtigt.

Was ist der Beamtenkredit mit integrierter Lebensversicherung?

Diese Beamtenkredit-Variante stellt eine Besonderheit dar. Der Beamtenkredit wird in diesem Fall mit einer Kapital- oder Risikolebensversicherung kombiniert. Zusätzlich zu den Kreditraten sind also Beiträge in eine zeitgleich abgeschlossene Lebensversicherung einzuzahlen.

Der Vorteil dieser Maßnahme ist, dass die Hinterbliebenen die Kredit-Restschuld im Todesfall durch die Gelder aus der Lebensversicherung begleichen können.

Verstirbt der Kreditnehmer jedoch nicht, bevor der Kredit vollständig abgezahlt wurde, kann er auf eine hübsche Summe aus der Lebensversicherung zurückgreifen. Wie hoch die Auszahlung am Ende ausfällt, hängt von den jeweiligen Vertragsbedingungen ab.

Gibt es einen Beamtenkredit ohne Schufa?

Alle seriösen deutschen Kreditbanken sind zur Schufa-Abfrage verpflichtet. Zwar lassen sich günstige Kredite für Beamte und andere Staatsdiener auch von privaten Anbietern oder von ausländischen Kreditbanken finden. Aber diese Kredite sind nicht immer explizit als zinsgünstige Kreditangebote für Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst anzusehen.

In der Regel sind die Zinsaufschläge bei solchen Kreditgebern deutlich höher. Bestehen aus verschiedenen Gründen bei seriösen deutschen Banken nur geringe Chancen auf zinsgünstige Kreditangebote für einen Angestellten des Öffentlichen Dienstes, fragen die Kreditinteressenten oft ausländische Banken im Internet an. Das kann jedoch mit Risiken verbunden sein.

Der Verwendungszweck beim Beamtenkredit

Den Verwendungszweck für solche zinsgünstigen Kredite darf der Kreditnehmer oft frei wählen. Allerdings können oft auch zweckgebundene Kredite für Autokäufe oder andere Anschaffungen beantragt werden. Ob jemand damit eine Urlaubsreise finanziert, das Auto reparieren lässt oder etwas anderes, kümmert niemanden.

Eine Umschuldung als Beamter kann sinnvoll sein

Wenn jemand mehrere Kredite in einem einem neuen Kredit zusammenfassen lässt, kann sich das als vorteilhafter erweisen als mehrere Kredite bei unterschiedlichen Banken zu bedienen. Ein Umschuldungskredit macht nur dann Sinn, wenn die Zinsen bei den derzeit laufenden Krediten hoch sind und das neue Darlehen günstigere Zinsen hätte.

Auch bei der derzeitigen Zinslage kann ein Beamten-Kredit, der als Umschuldungskredit für ältere Ratenkredite genutzt wird, durchaus attraktiv sein. Das gilt insbesondere, wenn diese Kredite vor der Verbeamtung beantragt und genehmigt wurden – und deutlich höhere Zinslasten haben als der jetzt ausgewählte Beamten-Kredit.

Lohnt sich eine Restschuldversicherung beim Beamtenkredit?

Restschuldversicherungen lohnen sich nicht immer. Wenn im höheren Alter ein Kredit aufgenommen wird, gilt die Restschuldversicherung als lohnenswert. Sie verhindert, dass die Hinterbliebenen die noch offenen Kreditraten abbezahlen müssen.

Mit dem Basisschutz einer Restschuldversicherung wird nur der Todesfall abgesichert. Der Standardschutz greift auch bei Arbeitsunfähigkeit. Bei Arbeitslosigkeit schützt der Komplettschutz – aber die Restschuldversicherung kostet je nach Kredithöhe viel Geld extra.

Bei der Restschuldversicherung werden die Prämien auf den Nettokreditbetrag aufgeschlagen. Die errechnete Zinslast betrifft also auch diesen Aufschlag. Eine Todesfallversicherung macht oft mehr Sinn. Diese Versicherung sollte man immer zusammen mit dem Kredit abschließen, weil dann die Gesundheits-Fragen entfallen können.

Wie hoch sind die Zinsen beim Beamtenkredit?

Die Zinssätze bei Beamten-Krediten sind deutlich niedriger als bei gewöhnlichen Krediten. Sie unterscheiden sich aber von Kreditinstitut zu Kreditinstitut, weil der Beamten-Kredit kein geschützter Begriff ist.

Er unterliegt daher keinen festgelegten oder verpflichtenden Konditionen. Die effektiven Jahreszinssätze können je nach Anbieter zwischen 3% und 12% liegen.

FAQ – Beamtenkredit

Was sind Beamtenkredite?

Es geht dabei um Kredite, die zu günstigen Konditionen an Beamte, Staatsdiener und Angestellte im Öffentlichen Dienst vergeben werden. Alle nicht unter diese Kategorie fallenden Antragsteller sind nicht für Beamten-Kredite bezugsberechtigt.

Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?

Grundsätzlich kann jeder, der verbeamtet ist oder dem die Verbeamtung bevorsteht, einen Beamten-Kredit in Anspruch nehmen. Außerdem Personen, die als Beamte mit 55 Jahren in Pension gegangen sind sowie Menschen, die eine mehr als fünfjährige Anstellung im Öffentlichen Dienst nachweisen können. Kreditgeber können die von ihnen akzeptierte Klientel aber selbst festlegen.

Worauf muss man beim Beamtenkredit achten?

Vor allem sollte man die Angebote verschiedener Kreditbanken vergleichen, weil die Zinssätze, die maximal zu beantragenden Kreditsummen und die Rückzahlungsbedingungen sich unterscheiden können.

Wo bekommen Beamte einen günstigen Kredit?

Beamte und Angestellte im Öffentlichen Dienst erhalten potenziell bei jedem Anbieter im Internet günstige Kredite. Doch bei Kreditbanken und Privatinvestoren, die Beamten-Kredite anbieten, sind die Konditionen oft deutlich besser als bei gewöhnlichen Ratenkrediten. Zinssätze und Laufzeiten sind günstiger.

Warum haben Beamte bei Krediten Vorteile?

Wer verbeamtet ist, ist es auf Lebenszeit, sofern er sich nichts zuschulden kommen lässt. Wer als Angestellter im Öffentlichen Dienst bereits mehrere Jahre beschäftigt ist, gilt ebenfalls als Kandidat für eine Stellung, die über viele Jahre ausgeübt wird.

Aus der gesicherten Anstellung und der damit berechenbaren Besoldung ergibt sich für die Geldgeber ein relativ geringes Kreditausfallrisiko. Daher sind niedrige Zinssätze möglich. Die Kreditlaufzeiten können folglich bis zu 120 Monate betragen. Auch die Kreditentscheidung wird für Beamte oft schneller gefällt.

Kann ich den Beamtenkredit vorzeitig zurückzahlen?

Durch kostenlose Sondertilgungen können Beamte ihre Kredite bei vielen Kreditanbietern schneller abbezahlen. Die jährliche Extra-Tilgungssumme können die Geldgeber aber begrenzen. Möglich ist es manchmal auch, nach einer Erbschaft oder einem größeren Lottogewinn einen Kredit frühzeitig abzulösen. Ob diese Möglichkeit im Kreditvertrag zu finden ist, sollte man vor der Unterschrift unter den Kreditvertrag ermittelt haben.