Anbieter für Kredit den (fast) jeder bekommt

Kredit den jeder bekommt: So wirkt sich die Bonität aus

Um sicher einen Kredit zu bekommen ist die Bonität meist das KO-Kriterium. Zumindest trifft das auf Fälle mit einer höheren Kreditsumme und das Fehlen alternativer Sicherheiten zu.

Die Bonität beschreibt die Fähigkeit, seinen Zahlungspflichten nachzukommen. Indem der Kreditnehmer die Daten der aussagekräftigen Lebensbereiche offenlegt, wird seine Kreditwürdigkeit seitens der Kreditinstitute eingeschätzt.

Um eine sichere Zusage zu erhalten, sollte der Kreditnehmer in einem unbefristeten (bestenfalls unkündbaren) Arbeitsverhältnis beschäftigt sein. Außerdem sollten im Vergleich zwischen den Geldeingängen und den Ausgaben ein deutlicher Überschuss bestehen.

Ein weiterer Schritt, die Kreditwürdigkeit zu ermitteln, ist die Abfrage bei der Schufa oder einer vergleichbaren Auskunftei.

setzen die Bonität herab.

Demgegenüber signalisiert ein hoher Dispokredit, dass die Bank großes Vertrauen in die finanzielle Leistungskraft des Kunden hat. Richtwert: Um einen Kredit zu bekommen, sollte der Schufa-Score-Wert bei 97,22 % liegen oder besser sein.

Welche Mindestvoraussetzungen gelten für den Kredit den jeder bekommt?

Zwar gibt es gewisse Mindestvoraussetzungen, die für die Kreditaufnahme erfüllt werden müssen. Diese sind aber so banal, dass sie keine echte Hürde sind. Um einen Kredit zu bekommen, muss der Antragsteller die Volljährigkeit erreicht haben und geschäftsfähig sein. Diese Eigenschaft trifft auf alle erwachsenen Menschen mit einer gesunden Geistesreife zu.

Darüber hinaus wird der Kredit nur bewilligt, wenn der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers in Deutschland liegt. Ein deutsches Konto sollte ebenfalls vorhanden sein. Seriöse Banken sind außerdem daran zu erkennen, dass es bei ihnen keinen Kredit ohne Schufa gibt.

Das bedeutet, dass im Antragsverfahren immer eine Bonitätsprüfung vorgenommen wird. Während einige Banken sehr strenge Anforderungen formulieren, gibt es aber auch Kreditinstitute, bei denen der Vertrag trotz negativem Schufa-Vermerk zustande kommt. Die Mindestkriterien für die Kreditaufnahme fallen bei jedem Anbieter also etwas anders aus.

Wann ist die Kreditvergabe unmöglich?

Das Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb gibt den groben Rahmen der Ablehnungsgründe vor. Die Details können die Banken in ihren Geschäftsbedingungen aber selbst bestimmen. Ein niedriger Schufa-Score und negative Schufaeinträge lässt die Bank daran zweifeln, dass sie ihr Geld zurückbekommt.

Auch das Fehlen ausreichender Sicherheiten kann bei hohen Kreditsummen zu einer Ablehnung führen. Ferner gibt es eine bestimmte Personengruppe, die aufgrund ihres Beschäftigungsverhältnisses oder Einkommens nicht als Kreditnehmer infrage kommt.

Befristete Arbeitsverträge, Angestellte in der Probezeit, Selbständige, Freiberufler, Existenzgründer und Studenten bedeuten ein hohes Ausfallrisiko, dass die meisten Banken nicht tragen wollen.

Auch ein Ungleichgewicht zwischen der Kreditsumme und den finanziellen Möglichkeiten, sowie ein hohes Alter des Verbrauchers führen meist dazu, dass der Kredit nicht zustande kommt.

Kreditart beeinflusst die Vergabewahrscheinlichkeit

Um mit 100%iger Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu bekommen, muss die Finanzierungslösung auf die finanziellen Kapazitäten und das Alter des Kunden zugeschnitten sein.

Angestellte mit einem guten Einkommen und Selbständige mit langer und stabiler Berufsvergangenheit haben gute Chancen, auf einen positiven Kreditentscheid. Einige Anbieter bieten ihre Kredite aber auch für Kunden mit schlechter Schufa und/oder geringem Einkommen an.

#1 Klassischer Online-Kredit den jeder bekommt: Angestellte mit guter Schufa und durchschnittlichem Einkommen

Die Kreditzusage hängt ganz entscheidend von dem Einkommen und der Kreditwürdigkeit des Kunden ab. Um einen Kredit zu bekommen, müssen beide Attribute überzeugend sein. Schließlich will die Bank sichergehen, dass sie das verliehene Geld fristgerecht zurückbekommt.

Personen, mit einer unauffälligen Schufa und einem hohen Schufa-Score werden als kreditwürdig eingestuft. Kreditnehmer mit einer guten Bonität haben prinzipiell keine Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen.

Wie hoch die gewährte Kreditsumme ist und welche Zinsen zu entrichten sind, wird aber unter anderem danach entschieden, welches Einkommen bezogen wird. Die Relation zwischen der Darlehenssumme, der Laufzeit und der Monatsraten muss - gemessen an den finanziellen Möglichkeiten des Kunden- realistisch sein.

Außerdem legen die meisten Kreditinstitute großen Wert darauf, dass der Arbeitsvertrag unbefristet ist. Der Kreditnehmer muss die Höhe seines Einkommens belegen, damit die Bank ein passendes Angebot erstellen kann.

#2 Online-Kredit oder P2P: Selbstständige mit guter Schufa und lange nachweisbarem Einkommen

Aufgrund der finanziellen Unsicherheiten, haben es Selbständige besonders schwer, eine Finanzierungshilfe zu bekommen. Das liegt daran, dass das Einkommen aufgrund möglicher Schwankungen nicht als Sicherheit gewertet wird.

Anders sieht es aus, wenn der Selbständige anhand jahrelanger Aufzeichnungen eine stabile Finanzlage belegen kann. Außerdem braucht ein selbständiger Kreditnehmer eine tadellose Bonität. Während bei Angestellten kleine Bonitätsmängel geduldet werden, darf bei einem selbständigen Kunden kein negatives Schufamerkmal zu finden sein.

Andere Sicherheiten oder das Hinzuziehen eines Bürgen wirken sich ebenfalls positiv auf die Kreditentscheidung aus. Abgesehen davon gibt es bestimmte Branchen, die eine gute Auftragsprognose haben und damit eher einen Kredit bekommen.

Selbständige, die von ihrer Bank zurückgewiesen werden, können alternativ dazu aber auch einen sogenannten Peer-To-Peer-Kredit in Anspruch nehmen. Anstelle der Bank tritt in diesem Fall eine Privatperson als Darlehensgeber auf.

#3 Zuverlässiger Schweizer Kredit: Angestellte mit schlechter Schufa bis zu 7.500€ Kredit

Deutsche Banken stellen durch die Schufaabfrage sicher, dass der Antragsteller die Kreditraten fristgerecht bezahlen kann. Bei einer negativen Schufa wird der Kredit aus Angst vor einem Zahlungsausfall deshalb meistens abgelehnt. Trotzdem ist es möglich, Kredite ohne Schufa beziehungsweise mit einem schlechten Score-Wert zu bekommen.

Schweizer Anbieter haben den Vorteil, dass sie die Schufa nicht in die Bonitätsprüfung mit einbeziehen. Dafür machen sie die Kreditentscheidung an anderen Kriterien fest. Teilweise können die Anforderungen an die Bonität sogar höher als bei deutschen Banken sein.

Obwohl die schweizer Banken nicht mit der Schufa kooperieren, lassen sie sich nur auf Finanzierungen mit kreditwürdigen Kunden ein. Schließlich möchten sie die Darlehenssumme termingerecht zurückbekommen.

Bei einer schlechten Bonität ist es aber trotzdem möglich, dass der Antragsteller einen Kredit erhält. Die Bank berücksichtigt das gesteigerte Ausfallrisiko, indem sie einen höheren Zinssatz zugrundelegt. Kredite ohne Schufa sind also möglich, können aber teurer sein!

#4 Normaler P2P-Kredit: Selbstständige für Kredit trotz Schufa

Selbständige mit negativer Schufa müssen teilweise einen gründlichen Ratenkredit Vergleich betreiben, bis der passende Anbieter gefunden ist. Dem Onlineauftritt der Banken ist meist zu entnehmen, ob ein Kredit trotz Schufa angeboten wird.

Die Kredite für Selbstständige mit niedrigem Schufa-Score werden von den meisten Filialbanken abgelehnt. Demgegenüber hält die Bandbreite an Online Krediten auch passende Lösungen für Selbständige mit einem Bonitäts-Defizit parat.

Das hohe Ausfallrisiko ist allerdings nicht "kostenfrei". Da Selbstständige mit schlechtem Schufa-Score zur Risikogruppe zählen, ist es üblich, dass die Anbieter diesen Umstand über höhere Zinsen indirekt in Rechnung stellen. Zudem legen einige Banken eine limitierte Darlehenssumme und eine verkürzte Laufzeit fest.

Leider gibt es auch dubiose Kreditgeber, bei denen es im Laufe der Vertragsabwicklung zu versteckten Kosten kommt. Wer sich von den hohen Kosten der Kreditinstitute lösen will, kann aber auch überprüfen, ob ein P2P-Kredit infrage kommt.

#5 Kleiner Minikredit bis 1.500€/3.000€: Angestellte trotz Schufa und/oder niedrigem Einkommen

Banken durchlaufen vor der Bewilligung des Kredits ein Antragsverfahren, das sich unter anderem auf die Bonitätsprüfung bezieht. Deutsche Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit zu bewerten, um sich und den Kunden vor einem finanziellen Schaden zu bewahren.

Wenn es beispielsweise aufgrund niedrigen Einkommens an der Zahlungsfähigkeit mangelt, könnte der Kreditnehmer selbst bei einem 500 Euro Kredit Schwierigkeiten damit haben, die Monatsraten zu bezahlen.

Das ist auch der Grund, weshalb das zuständige Kreditinstitut selbst bei einem Mikrokredit keine Ausnahme machen kann. Trotzdem ist die Nachfrage der Kunden nach schufafreien Krediten groß. Schließlich versuchen die Antragsteller mit negativen Schufamerkmalen einen hohen Zinssatz zu umgehen.

Glücklicherweise gibt es auch in diesem Fall attraktive Alternativen, die infrage kommen können. Bei Pfandkrediten oder Krediten mit einem kreditwürdigen Mitdarlehensnehmer geraten die Schufaeinträge des Antragstellers nämlich in den Hintergrund.

#6 Der Online-Kredit den jeder mit einer Bürgschaft bekommt

Eine schlechte Bonität und das Fehlen von Sicherheiten bedeuten in der Regel, dass die Kreditanfrage des Kunden zurückgewiesen wird. Anders ist es, wenn eine zweite Person eine Bürgschaftserklärung abgibt und damit die finanzielle Verantwortung für einen eventuellen Zahlungsausfall übernimmt.

Für Personen, wie Selbständige oder Studenten, ist die Bürgschaft eine der wenigen Möglichkeiten, um an eine Finanzierungs-Zusage zu kommen. Doch nur, wenn der Bürge eine ausgezeichnete Bonität hat und über sichere Einnahmen verfügt, kann er als Sicherheit fungieren.

Die Banken werden den Kredit bewilligen, wenn der Bürge das Ausfallrisiko drastisch mindern kann. Während die Bürgschaft Vorteile für den Kreditnehmer (Kreditbewilligung und bessere Darlehenskonditionen) bedeuten, ist sie seitens des Bürgens mit einigen - rechtlichen und finanziellen - Risiken verknüpft.

Die Bürgschaftserklärung führt automatisch dazu, dass der Bürge bei Zahlungsausfällen seitens des Kreditnehmers selbst zum Schuldner wird.

#7 Kredit zu zweit aufnehmen den jeder bekommt

Wenn die Bank an der Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers zweifelt, wird die Kreditanfrage abgelehnt. Personen, die keine sichere Einkommensquelle haben und auch keine anderen Sicherheiten vorweisen können, benötigen zum Vertragsabschluss eine Zweitperson.

Der zweite Kreditnehmer gleicht das hohe Ausfallrisiko des ersten Kreditnehmers durch eine besonders gute finanzielle Ausgangslage und durch ein lupenreines Zahlverhalten aus. Der Mitdarlehensnehmer muss also mit einer exzellenten Bonität überzeugen, damit die Bank eine positive Kreditentscheidung fällt.

Eine tadellose Kreditwürdigkeit schlägt sich jedoch nicht nur in der Bewilligung nieder, sondern wirkt sich oftmals auch zugunsten der Kreditnehmer auf die Konditionen aus. Rein rechtlich stehen dem Mitdarlehensnehmer die gleichen Vertragsrechte, wie dem ersten Kreditnehmer zu.

Indem er den Kreditvertrag unterzeichnet, erklärt er sich aber auch damit einverstanden, dass er bezüglich der Rückzahlung gesamtschuldnerisch in Anspruch genommen werden kann.

Der Ursprungsgedanke ist der, dass sich die beiden Kreditnehmer die Ratenzahlung teilen. Der Mitdarlehensnehmer muss aber voll einspringen, wenn der erste Kreditnehmer vor Zahlungsschwierigkeiten steht.

#8 Kredit den jeder bekommt ohne Einkommensnachweis

Die meisten Banken fordern den potenziellen Kreditnehmer dazu auf, Nachweise über das Einkommen zu erbringen. In Anbetracht der Einkommensquellen können Art und Inhalt der geforderten Unterlagen unterschiedlich sein. Auch im Gesetz ist nicht konkret beschrieben, welche Kriterien ein Einkommensnachweis erfüllen muss.

Den Gehaltsnachweisen (Beispiel: Kontoauszüge oder Arbeitsvertrag) kann entnommen werden, ob ein Kredit infrage kommt. Demgegenüber ist die Schufa-Auskunft keine ausreichende Entscheidungsgrundlage, da die Höhe des Einkommens dort nicht festgehalten ist.

Wer kein Einkommen bezieht oder keine Nachweise darüber erbringen will, wird von den meisten Banken abgelehnt. Das liegt daran, dass das zuständige Kreditinstitut finanzielle Schäden auf beiden Seiten vermeiden will.

Ferratum beschränkt sich in den Voraussetzungen auf Formalien (wie die Volljährigkeit und eine deutsche Meldeadresse) und bietet seine Kredite auch ohne Gehaltsnachweise an. Trotzdem wird eine Bonitätsprüfung bei der Schufa durchgeführt. Allerdings werden die Kriterien nicht so eng ausgelegt.

#9 Kredit den jeder über den Kreditvermittler bekommt

Obwohl Kreditvermittler gegen Provision arbeiten, übernehmen sie eine neutrale Beratungsfunktion. Das bedeutet, dass der Kreditvermittler seine Dienste nicht an bestimmte Produkte koppelt, sondern ausschließlich im Sinne seines Kunden tätig wird.

Dazu findet zunächst eine genaue Analyse der finanziellen Ausgangslage statt. Auf dieser Grundlage kann er dann die Finanzierung finden, die aus Sicht des Kreditnehmers am besten ist. Der Kreditvermittler übernimmt also den zeitaufwendigen Kreditvergleich.

Der Finanzexperte hat die abweichenden Details der verschiedenen Anbieter im Überblick. Diese Expertise erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass eine passende Finanzierungslösung gefunden wird - während der Kreditnehmer im Alleingang einige Alternativlösungen aufgrund von Unkenntnis womöglich gar nicht erst seine Entscheidung einbezieht.

Durch die Hinzuziehung eines Kreditvermittlers entfällt auch das Risiko, dass es zu mehrfachen Kreditanfragen und damit einer negativen Schufa kommt. Das Fehlen weiterer Kreditanträge ist ein weiterer Umstand, der die Bank zu einer Bewilligung bewegen kann.

FAQ - Kredit den jeder bekommt

Kann jeder einen Kredit bekommen?

Personen, mit einer guten Bonität, einem festen Einkommen und zusätzlichen Sicherheiten haben die besten Chancen, ihren Wunschkredit zu bekommen. Doch auch für Kreditnehmer, mit einer schlechteren Ausgangslage gibt es Angebote, die infrage kommen. Die Alternativen können aber mit höheren Zinsen oder einem realistischen Höchstbetrag verbunden sein.

Welche Bank gibt den höchsten Kredit?

Die maximale Kredithöhe hängt weniger mit der Bank, als mit den Finanzen des Kreditnehmers zusammen. Die Bonitätsfaktoren, das Einkommen, das Alter des Kunden und das Vorhandensein etwaiger Sicherheiten entscheidet darüber, was sich der Verbraucher leisten kann. Die Kreditsumme und die Laufzeit müssen so gewählt werden, dass die Rückzahlung wahrscheinlich ist.

Gibt es Kredite ohne Schufa-Auskunft?

Deutsche Banken wenden sich an die Schufa oder vergleichbare Auskunfteien, um Rückschlüsse auf die Bonität des Kreditnehmers zu ziehen. Seriöse Banken wenden sich immer an die Schufa, um sich selbst und ihre Kunden vor einer Fehlentscheidung zu bewahren. Im Gegensatz zu den deutschen Kreditinstituten holen schweizer Banken jedoch keine Schufa-Auskunft ein.

Wie viel Kredit bei welchem Einkommen?

Die Faustregel besagt, dass die Kredithöhe maximal das 100- bis 110-fache des monatlichen Nettoeinkommens betragen soll. Die maximale Monatsrate wird meist auf 40 % des monatlichen Nettoeinkommens festgelegt. Diese Höchstgrenzen gelten, damit der Kreditnehmer die Raten auch bei einem finanziellen Engpass noch begleichen kann. Es gibt aber auch noch weitere Komponenten, die auf die Kredithöhe Einfluss nehmen.

Gibt es spezielle Kredite für Studierende?

Die Kreditanfragen der Studierenden werden bei den klassischen Banken im Normal abgelehnt. Anders ist es, wenn der jeweilige Student einen Bürgen stellen kann. Eine Alternative zu den herkömmlichen Finanzierungslösungen ist der sogenannte Studienkredit. Dieser ist bezüglich der Auszahlungs- und Tilgungsmodalitäten an die finanziellen Möglichkeiten und den Finanzbedarf der Studenten angepasst.