Privatkredite werden auch Konsumentenkredite, Verbraucherkredite oder Ratenkredite genannt. Sie zählen zu den häufigsten Finanzprodukten, die von Banken, Sparkassen und Genossenschaftsbanken angeboten werden.
Geld leihen ist weitverbreitet. Im Durchschnitt haben knapp 15% der Deutschen einen Kredit. Dies ist nicht ungewöhnlich, denn ab einer bestimmten Summe fehlen den meisten Verbrauchern die finanziellen Mittel, um den Kauf in bar oder per Überweisung in einem Betrag zu bezahlen.
Für Immobilien, Autos und hochwertige Konsumgüter sind eine Finanzierung eher die Regel, nicht die Ausnahme. Der Nachfrage entsprechend, bieten fast alle großen Geldinstitute Privatkredite an. Zu den bekanntesten gehört der Deutsche Bank Kredit.
Das Wichtigste zum Deutschen Bank Kredit
Die Deutsche Bank ist eine Universalbank. Das bedeutet, sie vergibt Kredite an Geschäftskunden, aber auch an Privatpersonen.
Im Kreditvergleich werden regelmäßig auch die Angebote der Deutschen Bank aufgeführt.
Wie alle Kreditinstitute, die in Deutschland tätig sind, vergibt auch diese ihre Angebote im Privatkredit Vergleich nach bestimmten Richtlinien, die zum Teil durch den Gesetzgeber vorgeschrieben werden.
Ein Kredit bei der Deutschen Bank kann als Online-Kredit oder in einer der Filialen in der Nähe des Wohnorts beantragt werden.
Die Voraussetzungen sind bei beiden Optionen dieselben.
Bedingungen und Konditionen bei der Deutschen Bank
- Die Kreditvergabe erfolgt an Privatpersonen, die alle notwendigen Voraussetzungen erfüllen.
- Die Deutsche Bank ist eine Privatbank und das größte deutsche Geldinstitut.
- Zu den wichtigsten Bonitätskriterien gehören die Höhe des frei verfügbaren Einkommens und der Schufa-Score.
- Andere Faktoren wie Alter und Art der Beschäftigung spielen zwar bei der Beurteilung der Bonität auch eine Rolle, sind weniger bedeutsam.
- Mindesteinkommen: Das Mindesteinkommen für einen Kredit hängt von der Kreditsumme und der Art des Kredits ab. In der Regel sollte das Mindesteinkommen 1.000 bis 1.200 Euro pro Monat betragen.
- Alter: Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein. Beim Höchstalter gibt es dagegen keine feste Grenze.
- Beruf: Bei den Berufsanforderungen zeigt sich die Deutsche Bank flexibel. Kredite werden an Verbraucher vergeben, die abhängig beschäftigt sind, also Lohn oder Gehalt bekommen.
- Schufa: Kredite ohne Schufa werden von der Deutschen Bank nicht vergeben. Sie ist durch den Gesetzgeber dazu verpflichtet, bei jedem Kreditantrag die Schufa des Kreditnehmers zu überprüfen.
Was ist die Deutsche Bank?
Die Deutsche Bank ist das größte deutsche Kreditinstitut. Sie heißt mit vollem Namen Deutsche Bank Aktiengesellschaft und gehört zu den wichtigsten DAX-Unternehmen. Sie wurde 1870 in Berlin gegründet und hat seit ihrer Neugründung 1957 ihren Sitz in Frankfurt am Main.
In Deutschland beschäftigt das Geldinstitut ca. 35.000 Mitarbeiter, weltweit etwa 83.000. Im Jahr 2022 konnte die Deutsche Bank eine Bilanzsumme von rund 76,3 Milliarden Euro vorweisen. Wichtige internationale Niederlassungen arbeiten unter anderem in London, New York, Sydney, Hongkong und Singapur.
Beim Geschäft mit Privatkunden in ihrer Heimat hält die Deutsche Bank einen Marktanteil von ungefähr 15%. Hinter den Sparkassen und den Volks- und Raiffeisenbanken kommt die Deutsche Bank an dritter Stelle bei der Vergabe von Krediten an Privatpersonen.
Der Finanzstabilitätsrat stuft die Deutsche Bank als systemisch wichtige Bank ein. Daher muss sie besonders hohe Anforderungen erfüllen und mehr Eigenkapital nachweisen als andere Banken.
In Deutschland ist die Postbank eine Tochter der Deutschen Bank. Im Ausland arbeitet die Deutsche Bank mit zahlreichen Partnerbanken auf allen Kontinenten zusammen.
Deutsche Bank Testergebnis
E-Mail-Adresse:
deutsche.bank@db.com
Zuletzt überprüft:
Oktober 2023
Welche Kredite bietet die Deutsche Bank an?
Für Privatkunden bietet die Deutsche Bank eine Reihe von Krediten an, für die unterschiedliche Voraussetzungen und Konditionen gelten. Zu den wichtigsten gehören:
Baukredit oder Baufinanzierung
Kredite für Modernisierung oder Sanierung
KfW Studienkredite
Dispokredite
Privatkredite
Kurzzeitkredite gehören dagegen nicht zum Angebot der Deutschen Bank. Für diese Art von Krediten finden sich im Ratenkredit Vergleich andere Anbieter, die sich auf derartige Darlehen spezialisiert haben. Kurzzeitkredite sind Darlehen mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr.
Der Privatkredit
Der Ratenkredit, auch Verbraucherkredit genannt, ist das am häufigsten genutzte Finanzprodukt der Deutschen Bank für Privatkunden. Antragsteller können Kredite mit einer Mindestsumme von 1.000 Euro und einem Höchstbetrag von 80.000 Euro in Anspruch nehmen. Die Laufzeit schwankt zwischen 12 und 120 Monaten.
Der effektive Jahreszins wird für jeden Kreditnehmer individuell berechnet. Kunden mit einer ausgezeichneten Bonität können einen effektiven Jahreszins von 3,2 Prozent erhalten. In der Praxis werden jedoch solche vorteilhaften Konditionen nur Kunden mit einer ausgezeichneten Bonität gewährt.
Die Mehrheit der Kreditnehmer zahlt deutlich höhere Zinsen. Der Privatkredit der Deutschen Bank ist zur freien Verwendung bzw. ohne Verwendungszweck. Der Kreditnehmer muss der Bank keine Rechenschaft ablegen, wofür das Geld verwendet wird.
Auf Wunsch kann der Kreditbetrag aufgestockt werden. Sondertilgungen sind kostenlos und jederzeit möglich.
Der KfW-Studienkredit
Dieses Finanzprodukt unterscheidet sich in mehreren Punkten von einem gewöhnlichen Ratenkredit bzw. Privatkredit. Zu den wichtigsten Unterschieden gehört, dass bei dieser Art des Kredits die Deutsche Bank nur als Vermittler auftritt. Der eigentliche Geldgeber ist die staatliche KfW-Bank.
Der KfW-Studienkredit ist zudem zweckgebunden. Er wird lediglich zum Zweck der Bildung oder Weiterbildung gewährt. Das Geld darf nicht für andere Zwecke eingesetzt werden. Der Studienkredit gliedert sich in drei Phasen:
Auszahlungsphase
Karenzphase
Tilgungsphase
In der Auszahlungsphase erhält der Kreditnehmer monatlich den vertraglich vereinbarten Kreditbetrag ausgezahlt. Diese Phase dauert 6 Monate bis 7 Jahre. Nach dem Abschluss des Studiums beginnt die Karenzphase, die 6 bis 23 Monate dauert. In dieser Zeit erfolgt keine Tilgung des Darlehens.
Der Absolvent soll Zeit haben, um sich nach einer geeigneten Position umzusehen. In der Tilgungsphase wird der KfW-Studienkredit zurückgezahlt. Der maximale Tilgungszeitraum beträgt 25 Jahre.
Wie auch beim Privatkredit gehören eine gute Bonität und hoher Schufa-Score zu den Grundvoraussetzungen für die Genehmigung eines KfW-Studienkredits.
Voraussetzungen für einen Kredit von der Deutschen Bank
Diese Frage beantwortet die Deutsche Bank auf ihrer Homepage in der Rubrik häufige Fragen zum Online-Privatkredit. Zu den Grundvoraussetzungen gehören:
Volljährigkeit: Zum Zeitpunkt der Beantragung des Kredits muss der Antragsteller das 18. Lebensjahr vollendet haben und zudem im juristischen Sinn voll geschäftsfähig sein. Ein Höchstalter gibt es dagegen nicht. Bis zu welchem Alter Senioren einen Privatkredit bei der Deutschen Bank bekommen können, wird bei jedem Antrag individuell entschieden.
Unselbstständige Tätigkeit: Damit ist gemeint, dass der Privatkredit nur an Kunden vergeben wird, die abhängig beschäftigt sind. Das bedeutet, dass sie Lohn, Gehalt, Dienstbezüge oder Sold erhalten. Selbstständige und Freiberufler können keinen Privatkredit beantragen.
Regelmäßiges Einkommen: Damit ist ein fester Betrag gemeint, der jeden Monat auf das Girokonto eingeht. Neben den im vorigen Abschnitt genannten Bezügen zählt auch die Rente oder Pension als regelmäßiges Einkommen.
Positive Bonität: Der Begriff Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit oder Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers. Die Bank prüft bei der Bearbeitung des Kreditantrags, wie der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit nachkam. Zusätzlich müssen die Schufa-Daten abgefragt werden.
Wohnsitz in Deutschland: Der Privatkredit der Deutschen Bank wird nur an Kunden vergeben, die ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben. Einerseits bedeutet das, auch Ausländer, die legal in Deutschland wohnen, können den Privatkredit erhalten, wenn sie die übrigen Voraussetzungen erfüllen. Allerdings kommen deutsche Staatsbürger mit ständigem Wohnsitz im Ausland für die Kreditvergabe nicht infrage.
Kredit der Deutschen Bank: die Vor- und Nachteile
Wie jedes andere Produkt hat auch der Privatkredit der Deutschen Bank positive und negative Aspekte.
Vorteile:
Flexibilität: Der Kredit ist sehr flexibel. Das bedeutet, Kreditsumme und Laufzeit können den individuellen Bedürfnissen angepasst werden.
Zur freien Verwendung: Der Kredit der Deutschen Bank ist zur freien Verwendung bestimmt. Kreditnehmer können das Geld einsetzen, wofür sie möchten, ohne die Bank um Genehmigung fragen zu müssen.
Für viele Kreditnehmer geeignet: Nicht nur Arbeitnehmer und Angestellte in Festanstellung können den Kredit beantragen, sondern auch Azubis, Rentner, Studenten und Arbeitnehmer in der Probezeit. Bei anderen Banken ist der Kreis der Kreditnehmer viel kleiner.
Kostenlose Sondertilgungen: Es ist möglich, den gesamten Kredit durch kostenlose Sondertilgungen vorzeitig abzulösen. Die Deutsche Bank erhebt keine Vorfälligkeitsgebühr.
Online und vor Ort beantragbar: Der Kredit der Deutschen Bank kann sowohl als Online-Kredit mit digitaler Unterschrift beantragt werden als auch in einer Filiale vor Ort.
Nachteile:
Hoher effektiver Jahreszins: Zwar wirbt die Deutsche Bank mit einem effektiven Jahreszins ab 3,25 Prozent, diesen guten Zinssatz erhalten aber nur wenige Kunden. Bei schlechter Bonität kann der effektive Jahreszins bis zu 11,74 Prozent ansteigen.
Bestimmte Verbrauchergruppen ausgeschlossen: Der Privatkredit der Deutschen Bank wird nur an abhängig Beschäftigte, Rentner und Pensionäre vergeben. Freiberufler und Selbstständige sind von der Vergabe ausgeschlossen.
Lange Bearbeitungsdauer: Auf ihrer Homepage spricht die Deutsche Bank von einer Bearbeitungsdauer von wenigen Tagen, ohne eine konkrete Zeitspanne zu nennen. Einige Kunden berichten davon, dass es bis zu 10 Tage dauerte, bis das Geld auf ihr Konto überwiesen wurde.
Schlechter Kundendienst: Zwar ist der Kundenservice der Deutschen Bank kontinuierlich erreichbar, es gibt jedoch immer wieder Fälle, in denen Anfragen nicht oder verspätet beantwortet werden und vereinzelt Mitarbeiter nicht zielführend beraten.
Wie seriös ist die Deutsche Bank?
Die Deutsche Bank ist nicht nur, was die Zahl der Mitarbeiter und die Bilanzsumme anbetrifft, das größte deutsche Kreditinstitut, sondern steht auch in Bezug auf die Seriosität an der Spitze. Das liegt an ihrer Größe und Bedeutung für die deutsche Ökonomie und die Weltwirtschaft.
Der Financial Stability Board (FSB), auf Deutsch Finanzstabilitätsrat, stuft die Deutsche Bank als systemisch bedeutsam ein. Seit 2011 wird sie sogar als global systemrelevante Bank aufgelistet. Das bedeutet, die Deutsche Bank muss strengere Anforderungen erfüllen als eine durchschnittliche Privatbank.
Sie wird strenger überwacht und muss höhere Anforderungen an die Ausstattung mit Eigenkapital erfüllen. Ein Ausfall der Bank würde als ein hohes Risiko für die internationalen Finanzmärkte bewertet.
Daher muss die Deutsche Bank einen Zuschlag von 1,5 Prozent am Eigenkapital im Vergleich mit anderen, weniger wichtigen Banken aufweisen. Diese hohe Sicherheit und Seriosität kommt auch den privaten Kunden zugute.
Deutsche Bank Kredit Erfahrungen: Unsere Bewertung
Beim Thema Erfahrungen mit dem Kredit der Deutschen Bank beziehen wir uns auf Kredite für Privatkunden, insbesondere auf Ratenkredite. Für unsere Bewertung legen wir eine Reihe von Kriterien zugrunde:
Mit dem Begriff Kreditzusage ist gemeint, wie viele der Kreditanträge genehmigt werden. Natürlich sind keine genauen Prozentzahlen erhältlich, in unserer Bewertung vergeben wir jedoch der Deutschen Bank in dieser Kategorie 4 von 5 Punkten.
Das bedeutet eine überdurchschnittlich hohe Annahmequote, vorausgesetzt, der Antragsteller verfügt über ein ausreichend hohes, regelmäßiges Einkommen und hat keine schwerwiegenden negativen Einträge in den Schufa-Daten.
Der Arbeitsplatz muss fest sein und es dürfen nicht zu viele andere finanzielle Verpflichtungen bestehen. Letztlich kommt es darauf an, wie hoch das monatlich frei verfügbare Einkommen ist.
Bemerkenswert ist, dass bei der Deutschen Bank auch Azubis, Studenten und Arbeitnehmer in der Probezeit einen Kredit bekommen können.
Allerdings müssen diese Personengruppen mit deutlich schlechteren Konditionen rechnen als durchschnittliche Arbeitnehmer, Angestellte im öffentlichen Dienst oder gar Beamte.
Bei diesem Kriterium geben wir dem Kredit der Deutschen Bank eine Bewertung von 3,5 von 5 Punkten. Die Entscheidung beruht auf der Tatsache, dass der repräsentative Zinssatz des Privatkredits etwas oberhalb des Durchschnitts liegt.
Die Deutsche Bank wirbt bei ihren Privatkrediten zwar mit einem effektiven Jahreszins ab 3,25 Prozent, einen derart günstigen Zinssatz erhalten aber nur wenige Kreditnehmer. Dafür ist eine ausgezeichnete Bonität erforderlich oder der Kreditnehmer stellt Sicherheiten zur Verfügung.
Die Mehrheit der Kreditnehmer muss mit einem effektiven Jahreszins von 8,94 Prozent rechnen. Eine smarte Möglichkeit zur Reduzierung der Kosten besteht darin, vom Angebot der kostenlosen Sondertilgungen Gebrauch zu machen. Je schneller der Kredit abgezahlt wird, desto niedriger sind die Kosten.
Auch in dieser Kategorie geben wir dem Kredit der Deutschen Bank lediglich 3,5 von 5 möglichen Punkten. Das liegt daran, dass es immer wieder Beschwerden von Kunden über die lange Zeit von der Genehmigung des Kreditantrags bis zur Auszahlung gibt.
Einige Antragsteller berichteten, dass es bis zu 10 Tagen dauerte, bis das Geld auf das von ihnen angegebene Referenzkonto überwiesen wurde. Von einer international operierenden Bank ist eine schnellere Bearbeitung zu erwarten, zumal der Privatkredit voll digital beantragt wird.
Bei anderen Banken dauert die Bearbeitung maximal 2 bis 3 Werktage. Überraschenderweise geht die Bearbeitung schneller, wenn der Kunde einen Termin in einer örtlichen Bankfiliale beantragt.
Vorausgesetzt, alle erforderlichen Unterlagen werden vorgelegt und akzeptiert, fällt der Bankangestellte die Kreditentscheidung an Ort und Stelle. Wenn sie positiv ausfällt, steht dem Kreditnehmer das Geld beim Verlassen der Bank bereits zur Verfügung.
In puncto Flexibilität schneidet die Deutsche Bank überdurchschnittlich ab. Die meisten Kreditinstitute verlangen bei Sondertilgungen eine Vorfälligkeitsgebühr, diese Kosten entfallen hier.
Kreditnehmer, bei denen sich die finanzielle Lage verbessert, können jederzeit kostenlos zusätzlich zur monatlichen Rate Sonderzahlungen leisten. Hinzu kommt, dass die Kreditsumme und -laufzeit individuell angepasst werden können.
Auch die freie Verwendung des Kreditvolumens sorgt bei den Kunden für mehr finanziellen Spielraum. Optional ist es möglich, einen Ratenschutz als Sicherheitspaket in die Darlehenssumme einzuberechnen, um bei Arbeitslosigkeit, -unfähigkeit oder Todesfall die Ratenzahlung durch den Versicherungspartner zu sichern.
Offensichtlich ist der Service der Schwachpunkt des ansonsten guten Privatkredits der Deutschen Bank. Viele Kunden sind mit der Verfügbarkeit und der Qualität des Kundendienstes nicht zufrieden. Deshalb können wir bei diesem Kriterium auch nur 3 von 5 Punkten vergeben.
Die Mitarbeiter geben öfter keine befriedigende Antworten. E-Mails bleiben unbeantwortet oder es dauert lange, bis eine Antwort eintrifft. Häufig versucht die Deutsche Bank, ihren Kunden Produkte wie eine Kreditversicherung zu verkaufen, die die Kosten des Kredits noch weiter in die Höhe treiben.
In den Filialen vor Ort müssen die Kunden entweder lange im Voraus einen Termin beantragen oder mit langen Wartezeiten rechnen.
FAQ – Deutsche Bank Kredit Erfahrungen
Wie lange dauert eine Kreditzusage der Deutschen Bank?
Das kommt darauf an, ob der Kredit online oder in einer Bankfiliale beantragt wird. Online vergehen in der Regel ein oder zwei Tage bis zu einer verbindlichen Zusage. In der Bankfiliale fällt die Entscheidung im Rahmen des Kreditgesprächs innerhalb weniger Minuten. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass alle erforderlichen Unterlagen zum Termin mitgebracht werden.
Ist die Deutsche Bank eine seriöse Bank für Kredite?
Diese Frage können wir eindeutig mit Ja beantworten. Die Deutsche Bank ist das größte deutsche Finanzinstitut und wird nicht nur von Privatpersonen, sondern auch von vielen Geschäftskunden genutzt. Die Bank ist international tätig und von überragender Bedeutung für die deutsche Wirtschaft. Angesichts dessen ist die Deutsche Bank ein sehr seriöses Bankhaus, das sich weltweit eines guten Rufes erfreut.
Bekomme ich bei der Deutschen Bank einen Kredit trotz Schufa?
Nein, das ist nicht möglich. Antragsteller mit schlechter Schufa sind nicht kreditwürdig. Die Deutsche Bank ist (wie alle Geldinstitute in Deutschland) bei jedem Kreditantrag verpflichtet, die Schufa-Daten des Antragstellers zu überprüfen. Fällt die Auskunft negativ aus, wird der Kreditantrag abgelehnt. Ein Kredit ohne Schufa ist bei deutschen Kreditinstituten rechtswidrig.
Wie hoch sind die Zinsen beim Deutsche Bank Kredit?
Der Zinssatz hängt von der Bonität des Antragstellers, der Höhe der Kreditsumme und der Laufzeit ab. Jeder Kreditvertrag ist ein individuelles Angebot, das auf den Berechnungen der Bank beruht. Daher ist es nicht möglich, im Voraus zu sagen, wie hoch die Zinsen des Privatkredits der Deutschen Bank sein werden. Der Zinssatz ist variabel. Er bleibt jedoch über die gesamte Laufzeit auf der vertraglich vereinbarten Höhe.
Fazit: Deutsche Bank Kredit
Kreditnehmer können den Kredit online beantragen und sogar digital unterschreiben.
Wer einen festen Arbeitsplatz besitzt, ein genügend hohes Einkommen vorweisen kann und keine schwerwiegenden negativen Schufa-Einträge besitzt, hat gute Chancen, einen Kredit der Deutschen Bank zu erhalten.
Selbstständige und Freiberufler werden bei dem Privatkredit abgelehnt.
Die Bearbeitungsdauer für einen Online-Kredit von der Beantragung bis zur Auszahlung dauert mehrere Tage und ist somit relativ lang.
Laut Kundenerfahrungen ist die Wartedauer der Service-Hotline ziemlich lang und E-Mails werden erst nach ein bis 3 Tagen beantwortet.
Andere beschweren sich über die mangelnde Kompetenz und Hilfsbereitschaft der Servicemitarbeiter.