Eilkredit ohne Schufa & trotz Schufa
Vergleiche auf Finanzradar verschiedene Anbieter für einen Eilkredit ohne Schufa, mit Sofortauszahlung und auch ohne Einkommensnachweis!
Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Viele Verbraucher werden immer wieder mit finanziellen Engpässen konfrontiert. Häufig handelt es sich dabei um unverhoffte Reparaturen, oder dringend benötigte Neuanschaffungen. Der Eilkredit stellt eine gute Lösung dar, um das Problem zumindest kurzfristig abzustellen.
Er lässt sich schnell und einfach, innerhalb weniger Minuten beantragen. Unerwartete Kosten in der Form von plötzlichen Rechnungen, können dadurch schnell beglichen werden.
Die Hauptmerkmale von dieser Art des Blitzkredits, sind die Option der Sofortauszahlung, eine niedrige Kreditsumme, kurze Laufzeiten.
Mittlerweile ist der Eilkredit in der breiten Bevölkerung angekommen und stellt eine gute Alternative zum Dispositions-Kredit dar
Manche Kredit-Anbieter benötigen nur wenige Nachweise und die Bonität wird nicht so stark geprüft wie beim Verleih von größeren Summen. Es gibt auch einen Eilkredit ohne Einkommensnachweis.
Durch einen Onlinekredit, ist eine schnelle Kreditzusage, innerhalb weniger Minuten möglich. Der Bewerbungsprozess ist dank einer digitalen Antragsstrecke in wenigen Minuten abgeschlossen.
Ein Darlehen dieser Größenordnung, ist in der Regel mit einem höheren Zinssatz und Gebühren belegt. Die Zinsen fallen aber aufgrund der kurzen Laufzeit, nicht so stark ins Gewicht.
Einige wenige Kreditgeber bieten das kurzfristige Darlehen auch ohne Schufa-Auskunft und ohne Bonitätsprüfung an.
Eilkredit ohne Schufa & trotz Schufaeintrag
Was ist ein Eilkredit?
Eine klassische Definition gibt es an dieser Stelle für den Eilkredit nicht. Allerdings kann man davon ausgehen, dass umgangssprachlich jeder in etwa versteht, was mit einem Eilkredit gemeint ist: Ein Darlehen das besonders schnell ausgezahlt werden und mehr finanziellen Spielraum verschaffen kann.
Er wird deshalb auch als Expresskredit, Blitzkredit oder Sofortkredit bezeichnet. Der Geldverleih ist trotz Sofortauszahlung, so gut wie nie zweckgebunden, weshalb er sich sehr gut dafür einsetzen lässt, finanzielle Engpässe jeglicher Art zu überbrücken.
So setzen viele Verbraucher den Eilkredit unter anderem auch dafür ein, möglichst schnell eine hohe Rate eines anderen teuren Ratenkredits zu tilgen.
So wird der Eilkredit beantragt
Beim Eilkredit liegt der Fokus auf einer möglichst schnellen Auszahlung. Im Idealfall nehmen die Beantragung und die Genehmigung des Kredites, also nur wenige Minuten an Zeit in Anspruch.
Die Blitzüberweisung wird anschließend sofort ausgeführt und das Geld landet schnellstmöglich auf dem angegebenen Konto. Wenn du der nachstehenden Anleitung folgst, bist du bei den meisten Kreditanbietern auf der sicheren Seite und kannst mit einer schnellen Auszahlung rechnen:
Eilkredite vergleichen
Kreditnehmer haben bezüglich der Banken, in der Regel verschiedene Bedürfnisse und Anforderungen.
Eine ausführliche Recherche ist notwendig, damit der Kreditabschluss bei einem Anbieter zustande kommt, der dir zusagt.
Bei einem Schnellkredit Vergleich, solltest du die folgenden Konditionen im Blick haben:
Mögliche Kreditsumme (für Neukunden)
Laufzeiten
Gefordertes Mindesteinkommen
Verschiebungsgebühren
Kosten für die Expressauszahlung
Effektivzinssatz
Antrag ausfüllen
Wenn du einen Anbieter gefunden hast, dessen Kreditbedingungen für dich stimmig sind, stellst du den Antrag.
Bei modernen Anbietern, lässt sich dieser Prozess komplett digital durchlaufen. Wichtig ist hierbei, dass alle geforderten Unterlagen digital vorliegen.
Nutze deine Kamera vom Smartphone oder Tablet, um zBsp. Einkommensnachweise zu fotografieren und während der digitalen Antragsstrecke hochzuladen.
In der Regel werden diese Papiere verlangt:
Personalausweis
Gehaltsabrechnungen
Kontoauszüge
Identifikation und eSigning
Im Antrag müssen außerdem wichtige personenbezogene Angaben gemacht werden. Nachdem du das Formular abgeschickt hast, wirst du nach einiger Zeit eine E-Mail mit deinem Angebot erhalten.
Der Vertrag lässt sich mit einem eSignum unterschreiben, sofern ein volldigitaler Kreditabschluss beim Anbieter möglich ist.
Ferner ist es notwendig, das Video-Ident-Verfahren zu durchlaufen, um dich als Person zu legitimieren.
Auf die Auszahlung warten
Um einen Expresskredit erhalten zu können ist es erforderlich, bei der Beantragung die Option „Sofortauszahlung“ anzugeben.
Sie ist mit einer zusätzlichen Gebühr verbunden und die Höhe korreliert stark mit dem Kreditvolumen.
Die Auszahlung wird nach der digitalen Signierung und Identifikation, innerhalb von 24 bis 48 Stunden auf dein Konto erfolgen.
Eilkredit mit Sofortauszahlung ohne Einkommensnachweis / ohne Schufa
Für Verbraucher die dringend und unverzüglich ein Darlehen benötigen, aber einen oder mehrere Negativeinträge in ihrer Schufa haben, bekommen nur selten einen Ratenkredit bewilligt.
Beim Eilkredit mit Sofortauszahlung ohne Einkommensnachweis, reicht allerdings schon ein Schufa-Score im mittleren Bereich aus, um eine Kreditzusage zu erhalten. Manchmal werden die Schufa-Daten auch überhaupt nicht abgefragt, wenn der Anbieter vom Ausland aus agiert.
Ein vertrauenswürdiger Anbieter mit viel Kundenerfahrung, ist Ferratum. Dort ist ein Kredit ohne Einkommensnachweis möglich:
Der Eilkredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung und ohne Einkommen, ist eher für Personen geeignet, welche sehr viel Negativeinträge besitzen.
Einige Online-Banken bieten solch einen Schnellkredit trotz/ohne Schufa natürlich ebenfalls an. Allerdings muss in der Regel ein bestimmtes Mindesteinkommen nachgewiesen werden.
Voraussetzungen für den Eilkredit
Mindestens 18+
Wie bei allen Krediten, solltest du mindestens 18 Jahre alt sein, damit das kurzfristige Darlehen vergeben werden kann.
Bankkonto
Darüber hinaus ist auch ein Bankkonto notwendig, auf das der Eilkredit überwiesen werden kann.
Wohnsitz
Der Wohnsitz muss in Deutschland sein. Die Bestätigung erlangst du über den Personalausweis, oder einer Meldebescheinigung.
Einkommen
Ein geregeltes Einkommen, ist natürlich bei den meisten Anbietern ebenfalls eine Pflicht.
Für die Online-Bank, sind unter anderem die folgenden Unterlagen und Informationen von wesentlicher Bedeutung:
Aktueller Personalausweis oder Reisepass
Deine E-Mail-Adresse
Gehaltsabrechnungen (3 Monate)
Häufig werden Kontoauszüge (3 bis 6 Monate) angefordert
Deine Telefonnummer für weitere eine Kontaktaufnahme
Um eine Zusage für einen besonders günstigen Eilkredit zu erhalten, sind eine saubere Schufa und sehr gute Einkommensverhältnisse zwingend notwendig.
Das solltest du über den Eilkredit wissen
Normalen Hausbanken bieten in der Regel überhaupt keinen Eilkredit mit Sofortauszahlung an. Deshalb ist die Kreditaufnahme über eine Onlineplattform, die einzige Möglichkeit, eine solche Finanzierung durchzuführen.
Für die Sofortauszahlung wird eine weitere Gebühr verlangt und da die Angebote meistens für Kreditnehmer mit schlechter Bonität ausgelegt sind, ist es üblich dass hohe Gebühren und Zinssätze veranschlagt werden.
Beim dem Minikredit trotz Schufa ist es möglich, das Darlehen zu erhalten, weil sich die Anbieter ihr Risiko gut bezahlen lassen und weil die Kreditsumme in der Regel recht klein ist.
Kredithöhe
Den Eilkredit ohne Einkommen, gibt es nur selten für mehrere Tausend Euro oder gar mehr.
Besonders wenn du einen schufaneutralen Kredit suchst, ist die Summe bei vielen Anbietern auf einen mittleren dreistelligen oder niedrigen vierstelligen Betrag begrenzt.
Online-Banken die einen Kredit mit Blitzüberweisung für höhere Beträge vergeben, bewerten auch deine Schufa wesentlich strenger und überprüfen die Einkommensverhältnisse etwas genauer.
Laufzeit
Die Laufzeit ist üblicherweise sehr kurzgehalten. Die Kreditsumme hängt hier natürlich wesentlich mit der Laufzeit zusammen.
Ein Darlehen unter 1.000€ muss in der Regel innerhalb von 30 bis 180 Tagen zurückgezahlt werden.
Bei höheren Geldbeträgen und längeren Laufzeiten, sprechen wir schon von einem normalen Ratenkredit.
Kredite trotz Schufa können mit Verschiebungsgebühren belegt sein. Die Kosten erhöhen sich also mit der Laufzeit.
Blitzüberweisung
Ein wichtiges Merkmal vom Eilkredit, ist die Möglichkeit der Sofortauszahlung auf dein angegebenes Bankkonto.
Bei vielen Anbietern musst du diese Option allerdings extra auswählen, damit das Geld innerhalb von 24 bis 48 Stunden bei dir ist.
Du solltest außerdem beachten, dass für die Blitzüberweisung mit höheren Kreditkosten zu rechnen ist.
Trotz Schufa
Der klassische Eilkredit ohne Schufa wäre vor einigen Jahren noch nicht möglich gewesen. Da sich die Nachfrage bezüglich eines solchen Darlehens erhöht hat, gibt es mittlerweile einige Online-Banken, welche den Eilkredit ohne Schufa anbieten.
Grundlegend gibt es 2 Möglichkeiten:
Deutsche Anbieter sind verpflichtet, die Schufa einzuholen. Sie können allerdings selbst entscheiden, ob sie den Eilkredit trotz Schufa-Eintrag vergeben.
Online-Banken mit Sitz im Ausland, können die Auskunftei Schufa getrost ignorieren, weil sie hinsichtlich der Kreditvergabe, nur die Gesetze ihres eigenen Landes einhalten müssen.
Ist es möglich den Eilkredit für die Umschuldung zu nutzen?
Von einer Umschuldung spricht man, wenn das neue Darlehen den Altkredit ablösen soll. Eine wichtige Voraussetzung ist natürlich, dass einem beim neuen Darlehen bessere Konditionen geboten werden.
Häufig lässt sich eine Umschuldung erfolgreich durchführen, weil die Zinsen aufgrund des zweckgebundenen Darlehens (Umschuldung) geringer sind.
Beim Eilkredit handelt es sich aber in der Regel um eine kleine Kreditsumme, welche ohne festen Verwendungszweck und mit einer Sofortauszahlung vergeben wird. Hier kommen also höhere Zinskosten und Gebühren auf dich zu, die es sehr unwahrscheinlich machen, dass das neue Darlehen günstiger ist als der Altkredit.
Außerdem werden häufig mehrere Altkredite für eine Umschuldung zusammengefasst. Für den Umschuldungskredit ergibt sich deshalb in vielen Fällen eine mittlere 4-stellige und teilweise auch 5-stellige Summe.
Der Eilkredit umfasst aber meistens nur wenige Hundert bis 1.500€. Eine Umschuldung über einen normalen Blitzkredit bringt dir also höchstwahrscheinlich recht wenig. Zumal du dir für einen Umschuldungskredit viel Zeit einplanen solltest, um eine Kosten-Nutzen-Rechnung aufzustellen.
In diesen Fällen macht ein Eilkredit sinn
Schnelle Geldsumme notwendig
Fallen plötzlich unerwartete Kosten an, die sich mit den eigenen finanziellen Mitteln nicht umgehend bewältigen lassen, dann ist ein Eilkredit durchaus sinnvoll.
In diesem Zusammenhang solltest du dir vor allem die folgenden Fragen stellen:
Kann ich das Darlehen mittelfristig in voller Höhe zurückzahlen?
Führt dieser Kredit nur zur weiteren Verschuldung?
Brauche ich den Kredit wirklich?
Kleiner Geldbetrag reicht aus
Der Eilkredit wird nicht in besonders großen Summen ausgegeben. Zwar bieten wenige Geldgeber auch höhere Beträge mit Sofortauszahlung trotz Schufa an, allerdings sind die Kosten dann irrsinnig hoch.
Beachte bei der Wahl der Kreditsumme deshalb:
Viele Eilkredite werden zwischen 100€ bis 1.500€ vergeben.
Spätestens ab einem Bedarf von 5.000€, ist die Aufnahme von einem Eilkredit keine sinnvolle Maßnahme mehr.
Dafür eignet sich der Eilkredit ohne Schufa nicht
Immobilienfinanzierung
Moderne Häuser sind fast immer mit einer 6-stelligen Investition verbunden.
Ein Sofortkredit eignet sich für diese Art der Finanzierung deshalb auf keinen Fall. Wir empfehlen einen zweckgebundenen Immobilienkredit abzuschließen.
Als Autokredit
Auch bei der Autofinanzierung gilt, dass man das Fahrzeug mit dem Darlehen über den Verwendungszweck verknüpfen sollte, um die besten Konditionen zu erhalten.
Ein Eilkredit ist in der Regel nicht zweckgebunden und wird nur in geringer Höhe vergeben.
Umschuldung
Eine Umschuldung mit einem Schnellkredit lohnt sich nicht.
In erster Linie deshalb, weil die Kreditkosten mit einer sehr geringen Wahrscheinlichkeit niedriger ausfallen werden, als die Zinsen für die Altkredite.
Investitionskredit
Selbstständige und Unternehmen, sollten wegen des höheren Kreditvolumenbedarfs, lieber auf spezielle Firmenkredite zurückgreifen, um sich zu finanzieren.
Fazit zum Eilkredit
Den Eilkredit können wir nur empfehlen, wenn es wirklich sehr schnell gehen muss. Denn aufgrund der Gebühr für die Sofortauszahlung, lohnt sich ein solcher Kredit ansonsten einfach nicht.
Dank des modernen Zeitalters, sind die meisten Antragsstrecken bei den Online-Banken, komplett digital ausgeführt. Du musst also nicht mehrere Tage warten, bis der Schnellkredit auf deinem Konto landet.
Vor allem wenn dich die Zeitnot plagt und die Summe am besten heute oder morgen auf dem Konto sein soll, ist ein Blitzdarlehen gerechtfertigt. Für Baufinanzierungen oder der Anschaffung eines neuen Kraftfahrzeuges, kann diese Art von Finanzprodukt allerdings nicht herhalten.