Top 3 Anbieter für Eilkredite trotz negativer Schufa

Wie wird die Bonität beim Eilkredit trotz negativer Schufa geprüft?

Warum wird die Schufa beim Eilkredit trotz negativer Schufa dennoch geprüft?

Zur Prüfung der Kreditwürdigkeit eines Kunden zieht die Bank oder die Kreditplattform zum einen interne Kriterien heran. Zum anderen gibt der Schufa Score Auskunft über das bisherige Zahlungsverhalten. Die Einschätzung der Bonität wirkt sich auf die Höhe des angebotenen Darlehenszinssatzes aus.

Je höher die Bonität ist, umso geringere Zinsen sind für den Kredit zu zahlen. Dies ist einer der Gründe, die für eine Prüfung der Schufa beim Eilkredit sprechen.

Ein weiterer Grund ist, dass sich der Kreditgeber gegen das Risiko der Zahlungsunfähigkeit eines Kunden absichert. Aus der Schufa ist ersichtlich, ob ein Kreditantragsteller komplett überschuldet ist und bereits mehrere Darlehen gar nicht mehr tilgen konnte. Ist dies der Fall, besteht kaum eine Aussicht auf eine Bewilligung des Eilkredits mit negativer Schufa.

Wichtig: Mindesteinkommen beim Eilkredit

Für den Eilkredit verlangen Kreditinstitute in der Regel ein monatliches Mindesteinkommen von 500 bis 700 Euro. Mit einem geringfügigen Einkommen ist die Aufnahme eines Kurzzeitkredits oder Mikrokredits mit Sofortauszahlung gut vorstellbar.

Antragsteller mit niedrigen Einkünften, die mietfrei wohnen, bekommen möglicherweise den Eilkredit trotz negativer Schufa leichter bewilligt. In jedem Fall muss das Einkommen mindestens so hoch sein, dass noch genug Geld zur Zahlung der monatlichen Kreditrate verbleibt, nachdem sämtliche monatlichen Kosten gedeckt sind.

Zudem sollte dem Kreditnehmer das monatliche Existenzminimum verbleiben, nachdem er seinen Zahlungsverpflichtungen gegenüber der Bank nachgekommen ist. Das gilt bei Krediten, die länger als zwei bis sechs Monate laufen, umso mehr.

Eilkredit trotz negativer Schufa mit Sofortauszahlung ohne Einkommensnachweis

Um bei einer Kreditplattform oder Bank Geld zu leihen, ist immer ein Einkommensnachweis erforderlich. Aufgrund der Einkommensverhältnisse schätzt der Kreditgeber ein, inwieweit es realistisch erscheint, dass der Kreditnehmer zur Rückzahlung des Darlehens tatsächlich in der Lage ist.

Das gilt umso mehr beim Eilkredit trotz negativer Schufa, denn hier steht die Zahlungsfähigkeit aufgrund des schlechten Schufa-Rankings infrage. Umso wichtiger ist es dem Kreditgeber, das Einkommen, die Sicherheit der Einkünfte und auch die Ausgabenseite genau zu betrachten.

Gibt es einen Eilkredit ohne Schufa?

In Deutschland ist die Prüfung der Kreditwürdigkeit immer mit einer Anfrage bei der Schufa verknüpft. Bei Angeboten für Eilkredite ohne Schufa ist Vorsicht geboten.

Dabei handelt es sich nicht selten um unseriöse Offerten. Tritt ein Kreditvermittler mit solchen Versprechungen auf, ist damit noch keine Zusage für den Eilkredit trotz Schufa verbunden, denn über die Bewilligung entscheidet erst nachfolgend das Kreditinstitut und nicht der Kreditvermittler selbst.

Aussagen wie „zuteilungssicher“ sind Versprechungen, die nicht eingehalten werden können. Besser ist es, sich im Zweifel für ein Angebot für ein anderes Kreditangebot zu entscheiden.

Eilkredit trotz negativer Schufa: Was tun bei Absage?

Nicht immer sieht eine Online-Bank die Voraussetzungen für die Zuteilung eines Eilkredits trotz negativer Schufa als gegeben an. Kommt es zu einer Absage, ist es empfehlenswert, den Kreditanbieter zu kontaktieren und notfalls nach einer Alternative zu suchen.

Wieso kommt es zur Absage?

Die Absage des Eilkredits trotz negativer Schufa kann mehrere Gründe haben. Die häufigsten sind:

Der Antragsteller hat eine zu schlechte Schufa, die Zweifel an seiner Zahlungsfähigkeit aufkommen lässt.

Der Kreditnehmer verfügt über kein ausreichendes Einkommen, das eine sichere Zahlung der Raten ermöglicht.

Der Kunde möchte ein höheres Darlehen aufnehmen, kann dafür der Bank aber keine ausreichenden Sicherheiten bieten.

Was sollte ich bei einer Absage tun?

Das Kreditinstitut teilt normalerweise die Gründe für die Ablehnung mit. Sollte das nicht passiert sein, lohnt sich eine Rücksprache. Ein erneuter Kontakt zur Bank kann generell sinnvoll zu sein, um über die Konditionen für die Kreditbewilligung erneut zu verhandeln.

Möglicherweise gelangt man so zu einer Lösung, unter welchen Voraussetzungen das Darlehen noch bewilligungsfähig ist. Unter Umständen akzeptiert die Bank eine Kreditaufnahme mit einem Bürgen oder den Kredit zu zweit. Sollte dies nicht funktionieren, ist notfalls über eine weitere Kreditbeantragung bei einer anderen Online-Bank oder Kreditplattform nachzudenken.

Führt auch dies nicht zum Erfolg, ist die Versuchung groß, sich an einen Kreditvermittler zu wenden, der Kredite ohne Schufa oder eine garantierte Bewilligung verspricht. Jedoch ist hier große Vorsicht ratsam, denn nicht jedes Kreditangebot ist auch seriös.

Seriöse Anbieter für den Eilkredit erkennen

Ein wichtigstes Kriterium bei der Auswahl des Kreditgebers für den Eilkredit ist seine Seriosität. Bei einem Ratenkredit Vergleich im Internet ist nicht immer sofort zu erkennen, ob ein Anbieter vertrauenswürdig ist. Die folgenden Kriterien sollte der Kreditnehmer bei der Auswahl beachten.

Sonderfall „Schweizer Kredit“

Normalerweise benötigt man für einen Kreditantrag in der Schweiz eine Aufenthaltserlaubnis sowie einen Wohnsitz im Land und muss sich dort seit mindestens 6 Monaten durchgehend aufhalten. Über seriöse Online Kreditvermittler kann jedoch eine Kreditbewilligung auch für einen Antragsteller im europäischen Ausland infrage kommen.

Ein Kreditantrag in der Schweizer wird ohne Schufa Anfrage bearbeitet, da die Bank ihren Sitz außerhalb Deutschlands hat. Das macht den Auslandskredit für Leute mit negativer Schufa interessant. Er stellt eine wirklich seltene Möglichkeit für den Kredit ohne Schufa dar.

Allerdings ist der Schweizer Kredit nicht ganz ohne Nachteile. Sehr hohe Kreditzinsen machen ihn vergleichsweise teuer. Außerdem ist keine Sofortauszahlung möglich. Bei einem dringenden Finanzbedarf scheidet der Auslandskredit allein aus diesem Grund aus.

Häufig gewählte Kreditsummen

FAQ - Eilkredit trotz negativer Schufa

Was macht die Schufa?

SCHUFA ist die Abkürzung für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Bei diesem Unternehmens sind Daten zu Konten, Ratenzahlungsgeschäften, Krediten, Bürgschaften und zu Zahlungsausfällen gespeichert. Ziel der Datensammlung und der Weitergabe der Informationen an Handel und Banken ist der Schutz der Vertragspartner vor finanziellen Verlusten.

Wo kann ich meine Schufa-Einträge einsehen?

Bei der Schufa kann jeder eine kostenlose Selbstauskunft anfordern. Sehr einfach geht das online auf www.meineSchufa.de über den Button Datenkopie (nach Art. 15 DSGVO). Die Datenkopie erhält der Anfragende per Post übersandt. Sie enthält eine Aufstellung aller gespeicherten Informationen und sämtlicher Anfragen, die Vertragspartner in den letzten zwölf Monaten eingeholt haben.

Weshalb wird mein Eilkredit abgelehnt?

Da die Bonität aufgrund negativer Schufa nicht optimal ist, setzt der Kreditgeber andere Schwerpunkte. Die Höhe und Verlässlichkeit des Einkommens wird stärker gewichtet. Bei höheren Kreditsummen verlangt die Bank oft zusätzliche Sicherheiten. Nach einer Kreditablehnung führen Verhandlungen mit der Bank möglicherweise zu einem Ergebnis. Eine Senkung der Kreditsumme oder die Einbeziehung eines Bürgen führen unter Umständen zum Erfolg.

Lohnt sich der Eilkredit trotz Schufa mit Sofortauszahlung?

Ein Eilkredit erscheint notwendig, wenn unerwartete Ausgaben zu tätigen sind, für die das laufende Einkommen nicht ausreicht. Ist die Ausgabe aus zwingenden Gründen schnell zu tätigen, etwa zur Neuanschaffung einer Waschmaschine, ist ein Kredit mit Sofortauszahlung hilfreich. Er ist eine gute Alternative, wenn das Dispokreditvolumen nicht ausreicht oder der Kreditnehmer sich die teuren Dispozinsen sparen möchte.