Expresskredit trotz schlechter Bonität beantragen
Kleine Expresskredite mit Sofortauszahlung – auch ohne Schufa oder trotz Schufa-Eintrag.
Von: Samuel Heller
Stand: März 2023
Wir stellen alle Anbieter dar, die hinsichtlich ihrer Konditionen transparent sind. Der Vergleich ist unabhängig. Mehr kannst du hier nachlesen.
Der Expresskredit ist ein Darlehen, das für kurzfristige Ausgaben oder Projekte aufgenommen wird.
Ein Vorteil dieser Kreditart ist, dass die Summe schnell verfügbar ist und die Anfrage keinen langwierigen Antragsprozess erfordert.
Die Hürden sind vergleichsweise niedriger als bei anderen Krediten. Es gibt sogar einen Expresskredit ohne Schufa mit Sofortauszahlung und ohne Einkommensnachweis.
Minikredite mit Blitzüberweisung trotz schlechter Bonität, werden häufig von seriösen ausländischen Banken angeboten, welche für die Sofortauszahlung Gebühren verlangen.
Ein Nachteil von Expresskrediten ist jedoch, dass sie häufig teurer sind als herkömmliche Kredite. Aufgrund der geringen Höhe und der kurzen Laufzeit, bleiben die Kosten aber in annehmbaren Grenzen.
Kreditnehmer müssen oft mit Bedingungen leben, die sie bei einem normalen Darlehen nicht akzeptieren würden.
Expresskredit mit Sofortauszahlung
Dieses Produkt bietet Konsumenten die Möglichkeit, ein schnelles Darlehen, bis zu einer Summe von 1.500 Euro (Neukunden) oder 3.000€ (Bestandskunden), innerhalb von 24 Stunden zu bekommen.
Die Hausbanken sind oft nicht in der Lage, kurzfristige Liquiditätssorgen zu lösen, besonders wenn der Antragsteller Schufa-Einträge hat. Ein Expresskredit mit Sofortauszahlung trotz schlechter Bonität von einem Online-Kreditgeber, ist da eine gute Alternative.
Expresskredite können sehr schnell genehmigt und ausgezahlt werden.
Die Kreditsumme befindet sich in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden, nach der Genehmigung auf deinem Konto.
Was ist ein Expresskredit?
Ein Expresskredit ist ein schnelles Darlehen, das innerhalb von 24 bis 48 Stunden ausgezahlt wird. Dieses besondere Kreditprodukt, eignet sich ideal für Menschen, die dringend finanzielle Mittel benötigen, aber nicht lange auf ihr Geld warten können. Expresskredite sind unterschiedlich gestaltet und können sowohl von Privatpersonen als auch von Unternehmen beantragt werden.
Zinsen beim Expresskredit
Die Höhe der Zinsen variiert von Bank zu Bank und richtet sich unter anderem nach dem jeweiligen Zinssatz sowie dem Auszahlungsbetrag. In der Regel liegen die Zinsen bei einem Expresskredit jedoch zwischen 5% und 15%. Hinzu kommt eine Gebühr für die Expressauszahlung, welche beim Blitzkredit üblich ist.
| Bank | Zins | Express-Gebühr | |
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10,34% | ab 29,00€ | |
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14,82% | ab 39,00€ | |
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0% – 7,95% | ab 39,00€ | |
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0% – 7,95% | ab 39,00€ |
Expresskredit Laufzeiten
Der Expresskredit mit Sofortauszahlung trotz Schufa, hat Laufzeiten von 1 bis 6 Monaten. Sie hängt vom Anbieter und von der Höhe des aufgenommenen Betrags ab und kann sich daher unterscheiden. Die Kreditgeber ermöglichen eine Vergabe außerdem häufig nur mit einem Mindesteinkommen:
| Bank | Mindesteinkommen | Laufzeit | |
| ferratum | ab 0,00€ | 1 bis 6 Monaten | |
| VEXCASH | ab 500€ | 1 bis 3 Monate | |
| cashper | ab 700€ | 30 bis 60 Tage | |
| novumbank | ab 700€ | 61 Tage |
Expresskredit ohne Schufa und ohne Einkommensnachweis
Der Expresskredit ohne Schufa ist ein spezieller Kredit, der auch Menschen mit schlechter Schufa finanzielle Unterstützung bietet. Allerdings ist es häufig sehr schwierig einen Sofortkredit ohne Schufa zu erhalten, da die Banken hierdurch ein enormes Risiko eingehen. Daher empfiehlt es sich, auf ein seriöses Kreditinstitut aus dem Ausland zurückzugreifen, da dort keine Abfrage der Schufa erfolgt.
Viele Verbraucher haben außerdem nur ein geringes Einkommen oder möchten nicht zu viele Daten/Unterlagen preisgeben. Für diese Kunden, eignet sich zum Beispiel diese Bank:
Gerade für Menschen, die noch keinen regulären Job haben oder nicht regelmäßig verdienen, ist diese Art von Kredit sehr praktisch. Denn normalerweise wird bei der Beantragung eines Kredits nach dem Einkommen gefragt. Selbst die meisten ausländischen Kreditgeber, verlangen ein Mindesteinkommen und überprüfen die Bonität anderweitig.
Ein Expresskredit ohne Einkommensnachweis ist deshalb besonders für junge Erwachsene interessant, die noch kein regelmäßiges Einkommen haben. Allerdings sollten Interessenten beachten, dass die Gebühren bei diesem Kredit, höher sind als bei einem normalen Darlehen.
So beantragst du den Expresskredit
Du musst keine langen Formalitäten durchlaufen und kannst deinen Kredit sofort beantragen. Es gibt jedoch einige Dinge, die du beachten solltest. Um einen möglichst reibungslosen Ablauf, bei der Bewerbung für einen Sofortkredit zu garantieren, kannst du dich an unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung halten:
Kredite vergleichen & Daten bereitstellen
Überprüfe die Konditionen verschiedener Anbieter und vergleiche sie miteinander. Mögliche Laufzeiten, Kredithöhe, Gebühren und Zinsen sind hierbei wichtige Punkte.
Die meisten Anbieter haben außerdem einen bestimmten Zeitrahmen für die Abgabe der Anträge festgelegt. Wenn du deinen Antrag nach Ablauf dieser Zeitspanne fertigstellst, könnte es sein, dass er abgelehnt wird.
Weitere Infos/Dokumente übermitteln
Durch die Online-Antragstellung, ist die Bewerbung für den Expresskredit besonders bequem und einfach. Die persönlichen Informationen, sowie wichtige Unterlagen (Personalausweis, Einkommensnachweis, usw.) sind schnell übermittelt.
Da die Dokumente digital bereitgestellt werden müssen, empfehlen wir einen Scanner zu benutzen oder die Papiere abzufotografieren.
In der Regel erhält der Antragsteller innerhalb weniger Minuten oder Stunden eine Antwort und kann den Kredit sofort in Anspruch nehmen.
Auszahlung erhalten
Wenn du einen Expresskredit beantragst und die Option der Sofortauszahlung wählst, erhältst du normalerweise innerhalb von 24 bis 48 Stunden, nach dem digitalen Signieren vom Kreditvertrag.
Du kannst also sofort mit der Auszahlung des Kredits rechnen und musst nicht tagelang warten.
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Ein Expresskredit ist in der Regel besonders schnell bearbeitet und genehmigt. Allerdings solltest du bedenken, dass es für diesen Kredittyp häufig eine gewisse Mindesthöhe gibt, ab der er genehmigt wird.
Der große Nachteil von Expresskrediten ist, dass sie oft mit hohen Gebühren belastet sind. Aus diesem Grund solltest du dir gut überlegen, ob du tatsächlich auf ein solches Darlehen angewiesen bist, oder ob es nicht doch eine andere Möglichkeit gibt, an das Geld zu kommen.
Voraussetzungen für den Expresskredit
Ein Expresskredit ist ein Darlehen, das innerhalb kürzester Zeit aufgenommen und in der Regel auch schnell wieder zurückgezahlt werden kann. Trotz der hohen Flexibilität und kurzen Laufzeit, gibt es jedoch auch beim Schnellkredit einige Bedingungen, die der Antragsteller erfüllen muss, bevor er den Kredit überhaupt genehmigt bekommt:
Volljährigkeit
Der Kunde muss in der Regel mindestens 18 Jahre alt sein und seine Volljährigkeit mit dem Personalausweis bestätigen.
Wohnsitz & Konto
Ein Wohnsitz in Deutschland und ein Bankkonto, müssen zwingend nachgewiesen werden, um den Expresskredit erhalten zu können.
Mindesteinkommen
Selbst die Anbieter für kleinste Expressdarlehen, fordern häufig ein Mindesteinkommen von 500€ bis 700€.
Unterlagen
Es müssen bestimmte Unterlagen beigelegt werden, damit der Anbieter einen rechtmäßigen Kredit vergeben kann.
Welche Dokumente & Daten sind erforderlich?
Der Antrag kann in den meisten Fällen zwar schnell und einfach online gestellt werden. Ein Express Kredit in 24 Stunden ohne Schufa ist aber nur möglich, wenn die geforderten Unterlagen lückenlos von dir eingereicht worden sind. Um möglichst schnell zu entscheiden, benötigt eine Bank unter anderem die folgenden Angaben & Unterlagen von dir:
Geburtsdatum & Adresse (Personalausweis oder Reisepass & Meldebescheinigung)
Monatliches Einkommen (Gehaltsnachweise, -abrechnungen & evtl. Kontoauszüge)
Telefonnummer und Bankverbindung
Vor- und Nachteile vom Expresskredit
Der Express Kredit mit Sofortauszahlung ist eine bequeme Möglichkeit, um schnell an Bargeld zu kommen. Dank der raschen Bearbeitung kannst du schon nach wenigen Tagen oder gar Stunden mit dem Geld rechnen. Meistens kannst du das Geld in monatlichen Raten zurückzahlen oder den Betrag sogar auf einen Schlag tilgen.
Er ist häufig die letzte Option für Personen, die dringend Geld brauchen. Es gibt daher einige Nachteile, welche mit einem solchen Kredit verbunden sind. Neben den hohen Gebühren, sind auch die geringeren Laufzeiten häufig ein Problem.
Außerdem ist es bei Krediten üblich, dass man einen Schufa-Eintrag erhält. Die Kreditaufnahme ist somit vermerkt und bleibt auch bei zukünftigen Abfragen für andere Banken einige Zeit lang sichtbar. Auch wenn die Nachteile verhältnismäßig gering ausfallen, solltest du dich im Vorfeld unbedingt intensiv mit diesen Punkten auseinandersetzen:
Vorteile:
Einfache & schnelle Bearbeitung
Unkompliziertes Verfahren
Rasche Auszahlung
Sofort finanzielle Hilfe
Als Minikredit häufig trotz Schufa-Eintrag möglich
Antrag kann bequem online gestellt werden
Nachteile:
In der Regel geringe Laufzeiten
Bei deutschen Banken wird die Kreditaufnahme in der Schufa vermerkt
Viele Anbieter verlangen hohe Gebühren
Welcher Verwendungszweck kommt in Frage?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Expresskredit zu verwenden. Viele Kreditnehmer entscheiden sich für einen Kredit, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Andere wiederum nehmen einen Kredit auf, um ihr Einkommen aufzustocken und schnell größere Anschaffungen zu tätigen.
Kleine Darlehen mit Sofortauszahlung, sind normalerweise nicht zweckgebunden und können als Kleinkredit frei verwendet werden. Beispielsweise kannst du einen Mikrokredit aufnehmen, um Mahngebühren oder Inkassokosten zu bezahlen. Oder du nutzt das geliehene Geld, um deine Miete oder andere fixe Kosten auszugleichen, bis dein Gehalt eingegangen ist.
Private Verbraucher nutzen den Expresskredit häufig für folgende Zwecke:
Überbrückung finanzieller Engpässe
Umsetzung privater Wünsche
Vermeiden von Inkassokosten
Tilgung anderer Raten
Tipps zum Expresskredit-Vergleich
Expresskredite in der Form des Minidarlehens ohne oder trotz Schufa, werden von vielen unterschiedlichen Banken angeboten.
Damit du das bestmögliche Angebot für deine Situation finden kannst, solltest du einen genauen Vergleich anstellen.
Zinsen, Gebühren & Antrag
Achte bei der Wahl der Bank darauf, dass du alle wesentlichen Informationen über den Kredit erhältst. Im Idealfall sind die zusätzlichen Gebühren neben den Zinskosten, auf der Webseite das Anbieters aufgeschlüsselt.
Um möglichst schnell an den Expresskredit zu kommen, solltest du den Antrag außerdem online stellen, da das gesamte Verfahren hierdurch deutlich verkürzt werden kann.
Die Bank muss dafür eine digitale Antragsstrecke zur Verfügung stellen. Sollte dies nicht der Fall sein, achte darauf, wie lange es normalerweise dauert, bis ein Antrag bearbeitet wird.
Bonität selbst prüfen
Beachte beim Vergleich, unbedingt die Bedingungen der einzelnen Angebote. Viele Banken bieten dir die Möglichkeit, den Expresskredit ohne Schufa-Abfrage, oder trotz Schufa-Eintrag zu beantragen.
Es passiert dennoch häufig, dass Antragsteller trotzdem abgelehnt werden, obwohl anders geworben wird. Deshalb empfehlen wir dir, deine Bonität sicherheitshalber immer zu überprüfen, bevor du einen Kredit beantragst!
Verbraucher können beispielsweise einmal jährlich, kostenlos eine Schufa-Selbstauskunft einholen und veraltete oder fehlerhafte Daten löschen lassen.
Fazit zum Expresskredit
Der Expresskredit ist eine schnelle und unkomplizierte Möglichkeit, kurzfristig Liquidität zu erhalten. Es ist jedoch keine langfristige Lösung für finanzielle Probleme und sollte daher nur in Notfallsituationen in Anspruch genommen werden.
Bei der Auswahl des Anbieters ist es wichtig, die Konditionen genau zu vergleichen und sich für einen seriösen Anbieter mit günstigen Konditionen zu entscheiden.
Kurzgefasst
Ein Expresskredit kann schnell und bequem online beantragt werden.
Anbieter für kleine Expresskredite trotz schlechter Bonität, sind meistens im Ausland ansässig.
Die Bonität und Schufa werden normalerweise geprüft. Es gibt allerdings auch Angebote ohne oder trotz Schufa.
Beim Vergleich sollten nicht nur die Zinsen, sondern auch die Gebühren für die verschiedenen Laufzeiten und der Sofortauszahlung beachtet werden.
Von Angeboten mit Vorkosten, sollte unbedingt Abstand genommen werden
FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Expresskredit
Ist ein Expresskredit auch ohne Schufa-Auskunft möglich?
Ja, ein Expresskredit ist auch ohne oder trotz Schufa-Auskunft möglich. Allerdings ist das Einkommen und oder die Bonität des Kreditnehmers in diesem Fall entscheidend und nicht die Schufa-Auskunft.
Wie lange dauert die Bearbeitungszeit bei einem Expresskredit?
Je besser die Bonität, desto schneller wird der Kredit in der Regel bearbeitet. Es ist jedoch durchaus möglich, dass bereits innerhalb von wenigen Minuten oder 24 Stunden, über einen Kreditvergabe entschieden werden kann.
Welche Angaben sind bei einer Kreditanfrage nötig?
Neben einigen persönlichen Angaben, werden bis auf wenige Ausnahmen, auch Daten zum persönlichen Einkommen benötigt.
Bleibt der Zinssatz während der Gesamtlaufzeit festgeschrieben?
Ja, der Zinssatz ist beim Expresskredit üblicherweise festgeschrieben und bleibt während der gesamten Laufzeit bestehen. Somit hast du eine absolute Planungssicherheit. Du weißt also genau, welche monatlichen Raten und Gebühren, von dir zurückzuzahlen sind.
Entstehen durch die Kreditanfrage irgendwelche Kosten?
Nein, eine Kreditanfrage ist grundsätzlich kostenlos. Lediglich unseriöse Anbieter, verlangen im Vorfeld eine Gebühr. Es ist jedoch normale, dass eine Verschiebungsgebühr und oder eine Gebühr für die Expressauszahlung erhoben werden.
Können auch Selbstständige und Freiberufler einen Expresskredit in Anspruch nehmen?
Ja, auch Selbständige und Freiberufler können einen Expresskredit in Anspruch nehmen. Allerdings gibt es hierfür einige Bedingungen, die beachtet werden müssen. So ist es beispielsweise oft notwendig, dass der Kreditnehmer bereits seit einiger Zeit selbstständig, oder als Freiberufler tätig ist. Auch der monatliche Umsatz spielt eine entscheidende Rolle.
Kann ich den Expresskredit in einem Betrag zurückzahlen?
Ja, du kannst den Kredit bei den meisten Anbietern, in voller Höhe in einer einzelnen Rate zurückzahlen. Dafür fallen keine Vorfälligkeitsgebühren an, wenn es sich um einen Minikredit handelt. Somit bist du auch bei der Rückzahlung absolut flexibel und kannst eigenständig darüber entscheiden, die gesamte Summe auf einen Schlag zurückzuzahlen.