Warum ist die Nachfrage für den Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage so groß?

Die Nachfrage nach solchen Krediten ist groß, weil viele der Antragsteller glauben, ohne die sonst obligatorische Schufa-Abfrage bei ausländischen Banken bessere Chancen auf eine Kreditzusage zu haben.

Da aber auch im Ausland immer eine Bonitätsprüfung erfolgt, sollte man bei einer negativen Schufa-Auskunft und mangelnder Bonität, noch zusätzliche Sicherheiten beibringen können.

Ohne einen Bürgen, einen zweiten Kreditnehmer oder andere Sicherheiten, sind die Chancen auf eine Kreditzusage bei schlechter Bonität nicht unbedingt höher als in Deutschland.

Es besteht zudem das Risiko, dass in Not geratene Kredit-Antragsteller bei der Antragstellung nicht so genau hinsehen. Sie verzichten oft auf einen Kreditvergleich oder fallen auf unseriöse Angebote herein.

Im Internet-Zeitalter werden Auslandskredite auffallend stark beworben. Zu rechnen ist jedoch mit zusätzlichen Betrugsrisiken. Viele ausländischen Kreditbanken deckeln zudem für Ausländer die Maximalsumme, die man online beantragen kann. Manche Auslandsbanken gewährten deutschen Kunden oft nur wenige tausend Euro als Kreditsumme. Inlandskunden dürften sich oft das Dreifache leihen.

Nur unseriöse Anbieter im Ausland versprechen eine Kreditzusage ohne jede Bonitätsprüfung und ohne Schufa. In solchen Fällen werden dann häufig sogar Vorabgebühren verlangt und die Kreditantragsteller abgezockt.

Jede seriöse Auslandsbank sichert die Kreditrisiken außerdem durch die Prüfung der Kreditwürdigkeit und der Rückzahlungswahrscheinlichkeit ab!

Wie funktioniert der Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage?

Ein Online Kredit aus dem Ausland kann im Prinzip auf die gleiche Weise beantragt werden wie Online Kredite in Deutschland. In der Regel beantragt der Interessent einen Express-Kredit ohne Schufa bei einer ausländischen Bank über einen Kreditvermittler wie Creditolo, Credimaxx oder Bon-Kredit.

Die Kredit-Vermittler suchen dann eine Auslandsbank aus. Diese wird auf jeden Fall eine Bonitätsprüfung vornehmen, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu überprüfen.

Seriöse Express Kredite aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage kommen von Anbietern aus der Schweiz, aus Liechtenstein und zum Teil auch aus Großbritannien. Ohne einen gewissen Mindestverdienst, eine Wohnadresse in Deutschland, ein deutsches Konto und einen Identitätsnachweis wird niemand an einen Auslandskredit kommen.

Wir empfehlen außerdem, den Schufa-Score mittelfristig zu verbessern, um die Kreditchancen bei einer deutschen Bank zu verbessern. Alternativ könnten Verbraucher aber auch einen Kredit im privaten Umfeld aufzunehmen.

Auch über sogenannte P2P-Plattformen ist die private Kreditaufnehme möglich. Ohne einen schriftlich fixierten Kreditvertrag und einen Privatkredit Vergleich sollte das aber nicht geschehen. Der Kredit von Privat wird häufig von deutschen Privatinvestoren im Internet angeboten. Derlei Privatkredite sind allerdings aufgrund der höheren Risiken für die Investoren mittlerweile rückläufig.

Diese Möglichkeiten für den Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage gibt es

Bei einem Kleinkredit, einem Kurzzeitkredit oder einem 500 Euro Kredit dürften auch viele deutsche Onlinebanken keine Kreditabsage als notwendig ansehen.

Wenn jedoch sehr viele Negativeinträge in der Schufa vorkommen, dann kann auch der Antrag für ein kleines Darlehen konsequent abgelehnt werden. Hinzu kommt, dass deutsche Banken bevorzugt Kredite ab 5.000 Euro vergeben und die Bonitätsanforderungen für diese Finanzierungen zu hoch sind.

Anträge für Express Kredite aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage stellen deshalb die bessere Option dar. Sie können online bei Anbietern wie Bon Kredit, Ferratum, VexCash oder Cashper gestellt werden.

Bei Bon Kredit kann ein Schufa-freier Kredit beantragt werden. Der Kreditvermittler ist seriös und bei vielen Verbrauchern sehr beliebt. Die ebenfalls seriösen Anbieter Ferratum, VexCash und Cashper bieten jedoch keine besonders hohen Schufa-freien Express-Kredite an.

Jedoch sind die Bonitätskriterien häufig noch einmal geringer, auch was das Einkommen angeht. Ferratum deckelt die Kreditsumme für Neukunden bei 1.000 Euro, allerdings gibt es diese Summe sogar ohne Einkommensnachweis.

So gehen Verbraucher für einen Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage am besten vor

Zunächst sollten Verbraucher, die im Internet Geld leihen möchten, sich ausführlich über die Vor- und Nachteile bzw. die Risiken von Express Krediten aus dem Ausland informiert haben. Durch einen seriösen Kreditvergleich können die Anbieter herausgefiltert werden, die die besten Konditionen für einen Kredit ohne Schufa bieten.

Auch Erfahrungsberichte mit bestimmten Onlinebanken sind kritisch zu hinterfragen, denn oft werden sie gefälscht. Verzichtet eine ausländische Bank bei der Beantragung eines Express Kredits aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage auf eine Bonitätsprüfung, ist das ein sicheres Anzeichen für einen unseriösen Geldgeber.

Begriffe wie Sofortkredit oder Express Kredit suggerieren eine Auszahlung binnen eines Tages. Oft dauert es bei Auslandsbanken aber bis zu zehn Werktage, bis die bewilligte Kreditsumme tatsächlich da ist.

Bei verantwortlicher Risikoabschätzung und einem vorab vorgenommenen Ratenkredit Vergleich kann ein Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage durchaus kalkulierbare Risiken haben und problemlos abgezahlt werden.

Ohne Kenntnis der Rechtslage im Geberland ist es für deutsche Kreditnehmer allerdings schwer, bei Streitigkeiten oder Zahlungsausfällen zu ihrem Recht zu kommen.

Oftmals werden dann Inkasso-Unternehmen eingeschaltet und hohe Gebühren für Zahlungsverzüge fällig. Eine Kreditversicherung ist bei Krediten von Auslandsbanken meist nicht möglich. Die Versicherung eines Kredites macht diesen ohnehin noch teurer in der Abzahlung.

Was versprechen sich die meisten Verbraucher vom Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage?

In der Regel erhoffen sich die Verbraucher bessere Kreditchancen. Sie meinen, von den vermeintlich weniger strengen ausländischen Banken als kreditwürdiger eingestuft zu werden.

Dabei wird die in Deutschland vom Gesetzgeber vorgeschriebene Abfrage der Schufa-Daten mit der Bonitätsprüfung gleichgesetzt. Beide sind aber nicht identisch. Bonitätsprüfungen können auch ohne Schufa-Abfrage vorgenommen werden.

Da der Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage bleibt, wird der ohnehin schon negative Eintrag nicht noch weiter belastet. Die Schufa wird von einem online beantragten Express Kredit nicht informiert, wenn dieser bei einer ausländischen Bank angefragt wird. Das verlockt viele Menschen dazu, einen Express Kredit ohne Schufa bei ausländischen Anbietern aufzunehmen.

Je besser die Versprechungen in der Eigenwerbung von ausländischen Kreditgebern klingen, desto eher werden deutsche Antragsteller alle Vorsicht vergessen. Die Ängste vor einer weiteren Verschlechterung des Schufa-Scores dominieren die Entscheidungsfindung allzu oft.

Warum die Schufa nicht der Feind sein sollte

Die Schufa wird bei vielen Deutschen als windiger Verein gesehen, der die Kreditchancen deutscher Bankkunden verschlechtert. Das eigene Zahlungsverhalten, das erst zu einer negativen Schufa geführt hat, wird dabei außer acht gelassen.

Aus Sicht der Banken ist die Schufa eine sinnvolle Instanz. Diese gibt auf Anfrage Auskunft über die Bonität sowie das Konsum- und Zahlungsverhalten von deutschen Bankkunden.

In Wahrheit sorgt die Schufa-Auskunft dafür, dass sowohl die Banken als auch die Kreditnehmer vor zu hohen Kreditrisiken geschützt werden. Banken können sich durch die Schufa-Abfrage vor drohenden Zahlungsausfällen schützen.

Die Kredit-Antragsteller werden durch eine Kreditablehnung wegen ihrer negativen Schufs-Auskunft vor weiterer Überschuldung geschützt. Sie können ihr Konsumverhalten ebenso überdenken wie ihren derzeitigen Schuldenstand.

Wichtige Unterschiede zwischen "ohne Schufa" und "trotz Schufa"

Ein Kreditantrag ohne die in Deutschland verpflichtende Schufa-Auskunft bedeutet, dass eine Bank die Schufa-Abfrage nicht nutzt. Ausländische Banken haben aus datenrechtlichen Gründen ohnehin keinen Zugriff auf deutsche Schufa-Daten.

Gerade deswegen prüfen sie aber die Bonität eines Kredit-Antragstellers umso sorgfältiger. Sie nehmen die Bonitätsprüfung in der Regel auch vor, wenn nur eine vergleichsweise niedrige Kreditsumme für einen Sofort Kredit in Höhe von 2.500 Euro beantragt wird.

Eine Kreditvergabe trotz negativer Schufa-Auskunft bedeutet, dass die Schufa-Daten zwar abgefragt werden, eine Kreditbewilligung aber trotzdem möglich ist. Das wäre zum Beispiel bei der Abfrage nach einem Kurzzeitkredit, einem Minikredit mit kurzer Laufzeit, einem 500 Euro Kredit oder einem Mikrokredit der Fall. Bei niedrigen Summen und einem ausreichenden Einkommen ist das Kreditrausfall-Risiko für die Bank überschaubar.

Ansonsten wird die Kreditwürdigkeit durch die Erhebung anderer Daten und/oder die Frage nach Sicherheiten geprüft.

Unterschiede zwischen dem normalen Darlehen und einem Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage

Ausländische Express Kredite ohne Schufa-Abfrage unterscheiden sich in diversen Dingen von einem herkömmlichen Darlehen bei deutschen Kreditbanken. Bei herkömmlichen Krediten deutscher Banken ist eine Schufa-Anfrage der obligatorische Standard. Deutsche Banken minimieren so die Risiken eventueller Zahlungsausfälle.

Der Express Kredit aus dem Ausland erfolgt ohne die Schufa-Abfrage. Bei negativer Schufa-Auskunft kann das durchaus vorteilhaft sein. Herkömmliche Darlehen werden von deutschen Banken vergeben, Schufa-freie Express Kredite nur von Auslandsbanken. Diese sind oft in der Schweiz oder Liechtenstein ansässig.

Die Bewilligung herkömmlicher Darlegen beruht keineswegs nur auf der positiven Schufa-Auskunft. Auch das Einkommen, das Konsumverhalten oder die Finanzlage im Allgemeinen werden von den Kreditgebern geprüft.

So gut wie alle Kreditgeber von Auslandsbanken prüfen auch den derzeitigen Beschäftigungsstatus, die Dauer der Anstellung, das Alter des Antragstellers, die Kontoverbindung bei einer deutschen Bank oder den festen Wohnsitz bzw. den Hauptwohnsitz in Deutschland.

Die Auszahlung eines Schufa-freien Express Kredits aus dem Ausland kann etwas schneller erfolgen. Bei deutschen Darlehen kann es je nach Verwaltungsaufwand länger dauern. Eine längere Dauer ist vor allem bei komplexen Umschuldungen oder der Zusammenführung verschiedener Kredite bei anderen deutschen Banken denkbar.

Ausländische Express Kredite sind risikoreicher. Die Zinsen fallen daher manchmal höher aus. Die Zinsen für einen herkömmlichen Kredit sind meist niedriger. Sie unterliegen zudem inländischen Zinsrichtlinien und Zinsgesetzen.

Die Express Kredite ohne Schufa sind auch wegen der Möglichkeit, einen unseriösen Anbieter zu nutzen, risikoreicher. Die Kreditvergabe wird in vielen Ländern weniger stark reguliert als in Deutschland.

Herkömmliche Darlehen in Deutschland stammen von streng regulierten Kreditbanken und Finanzinstituten. Die Betrugsrisiken sind deutlich geringer.

Wann ist ein Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage sinnvoll?

Ausländische Kreditgeber können sinnvoll sein, um die Schufa-Abfrage nicht noch weiter zu belasten bzw. trotz negativer Schufa an einen Kredit zu kommen. Einem risikoarmen Minikredit würde aber auch eine deutsche Onlinebank zustimmen. Einem großen Immobiliendarlehen bei negativer Schufa und drohender Überschuldung aber wohl nicht. Dafür wären dann aber gute Gründe gegeben.

Kreditaufnahmen sollten immer verantwortlich und mit Blick auf die eigene Situation und das eigene Konsumverhalten vorgenommen werden. Wer dringlich Geld benötigt, kann durch einen Schufa-freien ausländischen Express Kredit auch bei einer negativen Schufa-Auskunft schnell an Geld kommen.

Auch wenn die Kreditsummen für deutsche Kreditnehmer bei manchen Anbietern gedeckelt werden, lassen sich im Ausland seriöse Kredit-Anbieter finden, die größere Summen bis zu 200.000 Euro bewilligen.

Wichtig ist, dass man bei Express Krediten aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage darauf achtet, einen Ratenkredit Vergleich vorzunehmen. Man sollte sich vor der Antragstellung ausreichend umfangreich über die seriösen Kredit-Anbieter informieren.

Ohne einen Kreditvergleich besteht die Gefahr, einen ausländischen Sofortkredit bei unseriösen oder kriminellen Kreditanbietern zu beantragen.

FAQ - Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage

Kann man trotz schlechter Schufa einen Expresskredit bekommen?

Im Prinzip ja. Solche Kredite werden oft von ausländischen Banken vergeben. Bei kleineren Summen könnte man auch in Deutschland einen Sofortkredit beantragen. Dieser wird in der Regel auch bei schlechter Bonität bewilligt. Wichtig ist, dass die Bank den Antragsteller für den Mikrokredit als kreditwürdig ansieht.

Wo bekomme ich einen Kredit ohne Schufa-Auskunft?

Im Prinzip erhält man solche Kredite nur und ausschließlich im Ausland. In Deutschland ist die Schufa-Abfrage Pflicht und Standard. Kein deutsche Kreditinstitut wird einen Kredit ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung bewilligen. Aus Datenschutzgründen erhalten aber ausländische Banken aus der Schweiz, Liechtenstein oder anderen Ländern keinen Zugriff auf die Schufa-Daten deutscher Bürger.

Wie hoch kann ein Kredit aus dem Ausland ohne Schufa sein?

Die Kredithöhe hängt zum einen davon ab, wie die Bonitätsprüfung ausfällt. Zum anderen deckeln verschiedene ausländische Kreditgeber prinzipiell die Summen, die deutsche Bürger ohne eine Schufa-Abfrage bei einer ausländischen Bank beantragen dürfen. Jede Bank kann für sich festlegen, welche Maximalsummen Bürger des eigenen Staates oder Bürger mit anderen Staatsangehörigkeiten beantragen dürfen.

Mit der Deckelung der Kreditsummen für Ausländer schützen die Banken sich vor hohen Ausfallrisiken. Sie schützen aber auch die Kreditnehmer vor Überschuldung und eventueller Zahlungsunfähigkeit.

Welche Laufzeiten sind bei einem Express Kredit aus dem Ausland möglich?

Die Kreditlaufzeit für Express Kredite aus dem Ausland beträgt zwischen einem und sechs Monaten. Die minimale Kreditlaufzeit von 30 Tagen kann nur bei ausländischen Express Krediten bis zu 600 Euro gewählt werden.

Ab einem Kreditbetrag von 2.050 muss für ausländischen Express Kredite eine Kreditlaufzeit von 120 Monaten gewählt werden. Damit ist automatisch eine entsprechend hohe Zinslast verbunden. Ob höhere Abschlagszahlungen möglich sind, ist unterschiedlich.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Express Kredit aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage?

Die Zinshöhe für Kredite aus dem Ausland kann variabel sein. Sie hängt unter anderem vom Ausgang der Bonitätsprüfung ab. Wenn es schlechter um die Kreditwürdigkeit bestellt ist, können höhere Zinsen die Risiken mindern und die Kreditsumme absichern.

Fakt ist, dass alle kreditgebenden Auslandsbanken individuell festlegen, wie hoch die Zinsen auf einen Kredit sind. Umso wichtiger ist es, die Konditionen aller seriösen Anbieter in einem Ratenkredit Vergleich zu ermitteln.