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Firmenkredit für Unternehmen und Selbstständige

Egal um welches Investitionsvorhaben es sich handelt, mit einem Firmenkredit hast du ein gutes Werkzeug, um die finanzielle Situation deines Betriebes zu verbessern.

Für Unternehmer kostet die Suche nach passenden Darlehen und günstigen Konditionen viel wertvolle Zeit. Wir haben die besten Anbieter miteinander verglichen und wollen dir mit diesem Beitrag einen Überblick über alle Kreditangebote verschaffen.

Es handelt sich hierbei in den meisten Fällen um moderne Online-Banken, welche seriös, schnell, zuverlässig und mit fairen Zinssätzen arbeiten.

Firmenkredit

Die besten Firmenkredite

Nettokreditsumme:
Kreditlaufzeit:
Verwendung:
Weitere Filteroptionen
Flexibilität:
Digitale Funktionen:
Kredit:
gefilterte Ergebnisse
YounitedCredit
5
5 von 5 Sterne
Kreditbetrag 1.000€ – 50.000€
Laufzeit 6 – 84 Monate
Jahreszins 1,89% – 18,03%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: Younited Credit
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja über weiteren Kredit
Besonderheiten: Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 50.000€
Laufzeiten: 6 – 84 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Bankdetails:
Name: Younited SA Niederlassung Deutschland
Marktauftritt: Onlinebank
Adresse: Rundfunkplatz 2, 80335 München
Webseite: https://de.younited-credit.com/
E-Mail: info@younited-credit.de
Servicezeiten: Werktags von 8 bis 18 Uhr
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18 – 80 Jahre
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3 Monate & Personalausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Mindest-Schufa-Score L
Rechtliches: Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Einkommen:
Angestellte: Mindesteinkommen: 1.000€ pro Monat
Unternehmer: Nur Freiberufler – keine Gewerbetreibenden
Unsere Gesamtbewertung: 4,5 (rund 5)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
4,0
5,0
4,5
4,0
Kundenbewertung: Gut
TrustScore: 4,8 von 5 | Bewertungen: 62.428
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Bekannheit: 7 von 10
Mittlere Bekanntheit:

2.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Younited Credit“.
Bank of Scotland
5
5 von 5 Sterne
Kreditbetrag 3.000€ – 50.000€
Laufzeit 24 – 84 Monate
Jahreszins 4,40% – 6,30%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: Ratenkredit
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent, Online-Kontocheck
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Keine Erhöhung
Besonderheiten: Auch für Rentner und Azubis.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 3.000€ – 50.000€
Laufzeiten: 24 – 84 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Bankdetails:
Name: Bank of Scotland
Marktauftritt: Online Bank
Adresse: Karl-Liebknecht-Straße 5, 10178 Berlin
Webseite: https://www.bankofscotland.de/
E-Mail: kundenservice@bankofscotland.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Gehaltsabrechnungen
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Kreditvergabe nur ohne negative Schufa-Einträge.
Rechtliches: Kreditinteressenten mit einem Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen.
Einkommen:
Angestellte: +6 Monate angestellt, Ausbildung oder Ruhestand
Unternehmer: Bei der Bank of Scotland gibt es keinen Kredit für Selbstständige.
Unsere Gesamtbewertung: 5 von 5
Einzelwertung ausstehend.
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,5 von 5 | Bewertungen: 709
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 4 von 10
Wenig bekannt:

500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Bank of Scotland Kredit“.
Maxda
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 1.500€ – 250.000€
Laufzeit 12 – 120 Monate
Jahreszins 3,99% – 15,99%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: Ratenkredit, Kredit ohne Schufa
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: Nein
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Eine Erhöhung ist nicht möglich.
Besonderheiten: Neben dem normalen Ratenkredit ist auch ein Kredit ohne Schufa möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.500€ – 250.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: Unter Umständen möglich
Sondertilgungen: Unter Umständen möglich
Sofortauszahlung: ✔ Ja – ist möglich
Bankdetails:
Name: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
Marktauftritt: Kreditvermittler
Adresse: Boschstr. 3, DE-67346 Speyer
Webseite: http://www.maxda.de/
E-Mail: info@maxda.de
Servicezeiten: Werktags von 8:00 bis 18:00
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: Ratenkredit ab 18, Kredit ohne Schufa von 30 bis 65
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Gehaltsnachweise, Kontoauszüge & Ausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Bei Kredit ohne Schufa werden Schufa-Einträge teilweise geduldet.
Rechtliches: Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen.
Einkommen:
Angestellte: 850€/Monat (netto) / 1.520€ für Kredit ohne Schufa
Unternehmer: Für Selbstständige ist die Kreditvergabe möglich, allerdings besteht eine hohe Nachweislast.
Unsere Gesamtbewertung: 4,2 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
4,5
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 6.015
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Bekannheit: 8 von 10
Gute Bekanntheit:

3.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Maxda Kredit“.
Kredit2Day
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 500€ – 120.000€
Laufzeit 12 – 120 Monate
Jahreszins 0,68% – 17,06%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: Online Kreditvermittlung
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja ist möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: nicht möglich
Besonderheiten: Sehr bekannter und seriöser Anbieter.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 500€ – 120.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: i.d.R. möglich
Sondertilgungen: i.d.R. möglich
Sofortauszahlung: abhängig von der Bank
Bankdetails:
Name: smava GmbH
Marktauftritt: als Kreditvermittler
Adresse: Palisadenstraße 90 10243 Berlin
Webseite: https://www.smava.de
E-Mail: info@smava.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag 8-20 Uhr und Samstag 10-15 Uhr
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: Mind. 18 Jahre alt
Wohnsitz: In Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Keine negativen Schufa-Einträge
Rechtliches: Antragsteller mit Inkassoverfahren oder Haftbefehl werden abgelehnt.
Einkommen:
Angestellte: Kreditvergabe ab 601€
Unternehmer: Ab 1.000€ Monatseinkommen und Du bist mind. 1 Jahr selbstständig.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0 (rund 5)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
4,0
4,0
4,0
4,0
Kundenbewertung: Gut
TrustScore: 4,0 von 5 | Bewertungen: 2.239
Trustpilot 4 von 5 Sterne
Bekanntheitsgrad: 10 von 10
Sehr bekannt:

12.500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach diesem Anbieter.
Targo Bank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 1.500€ – 80.000€
Laufzeit 12 – 96 Monate
Jahreszins 2,29% – 11,49%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: Online-Kredit
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja auf bis zu 80.000€
Besonderheiten: Auf Wunsch wird die erste Rate nach 89 Tagen fällig.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.500€ – 80.000€
Laufzeiten: 12 – 96 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja – einmal pro Jahr
Sondertilgungen: ✔ Ja – kostenlos
Sofortauszahlung: Nein – dauert i.d.R. 2 Werktage
Bankdetails:
Name: TARGOBANK AG
Marktauftritt: Onlinebank / Filialbank
Adresse: Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
Webseite: https://www.targobank.de/
E-Mail: kontakt@targobank.de
Servicezeiten: Mo. – Sa. von 07:00 – 22:00 Uhr
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: Kreditvergabe ab 18+
Wohnsitz: Deutschland
Nachweise: Arbeitsvertrag, Lichtbildausweis, 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Keine negativen Schufa-Einträge.
Rechtliches: Arbeitslose, Personen mit Hartz 4 / Bürgergeld werden abgelehnt.
Einkommen:
Angestellte: Mindesteinkommen über Pfändungsfreigrenze
Unternehmer: Kredit für Selbstständige und Freiberufler mit sehr guter Bonität möglich.
Unsere Gesamtbewertung: 4,1 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

3,5
4,5
4,0
4,5
4,0
Kundenbewertung: Mangelhaft
TrustScore: 2,0 von 5 | Bewertungen: 1.721
Trustpilot 2 von 5 Sterne
Bekannheit: 10 von 10
Sehr bekannt:

31.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Targobank Kredit“.
Santander Bank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 1.000€ – 75.000€
Laufzeit 12 – 96 Monate
Jahreszins 2,99% – 9,98%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: BestCredit
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja ist möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja ist bei ausreichender Bonität möglich.
Besonderheiten: Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 75.000€
Laufzeiten: 12 – 96 Monate
Ratenpausen: ✔ Nach Absprache möglich.
Sondertilgungen: ✔ Ja – gegen Zahlung eines Engelts.
Sofortauszahlung: Nein
Bankdetails:
Name: Santander Consumer Bank AG
Marktauftritt: Universalbank
Adresse: Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
Webseite: https://www.santander.de/
E-Mail: kontakt@santander.de
Servicezeiten: Mo. – Frei. von 07:00–22:00
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: Kredit ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge, Arbeitsvertrag, Lichtbildausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Keine Schufa-Einträge
Rechtliches: Kredit nur ohne Insolvenzverfahren / Haftbefehl.
Einkommen:
Angestellte: Mindesteinkommen nicht explizit genannt.
Unternehmer: Kein Kredit für Selbstständige / Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 3,6 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

3,5
4,5
3,0
4,5
2,5
Kundenbewertung: Mangelhaft
TrustScore: 1,8 von 5 | Bewertungen: 1.666
Trustpilot 2 von 5 Sterne
Bekannheit: 8 von 10
Gut bekannt:

5.500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Santander Kredit“.
Deutsche Bank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 1.000€ – 80.000€
Laufzeit 12 – 84 Monate
Jahreszins 2,75% – 11,49%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: PrivatKredit
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: Postfiliale, Bankfiliale, VideoIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja ist möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein ist nicht möglich.
Besonderheiten: Sondertilgungen sind zu jeder Zeit, vollumfänglich möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 80.000€
Laufzeiten: 12 – 84 Monate
Ratenpausen: Nein – eine Ratenstundung gibt es nicht.
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Bankdetails:
Name: Deutsche Bank AG
Marktauftritt: Universalbank
Adresse: Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main
Webseite: https://www.deutsche-bank.de/
E-Mail: deutsche.bank@db.com
Servicezeiten: Werktags von 8 bis 20 Uhr
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: Kredit ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweiskopie, Wohnsitzbestätigung, Kontoauszüge & 3 Monate Gehaltsabrechnungen
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Ohne negative Schufaeinträge
Rechtliches: Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren.
Einkommen:
Angestellte: Geregeltes Einkommen
Unternehmer: Selbstständige erhalten durch dieses Finanzprodukt keinen Kredit.
Unsere Gesamtbewertung: 4 von 5
Einzelwertung ausstehend.
Kundenbewertung: Mangelhaft
TrustScore: 1,9 von 5 | Bewertungen: 1.021
Trustpilot 2 von 5 Sterne
Bekannheit: 7 von 10
Gut bekannt:

2.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Deutsche Bank Kredit“.
1822direkt
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 2.500€ – 50.000€
Laufzeit 12 – 120 Monate
Jahreszins 4,99% – 9,99%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: Volldigitaler Online-Ratenkredit
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: Postfiliale, Bankfiliale, VideoIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja ist möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja ist möglich.
Besonderheiten: 1. Rate bis 500€ geschenkt!
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 2.500€ – 50.000€
Laufzeiten: 12 – 84 Monate
Ratenpausen: Nein nur nach Einzelfall.
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Bankdetails:
Name: 1822direkt
Marktauftritt: Universalbank
Adresse: Borsigalle 19, 60388 Frankfurt
Webseite: https://www.1822direkt.de/
E-Mail: info@1822direkt.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr, Samstag von 8:00 bis 16:00 Uhr
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: Kredit ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweiskopie, Kontoauszüge & 3 Monate Gehaltsabrechnungen
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Keine negativen Schufaeinträge
Rechtliches: Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen.
Einkommen:
Angestellte: Durchschnittliches Einkommen
Unternehmer: Keine Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler alleine. Ausnahme: Zweiter Kreditnehmer mit Einkommen aus Anstellung.
Unsere Gesamtbewertung: 4 von 5
Einzelwertung ausstehend.
Kundenbewertung: Mangelhaft
TrustScore: 1,6 von 5 | Bewertungen: 149
Trustpilot 2 von 5 Sterne
Bekannheit: 10 von 10
Hohe Bekanntheit:

42.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „1822direkt“.
auxmoney Kredit
5
5 von 5 Sterne
Kreditbetrag 1.000€ – 50.000€
Laufzeit 12 – 84 Monate
Jahreszins ab 5,92%
Auszahlung
ab
monatliche Rate
Produktdetails:
Produkt: Kredit von Privat
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: PostIdent, VideoIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja ist möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja ist möglich.
Besonderheiten: P2P-Plattform – verbindet private Geldgeber mit Kreditnehmer.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 50.000€
Laufzeiten: 12 – 84 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja, jederzeit kostenlos möglich.
Sofortauszahlung: Nein
Bankdetails:
Name: auxmoney GmbH
Marktauftritt: Online-Kreditvermittler
Adresse: Kasernenstraße 67, D-40213 Düsseldorf
Webseite: https://www.auxmoney.com/
E-Mail: info@auxmoney.com
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Kreditvergabe trotz Schufa-Einträge möglich. Antragsteller ohne Einkommen erhalten kein Darlehen.
Rechtliches: Kein Haftbefehl oder Privatinsolvenz.
Einkommen:
Angestellte: Regelmäßiges Einkommen – Kleinkredit auch für Studierende & Rentner.
Unternehmer: Kredit für Selbstständige bei Nachweis von ausreichenden Sicherheiten.
Unsere Gesamtbewertung: 5 von 5
Einzelwertung ausstehend.
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,4 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 7 von 10
Gute Bekanntheit:

3.100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Auxmoney Kredit“.
IKANO BANK
3
3 von 5 Sterne
Kreditbetrag 5.000€ – 50.000€
Laufzeit 24 – 84 Monate
Jahreszins 2,49% – 10,99
Auszahlung
ab
bis monatliche Rate
Produktdetails:
Produkt: Ratenkredit
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: PostIdent, VideoIdent
Digit. Unterschrift: Ist leider nicht möglich.
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein – außer bei Rahmenkredit.
Besonderheiten: 30 Tage Widerrufsrecht statt nur 14 Tage.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 5.000€ – 50.000€
Laufzeiten: 24 – 84 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Bankdetails:
Name: Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland
Marktauftritt: Direktbank
Adresse: Otto-von-Guericke Ring 15, 65205 Wiesbaden
Webseite: https://ikanobank.de/
E-Mail: kontakt@ikano.de
Servicezeiten: Montag bis Samstag von 8 Uhr bis 18.30 Uhr
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Kein Kredit bei negativer Schufa.
Rechtliches: Nur solvente Kreditnehmer ohne Haftbefehl.
Einkommen:
Angestellte: Fester Arbeitgeber und geregeltes Einkommen..
Unternehmer: Für Selbstständige ist nur der Rahmenkredit verfügbar.
Unsere Gesamtbewertung: 3 von 5
Einzelwertung ausstehend.
Kundenbewertung: Ungenügend
TrustScore: 1,5 von 5 | Bewertungen: 58
Trustpilot 1,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 3 von 10
Wenig bekannt:

250 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ikano Bank Kredit“.
SWK Bank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 2.500€ – 100.000€
Laufzeit 24 – 120 Monate
Jahreszins 6,29% – 10,29
Auszahlung
ab
bis monatliche Rate
Produktdetails:
Produkt: SWK Bank Ratenkredit
Rückzahlung: monatliche Raten
Legitimation: VideoIdent & PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja – ist i.d.R. möglich.
Besonderheiten: Vorab Online-Sofortzusage innerhalb von wenigen Sekunden.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 2.500€ – 100.000€
Laufzeiten: 24 – 120 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: Nein
Bankdetails:
Name: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Marktauftritt: Direktbank
Adresse: Isaac-Fulda-Allee 2c 2c 55124 Mainz, DE
Webseite: https://www.swkbank.de/
E-Mail: info@swk-bank.de
Servicezeiten: keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kontoauszüge von 1 Monat und 2 aktuelle Gehaltsnachweise und Personalausweise für die Verifikation.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Keine negativen Schufa-Einträge.
Rechtliches: Jeweils pfändbaren Teil von künftigen Lohnzahlungen, müssen Kreditnehmer abtreten.
Einkommen:
Angestellte: Bei befristetem Arbeitsvertrag darf das Anstellungsverhältnis nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden.
Unternehmer: Der Kredit ist für Selbstständige nicht zugänglich.
Unsere Gesamtbewertung: 4 von 5
Einzelwertung ausstehend.
Kundenbewertung:
Zu wenig Bewertungen für eine repräsentative Trustscore-Ermittlung vorhanden.
Bekannheit: 6 von 10
Mittel bekannt:

1.700 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „SWK Bank Kredit“.
DKB AG
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 2.500€ – 75.000€
Laufzeit 12 – 120 Monate
Jahreszins 7,09%
Auszahlung
ab
bis monatliche Rate
Produktdetails:
Produkt: DKB Privatkredit
Rückzahlung: monatliche Raten
Legitimation: Kontocheck, Post- & VideoIdent.
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Fester Zinssatz. Sofortauszahlung nur bei digitalem Kontocheck.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 2.500€ – 75.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: ✔ Sind kostenpflichtig.
Sondertilgungen: ✔ Ja – jederzeit möglich.
Sofortauszahlung: ✔ Ja bei Einverständnis für digitalen Kontocheck.
Bankdetails:
Name: Deutsche Kreditbank AG
Marktauftritt: Kreditinstitut
Adresse: Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin
Webseite: https://bank.dkb.de/
E-Mail: info@dkb.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: 18 – 64 Jahre
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kopie vom Personalausweis, Gehaltsnachweise und ggf. Kontoauszüge (außer bei digit. Kontocheck).
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Eine gute Schufa-Bonität ist für die Kreditvergabe notwendig.
Rechtliches: Keine Zusage bei Haftbefehl oder laufender Insolvenz.
Einkommen:
Angestellte: Mindestens seit 6 Monaten in ungekündigter Anstellung und unbefristetem Arbeitsverhältnis.
Unternehmer: Kredit für Selbstständige nur für bestimmte Berufsgruppen und keine Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 4 von 5
Einzelwertung ausstehend.
Kundenbewertung:
TrustScore: 2,3 von 5 | Bewertungen: 4.653
Trustpilot 2,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 7 von 10
Gut bekannt:

3.300 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „DKB Kredit“.
norisbank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 1.000€ – 65.000€
Laufzeit 12 – 120 Monate
Jahreszins 3,69% – 14,40%
Auszahlung
ab
bis monatliche Rate
Produktdetails:
Produkt: norisbank Top-Kredit
Rückzahlung: Monatliche Raten
Legitimation: Post- oder VideoIdent.
Digit. Unterschrift: Nein
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja – eine flexible Aufstockung ist möglich.
Besonderheiten: 50 Tage bis zur ersten Rate warten möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 1.000€ – 65.000€
Laufzeiten: 12 – 120 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja
Sondertilgungen: ✔ Ja – in der Regel möglich.
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: norisbank GmbH
Marktauftritt: Kreditinstitut
Postanschrift: norisbank GmbH, 10910 Berlin
Webseite: https://www.norisbank.de/
E-Mail: service@norisbank.de
Servicezeiten: Rund um die Uhr, an 7 Tagen der Woche.
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: Der Kreditnehmer muss volljährig sein und es gibt keine Altersobergrenze.
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kontoauszüge, Gehaltsnachweise & Ausweis.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Kein negativer Eintrag bei der Schufa.
Rechtliches: Keine Insolvenzverfahren oder Haftbefehl.
Einkommen:
Angestellte: Ratenkredit für Angestellte nach der Probezeit und auch für Rentner möglich.
Unternehmer: Selbstständige und Freiberufler erhalten bei der Norisbank keinen Kredit.
Unsere Gesamtbewertung: 4 von 5
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
4,0
3,5
4,5
2,5
Kundenbewertung:
TrustScore: 1,8 von 5 | Bewertungen: 1.368
Trustpilot 2 von 5 Sterne
Bekannheit: 4 von 10
mittel bekannt:

800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „norisbank Kredit“.
Postbank
3
3 von 5 Sterne
Kreditbetrag 3.000€ – 80.000€
Laufzeit 12 – 84 Monate
Jahreszins 2,75% – 10,75%
Auszahlung
ab
bis monatliche Rate
Produktdetails:
Produkt: Postbank Privatkredit direkt
Rückzahlung: In monatlichen Raten.
Legitimation: Antragsteller können das Post- oder VideoIdent-Verfahren nutzen.
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja ist problemlos möglich.
Besonderheiten: 30 Tage Widerrufsrecht
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 3.000€ – 80.000€
Laufzeiten: 12 – 84 Monate
Ratenpausen: ✔ Ja
Sondertilgungen: ✔ Ja – kostenlos möglich.
Sofortauszahlung: Nein
Bankdetails:
Name: Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG
Marktauftritt: Hausbank der deutschen Post
Postanschrift: Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG, Bundeskanzlerplatz 6, 53113 Bonn
Webseite: https://www.postbank.de/
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: Ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kontoauszüge vom letzten Monat und mindestens 2 Gehaltsnachweise sowie eine Personalausweiskopie.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Antragsteller mit einem oder mehreren Negativeinträgen in der Schufa, werden in der Regel abgelehnt.
Rechtliches: Nur solvente Antragsteller ohne Haftbefehl.
Einkommen:
Angestellte: Regelmäßige Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen sind erforderlich.
Unternehmer: Der Privaktkredit der Postbank ist nicht für Selbstständige / Freiberufler geeignet.
Unsere Gesamtbewertung: 3 von 5
Einzelwertung ausstehend.
Kundenbewertung:
TrustScore: 1,2 von 5 | Bewertungen: 5.709
Trustpilot 1 von 5 Sterne
Bekannheit: 8 von 10
Gut bekannt:

4.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Postbank Kredit“.
Ferratum
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 50€ – 3.000€
Laufzeit 1 – 6 Monate
Jahreszins 10,36%
Auszahlung
ab
monatlich
Produktdetails:
Produkt: Ferratum
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 50€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 6 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite: https://www.ferratum.de/
E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.
Einkommen:
Angestellte: Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer: Auch für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Bekannheit: 9 von 10
Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
VEXCASH
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 3.000€
Laufzeit 1 – 3 Monate
Jahreszins 14,82%
Antwortzeit
ab
monatlich
Produktdetails:
Produkt: VEXCASH
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Minikredit trotz negativer Schufa möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 3 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Vexcash AG
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: Rahel-Hirsch-Straße 10, 10557 Berlin
Webseite: https://www.vexcash.com/
E-Mail: info@vexcash.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Einkommensnachweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.
Einkommen:
Angestellte: Das Mindesteinkommen liegt bei 500€ / Monat und der Kredit ist auch für Rentner verfügbar.
Unternehmer: Selbstständige und Freiberufler können hier einen Kredit erhalten.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
3,5
4,5
3,5
4,5
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 3,4 von 5 | Bewertungen: 108
Trustpilot 3,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 10 von 10
Hohe Bekanntheit:

10.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „VEXCASH“.
cashper
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: Minikredit
Rückzahlung: In 1 bis 2 monatlichen Raten.
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kreditvergabe trotz Schufa möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€)
Laufzeiten: 1 – 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.cashper.de/
E-Mail: info@cashper.de
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Einkommensnachweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.
Einkommen:
Angestellte: 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich.
Unternehmer: Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
3,5
4,5
4,0
4,0
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,5 von 5 | Bewertungen: 4.163
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 10 von 10
Sehr bekannt:

33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
mr finan
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 200€ – 75.000€
Laufzeit 2 – 120 Monate
Jahreszins 1,93% – 15,95%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: Kreditvermittlung
Rückzahlung: Meistens in monatlichen Raten.
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: ✔ Ja
Besonderheiten: Vermittelt sowohl Minikredite als auch größere Darlehen.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 75.000€
Laufzeiten: 2 – 120 Monate
Ratenpausen: Nein – abhängig von der Bank.
Sondertilgungen: ✔ Ja – in der Regel möglich.
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: FINANSI GROUP SOCIEDAD LIMITADA
Marktauftritt: Kreditvermittler
Adresse: Straße Barcas 46002, Valencia, Spanien
Webseite: https://mrfinan.com/de/
E-Mail: info@mrfinan.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Einkommensnachweise, Personalausweiskopie und ggf. Kontoauszüge
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Kreditnehmer dürfen keine negativen SCHUFA-Einträge besitzen.
Einkommen:
Angestellte: Regelmäßige Einkünfte/Gehalt. Geringe Beträge auch für Geringverdiener möglich.
Unternehmer: Ein Kredit für Selbstständige ist möglich.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
3,5
Kundenbewertung:
Zu wenig Bewertungen.
Bekannheit: 2 von 10
Wenig bekannt:

150 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „mrfinan“.
novumbank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: Minikredit / Kurzzeitkredit
Rückzahlung: Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein – nur neuer Kredit möglich.
Besonderheiten: Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€
Laufzeiten: 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.novumbank.de/
E-Mail: info@novumbank.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr.
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller.
Einkommen:
Angestellte: Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten.
Unternehmer: Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
3,5
Kundenbewertung:
Zu wenig Bewertungen.
Bekannheit: 1 von 10
Eher unbekannt:

100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.
minikredit.de
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 199€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
ab
bis monatlich
Produktdetails:
Produkt: Minikredit / Kurzzeitkredit
Rückzahlung: Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Ist nicht möglich.
Besonderheiten: Für Neukunden gibt es 0% Zinsen.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 199€
Laufzeiten: 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: minikredit.de (Novum Bank Limited)
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.minikredit.de/
E-Mail: info@minikredit.de
Servicezeiten: keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Einkommensnachweise und eine Personalausweiskopie sind erforderlich.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Kredit trotz Schufa-Einträge und negativer Bonität möglich. Keine Kreditvergabe an Insolvente Antragsteller oder ohne Einkommen.
Einkommen:
Angestellte: Antragsteller müssen ein Mindesteinkommen von 500€ pro Monat vorweisen können.
Unternehmer: Minikredit.de bietet keinen Kredit für Selbstständige an.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
3,5
Kundenbewertung:
Zu wenig Bewertungen.
Bekannheit: 1 von 10
Eher unbekannt:

60 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „minikredit.de“.
Geschäftsmann

Kurzüberblick zum Firmenkredit

autor

Von: Samuel Heller

Stand: Januar 2024

Qualitätsrichtlinien

Der Firmenkredit wird als Unternehmerdarlehen für betriebliche Zwecke vergeben. Er ist insbesondere für Start-up-Unternehmen und Firmen mit großen Investitionsvorhaben gedacht.

Bei der Kreditvergabe achten die Banken besonders auf die Zahlungsfähigkeit und -zuverlässigkeit des Unternehmens. Das Kreditinstitut verlangt ausführliche Nachweise und Kennzahlen, bezüglich der wirtschaftlichen Lage deiner Firma.

Ein Betrieb mit vielen Sachsicherheiten, wie zum Beispiel Maschinen oder Immobilien, hat sehr gute Chancen einen Firmenkredit von einer Bank zu erhalten.

Solo-Selbstständige und Freiberufler tun sich schwer damit, eine positive Kreditentscheidung herbeizuführen. Häufig ist eine Bürgschaft oder ein zweiter Kreditnehmer unumgänglich um ein Firmendarlehen von der Bank zu bekommen.

Es gibt einige Banken, die den Firmenkredit zweckmäßig aufteilen. Die 4 klassischen Verwendungsarten sind: Der Betriebsmittelkredit, der Gewerbekredit, sowie der Investitions- und der Geschäftskredit.

Was ist ein Firmenkredit?

Bei den vielen Kredit-Begriffen die es so gibt, ist es mitunter schwer den Überblick zu behalten. Es gibt hierbei keine einheitliche Verwendung der Begriffe und Fachwörter.

Normalerweise spricht man beim Firmenkredit von einer Liquiditätsbeschaffung für einen bestimmten Zeitraum. Der Kreditgeber leiht dem Unternehmen eine gewisse Summe, die in einem vorher festgelegten Zeitraum in monatlichen Raten getilgt wird. Es handelt sich also um einen Ratenkredit mit Zweckbindung.

Schaust du dich bei den Banken und Anbietern um, werden dir viele verschiedene Darlehen angeboten. Darunter der Kontokorrentkredit, der Investitionskredit, Betriebsmittelkredit usw. Der Firmenkredit kann als Oberbegriff für diese Kreditarten betrachtet werden.

Das Unternehmerdarlehen wird auch häufig von Unternehmen aufgenommen, die sich noch in ihrer Gründungsphase befinden und bisher noch keine Geldflüsse vorzuweisen haben. Die Zinssätze unterscheiden sich jedoch erheblich.

Ein Start-up wird mit vergleichsweise höheren Kreditkosten rechnen müssen als ein etabliertes Unternehmen. Eine Bank geht bei einem jungen Betrieb von einem höheren Ausfallrisiko aus und möchte mit größeren Zinseinnahmen einen Ausgleich schaffen.

in der Firma
Konditionen wählen

Betriebsmittelkredit

Eine sehr häufig gewählte Zwischenfinanzierung ist der Betriebsmittelkredit, der in erster Linie als sogenannter Kurzzeitkredit für Unternehmen vergeben wird. Er ist für die Vorfinanzierung von Aufträgen und der Beschaffung von neuem Material gedacht. Des Weiteren können vorübergehend geplante Marketingmaßnahmen und zusätzlich laufende Kosten der Firma mit einem Betriebsmittelkredit bezahlt werden. Durch das Darlehen bleibt deine Firma weiterhin äußerst flexibel und liquide. Aufgrund der kleinen Laufzeit fallen die Zinsen prozentual beim kurzfristigen Betriebsmittelkredit größer aus. Allerdings wiegen die reinen Zinskosten nicht so schwer, da die Kreditsumme rasch getilgt wird.

Rechner

Gewerbefinanzierung

Der Gewerbekredit wird ausschließlich an Unternehmer vergeben. Banken zielen mit dem Angebot darauf ab, mittelständische und große Firmen bei der Erweiterung oder Modernisierung ihres Gewerbes zu unterstützen. Ein Betrieb kann die Gewerbefinanzierung mit oder ohne Eigenkapital realisieren. Die zur Verfügung gestellten finanziellen Mittel, dürfen zum Beispiel für Personalkosten, Miete, neue Maschinen und Büroausstattung eingesetzt werden. Manche Unternehmen überbrücken mit dem Gewerbekredit auch größere Liquiditätsengpässe. So kann die Vorfinanzierung von Großaufträgen eine weitere Möglichkeit darstellen, das Gewerbedarlehen aufzunehmen.

Vertrag

Investitionskredit

Ein Investitionskredit richtet sich in erster Linie an mittelständische und große Betriebe, die in neue Anlagen, Maschinen, Standorte oder Patente investieren möchten. Ein solches Darlehen lässt sich besonders gut für Investitionsabsichten über einen längeren Zeitraum hinweg aufnehmen.

Bei den Unternehmern ist der Investitionskredit sehr weit verbreitet. Schließlich müssen die Betriebe wettbewerbsfähig und innovativ bleiben. Produkte bedürfen einer stetigen Weiterentwicklung um Neukunden von den Leistungen des Unternehmens überzeugen zu können. Eine Investition in neue Automatisierungsanlagen oder der Austausch alter Maschinen in der Produktionsstrecke ist deshalb nach einigen Jahrzehnten notwendig.

Junge Firmen nutzen häufiger private Anleger, da die Kreditwürdigkeit ihres neuen Unternehmens bei der Bank als zu gering eingeschätzt wird. Außerdem setzen die Kreditgeber bestimmte Umsätze voraus. So können die Voraussetzungen für den Investitionskredit beispielsweise ein Mindestumsatz von 1.000.000€ und das Bestehen im 3. Geschäftsjahr sein.

Personen

Geschäftskredit

Der Geschäftskredit ist für mittelständische Unternehmern und Selbstständige gedacht, die ihr Geschäft erweitern möchten. Finanziert werden Investitionen in Maschinen und Anlagen, sowie der Standortausbau.

Ein solches Darlehen kann auch für die Forschung und Entwicklung zum Einsatz kommen, wobei die Bank mehr Sicherheiten verlangen wird. Den Geschäftskredit nutzen außerdem viele Solo-Selbstständige auf den Weg zum vollumfänglichen Unternehmer. Auch bei diesen kleinen Firmen verlangen die Kreditgeber weitere Sicherheiten, damit eine ausreichende Kreditwürdigkeit für eine Kreditzusage erreicht werden kann. Häufig nutzen kleine Unternehmer den Geschäftskredit mit einer Bürgschaft. Einen Bürgen mit ausreichender Bonität für ein Geschäftsdarlehen zu finden, gestaltet sich allerdings deutlich schwieriger, als beispielsweise beim Konsumenten- oder privaten Autokredit.

Auch beim Geschäftskredit kann es sich um einen Kurzfristiges Darlehen handeln. So nutzen Unternehmen die Finanzspritze für die Aufstockung ihres Warenbestands und decken damit bevorstehende Nachfragespitzen ab.

Welche Unterlagen sind bei einem Firmenkredit notwendig?

Es wird keine Bank geben, die einen Firmenkredit ohne eine ausführliche Durchleuchtung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Unternehmens vergibt. Als Antragsteller solltest du dem möglichen Kreditgeber zuarbeiten und alle notwendigen Unterlagen zeitnah aushändigen, um eine positive Kreditentscheidung zu bekommen. Die folgenden Dokumente sind von besonders großer Bedeutung:

BWA: Eine Betriebswirtschaftliche Auswertung erfasst alle Einnahmen und Ausgaben vom laufenden Geschäftsjahr. Die Auflistung ist wichtig, damit die Bank zunächst einordnen kann, wie gut deine Firma finanziell aufgestellt ist. Zusätzliche Kontoauszüge sind notwendig, um die Daten aus der BWA auch nachweisen bzw. bestätigen zu können.

Bilanzen: Hierbei handelt es sich um die detaillierte Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben. Die Bank kann dadurch einordnen, wie gut eine Firma wirtschaftlich funktioniert. Für den Kreditgeber sind in der Regel die Bilanzen der letzten 3 bis 5 Jahre interessant.

Einträge aus dem Handelsregister: Weitere Informationen aus dem Handelsregister geben Aufschluss darüber, wie die Firmenanteile verteilt sind und wer die Gesellschafter sind.

Steuerbescheide: Die Steuerbescheide der letzten 2 bis 3 Jahre werden ebenfalls gefordert. Sie gelten unter anderem als Nachweis für konkrete Firmengewinne.

Allgemeine Auftragslage: Wenn das Unternehmen nachweisen kann, dass es Bestandskunden und regelmäßige Neukunden gibt, ist die Bank eher zu einer positiven Kreditentscheidung geneigt.

Laufende Kredite und Verträge: Schriftlich vereinbarte Verbindlichkeiten, beispielsweise gegenüber einem Zulieferer oder Kreditgeber solltest du ebenfalls offenlegen.

So planst du den Firmenkredit

Bevor du dich mit möglichen Kreditanbietern auseinandersetzt, solltest du alle wesentlichen Parameter für den Firmenkredit ermittelt haben und genau kennen. Die Höhe, Laufzeit und eine für deinen Betrieb finanziell stemmbare Tilgung sind von besonders großer Bedeutung.

1. Die passende Kredithöhe ermitteln

Um die Höhe des Firmenkredits ermitteln zu können, müssen natürlich zunächst die Ausgaben für die Betriebsmittel oder eine ungefähre Investitionssumme bekannt sein. Davon ist die Summe welche dein Unternehmen selbst für die Finanzierung aufbringen soll abzuziehen.

Vor der Suche nach einem passenden Darlehen empfehlen wir dir, einen umfassenden und detailliert ausgearbeiteten Finanzplan mit einer möglichst exakten Gewinn- und Verlustrechnung aufzustellen. Natürlich gehört hierbei auch ein Liquiditätsplan dazu, der den Bedarf an notwendigem Kapital widerspiegelt. Eine solche Planung kann je nach Praxisfall auch ziemlich anspruchsvoll sein. Handelt es sich um ein mittelständisches oder großes Unternehmen, sollten mehrere Personen an Finanz- und Liquiditätsplan arbeiten.

Besonders mühsam kann die Planung von großen Investitionen sein, die mit einem Projekt verbunden sind. So kann der Ausbau des Firmengebäudes viele Unsicherheiten mitbringen, die bei dem Vorhaben am Ende zu höheren Investitionskosten führen als zunächst angedacht war. Im Gegensatz zu einer einfachen Investition, bei dem eine Maschine zu einem festen Kaufpreis erworben wird, muss bei einer komplizierteren Planung immer ein finanzielles Puffer zur Kredithöhe hinzugerechnet werden.

2. Eine akzeptable Laufzeit bestimmen

Eine Finanzierung bringt für das Unternehmen immer ein weiteres Risiko mit sich, da mehr laufende Kosten über einen längeren Zeitraum anfallen. Schließlich muss der Firmenkredit auch getilgt werden. Ist eine lange Laufzeit geplant, so fällt die monatlich zu bezahlende Rate geringer aus und verschafft deinem Unternehmen eine höhere Liquidität.

Im Gegenzug fallen aber die Zinsen mehr ins Gewicht und die Gesamtkreditkosten steigen aufgrund der längeren Laufzeit. Vor allem für kleine Firmen ist eine langfristige Finanzierung sinnvoller, da sie in der Regel auf weniger liquide Mittel zurückgreifen können. Grundsätzlich gilt, dass kurze Laufzeiten riskanter sind, weshalb die Laufzeit unbedingt mit deinem Liquiditätsplan abgestimmt sein sollte.

3. So wird ein Firmenkredit getilgt

In der Finanzierungsplanung sollte enthalten sein, welche Art der Tilgung genutzt wird. Du solltest genau wissen, wann der Firmenkredit wie zurückgezahlt wird und wie du die finanziellen Mittel dafür bereitstellen kannst. Für die Tilgung vom Firmenkredit gibt es mehrere Varianten:

Tilgungsdarlehen: In vielen Fällen wird das Unternehmerdarlehen in regelmäßigen Raten zurückgezahlt. Üblich ist hierbei eine monatlich festgelegte Tilgungsrate, wobei sich die Kreditsumme mit der Zeit verkleinert. Der Vorteil hierbei ist, dass du zu Beginn mehr und gegen Ende der Laufzeit weniger Zinsen abbezahlst.

Das Annuitätendarlehen: Der Firmenkredit wird in gleichbleibenden Raten abbezahlt. Wobei der Zinsanteil der Annuität ab und der Tilgungsanteil beständig zunimmt. Die Rückzahlung setzt sich aus diesen beiden Beträgen zusammen. Diese Form der Finanzierung bietet eine größere Planungssicherheit, weil die monatliche Belastung konstant bleibt. Allerdings wirkt sich diese Art der Tilgung negativ auf die Gesamtkreditkosten aus. So kann die effektive Zinsbelastung im Vergleich zum oben beschriebenem Tilgungsdarlehen höher ausfallen.

Tilgung mit einer Rate: Manche Firmen nutzen das Darlehen um Betriebsmittel für einen bestimmten Auftrag vorzufinanzieren. Ist dieser abgeschlossen, hat das Unternehmen ausreichend finanzielle Mittel vorhanden um den Firmenkredit mit einer einzelnen Zahlung zu tilgen.

Diese Faktoren bestimmen die Zinskosten beim Firmenkredit

Grundsätzlich verhält es sich so, dass ein Kreditanbieter bzw. die Bank dir ein individuelles Angebot macht. Der vorgeschlagene Zinssatz hängt maßgeblich von der Kreditwürdigkeit deines Unternehmens ab. Dabei handelt es sich schlichtweg um die Bonität des Betriebes. Dementsprechend fällt dein Betrieb in eine bestimmte Risikoklasse die darstellen soll, wie hoch die Wahrscheinlichkeit für einen Zahlungsausfall ist.

Kundenfirmen der Banken mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit erhalten allgemein ein Angebot mit höheren Zinsen. Es gibt aber noch weitere Faktoren, die einen großen Einfluss haben:

Art der Tilgung

Zusätzliche Sicherheiten (bspw. Maschinen & Immobilien)

Laufzeit des Darlehens

Die Konjukturlage

Zukunftsaussichten auf dem Markt

Besonders bei langen Laufzeiten steigt das Risiko für die Banken, dass die geliehene Summe nicht fristgerecht und vollständig zurückgezahlt werden kann. Deshalb steigt das Zinsniveau auch bei einer lang ausgedehnten Tilgung deutlich an.

Die Vorteile vom Firmenkredit

Eine geplante Investition ohne ausreichend vorhandenem Eigenkapital, lässt sich schlecht realisieren. Deshalb ist eine Finanzierung bei Unternehmen sehr weit verbreitet um Fremdkapital zu beschaffen mit dem das Unternehmen arbeiten und langfristig größere Gewinne erwirtschaften kann. Es handelt sich also in der Regel um eine klassische Vorfinanzierung um geplante Anschaffungen für die Firma durchführen zu können. Das Wachstum wird vorangetrieben und die Bank hat über ihre Zinsgewinne auch einen Anteil daran.

Da der Firmenkredit zweckgebunden ist, geht die Summe als Anlagevermögen mit in die Bilanz ein und erhöht das Gesamtkapital des Unternehmens. Es ist vorteilhaft, dass die Zinsbelastungen steuerlich geltend gemacht werden können. Außerdem besteht die Möglichkeit, die Anschaffungen entsprechend abzuschreiben.

Umlauf- oder Anlagevermögen ohne eigene finanzielle Mittel.

Keine Kapitalgeber, welche bei der Unternehmensführung mitbestimmten wollen.

Das Unternehmen erhält eine höhere Liquidität.

Es ist üblich, die Zinsbelastungen vollständig von der Steuer abzusetzen.

Der Kredit bietet dir und deiner Firma eine Kalkulationsgrundlage.

Das Darlehen wirkt sich positiv auf die Eigenkapitalrentabilität aus.

Wichtige Vertragsinhalte beim Firmenkredit

Jeder Kreditvertrag muss alle wichtigen Informationen zum Darlehen beinhalten und alle Kosten müssen verständlich aufgeschlüsselt sein. Dass wichtige Punkte wie Laufzeit, Konditionen und natürlich die zur Verfügung gestellte Kreditsumme mit im Vertrag verankert sind, versteht sich von selbst. Es gibt allerdings noch weitere Inhalte die Bestandteil vom Kreditvertrag sein können. Ob die folgenden Punkte in deiner schriftlichen Vereinbarung mit der Bank aufgeführt sind, hängt vom Kreditgeber ab:

Der Zinssatz

Zinssätze können variabel oder konstant sein. Da er einen großen Einfluss auf die zu zahlende Kreditrate hat, sollte aus dem Vertrag klar hervorgehen, ob der Zinssatz während der Laufzeit angepasst werden kann. Für eine Änderung der Zinssätze sind in der Regel aktuelle Marktgegebenheiten ausschlaggebend.

Fälligkeit der zu zahlenden Raten

Verbraucherkredite werden fast immer mit monatlich zu zahlenden Raten vergeben. Bei einem Firmenkredit können regelmäßige Zahlungen auch quartalsweise oder jährlich getätigt werden.

Tilgungsplan

Der Tilgungsplan gibt einen Überblick darüber, wann welche Zahlungen zu leisten sind. Üblich ist eine tabellarische Darstellung der regelmäßigen Raten. Aus dem Tilgungsplan ist ersichtlich, wie sich die Zinslast bei verschiedenen Zinssätzen ändert. Außerdem kannst du die Zusammensetzung der Rate einsehen, also wie hoch jeweils der Zins- und Tilgungsanteil bei den Zahlungen ist.

Außerplanmäßige Tilgung

Im Kreditvertrag kann eine jährliche Sondertilgung vereinbart werden. Es besteht außerdem die Möglichkeit, das Darlehen über eine einzelne Zahlung komplett zu bezahlen. Wie genau solche außerplanmäßigen Tilgungen ausgestaltet werden können, hängt vom Kreditanbieter ab.

Tilgungsfreier Rahmen

Es gibt die Möglichkeit einen Kredit aufzunehmen und anschließend für bis zu 2 Jahre keine Rückzahlung zu leisten. In dieser tilgungsfreien Zeit kann sich das Unternehmen etablieren und wachsen. Es besteht dann genug Spielraum um ausreichend Gewinne zu generieren, um das Darlehen nach dieser Zeit monatlich oder sogar mit einer einzelnen Rate zu tilgen.

Annuitätendarlehen oder Tilgungskredit

Ob es sich um ein Annuitätendarlehen oder einen Tilgungskredit handelt, sollte logischerweise fest im Vertrag verankert worden sein. Wie weiter oben erläutert, sinkt beim Annuitätendarlehen mit der Zeit die Zinsbelastung, wobei die Rate unverändert bleibt. Vorteilhaft ist die steigende Tilgung trotz gleichbleibender Rate.

Beim Tilgungskredit fällt die zu leistende Rate über der Vertragslaufzeit ab. Die Zinsbelastung an sich sinkt ebenfalls, weil der offene Restbetrag kleiner wird.

abschließende Worte

Zusammenfassung zum Firmenkredit

Der Firmenkredit ist eine besondere Form der Fremdkapitalbeschaffung. Eine Bank bzw. ein Kreditgeber überlässt einer Firma einen bestimmten Geldbetrag, damit diese besser wirtschaften kann.

Die Gebrauchsdauer bzw. Laufzeit, sowie die Kredithöhe und damit verknüpfte Konditionen hängen von den individuellen Bedürfnissen und dem Kreditanbieter ab.

Eine Bank welche den Kredit vergibt, schaut sich die wirtschaftlichen Verhältnisse des Betriebes ganz genau an und verlangt dafür viele Dokumente als Nachweise. Für Unternehmer die am Markt flexibel agieren möchten ist es deshalb wichtig, die eigene Kreditwürdigkeit auf einem hohen Niveau zu halten.

Neben einem Businessplan empfehlen wir einen detaillierten Finanzplan und einen Liquiditätsplan auszuarbeiten, bevor ein Darlehen zur Finanzierung von Investitionen und Betriebsmitteln beantragt wird.

Grundsätzlich gilt, dass je höher die Kreditsumme, desto besser muss die Beantragung vorbereitet werden. Bei einem hohen Geldbetrag müssen ausreichende Sicherheiten, wie Immobilien oder Maschinen vorhanden sein.

Es gibt eine Vielzahl von verschiedenen Banken, die einen Firmenkredit vergeben.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Firmenkredit

Welche Firmenkredite gibt es?

Unternehmer können beim Firmenkredit zwischen vielen verschiedenen Darlehensformen wählen. Hierbei spielt der Verwendungszweck eine maßgebliche Rolle. Unterschieden wird in der Regel zwischen dem Betriebsmittel- und Warenfinanzierungskredit, dem Investitionskredit, der Gewerbefinanzierung und dem klassischen Geschäftskredit.

Was brauche ich für einen Firmenkredit?

Einen Firmenkredit als Selbstständiger oder junges Unternehmen zu erhalten, kann mitunter schwierig sein. Grundsätzlich benötigen Selbstständige bestimmte Unterlagen die sie vorlegen können, um bei der Bank ihre Kreditwürdigkeit zu untermauern. Im Hinblick auf die gewünschte Summe, muss beim Selbstständigen und Unternehmer ein hohes Einkommen vorhanden sein. Die Bilanz der betriebswirtschaftlichen Auswertung sollte unbedingt positiv ausfallen. Des Weiteren spricht es für eine Kreditvergabe, wenn deine erfolgreiche Tätigkeit als Selbstständiger bereits mehrere Jahre andauert. Du musst die entsprechenden Jahresabschlüsse gegebenenfalls einreichen um zu beweisen, dass deine Firma gut läuft. Sollte deine Kreditwürdigkeit für den gewünschten Darlehensbetrag nicht hoch genug sein, müssen weitere Sicherheiten gestellt werden. Eine gute Möglichkeit die Bonität zu erhöhen ist die Bürgschaft.

Für wen eignet sich ein Firmenkredit?

Alle Unternehmen die gut laufen und ein vernünftiges Geschäftsmodell besitzen, sind für den Firmenkredit geeignet. Sieht es mit der eigenen Liquidität eher schlecht aus, wird sehr häufig auf Fremdkapital zurückgegriffen. Besonders junge Unternehmen müssen dann allerdings mit einem Risikoaufschlag rechnen. KMUs die bereits viele Jahre am Markt sind und über eine gute Bonität verfügen, bekommen den Firmenkredit zu deutlich günstigeren Konditionen.

Wofür wird ein Firmenkredit genutzt?

In den meisten Fällen wird der Firmenkredit für Investitionen und dem Einkauf von Betriebsmitteln genutzt. Einige Unternehmen nutzen das Darlehen, um produktivitätssteigernde Maßnahmen oder Standorterweiterungen durchzuführen. Klassisch sind Investitionen in den Ausbau von IT-Systemen, die Infrastruktur, Fahrzeuge, Gebäude, sowie neue Maschinen und Anlagen.

Wie kann ich die Chancen auf einen Firmenkredit erhöhen?

Deine Chancen auf die Zusage für einen Firmenkredit steigen, wenn du deine Bonität und entsprechende Sicherheiten für die Bank, möglichst positiv darlegen kannst. Hierbei sind die bereits genannten Nachweise zu erbringen. Je besser es um die Finanzen deines Unternehmens steht, desto wahrscheinlicher ist eine Kreditzusage. Sollte es Probleme bei der Bewilligung des Darlehens geben weil die Bonität nicht ausreicht, ist die Bürgschaft eine gute Möglichkeit deine Kreditchancen zu erhöhen.

Wie viel Kredit bekomme ich als GmbH?

Die genaue Regelung, welche Personen ein Darlehen in einer bestimmten Höhe aufnehmen dürfen, ist im Gesellschaftsvertrag festgeschrieben. Hier werden die Grenzen fest definiert. So kann zum Beispiel der Geschäftsführer einen Kredit bis 100.000 Euro aufnehmen, wobei der Gesellschafter ein Darlehen ohne definierte Grenzen beantragen darf. Ob und in welcher Höhe ein Firmenkredit für eine GmbH bewilligt wird, hängt stark von der Größe des Unternehmens, den Bilanzen und der allgemeinen Bonität sowie weiteren Sicherheiten ab. Da der Kreditgeber im Fall eines Zahlungsverzuges lediglich auf das Kapital, Güter und Vermögenswerte der GmbH zugreifen kann, verleiht die Bank das Geld nur wenn das Gesellschaftsvermögen ausreichend hoch ist.