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Kredit für Azubis

Von: Samuel Heller

Stand: September 2023

Auf Auszubildende kommen manchmal unerwartet finanzielle Belastungen zu, die sie aufgrund ihres geringen Einkommens, nur schwer alleine stemmen können. Ein Kredit für Azubis kann an dieser Stelle Abhilfe schaffen.

Hierbei handelt es sich um einen Ratenkredit, der bei vielen Banken auch online und mit wenigen Klicks beantragt werden kann. Ein kleiner Kurzzeitkredit, lässt sich sogar ohne Bürgen und mit Sofortauszahlung aufnehmen.

Eine kostspielige Investition, ist dank der Kreditaufnahme möglich. So kannst Du Dir als Auszubildender beispielsweise ein Kraftfahrzeug oder Möbel für Deine eigene erste eigene Wohnung leisten.

✪ Höchste Akzeptanzrate

Günstigster 2/3-Zinssatz
Kredit trotz Schufa möglich
Ohne Versicherungszwang
Hohe Annahmequote

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

€ Unsere Empfehlung

Ohne Zweckbindung
Sofortauszahlung möglich
Volldigitaler Kreditabschluss
Kostenlose Sondertilgung

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2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Kreditvergleich

Kurzüberblick zum Azubikredit

Als Auszubildender hat man einen geringen finanziellen Spielraum. Der Kredit für Azubis wird gerne dazu genutzt, um bereits während der Ausbildung, hohe Aufwendungen bezahlen zu können.

Seit einigen Jahren gibt es viele Online-Anbieter, welche ein solches Darlehen zur Verfügung stellen. Die Konditionen sind zum Teil günstiger als bei der Hausbank und die Beantragung lässt sich digital durchführen.

Das Einkommen von Azubis ist gering. Deshalb wirst Du es als Auszubildender schwieriger haben, eine positive Kreditentscheidung zu erhalten. Trotzdem gibt es einige Möglichkeiten, an ein solches Darlehen zu gelangen.

Die Banken vergeben lediglich kleine Kredite an Azubis. Höhere Beträge müssen mit Sicherheiten unterlegt werden, zum Beispiel einem zweiten Kreditnehmer.

Was ist ein Kredit für Azubis?

Ein Kredit für Azubis ist ein Darlehen, das in monatlichen Raten abbezahlt wird. Als Auszubildender fällst Du in die Kategorie der Geringverdiener.

Die Banken vergeben deshalb keine großen Kreditsummen an Azubis. Ähnlich wie bei dem Kleinkredit, kommen lediglich kleine Beträge im dreistelligen Bereich in Frage.

Für größere Summen in einem Bereich von beispielsweise 5.000€ bis 10.000€, müssen dem Kreditanbieter mehr Sicherheiten vorliegen. Dazu zählen unter anderem Vermögenswerte, wie Aktien, Immobilien oder ein Mitantragsteller.

Da Auszubildende solche Sicherheiten meistens nicht vorweisen können, wird manchmal auch ein Bürge oder Mitantragsteller benötigt, um eine positive Kreditentscheidung herbeiführen zu können.

Kredit für Azubis mit Sofortauszahlung und ohne Bürgen

Bei folgenden Kreditanbietern können Azubis einen Minikredit auch ohne Bürgen und trotz Schufa beantragen. Die Kosten für zusätzliche Gebühren sind allerdings sehr hoch, denn die Anbieter lassen sich die fehlende Bonität und das Risiko, dass ein Darlehen notleidend wird, gut bezahlen.

€ Ohne Einkommensnachweis

Trotz schlechter Bonität
Volldigitaler Kreditabschluss
Keine Zusatzversicherungen
Optionale Sofortauszahlung

Zum Xpresscredit ➤

Beispiel: 600€ Nettodarlehensbetrag; 2 Raten-Option (ohne XpressService) à 348,39€ p.M.; 696,78€ Gesamtbetrag; 10,36% eff. Zins p.a.; 10,36% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c

✪ Trotz Schufa-Eintrag

Auch bei negativer Bonität
Sofortauszahlungsoption verfügbar
Erstkunden bis 1.000€
Online-Antrag ohne Papierkram

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Beispiel: 500€ Nettodarlehensbetrag; 3 Raten (ohne Sofortauszahlung) à 169,49€ p.M.; 508,46€ Gesamtbetrag; 14,82% eff. Zins p.a.; 13,84% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Vexcash AG

Azubikredit beantragen

Anbieter vergleichen

Wir empfehlen vor jeder Kreditaufnahme, einen ausführlichen und ehrlichen Haushaltsplan zu erstellen. Nur so kannst Du wissen, ob sich ein Darlehen hinsichtlich der Rückzahlung, überhaupt im Rahmen Deiner finanziellen Möglichkeiten bewegt.

Vor allem gibt es aber aufschluss darüber, wie hoch die maximale monatliche Belastung durch die Tilgung sein darf. Stelle dafür Deine Einnahmen und die fixen sowie variablen Ausgaben gegenüber. Anschließend beginnst Du die Anbieter und Konditionen miteinander zu vergleichen.

Kreditantrag stellen

Achte bei der Antragstellung besonders darauf, nur richtige Angaben zu machen. Der Kreditanbieter wird Dir seine Entscheidung anschließend zügig mitteilen.

Eine Zusage hängt maßgeblich von Deiner Bonität und den vorhandenen Ausgaben ab. Entsprechende Unterlagen musst Du der Online-Bank natürlich zur Verfügung stellen, damit Deine Kreditwürdigkeit eingeschätzt werden kann.

Geld erhalten

Hast Du die entsprechenden Dokumente über den Postweg abgeschickt oder digitalisiert und hochgeladen, musst Du Dich entweder bei der Post oder mit der Hilfe des VideoIdent-Verfahrens legitimieren. Den Kreditvertrag kannst Du ganz normal unterschreiben und mit der Post zurückschicken.

Alternativ eröffnen viele Kreditanbieter die Möglichkeit, den Vertrag mit einer digitalen Unterschrift zu versehen. Bereits wenige Bankarbeitstage, nachdem Du den Kreditvertrag abgeschlossen hast, landet das Geld auf Deinem Konto.

Zum Kreditvergleich ➔

Vor- und Nachteile vom Kredit für Azubis

Personen welche Produkte, Waren oder Dienstleistungen häufig mit der Hilfe eines Kredits kaufen, geraten schnell in die Überschuldung. Ob ein Kredit sinnvoll ist um die finanzielle Situation zu verbessern, muss deshalb im Vorfeld genau überdacht werden.

Viele Kreditnehmer neigen schnell dazu, über ihre Verhältnisse zu leben. Wir empfehlen deshalb bei der Kreditnahme eher bescheiden vorzugehen.

Wir haben im folgenden Abschnitt aufgelistet, was für und gegen einen Azubikredit spricht:

Vorteile:

Schafft schnell einen flexiblen Finanzrahmen

Der Geldbetrag landet schnell auf deinem Konto

Ermöglicht das Ablösen vom teuren Dispo

Freie Verwendung und kurze Laufzeit

Kleine Kreditbeträge haben keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score

Nachteile:

Keine Zusage bei großen Kreditsummen oder schlechter Bonität

Nur begrenzte Nettokreditsumme möglich

Gefahr der Zahlungsunfähigkeit

Man neigt dazu über seine Verhältnisse zu leben

Höhere Zinsen als beim normalen Ratenkredit

Wann ist ein Kredit für Auszubildende sinnvoll?

Aufgrund der zusätzlichen Kosten die anfallen sollte man abwägen, ob Darlehen überhaupt sinn macht. Das ist dann der Fall, wenn es keine anderen potentiellen Geldquellen mehr gibt und zwingend eine kleine Geldsumme benötigt wird.

Da der Azubikredit normalerweise ohne festen Verwendungszweck abgeschlossen wird, können finanzielle Engpässe flexibel überwunden werden.

Unerwartete Rechnungen können somit beispielsweise problemlos beglichen werden, ohne dass der wesentlich teurere Dispo dafür herhalten muss. Dank der kurzen Laufzeit lässt er sich auch schnell wieder zurückzahlen und die Zinskosten fallen dadurch auch nicht so schwer ins Gewicht.

Bank	Auszahlung	2/3-Zins	Eff. Jahreszins
Younited Credit		13,61%	1,89% – 18,03%
Bank of Scotland		5,64%	4,40% – 6,30%
Maxda		8,90%	3,99% – 15,99%
Smava		5,99%	0,68% – 17,06%
TARGO BANK		6,25%	2,29% – 11,49%
Santander		6,99%	2,99% – 9,98%
Deutsche Bank		7,29%	2,75% – 11,49%
1822direkt		6,79%	4,99% – 9,99%
auxmoney		k.A.	5,92% – 5,92%
IKANO BANK		5,49%	2,49% – 10,99
SWK Bank		6,79%	6,29% – 10,29
DKB AG		7,09%	7,09% – 7,09%
norisbank		7,90%	3,69% – 14,40%
Postbank		7,94%	2,75% – 10,75%
Ferratum		10,36%	10,36% – 10.36%
VEXCASH		14,82%	14,82% – 14,82%
Cashper		7,95%	0% – 7,95%
mrfinan		k.A.	1,93% – 15,95%
novum bank		7,95%	0% – 7,95%
Minikredit.de		7,95%	0% – 7,95%

Wichtige Azubikredit-Bedingungen

Natürlich haben Auszubildende grundsätzlich die Möglichkeit, einen Kredit in Anspruch zu nehmen. Allerdings ist es nicht so einfach ihn zu erhalten, wenn er eine bestimmte Höhe übersteigt und es keinen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen gibt.

Auszubildende werden von Banken als Geringverdiener mit geringer Bonität eingestuft. 2 Punkte sind ausschlaggebend dafür: Ein geringes Einkommen und ein befristetes Arbeitsverhältnis. Die Zusage für Darlehen mit einer hohen Kreditsumme zu bekommen, gestaltet sich deshalb als äußerst schwierig.

Die wichtigsten Voraussetzungen

Grundsätzlich verlangen die Banken die folgenden Voraussetzungen, damit überhaupt an eine Kreditvergabe zu denken ist:

Mindestalter: 18 Jahre

Kein Schufa-Eintrag

Wohnsitz: In Deutschland

Deutsches Bankkonto

Keine Insolvenzverfahren oder Haftbefehl

Kredit für Azubis ohne SCHUFA

Besitzt du negative SCHUFA-Einträge und dein Score ist ziemlich schlecht, dann wirst Du den Azubikredit mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit nicht erhalten können.

In einem solchen Fall, empfehlen wir Dir den Kredit mit einem Bürgen zu beantragen, der eine gute Bonität und optimalen SCHUFA-Score vorzuweisen hat. Weitere Möglichkeiten einen Kredit trotz schlechter SCHUFA zu erhalten sind:

Der Schweizer Kredit

Kredit von Privat

4.6

Duratio Erfahrungen

Kreditangebote für alle Personengruppen
Mögliche Vergabe trotz Schufa-Eintrag
Beliebter und seriöser Kreditvermittler
Sehr günstiger ⅔-Zinssatz
Flexible Kreditsummen und Laufzeiten
Keine sinnlosen Versicherungen

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

Zum Anbieter Duratio ➔

4.7

OFINA Erfahrungen

Niedrige Kreditkosten
Auszahlung als Sofortkredit möglich
Schneller volldigitaler Kreditabschluss
Kredit zur freien Verwendung
Vergabe teilweise trotz Schufa-Eintrag
Reaktionsschneller Kundenservice

Zum Anbieter OFINA ➔

4.2

Creditolo Erfahrungen

Optional Kreditantrag ohne Schufa-Abfrage
Kredit trotz schlechter Bonität möglich
Angebot für fast alle Personengruppen
Creditolo ist ein bekannter Kreditvermittler
Die Kreditanfrage ist schufa-neutral
Kompetenter Kundenservice

2/3-Beispiel: 5.000€ Nettodarlehensbetrag; 72 Raten à 88,01€ pro Monat; Gesamtbetrag 6336,50 €; 8,45% eff. Zins p.a.; 7,91% geb. Zins pro Jahr; Kreditgeber: creditolo Gmbh

Zum Anbieter Creditolo ➔

Weitere wichtige Tipps zum Kredit für Azubis

Tatsächlicher Kreditbedarf: Einen Kreditantrag als Azubi zu stellen und sich Angebote einzuholen, beinhaltet natürlich keinerlei Risiko. Erst nach Deiner Unterschrift gilt das Darlehen als abgeschlossen. Natürlich kannst Du anschließend noch innerhalb von 14 Tagen vom Kreditvertrag zurücktreten, falls Du zum Beispiel anderweitig Geld leihen konntest.

Verwendungszweck: Minikredite wie der Kredit für Auszubildende, sind in der Regel frei in ihrer Verwendung. Benötigst Du jedoch eine Finanzierung um zum Beispiel ein Kraftfahrzeug zu kaufen, empfehlen wir Dir den Kfz-Kredit. Der ist mit deutlich günstigeren Konditionen verbunden, da die Bank im Zahlungsausfall auf das finanzierte Auto zurückgreifen kann.

Kredithöhe: Für Dich sind als Azubi nur kleine Beträge möglich. Die Banken gehen das Risiko für hohe Summen nicht ein, da Dein Einkommen gering und Dein Arbeitsverhältnis befristet ist.

BAföG & Kindergeld: Bei der Bewertung Deiner Bonität, wird lediglich das Ausbildungsgehalt gezählt. Vom Einkommen ausgeschlossen, sind in jedem Fall das BAföG sowie das Kindergeld.

Zinsen: Häufig werben die Banken mit besonders niedrigen Zinssätzen. Lass Dich davon aber nicht verlocken, denn Du bekommst sowieso ein individuelles Kreditangebot. Die Zinsen fallen bei einem Azubi deshalb deutlich höher aus, als bei einem Kreditnehmer mit perfekter Bonität. Vielmehr solltest Du den 2/3 Zins als realistischen Wert betrachten.

Zweiter Kreditnehmer: Als Auszubildender hast du schlechte Karten, wenn das Darlehen ein paar Tausend Euro umfassen soll. Ein regelmäßiges Einkommen kannst Du sicherlich vorweisen, allerdings ist es für einen solchen Betrag zu klein, um die Tilgungsrate bei kurzer Laufzeit aufbringen zu können. Wir empfehlen Dir, dieses Problem durch einen zweiten Antragsteller zu umgehen. Ein Bürger ermöglicht ebenfalls den Zugang zu günstigeren Konditionen.

Kreditvergabe nach Probezeit: Eine Sache welche die Kreditgeber an Azubis stört, ist die Probezeit. Der Kreditnehmer kann zu jeder Zeit fristlos gekündigt werden. Dadurch steigt das Risiko für die Bank enorm und Deine Chance auf eine Zusage sinkt deutlich. Wir raten Dir deshalb dazu, den Kredit nach Ablauf der Probezeit zu beantragen.

Übernahmevertrag: Solltest Du die Übernahme im Betrieb nach der Ausbildungszeit bereits mit Deinem Chef ausgehandelt haben, dann verbessert das Deine Chancen. Natürlich musst Du diese Angelegenheit mit einem Vertrag nachweisen können.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Azubikredit

Ab wann kann ich den Azubikredit beantragen?

Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, um selbst einen Azubikredit beantragen zu können. Solltest Du noch nicht volljährig sein, können nur Deine Eltern für Dich ein Darlehen aufnehmen, das sie Dir anschließend zur Verfügung stellen.

Wie hoch darf ein Azubikredit sein?

Der Azubikredit kann als Minikredit ausgelegt sein, oder auch einen höheren Kreditrahmen umfassen. Die Höhe des Kredits ist sehr unterschiedlich und hängt grundlegend von Deinen Finanzierungsbedürfnissen und Deiner Kreditwürdigkeit ab.

Bekommt man als Azubi überhaupt einen Kredit?

Ja, jedoch müssen häufig Sicherheiten hinterlegt werden, oder der Kredit gemeinsam mit den Eltern aufgenommen werden, wenn Du Dich noch in der Ausbildung befindest und nur ein geringes Einkommen besitzt. Kleine Kredite mit kurzer Laufzeit, können jedoch auch alleine aufgenommen werden.

Kredite vergleichen ➔

Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Duratio Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 120.000€
Laufzeiten:	12 – 144 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten:	Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name:	Duratio GmbH
Marktauftritt:	Online-Kreditvermittler
Adresse:	Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
Webseite:	https://de.younited-credit.com/
E-Mail:	info@duratio.de oder Kontaktformular: https://www.duratio.de/kontakt
Servicezeiten:	Keine Uhrzeiten verfügbar

Alter:	ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 50.000€
Laufzeit	6 - 84 Monate
Jahreszins eff.	1,89% – 14,50%
2/3-Zins eff.	14,25%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Younited Credit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 50.000€
Laufzeiten:	6 – 84 Monate
Ratenpausen:	Nein
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	Nein
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja über weiteren Kredit
Besonderheiten:	Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit.
Name:	Younited SA Niederlassung Deutschland
Marktauftritt:	Onlinebank
Adresse:	Rundfunkplatz 2, 80335 München
Webseite:	https://de.younited-credit.com/
E-Mail:	info@younited-credit.de
Servicezeiten:	Werktags von 8 bis 18 Uhr