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Kredit für Geringverdiener

Ist es möglich, einen Kredit für Geringverdiener zu vergeben? Wie hoch darf das monatliche Einkommen sein und welche Voraussetzungen müssen noch erfüllt werden, um als Geringverdiener zu gelten?

Mit diesen und weiteren Themen rund um den Kredit für Geringverdiener beschäftigt sich der Artikel.

Kredit für Geringverdiener
Darlehen für kleine Einkommen

Das Wichtigste in Kürze

autor

Von: Samuel Heller

Stand: September 2023

Qualitätsrichtlinien

Der Gesetzgeber sagt, dass das monatliche Einkommen von Geringverdienern unter 325 Euro liegen muss. Eine andere Bezeichnung für diese Arbeitnehmer lautet geringfügig Beschäftigte.

Es ist möglich, einen Kredit für Geringverdiener zu bekommen. Allerdings nur bis zu einer gewissen Höhe, zum Beispiel in Form von einem Kleinkredit.

Wer zusätzlich einen Bürgen mit tadelloser Bonität vorweisen kann, erhöht seine Erfolgsaussichten auf den Kredit für Geringverdiener.

Weitere Optionen sind das Beantragen von Privatkrediten oder die Nutzung des Dispokredits.

Wer zählt als Geringverdiener?

Wer monatlich weniger als 325 Euro (Stand 2023) verdient, zählt als Geringverdiener. Zudem muss der Arbeitgeber den Sozialversicherungsbeitrag vollständig übernehmen. Streng genommen zählen auch geringfügig Beschäftigte dazu, die bis zu 450 Euro pro Monat verdienen.

Andererseits gehören auch Arbeitnehmer dazu, deren Einkommen wesentlich unter dem Durchschnitt liegt. Das sind Studenten, Menschen mit niedrigem Nebeneinkommen, Halbtagskräfte, Auszubildende oder Rentner. Durch das geringe Einkommen besteht für Banken ein höheres Ausfallrisiko, weshalb es nicht so leicht für Geringverdiener ist, einen Kredit zu bekommen.

Ferratum
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 50€ – 3.000€
Laufzeit 1 – 6 Monate
Jahreszins 10,36%
Auszahlung
1.500€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Ferratum
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 50€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 6 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite: https://www.ferratum.de/
E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.
Einkommen:
Angestellte: Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer: Auch für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Bekannheit: 9 von 10
Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
cashper
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
1.000€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit
Rückzahlung: In 1 bis 2 monatlichen Raten.
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kreditvergabe trotz Schufa möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€)
Laufzeiten: 1 – 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.cashper.de/
E-Mail: info@cashper.de
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Einkommensnachweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.
Einkommen:
Angestellte: 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich.
Unternehmer: Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
3,5
4,5
4,0
4,0
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,5 von 5 | Bewertungen: 4.163
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 10 von 10
Sehr bekannt:

33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
novumbank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
600€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit / Kurzzeitkredit
Rückzahlung: Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein – nur neuer Kredit möglich.
Besonderheiten: Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€
Laufzeiten: 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.novumbank.de/
E-Mail: info@novumbank.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr.
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller.
Einkommen:
Angestellte: Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten.
Unternehmer: Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
3,5
Kundenbewertung:
Zu wenig Bewertungen.
Bekannheit: 1 von 10
Eher unbekannt:

100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.

Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits als Geringverdiener

Der Wohnsitz des Kreditnehmers muss in Deutschland sein. Des Weiteren ist ein deutsches Bankkonto erforderlich. Damit der Kredit für Geringverdiener vergeben werden kann, muss der Antragsteller volljährig sein. Erst mit Vollendung des 18. Lebensjahres gelten Personen als kreditwürdig.

Der Antragsteller muss ein geregeltes Einkommen pro Monat, in der Regel sauber nachweisen können. Die Banken möchten in der Regel eine Haushaltsrechnung sehen, damit beurteilt werden kann, ob der Kreditnehmer langfristig in der Lage ist, die monatlichen Raten in voller Höhe zu zahlen.

Selbstverständlich müssen alle relevanten Daten bei der Antragsstellung der Wahrheit entsprechen, um den Kredit für Geringverdiener genehmigt zu bekommen. Ferner muss der Antragsteller natürlich eine gute Bonität vorweisen können, wobei es auch den Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa gibt, der allerdings mit hohen Gebühren verbunden ist.

Darauf sollten Geringverdiener bei einem Kreditantrag achten

Natürlich ist es von großem Interesse, dass der Kredit für Geringverdiener genehmigt wird. Dafür sind jedoch noch einige Punkte zu beachten.

Wichtig ist unter anderem, dass sich die Kreditnehmer für einen seriösen Anbieter zu entscheiden. Kreditinstitute mit einer guten Reputation, erheben im Voraus keine Gebühren. Darüber hinaus führen renommierte Banken immer eine Schufa-Prüfung durch. So lässt sich die Kreditwürdigkeit einschätzen und die Schufa-Prüfung ist für deutsche Finanzdienstleister und Banken bei der Kreditvergabe gesetzlich vorgeschrieben.

Beim Kreditvergleich ist es außerdem sinnvoll, sich für einen Anbieter zu entscheiden, der Ratenpausen ermöglicht, wenn es sich um eine lange Finanzierung und nicht um einen Kurzzeitkredit handelt. Falls der Kreditnehmer in eine finanzielle Notlage gerät, kann er so mit der Zahlung vorübergehend aussetzen.

Kostenlose Sondertilgungen sollten ebenfalls vereinbart werden, außer es wird ein Kleinkredit aufgenommen. Kann der Kreditnehmer mehr Geld aufbringen, dann hat er häufig die Option, jährlich eine kostenfreie Sondertilgung durchzuführen.

Bank Auszahlung 2/3-Zins Eff. Jahreszins
Younited Credit
13,61% 1,89% - 18,03%
Bank of Scotland
5,64% 4,40% – 6,30%
Maxda
8,90% 3,99% – 15,99%
Smava
5,99% 0,68% – 17,06%
TARGO BANK
6,25% 2,29% – 11,49%
Santander
6,99% 2,99% – 9,98%
Deutsche Bank
7,29% 2,75% – 11,49%
1822direkt
6,79% 4,99% – 9,99%
auxmoney
k.A. 5,92% - 5,92%
IKANO BANK
5,49% 2,49% – 10,99
SWK Bank
6,79% 6,29% – 10,29
DKB AG
7,09% 7,09% - 7,09%
norisbank
7,90% 3,69% – 14,40%
Postbank
7,94% 2,75% – 10,75%
Ferratum
10,36% 10,36% - 10.36%
VEXCASH
14,82% 14,82% - 14,82%
Cashper
7,95% 0% – 7,95%
mrfinan
k.A. 1,93% – 15,95%
novum bank
7,95% 0% – 7,95%
Minikredit.de
7,95% 0% – 7,95%

Kredit für Geringverdiener beantragen

Schritt 1: Beginne damit, Angebote seriöser Banken miteinander zu vergleichen. Achte hierbei auf Wahrscheinlichkeit einer möglichen Zusage, die im Verhältnis zu Deiner Bonität steht. Außerdem solltest Du die potentiellen Kosten im Blick haben.

Schritt 2: Trage alle wichtigen Unterlagen zusammen, welche für die Kreditvergabe erforderlich sind.

Schritt 3: Lade die Dokumente in digitaler Form beim Anbieter hoch oder schick sie per E-Mail, wenn es sich um einen Onlinekredit handelt. Verifiziere Dich und überprüfe den Vertrag. Anschließend musst Du ihn nur noch unterzeichnen und danach wird das Geld ausgezahlt.

Tipps für die Kreditvergabe bei geringem Einkommen

Wer sich ein neues Auto kaufen oder sein Haus beziehungsweise seine Wohnung renovieren möchte, sollte sich für einen Auto- oder Wohnkredit entscheiden. Diese Kredite sind oft zu günstigeren Konditionen erhältlich, als herkömmliche Ratenkredite ohne speziellen Verwendungszweck.

Wer einen Kredit für Geringverdiener benötigt, sollte vorher seine Kreditwürdigkeit überprüfen. Das lässt sich zum Beispiel online durch die Einholung der Schufa-Auskunft durchführen. Es gibt einige Anbieter, die diesen Service offerieren. Manche Firmen bieten sogar eine umfassende Bonitätsprüfung an.

Natürlich lässt sich die eigene Bonität auch bei der Schufa selbst überprüfen. Das ist einmal pro Jahr kostenlos möglich.

Von Bedeutung ist auch, dass der Kreditbetrag selbst exakt kalkuliert werden muss. In der Kalkulation sollten alle zu deckenden Kosten eingerechnet werden. Das ist für den Kreditnehmer günstiger, als mehrere Kredite zu beantragen.

Bereits der zweite Kredit kann deutlich höhere Kosten verursachen und viele Sofortkredite und Mikrodarlehen, verschlechtern den Schufa-Score.

Bessere Chancen durch Bürgschaft

Falls der Geringverdiener alleine keine Zusage für einen Kredit erhält, kann er eine zweite Person ins Boot holen, die als Bürge fungiert. So steigen die Chancen, doch noch einen Kredit bewilligt zu bekommen. Die Voraussetzung dafür ist jedoch, dass der Bürge eine gute Bonität vorweisen kann.

Empfehlenswert ist es außerdem, sich in der Familie nach einem Bürgen umzuschauen, da dort das Vertrauensverhältnis meist intakt ist. Obwohl sich die Möglichkeiten mit einer Bürgschaft verbessern, sollte keine höhere Kreditsumme aufgenommen werden. Es handelt sich nur um eine zusätzliche Sicherheit, die bei Bedarf zum Einsatz kommt und die Gesamtkreditwürdigkeit verbessern kann.

Fehlerhafte Schufa-Einträge löschen lassen

Einen Kredit für Geringverdiener zu erhalten, ist grundsätzlich möglich. Allerdings muss hier der Schufa-Score einwandfrei sein. Zunächst einmal heißt das, der Kreditnehmer muss ein vorbildliches Zahlungsverhalten aufweisen.

Manchmal kann es vorkommen, dass Schufa-Einträge fehlerhaft sind oder nicht rechtzeitig entfernt wurden. Dann sollte das Löschen dieser Daten beantragt werden.

Kleinere Kreditsumme nutzen

Möchte ein Geringverdiener einen Kreditantrag stellen, sollte er sich für eine kleinere Kreditsumme über einen Minikredit entscheiden. Das erhöht die Chancen darauf, den Kredit tatsächlich zu erhalten.

Haushaltsrechnung aufstellen

Es kann sehr nützlich sein, eine Haushaltsrechnung zu erstellen. Sie ist behilflich, die Kosten im Blick zu halten und so eine realistische Schätzung für die zu erwartende Höhe der Kreditsumme zu erhalten.

Zudem lässt sich so feststellen, ob der Kredit tatsächlich getragen werden kann. Einnahmen und Ausgaben müssen dabei ehrlich und genau gegenübergestellt werden. Unregelmäßige und turnusmäßig wiederkehrende Zahlungen müssen ebenfalls in der Haushaltsrechnung berücksichtigt werden, um Überraschungen zu vermeiden.

Bei einem 300 Euro oder 500 Euro Kredit ist eine solche Aufstellung jedoch häufig nicht erforderlich.

Interessante Alternativen zum Kredit für Geringverdiener

Kredit von Privat

Nicht nur Banken vergeben Kredite. Auch wohlhabende Privatleute verleihen ebenfalls Geld. Hierbei kann es sich zum Beispiel um Personen handeln, die auch als Bürge in Erscheinung treten können. So etwa Familie oder enge Freunde. Hier ist auch ein hoher Steuerfreibetrag von Vorteil.

Eine Alternative wäre es, Privatkredite auf Vermittlungsportalen zu beantragen. Es gibt im Internet zahlreiche Plattformen dieser Art.

Dispokredit

Die meisten Banken gewähren Geringverdienern einen Dispokredit, der häufig doppelt so hoch ist wie das Gehalt. Leider fallen hierfür in der Regel hohe Zinsen an. Das erhöht die finanzielle Belastung zusätzlich. Oftmals geraten die Nutzer in die Schuldenfalle, aus der sie sich kaum noch selber befreien können.

Ein Dispokredit sollte nur als eine Art Notlösung in Anspruch genommen werden. Es erscheint zwar verlockend, doch Kreditnehmer sollten hierbei unbedingt langfristig planen.