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Kredit für Rentner und Senioren

Auch im Alter entstehen Bedürfnisse, die mit den laufenden Einnahmen oft nicht bestreitbar sind. Dann denken viele Rentner an einen Kredit für Senioren, um mit den zusätzlichen Geldern ihre Wünsche doch noch realisieren zu können.

Ein lang ersehnter Urlaub, die Anschaffung eines neuen oder gebrauchten Kraftfahrzeuges, unvorhergesehene Reparaturen und ähnliche Anlässe, erfordern nicht selten zusätzliches Kapital.

Kredit für Rentner und Senioren
Rentnerkredit

Das Wichtigste zum Seniorenkredit

autor

Von: Samuel Heller

Stand: Januar 2024

Qualitätsrichtlinien

Tatsächlich stehen unsere älteren Mitbürgern, bei den Geldinstituten inzwischen deutlich besser da als noch vor einigen Jahren.

Die Banken schätzen das regelmäßige und sichere Einkommen in Form teils guter Renten.

Negative Erfahrungen mit dem jugendlichen Publikum führten in der Vergangenheit außerdem dazu, dass die Seriosität und Zuverlässigkeit der Senioren bevorzugt wird.

Allerdings sollten Antragsteller bei einem Kredit für Senioren keine Wunder erwarten und das Alter mit berücksichtigen, denn es spielt eine große Rolle.

Besonders die Kreditsumme und die Laufzeit des Vertrages sind den Voraussetzungen anzupassen, damit sich der Sachbearbeiter zu einem positiven Entscheid durchringen kann.

Senioren zahlen weniger Zinsen für Ratenkredite

Wer als Rentner bei seiner Bank wegen einem Kredit für Senioren vorstellig wird, muss häufig mit der Zurückhaltung des Sachbearbeiters und einer guten Portion Unverständnis rechnen, wenn es um große Geldbeträge geht. Tatsächlich geben sich die Sachbearbeiter meist knausrig, wenn ein älterer Mensch um einen Kredit für Rentner bittet.

Andererseits gelten Senioren als weniger unzuverlässig als viele Jungspunde, die durch ihr flatterhaftes Verhalten oft für zusätzlichen Arbeitsaufwand sorgen. Ein bekanntes Vergleichsportal konnte dementsprechend für den Februar 2021 errechnen, dass Kreditnehmer über 65 im Schnitt geringere Zinsen zahlen mussten, im Vergleich mit dem Durchschnitt der Kreditkunden.

Das deutet auf eine höhere Gesamtkreditwürdigkeit der Senioren hin, wobei die Höhe der Kredite häufig niedriger ist. Schließlich fangen die wenigsten im Alter damit an, mit 65 Jahren eine Baufinanzierung abzuschließen und ein Eigenheim zu finanzieren.

Ferratum
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 50€ – 3.000€
Laufzeit 1 – 6 Monate
Jahreszins 10,36%
Auszahlung
1.500€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Ferratum
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 50€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 6 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite: https://www.ferratum.de/
E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.
Einkommen:
Angestellte: Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer: Auch für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Bekannheit: 9 von 10
Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
cashper
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
1.000€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit
Rückzahlung: In 1 bis 2 monatlichen Raten.
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kreditvergabe trotz Schufa möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€)
Laufzeiten: 1 – 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.cashper.de/
E-Mail: info@cashper.de
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Einkommensnachweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.
Einkommen:
Angestellte: 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich.
Unternehmer: Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
3,5
4,5
4,0
4,0
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,5 von 5 | Bewertungen: 4.163
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 10 von 10
Sehr bekannt:

33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
novumbank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
600€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit / Kurzzeitkredit
Rückzahlung: Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein – nur neuer Kredit möglich.
Besonderheiten: Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€
Laufzeiten: 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.novumbank.de/
E-Mail: info@novumbank.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr.
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller.
Einkommen:
Angestellte: Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten.
Unternehmer: Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
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Kundenservice:

4,5
3,5
4,5
4,0
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Kundenbewertung:
Zu wenig Bewertungen.
Bekannheit: 1 von 10
Eher unbekannt:

100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.

Wichtige Voraussetzungen

Der Mitarbeiter des Kreditinstituts wird den Darlehensantrag von einem Rentner zwar oft besonders kritisch prüfen. Grundsätzlich gelten aber die selben Voraussetzungen wie für jedes andere Darlehen:

Der Antragsteller muss seinen Wohnsitz in Deutschland haben.

Die Rente muss sicher sein. Aber nicht im Sinne des früheren Arbeitsminister Norbert Blüm, sondern: wirklich sicher und dauerhaft verfügbar.

Einnahmen und Ausgaben des Rentners stehen in einem vernünftigen Verhältnis.

Seine Bonität gilt als sehr gut, es gibt am besten keine negativen Schufa-Einträge und im Idealfall kann der Rentner Sicherheiten vorweisen.

Das genaue Alter spielt bei einem Kredit für Rentner leider nach wie vor eine Rolle. Mit 65 hat man bessere Chancen einen Kredit zu bekommen, als mit 75. Schließlich bleibt mehr Lebenszeit übrig, um die Kreditsumme zurückzuzahlen.

Weitere Kriterien sind die Höhe der beantragten Summe und die Laufzeit. Ein solventer Senior kann höhere Monatsraten zahlen und auf diese Weise die Laufzeit abkürzen.

Bei einer geringen Kreditsumme bis etwa 10.000 Euro, bewilligt der Banker eher den gewünschten Betrag, als zum Beispiel einen 35.000 Euro Kredit. Hat der Rentner bereits das 75. Lebensjahr vollendet, wird die Bank beim Kredit für Senioren ab einer Höhe von 25.000 Euro ziemlich skeptisch.

Nur wenige Institute vergeben Darlehen an Rentner im Alter von 80 Jahren und darüber, und dann auch nur bei einer ausgezeichneten Bonität. Einige Kreditanbieter setzen als Obergrenze sogar ein Alter von 65 Jahren und darüber vergeben diese Banken dann keine Darlehen - nicht mal einen Kleinkredit.

So wird ein Seniorenkredit beantragt

Da Rentner eher kleine Kredite aufnehmen, ist ein Ratenkredit Vergleich im Internet die beste Anlaufstelle. Denn viele Hausbanken vergeben häufig weder einen Minikredit, noch einen Kurzzeitkredit. Auf einem Vergleichsportal im Internet, findet der Rentner eine Vielzahl von Angeboten, aus denen er das passende Angebot auswählt, das seinen Vorstellungen am besten entspricht.

In der Eingabemaske gibt er die Kreditsumme und die Laufzeit an und erhält von verschiedenen Anbietern Kreditangebote angezeigt. Kosten für diesen Service entstehen nicht, und auch die Schufa wird erst bei einem regulären Vertragsabschluss überprüft.

Bei Interesse wird der Antrag komplett über das Internet abgewickelt. Der Kreditnehmer gibt seine Daten in die entsprechenden Formulare ein und für die Identitätsprüfung hält er seinen Personalausweis vor die Kamera im Computer oder Laptop. Am anderen Ende der Leitung, vergleicht ein Service-Mitarbeiter der Bank die Angaben und prüft das Ausweisdokument.

Bei vielen Verbrauchern gilt die Internet-Prozedur aber als unsicher. Für diese Personen eignet sich das etablierte Postident-Verfahren, bei dem man mit den Antragspapieren und dem Ausweis, die nächste Postfiliale aufsucht. Dort stellt ein Mitarbeiter die Identität des Antragstellers zweifelsfrei fest und schickt die Unterlagen zur Bank.

Nach positiver Kreditentscheidung, sollten Rentner den Vertrag genau prüfen und anschließend unterzeichnen. Bei fast jedem Online Kredit ist es heutzutage möglich, die Unterschrift digital über einen eSigning-Anbieter zu setzen. Danach erfolgt die Auszahlung, welche zwischen 1 bis 7 Bankarbeitstagen andauern kann.

Notwendige Unterlagen beim Seniorenkredit

Für den Antrag sind einige Unterlagen nötig, die man besser vollumfänglich und so schnell wie möglich bei der Online-Bank abgibt:

Der Personalausweis in Kopie

Rentenbescheid

Kontoauszüge der letzten 3 Monate

Jährlich bekommt der Rentner seinen Bescheid über die Höhe der aktuellen Rente. Dieses Dokument will die Bank einsehen, um die monatlichen Einkünfte festzustellen.

Um die finanzielle Situation zu bewerten, verlangt der Sachbearbeiter Einsicht in die Kontobewegungen. Meist reichen 3 Monate, einige Kreditinstitute verlangen einen längeren Zeitraum. Rentner mit Online-Banking, können vom Kreditanbieter häufig einen digitalen Kontoblick durchführen lassen, das erspart den lästigen Papierkram mit den Kontoauszügen.

Hinweise zur Legitimationsprüfung und Auszahlung

Nach erfolgreicher Prüfung der Legitimation per Video- oder Postident, sowie dem Erhalt der vollständigen Unterlagen veranlasst die Bank die Abfrage der Einstufung bei der Schufa, die dem Rentner seine Bonität bestätigt.

Je besser seine Bewertung, umso höher die Wahrscheinlichkeit einer positiven Beurteilung durch den Sachbearbeiter. Wer die Einwilligung zu der Abfrage verweigert, muss mit einer Ablehnung seines Antrags rechnen.

Nach dem Durchlaufen aller Prüfungen, entscheidet die Bank über die Bewilligung und Auszahlung des Kredits für den Rentner. Meist dauert es dann nur noch wenige Tage bis zum Eingang des Betrags auf dem Konto des Kreditnehmers.

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Auszahlung
2/3-Zins
Kreditsumme
Zinsbereich
Duratio
3,19%
1.000€ - 120.000€
1,49% - 7,99%
Smava
5,99%
500€ - 120.000€
0,68% - 17,06%
OFINA
4,24%
1.000€ - 100.000€
0,68% - 13,62%
Bank of Scotland
6,52%
3.000€ - 50.000€
5,36% - 7,99%
Targobank
6,95%
7.500€ - 80.000€
2,29% - 10,99%
Santander Kredit
8,79%
1.000€ - 75.000€
2,99% - 11,98%
Deutsche Bank
7,29%
1.000€ - 80.000€
2,75% - 11,74%
1822direkt
6,79%
2.500€ - 100.000€
6,29% - 10,29%
auxmoney
17,06%
1.000€ - 50.000€
3,96% - 19,99%
IKANO BANK
5,49%
5.000€ - 50.000€
2,49% - 10,99%
SWK Bank
6,79%
2.500 - 100.000€
6,29% - 10,29
DKB Kredit
7,29%
2.500€ - 75.000€
7,29%
norisbank
7,90%
1.000€ - 65.000€
3,69 - 14,60%
Postbank Kredit
9,07%
3.000€ - 100.000€
2,75 - 11,46%
Ferratum Kredit
10,36%
50€ - 3.000€
10,36%
VEXCASH Kredit
14,82%
100€ - 3.000€
14,82%
Cashper Kredit
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
mrfinan
k.A.
100€ - 75.000€
1,93% - 15,95%
novum bank
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
Minikredit.de
13,5%
199€
13,5%

Tipps für einen Rentnerkredit

Damit der Antragsteller mit einem positiven Bescheid rechnen kann, sollte er ein paar Punkte beherzigen, die den Ablauf vereinfachen und den Sachbearbeiter positiv stimmen. Die folgenden Tipps sorgen für eine unproblematische Kommunikation:

Den Antrag frühzeitig einreichen: Wir werden alle nicht jünger, und gerade im Alter zählt jeder Monat. Deshalb solltest Du rechtzeitig mit der Bank in Kontakt treten, denn mit jedem Lebensjahr sinken die Chancen auf eine positive Entscheidung.

Den Ernstfall gleich mit absichern: Für eine Restschuldversicherung zahlt der Kreditnehmer zwar einen Aufpreis beim Abschluss des Kreditvertrags, die Bank weiß aber die zusätzliche Sicherheit zu schätzen und bei hohen Kreditbeträgen ab 60.000 Euro, ist sie im Alter sinnvoll.

Der Partnerkredit als zusätzliche Sicherheit für die Bank: Wenn schon in den ersten Gesprächen ein zusätzlicher Kreditnehmer aus der Familie (siehe unten) auftritt, räumt die Bank meist bessere Konditionen ein.

Gute Bedingungen durch einen Vergleich finden: Leider nutzen nicht alle Senioren das Internet bei ihren Entscheidungen. Das gilt auch und besonders für Finanzangelegenheiten. Die Vergleichsmöglichkeiten sind aber im Netz deutlich vielfältiger und meist findet sich durch den Kreditvergleich ein Online-Unternehmen mit besseren Konditionen als das Geldinstitut vor Ort.

Ein Mitantragsteller verbessert die Bonität

Wenn der Partner jünger ist als der an einem Darlehen Interessierte, kann man auch zu zweit einen Antrag stellen. Das verbessert die Chancen der Bewilligung des Kredits für Senioren. Der Altersabstand zum Mitantragsteller sollte aber schon ein paar Jahre betragen, denn zwei Pensionäre mit 78 und 79 verbessern den Altersdurchschnitt nicht wesentlich.

Anders sieht es aus, wenn ein Achtzigjähriger und eine Sechzigjährige beim Bankberater vorsprechen. Denn Jugend ist nicht nur bei andauernden Verpflichtungen immer ein leicht nachvollziehbares Argument.

Hohes Alter als Hürde berücksichtigen

Kurze Laufzeiten beruhigen den Banker! Ein längerer Vertrag im fortgeschrittenen Alter versetzt den Sachbearbeiter nicht selten in eine anhaltende Unruhe. Der betagte Kreditnehmer achtet also darauf, seinen Verhandlungspartner nicht zu überfordern und besinnt sich auf eine kurzfristige Rückerstattung.

Vielleicht kann er den Kredit für Rentner schon in wenigen Monaten zurückzahlen, denn damit wird die Zustimmung der Gegenseite wahrscheinlicher.

Auch kleine Summen können helfen! 5.000 Euro sind eine runde Summe, aber vielleicht reicht auch die Hälfte? Je weniger der Banker vor seinem Vorgesetzten verantworten muss, umso eher wird er sein O.K. geben.

Rente befristet?

Seit dem Jahr 2001 ist eine Rente wegen Erwerbsminderung grundsätzlich befristet. Nach jeweils 3 Jahren kann der Rentenantrag allerdings wiederholt werden. Für den Kredit für Senioren bedeutet das: Die Bank wird nur eine Summe bewilligen, die der Kunde in maximal 36 Monaten zurückzahlen kann.

Außerdem sollte der Bewilligungszeitraum und die Antragstellung auf einen Kredit für Rentner entsprechend koordiniert werden. Auch hier gilt: Je eher, desto besser! Wenn allerdings ärztlich bestätigt wurde, dass eine positive Entwicklung der Gesundheit nicht zu erwarten ist, wird die Befristung aufgehoben. Dann gelten die oben genannten Bedingungen.

Ratenschutzversicherung für Rentner

Viele Geldinstitute empfehlen eine Ratenschutz- oder Restschuldversicherung, wenn Senioren einen Kredit beantragen. Denn niemand will seinen Nachkommen eine Erbschaft hinterlassen, die ausschließlich aus hohen Schulden besteht.

Im Todesfall übernimmt die Restschuldversicherung die noch ausstehenden Raten, so wird die Erbschaft nicht durch offene Kredit-Verpflichtungen belastet. Die Kosten für diese Leistung können allerdings eine beträchtliche Höhe erreichen und auch 10% bis 15% der Nettokreditsumme betragen.

Bei Abschluss von einem Kredit für Rentner mit zusätzlicher Versicherung ist deshalb darauf zu achten, dass beide Vertrage in einem angemessenen Verhältnis zueinander stehen.