Kann man als Schüler einen Kredit aufnehmen?

Der entscheidende Faktor bei jungen Menschen, die beispielsweise einen Kleinkredit aufnehmen wollen, ist nicht der Status als Schüler, sondern viel mehr das Alter. In Deutschland werden Darlehen generell nur an Menschen vergeben, die bereits über 18 Jahre alt sind. Davor gibt es die Möglichkeit über die Verwandtschaft, allerdings ist das Verfahren recht kompliziert.

Wer aber bereits über 18 ist, kann generell auch einen Kredit aufnehmen. Hier spielt aber eine Rolle, ob auch eine Bank oder ein Finanzinstitut gefunden wird, die ein Darlehen mit den entsprechenden Rahmenumständen bei Schülern vergeben würden.

Sowohl Azubis, Studenten als auch Schüler sind dabei vor allem auf die Sicherheiten angewiesen, die sie bei dem Kreditantrag hinterlegen können. Während Azubis in der Regel noch über ein eigenes Einkommen verfügen, braucht es bei Schülern in der Regel die Unterschrift von einem Bürgen.

Kredite für Schüler – Welche Kreditarten gibt es?

Wer als Schüler auf der Suche nach einem Darlehen für unterschiedliche Zwecke ist, hat dafür verschiedene Optionen, die infrage kommen. Dabei muss vor allem zwischen den persönlichen Krediten unterschieden werden, die ohne eine klare Zweckbindung vergeben werden, und jenen Darlehen, die beispielsweise für die Bildung gedacht sind.

Gerade im Markt der Bildungskredite gibt es zudem private Optionen, die von Banken vergeben werden, aber auch staatliche Programme wie Bafög.

Ratenkredit

Der klassische Ratenkredit ist auch bei Schülern, Studenten und Azubis die erste Wahl, wenn es um private Ausgaben geht. Da diese Gruppen allerdings in der Regel nicht über ein umfassendes Einkommen verfügen, kommen eher Summen im Bereich des Minikredits infrage.

Das bedeutet, dass die Summen meistens zwischen 500 und 5000 Euro betragen - je nach Bonität und Einkommen des Antragsstellers. Der Mikrokredit ist für Schüler noch am ehesten die Variante, die von einer Bank genehmigt wird, sofern ein regelmäßiges Einkommen vorliegt.

Ansonsten wird Schülern eher selten ein Darlehen gewährt, da das Risiko für die Banken zu hoch ist. Gemeinsam mit einem anderen Antragssteller, der oder die das Darlehen absichert, ist es aber auch hier möglich, einen entsprechenden Kredit zu bekommen.

Bildungskredit

Bei einem Bildungskredit handelt es sich nicht um einen klassischen Konsumkredit. Stattdessen ist das Ziel von solchen Darlehen, dass die Zeit während des Studiums oder der Ausbildung finanziell unterstützt wird. In der Regel sind die Einkommen in dieser Zeit gering und selbst die einfachsten Lebensunterhaltskosten können zu viel sein.

Mit einem Bildungskredit besteht die Möglichkeit, die nötige finanzielle Basis zu bekommen. Wichtig ist, dass man sich an einer deutschen Hochschule oder einem deutschen Unternehmen befindet, das 18. Lebensjahr vollendet hat und in Vollzeit der Ausbildung nachgeht.

In der Regel handelt es sich dabei um sehr langfristige Darlehen mit einem geringen Zinssatz, die im Laufe der Jahre nach der Ausbildung oder dem Studium zurückgezahlt werden können.

BAföG

Das Bundes­ausbildungs­förderungs­gesetz, oft einfach mit BAföG abgekürzt, ist eine staatliche Unterstützung für junge Menschen, die sich in der ersten Ausbildung oder im Studium befinden und keine Möglichkeit haben, von der Familie finanziell unterstützt zu werden.

Auch hier handelt es sich um eine komplexe Form eines Darlehens, das allerdings einige Besonderheiten aufweist. So sind beispielsweise die Summen, die man als Student oder Azubi durch das BAföG bekommen kann, bereits festgelegt. Auch gibt es eine Deckelung der Rückzahlungssumme sowie ein minimales und maximales Alter für den Antrag.

Der wichtigste Aspekt ist aber, dass BAföG nicht an jede Person vergeben wird. Hier kommt es vor allem auf die Lebensumstände des Antragsstellers und nicht zuletzt auf das finanzielle Einkommen der Eltern an. Verdienen die Eltern zu viel und sind eigentlich in der Lage, das Kind zu unterstützen, geht der Anspruch auf BAföG verloren.

Voraussetzungen für den Schülerkredit

Es ist zwar nicht ganz einfach, als Schüler, Student oder Azubi einen Kredit zu bekommen, besonders die Sparkassen bieten hier aber entsprechende Modelle an. Um eine Chance darauf zu haben, dass die Banken einem Geld leihen, müssen aber einige Bedingungen erfüllt werden.

Neben den typischen Voraussetzungen, die eigentlich für jeden Antragssteller eines Darlehens in Deutschland gelten, geht es dabei auch um solche Fragen wie die regelmäßigen Einkünfte und die Absicherung des Kredites.

Mindestalter

Generell ist es in Deutschland nicht möglich, dass ein Kredit an eine Person unter 18 Jahren vergeben wird. Das hat damit zu tun, dass der Staat Menschen, die noch nicht volljährig sind, in ihrer Geschäftsfähigkeit einschränkt. Das bedeutet, dass die Unterschrift unter einem Kreditvertrag nicht gültig wäre.

Entsprechend dessen ist es erst mit dem 18. Geburtstag möglich, überhaupt einen Kredit bei einer Bank zu beantragen. Wer allerdings auf der Suche nach einem Kurzzeitkredit vor dem 18. Geburtstag ist, beispielsweise um die Kosten für den Führerschein zu decken, könnte mit der Hilfe der Eltern die entsprechende Möglichkeit bekommen, dass das Darlehen gewährt wird.

Eigenes Einkommen

Gerade bei Azubis und Studenten, aber auch bei älteren Schülern, ist oftmals ein Einkommen durch einen Nebenjob oder die Ausbildung selbst vorhanden. Bei der Suche nach einem Darlehen kann das natürlich helfen.

Sofern ein regelmäßiges Einkommen vorliegt - die Regelmäßigkeit wird von den meisten Kreditgebern mit 3 bis 6 Monaten bemessen - wird die Vergabe von einem Darlehen deutlich wahrscheinlicher. Dabei ist zu beachten, dass das Darlehen in der Regel nur in der Höhe eines monatlichen Einkommens vergeben wird.

Wer also eine Stelle hat und jeden Monat Geld von einem Arbeitgeber bekommt, sollte deutlich bessere Chancen darauf haben, dass es nach dem Ratenkredit Vergleich zu einem erfolgreichen Antrag kommt.

Gute Schufa-Bonität

Während es für die meisten jungen Menschen auf der einen Seite ein Vorteil ist, dass sie noch kaum Möglichkeit hatten, eine schlechte Schufa-Bonität aufzubauen, sind die mangelnden positiven Aspekte in der Bewertung ein Hindernis. Dazu kommen laufende Einträge wie Handyverträge und ähnliche Kosten. Der Kredit ohne Schufa dürfte für die meisten Schüler, Studenten und Azubis nicht einfach so möglich sein.

Da aber eben keine negativen Einträge vorhanden sein dürften und sich die Schufa-Auskunft vermutlich recht leer liest, ist das ein positiver Aspekt, der bei der Vergabe von Darlehen helfen kann. Die Bonität spricht hier also für einen positiven Antrag und sollte bei der Suche nach einem Darlehen weiterhelfen können.

Wohnsitz und Bankkonto

Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, muss nicht nur 18 Jahre alt und somit voll geschäftsfähig sein, sondern darüber hinaus über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen. In der Regel wird keine Bank einen Kredit an jemanden vergeben, der den regelmäßigen und festen Wohnsitz im Ausland hat.

Das ist besonders für Studenten wichtig, die aus dem Ausland nach Deutschland gekommen sind. Darüber hinaus ist ein Grundsatz für die Vergabe von allen Darlehen - vom 500 Euro Kredit bis hin zum klassischen Ratenkredit - das ein Konto bei einer Bank aus Deutschland vorhanden ist. Wer bereits über längere Zeit ein Konto bei einer Bank hat, hat hier auch die beten Chancen auf die Vergabe eines Darlehens.

Kredit für Schüler zusammen mit den Eltern aufnehmen

Unter den vielen Aspekten, die zu einer Hürde bei einem erfolgreichen Kreditantrag werden können, spielt bei Schülern das mangelnde Einkommen die wichtigste Rolle. Das gilt besonders dann, wenn man noch in der Schule und noch nicht in der Universität ist. In diesem Fall könnte es sich lohnen, wenn der Kredit zusammen mit den Eltern aufgenommen wird.

Bei diesem Weg spielen weniger die Bonität und Einkünfte des Schülers eine Rolle als die generelle finanzielle Situation der Eltern. Wenn diese mit auf dem Antrag stehen und eine generelle Kreditwürdigkeit vorhanden ist, ist es eine Möglichkeit, wie man an den Kredit kommt. Allerdings sollte darauf geachtet werden, dass die Eltern in diesem Fall natürlich ebenfalls voll haftbar für das aufgenommene Darlehen des Schülers sind.

Wichtige Unterscheidung zwischen Schülerkredit und Bildungskredit

Während es sich beim Schülerkredit und beim Studentenkredit um einen klassischen Sofortkredit handelt, der in er Regel nicht mit einem Verwendungszweck verbunden ist, sieht es bei einem Bildungskredit ein wenig anders aus.

Diese werden inzwischen zwar auch von vielen privaten Anbietern und Sparkassen vergeben, unterscheiden sich in ihrer Funktionalität aber vom klassischen Privatkredit. Der Bildungskredit wird beispielsweise nur in monatlichen Schritten ausgezahlt. Das kann eine Unterstützung zwischen 100, 200 und 300 Euro sein.

Darüber hinaus ist der Bildungskredit in der maximalen Höhe beschränkt, hat vergleichsweise niedrige Zinsen und wird meist erst bei einer bereits laufenden Ausbildung oder einem laufenden Studium vergeben.

Wer also einfach nur eine monatliche Unterstützung braucht, dürfte mit dem Bildungskredit besser fahren. Bei dem Wunsch eines privaten Darlehens ohne Verwendungszweck sollte allerdings auf den Schülerkredit oder Studentenkredit zurückgegriffen werden.

So wird die konkrete Einkommenssituation des antragstellenden Schülers / Berufsschülers geprüft

Wer über ein Einkommen als Schüler oder Berufsschüler verfügt, hat die besten Chancen auf einen erfolgreichen Kreditantrag. Dafür werden die Banken aber entsprechende Prüfungen der Angaben vornehmen. In der Regel werden sie Einkommensnachweise aus den letzten Monaten verlangen.

Darüber hinaus ist es gut möglich, dass der Arbeitsvertrag oder der Ausbildungsvertrag vorgelegt werden muss, damit nachgewiesen werden kann, dass die Einkünfte auch stimmen. In konkreten Fällen verlangen die Banken auch nach den Kontoauszügen aus den letzten Monaten.

Damit wollen die Institute prüfen, dass nicht nur die Einkünfte der Realität entsprechen, sondern auch die Ausgaben auf einem Niveau sind, das eine Tilgung des Darlehens erlaubt. Alles in allem sollten diese Unterlagen also vorhanden sein, wenn man einen Antrag auf einen Kredit stellt.

Kredit für Schüler - Prüfung von personellen und/oder sachlichen Kreditsicherheiten

Letztlich wird in den seltensten Fällen ausreichend Einkommen bei einem Schüler vorhanden sein, damit sich die Bank mit der Vergabe des Darlehens sicher fühlt. Alternativ gibt es verschiedene Ansätze von Sicherheiten.

Diese können in Form einer zweiten Person oder auch einem Sachgegenstand erfolgen. Besonders deutsche Banken zeigen sich hier offen für solche alternativen Methoden, um die eigene Kreditwürdigkeit nachzuweisen.

Personelle Kreditsicherheiten: Zweiter Kreditnehmer oder Bürge

Die einfachste Methode, wie man als Schüler an ein Darlehen kommt, sofern kein Einkommen vorhanden ist, ist eine zweite Person hinzuzufügen. Dafür gibt es 2 Modelle:

Der zweite Kreditnehmer unterschreibt den Antrag mit und ist damit offiziell eine weitere Person, die der Bank gegenüber verpflichtet ist. Wie genau die Tilgung erfolgt, wird dabei bereits vorher festgelegt. Sollte aber beispielsweise eine Rate ausfallen, wird der zweite Kreditnehmer dafür herangezogen.

Das alternative Modell ist jenes eines Bürgen. Dieser schließt den Kredit allerdings offiziell nicht mit ab. Stattdessen garantiert der Bürge gegenüber der Bank, dass er oder sie im Fall eines Kreditausfalls für die verbleibenden Schulden aufkommt.

In beiden Fällen sind es in der Regel nahestehende Verwandte, die bei einem Kredit für Schüler am ehesten für diese Rollen in Frage kommen.

Sachliche Kreditsicherheiten beim Kredit für Schüler

Die Alternative zu einer weiteren Person im Kreditverfahren ist eine sachliche Sicherheit, auf die die Bank im schlimmsten Fall zurückgreifen kann. Allerdings werden die wenigsten Schüler über eine Immobilie, ein Grundstück oder ähnlich klassische Sicherheiten verfügen, die beispielsweise ein sehr hohes Darlehen absichern können.

Allerdings sind Aktien, Schmuckstücke, hochwertige Sammlungen oder im Zweifel auch das eigene Auto oftmals eine Sicherheit, die hinterlegt werden können. Auch eine laufende Lebensversicherung oder ein Bausparvertrag werden von vielen Banken als eine Sicherheit akzeptiert, wenn es um die Vergabe eines Darlehens geht. Trotzdem geht der typische Weg eher über eine 2. Person.

Kredit für Schüler von Privat

Neben der Möglichkeit, ein Darlehen über eine Bank oder eine Sparkasse zu erhalten, gibt es natürlich auch noch die Option, ein Darlehen von privaten Geldgebern zu erhalten. Der Online Kredit von privat ist in den letzten Jahren auch im Internet immer beliebter geworden. Allerdings gilt auch hier darauf zu achten, was die Bedingungen sind und welche Konditionen für ein solches Darlehen vergeben werden.

Schülerkredit von Freunden oder Familienmitgliedern

Die wohl beste Methode für Schüler ist es, wenn sie einen Kredit von einer nahestehenden Person erhalten können. Diese wird nicht nur die besten Konditionen vergeben, auch kürzere Zahlungsschwierigkeiten lassen sich hier auf die einfachste Weise klären.

Dabei steht es natürlich allen Parteien offen, ob sie für das Darlehen einen offiziellen Vertrag abschließen oder es sich um eine mündliche Absprache handelt. Wer also die Möglichkeit hat, sollte sich erst einmal im eigenen Umfeld umhören.

Kredit für Schüler von unbekannten privaten Kreditgebern

Private Kreditgeber sind besonders im Internet inzwischen einfach zu finden. Der Privatkredit Vergleich zeigt viele Anbieter, die sich auch auf die Vergabe von Darlehen an Schüler und Studenten spezialisiert haben.

Trotzdem ist davon im Zweifel eher abzuraten. Zum einen sind die Bedingungen in der Regel noch strenger als bei institutionellen Banken, zum anderen sind die Zinsen meist recht hoch.

Der richtige Verwendungszweck beim Kredit für Schüler

Bei Schülern, Azubis und Studenten geht es bei der Kreditvergabe nur selten um den klassischen Konsumentenkredit. Meistens geht es darum, dass das erste Auto finanziert werden muss oder es Hilfe für den Alltag im Studium braucht.

Eine finanzielle Unterstützung in Form eines Darlehens ist daher nicht selten an einen bestimmten Verwendungszweck geknüpft. Worauf sollte geachtet werden und was sind typische Verwendungszwecke bei Krediten für Schüler?

Minikredit oder Kleinkredit

Die Kleinkredite haben 2 große Vorteile für Schüler. Sie werden einfach bewilligt und sie sind nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Wenn es also tatsächlich um eine gewünschte Anschaffung oder eine andere finanzielle Investition geht, ist man hier völlig frei, das Geld entsprechend der eigenen Wünsche zu verwenden.

Dafür werden diese Formen der Kredit in der Regel nur bis zu 5.000 Euro und bei Schülern eher bis zu 1.000 Euro vergeben. Das sollte aber für einen einfachen Konsumkredit und die meisten Anschaffungen ausreichend sein.

Autokredit für Schüler

Für die meisten jungen Menschen ist das erste eigene Auto gleichzeitig auch die erste große Anschaffung in ihrem Leben. Allerdings handelt es sich hier nicht selten um recht hohe Summen. Wer also als Schüler einen Autokredit haben möchte, wird mit ziemlich hoher Wahrscheinlichkeit auf die weiter oben genannten Sicherheiten zurückgreifen müssen.

Theoretisch sollte es mit einem Bürgen oder einem weiteren Kreditnehmer möglich sein, das entsprechende Darlehen für das Auto zu bekommen. Alleine gibt es eher wenig Chancen auf einen erfolgreichen Antrag.

Bildungskredit für Schüler

Der Bildungskredit ist für Schüler, Azubis und Studenten an klare Bedingungen geknüpft und gilt eher der finanziellen monatlichen Unterstützung. Hier werden die Gelder jeden Monat in kleinen Chargen ausbezahlt.

Darüber hinaus muss man sich bereits im Studium oder einer Ausbildung befinden, um Anspruch auf das entsprechende Darlehen zu haben. Durch die geringen Zinsen und die hohen Laufzeiten ist es aber eine gute Unterstützung, um das Leben in dieser Zeit finanziell meistern zu können.

BAföG für Schüler (staatlicher Ausbildungskredit für Schüler)

BAföG ist noch immer die beliebteste finanzielle Unterstützung für das Studium. Hier sind aber die vielen Bedingungen und das komplexe Antragsverfahren zu beachten, bevor man sich für diese Variante entscheidet. Dazu kommt, dass diese Form von Ausbildungskredit nicht jeder Person zur Verfügung steht.

FAQ - Häufig gestellte Fragen zum Kredit für Schüler

Kann man als Schüler einen Kredit aufnehmen?

Generell ist es auch als Schüler möglich, einen Kredit aufzunehmen. Aufgrund des nicht vorhandenen Einkommens kann es allerdings sein, dass es eine erhöhte Zahl von Sicherheiten braucht, damit der Antrag genehmigt wird.

Über welche Kreditarten können die Schüler verfügen?

Schülern steht neben dem klassischen Verbraucher oder Konsumentenkredit auch der Bildungskredit zur Verfügung. Der Bildungskredit ist eine zweckgebundene Darlehensform für die Zeit der Ausbildung oder des Studiums.

Kann ich mir mit 18 einen Kredit aufnehmen?

Sofern man 18 Jahre alt ist, einen Wohnsitz in Deutschland hat und über ein deutsches Konto verfügt, kann man einen Kreditantrag stellen. Ob dieser Antrag genehmigt wird, hängt vor allem von den Sicherheiten und den Einkünften ab.

Bekomme ich einen Kredit ohne Einkommen?

Sofern kein regelmäßiges Einkommen vorliegt oder dieses zu gering ist, kann beispielsweise eine weitere Person den Kredit unterschreiben oder als Bürge fungieren. Auch sachliche Sicherheiten sind für die Kreditaufnahme möglich.

Kann ich als Azubi einen Kredit bekommen?

Durch das regelmäßige Einkommen, das man als Azubi hat, ist es noch einfacher ein Darlehen zu erhalten. Dieses ist meist auf die Höhe der eigenen Ausbildungsvergütung begrenzt.

Fazit: Beim Kredit für Schüler werden häufig Sicherheiten benötigt

• Auch für Schüler ist es möglich, ein Darlehen zu erhalten. Hier liegen aber besondere Bedingungen aufgrund des geringen oder nicht vorhandenen Einkommens vor.
• Neben dem klassischen Kredit für Anschaffungen sind auch Bildungskredite beliebt. Diese gibt es sowohl von Banken als auch in Form von Bafög von staatlicher Seite.
• Die einfachste Methode als Schüler an einen Kredit zu kommen, liegt darin, eine zweite Person einzubeziehen. Diese fungiert entweder als zweiter Kreditnehmer oder als Bürge für das Darlehen.
• Ansonsten gelten für Schüler, Azubi und Studenten die gleichen Voraussetzungen für ein Darlehen, wie für jede andere Person auch.
• Wer kann, sollte vor einem Kreditantrag prüfen, ob es im privaten Umfeld eine Person gibt, die das Darlehen finanzieren kann.