Kredit für Selbstständige
Vor allem Jungunternehmer werden immer wieder damit konfrontiert, dass es für sie schwierig ist, einen Kredit für Selbstständige aufzunehmen, wenn größere Investitionen anstehen.
Häufig verzweifeln Freiberufler und Einzelunternehmer, weil eine Finanzierung aufgrund häufiger Ablehnung nur schwer zugänglich, oder sogar unmöglich erscheint.
Allerdings ist es durchaus realistisch einen Kredit als Selbstständiger aufzunehmen. Deutlich wahrscheinlicher ist eine Zusage dann, wenn die Kreditanfrage mit zusätzlichen Sicherheiten, etwa einem zweiten Kreditnehmer, sowie positiven und nachhaltig wirkenden Bilanzierungen und Jahresabschlüssen untermauert wird.
Online Kredite für Selbstständige
Kreditbetrag | 1.000€ – 50.000€ |
Laufzeit | 6 – 84 Monate |
Jahreszins | 1,89% – 18,03% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Younited Credit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja über weiteren Kredit |
Besonderheiten: | Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.000€ – 50.000€ |
Laufzeiten: | 6 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Younited SA Niederlassung Deutschland |
Marktauftritt: | Onlinebank |
Adresse: | Rundfunkplatz 2, 80335 München |
Webseite: | https://de.younited-credit.com/ |
E-Mail: | info@younited-credit.de |
Servicezeiten: | Werktags von 8 bis 18 Uhr |
Alter: | ab 18 – 80 Jahre |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3 Monate & Personalausweis |
Bonität: | Mindest-Schufa-Score L |
Rechtliches: | Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren |
Angestellte: | Mindesteinkommen: 1.000€ pro Monat |
Unternehmer: | Nur Freiberufler – keine Gewerbetreibenden |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,0
5,0
4,5
4,0
2.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Younited Credit“.
Kreditbetrag | 3.000€ – 50.000€ |
Laufzeit | 24 – 84 Monate |
Jahreszins | 4,40% – 6,30% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Ratenkredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent, Online-Kontocheck |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Keine Erhöhung |
Besonderheiten: | Auch für Rentner und Azubis. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 3.000€ – 50.000€ |
Laufzeiten: | 24 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Bank of Scotland |
Marktauftritt: | Online Bank |
Adresse: | Karl-Liebknecht-Straße 5, 10178 Berlin |
Webseite: | https://www.bankofscotland.de/ |
E-Mail: | kundenservice@bankofscotland.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis & Gehaltsabrechnungen |
Bonität: | Kreditvergabe nur ohne negative Schufa-Einträge. |
Rechtliches: | Kreditinteressenten mit einem Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen. |
Angestellte: | +6 Monate angestellt, Ausbildung oder Ruhestand |
Unternehmer: | Bei der Bank of Scotland gibt es keinen Kredit für Selbstständige. |
500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Bank of Scotland Kredit“.
Kreditbetrag | 1.500€ – 250.000€ |
Laufzeit | 12 – 120 Monate |
Jahreszins | 3,99% – 15,99% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Ratenkredit, Kredit ohne Schufa |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | Nein |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Eine Erhöhung ist nicht möglich. |
Besonderheiten: | Neben dem normalen Ratenkredit ist auch ein Kredit ohne Schufa möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.500€ – 250.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
Ratenpausen: | Unter Umständen möglich |
Sondertilgungen: | Unter Umständen möglich |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja – ist möglich |
Name: | Maxda Darlehensvermittlungs GmbH |
Marktauftritt: | Kreditvermittler |
Adresse: | Boschstr. 3, DE-67346 Speyer |
Webseite: | http://www.maxda.de/ |
E-Mail: | info@maxda.de |
Servicezeiten: | Werktags von 8:00 bis 18:00 |
Alter: | Ratenkredit ab 18, Kredit ohne Schufa von 30 bis 65 |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Gehaltsnachweise, Kontoauszüge & Ausweis |
Bonität: | Bei Kredit ohne Schufa werden Schufa-Einträge teilweise geduldet. |
Rechtliches: | Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen. |
Angestellte: | 850€/Monat (netto) / 1.520€ für Kredit ohne Schufa |
Unternehmer: | Für Selbstständige ist die Kreditvergabe möglich, allerdings besteht eine hohe Nachweislast. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
4,5
3.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Maxda Kredit“.
Kreditbetrag | 500€ – 120.000€ |
Laufzeit | 12 – 120 Monate |
Jahreszins | 0,68% – 17,06% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Online Kreditvermittlung |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | nicht möglich |
Besonderheiten: | Sehr bekannter und seriöser Anbieter. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 500€ – 120.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
Ratenpausen: | i.d.R. möglich |
Sondertilgungen: | i.d.R. möglich |
Sofortauszahlung: | abhängig von der Bank |
Name: | smava GmbH |
Marktauftritt: | als Kreditvermittler |
Adresse: | Palisadenstraße 90 10243 Berlin |
Webseite: | https://www.smava.de |
E-Mail: | info@smava.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag 8-20 Uhr und Samstag 10-15 Uhr |
Alter: | Mind. 18 Jahre alt |
Wohnsitz: | In Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge |
Bonität: | Keine negativen Schufa-Einträge |
Rechtliches: | Antragsteller mit Inkassoverfahren oder Haftbefehl werden abgelehnt. |
Angestellte: | Kreditvergabe ab 601€ |
Unternehmer: | Ab 1.000€ Monatseinkommen und Du bist mind. 1 Jahr selbstständig. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,0
4,0
4,0
4,0
12.500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach diesem Anbieter.
Kreditbetrag | 1.500€ – 80.000€ |
Laufzeit | 12 – 96 Monate |
Jahreszins | 2,29% – 11,49% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Online-Kredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja auf bis zu 80.000€ |
Besonderheiten: | Auf Wunsch wird die erste Rate nach 89 Tagen fällig. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.500€ – 80.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 96 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Ja – einmal pro Jahr |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – kostenlos |
Sofortauszahlung: | Nein – dauert i.d.R. 2 Werktage |
Name: | TARGOBANK AG |
Marktauftritt: | Onlinebank / Filialbank |
Adresse: | Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf |
Webseite: | https://www.targobank.de/ |
E-Mail: | kontakt@targobank.de |
Servicezeiten: | Mo. – Sa. von 07:00 – 22:00 Uhr |
Alter: | Kreditvergabe ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland |
Nachweise: | Arbeitsvertrag, Lichtbildausweis, 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge |
Bonität: | Keine negativen Schufa-Einträge. |
Rechtliches: | Arbeitslose, Personen mit Hartz 4 / Bürgergeld werden abgelehnt. |
Angestellte: | Mindesteinkommen über Pfändungsfreigrenze |
Unternehmer: | Kredit für Selbstständige und Freiberufler mit sehr guter Bonität möglich. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,5
4,0
4,5
4,0
31.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Targobank Kredit“.
Kreditbetrag | 1.000€ – 75.000€ |
Laufzeit | 12 – 96 Monate |
Jahreszins | 2,99% – 9,98% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | BestCredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist bei ausreichender Bonität möglich. |
Besonderheiten: | Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.000€ – 75.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 96 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Nach Absprache möglich. |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – gegen Zahlung eines Engelts. |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Santander Consumer Bank AG |
Marktauftritt: | Universalbank |
Adresse: | Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach |
Webseite: | https://www.santander.de/ |
E-Mail: | kontakt@santander.de |
Servicezeiten: | Mo. – Frei. von 07:00–22:00 |
Alter: | Kredit ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | 3 Monate Gehaltsabrechnungen & Kontoauszüge, Arbeitsvertrag, Lichtbildausweis |
Bonität: | Keine Schufa-Einträge |
Rechtliches: | Kredit nur ohne Insolvenzverfahren / Haftbefehl. |
Angestellte: | Mindesteinkommen nicht explizit genannt. |
Unternehmer: | Kein Kredit für Selbstständige / Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,5
3,0
4,5
2,5
5.500 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Santander Kredit“.
Kreditbetrag | 1.000€ – 80.000€ |
Laufzeit | 12 – 84 Monate |
Jahreszins | 2,75% – 11,49% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | PrivatKredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | Postfiliale, Bankfiliale, VideoIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein ist nicht möglich. |
Besonderheiten: | Sondertilgungen sind zu jeder Zeit, vollumfänglich möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.000€ – 80.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein – eine Ratenstundung gibt es nicht. |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Deutsche Bank AG |
Marktauftritt: | Universalbank |
Adresse: | Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main |
Webseite: | https://www.deutsche-bank.de/ |
E-Mail: | deutsche.bank@db.com |
Servicezeiten: | Werktags von 8 bis 20 Uhr |
Alter: | Kredit ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweiskopie, Wohnsitzbestätigung, Kontoauszüge & 3 Monate Gehaltsabrechnungen |
Bonität: | Ohne negative Schufaeinträge |
Rechtliches: | Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren. |
Angestellte: | Geregeltes Einkommen |
Unternehmer: | Selbstständige erhalten durch dieses Finanzprodukt keinen Kredit. |
2.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Deutsche Bank Kredit“.
Kreditbetrag | 2.500€ – 50.000€ |
Laufzeit | 12 – 120 Monate |
Jahreszins | 4,99% – 9,99% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Volldigitaler Online-Ratenkredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | Postfiliale, Bankfiliale, VideoIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist möglich. |
Besonderheiten: | 1. Rate bis 500€ geschenkt! |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 2.500€ – 50.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein nur nach Einzelfall. |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | 1822direkt |
Marktauftritt: | Universalbank |
Adresse: | Borsigalle 19, 60388 Frankfurt |
Webseite: | https://www.1822direkt.de/ |
E-Mail: | info@1822direkt.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 8:00 bis 20:00 Uhr, Samstag von 8:00 bis 16:00 Uhr |
Alter: | Kredit ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweiskopie, Kontoauszüge & 3 Monate Gehaltsabrechnungen |
Bonität: | Keine negativen Schufaeinträge |
Rechtliches: | Antragsteller mit Haftbefehl oder Insolvenzverfahren sind ausgeschlossen. |
Angestellte: | Durchschnittliches Einkommen |
Unternehmer: | Keine Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler alleine. Ausnahme: Zweiter Kreditnehmer mit Einkommen aus Anstellung. |
42.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „1822direkt“.
Kreditbetrag | 1.000€ – 50.000€ |
Laufzeit | 12 – 84 Monate |
Jahreszins | ab 5,92% |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | Kredit von Privat |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | PostIdent, VideoIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja ist möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist möglich. |
Besonderheiten: | P2P-Plattform – verbindet private Geldgeber mit Kreditnehmer. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.000€ – 50.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja, jederzeit kostenlos möglich. |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | auxmoney GmbH |
Marktauftritt: | Online-Kreditvermittler |
Adresse: | Kasernenstraße 67, D-40213 Düsseldorf |
Webseite: | https://www.auxmoney.com/ |
E-Mail: | info@auxmoney.com |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 8 bis 18 Uhr |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen |
Bonität: | Kreditvergabe trotz Schufa-Einträge möglich. Antragsteller ohne Einkommen erhalten kein Darlehen. |
Rechtliches: | Kein Haftbefehl oder Privatinsolvenz. |
Angestellte: | Regelmäßiges Einkommen – Kleinkredit auch für Studierende & Rentner. |
Unternehmer: | Kredit für Selbstständige bei Nachweis von ausreichenden Sicherheiten. |
3.100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Auxmoney Kredit“.
Kreditbetrag | 5.000€ – 50.000€ |
Laufzeit | 24 – 84 Monate |
Jahreszins | 2,49% – 10,99 |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | Ratenkredit |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | PostIdent, VideoIdent |
Digit. Unterschrift: | Ist leider nicht möglich. |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein – außer bei Rahmenkredit. |
Besonderheiten: | 30 Tage Widerrufsrecht statt nur 14 Tage. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 5.000€ – 50.000€ |
Laufzeiten: | 24 – 84 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland |
Marktauftritt: | Direktbank |
Adresse: | Otto-von-Guericke Ring 15, 65205 Wiesbaden |
Webseite: | https://ikanobank.de/ |
E-Mail: | kontakt@ikano.de |
Servicezeiten: | Montag bis Samstag von 8 Uhr bis 18.30 Uhr |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis, Kontoauszüge & Gehaltsabrechnungen |
Bonität: | Kein Kredit bei negativer Schufa. |
Rechtliches: | Nur solvente Kreditnehmer ohne Haftbefehl. |
Angestellte: | Fester Arbeitgeber und geregeltes Einkommen.. |
Unternehmer: | Für Selbstständige ist nur der Rahmenkredit verfügbar. |
250 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ikano Bank Kredit“.
Kreditbetrag | 2.500€ – 100.000€ |
Laufzeit | 24 – 120 Monate |
Jahreszins | 6,29% – 10,29 |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | SWK Bank Ratenkredit |
Rückzahlung: | monatliche Raten |
Legitimation: | VideoIdent & PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja – ist i.d.R. möglich. |
Besonderheiten: | Vorab Online-Sofortzusage innerhalb von wenigen Sekunden. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 2.500€ – 100.000€ |
Laufzeiten: | 24 – 120 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Ja |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH |
Marktauftritt: | Direktbank |
Adresse: | Isaac-Fulda-Allee 2c 2c 55124 Mainz, DE |
Webseite: | https://www.swkbank.de/ |
E-Mail: | info@swk-bank.de |
Servicezeiten: | keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kontoauszüge von 1 Monat und 2 aktuelle Gehaltsnachweise und Personalausweise für die Verifikation. |
Bonität: | Keine negativen Schufa-Einträge. |
Rechtliches: | Jeweils pfändbaren Teil von künftigen Lohnzahlungen, müssen Kreditnehmer abtreten. |
Angestellte: | Bei befristetem Arbeitsvertrag darf das Anstellungsverhältnis nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden. |
Unternehmer: | Der Kredit ist für Selbstständige nicht zugänglich. |
1.700 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „SWK Bank Kredit“.
Kreditbetrag | 2.500€ – 75.000€ |
Laufzeit | 12 – 120 Monate |
Jahreszins | 7,09% |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | DKB Privatkredit |
Rückzahlung: | monatliche Raten |
Legitimation: | Kontocheck, Post- & VideoIdent. |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein |
Besonderheiten: | Fester Zinssatz. Sofortauszahlung nur bei digitalem Kontocheck. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 2.500€ – 75.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Sind kostenpflichtig. |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – jederzeit möglich. |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja bei Einverständnis für digitalen Kontocheck. |
Name: | Deutsche Kreditbank AG |
Marktauftritt: | Kreditinstitut |
Adresse: | Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin |
Webseite: | https://bank.dkb.de/ |
E-Mail: | info@dkb.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr. |
Alter: | 18 – 64 Jahre |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kopie vom Personalausweis, Gehaltsnachweise und ggf. Kontoauszüge (außer bei digit. Kontocheck). |
Bonität: | Eine gute Schufa-Bonität ist für die Kreditvergabe notwendig. |
Rechtliches: | Keine Zusage bei Haftbefehl oder laufender Insolvenz. |
Angestellte: | Mindestens seit 6 Monaten in ungekündigter Anstellung und unbefristetem Arbeitsverhältnis. |
Unternehmer: | Kredit für Selbstständige nur für bestimmte Berufsgruppen und keine Freiberufler. |
3.300 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „DKB Kredit“.
Kreditbetrag | 1.000€ – 65.000€ |
Laufzeit | 12 – 120 Monate |
Jahreszins | 3,69% – 14,40% |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | norisbank Top-Kredit |
Rückzahlung: | Monatliche Raten |
Legitimation: | Post- oder VideoIdent. |
Digit. Unterschrift: | Nein |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja – eine flexible Aufstockung ist möglich. |
Besonderheiten: | 50 Tage bis zur ersten Rate warten möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 1.000€ – 65.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 120 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Ja |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – in der Regel möglich. |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | norisbank GmbH |
Marktauftritt: | Kreditinstitut |
Postanschrift: | norisbank GmbH, 10910 Berlin |
Webseite: | https://www.norisbank.de/ |
E-Mail: | service@norisbank.de |
Servicezeiten: | Rund um die Uhr, an 7 Tagen der Woche. |
Alter: | Der Kreditnehmer muss volljährig sein und es gibt keine Altersobergrenze. |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kontoauszüge, Gehaltsnachweise & Ausweis. |
Bonität: | Kein negativer Eintrag bei der Schufa. |
Rechtliches: | Keine Insolvenzverfahren oder Haftbefehl. |
Angestellte: | Ratenkredit für Angestellte nach der Probezeit und auch für Rentner möglich. |
Unternehmer: | Selbstständige und Freiberufler erhalten bei der Norisbank keinen Kredit. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
4,0
3,5
4,5
2,5
800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „norisbank Kredit“.
Kreditbetrag | 3.000€ – 80.000€ |
Laufzeit | 12 – 84 Monate |
Jahreszins | 2,75% – 10,75% |
Auszahlung |
bis monatliche Rate
Produkt: | Postbank Privatkredit direkt |
Rückzahlung: | In monatlichen Raten. |
Legitimation: | Antragsteller können das Post- oder VideoIdent-Verfahren nutzen. |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja ist problemlos möglich. |
Besonderheiten: | 30 Tage Widerrufsrecht |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 3.000€ – 80.000€ |
Laufzeiten: | 12 – 84 Monate |
Ratenpausen: | ✔ Ja |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – kostenlos möglich. |
Sofortauszahlung: | Nein |
Name: | Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG |
Marktauftritt: | Hausbank der deutschen Post |
Postanschrift: | Postbank – eine Niederlassung der Deutsche Bank AG, Bundeskanzlerplatz 6, 53113 Bonn |
Webseite: | https://www.postbank.de/ |
Alter: | Ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kontoauszüge vom letzten Monat und mindestens 2 Gehaltsnachweise sowie eine Personalausweiskopie. |
Bonität: | Antragsteller mit einem oder mehreren Negativeinträgen in der Schufa, werden in der Regel abgelehnt. |
Rechtliches: | Nur solvente Antragsteller ohne Haftbefehl. |
Angestellte: | Regelmäßige Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen sind erforderlich. |
Unternehmer: | Der Privaktkredit der Postbank ist nicht für Selbstständige / Freiberufler geeignet. |
4.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Postbank Kredit“.
Produkt: | Ferratum |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein |
Besonderheiten: | Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 50€ – 3.000€ |
Laufzeiten: | 1 – 6 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Multitude Bank p.l.c. |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta |
Webseite: | https://www.ferratum.de/ |
E-Mail: | service.de@ferratumbank.com |
Servicezeiten: | Keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis |
Bonität: | Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng. |
Angestellte: | Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich. |
Unternehmer: | Auch für Selbstständige und Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
2,5
4,5
3,5
3,5
7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
Produkt: | VEXCASH |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein |
Besonderheiten: | Minikredit trotz negativer Schufa möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 100€ – 3.000€ |
Laufzeiten: | 1 – 3 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | Nein |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Vexcash AG |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | Rahel-Hirsch-Straße 10, 10557 Berlin |
Webseite: | https://www.vexcash.com/ |
E-Mail: | info@vexcash.com |
Servicezeiten: | Keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis & Einkommensnachweis |
Bonität: | Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität möglich. |
Angestellte: | Das Mindesteinkommen liegt bei 500€ / Monat und der Kredit ist auch für Rentner verfügbar. |
Unternehmer: | Selbstständige und Freiberufler können hier einen Kredit erhalten. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
3,5
4,5
10.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „VEXCASH“.
Kreditbetrag | 100€ – 1.500€ |
Laufzeit | 1 – 2 Monate |
Jahreszins | 0% – 7,95% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Minikredit |
Rückzahlung: | In 1 bis 2 monatlichen Raten. |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein |
Besonderheiten: | Kreditvergabe trotz Schufa möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€) |
Laufzeiten: | 1 – 2 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | Nein |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Novum Bank Limited |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
Webseite: | https://www.cashper.de/ |
E-Mail: | info@cashper.de |
Servicezeiten: | Keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis & Einkommensnachweis |
Bonität: | Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich. |
Angestellte: | 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich. |
Unternehmer: | Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
4,0
33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
Kreditbetrag | 200€ – 75.000€ |
Laufzeit | 2 – 120 Monate |
Jahreszins | 1,93% – 15,95% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Kreditvermittlung |
Rückzahlung: | Meistens in monatlichen Raten. |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | ✔ Ja |
Besonderheiten: | Vermittelt sowohl Minikredite als auch größere Darlehen. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 100€ – 75.000€ |
Laufzeiten: | 2 – 120 Monate |
Ratenpausen: | Nein – abhängig von der Bank. |
Sondertilgungen: | ✔ Ja – in der Regel möglich. |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | FINANSI GROUP SOCIEDAD LIMITADA |
Marktauftritt: | Kreditvermittler |
Adresse: | Straße Barcas 46002, Valencia, Spanien |
Webseite: | https://mrfinan.com/de/ |
E-Mail: | info@mrfinan.com |
Servicezeiten: | Keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Einkommensnachweise, Personalausweiskopie und ggf. Kontoauszüge |
Bonität: | Kreditnehmer dürfen keine negativen SCHUFA-Einträge besitzen. |
Angestellte: | Regelmäßige Einkünfte/Gehalt. Geringe Beträge auch für Geringverdiener möglich. |
Unternehmer: | Ein Kredit für Selbstständige ist möglich. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
150 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „mrfinan“.
Kreditbetrag | 100€ – 1.500€ |
Laufzeit | 1 – 2 Monate |
Jahreszins | 0% – 7,95% |
Auszahlung |
bis monatlich
Produkt: | Minikredit / Kurzzeitkredit |
Rückzahlung: | Kompletttilgung (Einmalzahlung) |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein – nur neuer Kredit möglich. |
Besonderheiten: | Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 100€ – 1.500€ |
Laufzeiten: | 2 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | Nein |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Novum Bank Limited |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
Webseite: | https://www.novumbank.de/ |
E-Mail: | info@novumbank.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr. |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug. |
Bonität: | Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller. |
Angestellte: | Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten. |
Unternehmer: | Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.
Produkt: | Minikredit / Kurzzeitkredit |
Rückzahlung: | Kompletttilgung (Einmalzahlung) |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Ist nicht möglich. |
Besonderheiten: | Für Neukunden gibt es 0% Zinsen. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 199€ |
Laufzeiten: | 2 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | Nein |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | minikredit.de (Novum Bank Limited) |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
Webseite: | https://www.minikredit.de/ |
E-Mail: | info@minikredit.de |
Servicezeiten: | keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Einkommensnachweise und eine Personalausweiskopie sind erforderlich. |
Bonität: | Kredit trotz Schufa-Einträge und negativer Bonität möglich. Keine Kreditvergabe an Insolvente Antragsteller oder ohne Einkommen. |
Angestellte: | Antragsteller müssen ein Mindesteinkommen von 500€ pro Monat vorweisen können. |
Unternehmer: | Minikredit.de bietet keinen Kredit für Selbstständige an. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
60 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „minikredit.de“.
Das Wichtigste zum Kredit für Selbstständige
Der Kredit für Selbstständige ist für verschiedene Konditionen zu haben. Die vergebene Zinssatzhöhe ist von Deiner Bonität abhängig.
Die Nachweislast ist beim Selbstständigen sehr hoch, damit die Bank Deine gesamte finanzielle Situation besser einschätzen kann.
Eine Beantragung sollte rechtzeitig erfolgen, damit Finanzierungsengpässe als Einzelunternehmer oder Freiberufler vermieden werden können.
Bei einem Kreditvergleich sollten nicht nur die Zinsbereiche, sondern auch die Zugänglichkeit und Annahmebedingungen, sowie die Flexibilität des Angebots miteinander verglichen werden.
Kredit für Selbstständige beantragen
Wenn Selbstständige die Notwendigkeit sehen, einen Kredit aufnehmen zu müssen, dann stehen mehrere Optionen zur Verfügung. Ein ganz normaler Ratenkredit als Online-Darlehen, ist wohl die am häufigsten vorkommende Form. Bei der Beantragung gehst Du wie folgt vor:
Anbieter vergleichen
Zunächst einmal müssen die Anbieter unbedingt miteinander verglichen werden.
Der Kreditnehmer muss sich einen Überblick darüber verschaffen, welche Zinssätze gerade üblich sind und welcher Anbieter die besten Vertragsbedingungen / Konditionen ermöglicht.
Hier kann eine erste Auswahl getroffen werden, wer überhaupt als Kreditgeber in Frage kommt.
Daten zur Person angeben
Kreditanbieter ermöglichen im Internet eine digitale Antragsstrecke, mit der Du Dich für ein Darlehen bewerben kannst.
Im Antrag müssen neben den persönlichen Daten auch alle geforderten Informationen zur finanziellen Situation des Selbstständigen angegeben werden.
Hierbei ist äußerste Sorgfalt notwendig, denn die weitere Bearbeitung des Kreditantrags hängt von der Vollständigkeit und Richtigkeit der Daten ab.
Sollte ein Ausfüllfeld unklar sein, ist besser lieber noch einmal beim Kreditanbieter nachzuhaken und den Kundendienst zu fragen, welche Information genau eingetragen werden muss.
Identität bestätigen und Kredit abschließen
Für einen Kredit müssen Antragsteller ihre Identität bestätigen. Dafür stehen in der Regel das Video- und das Post-Ident-Verfahren zur Verfügung.
Erst wenn geprüft wurde, ob der Kreditnehmer auch wirklich für den Kredit in Frage kommen kann, wird der Kreditvertrag mit einem individuellen Zinsangebot an den Antragsteller verschickt.
Mit dem Abschluss des Vertrags, steht dann auch fest, dass die Zusage des Kredits vom Anbieter nicht mehr zurückgenommen werden kann. Der Kreditnehmer hat jedoch die Möglichkeit, noch innerhalb von 14 Tagen vom Vertrag zurückzutreten.
Auszahlung erhalten
Der Kreditnehmer muss nach der Vertragsunterzeichnung warten, bis das erwünschte Geld auf seinem Konto gutgeschrieben wird und schon kann er es für die geplanten Anschaffungen verwenden.
In der Regel ist der Geldeingang relativ schnell, innerhalb von 1 bis 4 Bankarbeitstagen möglich. Es kann natürlich auch einmal etwas länger dauern, wenn beispielsweise ein Wochenende dazwischen liegt.
Kredit für Selbstständige ohne Schufa
Wirbt ein Anbieter mit Darlehen für Selbstständige mit der Tatsache, dass auf die Schufa-Auskunft verzichtet wird, sollten Einzelunternehmer und Freiberufler hellhörig werden. Denn schließlich kann es sich auch um ein unseriöses Angebot handeln.
Hier muss der Kreditnehmer sehr genau prüfen, welche Bedingungen gelten und mit welcher Bank diese Finanzierung eingegangen werden soll. Häufig ist ein Kredit trotz Schufa möglich. Das bedeutet, der Anbieter prüft die Schufa zwar, vergibt das Darlehen aber trotz Negativeinträge.
Ein Kredit für Selbstständige mit schlechter Bonität kommt bei deutschen Banken sehr selten vor. Bessere Chancen haben Interessenten bei ausländischen Krediten, welche aber nur als Minikredite mit einer kleinen Kreditsumme, kurzen Laufzeit und hohen Zusatzkosten aufgenommen werden können:
Kreditbetrag | 50€ - 3.000€ |
Laufzeit | 1 - 6 Monate |
Jahreszins | 10,36% |
Auszahlung | 1 - 2 Tage |
Max. Neukundenkredit
Produkt: | Ferratum |
Rückzahlung: | in monatlichen Raten |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein |
Besonderheiten: | Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 50€ – 3.000€ |
Laufzeiten: | 1 – 6 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | ✔ Ja |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Multitude Bank p.l.c. |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta |
Webseite: | https://www.ferratum.de/ |
E-Mail: | service.de@ferratumbank.com |
Servicezeiten: | Keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis |
Bonität: | Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng. |
Angestellte: | Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich. |
Unternehmer: | Auch für Selbstständige und Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
2,5
4,5
3,5
3,5
7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach "Ferratum".
Kreditbetrag | 100€ - 1.500€ |
Laufzeit | 1 - 2 Monate |
Jahreszins | 0% - 7,95% |
Auszahlung | 1 - 2 Tage |
Max. Neukundenkredit
Produkt: | Minikredit |
Rückzahlung: | In 1 bis 2 monatlichen Raten. |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein |
Besonderheiten: | Kreditvergabe trotz Schufa möglich. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 100€ - 1.500€ (Neukunden 1.000€) |
Laufzeiten: | 1 – 2 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | Nein |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Novum Bank Limited |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
Webseite: | https://www.cashper.de/ |
E-Mail: | info@cashper.de |
Servicezeiten: | Keine Angabe |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Personalausweis & Einkommensnachweis |
Bonität: | Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich. |
Angestellte: | 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich. |
Unternehmer: | Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
4,0
33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach "Cashper".
Kreditbetrag | 100€ - 1.500€ |
Laufzeit | 1 - 2 Monate |
Jahreszins | 0% - 7,95% |
Auszahlung | 1 - 2 Tage |
Max. Neukundenkredit
Produkt: | Minikredit / Kurzzeitkredit |
Rückzahlung: | Kompletttilgung (Einmalzahlung) |
Legitimation: | VideoIdent, PostIdent |
Digit. Unterschrift: | ✔ Ja |
Upload: | Webseite oder per E-Mail |
Kredit aufstocken: | Nein - nur neuer Kredit möglich. |
Besonderheiten: | Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden. |
Vergabe: | bonitätsabhängig |
Kreditbeträge: | 100€ - 1.500€ |
Laufzeiten: | 2 Monate |
Ratenpausen: | Nein |
Sondertilgungen: | Nein |
Sofortauszahlung: | ✔ Ja |
Name: | Novum Bank Limited |
Marktauftritt: | Mini-Kreditanbieter |
Adresse: | The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta |
Webseite: | https://www.novumbank.de/ |
E-Mail: | info@novumbank.de |
Servicezeiten: | Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr. |
Alter: | ab 18+ |
Wohnsitz: | Deutschland & deutsches Konto |
Nachweise: | Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug. |
Bonität: | Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller. |
Angestellte: | Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten. |
Unternehmer: | Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler. |
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:
3,5
4,5
4,0
3,5
100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach "novumbank Kredit".
Vor- und Nachteile vom Kredit für Selbstständige
Vorteile:
Mehr Liquidität für Investitionen
Skalierung des Geschäfts
Schnelle Verfügbarkeit
Flexibilität hinsichtlich der Kapitalverwendung
Rückzahlung in monatlichen Raten
Keine Abgabe von Unternehmens- oder Gewinnanteilen
Nachteile:
Meist schlechtere Gesamtbedingungen und höhere Finanzierungskosten als bei Angestellten
Wenige Anbieter ermöglichen den Kredit für Selbstständige
Vergrößert den Verschuldungsgrad des Unternehmens
Nur zeitlich begrenzt verfügbar
Zusätzliche Sicherheiten sind in der Regel erforderlich
Voraussetzungen beim Kredit für Selbstständige
Natürlich werden einige Voraussetzungen verlangt, wenn ein Selbstständiger einen Kredit aufnehmen will. Dazu gehören zunächst einige persönliche Merkmale und dann natürlich auch der Finanzstatus im weiteren Sinne.
Die Volljährigkeit ist eine ganz wichtige Voraussetzung, denn ohne sie ist die Aufnahme eines Kredits verboten. Auch der Wohnsitz wird in Deutschland vorausgesetzt.
Ganz wichtig ist die Bonität, die meist nicht negativ sein darf, da ansonsten keine Kreditvergabe möglich ist, oder die Flexibilität bei der Nettokreditsumme und Laufzeit sehr stark eingeschränkt ist.
Angebotsmerkmale von Krediten für Selbstständige
In der Regel bewegen sich Kredite für Selbstständige in einem Bereich zwischen 50.000 Euro und 100.000 Euro als Wertgrundlage.
Die Auszahlung kann nach der Prüfung und Gewährung des Kredits zügig erfolgen und Sondertilgungen sind meistens ebenfalls möglich, sodass eine schnellere Rückzahlung bei besonders positivem Verlauf der Investition und einer hohen Rendite erfolgen kann.
Auch die Chance zu einer Umschuldung bereits bestehender Kredite, ist bei fast allen gängigen Kreditanbietern und Banken immer gegeben.
Kreditsummen zwischen 50.000 - 100.000€
Laufzeiten von 6 - 72 Monaten
Zügige Auszahlung
Sondertilgungen
Umschuldungen bestehender Kredite
Flexible Laufzeiten
Bank | Auszahlung | 2/3-Zins | Eff. Jahreszins | |
Younited Credit | 13,61% | 1,89% - 18,03% | ||
Bank of Scotland | 5,64% | 4,40% – 6,30% | ||
Maxda | 8,90% | 3,99% – 15,99% | ||
Smava | 5,99% | 0,68% – 17,06% | ||
TARGO BANK | 6,25% | 2,29% – 11,49% | ||
Santander | 6,99% | 2,99% – 9,98% | ||
Deutsche Bank | 7,29% | 2,75% – 11,49% | ||
1822direkt | 6,79% | 4,99% – 9,99% | ||
auxmoney | k.A. | 5,92% - 5,92% | ||
IKANO BANK | 5,49% | 2,49% – 10,99 | ||
SWK Bank | 6,79% | 6,29% – 10,29 | ||
DKB AG | 7,09% | 7,09% - 7,09% | ||
norisbank | 7,90% | 3,69% – 14,40% | ||
Postbank | 7,94% | 2,75% – 10,75% | ||
Ferratum | 10,36% | 10,36% - 10.36% | ||
VEXCASH | 14,82% | 14,82% - 14,82% | ||
Cashper | 7,95% | 0% – 7,95% | ||
mrfinan | k.A. | 1,93% – 15,95% | ||
novum bank | 7,95% | 0% – 7,95% | ||
Minikredit.de | 7,95% | 0% – 7,95% |
Unterlagen beim Kredit für Selbstständige
Die einzureichenden Unterlagen sind vielfältig und müssen komplett vorhanden sein, da die Bank ansonsten die Bewertung der Kreditwürdigkeit nicht einschätzen kann. Bei großen Kreditsummen sollte hierbei jemand konsultiert werden, der mit diesen Dingen bereits Erfahrung hat und die Unterlagen so zusammenstellt, dass eine möglichst hohe Wahrscheinlichkeit der Kreditgewährung herauskommt.
Die BWA: Die betriebswirtschaftliche Auswertung ist eine Gesamtbewertung der persönlichen und unternehmerischen Finanzverhältnisse. Hierbei werden alle wichtigen Daten aus dem Unternehmen benötigt und bewertet, sodass am Ende eine kleine Wirtschaftsprüfung stattgefunden hat.
Die EÜR: In der Einnahme-Überschuss-Rechnung ergibt sich, mit wie vielen Mehreinnahmen im Vergleich zu den Ausgaben das Unternehmen gerechnet werden kann. Banken gelangen darüber zu Informationen, wie erfolgreich das Unternehmen bereits ist und wie gut die Chancen stehen, dass der Kredit nicht notleidend wird.
Die Jahresabschlussrechnung: Das Unternehmen muss in der Jahresabschlussrechnung nachweisen, wie das Geschäftsjahr mit Gewinn und Verlust abgelaufen ist. Dazu wird erkennbar, welchen Trend das Unternehmen einschlägt und wie sich die Lage im Folgejahr entwickeln kann.
Nachweise über Sicherheiten: Sicherheiten für einen Kredit, können Vermögensbestände oder auch Gewinnnachweise sein, die der Bank eine wachsende Sicherheit bieten, dass der Kreditnehmer auf jeden Fall in der Lage sein wird, den gewährten Kredit wieder zurückzuzahlen.
Die Einkommenssteuerbescheide: Sie geben Aufschluss darüber, wie sich das Unternehmen oder der Selbstständige über die Jahre hinweg entwickelt hat.
Sinnvolle Kreditsicherheiten
Lebensversicherungen: Die Lebensversicherung gibt einen bestimmten Auszahlungswert an, der dem Versicherungsnehmer am Ende der Laufzeit ausgezahlt wird.
Immobilien und Grundstücke: Sie gehören zu den solidesten Vermögenswerten, da sie eigentlich in ihrem Wert immer steigen und nur sehr selten einen echten Verfall erleben.
Wertpapiere: Wenn Wertpapiere zum eigenen Vermögen gehören, dann ist ein Kurswert vorhanden, der durchaus als Vermögenswert mit einfließen kann, auch wenn dieser Wert der Veränderung unterliegt.
Fahrzeuge: Bei Fahrzeugen verhält es sich zunächst wie bei Immobilien und Grundstücken. Hier ist der Gesamtwert allerdings in der Regel nicht ganz so hoch, es sei denn, es befinden sich wirklich sehr wertvolle Fahrzeuge im Besitz des Kreditnehmers.
Bürgschaften: Eine Bürgschaft bringt eine zweite Person mit ins Spiel und kann die Gesamtkreditwürdigkeit des Selbstständigen verbessern.
Weitere Tipps zum Kredit für Selbstständige
Der Weg zu einem Kredit, kann für Selbstständige steinig sein, aber es gibt keinen Grund bereits vor einem Versuch die Flinte ins Korn zu werfen. Wer sich akribisch vorbereitet, hat gute Chancen ein Darlehen gewährt zu bekommen. Kredite für Freiberufler, sind dabei mit denen für Selbstständige mehr oder wenier gleichzusetzen.
Die Flexibilität im täglichen Geschäft, wird durch einen Kredit erhöht. Hier heißt es geschickt vorzugehen, um die bestmögliche Lösung für sich selbst oder sein Unternehmen herausholen zu können.
Der Verwendungszweck des Kredits, sollte immer gut bedacht werden, da der Kreditgeber im Zweifelsfall darauf bestehen kann, dass dieser Zweck auch eingehalten wird.
Der effektive Jahreszins ist der Preis des Kredits. Hier kann der Kreditnehmer sehen, was er in einem Jahr für seinen Kredit bezahlen muss. Er wird zu den Rückzahlungssummen hinzugerechnet.
Die Sicherheiten können erhöht werden, wenn das bestehende Portfolio nicht ausreicht. So kann eine Bürgschaft ausschlaggebend für eine Kreditgewährung sein, wenn die vorliegenden Sicherheiten noch nicht genügen.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit für Selbstständige
Welche Voraussetzungen gelten beim Kredit für Selbstständige?
Der Kreditnehmer muss in der Lage sein, seine wirtschaftlichen Aktivitäten transparent darstellen zu können und die Bank mit seinen Sicherheiten davon überzeugen, dass er eine ausreichende Kreditwürdigkeit besitzt. Dazu sind Volljährigkeit, der Wohnsitz in Deutschland und eine positive Bonität Grundvoraussetzungen für einen Kredit.
Welche Dokumente benötige ich bei der Antragstellung als Selbstständiger?
In der Regel müssen persönliche Daten mit einem Personalausweis nachgewiesen werden, sodass eine Identifizierung möglich ist. Auch einen Nachweis des Wohnsitzes wollen Banken gerne haben. Darüber hinaus müssen die Sicherheiten lückenlos über Dokumente belegt werden. Der Kreditnehmer befindet sich in der Dokumentationspflicht, wenn er seine Chancen auf eine Zusage erhöhen will.
Wer bietet Kredite für Freiberufler und Selbstständige in Deutschland an?
In Deutschland ist die KfW eine zentrale Anlaufstelle für alle selbstständigen Kreditnehmer. Es sind aber in den letzten 10 Jahren auch unabhängige Internetplattformen wie Auxmoney entstanden, die private Investoren und Kreditnehmer zusammenbringen. Hier können maßgeschneiderte Kredite zusammengebaut werden und auch mehrere Investoren ein Großprojekt bedienen.
Gibt es den Kredit für Selbstständige auch bei negativer Schufa?
Bei negativer Schufa ist es schwierig, aber auch nicht unmöglich einen Kredit zu bekommen. Die Rahmenbedingungen ändern sich allerdings sehr stark, denn Zinsen werden sehr hoch, damit die Bank das hohe Risiko wieder rechtfertigen kann. Es ist höchst ungewöhnlich einen solchen Kredit zum Abschluss zu bringen, da auch die Bedingungen für den Kreditnehmer alles andere als gut sind.
Die Ausnahme bilden sogenannte Minikredite von Anbietern mit Sitz im Ausland, welche allerdings hohe Verschiebungsgebühren veranschlagen und lediglich eine kurze Laufzeit sowie niedrige Kreditsummen ermöglichen.