Geld leihen – Sofort und ohne viel Papierkram
Schnell eine kleine Finanzspritze erhalten und etwas beruhigter auf den Rest des Monats blicken.
Heutzutage ist Geld leihen längst nicht mehr nur über die Hausbank möglich. Wir zeigen Dir im Folgenden, welche Optionen du hast und wo deren Vor- und Nachteile liegen.
Zudem bekommst Du wichtige Tipps und erfährst, worauf Du unbedingt achten musst und welche Möglichkeiten es gibt die Wahrscheinlichkeit für eine Zusage zu erhöhen.
Das Wichtigste in Kürze:
Geld leihen sich Menschen heutzutage aus unterschiedlichen Gründen wie einer finanziellen Notlage, einem Investment oder der Existenzgründung.
Der Großteil der Menschen greift dabei auf Kredite von Direktbanken, Kreditanbietern oder Privatpersonen im Internet zurück.
Das Leihen von Geldern im Internet bringt oftmals deutliche Vorteile wie eine schnellere Auszahlung und geringere Kosten.
Selbst mit einem nicht optimalen Schufa-Rating kannst Du Dir heutzutage einfach Geld leihen.
Schnell einfach Geld leihen: Schritt für Schritt
Schritt 1
Kredit konfigurieren
Deinen gewünschten Kredit kannst Du einfach und bequem im Rechner konfigurieren. Festlegen kannst Du zum Beispiel die Kreditsumme und den gewünschten Verwendungszweck.
Schritt 2
Angebote vergleichen
Der Rechner zeigt Dir innerhalb weniger Augenblicke alle passenden Angebote an. Diese musst Du jetzt nur noch vergleichen und Deinen Favoriten auswählen.
Schritt 3
Kreditantrag online ausfüllen
Direkt über den Kreditrechner kommst Du zu Deinem Kreditantrag. Diesen kannst Du online innerhalb weniger Augenblicke ausfüllen.
Schritt 4
Kreditvertrag unterschreiben
Nach dem Einreichen Deines Antrags erhältst Du den Kreditvertrag unterschrieben vom Kreditgeber. Du musst diesen nur noch unterschreiben und zurückschicken. Das funktioniert heutzutage sowohl per Mail als auch per Post.
Schritt 5
Auszahlung des Kredits erhalten
Nach dem Eingang des unterschriebenen Vertrags wird das Geld an dich ausgezahlt. Mit einer Sofortauszahlung erhältst Du den Betrag noch am gleichen Werktag.
Voraussetzungen um sich Geld leihen zu können
Welche Voraussetzungen Du erfüllen musst, wenn Du Dir Geld leihen möchtest, richtet sich nach unterschiedlichen Faktoren.
Zwischen den einzelnen Anbietern gibt es zum Beispiel deutliche Unterschiede!
In den meisten Fällen wirst Du aber ein deutsches Bankkonto und einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können müssen.
Das gilt insbesondere dann, wenn Du auf ein Angebot einer deutschen Bank oder eines deutschen Kreditinstituts zurückgreifst.
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Die üblichen Bedingungen sind:
Wohnsitz & Bankkonto in Deutschland
Volljährigkeit
Überprüfung der Bonität
Vorlage eines Einkommennachweises
Vergeben werden Darlehen zudem natürlich nur an volljährige und geschäftsfähige Personen. Darüber hinaus wirst Du in aller Regel auch um einen Einkommensnachweis gebeten. Mit diesem musst Du belegen, dass Du Dir die Rückzahlung des Geldes mitsamt der Zinsen auch leisten kannst. Je nach Anbieter ist darüber hinaus eine Bonitätsauskunft erforderlich.
Deine Bonität spielt eine wichtige Rolle
Wer sich kurzfristig Geld leihen möchte, muss mit einem Check der eigenen Finanzlage rechnen. Eine übergeordnete Rolle spielt in diesem Fall Deine Bonität.
In der Regel führen die Kreditgeber eine Schufa-Abfrage durch. So wird ermittelt, wie zuverlässig Du bisherige Kredite zurückgezahlt hast. Gleichzeitig wird kontrolliert, ob Du bereits Schulden an anderer Stelle tilgen musst.
Ist dies der Fall, kann das für einige Unternehmen ein Grund sein, Dir kein Geld zu leihen. Allerdings trifft dies nicht immer zu. Geld leihen ohne Schufa und Check ist durchaus möglich. In diesem Fall musst Du aber meist zumindest einen Einkommensnachweis vorlegen.
Kurzgefasst
Geld leihen sich Menschen heutzutage aus unterschiedlichen Gründen wie einer finanziellen Notlage, einem Investment oder der Existenzgründung.
Der Großteil der Menschen greift dabei auf Kredite von Direktbanken, Kreditanbietern oder Privatpersonen im Internet zurück.
Das Leihen von Geldern im Internet bringt oftmals deutliche Vorteile wie eine schnellere Auszahlung und geringere Kosten.
Selbst mit einem nicht optimalen Schufa-Rating kannst Du Dir heutzutage einfach Geld leihen.
Geld schnell leihen mit Sofortauszahlung: Ist das möglich?
Geld leihen und noch heute auszahlen lassen. Das ist tatsächlich möglich. Die Online-Kreditgeber sind in der Regel darauf spezialisiert, Dir schnell bei Deinen Anfragen zu helfen.
Die Abläufe für die Bearbeitung der Anträge sind optimiert, eine Entscheidung kann somit schnell getroffen werden.
In einigen Fällen erhältst Du Dein Darlehen schon innerhalb weniger Stunden!
Möchtest Du Geld leihen mit Sofortauszahlung, kann für diese aber eine mögliche Gebühr erhoben werden.
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Gut zu wissen: Wie schnell die Gutschrift des Darlehens erfolgt, richtet sich auch nach dem gewünschten Kreditbetrag.
Beantragst Du lediglich einen Kleinkredit, wird die Auszahlung vermutlich schneller von der Hand gehen als bei einer hohen Kreditsumme.
Kurzgefasst
Online werden Anträge für Kredite und Darlehen schnell bearbeitet.
Die Abläufe der Unternehmen sind optimiert, so dass zügige Entscheidungen möglich sind.
Du erhältst Dein Darlehen oftmals nach wenigen Stunden bzw. Tagen.
Für eine Sofortauszahlung unmittelbar nach der Entscheidung, können Gebühren erhoben werden.
Sofort Geld leihen von Privatpersonen
Auch privat Geld zu leihen ist noch heute möglich. Mittlerweile hat sich um diese Möglichkeit sogar eine ganze Industrie gefunden.
War Geld leihen ohne Bank vor einigen Jahren nur enorm schwer möglich, verbinden heute zahlreiche Plattformen private Kreditgeber und Kreditnehmer miteinander. So kannst Du Geld von Privatpersonen leihen, während die Verleiher mit den Zinsen einen kleinen Verdienst erhalten.
Kurzgefasst
Geld leihen von Privat ist online auf verschiedenen Plattformen möglich.
Privatpersonen verleihen auf diesen Portalen an private Kreditnehmer Geld.
Die Kreditsummen sind im Vergleich zu Unternehmen meist begrenzt.
Millionäre verleihen Geld auf diesen Plattformen aber teilweise auch in höheren Bereichen.
Geld leihen ohne Schufa: Geht das überhaupt?
Geld leihen und noch heute auszahlen ohne Schufa – lange Zeit war dies undenkbar. Mittlerweile hat sich die Auswahl auf dem Finanzmarkt aber ein wenig gewandelt.
Noch immer ist die Schufa-Abfrage in vielen Fällen Pflicht. Aber nicht immer. Einige Plattformen und Unternehmen ermöglichen das Leihen von Geldern auch mit einem negativen Schufa-Rating bzw. sogar ganz ohne Prüfung.
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Achte auf die Konditionen: Bei einem geringen Schufa-Score oder einem Kredit ohne Prüfung, musst Du in der Regel höhere Zinsen und Gebühren bezahlen.
Kurzgefasst
Eine Schufa-Prüfung wird von den meisten Kreditgebern durchgeführt.
Du kannst aber auch Darlehen ohne Schufa bzw. mit einem negativen Rating entdecken.
Teilweise sind die Kosten hier spürbar höher und sollten deshalb genauestens geprüft werden.
Geld leihen mit einem Dispo
Sofort Geld bekommen ohne Kredit Anfrage, Prüfungen oder Ähnliches ist mit einem Dispositionskredit möglich. In vielen Fällen wird ein solcher bereits direkt mit der Eröffnung eines Girokontos eingerichtet.
Je nach Einkommen bzw. Geldeingang auf dem Konto kannst Du den Betrag deutlich erhöhen. Bei einem Dispositionskredit handelt es sich um eine Kontoüberziehung, die bis zu einem bestimmten Betrag geduldet wird.
Ein Dispo von 1.000€ würde Dir also erlauben, dein Konto um bis zu 1.000€ zu überziehen. Gut geeignet sind diese Kredite vor allem für kurzfristige Engpässe. Im Vergleich zu einem Ratenkredit sind die Zinsen mit teilweise 13% oder mehr aber enorm hoch. Kannst Du den Dispo nicht zügig ausgleichen, können enormen Kosten entstehen.
Kurzgefasst
Bei einem Dispositionskredit handelt es sich um eine geduldete Kontoüberziehung des Girokontos.
Die Höhe des Dispo-Kredits richtet sich nach Deinem Einkommen.
Gedacht ist ein Dispo-Kredit vor allem zur kurzfristigen Überbrückung von Engpässen.
Die Dispozinsen übersteigen klassische Darlehenszinsen meist um ein Vielfaches.
Mit der Kreditkarte Geld leihen
Lediglich für eine kurzzeitige Überbrückung ist auch die Kreditkarte geeignet.
Die Höhe des Kreditrahmens richtet sich nach Deinem monatlichen Einkommen!
Du kannst die Karte bequem benutzen und musst erst einmal keinen Abzug von Deinem Girokonto befürchten.
Dieser kommt aber in der Regel am 15. oder 30. eines Monats. Die gesamte Kreditsumme wird dann von Deinem Girokonto eingezogen.
Außerdem kannst Du den Kreditrahmen im nächsten Monat erneut in Anspruch nehmen. Für längere Kreditlaufzeiten ist dieser Weg jedoch nicht geeignet.
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Der Vorteil:
Bei einer sofortigen Rückzahlung durch die Abbuchung oder Überweisung, musst Du bei der Kreditkarte keine Zinsen befürchten.
Zudem können die Zinsen enorm ausfallen, wenn Du den Betrag nicht mit der monatlichen Rückzahlung ausgleichst.
Kurzgefasst
Mit einer Kreditkarte nutzt Du gewissermaßen einen Kurzkredit von einem Monat.
Die Höhe des Kreditrahmens deiner Karte bemisst sich an Deinem monatlichen Einkommen.
Am Fälligkeitstag (meist am 15. oder 30. eines Monats) wird das Geld von Deinem Girokonto eingezogen.
Bei ordnungsgemäßer Rückzahlung, fallen keine Zinsen für die Kredite an.
Erfolgreich Geld leihen: Weitere Tipps
Tatsächlich hast Du in einem begrenzten Maße die Möglichkeit, auf die Kreditentscheidungen Einfluss zu nehmen. Durch ein paar kleine „Kniffe“ und Griffe in die Trickkiste kannst Du deine Bonität verbessern und steigerst damit Deine Chancen auf den Erhalt eines Darlehens. Welche Tipps wir Dir mit auf den Weg geben können, erfährst Du im Folgenden.
Den Verwendungszweck angeben
Nach einem Verwendungszweck wird im Zuge eines Online-Kredits in der Regel immer gefragt. Und das nicht ohne Grund. Du solltest den Verwendungszweck immer angeben, denn oftmals kommen dann ganz andere Rahmenbedingungen ins Spiel als ohne.
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Um Dir günstige Kredite zu sichern, solltest Du immer den Verwendungszweck nennen.
Ein typisches Beispiel hierfür ist der Autokredit. Für eine Fahrzeug-Finanzierung können Dir oftmals ganz besondere Konditionen bereitgestellt werden. Diese sind dann wesentlich günstiger als bei einem klassischen Ratenkredit ohne Verwendungszweck.
Ein zweiter Kreditnehmer
Deutlich verbessern kannst Du Deine Aussichten auf einen Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer. Vergleichbar ist dieser mit einem Bürgen. Für die Bank oder den Kreditgeber baust Du so eine zusätzliche Sicherheit auf.
Immerhin ist selbst beim Ausfall eines Kreditnehmers noch immer ein Zweiter vorhanden. Die Folge: Mit einem geringeren Ausfallrisiko kommen oftmals deutlich attraktivere Zinsen auf Dich zu.
Sondertilgungen und Flexibilität
Bei jedem Darlehen ist es ratsam, auf eine gewisse Flexibilität zu achten. So bist Du auf mögliche unvorhersehbare Situationen gut vorbereitet. Ein typisches Beispiel hierfür ist etwa eine Ratenpause.
Mit einer solchen kannst Du die Rückzahlung deines Darlehens für eine gewisse Zeit aussetzen. In einer finanziell engen Lage schaffst Du Dir so etwas zusätzlichen Spielraum. Das genaue Gegenteil dazu sind die Sondertilgungen. Auch diese können eine gute Ergänzung sein.
Kommst Du zum Beispiel unverhofft durch ein Erbe zu mehr Geld, kannst Du das Darlehen mit Sondertilgungen schneller zurückzahlen. Prüfen solltest Du dabei unbedingt, ob Gebühren für die Sonderrückzahlungen erhoben werden.
Restschuldversicherung
Um das Risiko im Zuge eines Kreditgeschäfts zu mindern, wird Dir oftmals eine Restschuldversicherung angeboten. Hierbei handelt es sich um eine besondere Form einer Risikolebensversicherung.
Im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit oder im Falle einer Arbeitslosigkeit greift die Restschuldversicherung für die Rückzahlung des Kredits ein. Das erscheint zunächst sinnvoll. In der Regel erhöhen sich die Kosten des Kredits durch eine solche Versicherung jedoch massiv.
Empfehlenswert ist dieser zusätzliche Schutz deshalb nicht!
Kreditlaufzeit
In einem Online-Kreditrechner kannst Du die Kreditlaufzeit oftmals flexibel festlegen. Diese Option solltest Du nutzen. Schon in einer ersten Kalkulation kannst Du oftmals enorme Unterschiede zwischen den kurzen und langen Laufzeiten erkennen.
Probiere Dich also ein wenig aus und passe die Kreditlaufzeit an, um so die Gesamtkosten des Darlehens ein wenig steuern zu können.
Kurzgefasst
Um die Kreditentscheidungen und Konditionen positiv zu beeinflussen, stehen dir ein zweiter Kreditnehmer, der Verwendungszweck, Sondertilgungen und die Kreditlaufzeit als Werkzeuge zur Verfügung.
Häufig wird eine Restschuldversicherung angeboten, die aber mit höheren Kosten verbunden und deshalb nicht zu empfehlen ist.
Besonders starken Einfluss auf die Kosten des Kredites, haben die Kreditlaufzeit und der Verwendungszweck.
Fazit
Wer sich Geld leihen möchte und seine Hausbank ansteuert, begehrt einen großen Fehler. In aller Regel sind die Online-Kredite deutlich attraktiver und mit wesentlich besseren Konditionen verbunden.
Darüber hinaus gibt es kleine „Tricksereien“, mit denen Du oftmals noch ein wenig bessere Rahmenbedingungen herausholen kannst. Auf jeden Fall solltest Du Dich im Vorfeld immer mit unterschiedlichen Angeboten befassen und diese intensiv vergleichen. Sowohl kurz- als auch langfristig kannst Du so oftmals enorme Summen sparen.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Welche Vorteile habe ich, wenn ich mir online Geld leihe?
Geld zu leihen, ist vor allem online mit einigen Vorteilen verbunden. Die Prüfung der Anträge geht meist schneller als bei der Hausbank, ebenso erfolgt die Auszahlung zügiger. Durch die hohe Transparenz im Internet lassen sich zudem deutlich attraktivere Konditionen ausfindig machen.
Sind Onlinekredite günstig?
Onlinekredite sind im Vergleich zu klassischen Krediten einer Hausbank meist spürbar günstiger. Die Online-Anbieter haben oftmals geringere Kosten als die Hausbanken und können deshalb Darlehen zu angenehmeren Konditionen vergeben.
Wann kann das Geld auf meinem Konto sein?
Wie schnell das Geld auf dem eigenen Konto sein kann, richtet sich nach dem Kreditgeber. Als Faustregel gilt, dass die Gutschrift innerhalb von zwei bis fünf Werktagen erfolgen sollte. Wer beim Geld leihen sofort auf den Betrag zurückgreifen muss, kann als Zusatzoption oft eine Sofortauszahlung nutzen.
Wie viel Geld kann ich leihen?
Wie viel Geld Du leihen kannst, richtet sich im Wesentlichen nach Deinem Einkommen und Deiner Bonität. Aus diesem Grund musst Du im Falle eines Kreditantrags meist einer Schufa-Abfrage zustimmen und einen Einkommensnachweis vorlegen.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um mir Geld zu leihen?
Welche Voraussetzungen für das Leihen von Geldern gefordert sind, variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber. In der Regel müssen Die Kreditnehmer ein deutsches Bankkonto und einen deutschen Wohnsitz vorweisen. Auch ein Einkommensnachweis und ein positives Schufa-Rating gehören oftmals zu den Voraussetzungen.
Kann man Geld ohne Bank leihen?
Wer sich Geld leihen möchte, kann das heutzutage ganz ohne die Bank erledigen. Online stehen zahlreiche Kreditangebote von speziellen Kreditunternehmen zur Verfügung. Alternativ dazu werden aber auch Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt.
Kann ich trotz negativem Schufa-Eintrag Geld leihen?
Sich Geld mit einem negativen Schufa-Eintrag zu leihen, ist möglich. In den meisten Fällen wird dann ein Einkommensnachweis benötigt, um eine Rückzahlung abzusichern.
Was muss ich beachten, wenn ich mir Geld leihe?
Wer sich Geld leihen möchte, muss vor allem die Konditionen des Angebots beachten. Dazu gehören die Tilgungsraten und die Zinsen. Aber auch die Laufzeit oder mögliche Extras wie Sondertilgungen und Ratenpausen können von Bedeutung sein.
Wo kann ich mir Geld ohne Einkommensnachweis leihen?
Im Internet gibt es zahlreiche Plattformen, auf denen das Leihen von Geldern ohne Einkommensnachweis möglich ist. Oftmals sind die Kreditsummen aber begrenzt, zudem werden nicht immer optimale Konditionen geboten.
Welche Arten von Krediten gib es?
Unterschieden wird zwischen verschiedenen Arten von Krediten. So gibt es mit dem Dispositionskredit eine geduldete Kontoüberziehung und mit dem Ratenkredit einen klassischen Kredit mit monatlichen Raten. Je nach Verwendungszweck werden aber auch spezielle Auto-Kredite, Baukredite und Ähnliches vergeben.
Was ist eine Kredittilgung?
Bei der Kredittilgung handelt es sich um die Rückzahlung der jeweiligen Kreditsumme. Wichtig zu wissen ist dabei, dass in der Regel auch Zinsen für den Kredit gezahlt werden müssen. Diese sind nicht Bestandteil der Kredittilgung, sondern werden separat fällig.
Ist Geld leihen auch für Arbeitslose möglich?
Arbeitslose können zum Teil Kreditangebote in Anspruch nehmen und so auch ohne ein berufliches Einkommen Geld leihen. Dennoch kann in diesem Fall ein Nachweis erforderlich sein, der den Eingang des Arbeitslosengeldes belegt.