Giromatch ist bereits seit 2014 als Kreditvermittler aktiv. Das deutsche Unternehmen ist im Heimatland in der jüngeren Vergangenheit beachtlich gewachsen. Auch wir haben unsere eigenen Giromatch Erfahrungen mit dem Online-Kredit gesammelt.
Eine gute Nachricht gibt es für Dich gleich zum Start: Du kannst den Giromatch Kredit als klassisches Online-Darlehen oder Kredit ohne Schufa beanspruchen.
Auch die Auszahlung an Selbständige oder Arbeitslose ist möglich. Alles Wichtige zum Kreditanbieter und seinem Darlehen zeigen wir Dir im Folgenden.
Was genau ist Giromatch?
Hinter Giromatch steht keine Bank, auch wenn es der Name des Unternehmens vielleicht vermuten lassen würde. Stattdessen wird die gleichnamige Kreditplattform von der Giromatch GmbH betrieben. Hierbei handelt es sich um ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Frankfurt am Main, welches 2014 als Kreditvermittler gegründet wurde.
In den Jahren seit der Gründung hat sich der Anbieter beeindruckend entwickelt. 2016 wurde die eigene Online-Plattform gelauncht, 2 Jahre später wurde Giromatch als eine der ersten Nicht-Banken zum offiziellen Fintech-Vertreter im Bundesverband der deutschen Banken. Ein Jahr später expandierte das Unternehmen auf die Märkte in Österreich und der Schweiz.
Im Zuge der Corona-Krise rief der Anbieter 2020 das hauseigene Giromatch Corona-Stipendium ins Leben. Mit diesem wurden mehr als 10.000€ an Studierende ausgezahlt, die dieses Darlehen nicht zurückzahlen müssen. 2021 erreichte das Unternehmen einen weiteren Meilenstein und konnte Darlehen an mehr als 100 Nationalitäten vermitteln.
Wie arbeitet Giromatch?
Giromatch tritt selbst nicht als Bank oder Kreditgeber auf, sondern vermittelt Dich anhand Deines Kreditbedarfs an passende Partner aus der Finanzwelt. Wann immer Du einen solchen Kredit abschließt, erhält das Unternehmen eine Vergütung für die Vermittlung. Du selbst musst deshalb keine Gebühren für die Kreditanfrage beim Anbieter befürchten. Eine Provision von Dir wird nicht verlangt.
Tätig ist der Anbieter dabei nicht nur im Bereich der traditionellen Darlehensvermittlung. Auch Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen werden vermittelt. Ebenso kannst Du Dir mit Hilfe des Unternehmens eine passende Kreditkarte vermitteln lassen.
Interessant zu wissen: Teilweise sind über den Anbieter nach unserer Giromatch Erfahrung auch besondere Aktionen und Angebote, wie etwa Cashbacks möglich.
Giromatch Konditionen für den Online Kredit
- Giromatch Kredit trotz Schufa und ohne Schufa möglich
- Kreditauszahlung auch an Selbständige
- Flexible Laufzeiten zwischen 1 Monat und 10 Jahren
- Schnelle Auszahlung in teilweise unter 30 Minuten
- Mindesteinkommen: 500€ netto pro Monat
- Alter: 18 Jahre
- Beruf: keine Vorgabe
- Schufa: Ja (auch Kredit ohne Schufa möglich)
Vor- und Nachteile von Giromatch
Vorteile:
Online-Kredit Kredit zwischen 100€ und 100.000€ möglich
Kreditvergabe auch an Selbständige
Darlehen mit und ohne Schufa möglich
Bis zu 7.500€ Darlehen als Kredit ohne Schufa
Soforttilgung des Darlehens immer möglich
Keine Registrierung für Giromatch Kredit notwendig
Online-Kredit bereits ab Mindesteinkommen von 500€
Flexible Laufzeiten zwischen 1 und 120 Monaten
Schnelle Auszahlung am gleichen Werktag möglich
Faire Zinskosten (repräsentativ 4,62% effekt. Jahreszins)
Schnelle Online-Verifizierung und einfache Beantragung
Nachteile:
Tilgung offener Kredite nicht immer kostenlos möglich
Kredit ohne Schufa erst ab 1.250€ Nettoeinkommen / Monat
Giromatch Kredit Testergebnis
E-Mail-Adresse:
info@giromatch.com
Zuletzt überprüft:
Mai 2023
So beantragst Du den Giromatch Kredit
Beantragen kannst Du Deinen Giromatch Kredit vollständig online. Im Folgenden zeigen wir Dir, welche Schritte hierfür notwendig sind.
Kostenlose Kreditanfrage stellen
Deine Kreditanfrage kannst Du unverbindlich und kostenlos stellen. Hierfür wählst Du einfach den gewünschten Kreditbetrag und die angepeilte Laufzeit aus. Diese Anfrage ist anonym, berücksichtigt aber Angaben wie Deinen Beruf, Deine monatlichen Ausgaben und Dein Einkommen.
Nachweise einreichen
Nachdem Du die passenden Angebote des Vermittlers erhalten hast, werden Deine persönlichen Daten für die Kreditverträge benötigt. Hierzu gehören Angaben zur Deiner Person und Anschrift, aber auch zu Dein Auszahlungskonto.
Je nach gewünschten Kredit musst Du zudem einen Einkommensnachweis und aktuelle Kontoauszüge einreichen.
Identifikation erledigen
Nachdem Du den Kreditvertrag erhalten hast, kannst Du alle Angaben noch einmal prüfen. Gesetzlich vorgesehen ist jetzt die Identifikation.
Hierfür benötigst Du ein Smartphone und ein gültiges Ausweisdokument. Insgesamt nimmt dieser Schritt rund 5 bis 10 Minuten Zeit in Anspruch.
Geld erhalten
Ausgezahlt werden die traditionellen Kredite innerhalb weniger Werktage. Du kannst aber auch eine Express-Option wählen und so das Darlehen noch am gleichen Tag erhalten.
Je nach Kreditgeber können hierfür zusätzliche Gebühren erhoben werden.
Das sind die Giromatch Erfahrungen: Wichtige Voraussetzungen des Anbieters
Die Voraussetzungen für einen Kredit bei Giromatch sind übersichtlich. Alle wichtigen Anforderungen kannst Du hier im Überblick sehen:
Giromatch Voraussetzungen
Alter: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein (keine Obergrenze für das Alter)
Allgemeines: Gültige E-Mail-Adresse und Mobilfunknummer dazu ein Bankkonto im SEPA-Raum
Einkommen: Mindesteinkommen von 500€ / Monat für Online-Kredit
Schufa: Ja (auch Kredit ohne Schufa möglich)
Wichtig zu beachten: Das Mindesteinkommen von 500€ pro Monat gilt ausschließlich für den traditionellen Online-Kredit des Anbieters. Für einen Kredit ohne Schufa musst Du ein Mindesteinkommen von 1.250€ netto pro Monat vorweisen können.
Folgende Unterlagen sind notwendig
Gültiges Ausweisdokument
Möglicherweise Einkommensnachweis
Möglicherweise aktuelle Kontoauszüge
Möglich ist es nach unseren Giromatch Erfahrungen auch, einen Kredit ohne Einkommensnachweis zu beantragen. Welche Unterlagen genau von Dir verlangt werden, richtet sich individuell nach Deinen Konditionen.
Giromatch Kostenübersicht
Giromatch verlangt von Dir keine Gebühren für die Kreditanfrage oder die Vermittlung eines Kredites. Du musst also keine Provision an den Anbieter zahlen und auch generell keine Rechnung des Vermittlers befürchten. Dennoch entstehen im Zuge des Darlehens gewisse Kosten. Zum einen die Zinskosten, zum anderen die Gebühren für mögliche Zusatzleistungen.
Effektiver Jahreszins
Der effektive Jahreszins liegt nach unseren Giromatch Erfahrungen bei mindestens 1,99% pro Jahr. Das repräsentative Beispiel des Anbieters zeigt jedoch, dass die meisten Kunden einen Zinssatz von 4,62% erhalten, bei einem Sollzins von 3,90%. Im Branchenvergleich ist dies noch immer fair und als seriös zu bewerten. Wenn Du zum Beispiel einen Nettokreditbetrag von 10.000€ und einer Laufzeit von 4 Jahren wählen würdest, dann würde sich die Rückzahlung auf rund 10.951€ belaufen.
Gut zu wissen: Über die Partner bietet der Vermittler zum Teil besondere Aktionen an, mit denen sich Neukunden einen 0-Prozent-Kredit oder andere spezielle Konditionen sichern können.
Mögliche Zusatzgebühren
Da die Plattform die Kreditnehmer mit unterschiedlichen Kreditgebern in Verbindung bringt, sind pauschale Angaben zu den möglichen Zusatzgebühren nicht möglich. Diese richten sich stattdessen nach den individuellen Wünschen der Kunden und den jeweiligen Konditionen der Partnerbank.
So ermöglichen einige Unternehmen eine kostenfreie Express-Auszahlung des Kredites, während bei anderen Unternehmen hierfür eine Gebühr erhoben wird. Identisch ist es bei der Soforttilgung des Darlehens. Dieses ist generell immer möglich. Teilweise musst Du hierfür aber mit zusätzlichen Gebühren rechnen.
Giromatch Erfahrungen und Test
Auf den ersten Blick macht der Giromatch Kredit einen interessanten und flexiblen Eindruck. Doch wie gestaltet sich dieser in der Praxis?
Wir haben in unserem Test ganz genau hingesehen und für Dich rund um das Kreditangebot und die Flexibilität alle wichtigen Fakten erarbeitet.
Kreditangebot
Die Wahl hast Du zudem zwischen flexiblen Kreditbeträgen. So kannst Du geringe Kleinkredite von 100€ oder 500€ beantragen, die an nur geringe Auszahlungshürden gebunden sind.
Alternativ dazu kannst Du Darlehen von bis zu 100.000€ beanspruchen. Ähnlich vielseitig geht es bei den gewünschten Laufzeiten zu. Die kürzeste Laufzeit liegt bei einem Monat, möglich ist aber auch eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten.
Mit Blick auf die aktuellen Konditionen kann der Anbieter ebenfalls einen guten Eindruck hinterlassen. Die repräsentativen 4,62% effektiven Jahreszinses liegen zwar über den beworbenen 1,99%, sind im Vergleich mit vielen anderen Anbietern aber noch immer sehr fair.
Flexibilität
Das Kreditangebot von Giromatch können wir als sehr umfangreich zusammenfassen. Der Anbieter bietet Dir einen traditionellen Ratenkredit in Form eines Online-Kredits. Alternativ kannst Du aber auch Kredite von Privatpersonen in Anspruch nehmen, ein Darlehen ohne Schufa beantragen oder einen Kredit für Selbstständige beanspruchen.
Je nach gewünschten Kredit sind unterschiedliche Voraussetzungen zu erfüllen, allerdings sind diese im direkten Branchenvergleich immer transparent und nicht unbedingt umfangreich. So ist bei einem Kredit trotz Schufa kein Einkommensnachweis erforderlich.
Das Mindesteinkommen von 500€ netto pro Monat dürfte ebenfalls für die meisten Personen zu stemmen sein.
Darüber hinaus kannst Du teilweise von besonderen Aktionen wie einem 0-Prozent-Darlehen profitieren. Hier kommt Dir die Zusammenarbeit mit mehreren Partnerbanken im In- und Ausland zugute.
Ist Giromatch flexibel?
Nach unseren Giromatch Erfahrungen kannst Du Dich beim Anbieter auf eine hohe Flexibilität verlassen. Wichtig zu beachten ist dabei, dass die genauen Konditionen immer vom jeweiligen Angebot der Partnerbank abhängen. Ob mögliche Optionen wie etwa Ratenpausen angeboten werden, richtet sich immer individuell nach dem Kreditangebot.
Generell können wir jedoch sagen, dass Sondertilgungen bei jedem Darlehen möglich sind. Nicht immer lassen sich diese aber gebührenfrei abwickeln. Genau das Gleiche gilt für die Sofort-Auszahlung des Kredites. Diese wird von einigen Kreditgebern gebührenfrei angeboten, während andere Unternehmen hierfür zusätzliche Gebühren verlangen können.
Die Legitimation für den Kredit kannst Du bequem vollständig online erledigen. Auch das Unterschreiben der Verträge geht mittels SMS-TAN einfach von der Hand. Hier ist der Anbieter enorm flexibel, zumal Du das Darlehen auch am Wochenende beantragen kannst.
Für welche Zwecke Du das Geld nutzen möchtest, spielt bei der Kreditvergabe keine Rolle. Dennoch findest Du im Portfolio Kredite für unterschiedliche Zwecke, wie etwa einer Firmenfinanzierung. In allen Fällen kannst Du Dich auf eine zügige Bearbeitung und Zusage in Echtzeit verlassen. Der Antrag selbst wird innerhalb weniger Augenblicke eingereicht.
Gut zu wissen: Du kannst Dich auf eine Widerrufsfrist von 14 Tagen verlassen. Auch nach der Auszahlung des Kredits kannst Du es Dir also noch einmal anders überlegen.
Bonität und Zielgruppe
Mit Blick auf die Zielgruppe lassen sich die verschiedenen Kredite im Angebot der Plattform erwähnen. Grundsätzlich versucht Giromatch, für jede Person über 18 Jahren ein passendes Angebot zu ermitteln. Eine Altersbegrenzung nach oben hin gibt es dabei nicht. So ist der Expresskredit des Anbieters aufgrund seiner meist geringen Höhe auch für Arbeitslose oder Rentner und Menschen mit einem negativen Schufa-Score möglich.
Den Kredit ohne Schufa kannst Du nach unseren Giromatch Erfahrungen bis zu einem Betrag von 7.500€ beanspruchen. Notwendig ist hier ein Einkommensnachweis über ein Mindesteinkommen von 1.250€ netto pro Monat.
Geeignet ist dieser Weg also vor allem für Personen mit einem guten Einkommen, aber möglicherweise harten Negativmerkmalen. Der Kredit trotz Schufa ist vor allem für Personen mit einem geringen Einkommen oder ohne Einkommensnachweis geeignet.
Unsere Giromatch Kredit Bewertung
Seit mittlerweile rund 10 Jahren ist Giromatch auf dem Markt aktiv. Hinter dem Angebot steht eine deutsche Firma, was vielen deutschen Kreditnehmern ein gutes Gefühl geben dürfte. Darüber hinaus besitzt das Unternehmen alle notwendigen Zulassungen und Lizenzen, um als Kreditvermittler arbeiten zu dürfen.
Ausgezahlt wurden die Darlehen bereits an Personen aus über 100 Nationalitäten. Zudem konnten laut eigenen Angaben schon weit über 10.000 Kredite an Personen mit einem negativen Schufa-Scoring vermittelt werden.
Für die Bewertung des Giromatch Kredits haben wir uns die Leistungen des Ratenkredits in den folgenden fünf Einzelkategorien im Detail angesehen:
Kreditzusage
Kosten
Geschwindigkeit
Flexibilität
Betreuung und Service
Die Bewertung des Kredits beruht nicht nur auf nachprüfbaren Fakten, sondern auch auf den Giromatch Erfahrungen von Kunden.
Bei der Kreditzusage können wir nach unserer Giromatch Erfahrung von mehreren positiven Erlebnissen berichten. Auf der einen Seite erhältst Du Deine Rückmeldung enorm schnell. Die Antwort gibt es in Echtzeit und das an 7 Tagen in der Woche. Das Ausfüllen des Antrags ist online ebenfalls bequem möglich.
Darüber hinaus hast Du hier gute Chancen auf die erfolgreiche Vermittlung eines Darlehens. Dies liegt vor allem an den verschiedenen Kredit-Modellen. Du kannst sowohl mit als auch ohne Schufa-Abfrage einen Kredit beantragen, auf einen Expresskredit zurückgreifen oder sogar Darlehen von Privat nutzen.
Da die Plattform mit einer Vielzahl von Kreditgebern kooperiert, stehen die Chancen auf passende Angebote unterm Strich gut. Zusätzlich dazu sind die erforderlichen Mindesteinkommen überschaubar. Den klassischen Online-Kredit kannst du bereits ab einem monatlichen Einkommen von 500€ netto beantragen.
Mit Blick auf die Kosten können wir in unserem Testbericht fast die volle Punktzahl vergeben. Sehr wichtig zu wissen ist für Dich, dass Du keine Gebühren direkt an Giromatch zahlen musst. Der Grund: Hierbei handelt es sich lediglich um einen Kreditvermittler. Das Unternehmen kassiert eine Provision, allerdings nicht von Dir. Stattdessen erhält es diese vom Kreditgeber für die Vermittlung des Geschäfts.
Die möglichen Kosten für Deinen Kredit richten sich so vollständig nach dem jeweiligen Angebot. Der repräsentative Zinssatz für zwei Drittel der Kreditnehmer liegt mit 4,62% auf einem fairen Niveau. Somit eignet sich dieser zum Beispiel bequem für eine Umschuldung oder Auflösung des Dispo-Kredits.
Einen Punkt Abzug muss der Anbieter hier hinnehmen, da nicht alle Kreditangebote als gleichermaßen preisgünstig bezeichnet werden können. So verlangen einige Unternehmen spürbare Zusatzkosten für die Soforttilgung oder die schnelle Auszahlung des Darlehens. Andere Kreditgeber wiederum halten diese Kosten gering.
Es empfiehlt sich, die vorgeschlagenen Angebote genauestens zu prüfen. So kannst Du zum Teil auch immer wieder exklusive Angebote entdecken, mit denen Du beispielsweise zinsfrei einen Kredit in Anspruch nehmen kannst.
Giromatch ist bei der Kreditvergabe ein echter Highspeed-Anbieter. Spürbar ist dies bereits beim Antrag des Darlehens. Du kannst den gesamten Prozess bequem online erledigen und musst nur wenige Schritte durchlaufen. Bis zum Antrag vergehen lediglich wenige Minuten.
Darüber hinaus zeigt sich das Unternehmen bei der Kreditentscheidung enorm zügig. Diese erhältst Du in Echtzeit und in der Regel nach wenigen Minuten. Sogar am Wochenende. Wie lange die Auszahlung des Geldes dauert, richtet sich nach den möglichen Kredit-Optionen wie der Express-Auszahlung. Darüber hinaus musst Du die Bearbeitungszeiten der Bank beachten.
Es kann durchaus sein, dass der Kreditbetrag durch die Partnerbank bereits frühzeitig ausgezahlt wird, aufgrund der Bearbeitungszeit Deiner Bank jedoch erst später bei Dir ankommt. Im Normalfall sollte es aber nur wenige Werktage bis zur Gutschrift dauern. Buchst Du die Express-Option, kannst Du bei einem Kreditantrag bis 16 Uhr meist noch mit einer Auszahlung am gleichen Werktag rechnen.
Stark: Laut eigenen Angaben konnte Giromatch seinen schnellsten Kredit innerhalb von 18 Minuten auszahlen.
Sehr schnell von der Hand geht beim Anbieter übrigens auch die Legitimation. Du kannst das Verfahren bequem online erledigen und musst nicht zur nächsten Post-Filiale fahren. Darüber hinaus ist auch das Unterschreiben des Kreditvertrags mittels SMS-TAN ein Faktor für die hohe Geschwindigkeit.
Grundsätzlich handelt es sich nach unserer Giromatch Erfahrung um einen sehr flexiblen Kreditanbieter. Du kannst hier auf die Kooperation mit mehreren Partnern vertrauen, wodurch flexible Angebote eingeholt werden können. Dennoch gibt es auch ein wenig Luft für Verbesserungen.
Ratenstunden oder Ratenänderungen sind derzeit leider nicht möglich, weshalb wir nicht die volle Punktzahl vergeben können. Dafür kannst Du aber Soforttilgungen durchführen, wenn auch nicht immer kostenfrei.
Flexibel sind darüber hinaus die möglichen Laufzeiten für Dein Darlehen. Du kannst dieses sowohl als Kurzzeitkredit mit einer Laufzeit von einem Monat als auch in Form eines Langzeit-Darlehens über 120 Monate beanspruchen.
Für Informationen rund um das Angebot von Giromatch kannst Du auf der Webseite einige Hilfestellungen in Anspruch nehmen. So findest Du hier einen FAQ-Bereich mit Infos zur Beantragung, dem Darlehen oder der Rückzahlung. Darüber hinaus kannst Du Dich in einem kleinen Wiki mit den Begrifflichkeiten vertraut machen oder Dir verschiedene Infografiken anschauen.
Sollte Deine Frage hier nicht gelöst werden, bleibt der Kontakt zu den Mitarbeitern im Kundensupport. Diese sind von Montag bis Freitag zwischen 9 und 18 Uhr erreichbar. Kontaktieren kannst Du diese leider ausschließlich per Mail. Das kostet einen halben Punkt.
Positiv hervorzuheben ist aber, dass die Bearbeitung der Kreditanträge unabhängig von den Support-Zeiten durchgeführt wird. Die Anträge werden auch am Wochenende bearbeitet. Da es sich um ein deutsches Unternehmen handelt, kannst Du Dich zudem jederzeit auf einen deutschsprachigen Kundensupport verlassen.
Wie seriös ist Giromatch?
Wir können definitiv festhalten, dass Giromatch seriös und vertrauensvoll arbeitet. Das Unternehmen ist nicht neu auf dem Markt, sondern bereits seit fast 10 Jahren in der Branche tätig. Stetig ist das Portfolio gewachsen, der gute Ruf hat sich dem angeschlossen. Bereits an Menschen aus mehr als 100 Nationalitäten wurden Kredite vermittelt.
Hinter der Giromatch GmbH steht ein offiziell lizenzierter Vermittler von Darlehen, zudem ist das Unternehmen Mitglied der Industrie- und Handelskammer Frankfurt am Main. Mehrere zehntausend Menschen aus verschiedenen Ländern haben hier bereits einen Kredit in Anspruch genommen, Hinweis auf eine unseriöse Arbeitsweise gibt es nicht.
Welche Alternativen auf dem gleichen Niveau gibt es zu Giromatch?
Auf der Suche nach möglichen Alternativen zu Giromatch hast Du eine große Auswahl auf dem Markt. Interessant kann zum Beispiel das Angebot von smava sein. Das Unternehmen arbeitet bekanntermaßen seriös und überzeugt viele Menschen mit besonders günstigen Kreditkonditionen. Weitere Alternativen, speziell für große Darlehen, findest Du aber auch bei Direkt- und Online-Banken.
Ebenso können möglicherweise Kredit über Privatpersonen eine günstige Alternative darstellen. Passende Angebote kannst Du unter anderem bei auxmoney oder Younited Credit entdecken.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Giromatch
Welche Unterlagen werden benötigt?
Welche Unterlagen benötigt werden, richtet sich nach dem jeweiligen Kredit. Nicht immer musst Du einen Einkommensnachweis und aktuelle Kontoauszüge einreichen. Immer erforderlich ist aber ein gültiger Ausweis, mit dessen Hilfe Du Dich legitimieren kannst.
Wie kann ich meine Dokumente und Nachweise an Giromatch schicken?
Giromatch möchte laut eigenen Angaben so viele Kredite wie möglich ohne Einkommensnachweis vergeben. Sollte dennoch ein solcher Nachweis oder ein Kontoauszug notwendig sein, kannst Du diesen per E-Mail oder über das Nutzerkonto einreichen.
Wie lange dauert die Auszahlung?
Die Auszahlung der Kredite bei Giromatch nimmt in der Regel nur wenige Werktage in Anspruch. In vielen Fällen kannst Du eine Express-Option ziehen und so eine Auszahlung am gleichen Werktag oder am nächsten Werktag ermöglichen.