Kleine Kredite in schwierigen Fällen

Kredit in schwierigen Fällen trotz Schufa – ist das möglich?

Bei einem schlechten Schufa-Score ist es für einen Antragsteller schwieriger, eine Kreditzusage zu erhalten. Das gilt zumindest bei höheren Darlehenssummen und klassischen Filialbanken. Aussichtslos ist ein Kreditantrag jedoch auch bei schwierigen Fällen nicht. Statt der Filialbank ist in solchen Fällen eher die Onlinebank eine Wahl.

Außerdem können gewisse Faktoren die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen. Niedrige Kreditsummen mit kurzer Laufzeit werden beispielsweise eher bewilligt als eine hohe Kreditsumme oder ein Kredit mit langer Laufzeit. Zudem können Bürgen oder Sicherheiten die Entscheidung eines Finanzdienstleisters positiv beeinflussen.

Betroffene sollten sich darauf einstellen, dass die Suche nach einem Kreditgeber möglicherweise etwas mehr Zeit in Anspruch nimmt. Ein Kreditvergleich ist ebenfalls sinnvoll, um ein Angebot mit attraktiven Konditionen zu finden.

Die 5 besten Anbieter für einen Kredit in schwierigen Fällen

Wer nach einem Kredit in schwierigen Fällen sucht, der findet eine Vielzahl unterschiedlicher Anbieter. Nicht immer verbergen sich dahinter jedoch realistische Chancen für Kreditnehmer, die eine schlechte Bonität, ein niedriges Einkommen oder andere Hindernisse aufweisen.

Nachfolgend werden 5 Kreditanbieter vorgestellt, bei denen auch Kreditnehmer mit schlechten Voraussetzungen eine Chance auf eine Kreditzusage haben.

Auxmoney – Kredit von Privat mit wahrscheinlicher Zusage bei Kleinkrediten

Bei Auxmoney handelt es sich um eine Onlineplattform für sogenannte Peer-to-Peer-Kredite. Das bedeutet, dass sich hier sowohl private Kreditgeber als auch Kreditnehmer registrieren und die Plattform zur Abwicklung von Krediten zwischen diesen beiden Parteien dient.

Auf eine Bonitätsabfrage wird auch bei dieser Plattform nicht verzichtet, allerdings kann Auxmoney als toleranter gegenüber negativen Schufa-Einträgen bezeichnet werden, als es bei klassischen Filialbanken der Fall ist.

Je schlechter die Bonität des Antragstellers, desto höher fallen allerdings die Zinsen aus. Die Plattform wird von der auxmoney GmbH betrieben, welche ihren Sitz in Düsseldorf hat. Sie gehört zu den größten Vermittlungsplattformen für Privatkredite.

Ferratum – Minikreditanbieter mit hoher Annahmequote

Vor allem im Bereich der Minikredite ist Ferratum als Anbieter erwähnenswert. Die hohe Annahmequote des Minikreditanbieters liegt unter anderem daran, dass bei Kleinbeträgen bis 1.500 Euro für Neukunden auf Gehaltsnachweise verzichtet wird. Bei Bestandskunden liegt die Grenze sogar bei 3.000 Euro Kredithöhe.

Nur wer einen höheren Kredit aufnehmen möchte, muss sein Einkommen mit Gehaltsnachweisen belegen. Nach einer erhaltenen Kreditzusage können Kreditnehmer bei Ferratum die Sofortüberweisung der Summe in Anspruch nehmen und erhalten das Geld innerhalb von 24 Stunden auf ihr Konto.

Dieser Service ist praktisch, wenn dringend Geld benötigt wird. Bei den Krediten von Ferratum handelt es sich um Angebote eines finnischen Finanzdienstleisters, welcher im Jahr 2005 unter dem Namen Multitude SE firmiert.

Cashper – Kleine Kurzzeitkredite für schwierige Fälle

Bei Cashper können Kredite in einer Höhe von 100 bis 1.500 Euro beantragt werden. Die Standardlaufzeit der Kurzzeitkredite beträgt 30 Tage. Gegen Gebühr ist jedoch eine Laufzeitverlängerung auf 60 Tage möglich, wobei der Kredit in diesem Fall in zwei Raten bis zum 30. und 60. Tag zurückgezahlt werden muss.

Attraktiv sind vor allem die Zinsen für Neukunden, denn hier liegt der Zinssatz bei 0 Prozent. Bestandskunden von Cashper müssen zwar Zinsen zahlen, diese sind im Vergleich zu anderen Anbietern jedoch eher gering.

Allerdings zahlt Cashper die Kreditsumme erst innerhalb von 7 Tagen nach der Kreditzusage aus. Wer schneller über das Geld verfügen möchte, der kann eine kostenpflichtige Sofortüberweisung nutzen.

Maxda – Kredit trotz Schufa bis 7.500€

Auch Maxda gehört zu den Kreditanbietern, welche für schwierige Fälle eine Option sein können. Hier lassen sich Kredite bis zu einer Höhe von 7.500 Euro aufnehmen, auch wenn der Schufa-Score nicht optimal ist. Grundsätzlich bietet Maxda Kredite sogar bis zu einer Höhe von 250.000 Euro an.

Es wird zwar in jedem Fall eine Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-Abfrage vorgenommen, sie ist jedoch kein alleiniges Entscheidungskriterium für die Kreditvergabe. Personen mit mäßiger Bonität erhalten hier unter gewissen Voraussetzungen ebenfalls einen Kredit, besonders dann, wenn es sich um einen Mikrokredit handelt.

Die Kreditlaufzeit liegt bei Maxda zwischen 12 und 120 Monaten und bietet eine gewisse Flexibilität bei der Regelung der Kreditrückzahlung.

Smava – bekannter Kreditvermittler mit flexiblen Lösungsansätzen

Bereits seit mehr als 10 Jahren gehört Smava zu den bekannten Kreditvermittlern in Deutschland. Das Onlineportal ermöglicht Kunden einen Kreditvergleich, wobei dieser immer unverbindlich und kostenlos ist. Dazu geben Kunden die relevanten Daten wie die Höhe der Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und Angaben zur Bonität ein.

Im Anschluss listet Smava Angebote verschiedener Finanzdienstleister auf – sowohl klassische Kreditangebote als auch Privatkredite. Dabei aufgeführt werden neben den Zinsen auch mögliche Zusatzkosten etwa für Sofortüberweisungen oder andere Services.

Sollten Kunden sich für eines der aufgelisteten Angebote entscheiden, kann der Kreditantrag direkt über das Onlineportal gestellt werden. Die smava GmbH wurde im Jahr 2007 gegründet und hat ihren Sitz in Berlin.

Nach welchen Kriterien werden Kredite vergeben?

Ob ein Antragsteller eine Kreditzusage erhält, hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Während einige dieser Kriterien besonders gewichtig sind, können andere auch vernachlässigt werden.

Grundsätzlich gilt jedoch, dass kein Kriterium alleine ausschlaggebend für die Entscheidung eines Finanzdienstleisters ist. Vielmehr entscheidet das Zusammenspiel mehrerer Kriterien über die Kreditvergabe.

Schufa-Bonität

Das sicherlich wichtigste Kriterium bei der Kreditvergabe ist die Schufa-Bonität. Bei der Schufa handelt es sich um eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftei, welche ihren Sitz im deutschen Wiesbaden hat. Hier werden relevante Daten deutscher Bürger gesammelt, auf deren Basis im Anschluss ein Schufa-Score erstellt wird.

Bei einem negativem Schufa-Score sinken die Chancen auf einen klassischen Kredit. Zu einem solchen Score können beispielsweise Zahlungsausfälle bei bereits bestehenden Krediten oder eine Insolvenz führen. Den eigenen Schufa-Score können Verbraucher direkt bei der Schufa als Auskunft anfordern.

Auch wenn die Schufa-Bonität bei Kreditanträgen ein entscheidendes Kriterium für Banken und andere Finanzdienstleister ist, muss ein schlechter Schufa-Score nicht zwingend eine Kreditabsage zur Folge haben. Auf die Entscheidung der Bank haben auch die nachfolgend aufgeführten Kriterien einen Einfluss.

Einkommen

Ähnlich viel Einfluss auf die Kreditvergabe wie der Schufa-Score hat das Einkommen des Antragstellers. Dabei ist nicht nur die Höhe des monatlichen Einkommens relevant. Wichtig ist auch, ob es sich um ein regelmäßiges Einkommen aus einer Beschäftigung als Angestellter oder ein unregelmäßiges Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit handelt.

Sozialleistungen wie Arbeitslosengeld I, Bürgergeld, Unterhaltszahlungen und ähnliches werden übrigens nicht als Einkommen gewertet. Wer einen unbefristeten Arbeitsvertrag nachweisen kann, hat bessere Chancen auf eine Kreditzusage als ein Arbeitnehmer mit befristetem Arbeitsvertrag.

Allerdings gibt es Finanzdienstleister, welche zum Beispiel bei einem 500 Euro Kredit auf Gehaltsnachweise verzichten. Bei höheren Kreditsummen müssen diese im Rahmen des Antrags vorgelegt werden.

Zusätzliche Sicherheiten

Sofern eine schlechte Bonität vorliegt oder ein niedriges monatliches Einkommen erwirtschaftet wird, sorgen zusätzliche Sicherheiten möglicherweise für eine Kreditbewilligung. Dabei sollte jedoch gründlich abgewogen werden, ob das Hinterlegen einer solchen Sicherheit sinnvoll ist.

In Frage kommen beispielsweise Immobilien, die sich im Besitz des Antragstellers befinden. Hierbei ist zu beachten, dass eine als Sicherheit hinterlegte Immobilie bei Ausfall der Kreditratenrückzahlung von der Bank gepfändet werden kann und ein Kreditnehmer dadurch im schlimmsten Fall sein Zuhause verliert.

Eine andere Sicherheit aus Sicht von Finanzdienstleistern ist ein Bürge mit ausreichender Bonität. Er müsste bei Zahlungsausfall für die Resthöhe des Kredits aufkommen. Als Bürge kommen zum Beispiel Angehörige oder gute Freunde in Frage.

Kredithöhe, Verwendungszweck und Laufzeit

Einfluss auf die Kreditentscheidung haben außerdem die individuellen Daten zum beantragten Kredit. Damit sind die Höhe, Laufzeit und der Verwendungszweck gemeint. Ein 500 Euro Kredit wird beispielsweise eher bewilligt als ein Kredit über mehrere zehntausend Euro.

Auch die Laufzeit nimmt Einfluss auf die Entscheidung. Je kürzer diese gewählt wird, desto geringer ist das Risiko von Zahlungsausfällen für einen Kreditgeber. Trotzdem muss sich die Höhe der Kreditraten in einem Rahmen bewegen, der vom Antragsteller zu bewältigen ist. Handelt es sich um einen reinen Verbraucherkredit, werden Bonität und Gehaltshöhe bei der Entscheidung höher gewichtet.

Bei einem Immobilienkredit hingegen dient die erworbene Immobilie der Bank als zusätzliche Sicherheit. Das gilt auch, wenn ein Kredit für einen Autokauf aufgenommen werden soll, da in diesem Fall das Fahrzeug als Sicherheit für die Bank dient.

Wer gilt als schwieriger Fall bei der Kreditvergabe?

Zu den schwierigen Fällen bei der Kreditvergabe zählen Personen mit niedrigem oder unregelmäßigem Einkommen. Konkret sind das Menschen in Ausbildung, mit einem Job in Teilzeit, Arbeitslose und Rentner. Doch auch Alleinerziehende mit einem Vollzeitjob werden von Finanzdienstleistern häufig als schwieriger Fall eingestuft.

Hierbei ist entscheidend, dass vom Einkommen der alleinerziehenden Person nicht nur deren Lebensunterhalt bestritten werden muss, sondern auch der Lebensunterhalt der Kinder.

Auch eine schlechte Bonität gilt als schwieriger Fall, wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Zahlungsausfälle in der Vergangenheit oder hohe Schulden machen es Antragstellern schwer, ein Darlehen bei einer Bank zu erhalten. Ohne zusätzliche Sicherheiten ist das meistens nicht möglich.

Für diese Menschen können Kredite in schwierigen Fällen vergeben werden

Wer sich selbst als schwierigen Fall hinsichtlich der Kreditvergabe betrachtet, sollte bei einem finanziellen Engpass jedoch nicht direkt aufgeben. Unter gewissen Voraussetzungen erhalten auch sogenannte schwierige Fälle bei ausgewählten Finanzdienstleistern eine Zusage.

Lediglich die Suche nach einem passenden Kreditgeber kann in diesen Fällen mit einem höheren Aufwand verbunden sein. Bei der Wahl kann ein Privatkredit Vergleich helfen.

Außerdem stehen die Chancen bei einem Online Kredit oft besser als bei klassischen Filialbanken. Bei sehr niedriger Kredithöhe ist teilweise ein Kredit ohne Schufa oder ohne Berücksichtigung des Schufa-Scores möglich.

Kredit in der Probezeit

Bei Antritt eines neuen Jobs befinden sich Arbeitnehmer zunächst in der Probezeit. Meistens dauert diese 3 Monate und ist mit einer besonders kurzen Kündigungsfrist verbunden. Ein Kredit in der Probezeit ist daher oft schwierig, denn aus Sicht des Kreditgebers besteht keine Sicherheit über ein geregeltes Einkommen aufseiten des Kreditnehmers.

Möglich ist während der Probezeit jedoch ein Kurzzeitkredit, welcher beispielsweise nach 30 Tagen zurückgezahlt werden muss. Aufgrund der sehr kurzen Laufzeit spielt die Probezeit bei der Vergabe teilweise keine Rolle. Auch niedrige Kredite können während der Probezeit bei einigen Finanzdienstleistern durchaus bewilligt werden.

Kredit für Azubis und Studierende

Azubis und Studenten gehören ebenfalls zu den schwierigen Fällen, wenn es um Verbraucherkredite geht. Azubis erhalten zwar ein Ausbildungsgehalt, das ist jedoch meistens sehr gering. Studenten hingegen leben häufig von Unterhaltszahlungen ihrer Eltern oder bekommen Bafög.

Teilweise üben sie neben dem Studium zwar einen Studentenjob aus, damit lässt sich jedoch ebenfalls kein hohes Einkommen erwirtschaften. Wer als Azubi oder Student Geld leihen möchte, der steht deshalb häufig vor einem Problem.

Ein Mikrokredit mit geringem Betrag ist teilweise auch für sie möglich. Alternativ dazu kann beim Kreditantrag ein Bürge angegeben werden, um die Aussicht auf eine Kreditzusage zu verbessern. Als Bürgen kommen beispielsweise die Eltern oder ältere, bereits berufstätige Geschwister infrage.

Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag

Auch ein befristeter Arbeitsvertrag sorgt dafür, dass ein Antragsteller in die Kategorie der schwierigen Fälle eingeordnet wird. Zwar besteht für den Kreditgeber hier zunächst die Sicherheit eines geregelten Einkommens, sie ist jedoch zeitlich begrenzt. Meistens gelten befristete Verträge nur für ein Jahr und können danach vom Arbeitgeber verlängert werden.

Um trotz befristetem Arbeitsvertrag einen Kredit zu erhalten, sollten Antragsteller einen wichtigen Punkt beachten: die Kreditlaufzeit. Befindet sich diese im Zeitraum des Arbeitsvertrags, ist dessen Befristung in der Regel kein Hindernis für eine Kreditvergabe.

Wer also einen Arbeitsvertrag für ein Jahr unterzeichnet und die dreimonatige Probezeit bereits bestanden hat, der kann einen Kredit mit einer Laufzeit von maximal 9 Monaten beantragen und hat gute Chancen auf eine Zusage.

Kredit mit Krankengeld

Längere Krankheit führt dazu, dass Arbeitnehmer Krankengeld statt ihres Gehalts bekommen. Üblicherweise wird Krankengeld ab 6 Wochen im Krankenstand von der Krankenkasse gezahlt. Das Problem hierbei, wenn ein Kredit benötigt wird, ist die niedrigere Höhe des Krankengeldes im Vergleich zum Gehalt.

Ein Ausschlusskriterium für eine Kreditvergabe ist Krankengeld jedoch nicht. Entscheidend ist, wie hoch dieses ausfällt und das bemisst sich an der Gehaltshöhe. Allgemein beträgt das Krankengeld 70 Prozent des Bruttogehalts, jedoch maximal 90 Prozent des Nettoeinkommens. Reicht das aus Bewertung eines Kreditgebers aus, um die monatlichen Kreditraten zu begleichen, kann auch bei Krankengeld ein Kredit bewilligt werden.

Kredit in Elternzeit

Mit der Elternzeit verhält es sich ähnlich wie mit dem Krankengeld. Die Herausforderung besteht in dem geringeren Einkommen, was in der Elternzeit erwirtschaftet wird. Hinzu kommt in diesem Fall, dass nun auch der Lebensunterhalt eines Kindes aus dem Einkommen beider Elternteile bestritten werden muss.

Daher kann ein Kreditantrag während der Elternzeit schwierig werden. Bestenfalls nimmt jener Elternteil den Kredit auf, welcher sich nicht in Elternzeit befindet und über das gewohnte Einkommen verfügt. Wenn das nicht möglich ist, bleibt häufig die Option eines Minikredits.

Hierzu muss häufig kein Gehaltsnachweis erbracht werden. Für kleinere Anschaffungen oder einen kurzfristigen finanziellen Engpass kann ein solcher Mikrokredit hilfreich sein.

Kredit für Alleinerziehende

Alleinerziehende werden ebenfalls oft als schwieriger Fall im Zusammenhang mit Krediten bewertet. Sie können aufgrund der Kinderbetreuung zumindest in jungen Jahren des Kindes nicht in Vollzeit arbeiten und haben daher ein niedriges Einkommen. Zumindest teilweise müssen sie davon auch den Lebensunterhalt des Kindes bestreiten.

Als weitere Schwierigkeit kommt hinzu, dass Zahlungen von Kindesunterhalt durch den anderen Elternteil nicht zum Einkommen einer alleinerziehenden Person hinzugerechnet werden.

Das gilt übrigens auch für Kindergeld. Wer als alleinerziehende Person einen Kredit benötigt, muss sich daher auf eine längere Suche nach einem Kreditgeber einstellen. Unmöglich ist das jedoch nicht. Bei höherem Einkommen sind klassische Verbraucherkredite möglich, in anderen Fällen kommen zumindest Minikredite infrage.

Kredit für Selbstständige in schwierigen Fällen

Selbstständige und Freiberufler gelten grundsätzlich als schwieriger Fall bei der Kreditvergabe, da sie über kein geregeltes Einkommen verfügen. Zwar können auch Selbstständige hohe Einnahmen erzielen, diese variieren jedoch teilweise von Monat zu Monat und es gibt keinerlei Sicherheit über zukünftige Einnahmen.

Trotzdem ist es auch für Selbstständige möglich, einen Kredit zu bekommen. Gute Chancen haben sie beispielsweise bei privaten Kreditgebern, die auf Vermittlungsplattformen zu finden sind.

Teilweise müssen Selbstständige im Rahmen des Kreditantrags wirtschaftliche Auswertungen ihres Unternehmens oder Geschäftsberichte aus den Vorjahren vorlegen. Das gilt jedoch nur für höhere Beträge. Kleine Kredite sind hier häufig auch unkompliziert zu erhalten.

Kredit für Rentner und Senioren

Rentner und Senioren stoßen bei Kreditanträgen ebenfalls auf Probleme. Einerseits liegt die Rentenhöhe ohne zusätzliche private Rentenversicherung deutlich unter dem früheren Einkommen. Das mindert den möglichen Kreditrahmen im Vergleich zu den Kreditmöglichkeiten vor Eintritt in den Ruhestand.

Andererseits ist das Alter der Antragsteller oft eine Hürde. Banken vergeben Verbraucherkredite nur zögerlich, wenn sich der Antragsteller bereits im fortgeschrittenen Lebensalter befindet.

Ab 70 Jahren sinken daher die Möglichkeiten für Senioren, sich bei einer Bank Geld zu leihen. Unmöglich ist es jedoch nicht. Zusätzliche Sicherheiten oder eine kurze Kreditlaufzeit nehmen positiven Einfluss auf die Entscheidung der Finanzdienstleister.

Die besten Chancen: Beantragung eins Kredits für schwierige Fälle über ein Online-Darlehen

Das Online-Darlehen bietet Kreditnehmern, welche als schwieriger Fall gelten, die besten Aussichten auf eine Kreditzusage. Grund hierfür ist, dass Onlinebanken meistens etwas kulanter mit dem Schufa-Score verfahren. Außerdem besteht bei Online Krediten der Vorteil, dass diese vollständig von Zuhause aus über das Internet beantragt werden können.

Über die Sicherheit ihrer persönlichen Daten müssen sich Antragsteller keine Sorgen machen, da Onlinebanken spezielle Plattformen für den Kreditantrag bereitstellen. Sie sind besonders geschützt. Die Zu- oder Absage erfolgt in der Regel innerhalb kurzer Zeit.

Bei vielen Onlinebanken liegt die Entscheidung dem Antragsteller spätestens 24 Stunden später vor. Kommt es zu einer Kreditzusage, kann im Rahmen eines Sofortkredits auch die Auszahlung des Geldes innerhalb von 24 Stunden erfolgen.

Häufig gestellte Fragen zum Kredit für schwierige Fälle

Steigen die Chancen auf einen Kredit für schwierige Fälle mit einem Bürgen?

Ein Bürge erhöht in jedem Fall die Chancen auf einen Kredit für schwierige Fälle. Voraussetzung ist allerdings, dass der Bürge über eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen verfügt. Sollte der Kreditnehmer die Raten zur Kreditrückzahlung nicht begleichen können, muss der Bürge einspringen. Darüber sollten sich sowohl der Bürge als auch der Kreditnehmer im Vorfeld im Klaren sein.

Gibt es einen Onlinekredit auch für Geringverdiener?

Geringverdiener haben gute Aussichten auf einen Onlinekredit, wenn sie nur eine geringe Summe Geld leihen möchten. Kleinkredite werden bereits ab einer Kreditsumme von 50 bis 100 Euro angeboten und können als kurzfristige Überbrückung eines finanziellen Engpasses genutzt werden. Bei derart niedrigen Kreditbeträgen verlangen Banken häufig keinen Gehaltsnachweis und der Schufa-Score des Antragstellers muss keine optimale Bonität nachweisen.

Wie wahrscheinlich ist eine Zusage beim Kredit für schwierige Fälle?

Eine pauschale Aussage zur Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage bei schwierigen Fällen ist nicht möglich, da mehrere individuelle Faktoren Einfluss auf sie haben. In schwierigen Fällen steigt die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage dann, wenn die Laufzeit möglichst kurz gehalten wird, die Kredithöhe niedrig ist und bestenfalls zusätzliche Sicherheiten vorhanden sind. Außerdem stehen die Chancen bei einem Onlinekredit oft besser als bei Anträgen bei Filialbanken.

Kann ich trotz Schulden einen Kredit für schwierige Fälle aufnehmen?

Die Schufa und der persönliche Schufa-Score sind wichtige Kriterien bei der Kreditvergabe von Banken. Sie ist jedoch kein Ausschlusskriterium für schwierige Fälle. Antragsteller müssen sich bei schlechtem Schufa-Score auf eine aufwändigere und langwierigere Suche nach einem geeigneten Kreditgeber einstellen. Eine mögliche Lösung sind Privatkredite, welche über spezielle Plattformen vermittelt werden.

Ist die Kreditvergabe trotz Schufa möglich?

Ein Kredit ohne Schufa ist selten möglich, denn Kreditgeber sichern sich hinsichtlich der Bonität eines Antragstellers ab. Allerdings muss ein negativer Schufa-Score nicht zwingend eine Kreditabsage zur Folge haben. Ein Kredit trotz Schufa ist zum Beispiel bei hohem, gesichertem Einkommen möglich.

Auch kleine Kredite werden oft ohne gute Bonität des Antragstellers vergeben, sofern die Laufzeit kurz ausfällt. Hilfreich ist in solchen Fällen ein Ratenkredit Vergleich, um günstige Kreditkonditionen zu finden.