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Kleinkredit Vergleich

Mittlerweile sind Darlehen bis zu einem Betrag von 5.000€ eine sehr weit verbreitete Form der Finanzierung. Der Kleinkredit Vergleich auf Finanzradar, stellt alle seriösen Anbieter gegenüber und ermöglicht die Wahl einer Bank mit den passenden Konditionen und Vertragsbedingungen.

Viele Verbraucher sind schon bei kleinen Investitionen auf das Anleihen angewiesen. Grundsätzlich wird der Kleinkredit neben der Erfüllung von Konsumwünschen, auch als Startkapital zur Existenzgründung genutzt.

Kleinkredite vergleichen

Online Kleinkredit Vergleich

Kurzüberblick zum Kleinkredit

Von: Samuel Heller

Stand: September 2023

Qualitätsrichtlinien

Der Kreditrahmen beim Kleinkredit, liegt bei einer Summe zwischen 500€ bis 5.000€.

Häufig wird ein solch kleines Darlehen zur Firmengründung, oder der Erfüllung von Konsumwünschen genutzt.

Aufgrund der kleinen Kreditsumme, kannst Du als Antragsteller mit einer geringen Wahrscheinlichkeit der Ablehnung rechnen.

Bei einem kleinen Darlehen ist es üblich, dass sich die Summe frei verwenden lässt.

Es gibt inzwischen sehr viele Anbieter auf dem Markt, bei denen Du den Kleinkredit schnell und ohne viel Papierkram abschließen kannst.

Was ist ein Kleinkredit?

Grundsätzlich handelt es sich beim Kleinkredit um einen ganz normalen Ratenkredit. Die Kreditsumme wird also in regelmäßigen Raten zurückgezahlt. Die Unterschiede zum normalen Darlehen, liegen vor allem in der relativ kurzen Laufzeit und der niedrigeren Kreditsumme.

Besonders die Darlehenshöhe ist hier für die Abgrenzung heranzuziehen. Die meisten Anbieter setzen die Obergrenze bei 5.000€. Es gibt allerdings auch Banken, welche ein Darlehen bis zu 10.000€ als Kleinkredit bezeichnen.

Konditionen vom Kleinkredit

Aufgrund der niedrigen Kreditsumme, ist das Ausfallrisiko deutlich geringer. Deshalb sind die Banken dazu in der Lage, preiswerte Kleinkredite mit guten Konditionen zu vergeben.

Das kleine Darlehen lässt sich schnell zurückzahlen. Sondertilgungen sind natürlich fast immer auch möglich.

Typische Kreditbeträge: 500€ bis 5.000€

Kreditlaufzeiten: 3 bis 36 Monate

Dauer bis zur Auszahlung: 24h bis wenige Tage

Folgende wichtige Unterlagen solltest Du bereitlegen:

Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass)

Einkommensnachweis

Kontoauszüge

Kleinkreditvergleich durchführen und beantragen

Auf dem Online-Kreditmarkt gibt es eine sehr große Anzahl von Anbietern, bei denen sich ein Darlehen in wenigen Schritten abschließen lässt. Vorher empfehlen wir einen kleinen Haushaltsplan aufzustellen, um die Kredithöhe, Laufzeit und monatliche Rückzahlungsrate festzulegen. Zumindest sollten die ungefähren Zahlen bekannt sein, in dessen Rahmen Du Dich finanziell bewegen kannst.

Kleinkredite vergleichen

Zunächst solltest Du die Anbieter filtern und darauf achten, ob sie Deinen Anforderungen hinsichtlich der Kredithöhe, möglicher Laufzeit und Zinskosten entsprechen.

Wir empfehlen Online-Banken aus unserem Kreditvergleich, die eben auch Kleinkredite in entsprechenden Summen anbieten. Beachte dabei, dass seriöse Kreditanbieter keine zusätzlichen Gebühren verlangen würden, die Du im Voraus bezahlen musst!

Antrag ausfüllen

Auf der Webseite des Anbieters, füllst Du nun den Online-Antrag mit Deinen persönlichen Informationen aus. In der Regel dauert das nur wenige Minuten.

Wir empfehlen an dieser Stelle unbedingt, wahrheitsgetreue Aussagen zu machen. Der Kreditgeber erstellt auf der Basis dieser Daten, ein individuelles Angebot mit einem passenden Zinssatz. Grundsätzlich gilt, dass eine bessere Bonität, zu geringeren Zinskosten führt.

Kleinkredit abschließen

Stuft der Anbieter Dich als passenden Kreditnehmer ein, wirst Du ein paar wichtige Unterlagen von der Bank erhalten. Darin ist der für dich individuelle Kreditvertrag enthalten, den Du unterschreiben kannst.

In der Regel müssen anschließend noch ein paar wichtige Nachweise eingereicht und eine Verifikation durchgeführt werden. Mittlerweile bieten viele Online-Banken das VideoIdent-Verfahren an, welches sich komplett digital durchführen lässt.

Geld erhalten

Das Geld ist innerhalb weniger Tage auf dem Konto. Manche Banken bieten aber auch die Möglichkeit der Sofortauszahlung, bei der das Geld innerhalb von 24h bei Dir landet.

Diese Option ist aber nur bei recht kleinen Beträgen möglich und Du solltest mit Zusatzgebühren rechnen.

Typische Eigenschaften vom Kleinkredit

Aus dem Kleinkredit Vergleich ist ersichtlich, dass viele Onlinebanken erst ein Darlehen ab einer Höhe von etwa 1.000 € vergeben.

Mit der Hilfe des Internets, ist die Beantragung eines kleinen Online-Kredits in kurzer Zeit erledigt. Im Vergleich zum stationären Vertrieb, ist der Online-Abschluss sowohl für den Anbieter, als auch für den Kreditnehmer wesentlich unkomplizierter.

Die zur Verfügung gestellte Kreditsumme, lässt sich ganz klassisch in monatlichen Raten tilgen.

Kleinkredit mit Sofortauszahlung – Wie schnell geht das?

Unter den vielen Kreditanbietern finden sich auch entsprechende Banken, welche ein besonders hohes Arbeitstempo an den Tag legen. Im Schnitt liegt die Bearbeitungszeit von der Antragstellung bis zur Auszahlung auf das Konto, in einem Bereich von etwa 3 bis 7 Bankarbeitstagen.

Deine Mitarbeit spielt dabei eine wesentliche Rolle. Bei der Beantragung empfehlen wir darauf zu achten, alle Dokumente die benötigt werden, umgehend bereitzustellen.

Um Deine Identität bei der Bank zu bestätigen, solltest Du außerdem das Video-Ident-Verfahren nutzen. Die Überprüfung der Personalien über diesen Weg, geht deutlich zügiger vonstatten, als das beim Post-Ident-Verfahren der Fall ist.

Es gibt auch Anbieter, die einen speziellen Kleinkredit mit Sofortauszahlung anbieten. Eine entsprechende Express-Option musst Du extra auswählen und sie ist in der Regel mit höheren Kosten verbunden. Meistens ist das Geld dann aber innerhalb von 24 Stunden auf Deinem Konto.

Auch an dieser Stelle ist allerdings deine rasche Mitarbeit erforderlich. Du stellst also alle Dokumente möglichst digital zur Verfügung und nutzt das Video-Ident-Verfahren. Der Kreditgeber verspricht eine zügigere Bearbeitung Deines Antrags mit Sofortzusage und -auszahlung.

Die Vorteile vom Kleinkredit Vergleich

Es gibt viele Gründe, warum der Kleinkredit Vergleich in den letzten Jahren häufiger bei Portalen angefragt wird. Die nachfolgend genannten Vorteile, sollen einen Überblick zu den wichtigsten positiven Eigenschaften eines kleinen Darlehens geben:

Geringe Hürden: Die Kreditsumme ist so gering, dass die Banken viel weniger Sicherheiten verlangen.

Schnelle Abwicklung: Der Online-Kleinkredit ist sehr weit verbreitet. Er lässt sich in der Regel schneller abwickeln als bei einer klassischen Bank.

Kleine Ablehnungsquote: Anträge für kleine Kreditsummen zwischen 500 und 5.000€, werden sehr viel häufiger von einer Bank akzeptiert als beispielsweise ein Darlehen im fünfstelligen Bereich.

Niedrige Raten: Die Raten für einen Kleinkredit, sind aufgrund der geringen Darlehenssumme relativ überschaubar. Selbst wenn man kurze Laufzeiten wählt, ist die monatliche Belastung gering.

Günstige Zinsen: Die Anbieter vergeben die Kleinkredite häufig zu günstigeren Konditionen und Zinssätzen, als das bei großen Darlehen der Fall ist.

Freier Verwendungszweck: Ein Kleinkredit bietet viel finanziellen Handlungsspielraum, denn er lässt sich aufgrund der niedrigen Summe frei verwenden.

Hohe Flexibilität bei Rückzahlung: Besonders bei Kleinkrediten, gewähren die Banken einen großen Spielraum hinsichtlich der monatlichen Raten und Kreditlaufzeiten.

Kleinkredit Vergleich: Ohne Schufa und trotz Schufa

In der Regel ist ein Kleinkredit ohne Schufa-Abfrage hierzulande nicht möglich. Bei deutschen Banken wird sie als Auskunft herangezogen, um die Bonität des Antragstellers besser bewerten zu können.

Allerdings ist ein schlechter Schufa-Score nicht direkt ein Grund, der zur Ablehnung der Kreditanfrage führt. Es gibt noch viele weitere Bonitätskriterien, an denen sich die Banken orientieren. Du hast außerdem die Möglichkeit, einen Kredit aus dem Ausland ohne Schufa zu beantragen.

ohne Einkommensnachweis

✓ Online-Antrag

✓ Sofortauszahlung

50€ – 3.000€

Kreditsumme

10,36%

Effektivzins p.a.

1 bis 6 Monate

Laufzeit

1.500€

Max. Neukundenkredit

★ Empfehlung

Details Ein- / Ausblenden

Zum Anbieter »

Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 500€; 10,36% eff. Jahreszins; Gesamtbetrag: 504,32€; 1 monatliche Rate à 504,32€; Anbieter: Ferratum (Multitude Bank p.l.c)

Sofortkredit

✓ Online-Antrag

✓ Sofortauszahlung

100€ – 1.500€

Kreditsumme

0 – 7,95%

Effektivzins p.a.

61 Tage

Laufzeit

1.500€

Max. Neukundenkredit

Details Ein- / Ausblenden

Zum Anbieter »

Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 400€; 7,95% eff. Jahreszins; 7,95% fester Sollzins p.a.; Gesamtbetrag: 402,52€; 1 Rate à 402,52€; Anbieter: Novum Bank Limited

Minikredit ohne Zinsen

✓ Online-Antrag

✓ Sofortauszahlung

100€ – 1.500€

Kreditsumme

0% bis 7,95%

Effektivzins p.a.

1 bis 2 Monate

Laufzeit

1.500€

Max. Neukundenkredit

Details Ein- / Ausblenden

Zum Anbieter »

Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 400€; 7,95% eff. Jahreszins; 7,95% fester Sollzins p.a.; Gesamtbetrag: 402,52€; 1 monatliche Raten à 402,52€ & Anbieter: Novum Bank Limited

trotz Schufa

✓ Online-Antrag

✓ Sofortauszahlung

199€

Kreditsumme

0% bis 7,95%

Effektivzins p.a.

2 Monate

Laufzeit

199€

Max. Neukundenkredit

Details Ein- / Ausblenden

Zum Anbieter »

Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 199€; ab 0% eff. Jahreszins; ab 0% geb. Sollins p.a.; Gesamtbetrag: 199€; 2 monatliche Raten à 99,50€; Anbieter: Novum Bank Limited

trotz Schufa

✓ Online-Antrag

✓ Sofortauszahlung

100€ – 3.000€

Kreditsumme

14,82%

Effektivzins p.a.

1 bis 3 Monate

Laufzeit

1.000€

Max. Neukundenkredit

Details Ein- / Ausblenden

Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 500€; 14,82% eff. Jahreszins; 13,84% fester Sollzins p.a.; Gesamtbetrag: 508,46€; 2 monatliche Raten à 169,49€ & 1 Schlussrate à 169,48€; Anbieter: Vexcash AG

Darauf sollten Verbraucher beim Kleinkredit Vergleich achten

Zinssatz: Die Anbieter werben mit bestimmten Zinssätzen. Jedoch werden die meisten Kredite, mit bonitätsabhängigen Zinsen vergeben. So ist beispielsweise das regelmäßige Einkommen ein wesentlicher Faktor, der den Zinssatz beeinflussen kann. Weitere Faktoren sind Dein Vermögen, die Sicherheit Deines Arbeitsplatzes und finanzielle Verpflichtungen.

Flexible Tilgungsmodelle: Die Zeiten fester Kreditraten sind vorbei. Mittlerweile lässt sich der Kredit bei den meisten Anbietern flexibel während der Laufzeit anpassen. Auch Sondertilgungen außerhalb der eigentlichen Rückzahlungen sind möglich. Beim Anbieter solltest Du Dich kundig machen, ob er Sondertilgungen akzeptiert oder nicht.

Seriosität: Mittlerweile ist es völlig normal, dass Kredite auch online vergeben werden. Ein Kleinkredit der sich auch außerhalb der stationären Bank und ohne direkte Beratung beantragen lässt, erscheint zunächst unseriös. Tatsächlich sind die Online-Anbieter aber in der Regel sehr fair und deutsche Onlinebanken bieten sogar bessere Zinssätze an.

Alternativen zum Kleinkredit

Du wurdest bei der Kreditanfrage abgelehnt? Dann gibt es noch ein paar Alternativen, um Deine finanzielle Situation verbessern zu können:

Kredit von privat: Für die kurzfristige Finanzierung ohne Banken, eignen sich auch sogenannte Privatkredite. Sie lassen sich ebenfalls bequem online beantragen. Es gibt Online-Plattformen, welche die Kreditnehmer mit privaten Kreditgebern (Investoren) verknüpfen. Die Zinsen sind beim Privatkredit jedoch deutlich höher.

Ratenkauf: Beim klassischen Ratenkauf, wird das Darlehen auf eine oder mehrere Waren vergeben. Du als Käufer zahlst dann die Rate ab. Online-Shops bieten häufig über verschiedene Zahlungsanbieter, wie zum Beispiel Klarna, eine solche Option an. Der Verwendungszweck ist natürlich strikt vorgegeben.

Zinsfreie Periode der Kreditkarte nutzen: Kreditkarten eignen sich gut um kurzfristige Engpässe überwinden zu können. Bist Du mit der Kreditkarte jedoch länger im Minus, dann kommen hohe Zinskosten auf Dich zu. Für ein kurzfristiges und kleines Darlehen, empfehlen wir das zinsfreie Zahlungsziel bei der Kreditkarte zu nutzen. Damit ist die Zahlungsfrist gemeint, bis zu der die getätigten Umsätze ausgleichbar sind, ohne dass Zinskosten auftreten.

Abschließende Worte zum Kleinkredit

Früher waren Kleinkredite nur in einer stationären Bank aufzunehmen. Mittlerweile lassen sich Darlehen in kleiner Höhe, im Internet mit wenigen Mausklicks beantragen. Manche ausländischen Finanzdienstleister, bieten sogar die Vergabe von Krediten an Personen ohne eine Schufa-Abfrage.

Die Hürden sind niedriger und auch die Bewertung der Bonität fällt nicht so kritisch aus, da es sich beim Kleinkredit um einen niedrigen Geldbetrag handelt. Davon profitieren natürlich Geringverdiener, Studenten und auch Selbstständige. Sie haben es in der Regel schwerer eine gute Bonität vorzuweisen und bekommen bei klassischen Banken häufig keinen Kredit.

Lehnen Dich selbst die Online-Banken ab, dann hast Du die Möglichkeit, einen Privatkredit über ein P2P-Portal aufzunehmen. Wird der Kleinkredit benötigt, um bestimmte Waren in einem Online-Shop zu kaufen, empfehlen wir Dir den Ratenkauf. Mittlerweile bieten viele Zahlungsdienstleister den Ratenkauf als Zahlungsoption an. Bei dieser Alternative und dem Privatkredit (P2P), fallen allerdings höhere Kosten an.

Kleinkredite sind eine günstige Möglichkeit, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Du kannst ein solches Darlehen in wenigen Schritten online beantragen.

Der Kleinkredit wird manchmal trotz einer geringeren Bonität und schlechtem Schufa-Score vergeben.

Ein Privatkredit oder ein Ratenkauf sind gute Alternativen, zum klassischen Kleinkredit von einer Online-Bank.

FAQ – Die am Häufigsten gestellten Fragen zum Kleinkredit

Was sind die Höchstbeträge bei Kleinkrediten?

In der Regel stellt ein 1.000€ Kredit kein Problem dar. Der Gesamtbetrag bewegt sich in den meisten Fällen bis zu einer Kreditsumme von 5.000€.

Erhalte ich beim Kleinkredit sofort Geld aufs Konto?

Nur wenn Du die entsprechende Express-Option beim Anbieter ausgewählt hast, kann das Geld innerhalb von 24 Stunden auf Deinem Konto landen. Üblicherweise dauert es 5 bis 7 Bankarbeitstage, bis der Online-Anbieter alles abgewickelt und die Zahlung ausgeführt hat.

Gibt es einen Kleinkredit ohne Zinsen?

In der Regel gibt es solche Angebote nicht. Du kannst allerdings einen zinsfreien Kredit innerhalb Deiner Familie oder einer Person aus dem Freundeskreis erhalten. Es besteht häufig ein gutes Vertrauensverhältnis.

Gibt es einen Kleinkredit für Rentner oder Studenten?

Ja, es gibt solche Kleinkredite auch für diese Personengruppen. Allerdings müssen die Banken natürlich sicherstellen, dass der Kredit zurückgezahlt wird. Bei Studenten spielt hier besonders die Bonität eine Rolle und bei Rentnern auch das Alter. Ein zweiter Kreditnehmer (Bürge) kann der Bank mehr Sicherheit bieten.

Wie können Selbstständige einen Kleinkredit beantragen?

Selbstständige können einen Kleinkredit ganz normal beantragen. Die Bonität wird weniger kritisch betrachtet, da es sich um einen geringen Kreditbetrag handelt. Neben einer BWA, der Einkommenssteuererklärungen der letzten Jahre, sind bei Selbstständigen auch weitere Kreditsicherheiten und Vermögenswerte gerne gesehen. Dadurch erhöhst Du die Chance, die Kreditanfrage genehmigt und besser Konditionen zu bekommen.

Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Duratio Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 120.000€
Laufzeiten:	12 – 144 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten:	Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name:	Duratio GmbH
Marktauftritt:	Online-Kreditvermittler
Adresse:	Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
Webseite:	https://de.younited-credit.com/
E-Mail:	info@duratio.de oder Kontaktformular: https://www.duratio.de/kontakt
Servicezeiten:	Keine Uhrzeiten verfügbar

Alter:	ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 50.000€
Laufzeit	6 - 84 Monate
Jahreszins eff.	1,89% – 14,50%
2/3-Zins eff.	14,25%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Younited Credit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 50.000€
Laufzeiten:	6 – 84 Monate
Ratenpausen:	Nein
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	Nein
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja über weiteren Kredit
Besonderheiten:	Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit.
Name:	Younited SA Niederlassung Deutschland
Marktauftritt:	Onlinebank
Adresse:	Rundfunkplatz 2, 80335 München
Webseite:	https://de.younited-credit.com/
E-Mail:	info@younited-credit.de
Servicezeiten:	Werktags von 8 bis 18 Uhr

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