Startseite » Kredit » Kleinkredit » Kautionskredit

Kautionskredit

Von: Samuel Heller

Stand: Dezember 2023

Die Mietkaution für die neue Wohnung beträgt je nach Vermieter 2 bis 3 Nettokaltmieten und wird in der Regel in bar bei dem Vermieter oder auf einem Mietkautionskonto hinterlegt. Jedoch kann sich bei den steigenden Mietpreisen und erhöhten Anschaffungskosten nicht jeder die Kaution von mehreren 1000 Euro leisten.

Ist sie finanziell einfach nicht zu stemmen, denken viele Mieter über einen Kautionskredit sowie weitere Alternativen zur Finanzierung der Mietkaution nach. Aufgrund der geringen Kredithöhe wird nur eine kleine Rate fällig und die monatliche Belastung bleibt verträglich.

Das Wichtigste zum Kautionskredit

Die Mietkaution dient zur Absicherung für Mietausfall, Schönheitsreparaturen oder vom Mieter verursachte Beschädigungen der Mietwohnung.

Weil es sich einige Neumieter nicht leisten können, 2 oder 3 Nettokaltmieten umgehend zu zahlen, greifen viele auf den Kautionskredit zurück.

Neben einem Kleinkredit, wo eine Zahlung der Kaution in Raten mit entsprechenden Kreditzinsen erfolgt, hast Du noch weitere Optionen wie eine Mietbürgschaft oder eine Mietkautionsversicherung.

Was ist ein Kautionskredit?

Ein Kautionskredit ist ein klassischer Ratenkredit bei einer Bank oder einem anderen Finanzdienstleister. Hierbei wird die Kaution in monatlichen Raten mit entsprechenden Kreditzinsen von 4% bis 15% an den Kreditgeber zurückgezahlt. Infolge der geringen Kreditsumme hält sich die finanzielle (monatliche) Belastung für den Mieter in Grenzen.

Die Höhe der Kreditzinsen hat nur einen kleinen Einfluss auf die Kreditgesamtkosten, da die Nettodarlehenssumme relativ gering ist. Sie hängen jedoch auch von der Bank, Deiner Bonität und der Laufzeit ab.

Nach Abschluss des Kreditvertrages, wird die Summe schnell auf das angegebene Bankkonto überwiesen. Dank moderner Online-Prozesse, ist ein Kreditabschluss im Internet häufig schnell erledigt. Anschließend zahlst Du die Mietkaution direkt an den Vermieter, welcher diese im Normalfall auf einem separaten Mietkautionskonto hinterlegt.

Erst nach Beendigung des Mietverhältnisses kann der Vermieter auf die hinterlegte Mietkaution zugreifen, wenn dies erforderlich ist. Wird die Wohnung ohne Mängel übergeben, bekommt Du die Kaution in voller Höhe zurück.

Kautionskredit berechnen

Kreditbetrag

500 €

120.000 €

Laufzeit in Monaten

6 Monate

120 Monate

Effektiver Jahreszins (%)

0,10 %

20 %

Monatliche Rate

Zinsaufwand

Kreditgesamtbetrag

Tilgungsplan anzeigen

Mietkaution finanzieren ➔

Welche Optionen habe ich, die Mietkaution zu finanzieren?

Die Mietkaution ist für viele Mieter neben Umzug und vieler Neuanschaffungen eine große zusätzliche finanzielle Belastung. Es gibt glücklicherweise mehrere Optionen, um eine Kaution zu finanzieren.

Mietaval

Das Wort Aval kommt von dem italienischen Wort avallo, was auf Deutsch übersetzt Bürgschaft bedeutet. Meist versteht man unter einem Mietaval eine Art Garantie, Bürgschaft oder Haftungserklärung als Sicherheit für die Zahlung der Mietkaution. Die meisten Mietavals sind Bankbürgschaften, wo eine Bank als Bürge für die Kaution auftritt und als Nachweis für die Bürgschaft eine Bürgschaftsurkunde ausstellt.

Kautionsversicherung

Bei einer Kautionsversicherung kommt eine Versicherungsgesellschaft als Bürge auf, falls es zur Auszahlung der Kaution an den Vermieter wegen Schäden oder Mietausfall kommt. Im Gegenzug ist der Mieter verpflichtet eine Kautionsversicherung abzuschließen, die zwischen 4 und 5 % der Mietkautionssumme an Prämien kostet. Jedoch wird sich natürlich in einem Schadensfall die Versicherung das Geld für die Kaution wieder vom Mieter holen.

Ratenkredit

Ein Kautionskredit ist im Gegensatz zu einem freien Ratenkredit zweckgebunden. Das heißt, der zweckgebundene Privatkredit darf nur für die Tilgung einer Mietkaution verwendet werden. Theoretisch ist es aber auch möglich, einfach einen Ratenkredit bei einer Bank zur freien Verwendung zu beantragen und dort die Möbelkosten mit einzubeziehen. Diese Vorgehensweise ist tatsächlich weit verbreitet und lässt sich im niedrigen 4-stelligen Bereich einfach realisieren.

Kautionsbürgschaft

Privatpersonen-Bürgschaften, bei denen die Eltern beispielsweise für ihre Kinder mit geringer Bonität einspringen, sind ebenfalls interessant. Meist wird die Kautionsbürgschaft dann durch eine Bürgschaftserklärung, welche durch die Eltern unterschrieben wird, abgesichert. Die meisten Vermieter verlangen zusätzlich zu der Privatpersonen-Bürgschaft noch die Mietkaution in voller Höhe, weshalb die Kautionsbürgschaft in dieser Form selten genutzt wird.

Dispokredit

Fast jede juristische Person hat bei einer Kontogründung einen Anspruch auf einen Dispositionskredit, der mindestens bei 500 Euro liegt. Würde man über den Dispo die Kaution bezahlen und hierbei auf dem Konto ins Minus rutschen, dann werden sehr hohe Dispozinsen von häufig 10% bis 14% fällig. Für Angestellte und Freiberufler mit guter Bonität ist daher ein Ratenkredit oder Rahmenkredit bei einer Bank die bessere Alternative.

Kredit trotz Schufa

Falls die Bank keinen Kredit vergeben möchte, weil der Mieter beispielsweise selbständig ist oder einen negativen Schufa-Eintrag hat, gibt es die Möglichkeit einen Minikredit trotz Schufa zu beantragen. Die Laufzeiten und Kreditsummen sind jedoch stark begrenzt. Ein Kurzzeitkredit ist häufig mit kurzer Laufzeit und hohen Zinsen sowie Zusatzgebühren belegt, sodass ein Kautionskredit trotz Schufa letztendlich die teuerste Lösung darstellt.

✪ Höchste Akzeptanzrate

Günstigster 2/3-Zinssatz
Kredit trotz Schufa möglich
Ohne Versicherungszwang
Hohe Annahmequote

Zum Kreditgeber ➤

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 59 Raten à 180,40€ p.M., 1 Schlussrate à 174,36 €; Zinsbetrag 817,96 €; 3,19% eff. Zins p.a.; 3,14% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Duratio GmbH

€ Unsere Empfehlung

Ohne Zweckbindung
Sofortauszahlung möglich
Volldigitaler Kreditabschluss
Kostenlose Sondertilgung

Zum OFINA Kredit ➤

2/3-Beispiel: 10.000€ Nettodarlehensbetrag; 84 Raten à 137.43€ p.M.; Gesamtbetrag 11543,77 €; 4,25% eff. Zins p.a.; 4,16% geb. Zins p.a.; Kreditgeber: Fidor Bank AG vermittelt über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

Mietkaution finanzieren in 5 Schritten

Der bekannte Unternehmer Benjamin Franklin sagte einmal über Kredite: „Wenn du den Wert des Geldes kennenlernen willst, versuche, dir welches zu leihen.“ Natürlich spielt der berühmte Gründervater der USA in seinem Zitat darauf an, dass man bei der Finanzierung einer Mietkaution über Kredite einiges beachten muss. Aus diesem Grund stellen wir nun übersichtlich die 5 wichtigsten Schritte zur Finanzierung einer Mietkaution vor:

Kredite vergleichen

Natürlich hängen die Tilgungsraten bzw. Zinsen sehr stark von der Bank ab. Es gibt zahlreiche Plattformen im Netz, die einen kostenlosen Kreditvergleich anbieten und mehrere Angebote auflisten.

Kreditantrag stellen

Nachdem Du einen Ratenkredit Vergleich durchgeführt hast, stellst Du einen Kreditantrag. Hier wird der Kreditgeber die persönliche Zahlungsfähigkeit prüfen, die Du durch Einkommensteuerbescheide, Arbeitsverträge, Kontoauszüge sowie Sicherheiten beispielsweise durch den Besitz von Immobilien etc. nachweisen musst.

Die meisten Kreditanträge können mittlerweile online gestellt und abgeschlossen werden. Eventuell ist hier auch eine elektronische Identifikationsprüfung mit einer App möglich.

Individuelles Kreditangebot prüfen

Bei seriösen (deutschen) Kreditgebern erfolgt immer eine Schufa-Prüfung. Auf Basis Deiner Bonität, wird ein individuelles Kreditangebot erstellt, das Du nach Erhalt prüfen solltest. Beachte, dass Personen mit geringerer Bonität höhere Zinsen zahlen.

Darüber hinaus ist zu prüfen, ob die Darlehenssumme, die Kreditzinsen, Laufzeit und monatliche Kreditraten, Kontodaten usw. stimmen, bevor Du endgültig eine Unterschrift leistest.

Vertrag unterschreiben

Ein Kreditvertrag ist erst gültig, wenn er von beiden Vertragsparteien unterschrieben wurde. Hierbei werden die meisten seriösen Kredite oft direkt bei der Bank unter der Aufsicht der Mitarbeiter oder zumindest schriftlich per Post unterschrieben.

Falls Du den Kautionskredit online unterschreiben möchtest, ist nur die elektronische Signatur der handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt.

Auszahlung erhalten

Normalerweise erfolgt bei erfolgreichem Abschluss des Kreditvertrages bei kleinen Summen unterhalb von 10.000 Euro bei einem Ratenkredit die Auszahlung innerhalb von wenigen Tagen.

Der Kautionskredit ist deshalb häufig nach 2 bis 3 Tagen auf Deinem Konto. Nur bei größeren Summen, wie sie beispielsweise beim Gewerbekredit vorkommen, kann es mehrere Wochen bis zur Auszahlung dauern.

Unsere Tipps zum Kautionskredit bei Ratenfinanzierung

Passende Kreditsumme wählen: Die Zinsen eines Kredits hängen enorm von der Höhe des Darlehens ab. Aus diesem Grund solltest Du die Kreditsumme eines Kautionskredits auf maximal 3 Monatsmieten ansetzen.

Kautionsfinanzierung Laufzeit: Je länger die Laufzeit eines Kredits ist, desto höher sind auch die Zinsen. Unserer Erfahrung nach sollte die Laufzeit Deines Kautionskredites maximal 36 Monate betragen, sonst steigt die Zinslast zu stark an und steht nicht mehr in einem angemessenem Verhältnis zur benötigten Summe.

Sondertilgung: Auch die Option einer Sondertilgung ist beim Ratenkredit interessant. Hierbei ist es möglich, durch zusätzliche Zahlungen die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und Zinskosten zu sparen.

Ohne Zweckbindung: Ein Ratenkredit kann mit Zweckbindung beispielsweise als Kautionskredit oder ohne Zweckbindung als freier Ratenkredit beantragt werden. Bei einem zweckgebundenen Mietkautionskredit kannst Du das Geld nur für die Abzahlung der Mietkaution verwenden. Bei einem Kredit ohne Zweckbindung zur freien Verwendung kannst Du selbst und frei entscheiden, wofür das Geld genutzt werden soll.

Häufig gewählte Kredite zur freien Verwendung

Kredite bis 5.000€

Kredite bis 10.000€

Kredite bis 50.000€

FAQ – Kautionskredit

Kann man sich die Kaution leihen?

Für Personen, die sich die Zahlung der Mietkaution nicht leisten können oder wollen, ist es möglich, die Mietkaution zu leihen. Der erste Ansprechpartner ist hier ein seriöser Kreditgeber, der Dir ein kleines Darlehen für die Kaution gibt.

Wie kann ich die Kaution finanzieren?

Eine Kaution kann bei geringem Einkommen über einen Kautionskredit, eine Bankbürgschaft oder eine Mietversicherung finanziert werden. Weniger beliebt und empfehlenswert ist die Finanzierung über einen Dispo- oder Privatpersonen Kredit, weil die Zinslast hier sehr hoch ist.

Kann die Bank die Kaution übernehmen?

Ja, die Bank kann kurzfristig die Kaution übernehmen und an den Vermieter zahlen. Banken fordern jedoch in der Regel über einen Ratenkredit die volle Summe inkl. Zinsen innerhalb eines vereinbarten Kreditvertrages zurück.

Kautionskredite unverbindlich vergleichen ➔

Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Duratio Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 120.000€
Laufzeiten:	12 – 144 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten:	Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name:	Duratio GmbH
Marktauftritt:	Online-Kreditvermittler
Adresse:	Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
Webseite:	https://www.duratio.de/
E-Mail:	info@duratio.de oder Kontaktformular: https://www.duratio.de/kontakt
Servicezeiten:	Keine Uhrzeiten verfügbar

Alter:	ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 100.000€
Laufzeit	12 - 84 Monate
Jahreszins eff.	0,68% – 13,62%
2/3-Zins eff.	4,24%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	OFINA Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 100.000€
Laufzeiten:	12 – 84 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja ist möglich
Besonderheiten:	Digitale Kontoblick
Name:	Fidor Bank AG i. L.
Marktauftritt:	Onlinebank
Adresse:	Brienner Str. 45 a-d, 80335 München
Webseite:	https://www.ofina.de/ und https://www.fidor.de/
E-Mail / Tel.:	kredite@finanzcheck.de / 0800 433 88 77 66
Servicezeiten:	Mo - So von 8 bis 20 Uhr