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Kleinkredit Zinsen aktuell

Private Verbraucher welche einen Kleinkredit abschließen wollen, sollten sich ausführlich über die aktuellen Zinsen und mögliche Gebühren informieren.

Von einem Minikredit spricht man in der Regel, wenn die Darlehenssumme im drei- bis mittleren vierstelligen Bereich liegt.

Die meisten Banken gewähren Kleinkredite zwischen 1.000 Euro und 5.000 Euro. Bei kleineren Anschaffungen oder Reparaturen kann man einen Online Kredit sogar schon ab 50 oder 100 Euro bei bestimmten Anbietern abschließen.

In einem Ratenkredit Vergleich lassen sich Zinsen, Kosten und Gebühren vergleichen, um den günstigsten Anbieter ausfindig zu machen.

Kleinkredite vergleichen

Aktuelle Zinsen für Kleinkredite

Bank	Auszahlung	2/3-Zins	Eff. Jahreszins
Younited Credit		13,61%	1,89% – 18,03%
Bank of Scotland		5,64%	4,40% – 6,30%
Maxda		8,90%	3,99% – 15,99%
Smava		5,99%	0,68% – 17,06%
TARGO BANK		6,25%	2,29% – 11,49%
Santander		6,99%	2,99% – 9,98%
Deutsche Bank		7,29%	2,75% – 11,49%
1822direkt		6,79%	4,99% – 9,99%
auxmoney		k.A.	5,92% – 5,92%
IKANO BANK		5,49%	2,49% – 10,99
SWK Bank		6,79%	6,29% – 10,29
DKB AG		7,09%	7,09% – 7,09%
norisbank		7,90%	3,69% – 14,40%
Postbank		7,94%	2,75% – 10,75%
Ferratum		10,36%	10,36% – 10.36%
VEXCASH		14,82%	14,82% – 14,82%
Cashper		7,95%	0% – 7,95%
mrfinan		k.A.	1,93% – 15,95%
novum bank		7,95%	0% – 7,95%
Minikredit.de		7,95%	0% – 7,95%

Das Wichtigste zu den Kosten des Kleinkredits

Von: Samuel Heller

Stand: September 2023

Qualitätsrichtlinien

Für Kleinkredite, wie zum Beispiel einem 500 Euro Kredit, werden in der Regel niedrigere Zinsen verlangt wie für größere Darlehen ab 5.000 Euro.

Aufgrund der kurzen Laufzeit ist die Zinsbelastung zudem nicht so stark und lang andauernd wie bei umfangreicheren Krediten.

Allerdings kann ein Kurzzeitkredit mit Gebühren und Kosten verbunden sein. Einige Anbieter verlangen zum Beispiel Gebühren für eine Sofortauszahlung.

Auch für eine Umschuldung, für Sondertilgungen oder für eine Restschuldversicherung können Kosten anfallen. Deshalb lohnt es sich, einen Privatkredit Vergleich durchzuführen, um unnötige Ausgaben zu sparen.

Kleinkredit-Vergleich: Aktuelle Anbieter und Zinsen

Kleinkredit Zinsen aktuell: Welche Kosten muss ich berücksichtigen?

Viele Online Anbieter haben sich auf die Vergabe von Kleinkrediten zwischen 50 Euro und 1.000 Euro spezialisiert. Diese Kredite sind mit relativ niedrigen Zinsen und einer Laufzeit zwischen 30 Tagen und 90 Tagen verbunden.

Die Höhe des Zinssatzes ist in vielen Fällen bonitätsabhängig, d.h. mit einem guten Schufa-Eintrag erhält man als Kunde bessere Konditionen. Weitere Kosten können durch Sofortauszahlung, Verschiebungsgebühren, Sondertilgungen und einer Kreditversicherung anfallen. Zu beachten ist, dass nicht alle Bearbeitungsgebühren seriös und zulässig sind.

Effektiver Jahreszins

Bei einem kleineren Sofortkredit liegt der Zinssatz je nach Anbieter aktuell zwischen 2% und 18%. Die genaue Höhe ist von vielen verschiedenen Faktoren abhängig. Dazu zählen die Höhe des Darlehensbetrags und die Laufzeit.

Für einen Kredit ohne Schufa verlangen die Anbieter in der Regel aus Sicherheitsgründen höhere Zinsen als für einen Kredit mit kompletter Bonitätsprüfung. Bei Kleinkrediten von bis zu 1.000 Euro gibt es eine sehr große Spannweite zwischen den Zinsen der einzelnen Banken.

In den meisten Fällen variieren die Angebote zwischen 6% und 8%. Damit ist ein Kurzzeitkredit immer noch deutlich günstigen als ein Dispokredit. Außerdem kann der Interessent mit einem Kreditvergleich einfach und schnell den Anbieter mit dem günstigsten effektiven Jahreszins finden.

Verschiebungsgebühren bei Minikredit

Bei einem Minikredit fallen nicht nur Kosten für Zinsen und Tilgung an. In vielen Fällen sind diese Kredite darüber hinaus mit Gebühren verbunden. Dazu gehören Verschiebungsgebühren, Kontoführungsgebühren und Bearbeitungsgebühren.

Die Bearbeitungsgebühr sollte 2% des Kreditbetrags nicht übersteigen, während die Kontoführungsberühren nicht teurer als 50 Euro jährlich sein sollten. Auch vorzeitige Sondertilgungen können mit Kosten verbunden sein. Trotz Gebühren halten sich die Gesamtkosten für Kleinkredite im Rahmen, weil sie eine geringe Laufzeit haben und nur wenige Monate lang verzinst werden.

Optionale Gebühren für die Sofortauszahlung

Wer sich dringend Geld leihen will, braucht einen Sofortkredit. Für eine schnelle Bearbeitung und eine Sofortauszahlung der vereinbarten Kreditsumme verlangen viele Anbieter Gebühren. Bei günstigen Krediten ist die Sofortauszahlungsgebühr nicht höher als ein Prozent der Restschuld.

Es gibt aber auch Anbieter, die extrem hohe Gebühren verlangen. Dies kann vor allem bei einem negativen Schufa-Eintrag der Fall sein. Mit einem Ratenkredit Vergleich kann man derartige Kostenfallen vermeiden. Alternativ lassen sich selbstverständlich zusätzliche Kosten sparen, wenn auf eine Sofortauszahlung verzichtet wird.

Zusätzliche Kosten bei optionaler Versicherung

Eine Restschuldversicherung kommt für Zinsen und Tilgung auf, wenn der Kreditnehmer aufgrund unverschuldeter Umstände die Zahlungen nicht mehr leisten kann. Eine solche optimale Versicherung macht vor allem bei Immobilienkrediten und bei Krediten über 10.000 Euro Sinn.

Sie verhindert weitergehende finanzielle Schwierigkeiten, zum Beispiel durch eine Pfändung oder eine eidesstattliche Versicherung. Die Kosten für eine Restschuldversicherung liegen je nach Versicherer zwischen 5% und 10% der Kreditsumme.

Für einen Kredit von 10.000 Euro entstehen zusätzliche somit Kosten von bis zu 1.000 Euro. Auch für Online Kredite kann man Versicherungsangebote vergleichen und Restschuldversicherungen abschließen. Für Kleinkredite lohnt sich eine Kreditversicherung in der Regel nicht.

Achtung: Eine Vorabgebühr ist unseriös und in Deutschland verboten!

Kredite können mit vielfältigen Kosten und Gebühren verbunden sein. Eine Vorabgebühr ist in Deutschland unabhängig von der Kredithöhe und der Kreditwürdigkeit des Schuldners nicht zulässig. Laut Gerichtsurteilen sind Bearbeitungsgebühren von Banken immer dann unzulässig, wenn sie eine Leistung darstellen, die im Rahmen der Kreditvergabe ohnehin erbracht werden müssen.

Darunter fällt zum Beispiel die Bonitätsabfrage. Bearbeitungsgebühren müssen zudem transparent ausgewiesen werden, unabhängig davon, ob sie einmalig abgerechnet oder auf die Zinszahlungen verteilt werden.

Nach aktueller Rechtslage sind die meisten Bearbeitungsgebühren bei Verbraucherkrediten unzulässig. Ebenso unerlaubt sind Individualbeiträge sowie Darlehnsgebühren und Kontogebühren bei Bausparverträgen. Bearbeitungsgebühren für Darlehen und Kredite sollte man daher unbedingt auf ihre rechtliche Zulässigkeit prüfen. Unzulässige Bearbeitungsgebühren können zurückgefordert werden.

Kleinkredit-Rechner

Kreditbetrag

100 €

120.000 €

Laufzeit in Monaten

1 Monat

120 Monate

Effektiver Jahreszins (%)

0,10 %

20 %

Monatliche Rate

Zinsaufwand

Kreditgesamtbetrag

Tilgungsplan anzeigen

Wie werden die Zinsen berechnet?

Kreditzinsen werden auf die volle Höhe des Darlehnsbetrags berechnet und in monatlichen Raten fällig. Hinzu kommt die Tilgung des Kredits, die entweder in die monatlichen Zinszahlungen einbezogen oder in separaten Raten geleistet wird. Für Sondertilgungen werden in vielen Fälle Gebühren fällig.

Die Kosten für Zins und Tilgung hängen neben der Höhe des Kredits auch von der Laufzeit ab. Bei langfristigen Krediten sind die Raten anteilsmäßig zumeist niedriger.

Bei einem Mikrokredit ist die Kreditsumme zumeist aber so niedrig, dass Zinsen und Tilgung auch kurzfristig problemlos tragbar sind und lediglich die Zusatzgebühren nennenswerte Kosten verursachen. Meistens werden 2 bis 3 monatliche Raten vereinbart, so dass der Kredit bereits nach 60 bis 90 Tagen abgezahlt ist.

Warum sind die Zinsen beim Kleinkredit häufig zu vernachlässigen?

Bei Kleinkrediten fällt die Belastung des Schuldners durch Zinsen und Tilgung relativ gering aus. Dies liegt an der niedrigen Kreditsumme sowie an der kurzen Laufzeit. Bei kurzfristig gewährten Verbraucherkrediten oder Abzahlungsgeschäften ist auch der Zinssatz selbst sehr niedrig, wenn die Kreditaufnahme mit einem Warenkauf verbunden ist.

Doch auch gewöhnliche Ratenkredite gibt es sogar trotz negativer Schufa-Auskunft. Verbraucher können zudem durch einen Kreditvergleich einfach und schnell einen besonders günstigen Anbieter finden. Diese Vergleichsmöglichkeiten auf dem Online-Kreditmarkt, drücken die Preise der Anbieter. Deshalb ist der Digitalkredit im Internet häufig günstiger als in der Filialbank.

Online-Darlehen: Oft gewählte Kreditsummen

Kredite bis 5.000€

Kredite bis 10.000€

Kredite bis 50.000€

FAQ – Kleinkredit Zinsen aktuell

Wie viel Zinsen zahlt man für den Kleinkredit?

Für einen Kleinkredit zahlen Verbraucher aktuell je nach Anbieter zwischen 2% und 18% Zinsen. Die Höhe des Zinssatzes hängt unter anderem von der Bonität des Schuldners und der Entwicklung des Leitzinses ab.

Wie viel zahlt man für 1.000 Euro Kredit?

Bei einem Kredit in Höhe von 1.000 Euro fällt bei einer Laufzeit von 12 Monate in Durchschnitt ein Zinsaufwand von 16,32 Euro an. Im günstigsten Fall ergibt sich eine monatliche Zinsbelastung von 10,87 Euro. Bei einer Laufzeit von 24 Monaten variiert die Zinsbelastung je nach Anbieter zwischen 20,97 Euro und 31,55 Euro.

Wie teuer ist ein 500 Euro Kredit?

Ein Kredit über 500 Euro ist durchschnittlich mit einem Kostenaufwand von fünf Euro verbunden. Er wird über eine kurze Laufzeit gewährt. In den meisten Fällen werden zwei Raten im Abstand zwischen 30 oder 90 Tagen vereinbart. Bei einigen Anbietern fallen zusätzliche Gebühren für eine Zwei-Raten-Option ab 60 Tagen an.

Wie viel Zinsen muss ich für 5.000€ bezahlen?

Für einen mittelgroßen Kredit in Höhe von 5.000 Euro ergeben sich aus Kosten und Zinsen im Durchschnitt eine monatliche Rate zwischen 94 Euro und 121 Euro. Bei einer längeren Laufzeit liegt die Höhe der monatlichen Raten im Schnitt zwischen 86 und 129 Euro.

Fazit: Die Zinskosten fallen beim Kleinkredit häufig gering aus

Von Kleinkrediten spricht man bei einer Kredithöhe zwischen 50 und 5.000 Euro. Viele Online Anbieter haben sich auf die Vergabe von günstigen Kurzzeit- und Kleinkrediten spezialisiert. Sie ermöglichen es, einfacher und schneller Geld zu leihen als gewöhnliche Banken.

Je nach Anbieter liegen aktuell die Zinsen für einen Kleinkredit zwischen 2% und 8%. Mit einem online durchgeführten Privatkredit Vergleich können die Kunden einfach und schnell den günstigsten Anbieter finden.

Bei der Auswahl des Kreditanbieters sollten Interessenten aber nicht allein auf den Zinssatz achten. Kleinkredite sind oft mit weiteren Kosten und Gebühren verbunden, wie Verschiebungsgebühren, Sondertilgungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und Sofortauszahlungsgebühren.

Die Höhe von Zinssatz und Gebühren hängt unter anderem von der Bonität des Schuldners ab. Für einen Kleinkredit mit voller Bonitätsprüfung bekommen Kreditantragsteller in der Regel bessere Konditionen als für einen Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa.

Kurzzeit- und Kleinkredite haben in der Regel sehr kurze Laufzeiten. Üblich sind Finanzierungszeiträume von 30 bis 90 Tagen. Daher sind sie nicht mit einer langfristigen finanziellen Belastung verbunden und die Zinskosten fallen weniger ins Gewicht.

Es wird empfohlen, Kreditangebote auf die Zulässigkeit der mit ihnen verbundenen Kosten zu prüfen. Beispielsweise sind Vorabgebühren unseriös und in Deutschland nicht zulässig. Verbraucher sollten die aktuelle Liste der Kreditabzocker prüfen.

Kreditbetrag	1.000€ - 120.000€
Laufzeit	12 - 144 Monate
Jahreszins eff.	1,49% – 7,99%
2/3-Zins eff.	3,19%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Duratio Kredit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 120.000€
Laufzeiten:	12 – 144 Monate
Ratenpausen:	✔ Ja
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	✔ Ja
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja nach Absprache
Besonderheiten:	Kredite für alle Personengruppen und 100% unverbindliches Kreditangebot.
Name:	Duratio GmbH
Marktauftritt:	Online-Kreditvermittler
Adresse:	Friedrichstraße 95, 10117 Berlin
Webseite:	https://de.younited-credit.com/
E-Mail:	info@duratio.de oder Kontaktformular: https://www.duratio.de/kontakt
Servicezeiten:	Keine Uhrzeiten verfügbar

Alter:	ab 18 - 75 Jahre
Wohnsitz:	Deutschland & deutsches Konto
Nachweise:	Gehaltsbescheinigungen, Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate & Personalausweis
Bonität:	Kreditvergabe trotz Schufa in einigen Fällen möglich. Negative Schufa-Einträge stellen kein grundsätzliches Ausschlusskriterium dar.
Rechtliches:	Kein Haftbefehl oder Insolvenzverfahren
Angestellte:	Mindesteinkommen: 700 Euro netto pro Monat, ansonsten keine speziellen Vorgaben.
Unternehmer:	Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufliche bei ausreichender Bonität.

Kreditbetrag	1.000€ - 50.000€
Laufzeit	6 - 84 Monate
Jahreszins eff.	1,89% – 14,50%
2/3-Zins eff.	14,25%
Monatsrate	bis
Auszahlung

Produkt:	Younited Credit
Vergabe:	bonitätsabhängig
Kreditbeträge:	1.000€ – 50.000€
Laufzeiten:	6 – 84 Monate
Ratenpausen:	Nein
Sondertilgungen:	✔ Ja
Sofortauszahlung:	Nein
Rückzahlung:	in monatlichen Raten
Legitimation:	VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift:	✔ Ja
Upload:	Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken:	✔ Ja über weiteren Kredit
Besonderheiten:	Auf Wunsch bis zu 90 Tage Ratenfreiheit.
Name:	Younited SA Niederlassung Deutschland
Marktauftritt:	Onlinebank
Adresse:	Rundfunkplatz 2, 80335 München
Webseite:	https://de.younited-credit.com/
E-Mail:	info@younited-credit.de
Servicezeiten:	Werktags von 8 bis 18 Uhr