Wie kann ich eine Kreditkarte durch günstigen Rahmenkredit ablösen

Die Kreditkarte durch einen günstigen Rahmenkredit abzulösen, ist denkbar einfach. Bei einem Rahmenkredit wird nur der Betrag verzinst, der auch gebraucht wird. Das heißt, wenn ein höherer Kredit genehmigt wurde, als gebraucht wird, bleibt dieser bei Nichtverwendung zinsfrei.

Das Geld, das durch den Kredit zur Verfügung steht, kann einfach auf die Kreditkarte überwiesen werden und die Kreditkartenschulden sind getilgt. Wie auch bei Kreditkartenkartenschulden können auch die Schulden eines Rahmenkredits jederzeit und unkompliziert zurückgezahlt werden.

Im Gegensatz zu einem Ratenkredit müssen hier keine Raten oder bestimmte Zeiten eingehalten werden, sondern der Betrag kann auch auf einen Schlag zurückgezahlt werden, wenn das Geld plötzlich da ist. Der monatliche Betrag, der zurückgezahlt werden muss, ist in der Regel gering und die Rückzahldauer unbegrenzt.

Welche Rolle spielt die Schufa beim Kreditkarte ablösen?

Wie bei jedem Kredit, spielt auch beim Ablösen der Kreditkarte die Schufa eine Rolle. Wenn der Kredit für das Ablösen der Kreditkarte beantragt wird, wird die Bonität geprüft und somit auch die Schufa des Kreditstellers. Schufa-Einträge können entstehen, wenn offene Rechnungen nicht bezahlt wurden.

Was viele allerdings nicht wissen: Beträge unter 2000€, wie besipielsweise ein Minikredit, die innerhalb von 6 Wochen bezahlt wurden, sind als Schufa-Eintrag irrelevant, denn einen solchen Eintrag kann man sofort löschen lassen. Andere Schufa-Einträge werden 3 Jahre nach der Abbezahlung gelöscht, so beispielsweise auch ein nicht-abbezahlter Kredit.

Einmal im Jahr kann die Schufa kostenlos eingesehen werden und eine sogenannte kostenlose Schufa-Auskunft eingeholt werden. Das ist durch § 35 BDSG sogar gesetzlich geregelt und muss genehmigt werden.

Kreditkarte Schritt für Schritt ablösen

1. Überblick verschaffen

Als ersten Schritt ist es wichtig, sich einen Überblick über die Kreditkartenschulden zu verschaffen. Wie hoch sind die Schulden und wie hoch sind die Zinsen und die monatliche Rückzahlungsrate? Der Überblick über die Kreditkartenschulden ist wichtig, um eine gute Alternative finden zu können.

Wie hoch muss der Kredit? Reicht ein 500 Euro Kredit aus oder brauche ich einen größeren Betrag? Wie hoch dürfen die Zinsen und wie die Rückzahlungskonditionen sein, damit sich die Aufnahme eines Kredits lohnt? Ist ein regelmäßiges Einkommen vorhanden oder Einnahmen aus selbständigen oder freiberuflichen Tätigkeiten?

2. Kreditangebote vergleichen

Ist der Überblick über die Kreditkartenschulden erst einmal verschafft, kann man direkt zum nächsten Schritt übergehen, nämlich den Kreditvergleich. Welcher Kredit kommt infrage, ein Privatkredit, Online Kredit oder als Selbständiger oder Freiberufler nur ein Mikrokredit? Wo zahle ich möglichst wenige Zinsen und habe Rückzahlungskonditionen, die ich gut leisten kann?

Es macht hier auch Sinn, gezielt nach Bonusprogrammen zu suchen, die manchmal besonders gute Konditionen haben. In diesem Schritt ist es außerdem sinnvoll, nach einem Bürgen oder zweiten Kreditnehmer zu suchen, wenn man eine negative Schufa hat. Ein Kredit ohne Schufa kann ebenfalss als Option in Betracht gezogen werden.

3. Kredit beantragen

Als letzten Schritt muss der Kredit nur noch beantragt werden. Hier sollte man den Vertrag genau lesen, vor allem wenn ein Bürge oder zweiter Kreditnehmer mit im Spiel ist. Dieser sollte durch den Vertrag keinen Nachteil erfahren, der der Bank einen zu großen Vorteil verschafft.

Darum sollte man die Kreditkarte ablösen

Die Kreditkarte abzulösen macht Sinn, weil bei einer Kreditkarte die Zinsen in der Regel sehr hoch sind und die Zinsen bei einem anderen Kredit in der Regel immer günstiger sind. Kreditkartenschulden können unerwartet entstehen - einmal beim Einkaufen nicht auf das Budget geachtet und schon steht man vor einem kleinen Schuldenberg.

So attraktiv das Angebot der Kreditkarte ist, sich nicht-vorhandenem Geld leihen und einzukaufen, so gefährlich ist es auch. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Kredit, wird eine Kreditkarte in der Regel nur zum Einkaufen benutzt und nicht für etwas Essentielles wie einen Hauskauf beispielsweise.

Außerdem ist die Versuchung groß, über die Stränge zu schlagen und ein einziger unüberlegter Konsum kann hier ausreichen, um einen Schuldenberg anzuhäufen, von dem man nicht so schnell wieder wegkommt. Ein Kurzzeitkredit kann hier eine gute Möglichkeit sein, aus der Nummer wieder rauszukommen.

So lässt sich die Kreditkarte umschulden trotz negativer Schufa

Auch mit negativer Schufa ist das Kreditkarte ablösen möglich. Wie bei allem gibt es Kniffe und Tricks, die man anwenden kann beziehungsweise einfach Möglichkeiten, das Problem zu umgehen. Beim Kreditkarte ablösen gibt es die Möglichkeit, durch einen Bürgen oder durch einen zweiten Kreditnehmer trotz Schufa-Eintrag einen Kredit genehmigt zu bekommen.

Mit einem Bürgen

Durch einen Bürgen kann ein Kredit trotz negativer Schufa genehmigt werden. Bürgen sind oft gute Freunde oder nahestehende Verwandte, die finanziell abgesichert sind und sich bereiterklären, den Kredit oder einen Teilbetrag davon zu bezahlen, wenn der Schuldner nicht fähig dazu ist.

Wenn ein Bürge eingesetzt wird, vor allem bei einem höheren Beitrag, sollte bei Unterschreiben des Vetrags darauf geachtet werden, dass der Bürge nicht zu viele Nachteile erfährt.

Durch einen zweiten Kreditnehmer

Eine weitere Möglichkeit, die Schufa zu umgehen, ist ein zweiter Kreditnehmer. Hier wird der Kredit gemeinsam aufgenommen. Das heißt, wenn der erste Kreditnehmer alleine nicht kreditwürdig ist, kann er durch eine zweite Person, die alle Kriterien für einen Kredit erfüllt, kreditwürdig werden.

Der zweite Kreditnehmer hat die gleichen Rechte und Pflichten wie der erste Kreditnehmer. Wie auch bei der Bürgschaft verpflichtet sie sich außerdem dazu, die Schulden zurückzuzahlen, wenn der erste Kreditnehmer zahlungsunfähig ist.

Keine Vorfälligkeitsentschädigung bei Kreditkarten

Bei Raten- und Baukrediten kann es sein, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss, wenn der Kredit frühzeitig zurückgezahlt wird. Dass man einen (teils massiven) Nachteil erfährt, wenn man einen Kredit zu früh zurückzahlt, liegt daran, weil der Bank dadurch Zinsen verlorengehen und sie somit weniger Geld verdient.

Das kann beim vorzeitigen Zurückzahlen von Kreditkartenschulden nicht passieren! Der Fall liegt hier anders und deshalb muss man sich beim Kreditkarte ablösen keine Gedanken machen. Jederzeit kann auch ein höherer oder der gesamte Betrag ohne Nachteile zurückgezahlt werden.