Kreditvergleich für 12 Monate Kurzzeitkredite

Interessante Angebote für Kredite mit 12 Monaten Laufzeit

Interessenten von Kurzzeitkrediten haben das Privileg, dass sie zwischen vielen Online-Angeboten wählen können. Die im Internet bereitgestellten Daten ermöglichen einen umfassenden Ratenkredit Vergleich.

Obwohl die Kreditkonditionen in Abhängigkeit zu den individuellen Lebensumständen variieren, sind nachfolgend einige exemplarische Angebote aufgezeigt:

Netkredit24 bietet kurzfristige Finanzierungsangebote mit einer Mindestlaufzeit von zwölf Monaten und einer Darlehenssumme von über 1.000 Euro an. Das Unternehmen wirbt mit einem schufafreien Angebot.

Myloan24 ist ein weiterer Anbieter, der von guten Rezensionen profitiert. Das Unternehmen fällt dadurch auf, dass es auch kleine Geldbeträge (wie 500 Euro Kredite) verleiht. Weitere Vorteile sind flexible Laufzeiten ab zwölf Monaten und der Umstand, dass die Auszahlung innerhalb eines Tages vorgenommen werden kann.

Auch das Auxmoney-Unternehmen hilft seinen Kunden mit einer schnellen Überbrückungshilfe aus. Dieser Anbieter eignet sich für Kunden, die einen vier- bis fünfstelligen Betrag benötigen. Auch hier beträgt die Mindestlaufzeit 12 Monate. Die Auszahlung findet in weniger als 24 Stunden statt.

Kurzzeitkredit 12 Monate Laufzeit: Darauf sollten Interessenten achten

Diese Faktoren können bei einem Kreditvergleich besonders wichtig sein:

Die eigene finanzielle Lage ist der wichtigste Orientierungspunkt. Der Kreditnehmer muss den Kredit auch bei einer unvorhergesehenen Doppelbelastung noch tilgen können. Deshalb ist am sichersten, einen Puffer einzukalkulieren.

Zusätzlich sollte sich der Kreditnehmer über die Vertrauenswürdigkeit des Geldgebers informieren, da es – gerade im Onlinebereich – auch schwarze Schafe gibt. Das sorgfältige Lesen der Vertragsunterlagen ist der beste Schutz, wenn es um versteckte Kosten geht.

Ein seriöses Kreditinstitut zeichnet sich auch durch eine sparsame und zweckgebundene Erhebung von Daten aus.

Aus Sicht des Kreditnehmers haben die Konditionen wohl den größten Stellenwert. Da die Laufzeit bei einem Zwölf-Monats-Kredit bereits feststeht, gilt es noch, die Gesamtkosten zu klären. Die Summe aus Nettodarlehensbetrag, dem Effektivzins und Gebühren gibt die Bruttokosten an. Der Kreditzins hängt unter anderem von der Bank, der Zweckbindung und der Bonität des Kunden ab.

Kredite trotz Schufa für 12 Monate sind oft teurer

Da die Banken ihr Geld nach Ablauf der Laufzeit zurückerhalten wollen, führen sie einen Bonitätscheck durch. In Deutschland schließt das in der Regel auch das Einholen einer Schufaauskunft ein.

Die Schufaeinträge und das Schufa-Scoring sind ein wichtiges Indiz für die Rückzahlungswahrscheinlichkeit. Das bedeutet aber nicht, dass ein schlechter Schufa-Wert zwangsläufig zu einer Kreditabsage führt. Die Bank entscheidet unter Zugrundelegung weiterer Faktoren (wie dem Einkommen), ob sie den Kredit trotz Schufa bewilligen will.

Allerdings wirkt sich eine schlechte Bonität auf die Flexibilität der Vertragsgestaltung und den Zinssatz aus. Im Grunde genommen führen negative Schufaeinträge also dazu, dass die jeweiligen Kredite überdurchschnittlich teuer sind.

Außerdem gibt es unseriöse Anbieter, die sich an der Not der Kreditinteressenten bereichern wollen. Im Laufe der Vertragsabwicklung fallen oft versteckte Kosten an. Unseriöse Unternehmen rechnen beispielsweise die Beratung, den Vergleich und den Versand der Unterlagen ab.

Kurzfristig finanzieren und in 12 Monaten samt Zinsen tilgen

Kurzzeitkredite werden im Falle überschaubarer Geldmängel genutzt.

Da der Geldbetrag auf wenige hundert bis einige tausende Euro begrenzt ist, kann die Finanzspritze die Funktion eines Gehaltsvorschusses übernehmen.

Normalerweise (in Abhängigkeit zu den Einkommensverhältnissen und der Kreditwürdigkeit) werden Beträge zwischen 100 und 1.500 Euro aufgenommen. Bei einer sehr guten Bonität und einem vorbildlichen Zahlverhalten kann die Kreditsumme aber auch deutlich höher sein.

Innerhalb der kommenden zwölf Monate wird der Kredit dann ratenweise abbezahlt.

Die Gesamtsumme setzt sich aus dem Darlehensbetrag und den Kreditzinsen zusammen. Die Zinsen können je nach Anbieter und in Abhängigkeit zu der Kreditwürdigkeit des Kunden unterschiedlich sein.

Dennoch ist festzustellen, dass die Zinsen seit April 2022 stark gestiegen sind. Obwohl die Anbieter mit einer Kreditspanne zwischen 0 und 20 % werben, muss der Kreditnehmer davon ausgehen, dass er einen effektiven Jahreszinssatz von 7 % bis 15 % zahlen muss.

Nach Tilgung der Monatsraten ist der Kurzzeitkredit samt Zinsen abbezahlt.

Ist der Kurzzeitkredit für 12 Monate trotz Schufa möglich?

Obgleich die meisten Anbieter ihre Kreditentscheidung an eine positive Schufaauskunft binden, gibt es auch Kreditnehmer mit einem anderen Bewertungssystem.

So hängt die Bewilligung des Kredits unter anderem von der Art des Schufaeintrags ab. Während Zahlungsverzögerungen von den Banken meistens nicht sehr stark gewichtet werden, sind Mahnbescheide, Vollstreckungshandlungen oder Kreditkündigungen sichere Ausschlusskriterien.

Genauso wichtig, wie die Details der Schufaabfrage, ist der Schufa-Score. Einige Kreditinstitute verlangen, dass der Kunde einen Mindestwert von 95 hat. Kreditnehmer mit einem Score unterhalb dieser selbstgesetzten Grenzen, würden bei dieser Bank keine Bewilligung bekommen. Es gibt aber auch Banken, die dazu bereit sind, das Risiko trotz negativer Schufaauskunft einzugehen.

Allerdings setzen sie dann eine andere finanzielle Sicherheit (beispielsweise in Form eines Kunstwerks, Autos, Bürgen oder eines zweiten Kreditnehmers) voraus.

Außerdem wird großen Wert auf das Beschäftigungsverhältnis und das Einkommensniveau gelegt. Personen in unbefristeten, sozialversicherungspflichtigen Anstellungsberufen haben die beste Chance, einen Kredit trotz Schufa zu bekommen.

Gibt es einen 12 Monate Kurzzeitkredit auch von Privat?

Wenn der Kreditnehmer einen Kredit ohne Schufa erhalten will oder nur einen kleinen Darlehensbetrag (sogenannter Minikredit) aufnehmen möchte, kann ein Privatkredit eine attraktive Alternative zu bankgebundenen Krediten sein.

Potenzieller Geldgeber eines Privatkredits ist jeder (Beispiel: Freund und Familienmitglied), der die benötigte Summe zur Verfügung stellen kann.

Doch auch, wenn der Kreditgeber von einem Vertrauensvorschuss profitiert, ist der Abschluss eines schriftlichen Vertrages empfehlenswert. Das Festhalten der Kreditkonditionen (wie Laufzeit, Zinssatz und Höhe der Monatsrate) beugt künftigen Diskussionen vor.

Einige Kreditnehmer möchten ihre Finanzen jedoch lieber von dem privaten Kontext trennen. In diesem Fall gibt es die Möglichkeit, sich im Wege eines Privatkredit Vergleichs über die Angebote der verschiedenen Onlineportale zu informieren.

Im Unterschied zu einem herkömmlichen Kredit wird die Bonitätskontrolle ohne Schufa vorgenommen. Der Verbraucher muss aber kreditrelevante Daten übermitteln, auf deren Grundlage er Investoren/eine Partnerbank zu finden hofft.

Häufig gewählte Kreditsummen

FAQ – Kurzzeitkredit 12 Monate Laufzeit

Wie funktioniert der Kurzzeitkredit?

Die Besonderheit bei den Kurzzeitkrediten liegt darin, dass die Beantragung und die Vertragsabwicklung online vorgenommen wird. Auch die Bonitätsprüfung (Kontrolle der Einkommensnachweise, Schufaabfrage etc.) erfolgt digital. Selbst die Verifizierung geschieht bequem von Zuhause aus, über das sogenannte Video-Ident. Kurzzeitkredite zeichnen sich also durch den unkomplizierten Zugang zu limitierten Geldbeträgen aus.

Wie lange geht ein kurzfristiger Kredit?

Die meisten Kurzzeitkredite werden bereits innerhalb des Folgemonats zurückgezahlt. Es gibt aber auch Banken, die mit einer Laufzeit von zwölf Monaten einverstanden sind. Diese kurze Rückzahlphase kommt dadurch zustande, dass eine geringe Darlehenssumme (sogenannter Mikrokredit) vereinbart wird.

Kann ich den 12 Monate Kurzzeitkredit mit Schufa-Eintrag bekommen?

Grundsätzlich ist es möglich, einen Kurzzeitkredit trotz negativer Schufa zu bekommen. Es gibt verschiedene Schufa-Einträge (Zahlungsverzögerungen etc.), die nicht so schwerwiegend wie andere (beispielsweise Mahnbescheide) sind. Auch die Darlehenssumme, die Einkommenslage und alternative Sicherheiten entscheidet darüber, ob die Bank – trotz Schufa – eine positive Kreditentscheidung trifft. Darüber hinaus gibt es private Finanzierungslösungen oder Schweizer Kredite, die als Alternative infrage kommen.

Mit welchen Kosten ist beim 12 Monate Kurzzeitkredit zu rechnen?

Die Gesamtkosten eines Kurzzeitkredits setzen sich aus dem Nettodarlehensbetrag, den Zinsen und möglichen Gebühren zusammen. Bei einem exemplarischen Nettodarlehensbetrag von 3.000 Euro und einem effektiven Jahreszins zwischen ca. 5 und 6 % ist davon auszugehen, dass ein Gesamtbetrag zwischen 3.100 und 3.200 Euro zu entrichten ist. Monatlich laufen in diesem Beispiel Kosten in Höhe von 250 bis 260 Euro auf.