Minikredite im Vergleich

Im folgenden Beispiel, stellen wir die Zinskosten der bekanntesten Anbieter, mit einer Kreditsumme von 600€, bei einer Laufzeit von 2 Monaten gegenüber:

Anbieter	Zinssatz	Zinskosten
	10,34%	10,34€	Anbieter »
	14,82%	14,82€
	0%	0€	Anbieter »
	0%*	0€	Anbieter »

Minikredit ohne Schufa

Die meisten Kunden sind auf einen Minikredit mit Sofortauszahlung angewiesen. Gegebenenfalls steht dem allerdings eine negative Bonität im Weg.

Allerdings sind die Hürden bezüglich der SCHUFA geringer. Immerhin handelt es sich um einen kleinen Betrag. Ein Anbieter mit SCHUFA-Prüfung ist allerdings günstiger. Bei einer Bewilligung fällt der Zinssatz nämlich niedriger aus, als bei einem Verzicht auf die Bonitätsabfrage.

Minikredit trotz Schufa und ohne Einkommensnachweis

Es gibt also viele Kreditgeber, welche den Minikredit trotz Schufa vergeben und manchmal keinen Einkommensnachweis verlangen. Der folgende Anbieter sticht besonders hervor und ermöglicht gegen eine Gebühr sogar eine Sofortauszahlung. Die berechneten Konditionen gelten für einen 500 Euro Kredit mit 6 Monaten Laufzeit:

Der Minikredit von Privat

Soll es den Minikredit sofort ohne SCHUFA-Prüfung geben? Dann ist ein Darlehen von einer Privatperson eine gute Lösung. Dabei ist es häufig problemlos möglich, einen kleinen Kredit zu bekommen. Du solltest eine Wahl treffen, wo die Rückzahlungsrate ohne Probleme zu begleichen ist.

Dafür braucht es online eine Plattform, die als Vermittler auftritt. Auxmoney ist zum Beispiel eine gute P2P-Webseite. Dieser Anbieter führt Darlehnssuchende und private Kreditgeber zusammen. Natürlich behält das Portal für die Vermittlung ebenfalls eine Provision ein und die Zinsen sind höher.

Hinsichtlich der Laufzeit und Kreditsumme, sind hier auch andere Werte üblich, im Vergleich zu den typischen Minikreditgebern. Das folgende Beispiel bezieht sich auf eine Laufzeit von 84 Monaten, für einen 1.000 Euro Kredit:

Minikredit mit Sofortzusage bis 1.000€

Wann macht ein Kredit mit Sofortauszahlung in Höhe von 1.000€ Sinn? Offensichtlich ist hierbei das Ablösen der Dispozinsen zu nennen. Ist das Bankkonto überzogen, so fallen häufig Zinsen in Höhe von 12% oder mehr an. Ein Kleinstkreditanbieter verlangt ebenfalls Zinsen. Konsumentenkredite erreichen häufig einen Zinssatz von weniger als 8%. Eine Ersparnis von 4% ist also problemlos möglich.

Wer anständig vergleicht, der spart sogar mehr. Bei einem Sofort-Minikredit ist es möglich, die Laufzeit nur auf 14 Tage zu schalten. Damit überbrückst Du die Zeit bis zum nächsten Geldeingang. Die Zinsen fallen, wegen der kurzen Laufzeit, gering aus.

Dabei wird ein Überzug des Bankkontos bestenfalls gänzlich vermieden. Bei einer Sofortzusage geht das Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto ein. Diese Art von Kleinkredit gewähren Banken häufig trotz negativer SCHUFA.

Ein Mini Kredit mit Sofort Auszahlung eignet sich beispielsweise zum Ablösen von Dispozinsen.

Ebenfalls lohnt sich die Aufnahme eines kleinen Darlehns, um die Zeit bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken.

Kleine Summen bis 1.000€ finden sich, oftmals trotz schwacher Bonität, innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto des Kunden ein.

Minikredit bis 5.000€

Mit einem Minikredit von 5.000 Euro lassen sich größere Dinge finanzieren. Ein Beispiel wäre ein zuverlässiger Gebrauchtwagen. Auch ein Luxusurlaub, der keinesfalls aufzuschieben ist, käme infrage. Eventuell ist nur eine Restschuld umzuschulden.

Reichen die Ersparnisse für die Pläne nicht aus, braucht es den Kleinkredit sofort. Allerdings reden wir von einer größeren Summe, als noch im vorherigen Abschnitt. Daher nennen wir die Unterschiede zum Kleinstdarlehen mit 1.000 Euro.

Da es sich um eine größere Summe handelt, ist die Rückzahlung meist über einige Monate und nicht über weniger Wochen, wie beim 1.000-Euro-Kredit, aufgeteilt.

Falls eine Bonitätsprüfung ansteht, so fällt diese im Vergleich zur Summe von 1.000 Euro ein wenig strenger aus.

Da die Laufzeit des Kredites noch immer recht kurz ist, finanzieren Banken oder andere Dienstleister diesen mit hohen Zinsen.

Ein 5.000 Euro Kredit ist kein dauerhafter Problemlöser. Um die eigene Mobilität zu gewährleisten oder die Hochzeitsfeier der Träume zu veranstalten, ist die Summe jedoch perfekt geeignet. Möglich ist das beim folgenden Kreditvermittler, beispielhaft mit 5.000€ Nettodarlehenssumme und 2 Jahren Laufzeit:

Zusatzleistungen

Zunächst ist der Minikredit mit Sofortauszahlung flexibel einzusetzen. Während Großvorhaben, wie der Kauf eines Hauses, zweckgebunden sind, braucht der Darlehnsnehmer sich bei einem Kleinkredit nicht zu erklären. Doch die Art der Verwendung ist nicht der einzige Punkt, wo sich der Minikredit als flexibel erweist.

Die Kreditsumme bei Minikrediten beantragen Kunden flexibel zwischen 500 und 5.000 Euro.

Bei der Laufzeit sind Intervalle von 30 Tagen bis zu 24 Monaten problemlos möglich.

Doch auch die Zinsen sind flexibel – aber auf Seiten der Bank; je kürzer die Laufzeit, desto höher die Abtragung.

Minikredit Vor- und Nachteile

Ein Minikredit ist nicht zweckgebunden. Verbraucher dürfen die Summe nach Belieben verwenden, ohne sich erklären zu müssen. Die meisten Kleinkredite kommen mit Laufzeiten von 30 bis 62 Tagen daher. Dann ist die komplette Summe auf einen Schlag zu begleichen. Inzwischen gibt es jedoch Anbieter, welche das Darlehen auf eine Dauer von diverse Monaten strecken.

Wer sofort den Minikredit in Anspruch nehmen möchte, der findet das Guthaben mit dem richtigen Anbieter innerhalb von 24 Stunden auf dem Bankkonto vor. Auch die Bonitätsprüfung fällt weit weniger streng aus, als bei einem klassischen Darlehen.

Alternativen zum Minikredit

Vielleicht hast Du nach diesem kleinen Ratgeber festgestellt, dass ein Mini Kredit nicht für Dich infrage kommt. Dann solltest Du Dich mit folgenden Alternativen befassen.

Dispokredit: Normalerweise ist der „Dispo“ nicht auszunutzen. Sollte der Überziehungsrahmen jedoch niedrigere Zinsen vorweisen als der Minikredit, ist er die bessere Wahl.

Kreditkarte: Das wertvolle Plastik kommt für gewöhnlich mit einem konkreten Kreditrahmen zu Dir nach Hause. Der Einzug der Summe erfolgt dann zum Monatsende. Bei flexibler Teilzahlung fallen ebenfalls Zinsen an.

Kauf auf Raten: Besonders Elektrogeräte und Autos lassen sich auf Raten kaufen. Da die Händler damit ein Geschäft machen, sind die Zinsen dort meist niedriger, als bei einem Minikredit.

Familie oder Freunde: Hier ist die Bereitschaft ein kleines Darlehen ohne Zinsen zu gewähren groß. Doch ist die Rückzahlung von Deiner Seite zwingend einzuhalten, um die geknüpften Bande nicht zu gefährden.

Der Minikredit-Vergleich: Diese Punkte solltest Du beachten

Ist Deine Wahl doch auf den Minikredit gefallen, brauchst du Den richtigen Anbieter. Nachfolgend stellen wir Dir die wichtigsten Punkte vor, auf die Du beim Vergleich achten solltest.

Auf Seriosität prüfen: Ist der Anbieter seriös? Diese Frage lässt sich mit einem Blick auf die Regulierungsbehörde und anhand von Erfahrungsberichten beantworten.

Bonitätsprüfung: Davor solltest Du nicht zurückschrecken. Bei einem Kleinkredit sind die Auflagen nicht streng. Die Kreditgewährung ist daher recht wahrscheinlich, sofern eine mittelmäßige oder gute Kreditwürdigkeit vorhanden ist. Dann senkt die SCHUFA-Prüfung nämlich den Zinssatz.

Umschuldung sinnvoll? Nein! Nur in den wenigsten Fällen ist das Umschulden mit dem Minikredit eine Option. Denn die Zinsen sind für gewöhnlich zu hoch und die Kreditsumme ist zu klein. Da gibt es bessere Möglichkeiten.

FAQ – Häufig gestellte Fragen zum Minikredit

Wie schnell erfolgt die Auszahlung des Minikredits?

Natürlich hängt die Geschwindigkeit von der Partnerseite ab. Doch Auszahlungen innerhalb von 24 Stunden sind möglich.

Welche Voraussetzungen gibt es für einen Minikredit?

Als Kunde eines Minikredits musst du in Deutschland wohnen, ein Bankkonto in der Bundesrepublik unterhalten und die Volljährigkeit erreicht haben.

Ist ein Minikredit trotz SCHUFA möglich?

Geldinstitute aus dem Ausland verzichten auf den SCHUFA-Check. Da die Kreditrate niedrig und nur über kurze Dauer anfällt, geht die Bonitätsprüfung häufig positiv aus. Daher raten wir zur SCHUFA-Prüfung, weil dies im Zweifel die Zinsraten senkt.

Wo kann ich einen Minikredit ohne SCHUFA aufnehmen?

Hauptsächlich sind es Unternehmen, die Minikredite aus dem Ausland oder von privat vermitteln. Dort ist keine SCHUFA-Prüfung vorgesehen. Generell ist die Bonitätsprüfung jedoch nicht abzulehnen. Denn die Durchführung geschieht ebenfalls im Interesse des Kunden, der ein Darlehen benötigt, welches zu seinen finanziellen Verhältnissen passt.

Für wie lange kann ich einen Minikredit aufnehmen?

Die Laufzeiten beginnen ab 30 Tagen. Nicht selten ist die Rückzahlung auf zwei Monate aufgeteilt. Daher liegt das Maximum bei 62 Tagen. Wobei der Minikredit keine geschützte Bezeichnung ist und Anbieter daher auch mit längeren Laufzeiten werben.