Minikreditanbieter für 200 Euro

Die besten Anbieter für einen 200 Euro Minikredit

Anbieter für einen Minikredit über 200 Euro finden sich im Internet sehr viele. Dieser Artikel soll bei der Suche unterstützen, indem er die besten Anbieter und ihre Konditionen sowie Voraussetzungen vorstellt. Alle hier vorgestellten Anbieter verfügen über eine europaweite Banklizenz und haben sich als vertrauenswürdige Anbieter von Kleinkrediten für hunderttausende Kunden bewährt.

Ferratum

Ferratum ist eine Tochtergesellschaft des finnischen Finanzdienstleisters Multitude SE. Die Bank für Minikredite mit Sitz in Malta untersteht der Aufsicht der Europäischen Zentralbank und ist damit auch für Auszahlungen innerhalb Deutschlands berechtigt.

Die Kreditsumme für einen Kleinkredit kann hier bereits mit 50 Euro angesetzt werden. Bei einem Kredit von 200 Euro beträgt die maximale Kreditlaufzeit 30 Tage. Das heißt, nach 30 Tagen muss der Kredit zurückgezahlt werden. Bei einem Zinssatz von 10,36 Prozent, beträgt die Rückzahlungssumme dann 201,70.

Ferratum fordert den Nachweis eines Mindesteinkommens von 700 Euro. Der Kredit wird auch bei einem sehr niedrigen Schufa-Score vergeben. Lediglich ein sehr hartes Kriterium, wie eine Privatinsolvenz, könnte zu einer Ablehnung führen. Auch Selbstständige und Freiberufler haben hier eine gute Chance, einen Mikrokredit zu bekommen.

Die Auszahlung dauert bei normaler Buchung bis zu 15 Tage. Ferratum bietet mit der „ExpressService-Option“ eine 24-Stunden-Auszahlung an. Bei 200 Euro Darlehensbetrag kostet dieser Service 79 Euro.

VEXCASH

VEXCASH gehört zur Vexcash AG, die ihren Sitz in Berlin hat. Hier reicht bereits ein festes monatliches Einkommen von 500 Euro. Auch bei einer Schufa-Bewertung von D bis M wird die Kreditvergabe bei Vexcash noch erlaubt. Selbstständige und Freiberufler haben gute Aussichten auf eine positive Zusage.

Der Zinssatz berechnet sich aus einem effektiven Jahreszins von 14,82 Prozent minus dem Sollzins von 13,90 Prozent. Als Laufzeit können 30, 60 oder 90 Tage gebucht werden. Bei einer gewählten Laufzeit von 30 Tagen ergibt das eine Rückzahlung von 202,32 Euro.

Das Geld ist innerhalb von 8 bis 10 Werktagen auf dem Bankkonto. Mit der Option Smart-Paket ist eine sofortige Blitzüberweisung innerhalb einer Stunde möglich. Allerdings hat dieser Service den stolzen Preis von 69 Euro pro Monat.

Cashper

Cashper ist ein Onlinelabel der Novum Bank mit Geschäftssitz in Malta. Für Neukunden bietet die Bank sehr günstige Konditionen. So fallen beim ersten Minikredit gar keine Zinsen an. Für Folgekredite fällt ein effektiver Jahreszins von 7,95 Prozent an. Im Kreditvergleich mit anderen Anbietern, ist das sehr niedrig.

Als finanzielle Voraussetzung wird lediglich ein Monatseinkommen von 400 Euro gefordert. Auch ein negativer Schufa-Eintrag stellt keine Hürde dar. Die Auszahlung dauert bis zu 10 Werktage. Mit der Option SUPER-Deal wird der Betrag innerhalb von 24 Stunden überwiesen.

Achtung! Der Preis liegt hier bei einer Summe bis 199 Euro bei 39 Euro, bei 200 Euro aber bei 69 Euro. Es ist also empfehlenswert 199 Euro zu buchen, statt glatte 200 Euro. Die Laufzeit liegt fix bei 61 Tagen.

Novum Bank

Die Novum Bank ist das Mutterunternehmen von Cashper. Das Angebot der Minikredite entspricht exakt dem von Cashper. Allerdings muss hier ein Mindesteinkommen von 700 Euro vorhanden sein. Auch hier gibt es die Null-Prozent-Finanzierung für Neukunden. Ab dem zweiten Kredit gilt dann ein Sollzins von 7,95 Prozent.

Die Prüfung erfolgt innerhalb von 60 Sekunden. Die Laufzeit ist festgelegt auf 61 Tage. Mit dem übersichtlichen Kreditrechner der Novum Bank lassen sich die genauen Gebühren schnell und einfach bestimmen.

Der Unterschied zu anderen Anbietern ist hier, dass man Kunde einer voll lizensierten Bank wird, die neben den Kleinkrediten auch andere Produkte, wie Konten und Karten anbietet. Die Wahl der Novum Bank bietet sich beispielsweise an, wenn über den Minikredit hinaus ein längerfristiges Interesse an weiteren Finanzprodukten besteht.

Minikredit.de (199€)

Auch Minikredit.de ist eine Marke der Novum Bank, die damit für eine gute Streuung im Kleinkredit-Markt erreicht. Das Angebot beschränkt sich hier auf ein einziges Produkt: ein Minikredit in Höhe von 199 Euro. Wer Einfachheit schätzt und ohne viel Überlegung und Abwägung schnell und unkompliziert Geld leihen möchte, liegt hier richtig.

Darlehenshöhe und Laufzeit sind fix (200 Euro und 61 Tage). Einfacher als hier kann die Auswahl nicht ablaufen. Ist es der erste Kredit, fallen keine Zinsen an. Die Laufzeit ist auf 61 Tage festgesetzt. Das heißt bei 199 Euro geliehener Summe, werden je 99,50 Euro in zwei Raten fällig.

Das Mindesteinkommen beträgt hier 500 Euro. Für Selbstständige und Freiberufler ist dieser Kredit leider nicht möglich.

3 beliebte Minikredit-Anbieter

200 Euro Minikredit beantragen

Die Beantragung eines Minikredites ist in 3 Schritten einfach und schnell erledigt:

1. Antrag online auf Webseite des Anbieters ausfüllen

Auf allen Webseiten finden sich einfache Eingabemasken. Hier werden persönliche Daten, die Telefonnummer und die E-Mail-Adresse eingetragen. In der Eingabemaske muss in der Regel auch ein Verwendungszweck ausgewählt werden. Anders als bei Großbanken dient diese Angabe aber eher internen Marketinginteressen als zur Entscheidungsfindung.

2. Identitätsprüfung per Video-Ident-Verfahren

Die persönliche Identitätsprüfung ist gesetzlich vorgeschrieben und erfolgt bei Minikredit-Anbietern online per Video. Notwendige Dokumente sollten bereitliegen:

• Personalausweis oder Reisepass
• bei Reisepass: gegebenenfalls Meldebestätigung oder Energierechnung für Adressnachweis
• Einkommensnachweis
• EC-Karte oder Bankdaten

Ausweise müssen im Original vorgezeigt werden, da die BaFin das Vorhandensein holografischer Bilder vorschreibt, die nur auf diese Art sichtbar sind.

3. Digitale Signatur einreichen

Nach erfolgreicher Identifikation wird ein Pin-Code per SMS oder E-Mail zugesandt. Mit einem Klick darauf erfolgt die abschließende digitale Signatur, ein rechtsgültiger Ersatz für die handgeschriebene Unterschrift.

Ist die Beantragung abgeschlossen, steht dem Kredit nichts mehr im Weg und das Geld ist innerhalb der gewählten Zeit auf dem Bankkonto.

Die Voraussetzungen beim 200 Euro Minikredit

Um einen Minikredit erhalten zu können, sind einige gesetzliche Voraussetzungen zu erfüllen:

• Volljährigkeit und volle Geschäftsfähigkeit
• fester Wohnsitz in Deutschland
• Konto bei einer deutschen Bank
• Nachweis über regelmäßiges Einkommen (auch Sozialleistungen gelten als Einkommen)
• keine Überschuldung oder laufendes Insolvenzverfahren (Schufa-Rating-Stufe N-P)

Für Banken ist die Abfrage der Kreditwürdigkeit bei der Schufa verpflichtend. Das bedeutet, dass die Abfrage auch bei der Vergabe eines Minikredites erfolgen muss. Jedoch ist der Schufa-Score kein Kriterium bei der Vergabe des Kredites, solange keine offenen Negativmerkmale bestehen.

Solche Merkmale bestehen bei einer Rating-Stufe von N-P und können verschiedene Ursachen haben. Beispielsweise offene und bereits angemahnte Rechnungen. Die Kreditanbieter erwarten bei den Angaben außerdem eine Telefonnummer mit deutscher Vorwahl und eine gültige E-Mail-Adresse.

Diese sind wichtig, um die erforderlichen Dokumente erhalten und bestätigen zu können. Bei der Identifikation per Video muss ein gültiger Personalausweis oder Reisepass im Original vorgezeigt werden.

Kosten vom Minikredit bis 200 Euro

Beim Ratenkredit Vergleich der Anbieter fällt eine große Spanne an Zinssätzen auf. Derzeit liegt der niedrigste Satz bei 7,95 Prozent und der höchste bei 14,9 Prozent. Da bei einem Minikredit auch bei höheren Zinsen nur sehr geringer Aufschlag anfällt, wird schnell klar, dass die Anbieter ihren Umsatz eher über Zusatzleistungen bekommen.

Besonders die Gebühren für die Sofortauszahlung sind im Verhältnis zur geringen Darlehenssumme sehr hoch. Teilweise ist die Gebühr dann „pro Monat“ fällig, wird also bei mehreren Raten mehrfach berechnet.

Gibt es zum vereinbarten Rückzahlungstermin Zahlungsschwierigkeiten, wird eine Verschiebungsgebühr erhoben. Diese richtet sich nach der Kredithöhe und beträgt bei 200 Euro in der Regel 49 Euro.

Zu den konkreten Kosten für Zusatzleistungen machen die Anbieter auf ihren Webseiten kaum oder gar keine Angaben. Da diese oftmals in Abhängigkeit zur Kredithöhe und Laufzeit bestehen, sollten Kunden sich hierüber telefonisch oder per Mail genau beraten lassen.

Zusammenfassung zum 200 Euro Minikredit

• Antragstellung und Identifizierung erfolgen komplett online. Die erforderlichen
  Dokumente werden bei der Online-Identifizierung vorgezeigt oder hochgeladen.
• Es muss ein fester Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto nachgewiesen
  werden.
• Außerdem muss ein monatliches Mindesteinkommen vorhanden sein, welches je
  nach Anbieter zwischen 400 und 700 Euro liegt.
• Expressangebote ermöglichen eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden. Dafür fallen
  Zusatzkosten an. Das günstigste Angebot haben derzeit die Novum-Bank, Cashper und
  Minikredit.de mit 39 Euro bei 199 Euro Darlehenssumme.
• Einige Anbieter bieten eine Null-Prozent-Finanzierung für Neukunden. Da sonst
  keinerlei Bearbeitungsgebühren oder Provisionen anfallen, ist es möglich, mit einem
  Minikredit einen finanziellen Engpass kurzfristig auch ohne Zusatzkosten zu
  überbrücken.