Anbietervergleich für Minikredite trotz Schufa

Anbieter: Wer vergibt den Minikredit trotz Schufa und schlechter Bonität?

Sowohl deutsche wie auch ausländische Onlinebanken vergeben Minikredite, wenn jemand eine schlechte Bonität hat. Bei deutschen Banken wird automatisch die obligatorische Schufa-Prüfung vorgeschaltet. Ausländische Banken nutzen oft Wirtschaftsauskunfteien, um die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu ermitteln.

Der Grad der Bonität ist also immer ein wichtiger Faktor. Bei Minikrediten mit gedeckelten Kreditsummen sind die Ausfallrisiken allerdings nicht besonders hoch. Daher kommt es bei der Beantragung von Minikrediten in der Regel nicht so sehr auf den Schufa-Score an. Gegebenenfalls werden Kleinkredite bei schlechter Schufa mit einem Bürgen, mit materiellen Sicherheiten oder einem zweiten Kreditnehmer eher bewilligt.

Potenziell sind ausländische Onlinebanken bezüglich negativer Bonität etwas weniger streng. Bei privaten Kreditgebern kommt es darauf an, ob der Kredit zweckgebunden ist und ob er eventuell durch ein Fahrzeug oder eine Immobilie abgesichert werden kann.

So oder so sollte vor der Antragstellung ein Kreditvergleich bzw. ein Privatkredit Vergleich durchgeführt und der Schufa-Score durch eine Selbstauskunft gecheckt werden. dadurch kann man selbst beurteilen, wie die Chancen auf eine Kreditzusage stehen.

#1 Ferratum

Der Ferratum Minikredit wird binnen einer Minute, ohne Gehaltsnachweis und trotz schlechter Schufa bewilligt. Hinter diesem Anbieter stecken eine finnische Aktiengesellschaft und die „Multitude Bank“. Beide sind in Malta ansässig. Vergeben werden vor allem Mini- und Mikrokredite mit geringem Kreditvolumen im Bereich von 50 bis 3.000 Euro.

Das niedrige Kreditvolumen mindert die Ausfallrisiken. Es erhöht die Zusage-Wahrscheinlichkeit. Die Ferratum Kredite sind sicher. Die geldgebende Bank wird nach EU-Regeln kontrolliert. Eine Schufa-Abfrage findet bei Ferratum nicht statt, aber eine Bonitätsprüfung. Der Ferratum „Xpresskredit“ kann schon ab 50 Euro in Anspruch genommen werden. Der Blitz-Service mit schneller Überweisung kostet aber extra.

#2 VEXCASH

Auch bei mittlerer Bonität und schlechter Schufa kann man bei Vexcash einen Minikredit ohne Schufa erhalten. Vexcash ist eine Schufa-neutrale Kurzzeitkredit-Plattform. Eine Bonitätsprüfung findet grundsätzlich statt. Vergeben werden Klein- und Kurzzeitkredite mit kurzer Laufzeit. Die Identität des Antragstellers wird über VideoIdent oder ein Apple WebIdent-Verfahren geprüft.

Die SWK-Bank arbeitet mit Vexcash zusammen. Auch ein russischer Unternehmer soll bisher beteiligt sein. Kredite zwischen 100 und 3.000 Euro mit Laufzeiten von 15 bis 180 Tagen sind im Programm. Die kostenpflichtige Blitzüberweisung bringt das Geld binnen einer halben Stunde auf das Konto des Antragstellers. Die normale Überweisung dauert 24 Stunden.

#3 Cashper

Kurze Laufzeiten von 15, 30 oder 60 Tagen sind auch bei den Minikrediten von Cashper die Regel. Die Kreditsummen liegen zwischen 100 Euro und 1.500 Euro. Vergeben werden Kleinkredite trotz zweifelhaftem Schufa-Eintrag. Die kostenpflichtige Express-Auszahlung erfolgt binnen 24 Stunden am folgenden Werktag. Ansonsten kann es sieben bis zehn Tage dauern, bis das Geld überwiesen wird.

Zuvor muss der Antragsteller sich registrieren und identifizieren. Hinter Cashper steckt die Novum Bank in Malta, deren Online-Kreditportal Cashper ist. Alle Kredite werden Schufa-neutral, aber nach einer Bonitätsprüfung anderer Art vergeben. Die Zusage-Wahrscheinlichkeit ist hoch, die Cashper-Kredite sind seriös.

#4 Sigma Kreditbank (Schweizer Kredit)

Die Sigma Kreditbank ist in Liechtenstein ansässig. Sie vergibt Schweizer Kredite. Vergeben werden jedoch nur drei standardisierte Kreditsummen – nämlich 3.500, 5.000 und 7.500 Euro. Diese Minikredite sind einheitlich in 40 Monatsraten abzulösen. Durch die aufgeschlagenen Zinsen und die lange Laufzeit wird jeder Kredit um einiges teurer. Bei einem Kredit von 3.500 Euro hat man am Ende 4.462 Euro abgezahlt.

Die erste Kreditrate überweist man im übernächsten Monat, der der Auszahlung folgt. Der unterschriebene Kreditantrag samt Selbstauskunft wird per Post eingeschickt. Daraufhin erfolgt ein Kreditangebot. Die Bearbeitung des Kreditantrags dauert ein oder zwei Tage. Nach der Kreditbewilligung erfolgt die Überweisung am folgenden Werktag.

#5 Maxda

Der Maxda Blitzkredit kann als Schufa-freier Minikredit ab 500 Euro bis maximal 7.500 Euro mit einer Laufzeit zwischen 12 und 48 Monaten beantragt werden. Die Maxda Darlehensvermittlungs-GmbH mit Sitz in Speyer ist seriös. Sie vermittelt seit 40 Jahren Minikredite von privaten Investoren und Geldgebern. Daher spielen ein schlechter Schufa-Score oder eine mittlere Bonität keine große Rolle.

Die Antragstellung bei Maxda ist unkompliziert. Die Bearbeitungszeit einer Kreditanfrage beträgt maximal eine Woche. Eine Expressauszahlung ist möglich. Versteckte Gebühren fallen für die Kreditvermittlung nicht an. Nach der Bewilligung wird das Geld zeitnah oder schnell ausgezahlt.

#6 Bon-Kredit

Bon-Kredit bietet auch bei einem schlechten Schufa-Score einen Minikredit mit Expressauszahlung an. Die Kreditzinsen bei Schufa-neutralen Krediten sind meist etwas höher, weil die Kreditrisiken höher sind. Der Minikredit trotz Schufa beinhaltet keine Schufa-Abfrage, sondern eine Bonitätsprüfung über eine Wirtschaftsauskunftei. Diese ist jedoch nicht das einzige Vergabekriterium.

Hinter diesem Anbieter steckt die Schweizer „Master Media Group AG“ als Online-Kreditvermittler. Kreditanträge sind schon ab 100 Euro möglich. Die Expressauszahlung erfolgt nach der Kreditbewilligung binnen 24 Stunden.

#7 Credimaxx

Auch bei Credimaxx handelt es sich um einen Kreditvermittler, der unter anderem Minikredite trotz Schufa vergibt. Die Chancen auf eine Kreditzusage sind auch bei mittlerer Bonität oder negativem Schufa-Score recht gut. Bei Krediten ohne Schufa-Abfrage wird ein Mindesteinkommen von 1.100 Euro netto vorausgesetzt.

Die Kreditvermittlung Credimaxx wurde 2012 von Mario Sparenberg gegründet. Credimaxx hat einen Firmensitz im brandenburgischen Zossen. Die Auszahlung des beantragten Geldes erfolgt nach der Kreditbewilligung binnen drei oder vier Werktagen. Das Unternehmen ist als seriös bekannt.

Wann ist der Minikredit trotz Schufa sinnvoll?

Einen Online Kredit mit geringem Kreditvolumen beantragt man immer dann, wenn Not am Mann ist. Jemand muss schnell Geld leihen. Eine dringende Reparatur steht an und muss irgendwie finanziert werden.

Bei der Hausbank läuft bereits ein Kredit. Da der Schufa-Eintrag schlecht ist, versucht man es bei einer Onlinebank. Hier sind die Kreditsummen oft gedeckelt, die Bewilligungs-Chancen aber trotz negativen Schufa-Scores recht gut.

Der Minikredit trotz Schufa kann von in- oder ausländischen Kreditgebern vergeben werden. Er hat meist eine kurze Laufzeit und eignet sich als zinsgünstige Zwischenfinanzierung. Minikredite bei Auslandsbanken bleiben ohne Schufa-Abfrage und verschlechtern den Schufa-Score nicht noch weiter.

Expressauszahlungen sind allerdings meist kostenpflichtig. Sie können den Kleinkredit verteuern. Daher ist ein Kreditvergleich vor der Antragstellung eine gute Idee.

Gibt es einen Minikredit ohne Schufa?

Neben dem Minikredit, der trotz schlechter Schufa bewilligt wird, existieren auch Mini- und Mikrokredite ohne Schufa-Abfrage. Ein Kredit ohne Schufa bedeutet aber nicht, dass es überhaupt keine Feststellung der Bonität und Kreditwürdigkeit gibt.

Seriöse Geldgeber sichern ihre Kredite immer durch eine Bonitätsprüfung ab. Diese kann auch durch eine Anfrage bei einer Wirtschaftsauskunftei erfolgen. In Deutschland gibt es nur Minikredite trotz Schufa. Minikredite ohne eine Schufa-Abfrage werden nur von ausländischen Kreditgebern wie der Sigma Kreditbank oder anderen Kreditbanken finanziert, die Schweizer Kredite anbieten.

Diese Kreditgeber sind als seriös anzusehen. Auch Privat-Investoren aus dem Ausland vergeben Minikredite. Erfolgt bei einem Kredit ohne Schufa überhaupt keine Prüfung der Kreditwürdigkeit, handelt es sich meist um einen betrügerischen Anbieter.

Was ist das Schufa-Scoring und wie werden die Risikokategorien festgelegt?

Durch den Schufa-Score wird eine Bonitäts-Bewertung vorgenommen. Banken, Autohändler, Telekommunikationsunternehmen oder Versandhäuser, die Ratenkäufe ermöglichen, melden Daten an die Schufa.

Dort werden auch Zahlungsausfälle, schlechtes Zahlungsverhalten oder dergleichen registriert. Durch den Schufa-Score ist ersichtlich, wie hoch die Wahrscheinlichkeit von reibungslosen Kreditrückzahlungen ist. Die Schufa entwickelt nun verschiedene Risikokriterien.

Ein Schufa-Score von 92 Prozent wird beispielsweise der Risikokategorie „90 bis 95 Prozent zugerechnet. Das ergibt eine zufriedenstellende Wertung. Diese beinhaltet jedoch ein erhöhtes Risiko für Zahlungsausfälle.

Einbezogen werden beim Scoring der Stand des Girokontos, das Vorhandensein einer oder mehrerer Kreditkarten, eventuelle Bürgschaften und Ratenkredite sowie Mietkäufe oder Leasing-Verträge.

Nicht bewertet, aber in die Gesamtbeurteilung einbezogen werden auch Anfragen zu Girokonten, Kreditkarten, Onlinekrediten, Leasingverträgen oder Bürgschaften. Die Vertrags- und Kreditlaufzeiten werden vermerkt.

FAQ – Minikredit trotz Schufa

Bei welcher Bank bekommt man einen Minikredit trotz negativer Schufa?

Prinzipiell kann jede deutsche Bank trotz negativer Schufa einen Mini- oder Mikrokredit vergeben. Einen 500 Euro Kredit bietet allerdings nicht jeder Kreditgeber an. Er ergibt einen zu geringen Verdienst, kostet die Bank aber Verwaltungsaufwand. Die Kredit-Konditionen mehrerer Anbieter miteinander zu vergleichen, ist daher eine gute Idee.

Die Schufa-Abfrage erübrigt sich bei allen ausländischen Banken, die Schweizer Kredite vergeben. Hier dürfen die Banken den Schufa-Score aus Datenschutzgründen nicht heranziehen. Sie bedienen sich daher einer Wirtschaftsauskunftei, um die Kreditwürdigkeit bzw. Bonität der Antragsteller zu ermitteln.

Deutsche wie ausländische Kreditgeber können auch über entsprechende Kreditvermittler kontaktiert werden. In diesem Fall ist der Vergleich mehrerer Kreditangebote oft inkludiert. Als letzte Möglichkeit bleiben private Investoren, Peer-to-Peer-Kredite und Vermittlungsagenturen, die solche Kredite vermitteln.

Wie erfahre ich meinen Schufa-Score?

Der eigene Schufa-Score kann mit einer Selbstauskunft bei der Schufa abgefragt werden. Diese Auskunft ist kostenfrei. Ein Score-Update kann nach der Registrierung bei allen Kontoveränderungen eingesehen werden.

Zur Wahl stehen die kostenlose Bitte um eine Datenkopie oder die Nutzung eines „meineSCHUFA“-Pakets, um aktuelle Schufa-Daten jederzeit einsehen zu können. Die Selbstauskunft kann genutzt werden, um Fehleinträge, ungenaue Daten oder versehentlich nicht gelöschte Altlasten für einen längst abbezahlten Online Kredit löschen zu lassen.

Wie erkenne ich unseriöse Minikredit-Anbieter?

Unseriöse Minikredit-Anbieter werben mit attraktiven Lockangeboten. Diese beinhalten oft den Verzicht auf Schufa-Abfragen, Bonitätsauskünfte oder Gehaltsnachweise. Es werden weder Sicherheiten verlangt noch müssen Unterlagen eingeschickt werden. Eine Identifizierung des Kredit-Antragstellers unterbleibt.

Bei genauem Hinschauen berechnen diese Anbieter aber Vorkosten und erheben hohe Gebühren. Sie lassen sich angebliche Auslagen erstatten und nehmen Wucherzinsen. Erkennbar sind unseriöse Anbieter am Mangel an einem Impressum und durch die sorgfältige Recherche nach Kundenerfahrungen. Dort erfährt man von Kreditverträgen, die per Nachnahme verschickt wurden und dadurch hohe Kosten aufwarfen.

Sollen Sie zusätzlich zum Kreditangebot Kreditkarten, Versicherungen oder andere Finanzprodukte erwerben, sollten Sie sofort die Reißleine ziehen. Unverlangte Hausbesuche sind ebenfalls ein Grund, Ihren Kreditantrag zurückzunehmen.

Wie entdecke ich fehlerhafte Schufa-Einträge?

Wenn fehlerhafte Einträge bei der Schufa zu einem schlechten Score führen, kann jeder die erhobenen Daten einmal jährlich kostenlos per Selbstauskunft checken und ändern lassen. Die Schufa selbst muss die Einträge derer, die Daten an sie melden, nicht überprüfen.

Es obliegt also den Betroffenen, selbst dafür zu sorgen, dass fehlerhafte Einträge korrigiert oder demnächst gelöscht werden. Viele Institutionen, die Daten an die Schufa melden, vergessen, diese nach Abschluss eines Kreditvertrages ändern oder löschen zu lassen.

Wie kann ich falsche Schufa-Daten löschen lassen?

Nicht korrekte oder längst überholte Schufa-Daten können auf Antrag hin gelöscht werden. Dafür muss man sich aber zunächst an den Versender, Telefonanbieter, Leasingpartner oder Kreditgeber wenden, der diese Daten an die Schufa weitergegeben hatte.

Falscheinträge können auch direkt von der Schufa gelöscht werden. Man darf aber nicht erwarten, dass die Löschung sofort vorgenommen wird. Die Antragsbearbeitung dauert angesichts der Datenflut bei der Schufa bis zu drei Wochen.

Hat der Minikredit trotz Schufa Auswirkungen auf meinen Schufa-Score?

Wenn ein Minikredit trotz Schufa bei einem deutschen Kreditinstitut aufgenommen wird, hat das automatisch einen Einfluss auf den Schufa-Score. Anders ist es bei Krediten durch Auslandsbanken oder private Investoren. Hier wird der Schufa-Score nicht berührt. Es besteht keine Melde- und Auskunftspflicht.

Online-Kredite: Häufig gewählte Kreditsummen