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Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

Viele Arbeitsverträge sind in Deutschland befristet, was Arbeitnehmern oft eine langfristige Planung erschwert. Befristet beschäftigte Arbeitnehmer haben häufig auch Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten – ganz gleich, ob es sich um einen Kleinkredit zur Überbrückung eines kurzfristigen Liquiditätsengpasses handelt oder um die Finanzierung eines Kraftfahrzeugs oder einer Immobilie. Wir zeigen Dir, wie Du einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag bekommen kannst.

Kredit trotz befristetem Arbeitsvertrag
das Wichtigste zum Kredit

Kurzüberblick zum Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag

autor

Von: Samuel Heller

Stand: Januar 2024

Qualitätsrichtlinien

Kreditinstitute sehen bei befristet Beschäftigten oder in der Probezeit befindlichen Arbeitnehmern ein erhöhtes Kreditrisiko, da die Bedienung des Kredits durch Arbeitseinkommen nicht langfristig gewährleistet ist.

Wenn Banken Kredite an Arbeitnehmer mit befristetem Arbeitsvertrag vergeben, dann meist nur als Kurzzeitkredit mit einer kleinen Laufzeit und zu vergleichsweise hohen Zinsen und Gebühren.

Die Chance auf eine positive Entscheidung bei Anfragen auf einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag steigt aber, wenn der befristet Beschäftigte Sicherheiten stellen kann, oder das Kreditrisiko für die Bank durch einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen verringert wird.

Als Alternativen zu einem klassischen Bankkredit, kommen zum Beispiel die Inanspruchnahme eines Dispokredits oder einer Kreditkartenlinie, sowie Darlehen von Privatpersonen in Betracht.

Ist es möglich, mit einem befristeten Arbeitsvertrag einen Kredit aufzunehmen?

Ein Bankkredit ist grundsätzlich auch bei einem befristeten Arbeitsvertrag möglich, aber deutlich schwerer. Die Kreditinstitute stellen ihre Kreditentscheidung maßgeblich darauf ab, ob eine Rückzahlung des Kredites mit hoher Wahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Bei einem Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag, ist die Rückzahlung des Darlehens für die Bank nur bis zum Ende der befristeten Beschäftigung überschaubar.

Banken werden aber einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag wohl dann vergeben, wenn die Kreditlaufzeit, die für das Arbeitsverhältnis vorgesehene Befristung nicht überschreitet und der Kredit bis zum Termin der Arbeitsverhältnis-Befristung vollständig zurückgezahlt ist. Allerdings begrenzen Banken einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag häufig auf kleinere Beträge und setzen größere Kreditzinsen an.

Ein hohes Einkommen während der befristeten Tätigkeit ermöglicht im Einzelfall sogar eine Kreditlaufzeit, die bis zu einem Jahr über die Arbeitszeitbefristung hinausgeht. Denn beim Auslaufen vom Arbeitsverhältniss, reicht das Arbeitslosengeld I dann unter Umständen nicht nur zur Abdeckung der Lebenshaltungskosten, sondern auch für eine Fortführung der Kreditbedienung.

Unter welchen Bedingungen bekommen Verbraucher einen Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag von der Bank?

Kreditinstitute sind gesetzlich zur Durchführung einer Legitimationsprüfung verpflichtet. Dazu muss der Kreditantragsteller einen gültigen Reisepass oder Personalausweis vorlegen. Für die Kreditvergabe gilt ein Mindestalter von 18 Jahren. Aus unserem Kreditvergleich ist ersichtlich, dass alle Anbieter dieses Mindestalter fordern und einige sogar eine Obergrenze bei 65 oder 75 Jahren für eine Kreditvergabe ansetzen.

Die Anbieter prüfen bei jedem Kreditantrag die Bonität des Kreditantragstellers. Zur Bonitätsprüfung gehört auch eine Abfrage der aktuellen Schufa-Daten. Sollte die Schufa-Auskunft gravierende Negativmerkmale aufweisen, so wird die Bank den Kreditantrag zumeist ablehnen. Zwar gibt es auch den Kredit ohne Schufa oder das Darlehen trotz Schufa, allerdings sind die Gebühren für ein solches Darlehen deutlich höher.

Außerdem setzen Kreditinstitute ein regelmäßiges Einkommen voraus. Dazu lassen sich die Banken gewöhnlich die letzten 3 Gehaltsabrechnungen vorlegen. Einigen Banken genügt die Vorlage von Kontoauszügen, aus denen regelmäßige Gehaltseingänge hervorgehen.

Wer Sicherheiten stellen kann, der verbessert seine Aussichten auf eine Kreditgewährung und erhält meist einen günstigeren Kreditzinssatz.

Innerhalb der Probezeit gelten verkürzte Kündigungsfristen für das Arbeitsverhältnis. Wegen kaum einschätzbarer Dauerhaftigkeit solcher Arbeitsverhältnisse, sind Banken bei der Gewährung von einem Online Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag in der Probezeit, in aller Regel sehr zurückhaltend. Ausnahmen sind bestimmte Online-Kreditgeber, die auch Berufseinsteigern Kredite gewähren.

Ferratum
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 50€ – 3.000€
Laufzeit 1 – 6 Monate
Jahreszins 10,36%
Auszahlung
1.500€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Ferratum
Rückzahlung: in monatlichen Raten
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kredit trotz schlechter Bonität. Auch ohne Einkommensnachweis möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 50€ – 3.000€
Laufzeiten: 1 – 6 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: ✔ Ja
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Multitude Bank p.l.c.
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: ST Business Center 120, The Strand, Gzira, GZR 1027, Malta
Webseite: https://www.ferratum.de/
E-Mail: service.de@ferratumbank.com
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Der Kredit ist trotz negativer Schufa möglich. Die Schufa wird trotzdem überprüft, jedoch sind die Bonitätskriterien sind nicht so streng.
Einkommen:
Angestellte: Kein Mindesteinkommen erforderlich. Kredit ohne Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise möglich.
Unternehmer: Auch für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 3,8 (rund 4)
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

5,0
2,5
4,5
3,5
3,5
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,7 von 5 | Bewertungen: 803
Trustpilot 5 von 5 Sterne
Bekannheit: 9 von 10
Hohe Bekanntheit:

7.800 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Ferratum“.
cashper
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
1.000€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit
Rückzahlung: In 1 bis 2 monatlichen Raten.
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein
Besonderheiten: Kreditvergabe trotz Schufa möglich.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€ (Neukunden 1.000€)
Laufzeiten: 1 – 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.cashper.de/
E-Mail: info@cashper.de
Servicezeiten: Keine Angabe
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Personalausweis & Einkommensnachweis
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Die Vergabe des Kredits ist trotz Schufa und schlechter Bonität möglich.
Einkommen:
Angestellte: 600€ monatliches Mindesteinkommen erforderlich.
Unternehmer: Der Caspher Kredit wird je nach Bonität auch an Selbstständige vergeben.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,0
3,5
4,5
4,0
4,0
Kundenbewertung: Hervorragend
TrustScore: 4,5 von 5 | Bewertungen: 4.163
Trustpilot 4,5 von 5 Sterne
Bekannheit: 10 von 10
Sehr bekannt:

33.000 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „Cashper“.
novumbank
4
4 von 5 Sterne
Kreditbetrag 100€ – 1.500€
Laufzeit 1 – 2 Monate
Jahreszins 0% – 7,95%
Auszahlung
600€
Max. Neukundenkredit
Produktdetails:
Produkt: Minikredit / Kurzzeitkredit
Rückzahlung: Kompletttilgung (Einmalzahlung)
Legitimation: VideoIdent, PostIdent
Digit. Unterschrift: ✔ Ja
Upload: Webseite oder per E-Mail
Kredit aufstocken: Nein – nur neuer Kredit möglich.
Besonderheiten: Kredit mit 0% Zinsen für Neukunden.
Konditionen:
Vergabe: bonitätsabhängig
Kreditbeträge: 100€ – 1.500€
Laufzeiten: 2 Monate
Ratenpausen: Nein
Sondertilgungen: Nein
Sofortauszahlung: ✔ Ja
Bankdetails:
Name: Novum Bank Limited
Marktauftritt: Mini-Kreditanbieter
Adresse: The Emporium, C De Brocktorff Street, Msida, MSD 1421, Malta
Webseite: https://www.novumbank.de/
E-Mail: info@novumbank.de
Servicezeiten: Montag bis Freitag von 09:00 bis 17:30 Uhr.
Grundlegende Annahmekriterien:
Alter: ab 18+
Wohnsitz: Deutschland & deutsches Konto
Nachweise: Kopie des Reisepasses oder Personalausweises, Einkommensnachweis und einen aktuellen Kontoauszug.
Geforderte Kreditwürdigkeit:
Bonität: Ein Kredit trotz Schufa ist bei der novumbank möglich. In der Regel keine Kreditvergabe an insolvente Antragsteller.
Einkommen:
Angestellte: Monatliches Mindesteinkommen von 700€ pro Monat. Auch für Rentner und Studenten.
Unternehmer: Das Darlehen eignet sich auch als Kredit für Selbstständige und Freiberufler.
Unsere Gesamtbewertung: 4,0
Kreditzusage:
Kosten:
Geschwindigkeit:
Flexibilität:
Kundenservice:

4,5
3,5
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4,0
3,5
Kundenbewertung:
Zu wenig Bewertungen.
Bekannheit: 1 von 10
Eher unbekannt:

100 Interessenten suchen jeden Monat bei Google nach „novumbank Kredit“.

Alternativen zur klassischen Bank: Diese Kredite sind mit einem befristeten Arbeitsvertrag möglich

Möglichkeiten, bei befristetem Arbeitsvertrag an Kreditmittel zu gelangen, bestehen aber auch außerhalb des klassischen Bankkredits.

Minikredite

Minikredite sind Darlehen mit kleinen Kreditsummen, wie etwa der 500 Euro Kredit. Die Laufzeit kleinerer Kredite lässt sich vergleichsweise gut auf die Dauer der Befristung vom Arbeitsverhältnis abstimmen.

Auch bei Minikrediten erfolgt eine Bonitätsprüfung, von der die Kreditentscheidung und auch die Höhe des Kreditzinssatzes abhängen. Das betragsmäßig geringere und zeitlich begrenzte Kreditrisiko, erleichtert einer Bank aber eine positive Kreditentscheidung.

Einige Online-Finanzinstitute vergeben Kurzzeitkredite und Mikrokredite mit Laufzeiten zwischen 15 Tagen und sechs Monaten, flexibler Ratenhöhe und selten sogar ohne Einkommensnachweis.

Kredit von Privat

Falls kein Kreditinstitut bereit ist, einen Ratenkredit an einen befristet beschäftigen Arbeitnehmer zu vergeben, dann kommt ein Darlehen von privaten Kreditgebern in Betracht.

Online-Finanzplattformen vermitteln hierzu Kontakte zwischen privaten Kreditinteressenten und privaten Kreditgebern. In Abhängigkeit von der Kredithöhe, verlangen Darlehensgeber unter Umständen Einkommens- oder Vermögensnachweise.

Kreditinteressierte sollten beachten, dass bei dieser Form der Kreditvermittlung in der Regel keine Beratung erfolgt. Zudem liegt der Kreditzinssatz meist oberhalb der von Banken berechneten Darlehenszinsen.

Möglich ist natürlich auch das Geld leihen im Bekanntenkreis. Allerdings solltest Du dabei beachten, dass ein Privatkredit zu Anspannungen im zwischenmenschlichen Bereich führen kann.

Rahmenkredit

Ein sogenannter „Rahmenkredit“ (auch „Abrufkredit“), ermöglicht Bankkunden eine flexible Kreditinanspruchnahme bis zu einer mit dem Kreditinstitut vereinbarten Obergrenze. Der Kreditnehmer kann seinen Rahmenkredit jederzeit in beliebiger Höhe zurückzahlen, aber auch als Sofortkredit voll in Anspruch nehmen.

Die Zinsen für Rahmenkredite sind variabel, können sich also entsprechend der Bewegungen des allgemeinen Zinsniveaus jederzeit ändern. Allerdings führen Kreditinstitute bei Rahmenkrediten ähnliche Bonitätsprüfungen wie bei anderen Krediten mit befristetem Arbeitsvertrag durch.

Anders als ein Dispokredit, sind Rahmenkredite aber nicht mit einem Girokonto verknüpft. Oft werden monatliche Mindestraten festgelegt, mit denen eine vorhandene Kreditinanspruchnahme (zumindest vorübergehend) zurückgeführt werden soll.

Dispo-Kredit

Zu einem Dispositionskredit („Dispo-Kredit“) gehört eine Kreditlinie, die ein Kreditinstitut auf einem Girokonto einräumt. Oft erhält ein Kunde ein kleineres „Überziehungslimit“, ohne dass dazu ein besonderer Antrag erforderlich ist. Die Gewährung höherer Dispo-Limits, machen Banken insbesondere von der Höhe der monatlichen Gehaltseingängen abhängig.

Für Arbeitnehmer mit befristetem Arbeitsvertrag, stellen Dispo-Kredite jedenfalls ein unkomplizierte Möglichkeit dar, sich kurzfristig Liquidität zu beschaffen.
Kreditnehmer sollten aber beachten, dass Dispo-Kredite zu den teuersten Kreditformen überhaupt zählen. Die Inanspruchnahme eines Dispositionskredites sollte daher nicht dauerhaft, sondern möglichst nur vorübergehend erfolgen.

Kreditkarte

Die meistgenutzten Kreditkarten sind mit einem Kreditlimit ausgestattet, bis zu dessen Höhe Einkäufe bargeldlos getätigt werden können.

Vorteil einer Kreditkarte: Die Belastung des zugehörigen Girokontos nach Tätigung von Einkäufen, erfolgt erst mit Erstellung der monatlichen Abrechnung. Bis dahin werden die Rechnungsbeträge dem Kontoinhaber zinslos gestundet.

Voraussetzung für eine Kreditkarten-Ausgabe durch eine Bank. sind die Volljährigkeit, ein inländischer Wohnsitz und die erfolgreich bestandene Bonitätsprüfung. Da ein befristetes Arbeitsverhältnis die Bonitätsbewertung beeinträchtigen kann, hängt es vom Einzelfall ab, ob ein Kreditinstitut die Ausgabe einer Kreditkarte genehmigt.

Bürgschaft

Wenn die Bonität eines Arbeitnehmers mit befristetem Arbeitsvertrag für eine Kreditgewährung nicht ausreicht, dann kann möglicherweise die zusätzliche Verpflichtung eines Bürgen helfen. Ein Bürge verpflichtet sich mit seiner Bürgschaft, für die Kreditschulden des Darlehensnehmers aufzukommen, wenn dieser den Kredit nicht mehr bedienen kann.

Sinnvoll ist eine Bürgschaft allerdings nur dann, wenn der Bürge über eine gute Bonität verfügt. Denn nur in diesem Fall hat die Bürgschaft positiven Einfluss auf die Kreditentscheidung der Bank.

Zweiter Kreditnehmer

Um einen ihm ansonsten verwehrten Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag doch noch zu erhalten, kann der Bankkunde auch versuchen, einen zweiten Kreditnehmer in den Darlehensvertrag aufnehmen. Ein solcher zweiter Kreditnehmer kann zum Beispiel ein Arbeitnehmer mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag sein, der über eine gute Bonität verfügt.

Die Bedenken des Kreditinstituts wegen der befristeten Beschäftigung des ersten Kreditnehmers, lassen sich damit ausräumen. Die Bank betrachtet beide Kreditnehmer bonitätsmäßig als Einheit und wird wegen der insgesamt besseren Kreditwürdigkeit, auch bessere Zinskonditionen einräumen.

Sicherheiten hinterlegen

Auch bei der Bank hinterlegte Sicherheiten, können die Bonitätsbewertung eines Arbeitnehmers mit befristetem Arbeitsvertrag verbessern und damit eine positive Kreditentscheidung des Kreditinstituts erleichtern. Bei Zahlungsschwierigkeiten eines Kreditnehmers wird das Finanzinstitut die Sicherheit verwerten und die Kreditinanspruchnahme aus dem Verwertungserlös zurückführen.

Bürgschaften zählen zu den Personalsicherheiten. Als Sachsicherheiten dienen zum Beispiel Sparguthaben, Wertpapiere, Lebensversicherungen und Immobilien. Welche Sicherheiten eine Bank akzeptiert, hängt von den Umständen des Einzelfalls und auch von der Geschäftspolitik einer Bank ab.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Kredit mit befristetem Arbeitsvertrag?

Die Bank wird zwar meistens höhere Kreditzinsen berechnen als bei einem unbefristet Beschäftigten. Vielleicht gelingt es dem befristet Beschäftigten aber, den ihm drohenden Zinsnachteil durch Stellung von Sicherheiten, eines Bürgen oder eines zweiten Kreditnehmers auszugleichen.

Maßgeblichen Einfluss auf die Kreditzinsen haben neben der Bonität des Kreditnehmers und den gestellten Sicherheiten unter anderem die Kreditart, die Kreditlaufzeit, die Kredithöhe und das allgemeine Zinsniveau.

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Auszahlung
2/3-Zins
Kreditsumme
Zinsbereich
Duratio
3,19%
1.000€ - 120.000€
1,49% - 7,99%
Smava
5,99%
500€ - 120.000€
0,68% - 17,06%
OFINA
4,24%
1.000€ - 100.000€
0,68% - 13,62%
Bank of Scotland
6,52%
3.000€ - 50.000€
5,36% - 7,99%
Targobank
6,95%
7.500€ - 80.000€
2,29% - 10,99%
Santander Kredit
8,79%
1.000€ - 75.000€
2,99% - 11,98%
Deutsche Bank
7,29%
1.000€ - 80.000€
2,75% - 11,74%
1822direkt
6,79%
2.500€ - 100.000€
6,29% - 10,29%
auxmoney
17,06%
1.000€ - 50.000€
3,96% - 19,99%
IKANO BANK
5,49%
5.000€ - 50.000€
2,49% - 10,99%
SWK Bank
6,79%
2.500 - 100.000€
6,29% - 10,29
DKB Kredit
7,29%
2.500€ - 75.000€
7,29%
norisbank
7,90%
1.000€ - 65.000€
3,69 - 14,60%
Postbank Kredit
9,07%
3.000€ - 100.000€
2,75 - 11,46%
Ferratum Kredit
10,36%
50€ - 3.000€
10,36%
VEXCASH Kredit
14,82%
100€ - 3.000€
14,82%
Cashper Kredit
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
mrfinan
k.A.
100€ - 75.000€
1,93% - 15,95%
novum bank
13,5%
100€ - 1.500€
13,5%
Minikredit.de
13,5%
199€
13,5%

Kann man mit einem befristeten Arbeitsvertrag ein Haus finanzieren?

Grundsätzlich ist eine Baufinanzierung auch bei befristetem Arbeitsvertrag möglich, denn Immobilienkredite werden regelmäßig durch eine Grundschuld bzw. ein Eigentümerdarlehen abgesichert. Dies reduziert das Ausfallrisiko der Bank und verbessert die Kundenbonität.

Die Bank wird den Kreditantrag allerdings besonders sorgfältig prüfen. Das Ziel des Kreditanbieters kann es nicht sein, einem erkennbar auf Dauer nicht zahlungsfähigen Kreditkunden ein Darlehen zu gewähren, das voraussehbar in eine Zwangsvollstreckung (Versteigerung der Immobilie) mündet.

Auch hier entscheiden die Umstände des Einzelfalls über die Kreditentscheidung der Bank – zum Beispiel die Höhe des Kredites, die eventuelle Stellung von Zusatzsicherheiten, ein zweiter Kreditnehmer und das Einbringen von Eigenkapital in die Baufinanzierung.