Kredit mit hoher Annahmequote: Was sagt die Quote eigentlich aus?

Die Annahmequote gibt darüber Auskunft, wie viele der Antragsteller tatsächlich einen Kredit bekommen haben. Zwar gibt es einige Kriterien für die Kreditvergabe, die bei allen Banken gleich sind, aber diese werden von den einzelnen Instituten unterschiedlich gewichtet.

Daher haben verschiedene Banken unterschiedliche Annahmequoten. Diese Annahmequote wird in Prozent angegeben. Eine hohe Prozentzahl sagt also aus, dass viele der Kreditanträge angenommen wurden. Das bedeutet zwar, dass man dort leichter einen Kredit bekommt, die Kreditkonditionen können aber schlechter sein als bei anderen Banken. Man sollte also nicht nur die Annahmequoten vergleichen.

Voraussetzungen beim Kredit mit hoher Annahmequote

Auch bei einem Kredit mit hoher Annahmequote hängt die Annahme des Kreditantrags wie bei fast allen Kreditangeboten von einer positiven Schufa-Auskunft ab. Ohne diese wird es selbst bei einem Kredit mit hoher Annahmequote schwierig. Außerdem benötigt man einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, einen Einkommensnachweis und Kontoauszüge – meist der letzten 3 Monate.

Als Einkommensnachweis wird in der Regel eine Lohn- bzw. Gehaltsbescheinigung verlangt. Selbstständige können stattdessen oft den letzten Steuerbescheid nutzen. Bei digitaler Beantragung eines Online Kredits kann die Bank eventuell auch einen Kontoblick fordern.

Hierbei erhält die Bank, die den Kredit vergeben soll, einmalig Zugang zum Konto des Kreditnehmers. Dabei wird sie das Konto für einen zurückliegenden Zeitraum von 90 Tagen in Hinblick auf Gehaltseingänge, Mietzahlungen, Kreditraten und Rückbuchungen prüfen. Anschließend werden die Zugangsdaten wieder gelöscht.

Minikredite mit hoher Annahmequote trotz negativer Schufa

Davon hängt die Kreditzusage trotz hoher Annahmequote ab

Die Chancen eine Kreditzusage zu bekommen, steigen je kleiner die Bank das Risiko des Kreditausfalls einschätzt. Vermutet die Bank, dass man den Kredit mit hoher Wahrscheinlichkeit zurückzahlen kann, gilt man als sogenanntes „gutes Risiko“. Dann erhält man leicht eine Kreditzusage und muss auch in der Regel weniger Zinsen zahlen, als jemand, der als „schlechtes Risiko“ gilt.

Das bedeutet im Endeffekt, dass jemand mit einer festen Stelle, ohne Schufa-Eintrag und mit einem ausreichend hohen Gehalt oder Lohn und bei einer nicht zu hohen Kreditsumme gute Chancen hat. Das gilt unabhängig davon, ob es sich um einen Kredit mit hoher Annahmequote handelt oder nicht.

Der Kreditbetrag hat einen starken Einfluss auf die Annahmewahrscheinlichkeit

Die Höhe des gewünschten Kredits im Vergleich mit dem regelmäßigen Einkommen und den schon vorhanden Verbindlichkeiten ist ein weiterer Faktor, der über die Annahmewahrscheinlichkeit entscheidet. Einen Kleinkredit, beispielsweise einen 500 Euro Kredit bekommt man relativ leicht. Bei einer solch geringen Summe kann man auch darüber nachdenken, wer außer einer Bank einem das Geld leihen könnte. Das sind beispielsweise Verwandte, Freunde oder auch der Arbeitgeber.

Bonität und Einkommen entscheiden grundsätzlich über eine positive Kreditentscheidung

Unter Bonität – zu Deutsch Kreditwürdigkeit – wird die Fähigkeit und der Wille verstanden, aufgenommene Schulden fristgerecht zurückzuzahlen. Bei Privatpersonen dienen zur Beurteilung der Bonität in erster Linie die Schufa-Auskunft, die Höhe und die Sicherheit des Einkommens sowie die Höhe laufender Verpflichtungen, beispielsweise aus der zu zahlenden Miete, Raten für bereits aufgenommene Kredite und Unterhaltsforderungen.

Wie genau die Bonität von den Banken anhand dieser Kriterien berechnet wird, ist nicht genau bekannt. Hier gibt es sicher auch von Bank zu Bank unterschiedliche Gewichtungen. So können beispielsweise der Wohnort oder das Lebensalter als zusätzliche Faktoren mit einbezogen werden.

Zum Kreditvergleich werden oft bei mehreren Instituten Kreditanfragen gestellt. Dabei muss man unbedingt darauf achten, dass diese Anfragen gegenüber der Schufa als reine Abfrage der Kreditkonditionen kenntlich gemacht wird. Sonst hat man schnell mehrere abgelehnte Kredite in der Schufa-Auskunft stehen, da ja in der Regel höchstens einer der angefragten Kredite wirklich zustande kommt.

Außerdem wird das nach Abzug aller Verpflichtungen verbleibende Einkommen in Relation zur gewünschten Kredithöhe gesetzt. Eine hohe Kreditwürdigkeit führt zu einer hohen Annahmewahrscheinlichkeit bei einem Kreditantrag sowie zu niedrigeren Zinsen für einen Kredit.

Auch die Laufzeit beeinflusst die Annahmewahrscheinlichkeit

Die Kreditlaufzeit ist die Zeitspanne zwischen dem tatsächlichen Abschluss des Kreditvertrags und der endgültigen Tilgung. In der Regel kann man die Kreditlaufzeit selber bestimmen bzw. aus verschiedenen vorgegeben Möglichkeiten auswählen. Dabei sollte beachtet werden:

• Je länger die Kreditlaufzeit ist, desto teurer wird der Kredit, weil umso länger die Kreditzinsen gezahlt werden müssen. Andererseits sind die jeweiligen Monatsraten geringer.
• Je geringer die Laufzeit ist, desto höher fallen die monatlichen Raten für die Kreditrückzahlung aus.

Problematisch kann die Kreditlaufzeit für Rentner und für Angestellte während der Probezeit werden. Rentner bekommen meist nur noch einen Kredit mit hoher Annahmequote als Minikredit bei ausgesprochen kurzen Laufzeiten. Schließlich möchte die Bank vermeiden, dass der Rentner verstirbt, bevor der Kredit vollkommen zurückgezahlt ist.

Wer während der Probezeit einen Kredit aufnimmt, muss ihn in der Regel auch während der Probezeit zurückzahlen.

Darum lehnen die Banken eine Kreditanfrage ab

Ein sehr häufiger Grund dafür, dass Banken eine Kreditanfrage ablehnen, ist eine negative Schufa-Auskunft. Auch Arbeitslosigkeit oder ein sehr unregelmäßiges, unsicheres Einkommen können weitere Gründe für die Ablehnung sein. Schwierig ist es auch, wenn jemand nur ein sehr geringes Einkommen oder schon mehrere laufende Kreditverträge hat.

Allgemein ist es wichtig, dass vom Einkommen nach Abzug aller notwendigen laufenden Ausgaben noch genug übrig bleibt, um davon leben und die Kreditraten zahlen zu können. Rentner haben meist auch Probleme einen Privatkredit zu bekommen.

Besonders, wenn es sich um einen größeren Kreditbetrag handelt oder die Rente klein ist. Schließlich muss man davon ausgehen, dass ein Rentner nur noch eine absehbare Zeit lang einen Kredit bedienen kann.

Kredit mit hoher Annahmequote trotz Schufa

Nicht jeder Schufa-Eintrag muss automatisch dazu führen, dass man von einem Kredit mit hoher Annahmequote ausgeschlossen ist. Außerdem gibt es Kreditvermittler, die gezielt mit „Kredit ohne Schufa“ werben. Allerdings sind solche Angebote leider nicht immer seriös. Hier muss man sehr genau hinschauen.

Im Internet gibt es Angebote von Banken und anderen Finanzdienstleistern, die Kredite mit hoher Annahmequote vergeben – mit oder ohne Schufa. Meist sind die Kredite ohne Schufa teurer, da sie ein größeres Ausfallrisiko darstellen. Aber auch das hängt vom jeweiligen Geldinstitut ab.

Außerdem ist Schufa-Eintrag nicht gleich Schufa-Eintrag, es gibt also keinen Grund von vornherein auf einen Kredit zu verzichten. Eine hohe Annahmequote haben auch oft Anbieter von Sofortkrediten. Bei einem Sofortkredit erfolgt die Auszahlung am Tag der Antragstellung, spätestens am nächsten Tag. Da bleibt nicht viel Zeit für langwierige Prüfungen. Daher sind diese Kredite oft auch teurer.

Ist eine hohe Annahmequote trotz Schufa automatisch immer teurer?

Soll das Geld aus dem Kredit für die Gründung eines Kleinunternehmens genutzt werden, kann ein Mikrokredit beantragt werden. Hierzu gibt es in den Bundesländern verschiedene Institutionen, die einen solchen Kredit zu günstigen Konditionen vergeben. Ein Schufa-Eintrag führt in diesen Fällen auch nicht unbedingt zur Ablehnung. Es kommt dabei immer auf den Einzelfall und die jeweilige Institution an.

In der Regel sind Kredite trotz Schufa aber teurer als solche ohne Schufa-Eintrag. Das liegt nachvollziehbar am höheren Risiko für den Kreditgeber. Wer einen Schufa-Eintrag hat, hatte schließlich schon einmal Probleme mit der Begleichung von finanziellen Verpflichtungen. Dieses Risiko lassen sich die meisten Kreditgeber durch höhere Zinsen und/oder Bearbeitungsgebühren bezahlen.

Häufig gestellte Fragen zum Kredit trotz hoher Annahmequote

Wie hoch ist die Annahmequote bei Krediten?

Das kann man nicht generell beantworten. Die Annahmequote für Kredite ist von Bank zu Bank und bei verschiedenen Finanzdienstleistern unterschiedlich. Oft haben Banken mit geringer Annahmequote günstigere Bedingungen für die Kredite. Das muss aber nicht unbedingt so sein. Es empfiehlt sich also immer ein Vergleich sowohl der Annahmequoten als auch der Kreditbedingungen.

Wo gibt es überhaupt Kredite mit hoher Annahmequote?

Es gibt einige Banken, die für ihre relativ hohen Annahmequoten bekannt sind, beispielsweise die Deutsche Bank, die Credit Europe Bank und die Targo Bank. Auch zahlreiche Online-Anbieter von Krediten haben vergleichsweise hohe Annahmequoten. Allerdings bedeutet auch eine hohe Annahmequote nicht, dass unbedingt jeder dort einen Kredit bekommt – einige grundsätzliche Dinge müssen auch dort stimmen.

Was kostet der Kredit mit hoher Annahmequote?

Ein Privatkredit Vergleich zeigt, dass der Preis für einen Kredit mit hoher Annahmequote von Geldinstitut zu Geldinstitut verschieden ist. Außerdem hängt er immer von den persönlichen Gegebenheiten bei dem jeweiligen Kreditnehmer ab. Mit einem hohen Einkommen und einer guten Bonität werden wesentlich günstigere Kreditkonditionen angeboten als bei einem geringen Einkommen und einer nicht so guten Bonität.

Bei einem Ratenkredit Vergleich sollte man daher nicht so sehr nur auf die Annahmequote schauen, sondern eher die Konditionen vergleichen. Ausnahme: Man hat einen Schufa-Eintrag und ist daher in der Wahl des Kredits eingeschränkt.

Welche Alternativen gibt es, wenn mein Kredit abgelehnt wurde?

Eine immer beliebter werdende Alternative sind Crowdfunding-Plattformen im Internet. Auf diesen Plattformen schließen sich mehrere Personen oder Firmen zusammen, um das Geld für einen speziellen Kredit einzusammeln. Wer dort einen Kredit aufnehmen will, muss genau darstellen, wer er ist und wozu der Kredit benötigt wird. Mit etwas Glück finden sich dann genügend Geldgeber.

Eine weitere Alternative ist der Arbeitgeberkredit. Das ist aber nicht für jeden möglich, da sich nicht jeder Arbeitgeber darauf einlässt.
Schließlich bleibt noch die Möglichkeit, sich privat Geld zu leihen.